第一章 商業(yè)銀行概論課件

顧金宏南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院二0一一年十月商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第一章商業(yè)銀行概論主要內(nèi)容一、基礎(chǔ)理論篇二、業(yè)務(wù)篇三、管理篇第一章商業(yè)銀行概論

第一部分基礎(chǔ)理論篇商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的資本第一章商業(yè)銀行概論第二部分業(yè)務(wù)篇商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)第一章商業(yè)銀行概論第三部分管理篇

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第一章商業(yè)銀行概論主要參考書(shū)目商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究曾康霖西南財(cái)大現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)教程馬麗娟中國(guó)經(jīng)濟(jì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)戴國(guó)強(qiáng)高等教育商業(yè)銀行管理潘英麗清華大學(xué)商業(yè)銀行管理（美）彼得S羅斯機(jī)械工業(yè)貸款管理（美）喬治E魯斯中國(guó)計(jì)劃銀行管理——教程與案例（美）喬治H漢普爾人大現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學(xué)基礎(chǔ)王先玉中國(guó)金融銀行經(jīng)濟(jì)資本管理廖繼全企業(yè)管理第一章商業(yè)銀行概論

第一章商業(yè)銀行概述1.1商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能1.2商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)1.3商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方針1.4政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管第一章商業(yè)銀行概論1.1商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能

1.1.1商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第一章商業(yè)銀行概論1.1.1商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的類(lèi)型三、現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生

銀行的萌芽——貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)

歷史上最早的銀行——威尼斯銀行于1580年在意大利建立

現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生——英格蘭銀行于1694年在英國(guó)成立我國(guó)的銀行出現(xiàn)較晚——中國(guó)通商銀行于1897年在上海成立第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的形成過(guò)程貨幣兌換業(yè)務(wù)——收取手續(xù)費(fèi)貨幣支付業(yè)務(wù)——支票的雛形貨幣匯兌業(yè)務(wù)——匯票的雛形貨幣保管業(yè)務(wù)——收取保管費(fèi)貨幣貸放業(yè)務(wù)——收取高額利息信用創(chuàng)造功能——現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生第一章商業(yè)銀行概論二、商業(yè)銀行的類(lèi)型單一型（傳統(tǒng)型）綜合型（全能型）第一章商業(yè)銀行概論我國(guó)主要商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀工商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行交通銀行工銀瑞信工銀租賃工銀國(guó)際控股工銀亞洲建信基金建信金融租賃建信信托建信國(guó)際控股中銀國(guó)際控股中銀國(guó)際證券中銀集團(tuán)保險(xiǎn)中銀集團(tuán)投資中銀航空租賃私人有限公司中銀基金交銀施羅德交銀國(guó)際信托交銀國(guó)際控股交銀保險(xiǎn)交銀金融租賃交銀泰康人壽第一章商業(yè)銀行概論三、現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)（一）全能化（二）集中化（三）電子化（四）國(guó)際化

