廣東申論真題2004下半年廣東

廣東申論真題2004下半年廣東廣東申論材料：材料1：貧困大學(xué)生上學(xué)的“救急錢”——國家助學(xué)貸款在今年走入申貸兩難的困境：由于畢業(yè)大學(xué)生還貸情況不佳，貸款風(fēng)險凸現(xiàn)，部分高校的助學(xué)貸款已經(jīng)暫停。據(jù)了解，不少高校畢業(yè)生此項貸款的違約率超過了20%，有的高校甚至達30%～40%，由此造成的結(jié)果是：一方面，一些去年入學(xué)的高校貧困新生申請不到貸款，為交不上學(xué)費而焦急萬分；另一方面，在對新的不良貸款考核異常嚴(yán)格的情況下，各商業(yè)銀行不愿再審批新的助學(xué)貸款，能拖就拖。帶有很強政策性卻又定性為商業(yè)貸款的國家助學(xué)貸款處于兩難境地。材料2：國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校(包括民辦高校)中經(jīng)濟困難的本?？茖W(xué)生、第二學(xué)位學(xué)生、研究生發(fā)放的無須抵押的，在校期間政府給予貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學(xué)校的經(jīng)濟困難學(xué)生支付學(xué)費、住宿費和生活費，以保障其順利完成學(xué)業(yè)。為體現(xiàn)國家對經(jīng)濟困難學(xué)生的優(yōu)惠政策、減輕學(xué)生的還貸負擔(dān)，財政部門對接受國家助學(xué)貸款的學(xué)生給予利息補貼。學(xué)生所借貸款利息的50%由財政貼息，其余50%由學(xué)生個人負擔(dān)。財政部門每年按期、按規(guī)定向?qū)W生貸款管理中心撥付貸款貼息經(jīng)費。國家同時鼓勵社會各界以各種形式為經(jīng)濟困難學(xué)生提供助學(xué)貸款擔(dān)保和貼息。學(xué)生所借貸款本息必須在畢業(yè)后四年內(nèi)還清。為保證國家助學(xué)貸款的回收，學(xué)生畢業(yè)前必須與經(jīng)辦銀行重新確認或變更借款合同，并辦理相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)。此項手續(xù)辦妥后，學(xué)校方可辦理學(xué)生的畢業(yè)手續(xù)。借款學(xué)生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。對未還清國家助學(xué)貸款的畢業(yè)生，其接收單位或者工作單位負有協(xié)助經(jīng)辦銀行按期催收貸款的義務(wù)，并在其工作變動時，提前告知經(jīng)辦銀行；經(jīng)辦銀行有權(quán)向其現(xiàn)工作單位和原工作單位追索所欠貸款。為保證國家助學(xué)貸款制度的順利實行，由教育部、財政部、中國人民銀行和中國工商銀行組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組。教育部設(shè)立全國學(xué)生貸款管理中心，作為部際協(xié)調(diào)組的日常辦事機構(gòu)。各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立相應(yīng)的協(xié)調(diào)組織和管理中心。1999年，國家助學(xué)貸款制度先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京八個城市進行試點。從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款。材料3：據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計，截止到2003年底，全國共有普通高校1552所，其中，本科院校644所，高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院和?？圃盒?08所。在全國普通高校中，共有全日制在校生1174萬人，其中，研究生65萬人，普通本?？