《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案

/2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案(總分100,考試時(shí)間90分鐘)一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.以下關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的選項(xiàng)是()。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)答案:A[解析]A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)效勞的是()。A銀行B保險(xiǎn)公司C依托公司D律師事務(wù)所答案:D3.關(guān)于債券，以下說法正確的選項(xiàng)是()。A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案:D[解析]A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。4.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不正確的選項(xiàng)是()。A貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)B在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率C在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)D貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣〞答案:C5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C債券型基金D封閉型基金答案:B6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。A246.7B308.6C123.5D403.3答案:A[解析]7.以下關(guān)于債券的分類不正確的選項(xiàng)是()。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等答案:C[解析]可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。8.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池〞和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表〞，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能答案:C[解析]資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金會(huì)聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。9.某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能答案:C[解析]折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。10.某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金答案:D[解析]成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的選項(xiàng)是()。A目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月答案:D[解析]此題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A高于股票B低于普通債券C高于國(guó)債D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品答案:C[解析]可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承當(dāng)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。13.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)置本錢的絕大局部款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案:B[解析]此題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款本錢時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十清楚顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。14.金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A金融市場(chǎng)的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征答案:D[解析]發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則以下說法正確的選項(xiàng)是()。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)方案、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款答案:D[解析]可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)方案的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金答案:C[解析]此題考查不同基金的特點(diǎn)。收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的局部則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)〞對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金〞。17.某投資者購(gòu)置了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。A750B1500C2500D3000答案:B[解析]根據(jù)題意，18.以下描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。A3，3B3，2C2，4D2，3答案:B[解析]①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)出售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。19.以下關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的選項(xiàng)是()。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案:D[解析]黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。20.以下不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)答案:D[解析]責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)膿p害賠償責(zé)任。21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A投資功能B套利功能C保障功能D儲(chǔ)蓄功能答案:C[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有方案的安排家庭生活;另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個(gè)問題可以分為兩局部，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，此題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。A138B128.4C140D142.6答案:D[解析]根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：23.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)答案:A[解析]溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。24.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。A30%B40%C50%D60%答案:B[解析]見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。25.金融中介可以分為交易中介和效勞中介，以下屬于交易中介的是()。A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B投資參謀咨詢公司C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷入答案:D[解析]交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。效勞中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是效勞中介。注意區(qū)分交易中介和效勞中介。26.以下關(guān)于債券贖回的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或局部贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案:C[解析]可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。27.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A10%B12.3%C26.3%D20%答案:C[解析]根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C實(shí)盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品答案:A[解析]結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。29.以下關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的選項(xiàng)是()。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡答案:B[解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的選項(xiàng)是()。A普通債券普通股票國(guó)債B國(guó)債普通債券普通股票C普通股票國(guó)債普通債券D普通股票普通債券國(guó)債答案:B[解析]一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。31.以下屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A居民個(gè)人B金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:C[解析]金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的效勞中介。32.以下不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A外匯期權(quán)B利率期權(quán)C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)答案:D[解析]現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。33.以下關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者答案:C[解析]可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)A10000B12210C11100D7582答案:A[解析]此題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。35.用現(xiàn)金歸還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)置資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。A總資產(chǎn)都不變B凈資產(chǎn)都不變C資產(chǎn)負(fù)債率都不變D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的工程答案:B[解析]用現(xiàn)金歸還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購(gòu)置資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36.一般來說，處于()的投資入的理財(cái)理念是防止財(cái)富的快速流失，承當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A少年成長(zhǎng)期B青年成長(zhǎng)期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期答案:D[解析]此題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，充裕的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，根本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。37.