第一章商業(yè)銀行概論（一）全能化從20世紀(jì)70年代開(kāi)始，由于金融競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，金融工具不斷創(chuàng)新，金融管理制度逐漸放松，商業(yè)銀行便逐漸突破了業(yè)務(wù)分工的界限，走上了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“全能化”的道路。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)全能化的途徑主要有三條：第一章商業(yè)銀行概論（一）全能化1.利用金融創(chuàng)新繞開(kāi)管制，向客戶提供原來(lái)所不能經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)；2.通過(guò)收購(gòu)、合并或成立附屬機(jī)構(gòu)，滲入對(duì)方業(yè)務(wù)領(lǐng)域；3.通過(guò)直接開(kāi)辦其他金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)。第一章商業(yè)銀行概論金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場(chǎng)創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新管理機(jī)制創(chuàng)新所有權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時(shí)間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀(jì)60年代銀團(tuán)貸款分散風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)可轉(zhuǎn)讓存款證增強(qiáng)流動(dòng)性英國(guó)外幣掉期轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)歐洲美元突破管制國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)歐洲債券突破管制國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)出口信用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)平行貸款突破管制國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)可贖回債券增強(qiáng)流動(dòng)性英國(guó)福費(fèi)廷轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)出售應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)20世紀(jì)60年代以來(lái)西方主要金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時(shí)間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀(jì)70年代特別提款權(quán)創(chuàng)造信用國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)外匯遠(yuǎn)期信用、匯率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)利率期貨轉(zhuǎn)嫁利率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)浮動(dòng)利率票據(jù)轉(zhuǎn)嫁利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)外匯期貨轉(zhuǎn)嫁匯率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)可轉(zhuǎn)讓支付命令突破管制美國(guó)浮動(dòng)利率債券轉(zhuǎn)嫁利率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)突破管制美國(guó)全球性資產(chǎn)負(fù)債管理防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)貨幣市場(chǎng)互動(dòng)基金突破管制美國(guó)第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時(shí)間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀(jì)80年代債務(wù)保證債券防范信用風(fēng)險(xiǎn)瑞士零息債券轉(zhuǎn)嫁利率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)雙重貨幣債券防范匯率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)利率互換防范利率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)期權(quán)交易防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)股指期貨防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)貨幣互換防范匯率風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)票據(jù)發(fā)行便利創(chuàng)造信用、轉(zhuǎn)嫁利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)20世紀(jì)90年代：以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品第一章商業(yè)銀行概論現(xiàn)代銀行租賃職能儲(chǔ)蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務(wù)或承銷(xiāo)職能證券職能保險(xiǎn)職能信托職能信用職能投資/金融顧問(wèn)職能現(xiàn)代商業(yè)銀行承擔(dān)的職能第一章商業(yè)銀行概論（二）集中化由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的提高，以及產(chǎn)業(yè)資本不斷集中的要求，商業(yè)銀行通過(guò)收購(gòu)、兼并等手段實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和業(yè)務(wù)多樣化，打破了銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)的傳統(tǒng)界限，這種發(fā)展趨勢(shì)又必然導(dǎo)致銀行業(yè)向高度集中的方向發(fā)展。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，由于銀行法規(guī)方面的松動(dòng)，銀行業(yè)集中化的進(jìn)程更是不斷加速，銀行并購(gòu)浪潮風(fēng)起云涌。銀行業(yè)的并購(gòu)不但使商業(yè)銀行的規(guī)模越來(lái)越大，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而且產(chǎn)生了“金融百貨公司”的運(yùn)營(yíng)方式。第一章商業(yè)銀行概論銀行并購(gòu)案例2000年9月29日，日本興業(yè)銀行、第一勸業(yè)銀行和富士銀行在東京正式宣布，通過(guò)換股方式組建瑞穗金融控股公司

