風(fēng)險經(jīng)理崗位資格考試練習(xí)卷含答案

風(fēng)險經(jīng)理崗位資格考試練習(xí)卷含答案單選題（總共40題）1.內(nèi)部評級法通過估計各類信用風(fēng)險暴露的違約概率()、違約損失率()、違約風(fēng)險暴露()及期限()等風(fēng)險要素,并按照一定的函數(shù)關(guān)系計算監(jiān)管資本要求,以實現(xiàn)商業(yè)銀行對()的計量。(1分)A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：B解析：

暫無解析2.下列哪類資產(chǎn)不能由系統(tǒng)直接認(rèn)定為正常類()。(1分)A、現(xiàn)金類資產(chǎn)B、衍生金融資產(chǎn)C、分類時點本、息均未逾期的政策性銀行債券D、分類時點本、息均未逾期的地方商業(yè)銀行債券答案：D解析：

暫無解析3.內(nèi)部評級法下,違約概率是指()。(1分)A、在未來一段時間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B、某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例C、債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額D、借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間答案：A解析：

暫無解析4.()是農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件。(1分)A、中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)測與報告管理辦法B、中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險管理政策C、中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險評估管理辦法D、中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險分類分級標(biāo)準(zhǔn)答案：B解析：

暫無解析5.以下無需進(jìn)行有效期內(nèi)評級更新的客戶是()。(1分)A、內(nèi)外部審計機構(gòu)要求對客戶資產(chǎn)風(fēng)險分類形態(tài)下調(diào)的B、監(jiān)控發(fā)現(xiàn)客戶存在財務(wù)報表雷同情況的C、客戶因發(fā)現(xiàn)重大安全生產(chǎn)事故被要求停產(chǎn)整頓的D、客戶在我行辦理的信貸業(yè)務(wù)類型發(fā)生改變,但未涉及評級方法調(diào)整的答案：D解析：

暫無解析6.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo),以下正確的是()。(1分)A、不符合銀保監(jiān)會金融機構(gòu)績效考評有關(guān)要求B、有助于激勵分支機構(gòu)提升績效C、能夠有效傳導(dǎo)監(jiān)管要求D、時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)與日均規(guī)模考評指標(biāo)同等重要答案：A解析：

暫無解析7.以下哪一項不屬于零售業(yè)務(wù)模型法的計量范圍()。(1分)A、納入農(nóng)業(yè)銀行零售內(nèi)部評級法覆蓋范圍B、資產(chǎn)風(fēng)險分類為關(guān)注類C、未違約的表內(nèi)外信貸資產(chǎn)和業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)風(fēng)險分類為次級類答案：D解析：

暫無解析8.()充分評估IT外包對全行業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響,重要IT外包的中斷場景應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案,定期開展演練。(1分)A、風(fēng)險管理部門B、總分行科技部門C、IT外包歸口管理部門D、IT外包服務(wù)使用部門答案：D解析：

暫無解析9.銀行某項業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元,稅項為5000萬元,資產(chǎn)預(yù)期損失2.5億元,如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本收益率()為20%,則計算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本規(guī)模為()。(1分)A、20億B、35億C、25億D、30億解題說明:RAROC=經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本,本題為(10-0.5-2.5)/20%=35億。答案：B解析：

暫無解析10.風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制,常用的事前控制方法不包括()。(1分)A、限額管理B、制定應(yīng)急預(yù)案C、風(fēng)險定價D、向擔(dān)保人追償答案：D解析：

暫無解析11.商業(yè)銀行由于對地方政府融資平臺類客戶具有較高的風(fēng)險暴露而產(chǎn)生的集中度風(fēng)險屬于()。(1分)A、交易對手或借款人集中度風(fēng)險B、地區(qū)集中度風(fēng)險C、表外項目集中度風(fēng)險D、信用風(fēng)險緩釋工具集中度風(fēng)險答案：A解析：

