2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前沖刺試題B卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前沖刺試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

3、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

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A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

4、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

5、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

6、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

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A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性

作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

I）、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)

銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

8、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反饋

9、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性

作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)

銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

10、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

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C、期貨公司

D、保險公司

11、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

12、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

13、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

14、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

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B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

15、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

16、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

17、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

18、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

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B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

19、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

20、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

21、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D、集團客戶中關聯(lián)方

22、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

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B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

23、下列不屬于單位結算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

24、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

25、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

26、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

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A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

27、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

28、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

29、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

30、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，

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協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

31、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

32、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

33、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

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34、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

35、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

36、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

37、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

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D、評價監(jiān)督

38、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

39、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

I）、風險管理委員會

40、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

41、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

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D、商業(yè)承兌匯票

42、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

43、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

44、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

45、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較?。缓芏?/p>

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46、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

47、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

48、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

49、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

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D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

50、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

51、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

52、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

53、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”.

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

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D、盡職調(diào)查

54、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

55、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

I）、信用風險

56、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

57、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

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C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

58、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

59、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

60、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

61、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

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C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

62、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

63、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的()

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

64、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是()

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

65、()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

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C、大眾營銷

D、情感營銷

66、三大類審計不包括()

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

D、政府審計

67、()商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

68、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

69、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

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D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

70、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

71、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結算支票

72、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

73、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

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D、不相關

74、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

75、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

76、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

77、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

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C、彌補監(jiān)管制度短板

I）、多設立銀行監(jiān)督管理機構

78、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

79、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

80、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

81、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

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D、存本取息

82、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

83、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

84、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

85、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

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D、對沖

86、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

87、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

88、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

89、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

第23頁共44頁

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

90、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有（）

A、光大集團

B、中信集團

C、中國建設銀行

D、寶鋼集團

E、海航集團

2、財務公司可以從事業(yè)務有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

E、對成員單位提供擔保

第24頁共44頁

3、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

4、貨幣市場的主要特點有（）

A、低風險、低收益

B、期限短、流動性強、風險性小

C、交易量大

D、主要是個人投資者參與

E、交易頻繁

5、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

6、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

第25頁共44頁

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

7、消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機構借款

D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

8、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）

A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、委托人為合格投資者

D、信托期限不少于1年

E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關規(guī)定

9、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應對、快速反應

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

I）、實事求是、公平公正

第26頁共44頁

E、合規(guī)、謹慎

10、銀行的風險應對策略包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險分擔

C、風險承受

D、風險降低

E、風險補償

11、銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務

B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務

D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保

護

E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標準

12、風險應對策略主要的基本類型包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險降低

C、風險分擔

D、風險轉(zhuǎn)移

E、風險承受

13、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

第27頁共44頁

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

14、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、強化監(jiān)管資本基礎

15、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型包括（）

A、內(nèi)部欺詐事件

B、外部欺詐事件

C、實物資產(chǎn)的損壞

D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

16、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規(guī)

定有（）

A、不得向他人提供擔保

B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應當保證交易價格公允

第28頁共44頁

C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易

17、宋體消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

18、非銀行金融機構包括（）

A、資產(chǎn)管理公司

B、消費金融公司

C、典當行

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

19、金融創(chuàng)新的原則包括（）

A、合法合規(guī)、公平競爭原則

B、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權

C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

D、應做到“認識你的業(yè)務”

E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

第29頁共44頁

20、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務機關核準登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應為中國公民

E、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

21、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是（）

A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

22、貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列（）全部或部分經(jīng)紀業(yè)務。

A、境內(nèi)外外匯市場交易

B、境內(nèi)外股票市場交易

C、境內(nèi)外債券市場交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E、境內(nèi)外貨幣市場交易

23、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（）

A、存款準備金

B、基礎貨幣

第30頁共44頁

C、流通中的現(xiàn)金

D、庫存現(xiàn)金

E、稅率

24、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

25、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、目標設定

C、事項識別

D、風險評估

E、風險應對

26、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

第31頁共44頁

27、普惠金融的基本原則有（)

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風險、推進創(chuàng)新

D、政府主導、市場引導

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

28、（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A、小微企業(yè)

B、農(nóng)民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

29、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、信貸業(yè)務人員

E、以上人員的近親屬

30、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

第32頁共44頁

C、系統(tǒng)性風險

D、操作風險

E、流動性風險

31、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（）

A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

B、優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審

慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C、實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤

D、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

32、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

33、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上,

設計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金

融發(fā)展狀況。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務質(zhì)量

第33頁共44頁

D、服務水平

E、服務效果

34、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

35、財務公司的負債業(yè)務包括（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負債業(yè)務

C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D、發(fā)行金融債券

E、財務公司票據(jù)承兌業(yè)務

36、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應對、快速反應

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹慎

37、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（）

第34頁共44頁

A、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務是“重資本”業(yè)務

D、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

E、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

38、下列屬于代收代付業(yè)務的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

39、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B、金融機構信貸結構的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

40、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

第35頁共44頁

C、農(nóng)村合作銀行

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構

E、中資銀行海外分支機構的存款

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據(jù)這兩者的風

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

2、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

4、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

5、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、對

第36頁共44頁

B、錯

6、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工.

A、對

B、錯

8、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

9、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

10、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

第37頁共44頁

A、對

B、錯

12、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-