《金融理論與實務》試題及答案

2022年7月全國高等教育自學考試

（金融理論與實務）真題及答案

課程代碼：OOI50

第一局部選擇題

一、單項選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）

在每題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將"答題

卡"的相應代碼涂黑。未涂、錯涂或多涂均無分。

1.世界上最早的貨幣是（A）1-51

A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2?指出"雙掛鉤"的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況的經(jīng)濟學者是（C）1-62

A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣

3.商業(yè)信用的根本形式是［C）2-72

A.銀行貸款B.發(fā)行國債C.商品賒銷D.政府撥款

4.表達貨幣時間價值的變量是⑻3-85

A.物價水平B.利息C.貨幣供應量D.貨幣需求量

5.ren民幣匯率采納的標價方法是（A）4-101

A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.綜合標價法

6.由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（B〕

5-120

A.信用風險B.市場風險C.違約風險D.流動性風險

7.為中央銀行宏觀金融調控提供園地的市場是（A〕6-131

A.貨幣市場B.資本市場C.股PiaO市場D.X市場

8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是〔B）6-131

A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場

9?債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（D〕7-153

A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時收益率D.名義收益率

10.某一時點上基jin資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（A）7-175

A.基jin凈值B.單位凈值C.基jin價格D.基jin收益

11.以下關于X合同表述錯誤的選項是（C）8-186

A.都是在交易所內進行交易B.具有很強的流動性

C.可用來套期保值，但不能用來投機D.采取盯市原則，每天進行結算

12.負責制定和實施貨幣政策的金融機構是〔A〕9-204

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是以下哪家機構領導下的常設監(jiān)管機構⑴）9-216

A.世界銀行B.國際貨幣基jin組織

C.國際金融公司D.國際清算銀行

14.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（D）10-231

A.資本業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.表外業(yè)務

15.按質量上下劃分的五類貸款形式是（C）10-227

A.正常、關注、次級、呆賬、損失B.正常、次級、關注、呆賬、損失

C.正常、關注、次級、可疑、損失D.正常、關注、可疑、呆賬、損失

16.以下不屬于投資銀行業(yè)務的是（C）11-252

A?證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)治理

17.健康保險屬于［B）11-259

A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責任保險D.保證保險

18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟學者是（A）12-270

A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯C.歐文?費雪D.弗里德曼

19.商品和效勞出口減去商品和效勞進口等于［C）13-298

A.國際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差

額

20.衡量一國經(jīng)濟在不同時期內所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務價格總水平變化程度

的經(jīng)

濟指標是（C）13-303

A.批發(fā)物價指數(shù)B.居民消費價格指數(shù)

C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長指數(shù)

二、多項選擇題（本大題共5小題，每題2分，共10分）

在每題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將"答

題卡"的相應代碼涂黑。未涂、錯涂、多涂或少涂均無分。

21.國家信用的工具主要有［ABE）2-78

A.中央政府債券B.地方政府債券

C.金融債券D.公司債券

E.政府擔保債券'

22.以下屬于貨幣市場的有〔ABDE〕6-130

A.國庫券市場B.商業(yè)票據(jù)市場

C.股Piao市場D.同業(yè)拆借市場

E.回購協(xié)議市場

23.目前我國的金融監(jiān)督治理機構包含（BCDE）9-204

A.銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會

C.中國人民銀行D.中國證券監(jiān)督治理委員會

E.中國保險監(jiān)督治理委員會

24.以下屬于國際收支平衡表中經(jīng)常工程的有〔ABCE)13-294

A.收益B.貨物C.效勞D.直接投資E.經(jīng)常轉移

25.影響我國貨幣需求的因素有［ABCDE)12-275

A.物價水平B.收入

C.利率D.信用的開展狀況

E.社會保證體制的健全與完善

第二局部非選擇題

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)

