中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題三

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題三

1［單選題根據(jù)《刑法》，洗錢罪在客觀方面明確規(guī)定的對象不包

括（）。

A.毒品犯罪所得

B.破壞金融管理秩序犯罪所得

C.金融詐騙犯罪所得

D.職務(wù)侵占罪所得

正確答案：D

參考解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組

織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金

融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的

對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

2［單選題］李女士在2021年3月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1

年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后李女士將全部本利

以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率為3.06%：2年后，李女士把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆

存款分別能獲得（）元。（暫免征收利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

正確答案：B

參考解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：

①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000X2.52%=252（元）。第一年的

利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息、，利息算至分位，分以下四舍

五入。第二年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款共

可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。

②第二筆存款：利息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回

10000+612=10612.00（元）。

3［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行

為準(zhǔn)則》的是（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€(gè)人狀況

B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，禁止透露有關(guān)客戶信息

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得

透露任何客戶資料和交易信息。

4［單選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，我國公民的民事權(quán)利能力始于（）。

A.10周歲

B.出生

C16周歲

D18周歲

正確答案：B

參考解析：《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民

事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

5［單選題］風(fēng)險(xiǎn)識別有助于商業(yè)銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，因此商

業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

正確答案：D

參考解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所

面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性地考察風(fēng)

險(xiǎn)變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。

6［單選題］債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的

期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

正確答案：B

參考解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利

率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

7［單選題］中央銀行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

中短期債券，它的特點(diǎn)是OO

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動性低

B.高風(fēng)險(xiǎn)、流動性低

C.無風(fēng)險(xiǎn)、流動性高

D.低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高

正確答案：C

參考解析：央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資

的重要對象。

8［單選題］參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，其中專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款

支付管理等工作的成員是()O

A.牽頭行

B.安排行

C.代理行

D.參加行

正確答案：C

參考解析：銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額

和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀

團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

9［單選題］商業(yè)銀行經(jīng)營管理評價(jià)中涉及的基本指標(biāo)不包括()o

A.規(guī)模指標(biāo)

B.客戶集中度指標(biāo)

C.流動指標(biāo)

D.合規(guī)指標(biāo)

正確答案：D

參考解析：銀行管理的基本指標(biāo)包括：規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場

指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)等。

10［單選題］商業(yè)銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，

可為客戶提供各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)？()

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理

顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

11［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資

本的方法不包括OO

A.基本指標(biāo)法

B,標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計(jì)量法

正確答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指

標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

12［單選題］妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)樗?)一旦受

到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：B

參考解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影

響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

13［單選題］下列關(guān)于我國證券承銷的表述，說法錯(cuò)誤的是()o

A.《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務(wù)有代銷和包銷兩種

B.證券的代銷、包銷期限最長不超過60日

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束

時(shí)將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券

全部退還給發(fā)行人的承銷方式

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，證券的代銷、包銷期限最長不超過九十日。

14［單選題］下列關(guān)于我國國家開發(fā)銀行的表述，說法錯(cuò)誤的是()o

A.國家開發(fā)銀行成立于1994年

B.國家開發(fā)銀行是我國的中央銀行

C.國家開發(fā)銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)

D.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)、綜

合金融業(yè)務(wù)等

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，我國的中央銀行是中國人民銀行，國家開發(fā)銀行是

我國的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

15［單選題］通貨膨脹和通貨緊縮都是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)，其中通貨膨脹是指一

般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

正確答案：C

參考解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)

現(xiàn)象。

16［單選題］備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種（）。

A.擔(dān)保行為

B.代理業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

17［單選題］某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響,

國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足

額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列

為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

正確答案：B

參考解析：貸款五級分類的核心定義，如下圖。

類別內(nèi)容

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完仝依靠其正常經(jīng)營收人無法足額償還貸款本息，即

次級類貸款

使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

可疑類貸款借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款。

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

損失類貸款

少部分的貸款。

18［單選題］商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)

險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()0

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

正確答案：D

參考解析：相匹配原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程

度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦

業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方

面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

全覆蓋原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程

和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

19［單選題］根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項(xiàng)不是中國人民銀行的

反洗錢職責(zé)？()

A.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

正確答案：C

參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責(zé)：①指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)

責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；②制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)

構(gòu)反洗錢規(guī)章；③監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；④在職責(zé)范圍內(nèi)