暫無解析12.農(nóng)戶申請農(nóng)戶小額貸款不可用于()。(1分)A、漁業(yè)養(yǎng)殖和捕撈B、肉豬養(yǎng)殖C、購買家電D、借于他人從事民間借貸答案：D解析：

暫無解析13.自然人為個人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行()評分時,需同時對保證人開展評分。(1分)A、申請B、行為C、催收D、營銷答案：A解析：

暫無解析14.銀保監(jiān)會規(guī)定的操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法中,關(guān)于計量方法表述不正確的是()。(1分)A、將總收入劃分為9個業(yè)務(wù)條線B、各業(yè)務(wù)條線的資本系數(shù)不同C、總收入取過去5年平均值D、總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和答案：C解析：

暫無解析15.對實施五級分類管理的貸款,風(fēng)險分類主要采取(),由信貸管理系統(tǒng)自動運行并認(rèn)定分類級次。(1分)A、量化測評B、脫期法C、滾動率法D、遷移法答案：B解析：

暫無解析16.農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險理念是()。(1分)A、細(xì)節(jié)決定成敗,合規(guī)創(chuàng)造價值,責(zé)任成就事業(yè)B、違規(guī)就是風(fēng)險,安全就是效益C、客戶至上,始終如一D、以市場為導(dǎo)向,以客戶為中心,以效益為目標(biāo)答案：B解析：

暫無解析17.在規(guī)定期限內(nèi),高管人員及相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露,商業(yè)銀行()。(1分)A、不得收回相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬B、應(yīng)追回歷年對相關(guān)人員發(fā)放的績效薪酬C、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的基本工資全部追回D、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回答案：D解析：

暫無解析18.以下關(guān)于操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量方法的說法,錯誤的是()。(1分)A、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法不得使用內(nèi)部損失數(shù)據(jù)B、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)法資本系數(shù)高于基本指標(biāo)法資本系數(shù)C、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法都需要監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)D、巴Ⅲ最終修訂版僅保留了新標(biāo)準(zhǔn)法一種方法答案：B解析：

暫無解析19.對損失類貸款,在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后,對其實際損失程度描述準(zhǔn)確的是()。(1分)A、肯定要造成較大損失B、本息無法收回或只能收回極少部分C、至少達(dá)到80%以上D、可能會造成一定損失答案：B解析：

暫無解析20.()是支行操作風(fēng)險管理的第一責(zé)任人。(1分)A、支行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人B、支行行長C、支行紀(jì)委書記D、上級行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人答案：B解析：

暫無解析21.因業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī),依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的,屬于()。(1分)A、聲譽風(fēng)險B、洗錢風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：D解析：

暫無解析22.關(guān)于上級行對下級行給予較高評級認(rèn)定權(quán)限,必須滿足的條件不包括()。(1分)A、配備的評級人員素質(zhì)較高,能夠熟悉并掌握評級制度,了解相關(guān)行業(yè)、區(qū)域政策B、配備的評級人員數(shù)量較多,能夠滿足對客戶及時評級的需要C、評級發(fā)起人員的配備和崗位設(shè)置能夠滿足評級獨立性要求D、上年度客戶違約率較低,評級管理水平較高答案：C解析：

暫無解析23.以下關(guān)于操作風(fēng)險管理流程和方法的表述中,不正確的是()。(1分)A、操作風(fēng)險管理流程和方法包括識別、報告、評估、監(jiān)測、控制與緩釋B、建立并完善前后臺分離機制及不相容崗位分離機制是一種操作風(fēng)險緩施手段C、業(yè)務(wù)及管理部門應(yīng)定期開展的操作風(fēng)險自評估D、對識別出風(fēng)險較高的風(fēng)險點應(yīng)進(jìn)行重點管理答案：B解析：

暫無解析24.某投資者把資產(chǎn)放在不同的投資項目上,例如股票、債券、貨幣市場工具等來防范風(fēng)險,這叫()。(1分)A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補償答案：A解析：

