個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）練習(xí)測(cè)試題附答案

個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）練習(xí)測(cè)試題附答案單選題（總共40題）1.債券市場(chǎng)是一種（）市場(chǎng)。(1分)A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)?？键c(diǎn)直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)2.債券價(jià)格與到期收益率成（）。(1分)A、反比B、正比C、沒(méi)有關(guān)系D、無(wú)法判斷答案：A解析：

債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。3.投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。(1分)A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：

求復(fù)利終值期數(shù)的問(wèn)題。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。4.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，（）是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。(1分)A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：

為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。5.（），處于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。(1分)A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)50年代C、21世紀(jì)初D、20世紀(jì)90年代答案：C解析：

從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。6.（）是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。(1分)A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：

民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。7.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：B解析：

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見(jiàn)證人簽名，注明年、月、日。8.下列不屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。(1分)A、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單B、投資風(fēng)險(xiǎn)小C、投資收益較高D、市場(chǎng)認(rèn)知度不斷提高答案：C解析：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來(lái)看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。C項(xiàng)收益較高表述錯(cuò)誤，故本題選C。9.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B、藝術(shù)品投資流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C、紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象答案：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。10.金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。(1分)A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品答案：A解析：

本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。11.下列屬于深圳證券交易所成分指數(shù)類的是（）。(1分)A、深證100指數(shù)B、行業(yè)分類指數(shù)C、深證A股指數(shù)D、深證B股指數(shù)答案：A解析：

成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項(xiàng)B、C、D屬于綜合指數(shù)類。12.（）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。(1分)A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、即期外匯市場(chǎng)D、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)答案：C解析：

即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。13.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。(1分)A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來(lái)說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高。14.國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，不包括（）。(1分)A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、年齡答案：D解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。15.（）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格。(1分)A、中國(guó)人民銀行B、銀保監(jiān)會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：

銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。16.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。(1分)A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。17.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。(1分)A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”答案：C解析：

大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問(wèn)“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。18.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）(1分)A、客戶基本信息B、個(gè)人興趣愛(ài)好C、客戶財(cái)務(wù)信息D、客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃答案：C解析：

理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。19.人們常說(shuō)的“黃金存折”是指（）。(1分)A、黃金基金B(yǎng)、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：

紙黃金通常被稱為“黃金存折”。20.依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。(1分)A、銀保監(jiān)會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。21.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：D解析：

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。22.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。(1分)A、國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái)B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

政策風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺(tái)、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。23.以下不屬于通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷能夠獲得的信息的是（）。(1分)A、客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B、客戶過(guò)往投資情況C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D、客戶未來(lái)投資的實(shí)際收益率答案：D解析：

客戶未來(lái)投資的實(shí)際收益率是未知的，因此無(wú)法通過(guò)問(wèn)卷獲得。24.下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。(1分)A、客戶工作狀況B、客戶個(gè)人興趣C、客戶儲(chǔ)蓄情況D、客戶社會(huì)關(guān)系答案：C解析：

財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。25.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。(1分)A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C、部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D、另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高答案：D解析：

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。26.LIBOR是（）的英文簡(jiǎn)稱。(1分)A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案：A解析：

在國(guó)際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。27.理財(cái)目標(biāo)中，（）主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(1分)A、財(cái)富保障B、財(cái)富積累C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配答案：C解析：

財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。28.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。(1分)A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：

在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。29.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法不正確的是（）。(1分)A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制答案：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。30.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。(1分)A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：

題干問(wèn)的屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是，故選擇D。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。31.下列不屬于金融市場(chǎng)的客體的是（）。(1分)A、居民個(gè)人B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：

金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。32.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括（）。(1分)A、股票市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、證券投資基金市場(chǎng)D、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)答案：D解析：

按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。33.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢，設(shè)年利率為6%，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為多少？(1分)A、1681163.72B、1531163.72C、1591163.72D、1581163.72答案：D解析：