請在答題卡上作答。

26.消費信用2-79

答：

消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的、用于其消費支出的

一種信用形式。

27.政府債券5-121

答：

政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽作保證，因而通常

無需抵押品，其風險在各種債券中是最di的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。

28.放開式基jin7-173

答：

放開式基jin是指基jin可以無限地向投資者追加發(fā)行基jin份額，并且隨時打算贖

回發(fā)行在外的基jin份額，因此基jin份額總數(shù)是不固定的。

29.再保險11-262

答：

再保險指的是保險人將其承當?shù)谋ｋU業(yè)務，以承保形式，局部轉移給保險人的，為再

保險。

30.通貨膨脹13-302

答：

通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供應過多而引發(fā)貨幣貶值，物價全面、延

續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

四、計算題（本大題共2小題，每題6分，共12分）

請在答題卡上作答。

31.設某商業(yè)銀行汲取到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最

終形

成存款總額12022萬元。假設法定存款打算金率與超額存款打算金率之和為20%,

請計

算現(xiàn)金漏損率。12-283

答：

存款派生乘數(shù)=存款總額+原始存款=12022個3000=4

現(xiàn)金漏損率=（1個存款派生乘數(shù)）-〔法定存款打算金率+超額存款打算金率）

=（1÷4）-20%=0.05

32.2022年1月1日，某人在中國建設銀行存入一年期定期存款20萬元，假設一年期

定期存

款年利率為2.25%,單利計息,請計算此人存滿一年可得的利息額。假設2022

年通貨膨脹率為3.3%,請計算此人此筆存款的實際收益率。3-877-154

答：

存滿一年可得的利息額=本金×利率X期限

=20×2.25%×l=0.45（萬元）

實際收益率=名義利率-通貨膨脹率=2.25%-3.3%=-l.05%

五、簡答題（本大題共5小題，每題6分，共30分）

請在答題卡上作答。

33.簡述金銀復本位制下的''劣幣驅逐良幣"現(xiàn)象?！?9

答：

[1〕雙本位制是金銀復本位制的典型形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了"劣幣驅逐良幣"

的現(xiàn)象。

（2）"劣幣驅逐良幣"的現(xiàn)象是指兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通

時，市場價格偏高的貨幣〔良幣）就會被市場價格偏低的貨幣〔劣幣〕排斥，在價值

規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充滿市場。

34.簡述金融衍生工具市場的主要功能。8-180

答：

〔1）價格發(fā)覺功能。

如果市場競爭是充分和有效的，衍生工具的市場價格就是對標的物未來價格的事先發(fā)

覺，能夠相對精確地反映交易者對標的物未來價格的預期。

⑵套期保值功能。

套期保值是金融衍生工具市場最早具有的根本功能。所謂套期保值是指交易者為了配

合現(xiàn)貨市場的交易，而在X等金融衍生工具市場上進行與現(xiàn)貨市場方向相反的交易，

以便到達轉移、躲避價格變動風險的交易行為。

⑶投機獲利手段。

投機者通過對標的資產(chǎn)市場價格變化的預期，買賣金融衍生工具，期望在價格出現(xiàn)對

自己有利的變動時對沖平倉獵取利潤。

35.簡述金融市場的風險分散與風險轉移功能。5-128

答：

金融市場的風險分散功能表達在兩個方面：

(1)金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以

依據(jù)自己的風險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組

合。

〔2〕在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融

工具，這使得眾多的投資者共同承當了該金融工具發(fā)行者運用這筆資金的經(jīng)營風險。

金融市場的風險轉移功能表達在金融工具在流通市場上的轉讓。當某一種金融工具的

持有者認為繼續(xù)持有該金融工具的風險過高，則他會通過流通市場將此金融工具賣出，

在其賣出該金融工具的同時，也將該金融工具的風險轉移了出去。

36.簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務的特點。10-228

答：

〔1)主動性強。

在證券投資業(yè)務中，銀行完全可依據(jù)自身的資金實力和市場行情獨立自主地作出決策;

⑵流動性強。

證券投資業(yè)務具有很強的流動性，一些安全性高的短期債券通常被當做商業(yè)銀行的二

級儲藏；

⑶收益的波動性大。

證券投資業(yè)務的收入則有兩個來源，即持有證券的利息(或股息〕收入和買賣證券的

價差收入，因此，收入不僅要受利率的影響，還要受金融市場行情的影響，波動性較

大；

〔4〕易于分散治理。

在證券投資業(yè)務中，銀行幾乎可以在足不出戶的情況下，投資于任何地區(qū)、任何發(fā)行

人、任何品種的證券，從而能夠完全依據(jù)投資組合的需要進行分散化治理，降低銀行

整體風險。

37.簡述通貨膨脹對匯率變動的影響。4-106

答：

〔1)一國發(fā)生通貨膨脹，意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降，這將引起外hui

市場對該國貨幣的拋售，需求減少，該國貨幣對外貶值，外hui匯率上升，本幣匯率

下跌。

〔2〕一國較高的通貨膨脹率會削弱本國商品在國際市場的競爭能力，減少出口，并提

高外國商品在本國市場的競爭能力，增加進口，這也會導致對外hui的需求大于供應,

促使該國貨幣在外hui市場上貶值。

六、論述題(本大題共1小題，共13分)

請在答題卡上作答。

38?試述我國ren民幣公開市場業(yè)務的主要內容及其作用機理。14-32114-324

答：

公開市場業(yè)