2022年經(jīng)濟金融知識考試題庫（含答案）

2022年經(jīng)濟金融知識考試題庫（含答案）

一、單選題

1.在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份

額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

A、銀團代理行

B、銀團牽頭行

C、銀團參加行

D、銀團成員行

答案:B

2.由出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給

收款人或持票人的票據(jù)是：

A、本票

B、銀行匯票

C、支票

D、商業(yè)匯票

答案：C

3.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約

定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A、過橋貸款

B、銀團貸款

C、集團貸款

D、共同貸款

答案：B

4.我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國

內(nèi)時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。

此種情形說明該企業(yè)承受了：

A、操作風險

B、主權風險

C、投資風險

D、系統(tǒng)風險

答案：B

5.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進

行無追索權的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

答案：D

6.銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提

交的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這種業(yè)務是：

A、銀行保函業(yè)務

B、備用信用證業(yè)務

C、承諾業(yè)務

D、托管業(yè)務

答案：A

7.債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息

收入后與購買價格間的比率是：

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

答案：C

8.下列關于中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務的是：

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算

答案：D

9.一般情況下,金融合約的持有者在擁有一定權利的同時,必須承擔一定的義務。

下列金融工具的持有者只有權利，而不需承擔相應義務的是：

A、遠期

B、互換

C、期貨

D、期權

答案：D

10.0是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可

用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中的損失。

A、經(jīng)濟資本

B、會計資本

C、附屬資本

D、核心資本

答案：D

11.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作

用是：

A、期限中介

B、風險中介

C、信息中介

D、流動性中介

答案：D

12.下列屬于我國商業(yè)銀行資本金來源的是：

A、企業(yè)存款

B、儲蓄存款

C、未分配盈余

D、同業(yè)拆借

答案：C

13.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸

款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于:

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

14.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量標的物的合約是:

A、期貨

B、遠期

C、互換

D、期權

答案：B

15.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸

款與貸款總額之比不得超過：

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

答案：A

16.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定會造成重大損失的貸

款屬于：

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：C

17.在市場經(jīng)濟制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標是：

A、貨幣流通速度

B、國際收支水平

C、社會就業(yè)率

D、物價變動率

答案：D

18.由出票人簽發(fā)，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收

款人或者持票人的票據(jù)是：

A\本票

B、匯票

C、現(xiàn)金支票

D、轉賬支票

答案：B

19.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產(chǎn)生不利

影響因素的貸款屬于：

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

20.0是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督

管理。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、財政部

D、人民銀行

答案：D

21.在經(jīng)濟轉軌時期，衡量貨幣是否均衡的標志是：

A、貨幣流通速度變化率

B、物價變動率

C、匯價變動率

D、貨幣流通速度和物價指數(shù)

答案：D

22.同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一，我國的同業(yè)拆放利率是：

A、Shibor

B、Libor

C、Hibor

D、Tibor

答案：A

23.目前，我國對活期存款實行按（）結息。

Av月

B、年

C、季度

D、日

答案：C

24.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基

礎是：

A、針對銀行體系并表

B、針對銀行體系分表

C、針對單個銀行并表

D、針對單個銀行分表

答案：C

25.與利率管制相比較，利率市場化以后，在利率決定中起主導作用的是：

A、商業(yè)銀行

B、財政部門

C、政府政策

D、市場資金供求

答案：D

26.單家銀行擔任銀團牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）o

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：D

27.在現(xiàn)代公司治理結構中，股份公司的最高權力機構是：

A、高級管理層

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、董事會

答案：B

28.下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：

A、銀行承兌票據(jù)