調(diào)查可疑交易活動；⑤接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)；⑥向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉

嫌洗錢犯罪的交易活動；⑦向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況;

⑧根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；

⑨法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。c項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

20［單選題］當(dāng)一國貨幣貶值時(shí)，該國對本國貨幣的需求量會（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

正確答案：B

參考。析：當(dāng)本幣匯率下降即本國貨幣貶值時(shí)，對外幣需求增加，對本國貨幣

需求就減少。反之，當(dāng)本國貨幣升值時(shí)，對外幣需求減少，對本國貨幣需求就增

加。

21［單選題］根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）

計(jì)付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的活期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.開戶日掛牌公告的定期存款利率

正確答案：A

參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果

儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支

取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

22［單選題］商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績

效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績

效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其

中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

23［單選題］商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)

營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)

營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

24［單選題］非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的

便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為構(gòu)

成（）。

A.受賄罪

B.非國家工作人員受賄罪

C.職務(wù)侵占罪

D.貪污罪

正確答案：B

參考解析：非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的

非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人

謀取利益，數(shù)額較大的行為。

25［單選題］《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善

的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情

況及時(shí)調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

正確答案：D

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善

的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營

情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

26［單選題］收益率曲線一般有四種典型形狀，其中（）向上傾斜，表示長期利

率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

正確答案：C

參考解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：

①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等。

②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。

③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。

④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長

的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

27［單選題］一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會使商業(yè)銀行()o

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

正確答案：A

參考解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會

提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減

少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

28［單選題］如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)，發(fā)生擠兌，商業(yè)銀行將

會面臨()0

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；

如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性

危機(jī)的困境。

29［單選題］美國對混業(yè)經(jīng)營實(shí)行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，其中傘形監(jiān)管是

指()對所有的金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

正確答案：C

參考解析：美國對混業(yè)經(jīng)營實(shí)行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，主要體現(xiàn)在對金

融控股公司的監(jiān)管上。傘形監(jiān)管是指美聯(lián)儲對所有的金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管，聯(lián)

合監(jiān)管則是指對于擁有其他行業(yè)大型子公司的金融控股公司，相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管者

作為聯(lián)合監(jiān)管者共同實(shí)施監(jiān)管。

30［單選題］下列選項(xiàng)中，()是銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營銷水平

正確答案：A

參考解析：銀行的利潤水平是銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，而盈利性指標(biāo)

則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

31［單選題］下列關(guān)于巴塞爾委員會的表述，說法正確的是()。

A.巴林銀行的倒閉是巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因

B.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在美國的華盛頓

C.巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以其制定的文件對發(fā)展

中國家沒有意義

D.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的

監(jiān)管

正確答案：D

參考解析：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒

閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾

委員會產(chǎn)生的直接原因。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤

巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。B項(xiàng)說

法錯(cuò)誤

巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國

家也有重要參考意義。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤

32［單選題］貨幣隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生，它的本質(zhì)是()o

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

正確答案：D

參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的

特殊商品。

33［單選題］()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行

業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

正確答案：B

參考露析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其

他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

34［單選題］下列不屬于我國大型商業(yè)銀行的是()。

A.中信銀行

B.交通銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國工商銀行

正確答案：A

參考解析：我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀

行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀

行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。

35［單選題］出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，

尚不構(gòu)成犯罪的由()處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

正確答案：B

參考解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘

留、一萬元以下罰款。

36［單選題］通貨緊縮對整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長有著不利的影響，下列哪項(xiàng)不是治理通貨

緊縮的措施？()

A.增加稅收

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

正確答案：A

參考解析：通貨緊縮的治理對策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和

貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開支，興建

公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。

37［單選題］同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的

金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為，它的

特點(diǎn)不包括（）。

A.期限長

B.金額大

C.風(fēng)險(xiǎn)低

D.手續(xù)簡便

正確答案：A

參考解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能

夠反映金融市場上的資金供求狀況。

38［單選題］下列關(guān)于債權(quán)人委員會的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.債權(quán)人會議可以決定設(shè)立債權(quán)人委員會

B.債權(quán)人委員會由債權(quán)人會議選任的債權(quán)人代表和一名債務(wù)人的職工代表或者

工會代表組成

C.債權(quán)人委員會成員不得超過十人

D.債權(quán)人委員會成員應(yīng)當(dāng)經(jīng)人民法院書面決定認(rèn)可

正確答案：C

參考解析：債權(quán)人委員會成員不得超過九人。

39［單選題］根據(jù)采用哪一種貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)的不同，匯率有不同的標(biāo)價(jià)方法。下

