北大數(shù)字金融公開課

演講人：日期：北大數(shù)字金融公開課目錄數(shù)字金融概述與發(fā)展趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融中應(yīng)用人工智能賦能數(shù)字金融服務(wù)升級(jí)監(jiān)管政策與風(fēng)險(xiǎn)防范措施北大數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室建設(shè)與成果展示01數(shù)字金融概述與發(fā)展趨勢(shì)數(shù)字金融是指通過數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的信息化、智能化和普惠化，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域。數(shù)字金融具有高效便捷、低成本、廣覆蓋等特點(diǎn)，能夠滿足不同群體的多樣化金融需求，推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。數(shù)字金融定義及特點(diǎn)特點(diǎn)定義國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展迅速，移動(dòng)支付普及率高，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活躍，大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)應(yīng)用廣泛，數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)逐步完善。國(guó)外發(fā)展現(xiàn)狀發(fā)達(dá)國(guó)家數(shù)字金融起步較早，技術(shù)成熟度高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。在移動(dòng)支付、智能投顧、區(qū)塊鏈金融等領(lǐng)域具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，但監(jiān)管政策相對(duì)嚴(yán)格。國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)比趨勢(shì)預(yù)測(cè)數(shù)字金融將繼續(xù)向智能化、普惠化方向發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新將推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和服務(wù)升級(jí)。同時(shí)，數(shù)字金融將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障金融穩(wěn)定和安全。挑戰(zhàn)數(shù)字金融發(fā)展面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等挑戰(zhàn)。此外，監(jiān)管政策的不確定性也可能對(duì)數(shù)字金融發(fā)展產(chǎn)生影響。未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)與挑戰(zhàn)技術(shù)研發(fā)北京大學(xué)在數(shù)字金融技術(shù)研發(fā)方面具有優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為數(shù)字金融的發(fā)展提供了有力支持。學(xué)術(shù)研究北京大學(xué)在數(shù)字金融領(lǐng)域開展了廣泛的研究，涉及數(shù)字金融的理論基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)創(chuàng)新等方面，取得了豐碩的學(xué)術(shù)成果。社會(huì)服務(wù)北京大學(xué)通過開設(shè)公開課、舉辦研討會(huì)等方式，普及數(shù)字金融知識(shí)，提高公眾對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)知和理解，為推動(dòng)數(shù)字金融的發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。北大在數(shù)字金融領(lǐng)域研究成果02互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新指獨(dú)立于商戶和銀行，為商戶和消費(fèi)者提供支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如支付寶、微信支付等。第三方支付網(wǎng)關(guān)支付快捷支付通過銀行網(wǎng)關(guān)進(jìn)行支付的方式，支持多家銀行卡支付，如網(wǎng)銀在線、快錢等?；阢y行賬戶的支付服務(wù)，無需開通網(wǎng)銀，通過輸入卡面信息即可完成支付。030201互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算產(chǎn)品介紹123借貸雙方通過平臺(tái)在線完成信息發(fā)布、撮合、資金劃轉(zhuǎn)等流程，平臺(tái)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。純線上模式平臺(tái)在線上完成信息發(fā)布和撮合，線下對(duì)借款人進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，如宜人貸、拍拍貸等。線上線下結(jié)合模式出借人將持有的債權(quán)通過平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給其他投資人，提前收回本金和利息，如陸金所等。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式分析低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意等。眾籌融資特點(diǎn)京東眾籌、淘寶眾籌等平臺(tái)上的成功項(xiàng)目，如科技產(chǎn)品、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、公益活動(dòng)等。案例分析眾籌融資特點(diǎn)及案例分析