B、可轉讓大額定期存單

C、人壽保險單

D、回購協(xié)議

答案：D

29.通貨緊縮的基本標志是：

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

答案：B

30.利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的途中貨幣

的名義本金交換利息額的金融合約。當利率看漲時，可將（）債務類金融工具轉

換成。金融工具，將()資產(chǎn)率金融工具轉換成()金融工具,則轉換后可獲

得一定的收益。

A、固定利率浮動利率浮動利率固定利率

B、浮動利率固定利率固定利率浮動利率

C、固定利率浮動利率固定利率浮動利率

D、浮動利率固定利率浮動利率固定利率

答案：B

31.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，其

中被稱為不良貸款的是：

A、關注次級可疑損失

B、次級可疑損失

C、關注可疑損失

D、關注次級可疑

答案：B

32.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在三年以內(nèi)的

中短期債券叫做。。

A\央行票據(jù)

B、專項票據(jù)

C、國債

D、國庫券

答案：A

33.在銀團貸款中，。是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額

和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責

對銀團資金進行管理的銀行。

A、銀團組織行

B、銀團牽頭行

C、銀團參加行

D、銀團代理行

答案：D

34.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營業(yè)

費用與營業(yè)收入之比，不應高于：

A、15%

B、25%

C、35%

D、55%

答案：C

35.單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于

0O

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

答案：C

36.商業(yè)銀行財務管理的核心內(nèi)容是:

A、成本管理

B、風險管理

C、費用管理

D、利潤管理

答案：A

37.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉讓大額定期存單

C、企業(yè)債券

D、回購協(xié)議

答案：C

38.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求商業(yè)銀行達標的時間是：

A、2016年

B、2018年

C、2020年

D、2022年

答案：B

39.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）證券，（）商

業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量

的多倍增加。

A、買入減少

B、買入增加

G賣出增加

D、賣出減少

答案：B

40.直接金融市場與間接金融市場的差別在于：

A、是否有中介機構參與

B、中介機構的交易規(guī)模

C、中介機構在交易中的活躍程度

D、中介機構在交易中的地位和性質(zhì)

答案：D

41.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等提供資金，由貸款人根據(jù)資金提供者確定

的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

屬于：

A、對公貸款

B、銀團貸款

C、委托貸款

D、過橋貸款

答案：C

42.下列不屬于金融危機發(fā)生的外部性因素的是：

A、國際游資的沖擊

B、國際市場的變化

C、金融監(jiān)管的缺失

D、不合理的國際分工

答案：C

多選題

1.下列屬于貿(mào)易融資工具的有：

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

E、信用貸款

答案：ABCD

2.中國銀監(jiān)會結合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是：

A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C、通過宣傳教育工作和相關信心披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、努力減少金融犯罪

E、提高銀行業(yè)盈利水平

答案：ABCD

3.銀行的特點之一是高負債經(jīng)營，所以銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮

的作用更為重要，主要表現(xiàn)在：

A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D、維持市場信心

E、為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

答案：ABCDE

4.銀行業(yè)從業(yè)的基本準則有：

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：ABCDE

5.目前，商業(yè)銀行活期存款計息方式有：

A、積數(shù)計息

B、總額計息

C、累計計息

D、逐筆計息

E、加總計息

答案：AD

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C、所在機構沒有明確的客戶投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的期

限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時間內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理

的情況，并提前告知下一個反饋時限

E、滿足客戶一切要求

答案：ABCD

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有：

A、股票

B、企業(yè)債券

C、商業(yè)票據(jù)

D、長期國債

E、黃金

答案：ABCD

8.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括：

A、庫存現(xiàn)金

B、法定存款準備金

C、超額準備金

D、存放同業(yè)及其他金融機構款項

E、活期存款

答案：ABCD

9.現(xiàn)代公司治理結構中，股東大會是公司的最高權力機構。股東大會的職責有:

A、選舉和更換董事會和監(jiān)事會成員

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、修改公司章程

D、監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

E、負責日常經(jīng)營管理

答案：ABCD

10.銀行在進行金融創(chuàng)新時，必須要堅持“四個認識”原則，即：

A、認識你自己(knowyourself)