張先生打算分5年歸還銀行貸款，每年末歸還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性歸還()元。A500000B454545C410000D379079答案:D[解析]此題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。A0.33B0.67C1D1.33答案:C[解析]39.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。A支付供給商的貨款B支付雇員的工資C支付的股利D支付的稅款答案:C[解析]支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A不會(huì)，不會(huì)B不會(huì)，會(huì)C會(huì)，不會(huì)D會(huì)，會(huì)答案:B[解析]預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。41.李先生投資100萬元于工程A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為()。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%答案:C[解析]該工程的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。42.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的選項(xiàng)是()。A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等答案:B[解析]等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額歸還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額歸還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，歸還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。此題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期歸還房貸問題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。43.某工程初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。A1047.86B1036.05C1082.43D1080.00答案:C[解析]根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)44.以下各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A汽車B房地產(chǎn)C保險(xiǎn)費(fèi)D定期存款答案:D[解析]流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。45.以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況未來開展趨勢(shì)答案:A[解析]投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。46.同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知答案:A[解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。此題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。A信用卡賬戶B扣款賬戶C定期存款賬D交易賬戶答案:A[解析]信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。48.以下關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)工程加以解析C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意答復(fù)某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得答案:A[解析]數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶答復(fù)，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。49.以下關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的選項(xiàng)是()。A方案開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀答案:A[解析]退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其〞、“相當(dāng)〞這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。50.面對(duì)不同客戶時(shí)，以下應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視答案:A[解析]對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。51.以下問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。A您的未來職業(yè)開展情況如何B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票D您通常怎樣安排自己的充裕資金答案:C[解析]開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是答復(fù)是不是，對(duì)不對(duì)的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉。〞這句話與以下《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A老實(shí)信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職答案:A[解析]“信〞即老實(shí)信用。53.以下做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BD某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率答案:C[解析]A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息〞原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。A與本行專家討論股票走勢(shì)B利用本行電腦操作股票買賣C利用為客戶效勞獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看股票信息答案:C[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法正確的選項(xiàng)是()。A為朋友提供擔(dān)保B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C利用客戶名義為自己買賣證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并答案:A[解析]為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。56.以下關(guān)于合同訂立的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式答案:B[解析]根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。57.根據(jù)《證券法》，以下不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()。A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣答案:D[解析]所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。58.以下關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)C托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)答案:B[解析]這個(gè)題可以用常識(shí)來答復(fù)，我們?nèi)粘Ｙ?gòu)置基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承當(dāng)。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。59.以下關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有答案:C[解析]C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A12B24C48D72答案:A[解析]見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。61.根據(jù)《證券法》，以下關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)答案:A[解析]客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的平安，也無法獲得客戶的信任。62.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承當(dāng)支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)C信托財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)答案:C[解析]受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承當(dāng)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶C該金融機(jī)構(gòu)D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例答案:C[解析]見《反洗錢法》第十七條。64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶答案:A[解析]商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A3，3B6，3C6，6D3，6答案:C[解析]根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。66.以下關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)民事責(zé)任C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承當(dāng)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承當(dāng)責(zé)任答案:D[解析]見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。67.2007年1—11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。A8000B6000C4000D2000答案:B[解析]此題實(shí)際考查的是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。這道題其實(shí)很簡(jiǎn)單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，首先要對(duì)個(gè)人外匯管理年度限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。68.以下關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法，正確的選項(xiàng)是()。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)答案:A[解析]分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營(yíng)。69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C被保險(xiǎn)人D受益人答案:A[解析]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介效勞，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。70.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。A24B48C72D96答案:B[解析]見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入局部，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A800B1000C1600D2000答案:D[解析]根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。72.以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A貨幣兌換費(fèi)B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益答案:A[解析]見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。