暫無解析25.地方政府債券一般是以當(dāng)?shù)卣?)能力作為還本付息的擔(dān)保。(1分)A、轉(zhuǎn)移支付B、基金收入C、稅收D、土地出讓答案：C解析：

暫無解析26.商業(yè)銀行針對申請貸款的客戶,作出貸款定價決策需要()評分來衡量客戶的風(fēng)險高低。(1分)A、申請評分卡B、行為評分卡C、催收評分卡D、營銷評分卡答案：A解析：

暫無解析27.()主要負(fù)責(zé)采集非信貸資產(chǎn)的基礎(chǔ)信息和風(fēng)險信號,進(jìn)行分類發(fā)起,確定初分結(jié)果,落實分類后管理措施。(1分)A、風(fēng)險管理部門B、分類發(fā)起部門C、內(nèi)控與法律合規(guī)部門D、財會會計部門答案：B解析：

暫無解析28.以下哪種類型的風(fēng)險不屬于信用風(fēng)險()。(1分)A、商品價格風(fēng)險B、集中度風(fēng)險C、剩余風(fēng)險D、客戶違約風(fēng)險答案：A解析：

暫無解析29.一般用于抵御銀行的操作風(fēng)險非預(yù)期損失的是()。(1分)A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、準(zhǔn)備金D、風(fēng)險限額答案：A解析：

暫無解析30.下列不屬于市場風(fēng)險限額的是()。(1分)A、頭寸限額B、敏感性指標(biāo)限額C、止損限額D、交易對手限額答案：D解析：

暫無解析31.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。(1分)A、大米B、石油C、銅D、黃金答案：A解析：

暫無解析32.按照內(nèi)部評級法的要求,零售風(fēng)險暴露,包括個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露和其它零售風(fēng)險暴露。其中,其他零售風(fēng)險暴露包括()。(1分)A、除個人住房抵押貸款之外的對自然人的債權(quán)B、除個人住房抵押貸款之外的對自然人的債權(quán),但不包括貸款額度超過500萬元的個人經(jīng)營性貸款C、除個人住房抵押貸款和合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露之外的對自然人的債權(quán)D、除個人住房抵押貸款和合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露之外的對自然人的債權(quán),但不包括貸款額度超過500萬元的個人經(jīng)營性貸款答案：D解析：

暫無解析33.以下不屬于農(nóng)業(yè)銀行整體風(fēng)險偏好陳述的是()。(1分)A、依法合規(guī)經(jīng)營B、在風(fēng)險水平承擔(dān)上保守C、承擔(dān)適度風(fēng)險獲取適度回報D、在風(fēng)險損失抵補上保持充足的風(fēng)險撥備和資本充足水平答案：B解析：

暫無解析34.商業(yè)銀行()的做法簡單地說就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。(1分)A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險補償D、風(fēng)險對沖答案：B解析：

暫無解析35.適于開展反向壓力測試的領(lǐng)域不包括(),規(guī)模較大且從事復(fù)雜業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)開展反向壓力測試。(1分)A、高風(fēng)險業(yè)務(wù)線B、未經(jīng)歷過嚴(yán)重壓力的新產(chǎn)品C、未經(jīng)歷過嚴(yán)重壓力的新業(yè)務(wù)D、資本充足率壓力測試答案：D解析：

暫無解析36.簡單系數(shù)法是參照監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)、或根據(jù)風(fēng)險()原則設(shè)定固定系數(shù),組合計量經(jīng)濟資本的方法。(1分)A、完整性B、一致性C、及時性D、準(zhǔn)確性答案：B解析：

暫無解析37.關(guān)于行業(yè)信用限額風(fēng)險額度的計量以下哪個說法是錯誤的()。(1分)A、信用風(fēng)險額度計量全面覆蓋表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)融資業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、貴金屬租賃、委外業(yè)務(wù)B、信用風(fēng)險額度計量僅針對我行直接承擔(dān)信用風(fēng)險的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)C、行業(yè)信用限額實施穿透式管理D、農(nóng)業(yè)銀行制度規(guī)定的“現(xiàn)金及其等價物”及內(nèi)部評級初級法下,合格的金融抵質(zhì)押品能夠等額扣減信用風(fēng)險額度。答案：B解析：

