《M銀行信用卡的風(fēng)險控制及管理存在的問題及優(yōu)化建議》開題報告2700字

11/11論文（設(shè)計）名稱M銀行信用卡的風(fēng)險控制及管理存在的問題及完善對策研究論文（設(shè)計）來源論文（設(shè)計）類型導(dǎo)師學(xué)生姓名學(xué)號專業(yè)文獻(xiàn)綜述（包括調(diào)研資料的準(zhǔn)備和收集）（一）國外的研究現(xiàn)狀信用卡起源于國外，是一種具備消費(fèi)、投資信托、存款、信用等各種功能的新型金融商品。經(jīng)過長期勘探，海外在風(fēng)能管理、企業(yè)理念、卡托選擇等方面進(jìn)入成熟階段。本文件中風(fēng)力能源控制系統(tǒng)的主要作用分為三個發(fā)展階段。第一階段：20世紀(jì)80年代，受債務(wù)危機(jī)蔓延的沖擊，主要銀行同意制定信用風(fēng)險管理和相關(guān)規(guī)則。之后，金融史上有名的協(xié)議“巴塞爾協(xié)議”誕生，采用了定量分析的方法。各大銀行正進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展期。工作風(fēng)險控制是信用卡業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。因此，建立信用卡內(nèi)部的風(fēng)險管理方法和模式，嘗試充實和規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)。信用卡風(fēng)險控制的研究方法從定性研究發(fā)展為定量研究，出現(xiàn)了很多新的模式。根據(jù)以往的金融變量Z得分分析理論，開發(fā)了預(yù)測銀行客戶違約率的方法。該分析方法為銀行客戶建立不同層次的信用，通過信用限度的激勵建立風(fēng)險控制映射關(guān)系，并通過UBS、美國銀行、KMV等部分銀行機(jī)構(gòu)的合作，運(yùn)用風(fēng)險價值概念通過市場測量風(fēng)險，通過復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型可以構(gòu)建新的風(fēng)險評估機(jī)制。第三階段：1990年代末，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，危機(jī)的第一階段是亞洲金融危機(jī)。由此，世界金融風(fēng)險打破了獨(dú)立的單一風(fēng)險控制局面，從信用和市場的雙重作用開始，逐漸將對信用風(fēng)險的控制轉(zhuǎn)移到整體風(fēng)險模型的探討中控制信用卡風(fēng)險的方式越來越慎重。隨著信用風(fēng)險控制的發(fā)展，海外研究人員利用先進(jìn)的智能金融技術(shù)確立風(fēng)能控制模式，量化風(fēng)險。全面分析借款人的性質(zhì)、能力、資金、擔(dān)保和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使信用風(fēng)險降到最低。第二，多變量信用風(fēng)險控制模型包括質(zhì)位模型和線性概率模型。最后，神經(jīng)風(fēng)險控制網(wǎng)絡(luò)分析系統(tǒng)是目前最廣泛使用的方法，例如Fant和Tuban開發(fā)的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析方法被用于美國銀行的金融危機(jī)預(yù)測，基于大量的歷史真實數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析這是計算違約概率的驗證方法。有效控制信用風(fēng)險造成的收入損失。（二）國內(nèi)的研究現(xiàn)狀中國的信用卡自1985年以來發(fā)展到了不到三十年。信用卡的發(fā)行量和增長速度非常明顯，但還處于發(fā)展的初期階段。信用卡給大銀行帶來高收益的同時，也帶來了高風(fēng)險。因此，越來越多的研究人員開始關(guān)注信用卡風(fēng)險的研究和控制理念。為了加快我國信用卡風(fēng)險控制系統(tǒng)的建設(shè)，學(xué)者高玲充分參考了國外的研究成果，運(yùn)用水平分析法（AHP），2000年建立了適合我國金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險警告模式為建立信用風(fēng)險控制系統(tǒng)提供前期保障。2005年，著名學(xué)者鐘家勇先生認(rèn)為，隨著信用卡業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，收錢的客戶逐漸過渡到普通人群，導(dǎo)致客戶質(zhì)量不平等，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險不斷增大信用卡風(fēng)險持續(xù)上升的局面是由于信用卡風(fēng)險控制系統(tǒng)的缺乏。多層次構(gòu)建以行業(yè)為基礎(chǔ)的信用體系。第二，建立以區(qū)域為目標(biāo)的地方信用系統(tǒng)，最后建立數(shù)據(jù)庫，交換不同地區(qū)的信用特征，構(gòu)建一般客戶信用系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制提供良好的依據(jù)。