粕?109萬人。而經(jīng)濟困難學(xué)生約占在校生總數(shù)的20%，人數(shù)在240萬左右；其中經(jīng)濟特別困難學(xué)生人數(shù)約占在校生總數(shù)的5%～10%，人數(shù)在60萬～120萬之間。對于占所有在校大學(xué)生總數(shù)約20%的貧困大學(xué)生來說，沒有助學(xué)貸款，要完成學(xué)業(yè)是不可能的。以北京某大學(xué)經(jīng)濟系2003年入學(xué)的貧困新生小呂為例算一筆賬，可以清楚表明助學(xué)貸款的救急價值所在。小呂來自廣西桂林靈川縣山村，在廣西屬相對貧困地區(qū)。家里三兄弟，除了他上大學(xué)外，一個弟弟在外打工，自己養(yǎng)活自己；一個弟弟在讀高中，每年花費要4020多元。父母在家務(wù)農(nóng)，靠種養(yǎng)全年收入有5000元左右。小呂去年以第二志愿被北京某大學(xué)錄取。學(xué)校在錄取通知書上已經(jīng)列明第一年的學(xué)費、住宿等費用要8030多元。入學(xué)后，小呂成功申請了新長城助學(xué)金，4年共8000元；一次性的國家獎學(xué)金4000元；再加上上學(xué)時帶來的3000元，這就是他完成4年學(xué)業(yè)的所有開支來源，平均每年不到4000元。小呂上學(xué)每年的花費又是多少呢?學(xué)費每年大約5000元，住最便宜的宿舍每年要800元，書本教材每年要700元，他將自己的伙食費控制在每天9元錢，即使不算其他學(xué)習(xí)生活開銷，每年至少要用1萬元?！艾F(xiàn)在有空的時候，就出去派傳單、做調(diào)查，一個月能有100多塊錢的收入。只有在有額外收入時才能吃得稍微好一點?！比ツ?月入學(xué)后，小呂在學(xué)校幫助下，向工商銀行北京某支行申請了四年共2萬元的國家助學(xué)貸款，但貸款遲遲沒有批下來。他所在班級33個學(xué)生中還有兩位同學(xué)也申請了助學(xué)貸款，同樣沒有批下來?！皼]有貸款，根本沒有辦法給學(xué)校交學(xué)費?！辈牧?：按照去年8月份央行關(guān)于助學(xué)貸款的有關(guān)通知，如果高校的不良還款率超過20%不按時還款的人數(shù)達到20人，銀行將暫時中止對學(xué)生的貸款。部分省市高校的違約情況已經(jīng)隨著還貸高峰逐步來臨而突破了這條底線。廣州一所大學(xué)去年底到期還貸違約的畢業(yè)研究生就有40多人，涉及的貸款金額近百萬。西南一所大學(xué)2003年畢業(yè)生進入還款期的人數(shù)為5859人，連續(xù)違約90日以上的學(xué)生人數(shù)已經(jīng)達到了792人之多。北京、天津等地高校也出現(xiàn)類似現(xiàn)象。北京市工商銀行某支行為催還貸款，光是電話費就花了1萬多元，郵寄催討信件所花的郵費達1.2萬元，即使如此催款情況也不是很理想。銀行方面表示，對部分高校叫停助學(xué)貸款是無奈之舉：國家助學(xué)貸款一般發(fā)放期限長、風(fēng)臉大，不可預(yù)測因素較多，特別是在貸后管理、催收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，就加大了銀行的風(fēng)險預(yù)期值。那么，真是大學(xué)生的還貸誠信出問題了嗎?記者在廣東部分高校采訪時發(fā)現(xiàn)，大多師生對此持否定態(tài)度。華南理工大學(xué)一位老師動情地說：“大學(xué)生整體誠信依然是這個社會中最好的，如果不相信他們，叫人怎么能相信這個國家有未來?”已為1000多名學(xué)生辦理了助學(xué)貸款的華南師范大學(xué)，第一批的20多名貸款學(xué)生已全部在有效期內(nèi)還款。盡管今年另有300多名本科畢業(yè)生面臨還貸，學(xué)工處負責(zé)老師對此考驗，表示“有信心”。調(diào)查中，高校大學(xué)生普遍認為，貸款大學(xué)生未能按時還款不外乎三種原因：即少數(shù)人確實心存僥幸，認為“是借國家的錢”，不還或遲還沒多大關(guān)系；再就是畢業(yè)后還沒找到工作，或者工作后收入確實不夠，沒能力按時還款；第三種情形則是畢業(yè)后繼續(xù)讀研，根本沒能力還款，而又未與銀行進行有效溝通。