A責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)B限制分配紅利和其他收入C限制發(fā)放員工工資D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓答案:C[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A接管B撤銷C重組D依法宣告破產(chǎn)答案:C[解析]此題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理方法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。重組是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過申請(qǐng)，由法院宣告破產(chǎn)。75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。A市場(chǎng)約束B輿論監(jiān)督C最低監(jiān)管資本要求D資本充足率監(jiān)督檢查答案:B[解析]新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：(一)對(duì)銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率到達(dá)8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。(二)加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改良的方案。(三)對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。76.以下商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(方案)的做法，不正確的選項(xiàng)是()A向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)品B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品或方案，但客戶仍然要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D[解析]根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)答案:A[解析]B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。78.對(duì)于保證收益理財(cái)方案和保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。A“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資〞B“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)〞C“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎〞D“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資〞答案:A[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。此題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)效勞和理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)方案由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承當(dāng)?shù)摹?9.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。A所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D所在地中國(guó)人民銀行分行備案答案:A[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十三條。80.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的選項(xiàng)是()。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種效勞方式B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承當(dāng)?shù)模瑑?chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承當(dāng)或者商業(yè)銀行和客戶共同承當(dāng)?shù)腄個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案:B[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種效勞。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承當(dāng)或銀行和客戶共同承當(dāng)。儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。81.以下關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管B商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門C應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案:B[解析]商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。82.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案:A[解析]銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。83.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是()。A具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D董事和高級(jí)管理人員變更答案:A[解析]見《銀行業(yè)監(jiān)督管理方法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)方案中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月B季度C半年D年答案:B[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十九條。85.商業(yè)銀行以下做法正確的選項(xiàng)是()。A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)方案銷售B將理財(cái)方案與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易局部相別離答案:D[解析]結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相別離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)方案，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。86.商業(yè)銀行以下做法不正確的選項(xiàng)是()A銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)方案B設(shè)置理財(cái)方案的期限和銷售起點(diǎn)金額C對(duì)理財(cái)方案的資金本錢與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D提供非保證收益理財(cái)方案預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案:A[解析]對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)方案，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)方案前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A1B2C5D10答案:D[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十二條。88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員應(yīng)()。A盡可能解答，不熟悉的局部詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員B主動(dòng)為客戶解答C將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問答案:C[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和效勞人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢參謀意見，銷售理財(cái)方案。89.以下關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度答案:B[解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。90.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制方案的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)方案B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)方案所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)方案風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任答案:C[解析]應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.以下關(guān)于理財(cái)參謀效勞的說法，正確的有()。A客戶尋求理財(cái)參謀效勞的唯一目的是為了追求收益最大化B銀行通過理財(cái)參謀效勞實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)C商業(yè)銀行在理財(cái)參謀效勞中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D商業(yè)銀行提供理財(cái)參謀效勞追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E理財(cái)參謀效勞要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面答案:B,C,D,E[解析]客戶尋求參謀效勞的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。B是銀行提供理財(cái)參謀效勞的目的。C、D、E分別是理財(cái)參謀效勞的參謀性、長(zhǎng)期性和綜合性。2.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括()。A中央銀行B其他國(guó)家的政府C商業(yè)銀行D保險(xiǎn)公司E個(gè)人投資者答案:A,B,C,D,E3.小李投資30000元購(gòu)置某基金，購(gòu)置時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則以下說法中正確的有()。A申購(gòu)費(fèi)率B申購(gòu)金額C申購(gòu)費(fèi)率D100萬以下E1.07%F100萬(含)以上～500萬以下G1.40%H500萬(含以上)I1.20%J贖回費(fèi)率L贖回期限M贖回費(fèi)率N0～1年O0.5%P0～3年Q0.25%R3年以上S0答案:A,C,D,E[解析]題中給出了贖回費(fèi)率和期限，說明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，基金單位份額的買入價(jià)=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購(gòu)費(fèi)用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數(shù)=30000÷1.15938=25875.899。小李賣出基金時(shí)的基金份額價(jià)格=基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費(fèi)用=1.91-1.91×0.5%=1.90045元，贖回費(fèi)用=25875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25875.899-30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對(duì)來說難度要大一些，因?yàn)榧瓤疾閺膱D表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計(jì)算。應(yīng)對(duì)的方式就是逐項(xiàng)考查，根據(jù)選項(xiàng)的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計(jì)算判斷該選項(xiàng)是否正確。4.債券市場(chǎng)的功能包括()。A是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所B是聚集資金的重要場(chǎng)所C能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E是進(jìn)行套期保值、躲避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所答案:A,B,C,D[解析]套期保值、躲避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。5.黃金投資的方式有()。