暫無解析38.內(nèi)部評級法下,違約損失率()計量的損失是指()。(1分)A、會計損失B、賬面損失C、經(jīng)濟損失D、直接損失答案：C解析：

暫無解析39.農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”風(fēng)險管理的工具和手段不包括()(1分)A、評級B、擔(dān)保C、分類D、面談答案：D解析：

暫無解析40.對賬齡大于3個月的個人貸款和貸記卡透支,根據(jù)貸款逾期狀況的差異,采用行為評分卡或催收評分卡()進(jìn)行評分。(1分)A、按月B、按日C、按季D、實時答案：A解析：

暫無解析多選題（總共30題）1.農(nóng)戶可申請農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于()。(1分)A、漁業(yè)養(yǎng)殖和捕撈B、肉豬養(yǎng)殖C、購買家電D、修繕自家住房答案：AB解析：

暫無解析2.即期外匯買賣業(yè)務(wù)是指客戶與銀行簽訂即期外匯買賣業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議,約定在兩個工作日內(nèi)為其辦理外匯買賣的()等交易要素,到時雙方按照協(xié)議約定辦理外匯買賣的業(yè)務(wù)。(1分)A、幣種B、金額C、匯率D、方向答案：ABCD解析：

暫無解析3.下列屬于券商收益憑證投資業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點的是()。(1分)A、市場風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：ABCD解析：

暫無解析4.下列關(guān)于三農(nóng)個人貸款信用等級評定的說法正確的是()。(1分)A、三農(nóng)個人貸款的評級流程和審批權(quán)限與具體信貸業(yè)務(wù)流程和審批權(quán)限保持一致,評級可隨具體信貸業(yè)務(wù)一并調(diào)查、審查、審批B、客戶在其貸款評級有效期內(nèi)辦理新增授信的,需重新進(jìn)行評級,評級流程隨具體信貸業(yè)務(wù)一并調(diào)查、審查、審批C、三農(nóng)個人貸款信用等級有效期與授信期限保持一致,有效期結(jié)束后,如客戶再次申請授信,須重新發(fā)起評級D、評分卡測評結(jié)果與客戶實際風(fēng)險狀況存在差異的,應(yīng)在評分卡測評基礎(chǔ)上,采用向上或向下推翻的方式對測評結(jié)果進(jìn)行調(diào)整答案：ACD解析：

暫無解析5.關(guān)于法人客戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn),表述正確的是()。(1分)A、對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款,或以優(yōu)于同類債務(wù)人的條件向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款分類形態(tài)不得高于關(guān)注類(關(guān)注一級)B、存在虛假貿(mào)易背景的表外信貸資產(chǎn)分類形態(tài)不得高于關(guān)注類(關(guān)注三級)C、債務(wù)人采用隱瞞事實,或提供虛假報表等不正當(dāng)手段騙取的信貸資產(chǎn)分類形態(tài)不得高于次級類(次級二級)D、債務(wù)人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的信貸資產(chǎn)分類形態(tài)不得高于次級類(次級二級)答案：ABCD解析：

暫無解析6.待處理資產(chǎn)出現(xiàn)以下情況之一的,至少認(rèn)定為關(guān)注類()。(1分)A、資產(chǎn)價值出現(xiàn)下降趨勢B、資產(chǎn)保管不善C、資產(chǎn)實際持有時間加預(yù)計處置時間在一年以內(nèi)(含)D、資產(chǎn)實際持有時間加預(yù)計處置時間在一年以上兩年(含)以內(nèi)答案：ABD解析：