老家在福建農(nóng)村的24歲的小陳在讀大專時申請的助學(xué)貸款到了還貸期后，又考上了研究生，求學(xué)之路再遇經(jīng)濟困境，小陳希望銀行準(zhǔn)許延期還貸被遭拒絕。無路可走的小陳只好向法院起訴，要求法院判令銀行批準(zhǔn)其延期還貸。北京市某法院經(jīng)研究受理了此案。材料5：一邊是銀行的嚴(yán)格謹慎，一邊是眾多貧困學(xué)子的焦灼渴盼，對助學(xué)貸款的審批于是在實際操作中難免有幾分小心翼翼。據(jù)了解，貧困學(xué)生申請國家助學(xué)貸款一般都會過兩道關(guān)，一是學(xué)校的初審關(guān)，二是銀行的復(fù)核關(guān)。而符合學(xué)校申請的兩個最基本條件：必須是家庭經(jīng)濟困難者；必須在校學(xué)習(xí)成績較好，能保證順利完成學(xué)業(yè)的。據(jù)從教育部獲得的最新數(shù)據(jù)表明，到今年3月底，全國申請助學(xué)貸款的學(xué)生人數(shù)累計已達188.6萬人，申請的金額累計140.4億元。而已經(jīng)獲得貸款的學(xué)生是85.5萬人，已經(jīng)發(fā)放的貸款金額是69．5億元。實際獲批的人數(shù)和金額都沒有超過申請總量的50%。近幾年需要申請助學(xué)貸款的人數(shù)為何迅猛上升?華南理工大學(xué)一位老師分析，大學(xué)擴招是最直接的一個原因。“學(xué)生每年入學(xué)人數(shù)的絕對數(shù)量在快速增長，貧困生總量也隨之逐年上升”。第二個原因是高校逐步實現(xiàn)全額收費，普通本科生一年的學(xué)雜費至少得五六千元，給貧困家庭子女造成了現(xiàn)實困難。最后是社會觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多跨入大學(xué)校園的貧困學(xué)生更愿意自己想辦法來承擔(dān)學(xué)費，而不是按傳統(tǒng)方式讓父母舉債來解決。材料6：為保證國家助學(xué)貸款的回收，有關(guān)部門曾制定過針對特困生的政策：特困生貸款到期無法收回的部分，由向銀行提出貸款建議的學(xué)校和學(xué)生貸款管理中心共同負責(zé)償還(其中：學(xué)校償還60%，學(xué)生貸款管理中心償還40%)。學(xué)校所需的償還貸款資金在學(xué)校的學(xué)費收入中列支；學(xué)生貸款管理中心所需的償還貸款資金，在財政部門批準(zhǔn)后的貼息經(jīng)費中專項列支，?？顚Ｓ谩Ｓ捎诜N種原因，這些被銀行認為是風(fēng)險保障條款的政策后來被取消了，助學(xué)貸款的風(fēng)險基本上由銀行獨家承擔(dān)。由此造成的后果是，貧困學(xué)生為交不了學(xué)費發(fā)愁、學(xué)校為銀行不批貸款著急、銀行為形成新的不良貸款而憂心忡忡。建設(shè)銀行北京某支行行長表示：要控制風(fēng)險，信用貸款只能轉(zhuǎn)為擔(dān)保貸款。恢復(fù)助學(xué)貸款必須要有擔(dān)保這個前提。最簡單的就是學(xué)校提供擔(dān)保。如果說學(xué)校不是擔(dān)保法要求的合格主體，大學(xué)還有法人性質(zhì)的校辦實體可以提供擔(dān)保。而大學(xué)方面則表示，學(xué)校可以加強學(xué)生的誠信教育并協(xié)助銀行督促學(xué)生償還貸款，但不能承擔(dān)學(xué)生違約造成的損失，因為貸款合同的兩個主體是銀行和學(xué)生，而非銀行和學(xué)校。雙方就這么僵持著，誰也不肯讓步。材料7：助學(xué)貸款的困境引起了國家有關(guān)部門的重視。教育部、央行、銀監(jiān)會曾發(fā)出聯(lián)合通知，把此事提到了相當(dāng)高度：“各部門要從實踐‘三個代表’重要思想的戰(zhàn)略高度。充分認識做好國家助學(xué)貸款工作的重要性，著眼于人才培養(yǎng)的大局，齊心協(xié)力把國家助學(xué)貸款這件事辦好?！