2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題沖刺模擬及答案解析

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真

題沖刺模擬及答案解析

L備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.擔保行為

D.理財業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產

的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限

制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借

款人的一種擔保行為。

2.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有（）o

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2?3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后,

當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和

應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜；E項，通常

而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。

3.下列屬于自書遺囑生效所包含的條件的有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關于死后財產處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容

D.注明了年、月、日

E.當?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

自書遺囑生效的條件包括：①須由遺囑人親筆書寫下其全部內容，要

用筆寫下來；②須是遺囑人關于死后財產處置的真實意思表示；③須

由遺囑人簽名；④須注明了年、月、日。

4.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

5.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥

少數(shù)股東資本可計入部分。

.下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

6o

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】：D

【解析】：

其他支出是指不包括于家庭生活支出或理財支出的支出類別，如罰

款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

7.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。

A.經濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經營類指標、風險管

理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。

8.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制

應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理

結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的

理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部

控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應,

并根據情況變化及時進行調整。

9.公積金貸款的優(yōu)點有（）o

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：

①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②

不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈

活等。

10.從特征上看，物權屬于（）o

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；

②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具

有追及力。

1L巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境

外銀行機構可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

12.理財師為客戶制定退休規(guī)劃時-，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】：C

【解析】：

退休規(guī)劃步驟主要包括：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理

和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的退休目標；④制訂退休規(guī)

劃方案，包括計算資金需求和退休收入、計算資金缺口、制定退休規(guī)

劃；⑤退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。

13.按照出票人的不同，票據貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據。

14.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內部控制措施之一。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列說法中正確的有（）。

A.如果投資者持有某一只高風險的證券，其對該證券的預期收益率可

由CAPM模型確定

B.B系數(shù)為。的股票，其預期收益率為0

C.CAPM模型適用于弱有效的資本市場

D.B系數(shù)為1的資產，其預期收益率等于市場組合的預期收益率

E.B系數(shù)可以用來衡量一種證券或一個投資組合相對總體市場的波

動性

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，根據的計算公式，B系數(shù)為。的股票，其預期收益率為無風險

利率。C項，CAPM模型的基本假設包括：①投資者是理性的，而且

嚴格按照馬柯維茨模型的規(guī)則進行多樣化的投資，并將從有效邊界的

某處選擇投資組合；②資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻

礙投資。

16.某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣

預繳個人所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】：A

【解析】：

應預扣預繳個人所得稅=30000X（1-20%）X30%-2000=5200

（元）。

17.根據2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征

個人所得稅的是（）o

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】：C

【解析】：

個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得；②勞務報酬所得;

③稿酬所得；④特許權使用費所得；⑤經營所得；⑥利息、股息、紅

利所得；⑦財產租賃所得；⑧財產轉讓所得；⑨偶然所得。其中，保

險賠款所得免征個人所得稅。

18?一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先

后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）o

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】：D

【解析】：

近因原則是判斷風險事故與保險標的的損失直接的因果關系，從而確

定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原

因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的

原因為近因。

19.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）o

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本X資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收

入的匹配

E.EVAV0時-，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核

心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA<0,此時即使會計報表

反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減

少。

20.王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100

萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留

有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共

為（）o

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元

【答案】：A

【解析】：

養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關系的子女。

養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權。收養(yǎng)關系一旦成立，養(yǎng)子女與

生父母間的權利義務關系消除，因此，養(yǎng)子女無權繼承生父母的遺產。

21.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調查報告

【答案】：A|B|C

【解析】：

信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨

詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E

項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。

22.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方

式主要有（）。

A.解散

B.接管

C.促成重組

D.強制申請破產

E.撤銷

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式

主要有：①接管，是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融

機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施；②促成重組，是使問題

銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經營而采取的拯救

措施；③撤銷，是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經其批準設立的具有

法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子,

則該保險合同的當事人是（）。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

【答案】：D

【解析】：

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同

的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同,

并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，

是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險

公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

24.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）o

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬

于操作風險。

25.下列信用卡的說法中，不正確的有（）o

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透

支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】：A|E

【解析】：

A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用

額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E

項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，

當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支

的信用卡。

26.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對

商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

27.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據《繼承法》第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

28.風險管理的基本前提是（）。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險偏好

【答案】：D

【解析】：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險

管理的基本前提。

29.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部

制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

30.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構

負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩

類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重

保險作用。

31.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎。

32.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

33.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為

單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二

級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃

業(yè)務。

34.一般來說，流動性與償還期限（）o

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。

償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

35.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

36.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

37.下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預計

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

E.力求長期穩(wěn)定的收益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積

累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的

不是獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上,

力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)。

38.資金管理的核心是建設（）o

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

39.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流

的加權平均（）o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流的加

權平均時間，權數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產市場價值中所占的

權重。

40.公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。

A.內部調控機構效率

B.管理人員能力

C.企業(yè)經營效率

D.資本結構

E.公司償債能力

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

證券投資的微觀分析即公司分析，主要是利用公司的歷年資料對它的

基本情況、經營情況及財務情況等進行詳細分析，并將公司的情況與

其歷史情況、同類型公司的情況、同行業(yè)的平均水平進行比較，以對

公司的經營能力、盈利能力、償債能力及競爭力因素做出客觀評價。

其中經營能力分析包括：①各層管理人員素質及能力分析；②企業(yè)經

營效率分析；③內部調控機構效率分析。財務分析包括：①償債能力

分析；②資本結構分析；③經營效率分析；④盈利能力分析。

41.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】：

在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于

績效考核和風險定價兩個方面。

42.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】:A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產托管屬于托管業(yè)務。

43.對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：C

【解析】：

根據經驗法則，資產負債率超過50%,對普通家庭而言就屬于偏高了。

44.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

45.下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正

確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)

務的存款幣種和具體管理方式不同。

46.關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產品的包裝

B.附在產品之上的服務

C.附產品的廣告價值

D.產品的使用價值

【答案】：B

【解析】：

任何客戶關系管理或客戶關系營銷，與客戶直接打交道的業(yè)務人員如

理財師都是最為關鍵的。關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，

也包括附在產品之上的服務。

47.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬

面資本管理三個方面。B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、

負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分；D項，資產負債計劃是

資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計?劃。

48.我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，

也是銀行最主要的資金運用。

49.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，

()o

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

【答案】：B

【解析】：

《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院

提起行政訴訟，人民法院已經依法受理的，不得申請行政復議。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求

的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經驗，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質的金融產品和服務。E項違背了互相

監(jiān)督準則。

51.小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會

組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支

出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D

【解析】：

家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和其他支

出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別,

如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

52.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%o針對這種

情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事

【答案】：B

【解析】：

關于家庭結余的支配項目包括了專項結余和自由結余兩大類。專項結

余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等），儲蓄型保險保費,

還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的

結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積

極性；同時自由結余也是可以用于實現(xiàn)短期理財目標的資金。本題中

客戶的自由結余占比較高，理財積極性低，因而理財師應當建議適當

配置理財基金，增加專項結余占比。

53.流動性資產的主要特征有（）。

A.收益率較低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強

E.可用于短期債務的償還

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動性資產是流動性較強的資產，主要是以現(xiàn)金的方式存在。流動性

資產的主要特征有：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可

用于近期支出和短期債務的償還。

54.在進行子女教育規(guī)劃時-，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具

中的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，教育投資工具可分為短期教育投資規(guī)劃工具和長期教育投

資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括商業(yè)助學貸款、國家助

學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀

行