B、認識你的業(yè)務(knowyourbusiness)

C、認識你的風險(knowyourrisk)

Dx認識你的客戶(knowyourcustomer)

Ex認識你的交易對手(knowyourcounterprty)

答案：BCDE

11.用來衡量通貨膨脹的指標有：

A、經(jīng)理人采購指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D、消費者物價指數(shù)

答案：BCD

12.反洗錢是一項系統(tǒng)工程，需要金融監(jiān)管部門和金融機構密切協(xié)調(diào)配合。金融

機構在反洗錢方面的義務有：

A、健全反洗錢內(nèi)控制度

B、建立客戶身份識別系統(tǒng)

C、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E、按照反洗錢預防、健康監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：ABCDE

13.在下列貨幣政策工具中，被稱為中央銀行“三大法寶”的是：

A、公開市場業(yè)務

B、存款準備金

C、窗口指導

D、再貼現(xiàn)

E、利率政策

答案：ABD

14.提高資本充足率的方法有：

A、增加核心資本

B、增加附屬資本

C、降低風險加權總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求

D、銀行并購

E、降低附屬資本

答案：ABCD

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是：

A、確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實施和實現(xiàn)

C、確保風險管理體系的有效性

D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息披露的及時、真實和完整

E、確保適當盈利

答案：ABCD

16.商業(yè)銀行必須妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。下列各項中明顯違反信

息保密規(guī)定的有：

A、向與業(yè)務無關人或其他組織透露客戶的信息

B、出于好奇或者其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息或交易信息

C、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)或憑證

D、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E、按規(guī)定程序協(xié)助公安機關查詢客戶信息

答案：ABCD

17.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)。下列金

融工具屬于金融衍生產(chǎn)品的有：

A、遠期

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、期貨

D、互換

E、期權

答案：ACDE

18.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構。但與其他行業(yè)相比，銀行的風

險又具有獨特的風險，突出表現(xiàn)在：

A、銀行的自有資本金在其全部的資金來源中所占比重較低，屬于高負債經(jīng)營

B、銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C、銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的中樞，其風險的外部效應巨大

D、銀行面臨多種不確定性因素，風險很大

E、銀行受市場風險影響較大

答案：ABC

19.我國貨幣市場主要包括：

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、銀行間債券回購市場

C、股票市場

D、票據(jù)市場

E、黃金市場

答案：ABD

20.金融市場是金融工具交易的場所，金融市場具有多重功能，包括:

A、資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散與管理

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、定價功能

答案：ABCDE

21.下列金融工具中屬于長期金融工具的有：

A、股票

B、企業(yè)債券

C、回購協(xié)議

D、長期國債

E、黃金

答案：ABD

22.中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，并形成銀行非利息收入

的業(yè)務，下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有：

A、清算業(yè)務

B、銀行卡業(yè)務

C、托管業(yè)務

D、承諾業(yè)務

E、電子銀行業(yè)務

答案：ABCDE

23.目前，電子銀行的渠道主要包括：

A、網(wǎng)上銀行

B、電話銀行

C、手機銀行

D、自助終端

E、電視銀行

答案：ABCD

24.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中，流動資金貸款按照貸款方式可分為：

A、流動資金整貸整還貸款

B、流動資金整貸零償貸款

C、流動資金循環(huán)貸款

D、法人賬戶透支

E、流動資金零貸零償貸款

答案：ABCD

25.下面屬于融資類保函的有：

A、授信額度保函

B、預付款保函

C、即期付款保函

D、延期付款保函

E、經(jīng)營租賃保函

答案：AD

26.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管的“三大支柱”，即:

Av最低資本要求

B、外部監(jiān)督

C、自我管理

D、市場約束

答案：ABD

27.以下屬于商業(yè)銀行借款業(yè)務的是：

A、同業(yè)拆借

B、債券回購

C、理財發(fā)行

D、清算業(yè)務

E、向中央銀行借款

答案：ABE

28.信用卡消費信貸的特點包括：

A、循環(huán)信用額度

B、具有無抵押、無擔保貸款的性質(zhì)