蓖ㄖ€明確表示，“國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)不能擅自停辦?！苯逃縿t提醒大學(xué)生負起應(yīng)有的責(zé)任：國家助學(xué)貸款是大學(xué)生跨入社會的第一筆信用記錄，國家積極鼓勵大學(xué)生使用信用貸款完成學(xué)業(yè)，同時也通過國家助學(xué)貸款的實施教育大學(xué)生維護個人信用。在維護個人信用的基礎(chǔ)上，今天的大學(xué)生還肩負著改善整個國家信用狀況的歷史使命，大學(xué)生的信用意識和信用知識將直接影響中國信用體系的實施和發(fā)展。材料8：今秋開學(xué)初，國務(wù)院下發(fā)有關(guān)文件，決定在今年秋季開學(xué)后全面實施助學(xué)貸款“新法”，對助學(xué)貸款政策作出重大調(diào)整。與原來的政策對比，新政策主要有五大變化：學(xué)生在校期間免交貸款利息；還貸年限延長到6年；招標(biāo)選擇貸款經(jīng)辦銀行，曝光違約借款學(xué)生名單；建立貸款風(fēng)險補償資金。100多所中央部屬院校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行鎖定為中國銀行，省一級經(jīng)辦銀行再進行招標(biāo)。這是從國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上獲悉的。據(jù)中國人民銀行副行長吳曉靈透露，此次要成立全國和省兩級的助學(xué)貸款管理中心，來加大銀行和高校合作的力度。據(jù)了解，國家助學(xué)貸款有望在一個月內(nèi)發(fā)放到學(xué)生手中。目前在助學(xué)貸款方面存在的主要問題有：1．少數(shù)地方和高校領(lǐng)導(dǎo)對此項工作重視不夠，工作不到位；2．有些政策和措施沒有得到全面落實：3．宣傳工作跟不上，一些政策和措施沒能做到家喻戶曉，4．有些政策還需要作進一步調(diào)整和完善。據(jù)報道，針對大學(xué)生申請助學(xué)貸款后還貸比例不甚理想等問題，北京40余所高校的150余名大學(xué)生最近設(shè)壇，共同探討“誠信與責(zé)任”的話題。壇主們分析了在校大學(xué)生的誠信問題，并提出解決的措施：首先要從大學(xué)生自身做起，自覺建立誠信意識，養(yǎng)成誠信習(xí)慣，承擔(dān)誠信責(zé)任，在校園內(nèi)、校園與社會，在人與人、人與社會之間搭起一座誠信的橋梁，為構(gòu)建一個誠信的社會做出最大努力。材料9：美國從1965年開始實行助學(xué)貸款制度。目前22%的美國人都負有在大學(xué)期間借的助學(xué)貸款。2001年，貸款總額已達397億美元，貸款學(xué)生570萬人。美國最重要的助學(xué)貸款有兩種：一種叫帕金斯貸學(xué)金。這種貸學(xué)金直接來自于政府，而不是銀行。學(xué)校拿到政府發(fā)放的資金后，貸款給家庭經(jīng)濟狀況困難的學(xué)生。學(xué)生在校期間，政府支付利息，利率為5%。一個本科生總共可以借1.5萬美元，研究可以借3萬美元。學(xué)生畢業(yè)。9個月后開始還款，還款期限一般為10年。另一種叫斯坦福貸學(xué)金，這是美國目前最盛行的助學(xué)貸款。斯坦福貸學(xué)金分兩種形式：一種形式是資金直接來自于政府，政府承擔(dān)風(fēng)險；另一種形式是由銀行或其他金融機構(gòu)提供貸款，由州政府進行擔(dān)保，聯(lián)邦政府進行再擔(dān)保。如果學(xué)生違約沒有歸還貸款，或者由于死亡、疾病等原因無法還貸，州政府和聯(lián)邦政府將向銀行賠付95%的拖欠貸款。這對銀行來說是一顆“定心丸”。學(xué)生從學(xué)校畢業(yè)6個月后開始還款，還款期限一般為10年，最長可以延長到30年。在取得斯坦福貸學(xué)金的學(xué)生中，家庭經(jīng)濟狀況困難的學(xué)生還能得到政府的利息補貼，自己不用支付大學(xué)期間的貸款利息?！胺馈薄傲P”并重降低拖欠率。1990年，美國學(xué)生貸款的拖欠率達到了歷史最高峰22.4%。