【小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)探究-以F省為例（論文）7800字】

[13]其次，可以根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、信用評級等特征，有針對性確定檢測方法。比如貸后檢查的頻率。定期讓小微企業(yè)送來財(cái)務(wù)報(bào)告以及去現(xiàn)場收集一下小微企業(yè)的水電表信息，核實(shí)其應(yīng)收賬款、存貨等財(cái)務(wù)指標(biāo)，以分析其經(jīng)營狀況，監(jiān)控其信用風(fēng)險(xiǎn)變化。最后，做到防范于未然。要借用預(yù)警模型，加強(qiáng)對其的監(jiān)督，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，能及時(shí)排除隱患，降低風(fēng)險(xiǎn)。5.6提升處置效率處置不良貸款是銀行一項(xiàng)重要任務(wù)?？梢远ㄆ谶M(jìn)行相關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn)，強(qiáng)化處置人員的能力和工作的規(guī)范性。繼續(xù)加大處置力度，增加處置人員力量。并且可以建立處置獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以調(diào)動處置人員的積極性。此外，建議積極和稅務(wù)、財(cái)政等部門溝通，簡化不良貸款核銷的流程，提升核銷效率。同時(shí)加強(qiáng)與司法部門間的協(xié)同，減少債權(quán)糾紛訴訟時(shí)間，盡快收回貸款 。銀行要積極創(chuàng)新處置不良貸款新渠道，提高處置效率，將損失及時(shí)降到最小，降低風(fēng)險(xiǎn)。6.結(jié)語關(guān)于大型、上市的企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的研究，已經(jīng)有很多學(xué)者做出了大量非常優(yōu)秀的研究成果。然而對小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的研究成果卻非常缺乏。由于非上市企業(yè)沒有披露財(cái)務(wù)信息的義務(wù)，絕大部分的小微企業(yè)選擇不公示財(cái)務(wù)信息。因?yàn)槭占南嚓P(guān)數(shù)據(jù)有限，本人無法建立模型來具體度量某些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。只能介紹一些相關(guān)概念，分析問題，然后提供一些管理建議。這很令我感到可惜。小微企業(yè)創(chuàng)造了數(shù)量極多的工作崗位，銀行又是小微企業(yè)發(fā)展前景的重要保障。最后，從政府層面提出三個(gè)建議：一、增強(qiáng)對銀行的保護(hù)。小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)高，這使銀行資產(chǎn)損失的不確定性極大的增高。政府應(yīng)對銀行分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，也可以減少銀行為小微企業(yè)服務(wù)的成本。例如抵押物的手續(xù)費(fèi)、簡化不良貸款核銷的流程等等。二、積極構(gòu)建小微企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。比如企業(yè)是否按時(shí)繳納稅款，有沒有偷稅漏稅以及準(zhǔn)確地記載繳納的稅款額、是否拖欠勞動人民的工資等等。三、提高小微企業(yè)基本素養(yǎng)。當(dāng)有新的小微企業(yè)注冊時(shí)，可以對其嚴(yán)格進(jìn)行關(guān)于企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容的培訓(xùn)。把培訓(xùn)成績優(yōu)秀也做為注冊條件之一。因?yàn)楸救藢W(xué)術(shù)能力有限，此論文沒有對小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)考慮全面，本研究課題有待后期優(yōu)秀的學(xué)者研究。參考文獻(xiàn)張潤馳.我國小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型研究[D].南京大學(xué),2018.王楠.吉林銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].吉林大學(xué),2013.茍于國.我國商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)度量系統(tǒng)研究與設(shè)計(jì)[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2011.呂明峰.我國中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析及違約預(yù)警機(jī)制的建立[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.李赟.上市公司信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型[D].廈門大學(xué),2009.王軍.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2015(09):240-241.蔣洪平.小微企業(yè)融資難融資貴出路探討[J].智庫時(shí)代,2019(03):57+60.趙玉龍.政府普惠金融戰(zhàn)略下的小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].武漢大學(xué),2018.徐繼偉.我國商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)研究[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué),2015.宣捷.基于供應(yīng)鏈金融的小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].科技經(jīng)濟(jì)市場,2020(10)73-75.蔣文伯.工商銀行吉林省分行小企業(yè)貸款問題研究[D].吉林大學(xué),2014.白銀.