A條塊現(xiàn)貨B純金幣C黃金基金D黃金存折E紀(jì)念金幣答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B分?jǐn)倱p失C補(bǔ)償損失D融通資金E套期保值答案:A,B,C,D[解析]套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險(xiǎn)人通過將所收取的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。融通資金是指保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種投資品，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，同時(shí)投資人購(gòu)置某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。7.一般來說，以下可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A土地供給減少B經(jīng)濟(jì)衰退C房地產(chǎn)需求下降D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E居民收入下降答案:A,D[解析]土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)本錢上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。8.影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有()。A增資B股票分割C派息政策D盈利水平E資產(chǎn)凈值答案:A,B,C,D,E[解析]影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。9.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。A信用貸款B抵押貸款C賣方信貸D票據(jù)貼現(xiàn)E保證貸款答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是。此題實(shí)際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請(qǐng)貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對(duì)賣方企業(yè)在國(guó)家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時(shí)發(fā)放的貸款。10.以下關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案:A,B,E[解析]C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理。D項(xiàng)英鎊采用間接標(biāo)價(jià)法。11.一般來說，國(guó)債發(fā)行方式有()。A直接發(fā)行B代銷發(fā)行C承購(gòu)包銷發(fā)行D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()A一般風(fēng)險(xiǎn)很低B以場(chǎng)外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強(qiáng)E無風(fēng)險(xiǎn)答案:B,C,D[解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生品因?yàn)榘搜苌ぞ?，一般風(fēng)險(xiǎn)較高。13.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。A平安性高B信用度高C靈活性好D流動(dòng)性差E期限長(zhǎng)答案:A,B,C[解析]銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好。14.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；顫?，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活潑答案:B,C[解析]金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活潑。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。15.以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D股票市場(chǎng)E同業(yè)拆借市場(chǎng)答案:A,B,D[解析]資本市場(chǎng)上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。16.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售E基金管理人操作失誤答案:C,D[解析]A、B是基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。E是操作風(fēng)險(xiǎn)?；鸬牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是不能及時(shí)變現(xiàn)或變現(xiàn)會(huì)有很大損失的風(fēng)險(xiǎn)。17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。A保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B同時(shí)具有保障功能和投資功能C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D費(fèi)用較低E流動(dòng)性較強(qiáng)答案:A,B,C[解析]投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期投資，流動(dòng)性較差。18.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A客戶的償付比例B儲(chǔ)蓄比例C資產(chǎn)D負(fù)債E凈資產(chǎn)答案:A,C,D,E[解析]資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以歸還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。19.以下屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A銷售凈利率B資產(chǎn)凈利率C每股收益D銷售毛利率E市盈率答案:A,B,C,D[解析]市盈率=股票價(jià)格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價(jià)格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。20.某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則以下說法正確的有()。A負(fù)債比率為52.2%B凈資產(chǎn)32萬元C固定資產(chǎn)30萬元D總負(fù)債33萬元E總資產(chǎn)64萬元答案:A,B[解析]負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價(jià)值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=67-35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價(jià)值60萬元。這道題計(jì)算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)工程，哪些是負(fù)債工程就可以了。21.當(dāng)其他條件不變時(shí)，()會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A企業(yè)存貨積壓B應(yīng)收賬款增加C應(yīng)付賬款增加D短期借款增加E待攤費(fèi)用增加答案:A,B,E[解析]流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。22.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A現(xiàn)在收入B將來收入C可預(yù)期開支D工作時(shí)間E退休時(shí)間答案:A,B,C,D,E23.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A市盈率B投資年限C資產(chǎn)/負(fù)債比率D投資收益率E通貨膨脹率答案:B,D[解析]一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。24.以下對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有()。A按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金B(yǎng)按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金D按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金E按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等答案:B,C[解析]按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金;按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，分為先付年金和后付年金;按照發(fā)生期間與計(jì)息期是否一致，分為簡(jiǎn)單年金和一般年金。25.稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A避稅規(guī)劃B逃稅規(guī)劃C節(jié)稅規(guī)劃D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E漏稅規(guī)劃答案:A,C,D[解析]避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)方案采用“非違法〞的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)方案采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供給商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯(cuò)的。就算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。26.以下需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的工程有()。A工資收入B房貸支付C人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累D股權(quán)投資的資本利得E利息收入答案:A,B,C,D,E[解析]現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。27.了解客戶包含的內(nèi)容有()。A目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)D目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E本銀行的金融產(chǎn)品和金融效勞在客戶中的表現(xiàn)答案:A,B,C,D,E28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)協(xié)會(huì)C銀監(jiān)會(huì)D當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局E社會(huì)公眾答案:A,B,C,D,E[解析]個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來自所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、同業(yè)協(xié)會(huì)以及客戶的共同監(jiān)督。29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶〞的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。A財(cái)務(wù)狀況B風(fēng)險(xiǎn)承受能力C資金用途D賬戶是否會(huì)被第三方控制使用E業(yè)務(wù)單據(jù)答案:A,B,C,D,E[解析]記憶題。30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A接受監(jiān)管B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D禁止賄賂E保守客戶秘密，拒絕詢問答案:A,B,C,D[解析]E項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。A提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化C維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)D促進(jìn)銀行業(yè)的健康開展E標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為答案:A,B,C,D,E[解析]記憶題。可從針對(duì)從業(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個(gè)方面記憶。32.我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅工程分別采用()兩種形式。A超額累退稅率B超額累進(jìn)稅率C比例稅率D定額稅率E人頭稅答案:B,C[解析]超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。33.以下屬于無效合同的情形有()。A一方以欺詐、脅迫的手段訂