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐場(chǎng)景化保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)特定場(chǎng)景和需求設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等。個(gè)性化定制保險(xiǎn)根據(jù)用戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)方案和定價(jià)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷創(chuàng)新利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的觸達(dá)率和用戶滿意度。03區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融中應(yīng)用區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)，通過去中心化、去信任化的方式，集體維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。區(qū)塊鏈定義區(qū)塊鏈通過密碼學(xué)算法將交易數(shù)據(jù)打包成塊，并按照時(shí)間順序鏈接成鏈，每個(gè)參與節(jié)點(diǎn)都有完整的賬本副本，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全、透明和不可篡改。區(qū)塊鏈工作原理去中心化、信息公開透明、數(shù)據(jù)不可篡改、高度安全。區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)原理簡(jiǎn)介03數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景數(shù)字貨幣可用于支付、結(jié)算、投資等多種場(chǎng)景，提高交易效率和降低交易成本。01數(shù)字貨幣定義數(shù)字貨幣是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密貨幣，具有去中心化、匿名性、全球性等特點(diǎn)。02數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈關(guān)系區(qū)塊鏈技術(shù)是數(shù)字貨幣的底層技術(shù)支撐，數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的一種重要應(yīng)用。數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈關(guān)系探討供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)01傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在信息不對(duì)稱、信用傳遞困難、操作風(fēng)險(xiǎn)高等問題。區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用02區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決供應(yīng)鏈金融中的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)信息的共享、透明和不可篡改，提高信用傳遞效率和降低操作風(fēng)險(xiǎn)。具體應(yīng)用案例03某知名電商平臺(tái)利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)融資申請(qǐng)、審批、放款等全流程線上化操作，提高融資效率和降低融資成本。供應(yīng)鏈金融中區(qū)塊鏈應(yīng)用案例數(shù)字金融發(fā)展趨勢(shì)隨著數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)字金融將成為未來金融業(yè)的重要發(fā)展方向。區(qū)塊鏈在數(shù)字金融中前景區(qū)塊鏈技術(shù)作為數(shù)字金融的底層技術(shù)支撐，將在數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)揮越來越重要的作用，推動(dòng)數(shù)字金融向更加安全、透明、高效的方向發(fā)展。未來挑戰(zhàn)與機(jī)遇未來區(qū)塊鏈在數(shù)字金融中將面臨技術(shù)成熟度、監(jiān)管政策、隱私保護(hù)等方面的挑戰(zhàn)，但同時(shí)也將帶來更加廣闊的機(jī)遇和發(fā)展空間。未來區(qū)塊鏈在數(shù)字金融中前景展望04人工智能賦能數(shù)字金融服務(wù)升級(jí)機(jī)器學(xué)習(xí)通過訓(xùn)練數(shù)據(jù)自動(dòng)尋找規(guī)律，并利用這些規(guī)律對(duì)未知數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)和決策。深度學(xué)習(xí)模擬人腦神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的工作方式，處理海量數(shù)據(jù)并提取特征，實(shí)現(xiàn)高精度預(yù)測(cè)和分類。自然語言處理使計(jì)算機(jī)能夠理解和處理人類語言，實(shí)現(xiàn)人機(jī)交互和智能問答等功能。人工智能技術(shù)發(fā)展概述服務(wù)模式優(yōu)勢(shì)一優(yōu)勢(shì)二優(yōu)勢(shì)三智能投顧服務(wù)模式及優(yōu)勢(shì)基于客戶的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過算法模型提供個(gè)性化的投資組合建議。提高投資效率，快速響應(yīng)市場(chǎng)變化，調(diào)整投資組合。降低投資門檻，讓更多人享受專業(yè)的投資顧問服務(wù)。減少人為因素干擾，避免情緒化決策，提高投資理性。利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)對(duì)客戶信用、還款能力等進(jìn)行全面評(píng)估，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過監(jiān)測(cè)異常交易行為、識(shí)別欺詐模式等手段，有效預(yù)防和打擊金融欺詐行為。反欺詐技術(shù)在貸款審批、信用卡審核、保險(xiǎn)理賠等場(chǎng)景中廣泛應(yīng)用，保障金融安全。應(yīng)用場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與反欺詐技術(shù)應(yīng)用智能客服個(gè)性化推薦界面優(yōu)化安全保障客戶服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化舉措01020304提供24小時(shí)不間斷的在線客服服務(wù)，快速響應(yīng)客戶需求。根據(jù)客戶的歷史行為和偏好，推送個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。簡(jiǎn)化操作流程，提高用戶體驗(yàn)，降低使用難度。加強(qiáng)賬戶安全保護(hù)，采用多重身份驗(yàn)證和加密技術(shù)，確?？蛻糍Y金安全。05監(jiān)管政策與風(fēng)險(xiǎn)防范措施國(guó)內(nèi)監(jiān)管政策中國(guó)政府對(duì)數(shù)字金融行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。