結(jié)合在交易會上的工作經(jīng)驗，陳健認(rèn)為，分量信用卡的評分模式是控制信用風(fēng)險的有效手段，總結(jié)歐美發(fā)達(dá)國家的信用控制經(jīng)驗，結(jié)合我國的具體情況，結(jié)合信用評價模式、建立應(yīng)用程序、評價標(biāo)準(zhǔn)和信用欺詐法，分析該策略，為董事會提供后續(xù)系統(tǒng)的研究和開發(fā)。綜上所述，我國信用卡市場發(fā)展尚不成熟，結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，科技手段與風(fēng)險模式有機(jī)結(jié)合不足，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制存在較大差異。現(xiàn)在主要以定性分析為中心，主要從政策、規(guī)范、制度等方面分析信用風(fēng)險控制戰(zhàn)略，但缺乏有效定性和定量結(jié)合的方法。研究結(jié)構(gòu)不能有效開拓和應(yīng)用，沒有完善的信用控制方法，因此，本文將以M銀行信用卡業(yè)務(wù)為研究對象，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段建立信用卡風(fēng)險控制數(shù)據(jù)庫分析系統(tǒng)，彌補(bǔ)與國外的差距。選題意義（包括選題的理論價值和實踐意義）信用卡的商業(yè)差異化。新產(chǎn)品和服務(wù)是國家大型商業(yè)銀行之一，業(yè)務(wù)種類繁多。作為M銀行大力普及的公司之一，信用卡的風(fēng)險案件頻繁發(fā)生。說明著M銀行的信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制有問題。信用卡業(yè)務(wù)是M銀行的主要業(yè)務(wù)之一。為了達(dá)到擴(kuò)大市場規(guī)模的目的。信用卡的開發(fā)活動種類繁多，不斷出現(xiàn)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。隨著信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，風(fēng)險不斷發(fā)生，信用卡的風(fēng)險管理尤其重要。（1）對于持卡人來說，持卡人的安全，依法使用信用卡是有益的，防止信用卡系統(tǒng)的漏洞，引起信用卡風(fēng)險，給持卡人造成損失。（2）對于M銀行來說，強(qiáng)化信用卡的風(fēng)險管理可以有效地幫助員工在業(yè)務(wù)流程中的規(guī)范化和遵守公司規(guī)則。M銀行可以進(jìn)一步減少沒有資金的信用卡貸款損失，減少人力物力對再利用的貢獻(xiàn)。最后，只有在風(fēng)險控制的前提下，客戶才能從銀行獲得更多的自信。為客人提供安全的信用卡環(huán)境。高素質(zhì)公務(wù)員團(tuán)隊，與客戶建立長期合作關(guān)系。（3）就金融市場而言，只有控制風(fēng)險，金融市場才能安全穩(wěn)定。信用卡風(fēng)險的增加對現(xiàn)在的環(huán)境產(chǎn)生了一定的影響。只要改善信用卡的風(fēng)險管理系統(tǒng)，就能為客戶提供安全的信用卡環(huán)境，實現(xiàn)社會利益的最大化。本文的分析方法希望能提高其他信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)對主要信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)風(fēng)險的能力和管理水平。研究方法（包括研究思路及技術(shù)路線）文獻(xiàn)綜述法和案例分析法。本文分成六個部分。第一部分是序論，主要介紹了研究的背景和意義。第二部分主要介紹信用卡和信用卡風(fēng)險的概念。第三部分以M銀行為例，分析了中國信用卡的風(fēng)險預(yù)防和管理現(xiàn)狀。第四部分主要分析了信用卡的風(fēng)險控制和銀行管理存在的問題。第五部分針對移動銀行的問題提出風(fēng)險控制和信用卡管理措施。第六部分是結(jié)論。時間進(jìn)度（任務(wù)完成的階段內(nèi)容及時間安排）時間進(jìn)度安排完成期限：1.撰寫開題報告2022年7月1日—2022年7月25日，學(xué)生通過查閱規(guī)定數(shù)量的相關(guān)文獻(xiàn)，深入現(xiàn)場，積累資料，完成調(diào)研后撰寫《開題報告》。2.論文初稿寫作2022年7月31日—2022年8月10日，完成畢業(yè)論文初稿寫作，并將論文初稿提交指導(dǎo)老師。3.修改第一稿2022年8月14日——2022年9月1日，按照指導(dǎo)老師意見對第一稿進(jìn)行修改，重點(diǎn)修改結(jié)構(gòu)，修改后交指導(dǎo)老師審閱，并聽取修改意見。并且進(jìn)行中期檢查。4.修改第二稿2022年9月5日——2022年9月29日，對論文進(jìn)行第二次修改，重點(diǎn)修改論點(diǎn)、論據(jù)、論證過程，修改后交指導(dǎo)老師審閱，并聽取修改意見。5.修改第三稿，完成定稿2022年10月1日—2022年10月13日，對論文進(jìn)行第三次修改，作最后的全面仔細(xì)修改（包括標(biāo)點(diǎn)符號），重點(diǎn)修改文章的格式，修改后交指導(dǎo)老師檢查，完成畢業(yè)論文定稿工作。6.2022年10月15日——2022年12月8日：論文答辯。指導(dǎo)教師意見指導(dǎo)教師簽名：