C、一般具有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、具有政策性

答案：ABCD

29.中間業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，其特點是：

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D、以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

E、種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占比重日益上升

答案：ABCDE

30.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：

A、具有良好的公司治理機制

B、資本充足率不低于4%

C、最近3年連續(xù)盈利

D、貸款損失準備計提充足

E、最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：ACDE

31.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括:

A、市場準入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、監(jiān)管談話

E、信息披露監(jiān)管

答案：ABCDE

32.商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務可以分為：

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、借款保函

答案：ABCD

判斷題

1.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是高管層在考慮利益

相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。

A、正確

B、錯誤

答案：B

2.規(guī)模對稱原理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原理之一，它是指商業(yè)銀行資產(chǎn)

運用的規(guī)模必須與負債來源的規(guī)模相平衡，是一種建立在合理經(jīng)濟增長基礎上的

統(tǒng)一平衡。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

3.在資產(chǎn)組合中，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差;相關系數(shù)

為負時，相關系數(shù)分散效果較好。

A、正確

B、錯誤

答案：A

4.商業(yè)銀行授信審批一般應該遵守審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。

A、正確

B、錯誤

答案：A

5.巴塞爾委員會及各國銀行業(yè)監(jiān)管機構對商業(yè)銀行風險治理架構和風險管理組

織體系的監(jiān)管要求主要強調(diào)了三點，即內(nèi)部控制架構、風險管理組織架構、風險

管理的獨立性。

A、正確

B、錯誤

答案：B

6.在金融工具的性質(zhì)中，期限性與收益性成反比。

A、正確

B、錯誤

答案：B

7.備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的

特殊信用證，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A、正確

B、錯誤

答案：A

8.證券公司是典型的間接金融機構。

A、正確

B、錯誤

答案：B

9.國際收支平衡是指一國的國際收支相抵，既無國際收支赤字，又無國際收支盈

余。

A、正確

B、錯誤

答案：B

10.損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情況的報表。

A、正確

B、錯誤

答案：A

11.金融抑制是指政府對金融的利率、匯率、準入和資本流入等內(nèi)容的一種嚴格

限制行為。

A、正確

B、錯誤

答案：B

12.通常把流通中現(xiàn)金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債，也稱之為基礎貨幣。