經(jīng)過十幾年的努力，2002年下降到了5.4%的歷史最低點。首先，美國政府在防范風(fēng)險上大做文章，規(guī)定了更加靈活的還款方式和非常多的優(yōu)惠減免措施。例如，學(xué)生畢業(yè)后，可以每月還固定的數(shù)額；可以開始還得比較少，然后逐漸增加；可以根據(jù)個人的收入增減采取浮動的還款方式等。政府的各種減免措施更是格外人性化。畢業(yè)后如果去中學(xué)當(dāng)老師，教滿5年，可以免除l萬美元的貸款；如果去貧困地區(qū)去當(dāng)教師，可以減免更多。同時，加大對拖欠者的懲罰力度，提高人們的自覺性。凡是拖欠貸款的人，銀行會把拖欠者的賬戶轉(zhuǎn)給專門的追款機構(gòu)，不僅沒完沒了的電話、信件讓拖欠者永無寧日，還會把拖欠者的有關(guān)情況報告給信用評級部門，違約記錄會終身相伴。最后直至訴諸法律，由法院強制執(zhí)行。第1題、問題一：請迅速閱讀所給材料，并根據(jù)其中反映的主要信息，用300字的篇幅，分別概括申請助學(xué)貸款人數(shù)眾多、大學(xué)生未能按時還款以及銀行叫停助學(xué)貸款的原因。______________我的答案：我的答案：參考答案：申請助學(xué)貸款人數(shù)眾多的原因：一是隨著高校人數(shù)的擴招，貧困生總量也是隨之逐年上升。二是高校收費標(biāo)準(zhǔn)相對偏高，而多數(shù)學(xué)生家庭年收入偏低，造成了經(jīng)濟上的困難；三是社會觀念的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)大學(xué)生多選擇自己來承擔(dān)學(xué)費，而不再讓父母舉債來解決。大學(xué)生未能按時還款的原因：一是近年來，高校學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)率低或工作后收入確實不高；二是銀行與學(xué)校配合還存在一些問題，貸款學(xué)生自畢業(yè)之日起償還本息、4年內(nèi)還清的規(guī)定難以實現(xiàn)；三是一些學(xué)生缺乏責(zé)任感和誠實信用，故意拖欠或不還其助學(xué)貸款。銀行叫停助學(xué)貸款的原因：國家助學(xué)貸款一般發(fā)放期限長、風(fēng)險大，不可預(yù)測因素較多，特別是在貸后管理、催收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，就加大了銀行的風(fēng)險預(yù)期值。盡管有相關(guān)政策上的“懲罰”、“迫償”規(guī)定，但都屬于學(xué)生違約后的追究，處理起來很被動。答案解析：第2題、問題二：通過對所給材料的分析和理解，以《關(guān)子進一步完善國家助學(xué)貸款的思考》為題目，寫一篇1000字左右的策論(對策性)文章。_______我的答案：我的答案：參考答案：關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款的思考國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經(jīng)濟困難學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。這項工作取得了明顯成效，受到廣大經(jīng)濟困難學(xué)生和社會有關(guān)方面的普遍歡迎。但由于多種原因，國家助學(xué)貸款工作還沒有達到預(yù)定目標(biāo)，存在一些突出問題，需要切實加以改進和完善?，F(xiàn)就進一步完善國家助學(xué)貸款工作提出如下意見：一、進一步完善國家助學(xué)貸款政策改變目前在整個貸款合同期間，對學(xué)生貸款利息給予50%財政補貼的做法，實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實施貼息。二、建立學(xué)生還款約束機制國家金融管理等有關(guān)部門、經(jīng)辦銀行、國家助學(xué)貸款管理中心及各高等學(xué)校，要各負其責(zé)，共同建立還款約束機制。國家金融管理部門要加快全國個