，2002年4月，經(jīng)過(guò)兩年多的整合重組，總資產(chǎn)為全球第一的日本瑞穗金融集團(tuán)宣布正式運(yùn)營(yíng)。第一章商業(yè)銀行概論1999年3月21日，意大利聯(lián)合信貸銀行與意大利商業(yè)銀行合并，成立歐羅銀行，總資產(chǎn)達(dá)到2600億歐元，位居歐洲第五；數(shù)小時(shí)后，意大利最大的銀行集團(tuán)圣保羅意米銀行與羅馬銀行合并，組建一個(gè)總資產(chǎn)達(dá)2860億歐元的銀行集團(tuán)。第一章商業(yè)銀行概論1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資一舉收購(gòu)了美國(guó)信孚銀行，成為在美國(guó)的最大的外資銀行。1999年2月1日，在全球位居第31位的法國(guó)興業(yè)銀行與位居第38位的巴黎巴銀行合并成為興巴集團(tuán)，總資產(chǎn)達(dá)6790億歐元，成為法國(guó)第一、歐洲第三、世界第四大銀行。第一章商業(yè)銀行概論1999年3月10日，巴黎國(guó)民銀行突然提出合并計(jì)劃，以興業(yè)銀行股票溢價(jià)14%，巴黎巴銀行股票溢價(jià)24%的價(jià)格在市場(chǎng)上強(qiáng)行收購(gòu)，以達(dá)到持有兩行股票50.01%的多數(shù)權(quán)而完成合并，合并后新銀行資產(chǎn)總值達(dá)到8500億歐元，員工135000人，成為世界上最大的銀行。第一章商業(yè)銀行概論在美國(guó)，僅在1998年4月就有銀行業(yè)巨頭花旗集團(tuán)與旅行者集團(tuán)、國(guó)民銀行公司與美洲銀行公司、第一銀行公司與芝加哥第一公司等宣布合并，購(gòu)并金額分別為700億美元、600億美元和300億美元，合并后的資產(chǎn)總額分別達(dá)8109億美元、5700億美元和2400億美元。第一章商業(yè)銀行概論2000年3月，德意志銀行和德累斯頓銀行正式合并為德意志銀行股份公司，再次以12500億美元的資產(chǎn)榮登世界榜首，形成巨型金融航空母艦。第一章商業(yè)銀行概論三菱東京金融集團(tuán)1995年日本東京銀行和三菱銀行合并成立三菱東京金融集團(tuán)，合并后的總資產(chǎn)達(dá)到6000億美元；2004年8月，三菱東京金融集團(tuán)與日本聯(lián)合金融控股集團(tuán)（UFJ，日本第四大金融集團(tuán)）宣布合并，總資產(chǎn)將超過(guò)180萬(wàn)億日元（約合1.7萬(wàn)億美元）,一舉超過(guò)當(dāng)時(shí)全球第一的美國(guó)花旗集團(tuán)與日本第一的瑞穗集團(tuán),成為日本和全球金融業(yè)的新霸主。第一章商業(yè)銀行概論摩根大通摩根大通(JPMorganChase&Co)為全球歷史最長(zhǎng)、規(guī)模最大的金融服務(wù)集團(tuán)之一，由大通銀行、J.P.摩根公司及富林明集團(tuán)在2000年完成合并。2004年1月14日，JP摩根大通以580億美元成功并購(gòu)美國(guó)第一銀行，并購(gòu)后的總資產(chǎn)達(dá)1.1萬(wàn)億美元。2008年3月24日，JP摩根大通買(mǎi)入了因?yàn)榇钨J危機(jī)而壓垮的第五大投資銀行貝爾斯登(BearStearns)39.5%的股權(quán)。第一章商業(yè)銀行概論美國(guó)銀行2008年9月14日，美國(guó)銀行(BankofAmericaCorp.)以大約440億美元的價(jià)格收購(gòu)有94年歷史的美林公司(MerrillLynch&Co.)。二者的合并將造就一家業(yè)務(wù)范圍廣泛的銀行巨頭，觸角幾乎涉及了金融領(lǐng)域的方方面面，遍布信用卡、汽車(chē)貸款、債券和股票承銷(xiāo)、并購(gòu)咨詢和資產(chǎn)管理各個(gè)方面。第一章商業(yè)銀行概論美國(guó)富國(guó)銀行2008年10月3日美國(guó)富國(guó)銀行以其0.1991普通股換取1股美聯(lián)銀行普通股，折算以每股7美元收購(gòu)美聯(lián)，涉資117億美元，完成兩行合并。第一章商業(yè)銀行概論案例：工商銀行并購(gòu)2000年7月，經(jīng)京港兩地金融監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行成功收購(gòu)了在香港注冊(cè)上市的友聯(lián)銀行控股股權(quán)，并將其更名為中國(guó)工商銀行(亞洲)有限公司，成為第一家通過(guò)并購(gòu)擁有海外上市公司的中資銀行。2003年工銀亞洲在香港市場(chǎng)進(jìn)行了第二次較大的并購(gòu)，收購(gòu)了富通集團(tuán)(2003年全球銀行按資本實(shí)力排第37位)持有的華比富通銀行的全部股權(quán)，一舉成為香港市場(chǎng)按總資產(chǎn)排位第6的大銀行。2006年12月31日，收購(gòu)印尼哈林銀行90%的股權(quán)。2007年8月29日，工行出資46.83億澳門(mén)元收購(gòu)誠(chéng)興銀行79.9333%的股份。2007年10月25日，工行出資54.6億美元收購(gòu)南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%的股權(quán)，成為其第一大股東。2009年6月4日，工行將向東亞銀行支付8025萬(wàn)加元（約7300萬(wàn)美元）的對(duì)價(jià)，收購(gòu)加拿大東亞銀行70%的股權(quán)。2010年4月21日，工行出資5.5億美元收購(gòu)泰國(guó)ACL銀行97.24%的股份。第一章商業(yè)銀行概論2005年按一級(jí)資本排序的全球