A、正確

B、錯誤

答案：A

13.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應

為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

14.市價委托是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價格，要求投資銀行按

照即時市價買賣。

A、正確

B、錯誤

答案：A

15.窗口指導雖然僅是一種指導，不具備法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉化為

一種具有一定強制性的貨幣政策工具。

A、正確

B、錯誤

答案：A

16.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化是聲譽風險管理的內(nèi)容。

A、正確

B、錯誤

答案：A

17.風險價值（VaR）是對未來損失風險的事前預測，是指在一定的持有期和給定

的置信水平下，市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大

損失。

A、正確

B、錯誤

答案:A

18.交換發(fā)盤是并購的基本類型之一，是指并購公司采取直接向目標公司的股東

增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標公司的股票。

A、正確

B、錯誤

答案：A

19.公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，有時中央銀

行買賣證券的目的是為了盈利。

A、正確

B、錯誤

答案：B

20.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

A、正確

B、錯誤

答案：A

21.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。

A、正確

B、錯誤

答案：B

22.按照《商業(yè)銀行資本管理類辦法（試行）》規(guī)定的權重法中，對符合標準的

微型和小型企業(yè)的債權計量信用風險資本的權重為75%。

A、正確

B、錯誤

答案：A

23.資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限一般在3年以上。

A、正確

B、錯誤

答案：B

24.遠期合約的最大功能是增加收益。

A、正確

B、錯誤

答案：B

25.利率互換的利率基礎是比較優(yōu)勢理論，在實際操作中，互換雙方只需要交換

各自現(xiàn)金流，而不需要互換本金。

A、正確

B、錯誤

答案：A

26.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應該隨時了解各類利益持有者所關心的

問題，并且正確預測其對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應。

A、正確

B、錯誤

答案：B

27.商業(yè)銀行債券投資的主要目標是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風

險、提高資本充足率。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

28.商業(yè)銀行應該制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷?/p>

外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。

A、正確

B、錯誤

答案：B

29.可疑類貸款是本息逾期90天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔保

也要發(fā)生一定損失的貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

30.如果借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償

還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，那么該借款人的貸款應至

少歸為次級類。

A、正確

B、錯誤

答案：A

31.累積加總所獲得的資產(chǎn)組合層面的經(jīng)濟資本大于各業(yè)務單位經(jīng)濟資本的簡單

加總。

A、正確

B、錯誤

答案：B

32.金融自由化比較合理的順序是先國內(nèi)實際部門的自由化，再國內(nèi)金融部門的

自由化;先國內(nèi)金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化。

A、正確

B、錯誤

答案：A

33.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或

公眾的持續(xù)對抗。

A、正確

B、錯誤

答案：A

34.如果某機構美元的敞口頭寸為正值，則說明該機構在美元上處于空頭。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

35.即期，是衍生產(chǎn)品交易的基礎工具，通常是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，是一種

非常實用的衍生工具。

A、正確

B、錯誤

答案:B

36.向客戶推薦產(chǎn)品或者提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，

對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提

示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風

險或進行虛假或誤導性陳述。

A、正確

B、錯誤

答案：A

37.股票交換股票是最常用的并購方式。

A、正確

B、錯誤

答案：A

38.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當局，政府或貨

幣當局作為債務人不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可

能性就是主權風險。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

39.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動。

A、正確

B、錯誤

答案：B

40.轉移風險是國別風險最主要的類型之一。

A、正確

B、錯誤

答案：A

41.金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即國民生產(chǎn)總值中

貨幣交易總值所占的比例。

A、正確

B、錯誤

答案：A

42.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，

以創(chuàng)造更多的利潤。

A、正確

B、錯誤

答案：B

43.同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金

融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A、正確

B、錯誤

答案：A

44.利率與證券的價格成正比關系。

A、正確

B、錯誤

答案：B

45.商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是獲得低成本的存款來源。

A、正確

B、錯誤

答案：B

46.按照我國現(xiàn)有監(jiān)管要求，長期次級債券屬于我國商業(yè)銀行核心資本。

A、正確

B、錯誤

答案：B

47.貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

A、正確

B、錯誤

答案：A

48.貸款轉讓按轉讓的筆數(shù)可以分為一次性轉讓和回購式轉讓。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

49.通過加強內(nèi)部管理能夠有效防范操作風險，但并非所有的操作風險事件都能

夠被制止和控制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

50.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)

模。

A、正確

B、錯誤

答案：B

51.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)強調(diào)利率的主導作用。

A、正確

B、錯誤

答案：A

52.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越

小。

A、正確

B、錯誤

答案：B

53.經(jīng)濟資本是一種“虛擬”資本，并不存在于資產(chǎn)負債表的某一個或幾個科目

中。

A、正確

B、錯誤

答案：A

54.貨幣政策是調(diào)節(jié)總供給的政策。

A、正確

B、錯誤

答案：B

55.如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)不

均衡，則稱該國的國際收支不均衡是結構性不均衡。

A、正確

B、錯誤

答案：B

56.再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方

式向其他金融機構轉讓的票據(jù)行為。

A、正確

B、錯誤

答案：B

57.票據(jù)發(fā)行便利是銀行提供的一種融資承諾，借款人可以在一段時間內(nèi)以自己

的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資。

A、正確

B、錯誤

答案：A

58.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債

務逾期超過90天即被視為違約。

A、正確

B、錯誤

答案：A

59.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這

幾種風險往往是相互交織，相互影響的。

A、正確

B、錯誤

答案：A

60.在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與經(jīng)濟規(guī)模成反比。

A、正確

B、錯誤

答案：B

61.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能的提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)