暫無解析7.農(nóng)業(yè)銀行信用集中度風(fēng)險管理適用于農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的各類表內(nèi)外信貸及非信貸資產(chǎn)和業(yè)務(wù),其中包括()。(1分)A、表內(nèi)貸款B、票據(jù)承兌、信用證、保函等表外業(yè)務(wù)C、債券投資D、拆放同業(yè)答案：ABCD解析：

暫無解析8.關(guān)于經(jīng)濟資本分析,以下說法正確的是()。(1分)A、目的在于描述風(fēng)險輪廓、評估資產(chǎn)質(zhì)量、診斷影響因素、定位風(fēng)險部位B、是對經(jīng)濟資本占用的總量與結(jié)構(gòu)、靜態(tài)水平與動態(tài)趨勢進(jìn)行分析C、為優(yōu)化結(jié)構(gòu)和改善資產(chǎn)組合提供依據(jù)D、能夠定位風(fēng)險點,引導(dǎo)結(jié)構(gòu)優(yōu)化;查找風(fēng)險成因,采取化解措施答案：ABCD解析：

暫無解析9.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的所有貸款都必須明確約定歸還期限,并根據(jù)具體情況約定(分期)還款計劃。哪些是確定貸款期限的基本要求()(1分)A、貸款歸行率B、客觀測算收入C、保持信貸產(chǎn)品特性D、我行內(nèi)部考核時點答案：ABC解析：

暫無解析10.操作風(fēng)險高級計量法建模使用的風(fēng)險數(shù)據(jù)包括()。(1分)A、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)B、外部損失數(shù)據(jù)C、情景分析D、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素答案：ABCD解析：

暫無解析11.符合以下條件之一的法人信用類資產(chǎn),損失階段劃分結(jié)果不得高于階段三。()(1分)A、逾期超過90天B、風(fēng)險分類形態(tài)為不良C、債務(wù)人或真實交易對手信用等級為D級,且我行信用類資產(chǎn)已逾期較長時間或預(yù)計將形成較大損失D、債務(wù)人計劃進(jìn)行破產(chǎn)清算、破產(chǎn)重整,或其他財務(wù)重組,且我行資產(chǎn)預(yù)計將形成較大損失答案：ABCD解析：

暫無解析12.理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn),應(yīng)向投資人進(jìn)行信息披露,信息披露主要包括()。(1分)A、融資客戶和項目名稱B、剩余融資期限C、到期收益分配D、交易結(jié)構(gòu)及風(fēng)險狀況答案：ABCD解析：

暫無解析13.下列屬于貴金屬對客衍生業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點的是()。(1分)A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：ABD解析：

暫無解析14.以下說法正確的有:()。(1分)A、預(yù)期信用損失,是指以違約風(fēng)險為權(quán)重的資產(chǎn)信用損失的加權(quán)平均值。B、預(yù)期信用損失,是指以損失程度為權(quán)重的資產(chǎn)信用損失的加權(quán)平均值。C、信用損失是指企業(yè)按照原實際利率折現(xiàn)的、根據(jù)合同應(yīng)收的所有合同現(xiàn)金流量與預(yù)期收取的所有現(xiàn)金流量之間的差額,即全部現(xiàn)金短缺的現(xiàn)值。D、信用損失是指企業(yè)按照基準(zhǔn)利率折現(xiàn)的、根據(jù)合同應(yīng)收的所有合同現(xiàn)金流量與預(yù)期收取的所有現(xiàn)金流量之間的差額,即全部現(xiàn)金短缺的現(xiàn)值。答案：AC解析：

暫無解析15.農(nóng)業(yè)銀行減值管理遵循的基本原則有:()。(1分)A、依法合規(guī)。應(yīng)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、會計準(zhǔn)則、監(jiān)管要求及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)制度規(guī)定。B、審慎充足。應(yīng)以客觀數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),運用內(nèi)部評級等信用風(fēng)險計量成果,充分考慮當(dāng)前所處經(jīng)濟周期及資產(chǎn)面臨的風(fēng)險,保障損失準(zhǔn)備計提審慎、充足,符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和農(nóng)業(yè)銀行管理要求。C、動態(tài)前瞻。應(yīng)當(dāng)考慮所有合理且有依據(jù)的信息,根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢與風(fēng)險變化,動態(tài)前瞻反映信用類資產(chǎn)風(fēng)險與預(yù)期損失。D、絕對客觀。應(yīng)完全按照歷史數(shù)據(jù)所反映的資產(chǎn)損失情況確定減值結(jié)果,不得進(jìn)行主觀判斷和前瞻性的估計。答案：ABC解析：