30歲～60歲，N=30；6%年復(fù)利，I/Y=6%；每年存入20000元，支出，PMT=-20000；求FV。30，N；6，I/Y；-20000，PMT計(jì)算：CPT，F(xiàn)V=1,581,163.7234.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是（）。(1分)A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：

在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。35.（）就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價(jià)值的知識(shí)、模型或規(guī)則的過(guò)程。(1分)A、數(shù)據(jù)挖掘B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、開戶資料答案：A解析：

數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價(jià)值的知識(shí)、模型或規(guī)則的過(guò)程。無(wú)論是在客戶識(shí)別，還是客戶保留方面，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘都會(huì)使理財(cái)師更加有針對(duì)性、高效地服務(wù)客戶。36.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。(1分)A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換答案：B解析：

本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。37.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）籌集資金。(1分)A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：

政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。38.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。(1分)A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。39.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得（）的同意或者追認(rèn)。(1分)A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人答案：C解析：

代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)。40.遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。(1分)A、祖父母B、配偶C、子女D、父母答案：A解析：

遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。多選題（總共30題）1.下列關(guān)于黃金的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。(1分)A、黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成B、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡C、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)E、實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)促使黃金價(jià)格的下降答案：ABCE解析：

黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。ABC項(xiàng)正確。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益。因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降，E項(xiàng)正確。2.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。(1分)A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：

按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。(1分)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：

本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。4.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。(1分)A、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B、量化打新類產(chǎn)品C、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品D、量化對(duì)沖類產(chǎn)品E、債券增強(qiáng)類產(chǎn)品答案：ABCDE解析：

目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品5.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有（）。(1分)A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類投資產(chǎn)品答案：ABE解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)4．債權(quán)類投資產(chǎn)品6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。(1分)A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、損失分?jǐn)侰、損失補(bǔ)償D、資金融通E、套期保值答案：ABCD解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能7.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的有（）。(1分)A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒(méi)有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：

永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒(méi)有終值。8.關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。(1分)A、名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾B、名片可放在褲兜里C、應(yīng)用雙手接收D、接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽諩、遞名片時(shí)，應(yīng)說(shuō)些“請(qǐng)多關(guān)照”、“請(qǐng)多指教”之類的寒暄語(yǔ)答案：ACE解析：

1.名片的準(zhǔn)備：（1）名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾；（2）名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；（3）要保持名片或名片夾的清潔、平整。2.接收名片：（1）必須起身接收名片；（2）應(yīng)用雙手接收；（3）接收的名片不要在上面作標(biāo)記或?qū)懽郑唬?）接收的名片不可來(lái)回?cái)[弄；（5）接收到名片時(shí)，要認(rèn)真地看一遍，熟悉對(duì)方的姓名、職務(wù)等；（6）不要將對(duì)方的名片遺忘在座位上，或存放時(shí)不注意落在地上。3.遞名片：（1）遞名片的次序是由下級(jí)或訪問(wèn)方先遞名片，如是介紹時(shí)，應(yīng)由先被介紹方遞名片；（2）遞名片時(shí)，應(yīng)說(shuō)些“請(qǐng)多關(guān)照”、“請(qǐng)多指教”之類的寒暄語(yǔ)；（3）互換名片時(shí)，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對(duì)方的名片后，用雙手托?。唬?）在會(huì)議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時(shí)，可按對(duì)方座次排列交換名片；（5）應(yīng)稱呼對(duì)方的職務(wù)、職稱，如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無(wú)職務(wù)、職稱時(shí)，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名。9.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。(1分)A、債權(quán)類投資業(yè)務(wù)B、組合投資業(yè)務(wù)C、資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、黃金基金答案：ABCD解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型：1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。10.與面對(duì)面溝通不同，在電話里理財(cái)師不能借助姿態(tài)語(yǔ)言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的（）會(huì)大大影響電話溝通的結(jié)果。(1分)A、語(yǔ)速B、語(yǔ)調(diào)C、聲音D、語(yǔ)氣E、用詞答案：ABCE解析：