定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。

A、正確

B、錯誤

答案：A

62.現(xiàn)值是未來某一時點的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

63.商業(yè)銀行財務管理的核心內(nèi)容是利潤管理。

A、正確

B、錯誤

答案：B

64.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中，短期流動資金貸款是期限在3個月（含）以內(nèi)，

主要用于企業(yè)的臨時性需要和彌補其他支付性資金不足的貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

65.操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造

成損失的風險。

A、正確

B、錯誤

答案：A

66.良好的公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎。

A、正確

B、錯誤

答案：A

67.銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出

監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

答案：A

68.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體

系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

69.CreditMonitor模型認為，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價

值的看漲期權。

A、正確

B、錯誤

答案：A

70.信用經(jīng)紀業(yè)務有融資、融券兩種類型。

A、正確

B、錯誤

答案：A

71.國際收支均衡是指貨幣交易的收入和支出的均衡。

A、正確

B、錯誤

答案：B

72.在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

73.根據(jù)金融危機爆發(fā)的領域，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債

危機與系統(tǒng)性金融危機。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

74.商業(yè)銀行的董事會，一般會設置風險管理委員會，該委員會就銀行當前及未

來總體的風險偏好和風險管理策略提出建議，并對高管層具體執(zhí)行情況進行監(jiān)督。

A、正確

B、錯誤

答案：A

75.企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革

委員會監(jiān)督管理的債券。在我國，企業(yè)債不可以上市交易。

A、正確

B、錯誤

答案：B

76.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，如英國的外

匯標價1英鎊二1.98美元。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

77.金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

78.目前我國記賬式國債的發(fā)行采取的是公開招標方式。

A、正確

B、錯誤

答案：A

79.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風險的

作用。

A、正確

B、錯誤

答案：B

80.商業(yè)銀行的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟密切相關。在我國，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占

比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。

A、正確

B、錯誤

答案：A

81.根據(jù)匯率形成的機制，可以將匯率劃分為官方匯率與市場匯率。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

82.商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。只有在通過其他方式難以借到

足夠資金時，商業(yè)銀行才會求助于中央銀行，這也是中央銀行被稱為“最后貸款

人”的原因。

A、正確

B、錯誤

答案：A

83.根據(jù)成因劃分，通貨膨脹可分為成本推進型、需求拉上型、結構型通貨膨脹。

A、正確

B、錯誤

答案：A

84.金融抑制的最主要表現(xiàn)是對資金的價格即利率進行管制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

85.商業(yè)銀行的存款準備金與非銀行公眾所持有的通貨這兩者之和是基礎貨幣。

A、正確

B、錯誤

答案：A

86.商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是擴大存款的來源。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

87.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是金融約束是軟管制，金融抑制是硬管

制。

A、正確

B、錯誤

答案：B

88.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏

洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。

A、正確

B、錯誤

答案：A

89.優(yōu)化外債結構是外債結構管理的核心。

A、正確

B、錯誤

答案：A

90.宏觀審慎監(jiān)管更關注系統(tǒng)性風險。

A、正確

B、錯誤

答案：A

91.在通貨緊縮情況下，實際利率會降低。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

92.在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是物價變動率。

A、正確

B、錯誤

答案：A

93.我國的證券回購市場是從1991年國債回購開始的。

A、正確

B、錯誤

答案：A

94.窗口指導屬于選擇性貨幣政策工具。

A、正確

B、錯誤

答案：B

95.凱恩斯主義認為貨幣需求不穩(wěn)定，因而貨幣政策應是“相機行事”。

A、正確

B、錯誤

答案：A

96.銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機

構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A、正確

B、錯誤

答案：A

97.商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標是流動性。

A、正確

B、錯誤

答案：B

98.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析

只是對財務因素分析的一個輔助與補充。

A、正確

B、錯誤

答案：B

99.投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為第三

市場。

A、正確

B、錯誤

答案：B

100.我國商業(yè)銀行風險管理流程包括風險識別、計量、監(jiān)測、控制等環(huán)節(jié)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