前10家最大銀行排名銀行名稱(chēng)國(guó)別一級(jí)資本總資產(chǎn)稅前利潤(rùn)1花旗銀行美國(guó)744.1514841.01241.822JP摩根大道銀行美國(guó)686.2111572.4862.233匯豐控股英國(guó)672.5912767.78176.084美洲銀行美國(guó)642.8111104.57212.215農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán)法國(guó)634.2212430.47104.376蘇格蘭皇家銀行英國(guó)432.8211194.80133.587東京三菱金融集團(tuán)日本399.329802.8561.068瑞穗金融集團(tuán)日本388.6412959.4287.859蘇格蘭-海法銀行英國(guó)365.877595.9488.6810巴黎巴國(guó)民銀行法國(guó)356.8512339.12103.38第一章商業(yè)銀行概論按一級(jí)資本金全球十大銀行排名銀行名稱(chēng)2008年2009年2010年一級(jí)資本排名一級(jí)資本排名一級(jí)資本排名美洲銀行910.6511208216041花旗銀行908.9921188312703匯豐控股878.473953512225農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán)849.374717975513JP摩根大通銀行810.5551361113342三菱日聯(lián)684.646772777211中國(guó)工商銀行591.66774789117蘇格蘭皇家銀行589.7381108412394中國(guó)銀行525.1896501173714桑坦德銀行468.0510653108169美國(guó)富國(guó)銀行86469386巴黎BNP9068巴克萊銀行80410第一章商業(yè)銀行概論1970～2010年全球前20大銀行榜單的變化

排名19701980199020002010l

美洲銀行（美）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

住友銀行（日）

花旋集團(tuán)（美）

美洲銀行（美）2

國(guó)民城市（美）

美洲銀行（美）

第一勸業(yè)（日）

美洲銀行（美）

摩根大通（美）3大通曼哈頓（美）

花旗銀行（美）

富士銀行（日）

匯豐銀行（美）

花旗集團(tuán)（美）4

巴克萊（英）

巴黎銀行（法）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

東京三菱（日）RBS（英）5

漢諾威（美）

德意志銀行（德）

三和銀行（日）

大通曼哈頓（美）

匯豐控股（英）6

威根大通（美）

里昂信貸（法）

三菱銀行（日）

第一券業(yè)（日）

富國(guó)銀行（美）7

國(guó)民威敏斯（英）

興業(yè)銀行（法）

巴克萊（英）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

工商銀行（中）8

西部銀行（美）

德雷斯納（德）

國(guó)民威敏斯（英）

櫻花銀行（日）

巴黎BNP（法）9

國(guó)民拉沃洛（西）

馬克萊（英）

德意志（德）

富士銀行（日）

桑坦德（西）10

紐約化學(xué)（美）

第一勸業(yè)（日）

工業(yè)銀行（日）

工商銀行（中）

巴克萊（英）11

紐約信托（美）

國(guó)民威敏斯（英）

瑞士聯(lián)合（瑞）

三和銀行（日）

三菱日聯(lián)（日）12

加拿大皇家（加）

大通曼哈頓（美）

花旗銀行（美）

住友銀行（日）

勞埃德（英）13

富士銀行（日）

西德銀行（德）

巴黎金融（法）

第一銀行（美）

農(nóng)業(yè)信貸（法）14

西德銀行（德）

富士銀行（日）

東海銀行（日）

巴黎BNP（法）

中國(guó)銀行（中）15

巴黎銀行（法）

商業(yè)銀行（德）

香港匯豐（港）

瑞士聯(lián)合（瑞）

建設(shè)銀行（中）16

三菱銀行（日）

住友銀行（日）

中國(guó)銀行（中）ABN（荷）

高盛銀行（美）17

住友銀行（日）

三菱銀行（日）

長(zhǎng)期信貸（日）

瑞士信貸（瑞）

聯(lián)合信貸（意）18

三和銀行（日）

三和銀行（日）

巴黎銀行（法）

德意志（德）BPCE（法）19

加拿大商業(yè)（加）

農(nóng)林中金（日）

瑞士銀行（瑞）

日本工行（日）

興業(yè)銀行（法）20

中部銀行（美）

巴西銀行（巴）

東京銀行（日）

農(nóng)業(yè)銀行（日）

德意志（德）第一章商業(yè)銀行概論中國(guó)銀行業(yè)在1000家大銀行榜上地位上榜數(shù)（家）一級(jí)資本總資產(chǎn)稅前利潤(rùn)10億美元占全球％10億美元占全球％10億美元占全球％198612.9NA56.70.60.6NA199089.01.1174.60.91.41.21995530.92.2865.22.93.31.92000972.64.11361.03.72.50.8200519116.24.22728.34.515.12.8200625137.24.83367.75.327.74.3200731206.46.13997.65.436.34.6200845262.36.75377.16.077.09.9200952348.48.16763.37.085.073.8201084435.88.98574.59.0101.826.3第一章商業(yè)銀行概論（三）電子化