與面對(duì)面溝通不同，在電話里理財(cái)師不能借助姿態(tài)語(yǔ)言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的聲音、語(yǔ)調(diào)、語(yǔ)速和用詞會(huì)大大影響電話溝通的效果。11.保險(xiǎn)按照標(biāo)的可劃分為（）。(1分)A、人身保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品D、社會(huì)保險(xiǎn)E、商業(yè)保險(xiǎn)答案：AB解析：

保險(xiǎn)按照標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，D、E項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)進(jìn)行劃分的。12.理財(cái)師解決過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括（）。(1分)A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B、不要怕會(huì)冒犯別人C、對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D、學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求E、對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重答案：ABCD解析：

理財(cái)師有時(shí)會(huì)面對(duì)這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助，理財(cái)師無(wú)力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r(shí)間的分流、浪費(fèi)。解決這一問(wèn)題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對(duì)朋友、同事應(yīng)該友愛(ài)互助、坦誠(chéng)相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過(guò)多無(wú)法兌現(xiàn)，理財(cái)師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生活，令自己覺(jué)得難堪；②不要怕會(huì)冒犯別人；③對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確；④學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求。13.理財(cái)新規(guī)的主要內(nèi)容包括（）。(1分)A、設(shè)定限額，控制集中度風(fēng)險(xiǎn)B、去除通道，強(qiáng)化穿透管理C、規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)D、規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實(shí)行凈值化管理E、嚴(yán)格區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理答案：ABCDE解析：

2018年9月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)令〔2018〕6號(hào)，以下簡(jiǎn)稱理財(cái)新規(guī))，作為資管新規(guī)配套實(shí)施細(xì)則，主要內(nèi)容包括：嚴(yán)格區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理；規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實(shí)行凈值化管理；規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)；去除通道，強(qiáng)化穿透管理；設(shè)定限額，控制集中度風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，控制杠桿水平；加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化信息披露，保護(hù)投資者合法權(quán)益；實(shí)行產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理等。A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確，故全選。14.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（）。(1分)A、黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)B、黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D、美元走勢(shì)會(huì)影響貴金屬價(jià)格E、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用答案：ACDE解析：

貴金屬具有以下特點(diǎn)：①流動(dòng)性，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差，國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。②收益情況，黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。15.理財(cái)師的工作流程包括（）。(1分)A、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況B、制定理財(cái)規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、接觸客戶，建立信任關(guān)系E、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案答案：ABCDE解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。注意：BE選項(xiàng)前兩字，一個(gè)是制定，一個(gè)是執(zhí)行。16.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如（）等。(1分)A、會(huì)議記錄B、理財(cái)合同C、授權(quán)書D、介紹信E、財(cái)務(wù)分析報(bào)告答案：ACDE解析：

在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。17.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。(1分)A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)答案：BCDE解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。18.銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。(1分)A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

銀行代理信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。19.家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。(1分)A、收入增加而支出趨于穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加B、子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定C、資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、收入達(dá)到巔峰，支出相對(duì)較低E、房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債答案：CDE解析：

家庭生命周期可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段，其中，家庭成熟期的特點(diǎn)是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，其財(cái)務(wù)狀況如下：①收支，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少；②儲(chǔ)蓄，收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期；③資產(chǎn)，資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；④負(fù)債，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。AB兩項(xiàng)為家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)狀況。20.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于（）。(1分)A、債權(quán)類資產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、另類資產(chǎn)E、QDII產(chǎn)品答案：ABC解析：

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。21.近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）(1分)A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平都很高E、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢答案：ABC解析：

近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高22.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。(1分)A、以低于成本的費(fèi)用銷售基金B(yǎng)、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)答案：ABCE解析：

基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。23.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意的事項(xiàng)包括（）。(1分)A、綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉(cāng)品種價(jià)格可能持續(xù)向不利方向變動(dòng)、持倉(cāng)品種因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)不能平倉(cāng)等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)C、知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響D、知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶和公司承擔(dān)E、關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：