列標(biāo)價(jià)法中，（）又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.美元標(biāo)價(jià)法

D.歐元標(biāo)價(jià)法

正確答案：B

參考角帛析：間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的

標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又

稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

40［單選題］下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是()o

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.現(xiàn)金支票

D.劃線支票

正確答案：A

參考解析：普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

41［單選題］根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，民法用以調(diào)整平等主體的

自然人、法人和非法人組織之間的()0

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

正確答案：C

參考解析：《中華人民共和國民法典》第二條規(guī)定：〃民法調(diào)整平等主體的自

然人、法人和非法人組織之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?！?/p>

42［單選題］下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

正確答案：C

參考解析：空殼空司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提

供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

被提名人往往是為收取一定管理費(fèi)而根據(jù)外國律師的指令登記成立公司的當(dāng)?shù)?/p>

人。被提名人對公司的真實(shí)所有人一無所知?？諝す镜纳鲜鎏攸c(diǎn)特別有利于掩

飾犯罪收益和犯罪人的需要?？諝す驹谝恍┍Ｃ芴焯冒l(fā)展得很快。

43［單選題］當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，采取的正確行

為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.直接進(jìn)行訴訟

正確答案：A

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠

道反映和申訴。

44［單選題］銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性，它的本質(zhì)實(shí)際上是

()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上

是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動”。

45［單選題］商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級

時(shí)，債務(wù)人評級范圍包括()o

A.保證人和債項(xiàng)

B.債務(wù)人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評

級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級。其中，債務(wù)人評級范圍要

包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在

商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評級。對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級。

46［單選題］銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)，它的提示付款期限為()o

A.3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

正確答案：D

參考露析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

47［單選題］國際清算銀行于1930年5月組建完成，總部位于瑞士巴塞爾，其

最初創(chuàng)辦的目的是()O

A.接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)

B.為國際金融業(yè)務(wù)提供便利

C.處理一戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算業(yè)務(wù)

D.促進(jìn)各國中央銀行之間的合作

正確答案：C

參考解析：國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的

賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題。

48［單選題］()是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和

調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策的最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

正確答案：C

參考解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)

變量。

貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的。

貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。

49［單選題］商業(yè)銀行外匯交易存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，最為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()0

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行外匯交易存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，最為重要的還是信用風(fēng)險(xiǎn)。

50［單選題］債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短

不得少于—日，最長不得超過一個(gè)月。()

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

正確答案：D

參考解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)對債務(wù)人享有的債權(quán)。

人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人

民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超過

三個(gè)月。

51［單選題］我國《企業(yè)破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取申請主義原則，下列不

屬于破產(chǎn)申請人的是()o

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

正確答案：D

參考露析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、

和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者

破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)

不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。

52［單選題］關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)

不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政

強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方

性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政

強(qiáng)制措施。法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地

方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性

法規(guī)不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)

定。

53［單選題］在我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機(jī)構(gòu)

是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

正確答案：C

參考解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

⑵依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

⑶發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(6)監(jiān)督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經(jīng)理國庫；

⑼維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

54［單選題］《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)的方法，其中()是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)的方法：①權(quán)重法；②內(nèi)部評級法。內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基

本要求的體現(xiàn)。

55［單選題］凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)，是凈利息收

入與()之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

正確答案：A

參考解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即

凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

56［單選題］銀行業(yè)工作人員的以下行為，做法正確的是()o

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)上的便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.離職的時(shí)候把客戶的資料一起帶走

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,

遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。

57［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，在犯罪過程中自動放棄或者自動有效的防止

犯罪結(jié)果發(fā)生的，屬于()。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪實(shí)施

C.犯罪未遂

D.犯罪中止

正確答案：D

參考解析：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動

有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)

免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

58［單選題］下列關(guān)于信托法律關(guān)系的主體，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人

B.受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人

C.委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者

D.受托人承擔(dān)著管理信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，其沒有行為能力限制

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，受托人承擔(dān)著管理信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是具有完

