汽車保險(xiǎn)與理賠課件 4.1汽車保險(xiǎn)投保流程

項(xiàng)目四汽車保險(xiǎn)投保與承保實(shí)務(wù)想客戶之所想，急客戶之所急

愛(ài)心●專心●誠(chéng)心●用心●匠心4.1汽車保險(xiǎn)投保流程4.2投保單的填寫(xiě)4.3保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算4.4汽車投保注意事項(xiàng)目錄CONTENTS想客戶之所想，急客戶之所急

愛(ài)心●專心●誠(chéng)心●用心●匠心4.5汽車保險(xiǎn)銷售情境再現(xiàn)分析：1．作為汽車保險(xiǎn)從業(yè)人員，如何開(kāi)展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行汽車保險(xiǎn)推介？2．針對(duì)以上險(xiǎn)種吳女士需要繳納多少保險(xiǎn)費(fèi)？3．如何按照流程進(jìn)行投保業(yè)務(wù)的開(kāi)展？4．投保的過(guò)程中應(yīng)該注意什么問(wèn)題？情境1

王先生，某企業(yè)員工，年齡30歲，月收入8000元，買(mǎi)了一輛大眾朗逸用于上下班代步。車子一般停放在小區(qū)，新車購(gòu)置價(jià)13.99萬(wàn)元，有發(fā)動(dòng)機(jī)防盜，無(wú)新增設(shè)備。若投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、約定第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額為200萬(wàn)元，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為13.99萬(wàn)元。情境再現(xiàn)分析：1.作為汽車保險(xiǎn)從業(yè)人員，如何開(kāi)展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行汽車保險(xiǎn)推介？2．針對(duì)以上險(xiǎn)種王先生需要繳納多少保險(xiǎn)費(fèi)？3．如何按照流程進(jìn)行投保業(yè)務(wù)的開(kāi)展？4．投保的過(guò)程中應(yīng)該注意什么問(wèn)題？情境2

吳女士，某個(gè)體老板，年齡28歲，年收入40萬(wàn)元左右，買(mǎi)了一輛寶馬5系用于上下班代步、會(huì)客。車子一般停放在小區(qū)或者是商鋪門(mén)口，新車購(gòu)置價(jià)56.25萬(wàn)元，無(wú)附加裝潢。若投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、約定第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額為300萬(wàn)元，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為56.25萬(wàn)元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的每座每次事故責(zé)任限額均為2萬(wàn)元，金額為10萬(wàn)元。目標(biāo)導(dǎo)航1．知識(shí)目標(biāo) 了解汽車投保流程； 熟悉汽車投保單的內(nèi)容； 熟悉不同種類汽車的投保險(xiǎn)種； 熟悉不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保費(fèi)計(jì)算方法； 了解汽車投保過(guò)程中的注意事項(xiàng)。2．實(shí)踐目標(biāo) 能夠根據(jù)不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行保費(fèi)計(jì)算； 能夠幫助客戶填寫(xiě)汽車保險(xiǎn)單； 能夠按照流程進(jìn)行汽車保險(xiǎn)的投保。3．素養(yǎng)目標(biāo) 使學(xué)生能正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)保護(hù)自己，保護(hù)他人； 培養(yǎng)學(xué)生民族自豪感； 增加學(xué)生對(duì)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)認(rèn)同感； 培養(yǎng)學(xué)生“誠(chéng)信做人、誠(chéng)信做事”的社會(huì)主義價(jià)值觀； 培養(yǎng)學(xué)生實(shí)事求是的工作態(tài)度、勇于追求真理的工作作風(fēng)； 培養(yǎng)學(xué)生做事嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度。4.1汽車保險(xiǎn)投保流程想客戶之所想，急客戶之所急

愛(ài)心●專心●誠(chéng)心●用心●匠心汽車投保是指汽車主人和保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程，投保人也叫要保人，是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為:具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力;對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保是投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿。任務(wù)描述一、一般投保流程二、車上人員責(zé)任險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)三、保險(xiǎn)責(zé)任四、責(zé)任免除目錄CONTENTS想客戶之所想，急客戶之所急

愛(ài)心●專心●誠(chéng)心●用心●匠心五、賠款計(jì)算六、案例分析01一般投保流程（一）了解保險(xiǎn)條款及費(fèi)率，根據(jù)實(shí)際需要購(gòu)買(mǎi)投保人選擇汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)實(shí)際情況選擇個(gè)人所需的風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)于汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了解，以便購(gòu)買(mǎi)適合自身需要的汽車保險(xiǎn)。圖4-1一般投保流程（二）選擇保險(xiǎn)攻速投保人應(yīng)選擇具有合法資格的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，投保人在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽(yù)度，以充分保障自己的利益。圖4-1一般投保流程（三）選擇保險(xiǎn)代理人投保人也可以通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)。選擇代理人時(shí)，應(yīng)選擇具有職業(yè)資格證書(shū)、展業(yè)證及報(bào)價(jià)公司簽有正式代理合同的代理人；應(yīng)當(dāng)了解汽車保險(xiǎn)條款中涉及賠償責(zé)任和權(quán)利義務(wù)的部分，防止個(gè)別代理人片面夸大產(chǎn)品保證功能，回避責(zé)任免除條款內(nèi)容。圖4-1一般投保流程（四）選擇投保險(xiǎn)種1.最低保障方案2．基本保障方案3．經(jīng)濟(jì)保障方案4．最佳保障方案5．完全保障方案圖4-1一般投保流程（五）填寫(xiě)投保單投保單是保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中的重要單證是投保人向保險(xiǎn)人進(jìn)行要約的證明，是確定保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要依據(jù)。1．機(jī)動(dòng)車輛須滿足投保的條件2．投保人必備證件3．汽車投保單的填寫(xiě)形式4．投保單填寫(xiě)基本規(guī)則（要求）5．填寫(xiě)投保單注意事項(xiàng)圖4-1一般投保流程