暫無解析16.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法中的模型法,是以()等為變量,使用模型計算經(jīng)濟資本計量系數(shù)的方法。(1分)A、交易對手違約概率B、最終信用方違約概率C、債項違約損失率D、有效期限答案：ACD解析：

暫無解析17.下列關(guān)于內(nèi)部評級調(diào)查的說法,正確的是()。(1分)A、內(nèi)部評級業(yè)務(wù)開展前,客戶部門應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查B、內(nèi)部評級調(diào)查可與信貸調(diào)查、貸后管理等工作一并開展C、盡職調(diào)查掌握的信息資料越少、可靠性越低,內(nèi)部評級應(yīng)越審慎D、客戶評級調(diào)查人員可采取核查客戶財務(wù)報表、收集客戶非財務(wù)資料、查閱公開信息、現(xiàn)場訪談等多種方式進(jìn)行調(diào)查答案：ABCD解析：

暫無解析18.銀保監(jiān)會績效考核指引要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)時不得有以下行為()。(1分)A、設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)B、在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)C、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)D、分支機構(gòu)自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求答案：ABCD解析：

暫無解析19.主權(quán)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對()的債權(quán)。(1分)A、主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、非中央政府公共部門實體B、多邊開發(fā)銀行C、國際清算銀行D、國際貨幣基金組織答案：ABCD解析：

暫無解析20.關(guān)于信息科技風(fēng)險事件,以下說法正確的是:()(1分)A、總行科技與產(chǎn)品管理局牽頭一般IT風(fēng)險事件的調(diào)查分析B、總行風(fēng)險管理部牽頭重大IT風(fēng)險事件的調(diào)查分析,形成調(diào)查分析報告,提出問責(zé)建議C、總行科技與產(chǎn)品管理局組織審核IT風(fēng)險事件,確定IT風(fēng)險事件等級D、總行風(fēng)險管理部對IT風(fēng)險事件進(jìn)行最終審核答案：ABCD解析：

暫無解析21.關(guān)于信用卡交易便利賬戶,以下說法正確的是()。(1分)A、交易便利賬戶是指最近一段時間從無利息產(chǎn)生的信用卡賬戶B、該類客戶使用信用卡,與自身資金不足存在關(guān)系C、該類客戶使用信用卡,不是因為自身資金不足D、銀行主要采用信用卡交易便利賬戶的基本信息、賬戶使用情況等方面的信息建立行為評分模型答案：ACD解析：

暫無解析22.瞞報、指使或包庇他人瞞報風(fēng)險事件,可給予()處分。(1分)A、警告B、記過C、記大過D、開除答案：ABCD解析：

暫無解析23.以下關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法中,正確的是()。(1分)A、風(fēng)險監(jiān)測和報告貫穿于整個風(fēng)險流程B、風(fēng)險控制措施應(yīng)及時根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果進(jìn)行調(diào)整C、風(fēng)險識別可以幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度D、有效的溝通交流貫穿于整個風(fēng)險管理流程答案：ABCD解析：

暫無解析24.下列選項中,屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有()。(1分)A、交易限額管理B、風(fēng)險限額管理C、止損限額管理D、市場風(fēng)險對沖答案：ABCD解析：

暫無解析25.巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)具有()。(1分)A、準(zhǔn)確性B、綜合性C、清晰性D、實用性答案：ABCD解析：