國(guó)外監(jiān)管政策不同國(guó)家和地區(qū)的數(shù)字金融監(jiān)管政策存在差異，一些國(guó)家采取相對(duì)開放的監(jiān)管態(tài)度，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，而另一些國(guó)家則實(shí)施較為嚴(yán)格的監(jiān)管措施，限制數(shù)字金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)比分析通過對(duì)比分析國(guó)內(nèi)外監(jiān)管政策的差異，可以了解不同監(jiān)管環(huán)境下數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，為制定適應(yīng)性的經(jīng)營(yíng)策略提供參考。國(guó)內(nèi)外監(jiān)管政策對(duì)比分析風(fēng)險(xiǎn)防范方法采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、加強(qiáng)內(nèi)部控制、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)等，以降低潛在損失。案例分享通過分享數(shù)字金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范的成功案例，可以借鑒其他企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)數(shù)字金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，企業(yè)和個(gè)人應(yīng)樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)和方法分享合規(guī)經(jīng)營(yíng)策略制定適應(yīng)監(jiān)管要求的合規(guī)經(jīng)營(yíng)策略，包括完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等。合規(guī)文化建設(shè)強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的良好氛圍。合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則數(shù)字金融企業(yè)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合法性和規(guī)范性。合規(guī)經(jīng)營(yíng)策略建議行業(yè)自律組織數(shù)字金融行業(yè)自律組織在維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，提高服務(wù)能力和水平。自律規(guī)范制定制定行業(yè)自律規(guī)范，明確數(shù)字金融企業(yè)的行為準(zhǔn)則和道德標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)。監(jiān)督與懲戒加強(qiáng)對(duì)數(shù)字金融企業(yè)的監(jiān)督和懲戒力度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行及時(shí)糾正和處理，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。行業(yè)自律組織角色定位06北大數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室建設(shè)與成果展示依托北京大學(xué)深厚的金融學(xué)科積淀和強(qiáng)大的科研實(shí)力，響應(yīng)國(guó)家關(guān)于數(shù)字金融發(fā)展的戰(zhàn)略需求，打造國(guó)際一流的數(shù)字金融研究平臺(tái)。建設(shè)背景旨在通過跨學(xué)科研究，推動(dòng)數(shù)字金融領(lǐng)域的理論創(chuàng)新、方法創(chuàng)新和應(yīng)用創(chuàng)新，培養(yǎng)高素質(zhì)的數(shù)字金融人才，服務(wù)國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。目標(biāo)設(shè)定實(shí)驗(yàn)室建設(shè)背景和目標(biāo)設(shè)定研究方向包括但不限于數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)、金融科技監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控、大數(shù)據(jù)與人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用等。成果概述在數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)方面，實(shí)驗(yàn)室研發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)字貨幣系統(tǒng)，并探索了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融、征信等領(lǐng)域的應(yīng)用；在金融科技監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控方面，實(shí)驗(yàn)室構(gòu)建了多維度的金融科技監(jiān)管指標(biāo)體系，并開展了金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置等方面的研究；在大數(shù)據(jù)與人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方面，實(shí)驗(yàn)室研發(fā)了基于機(jī)器學(xué)習(xí)的智能投顧系統(tǒng)、智能風(fēng)控系統(tǒng)等，為金融機(jī)構(gòu)提供了更加精準(zhǔn)、高效的服務(wù)。主要研究方向和成果概述校企合作項(xiàng)目推進(jìn)情況實(shí)驗(yàn)室與多家金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)開展了深度合作，共同推進(jìn)數(shù)字金融領(lǐng)域的研究和應(yīng)用。合作項(xiàng)目合作項(xiàng)目進(jìn)展順利，部分項(xiàng)目已經(jīng)取得了階段性成果。例如，實(shí)驗(yàn)室與某銀行合作開發(fā)的基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已經(jīng)成功上線運(yùn)行，有效提高了供應(yīng)鏈金融的效率和安全性；與某科技企業(yè)合作研發(fā)的智能風(fēng)控系