101.貨幣乘數(shù)是貨幣供應量同廣義貨幣之比。

A、正確

B、錯誤

答案：B

102.與同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低的多。所以對信用等級相同的金融機

構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。

A、正確

B、錯誤

答案：A

103.系統(tǒng)性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反

映出來。

A、正確

B、錯誤

答案：A

104.在現(xiàn)實經(jīng)濟運行中，過度的貨幣供給是形成通貨膨脹的直接原因。

A、正確

B、錯誤

答案：A

105.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。其中，資本項目集中反映一國同國外資

金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，是最具綜合性的對

外貿(mào)易指標。

A、正確

B、錯誤

答案：B

106.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲

譽和股東價值。

A、正確

B、錯誤

答案：A

107.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、

取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。

A、正確

B、錯誤

答案：A

108.貨幣市場中交易的金融工具具有“準貨幣”的特征。

A、正確

B、錯誤

答案：A

109.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。

A、正確

B、錯誤

答案：B

110.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人

信用貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

111.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀

況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結果。

A、正確

B、錯誤

答案：A

112.銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，而可

能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是合規(guī)風險。

A、正確

B、錯誤

答案：A

113.經(jīng)濟學家一般認為，只有非預期性通貨膨脹才能產(chǎn)生真實效應。

A、正確

B、錯誤

答案：A

114.根據(jù)銀行監(jiān)管的公正原則，監(jiān)管部門不能根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況和風險管

理能力對商業(yè)銀行實行分類監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

答案：B

115.缺口管理是管理匯率風險的有效方法。

A、正確

B、錯誤

答案：B

116.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。

A、正確

B、錯誤

答案：A

117.銀行進行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相

關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識;另一方面，也要使

他們接受和遵循“買者自負”的基本原則。

A、正確

B、錯誤

答案：A

118.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分，是商業(yè)銀行實施市場風險管理和

計提市場風險資本的前提和基礎。

A、正確

B、錯誤

答案：A

119.浮動匯率制度是指匯率由市場供求關系決定，中央銀行不會進行干預。

A、正確

B、錯誤

答案：B

120.存款準備金政策之所以能夠調(diào)節(jié)貨幣供應量，是因為它可以影響商業(yè)銀行的

貨幣創(chuàng)造功能。

A、正確

B、錯誤

答案：A

121.通貨膨脹的基本標志是經(jīng)濟過熱。

A、正確

B、錯誤

答案：B

122.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信

額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信額度的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。

A、正確

B、錯誤

答案：A

123.銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構

自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的

方式向其提示代理人名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔著、本銀

行在產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

A、正確

B、錯誤

答案：A

124.所謂再貸款，是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

125.在金融期權中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固

定的價格出售相關資產(chǎn)的合約的形式叫看漲期權。

A、正確

B、錯誤

答案:B

126.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內(nèi)審部門的審計。

A、正確

B、錯誤

答案：B

127.場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交

易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交。

A、正確

B、錯誤

答案：A

128.銀行可以用久期缺口來測量其資產(chǎn)和負債的匯率風險。

A、正確

B、錯誤

答案：B

129.高利率水平說明中央銀行在實行寬松的貨幣政策。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

130.離岸金融中心有倫敦型中心、紐約型中心、避稅港型中心三種類型。

A、正確

B、錯誤

答案：A

131.道義勸告是間接信用控制的貨幣政策工具。

A、正確

B、錯誤

答案：A

132,備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行