暫無解析26.農(nóng)業(yè)銀行信用集中度風(fēng)險管理的原則包括()。(1分)A、合規(guī)性原則B、重要性原則C、漸進(jìn)性原則D、審慎性原則答案：ABCD解析：

暫無解析27.以下關(guān)于內(nèi)部評級敏感性的說法,正確的是()。(1分)A、發(fā)生實質(zhì)性影響信用品質(zhì)的事件,應(yīng)該立即下調(diào)評級B、評級調(diào)整后,相應(yīng)的定價、授信額度等信貸策略應(yīng)該相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整C、客戶在高等級直接違約,是管理粗放的直接結(jié)果D、評級要反映客戶可預(yù)見的、更為不利情況下的潛在風(fēng)險答案：ABCD解析：

暫無解析28.按照投資性質(zhì)的不同,理財產(chǎn)品可分為()。(1分)A、固定收益類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品D、混合類產(chǎn)品答案：ABCD解析：

暫無解析29.同業(yè)往來類資產(chǎn),主要根據(jù)下列哪些風(fēng)險因素進(jìn)行判斷()。(1分)A、交易對手、票據(jù)承兌人信用評級B、債券發(fā)行主體類別C、賬齡D、逾期時間答案：ABD解析：

暫無解析30.信息科技外包遵循的原則有()。(1分)A、涉及科技核心能力的職能不外包原則B、堅持外包風(fēng)險、成本及效益平衡的原則C、強化外包風(fēng)險的事前控制與持續(xù)管控的原則D、堅持成本最小化的原則答案：ABC解析：

暫無解析判斷題（總共30題）1.違約損失率是指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項賬面金額的比例。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析2.恢復(fù)點目標(biāo)【RPO】指災(zāi)難發(fā)生后,信息系統(tǒng)或業(yè)務(wù)功能從停頓到必須恢復(fù)的時間要求。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析3.風(fēng)險價值計算中的蒙特卡洛模擬方法無模型風(fēng)險。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析4.因操作風(fēng)險事件引起的市場風(fēng)險損失,應(yīng)反映在操作風(fēng)險的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫中,納入操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析5.DCF模型通過預(yù)測未來的現(xiàn)金流入情況,使用一定的折現(xiàn)率折現(xiàn)至當(dāng)前時點計算現(xiàn)值,進(jìn)而通過比較資產(chǎn)賬面余額與現(xiàn)金流折現(xiàn)現(xiàn)值的差額,確定資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析6.債務(wù)人評級需具備5年以上的歷史數(shù)據(jù)來估計并驗證違約概率。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析7.零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池可以推翻。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析8.農(nóng)業(yè)銀行各級行橫向風(fēng)險考核目前已完全覆蓋到中后臺各類部門。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析9.戰(zhàn)略風(fēng)險作為操作風(fēng)險的一種,主要來源于戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略執(zhí)行過程中。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析10.對同時辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)和流動資金貸款業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶,可以采用分池評級方式也可以采用模型評級方式進(jìn)行評級。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析11.為保證商業(yè)銀行的違約損失估計值在所有可預(yù)見的經(jīng)濟條件下都保持穩(wěn)健和可靠,零售貸款風(fēng)險參數(shù)中違約損失率的估計值應(yīng)不高于違約加權(quán)的長期平均損失率。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析12.風(fēng)險報告僅需客觀反映風(fēng)險的定性和定量評估結(jié)果,不需關(guān)注采取的風(fēng)險控制措施。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析13.農(nóng)業(yè)銀行對非信貸資產(chǎn)實施五級風(fēng)險分類管理,按風(fēng)險程度從低到高劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類,后三類合稱為不良非信貸資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析14.目前尚無法使用風(fēng)險對沖管理信用風(fēng)險。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析15.因各商業(yè)銀行市場份額不同,監(jiān)管部門允許銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營情況,設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析16.對于零售風(fēng)險暴露,內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析17.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類采取“以戶為單位,逐憑證認(rèn)定”的方式。對某一客戶任意一筆信貸資產(chǎn)重新認(rèn)定