1．機(jī)動(dòng)車輛須滿足投保的條件①有交通管理部門(mén)核發(fā)的車輛號(hào)牌，新車投保則需要購(gòu)車發(fā)票。②有交通管理部門(mén)簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車行駛證。③有車輛檢驗(yàn)合格證。

2．投保人必備證件機(jī)動(dòng)車行駛證、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、投保人身份證復(fù)印件；被保險(xiǎn)人與車主不一致時(shí)，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險(xiǎn)人與投保車輛關(guān)系的證明或契約。投保人需要根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的一些資料，如條款和費(fèi)率等，針對(duì)投保單的主要內(nèi)容，如投保人的有關(guān)情況、汽車的廠牌車型等信息，按照保險(xiǎn)人的要求認(rèn)真填寫(xiě)投保單，并將其交給保險(xiǎn)人，切忌保險(xiǎn)代理人代替投保人填寫(xiě)投保單。3．汽車投保單的填寫(xiě)形式投保人或經(jīng)辦人口述，由保險(xiǎn)企業(yè)人員或代理人員錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，打印后由投保人簽字；投保人利用公司電子商務(wù)投保系統(tǒng)等工具自動(dòng)錄入，打印后由投保人簽字；投保人手工填寫(xiě)后簽字或蓋章。

4．投保單填寫(xiě)基本規(guī)則（要求）①投保單必須保持整潔，不允許折疊和不規(guī)范涂改，撕毀投保單視為作廢，需重新填寫(xiě)。②填寫(xiě)資料應(yīng)完整，填寫(xiě)時(shí)必須使用黑色鋼筆或簽字筆以簡(jiǎn)體字填寫(xiě)。③投保人、被保險(xiǎn)人需親筆簽字，不得代簽；若投保人或被保險(xiǎn)人為文盲，需在相應(yīng)簽名處親自按下大拇指手印。④每份投保單最多可更改三處。⑤身份證號(hào)碼填寫(xiě)有更改須附相關(guān)人員身份證復(fù)印件。⑥投保單的重要欄目不能涂改。⑦身份證號(hào)碼與實(shí)際情況有出入或無(wú)身份證號(hào)碼者均須附有效法定證件的復(fù)印件。

5．填寫(xiě)投保單注意事項(xiàng)投保人情況：確定投保人的姓名，其主要目的是確定其資格問(wèn)題。被保險(xiǎn)人情況：被保險(xiǎn)人必須是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人，即受保障的人。被保險(xiǎn)車輛：分散業(yè)務(wù)投保單一般為一車一單。多車業(yè)務(wù)，投保單可以使用附表形式。投保人簽名或簽章：投保人對(duì)投保單各項(xiàng)內(nèi)容核對(duì)無(wú)誤并對(duì)投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款明白理解后須在“投保人簽名/簽章”處簽名簽章。確定投保險(xiǎn)種及期限。（六）保險(xiǎn)人核保，投保人交保險(xiǎn)費(fèi)，簽發(fā)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人審核投保單，如果符合保險(xiǎn)條件則保險(xiǎn)人在投保單上簽章，作出對(duì)投保人要求的承諾即承保，投保人交保險(xiǎn)費(fèi)，并得到保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單，如果不符合保險(xiǎn)條件則保險(xiǎn)人做出拒絕承保的決定，將投保單退回給投保人。圖4-1一般投保流程另外，投保人購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1．對(duì)保險(xiǎn)重要單證的使用和保管2．如實(shí)告知義務(wù)3．繳納保險(xiǎn)費(fèi)4．合同糾紛的解決方式5．投訴在確定投保險(xiǎn)種及保險(xiǎn)費(fèi)用后，投保人需要按照流程提示，先后完成認(rèn)證、瀏覽、簽名、短信、支付五個(gè)步驟。02電子投保流程圖4-2電子投保流程認(rèn)證階段：在電子投保系統(tǒng)中輸入投保人身份證號(hào)后四位，即可確認(rèn)投保人信息，進(jìn)入瀏覽界面進(jìn)行信息相關(guān)查看。圖4-3電子投保認(rèn)證瀏覽階段：在系統(tǒng)中進(jìn)入瀏覽界面，投保人可以查看機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)投保單，即可以查看欲購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)保單、商業(yè)險(xiǎn)保單信息內(nèi)容、機(jī)動(dòng)車的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、商業(yè)險(xiǎn)條款，同時(shí)還可以查看免責(zé)責(zé)任書(shū)項(xiàng)目?jī)?nèi)容。確認(rèn)客戶、車輛、保險(xiǎn)內(nèi)容等信息是否存在問(wèn)題，若內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤，則進(jìn)入下一階段。圖4-4電子投保瀏覽簽名階段：瀏覽完車輛的投保單，并確認(rèn)準(zhǔn)確無(wú)誤之后，就可以進(jìn)行簽字確認(rèn)，簽字時(shí)要注意在空白簽名區(qū)域從左至右。圖4-5電子投保簽名短信階段：在簽字完成之后，系統(tǒng)將進(jìn)入短信階段，在該階段，預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼默認(rèn)為投