期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)。(1)了解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等內(nèi)容，了解期貨公司是否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格，并認(rèn)真聽取期貨公司對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理合同內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略。(3)了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因保證金交易方式可能導(dǎo)致投資損失大于委托資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)，因市場(chǎng)流動(dòng)性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采取緊急措施等原因，未平倉(cāng)合約可能無(wú)法平倉(cāng)或現(xiàn)有持倉(cāng)無(wú)法繼續(xù)持有的風(fēng)險(xiǎn)。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉(cāng)品種價(jià)格可能持續(xù)向不利方向變動(dòng)、持倉(cāng)品種因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)不能平倉(cāng)等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)，期貨公司不以任何方式對(duì)客戶作出取得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無(wú)論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用，會(huì)對(duì)客戶的賬戶權(quán)益產(chǎn)生影響。(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。24.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)具有以下（）典型特征。(1分)A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時(shí)間相對(duì)較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：

與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。25.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類可以分為（）。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型D、風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)型E、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：ACE解析：

按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。26.書面形式是（）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。(1分)A、合同書B、信件C、傳真D、電傳E、電報(bào)答案：ABCDE解析：

書面形式是合同書、信件、電報(bào)、電傳、傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。27.理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是（）。(1分)A、開發(fā)潛在客戶B、維護(hù)存量客戶C、把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠(chéng)客戶D、放棄潛在客戶E、只關(guān)注大客戶答案：ABC解析：

理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是維護(hù)存量客戶，開發(fā)潛在客戶，并把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠(chéng)客戶的過(guò)程。理財(cái)師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的，對(duì)于存量客戶，理財(cái)師應(yīng)通過(guò)不斷與客戶溝通建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，通過(guò)提供資產(chǎn)配置等服務(wù)，增加客戶信任度，提高客戶黏性；對(duì)于潛在客戶，理財(cái)師應(yīng)通過(guò)多種方式收集客戶信息，不斷發(fā)現(xiàn)需求，最終相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。28.私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。(1分)A、企業(yè)管理咨詢B、保險(xiǎn)C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：

私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。29.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（）。(1分)A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。30.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。(1分)A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：

理財(cái)師職業(yè)具有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒(méi)有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選D、E。判斷題（總共30題）1.在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，資本都有期限且期限都在一年以上。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱，一般至少在一年以上，也可以長(zhǎng)達(dá)幾十年，甚至無(wú)到期日。例如：中長(zhǎng)期債券的期限都在一年以上；股票沒(méi)有到期日，屬于永久性證券；封閉式基金存續(xù)期限一般都在15～30年。2.銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù))，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。3.財(cái)富保障解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。4.保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定及時(shí)向投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或因達(dá)到給付條件獲得保險(xiǎn)金給付所預(yù)先支付的費(fèi)用。投保人應(yīng)按合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)。5.自愿、公平原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。7.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。8.私募基金可以以廣告宣傳，但不得承諾保底收益或最低收益。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

私募基金在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定的前提下，可通過(guò)小范圍（參加人數(shù)不超過(guò)投資人數(shù)上限）推薦會(huì)的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個(gè)別投資者面談。另外，銷售私募基金時(shí)，不得承諾保底收益或最低收益。9.保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最低金額。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。10.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。11.第二代時(shí)間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時(shí)間與精力，但缺點(diǎn)在于并不存在“優(yōu)先概念”，對(duì)于重要而非必要的事情并無(wú)突出。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

第一代時(shí)間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時(shí)間與精力，但缺點(diǎn)在于并不存在“優(yōu)先概念”，對(duì)于重要而非必要的事情并無(wú)突出。12.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開銷額度的資產(chǎn)用現(xiàn)金來(lái)持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的管理。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。13.在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成了資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。14.金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。15.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，也應(yīng)向客戶說(shuō)明原因，并協(xié)助新接手的理財(cái)師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)，這體現(xiàn)的是誠(chéng)信原則。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

題目體現(xiàn)的是連續(xù)性原則。連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，也應(yīng)向客戶說(shuō)明原因，并協(xié)助新接手的理財(cái)師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)。16.基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。17.總體來(lái)講，我國(guó)的合格理財(cái)師尤其是高級(jí)理財(cái)