在電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和現(xiàn)代通訊技術(shù)的推動(dòng)下，商業(yè)銀行不斷向電子化方向發(fā)展。具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是銀行內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了辦公自動(dòng)化，提高了效率。二是商業(yè)銀行借助電子技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新，產(chǎn)生了大量的、各式各樣的可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行卡，促進(jìn)了電子貨幣的普及。三是電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)大大節(jié)省了清算時(shí)間，降低了清算風(fēng)險(xiǎn)，提高了清算效率。第一章商業(yè)銀行概論包含POS終端和ATM終端的典型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)商店的POS終端中央處理單元（帳戶確認(rèn)）顧客使用ATM機(jī)C銀行計(jì)算機(jī)B銀行計(jì)算機(jī)A銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)換單元（將交易信息傳遞給有關(guān)銀行）第一章商業(yè)銀行概論提供超越時(shí)空的“AAA”式服務(wù)：Anytime

任何時(shí)間Anywhere

任何地方Anyhow

任何方式以“Yes,wecan!”為宗旨第一章商業(yè)銀行概論（四）國(guó)際化20世紀(jì)70年代以來(lái)，商業(yè)銀行的國(guó)際化也是不可忽視的發(fā)展趨勢(shì)之一。銀行國(guó)際化發(fā)展的主要原因有三個(gè)：一是由于國(guó)際貿(mào)易的迅速發(fā)展，使得商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)，如貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算等迅猛增加，客觀上要求銀行把自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)通過(guò)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)延伸到國(guó)外；二是跨國(guó)公司在國(guó)外的急劇擴(kuò)展；三是由于歐洲貨幣市場(chǎng)迅速發(fā)展，使得越來(lái)越多的商業(yè)銀行把吸引海外存款當(dāng)作重要的資金來(lái)源。第一章商業(yè)銀行概論1.1.2

商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能一、商業(yè)銀行的性質(zhì)二、商業(yè)銀行的職能第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行——是以追求最大限度利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能服務(wù)的金融企業(yè)。第一章商業(yè)銀行概論性質(zhì)商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。第一章商業(yè)銀行概論二、

商業(yè)銀行的職能（一）

信用中介（二）

支付中介（三）

信用創(chuàng)造（四）

金融服務(wù)（五）

調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

第一章商業(yè)銀行概論資金通過(guò)金融體系的轉(zhuǎn)移渠道資金短缺者：工商企業(yè)；政府；家庭；外國(guó)人資金盈余者：家庭；工商企業(yè)；政府；外國(guó)人金融市場(chǎng)金融中介機(jī)構(gòu)資金資金直接融資資金間接融資貸款→資金有價(jià)證券有價(jià)證券存款→資金第一章商業(yè)銀行概論2010年國(guó)內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)部門(mén)

融資情況融資量（億元）比重（％）2010年2009年2010年2009年融資總量111136129678100.0100.0貸款8357210522575.281.2股票611639045.53.0國(guó)債973581828.86.3企業(yè)債117131236710.59.5第一章商業(yè)銀行概論1.2

商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)1.2.1

商業(yè)銀行設(shè)立的原則與條件1.2.2商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論1.2.1

商業(yè)銀行設(shè)立的原則一、競(jìng)爭(zhēng)效率原則二、安全穩(wěn)健原則三、規(guī)模適度原則第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行設(shè)立的條件貨幣資本高級(jí)管理人員業(yè)務(wù)量營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施第一章商業(yè)銀行概論1.2.2商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)一、商業(yè)銀行的組織形式二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的組織形式單一銀行制總分行制持股公司制連鎖銀行制◆第一章商業(yè)銀行概論單一制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：有利于競(jìng)爭(zhēng)有利于與地方政府的配合經(jīng)營(yíng)靈活便于集中管理和控制不足：業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制風(fēng)險(xiǎn)集中不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益第一章商業(yè)銀行概論總行行長(zhǎng)職能部門(mén)分行行長(zhǎng)職能部門(mén)職能部門(mén)二級(jí)分行行長(zhǎng)職能部門(mén)職能部門(mén)支行行長(zhǎng)職能部門(mén)職能部門(mén)辦事處主任職能部門(mén)第一章商業(yè)銀行概論總分行制銀行的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)分散，提高銀行的安全性可以取得規(guī)模效益便于宏觀管理不足：容易形成壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)多，管理困難第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司制金融控股公司非金融企業(yè)銀行機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司制的特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：可以獲取壟斷利潤(rùn)可以擴(kuò)大金融創(chuàng)新空間可以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同經(jīng)濟(jì)不足：容易形成壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng)資本重復(fù)計(jì)算，財(cái)務(wù)杠桿比率過(guò)高，影響集團(tuán)財(cái)務(wù)安全內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，甚至危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型第一章商業(yè)銀行概論我國(guó)主要銀行控股公司工商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行交通銀行工銀瑞信工銀租賃工銀國(guó)際控股工銀亞洲建信基金建信金融租賃建信信托建信國(guó)際控股中銀國(guó)際控股中銀國(guó)際證券中銀集團(tuán)保險(xiǎn)中銀集團(tuán)投資中銀航空租賃私人有限公司中銀基金交銀施羅德交銀國(guó)際信托交銀國(guó)際控股交銀保險(xiǎn)交銀金融租賃交銀泰康人壽第一章商業(yè)銀行概論深圳發(fā)展第一章商業(yè)銀行概論中國(guó)光大集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論二、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)股東大會(huì)－最高權(quán)利機(jī)構(gòu)董事會(huì)－最高決策機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)總經(jīng)理（行長(zhǎng)）－行政首腦業(yè)務(wù)和職能部門(mén)監(jiān)事會(huì)－常設(shè)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)內(nèi)審部決策機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論各種委員會(huì)審計(jì)稽核部行長(zhǎng)或總經(jīng)理總稽核監(jiān)事會(huì)股東大會(huì)董事會(huì)公司業(yè)務(wù)部資金計(jì)劃部市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部安全保衛(wèi)部辦公室財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部特殊資產(chǎn)部個(gè)人業(yè)務(wù)部人事教育部中介業(yè)務(wù)部營(yíng)業(yè)部各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)國(guó)際業(yè)務(wù)部第一章商業(yè)銀行概論工商銀行組織結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)全面管理系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)人事管理系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的部門(mén)結(jié)構(gòu)決策指揮機(jī)關(guān)——最高行政組織信息調(diào)研部門(mén)——行長(zhǎng)的“智囊團(tuán)”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)——內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的主體綜合管理部門(mén)——服務(wù)部門(mén)檢查監(jiān)督部門(mén)——監(jiān)督部門(mén)第一章商業(yè)銀行概論決策指揮機(jī)關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)信息調(diào)研部門(mén)綜合管理部門(mén)檢查監(jiān)督部門(mén)商業(yè)銀行部門(mén)結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論1.

3

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則

1.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

1.3.2商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

第一章商業(yè)銀行概論1.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

基本目標(biāo)——追求利潤(rùn)的最大化

具體目標(biāo)——階段目標(biāo)、時(shí)期目標(biāo)部門(mén)目標(biāo)、業(yè)務(wù)目標(biāo)第一章商業(yè)銀行概論經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)部門(mén)目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)中期目標(biāo)短期目標(biāo)負(fù)債管理目標(biāo)資產(chǎn)管理目標(biāo)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)內(nèi)部控制目標(biāo)各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)目標(biāo)基本目標(biāo)第一章商業(yè)銀行概論1.3.2商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則安全性流動(dòng)性效益性第一章商業(yè)銀行概論安全性——要求商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中確保其資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展條件免遭損失，并在整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中采取各種有效措施，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。第一章商業(yè)銀行概論要求保持一定比例的自有資本；實(shí)行資產(chǎn)分散化；合理規(guī)劃貸款和投資的規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)對(duì)客戶的資信調(diào)查分析和經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)；保持合理的流動(dòng)性資產(chǎn)；遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第一章商業(yè)銀行概論流動(dòng)性

——要求商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的需要，滿足客戶合理的貸款需求。第一章商業(yè)銀行概論包含的內(nèi)容資產(chǎn)的流動(dòng)性：銀行所有的資產(chǎn)能夠隨時(shí)得到償付或者在不貶值的條件下迅速變現(xiàn)。負(fù)債的流動(dòng)性：銀行能夠輕易地以較低的成本隨時(shí)獲得所需要的資金。第一章商業(yè)銀行概論效益性——就是獲得利潤(rùn)的能力。第一章商業(yè)銀行概論途徑途徑之一：增加收入擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)的規(guī)模；合理安排貸款和投資的數(shù)量和期限結(jié)構(gòu)，并保證其安全穩(wěn)定獲??；合理制定貸款價(jià)格；擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加中間業(yè)務(wù)收入。第一章商業(yè)銀行概論途徑之二：降低成本、減少支出盡量降低存款成本；減少貸款和投資的損失；減少各