全民事行為能力的自然人或法人。

59［單選題］依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為

能力人的是()o

A.張某，雙耳失聰

B.王某，精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某，雙目失明

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定：

限制民事行為能力的人，包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的

成年人。

無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的成年人。

本題中，A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾，故本題答案為B。

60［單選題］一般情況下，法定準(zhǔn)備金與實(shí)際準(zhǔn)備金的數(shù)量關(guān)系是()o

A.前者=后者

B.前者》后者

C.前者〈后者

D.不確定

正確答案：C

參考解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金

是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀

行經(jīng)營活動需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造

存款的能力削弱。超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

61［單選題］最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需

求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由()向銀行體系提供流動性

以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀保監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案：B

參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需

求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

62［單選題］在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會()o

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

正確答案：C

參考解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定,

不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求

和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

63［單選題］根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利不包括()o

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

正確答案：C

參考解析：《行政許可法》規(guī)定，公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)

準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公民、法人或者其

他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有“陳述權(quán)”、“申辯權(quán)”；有權(quán)依法申請

行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害

的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)

系的，其與利害關(guān)系人都享有“聽證權(quán)”，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

64［單選題］商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法

表

r1，

En

負(fù)

A債

?

結(jié)

B算

?

清

c算

?

交

D易

?

正確答案：C

參考解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦

理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

65［單選題］關(guān)于債券的發(fā)行方式，以下說法錯(cuò)誤的是()o

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

正確答案：C

參考解析:C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

66［單選題］缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

正確答案：B

參考解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

67［單選題］某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成

()0

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

正確答案：D

參考解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的

方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)之一為

明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

68［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

正確答案：B

參考解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、

性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視

客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便

利。

69［單選題］久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的

加權(quán)平均()o

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

正確答案：A

參考解析：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的

加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價(jià)值中所占的權(quán)重。

70［單選題］下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是()o

A.投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證

C.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效

D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，保險(xiǎn)人不可以

正確答案：D

參考解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

71［單選題］在銀行監(jiān)管的四個(gè)層次中，最高層次的銀行監(jiān)管是()o

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀

行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及

其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

72［單選題］《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除

()能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

正確答案：A

參考解析：《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除

人民法院能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

73［單選題］充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)

率為()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

正確答案：C

參考露析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

74［單選題］債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，對信用等級相同的金融

機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般()同業(yè)拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不確定

正確答案：A

參考解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，對信用等級相同的金融

機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于同業(yè)拆借利率。

75［單選題］()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低

能源消耗而提供的信貸融資。

A.綠色信貸

B.能效信貸

C.綠色金融

D.節(jié)能信貸

正確答案：B

參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，

降低能源消耗而提供的信貸融資。

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，

即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)

營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

76［單選題］商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防線”

是指()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部監(jiān)察團(tuán)隊(duì)

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

C.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.銷售團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方

面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)

隊(duì)。

77［單選題］()的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前

預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管

成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向

事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在

監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

78［單選題］行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)

存款、匯款的行為屬于()o

A.行政處分

B.行政處罰

C.行政強(qiáng)制措施

D.違法行為

正確答案：c

參考。析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：(1)限制公民

人身自由；(2)查封場所、設(shè)施或者財(cái)物；(3)扣押財(cái)物；(4)凍結(jié)存款、匯款；

⑸其他行政強(qiáng)制措施。

79［單選題］下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是()o

A.本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

D.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

正確答案：C

參考解析：非法吸收公眾存款罪，本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有

不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

80［單選題］《中華人民共和國民法典》規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到

通知之日起()內(nèi)予以追認(rèn)。

A.30日

B.60日

C.90日

D.180日

正確答案：A

參考解析：《民法典》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人

自收到通知之日起三十日內(nèi)予以追認(rèn)。

81［多選題］以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，說法正確的有()o

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法

律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

82［多選題］銀行本票是一種常見的結(jié)算方式，下列關(guān)于銀行本票的表述，說法

正確的有()o

A.銀行本票是銀行簽發(fā)的

B.申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.是由銀行簽發(fā)的債券憑證

D.用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)

E.允許背書轉(zhuǎn)讓

正確答案：A,B,D,E

參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的出票人是經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信?/p>

準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支

付銀行本票款項(xiàng)的銀行。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付

各種款項(xiàng)。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取

現(xiàn)金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。銀行本票一律記

名，允許背書轉(zhuǎn)讓。

83［多選題］根據(jù)《信托法》的規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下哪些情形時(shí)，信托終止。()

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

D.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：有下列情形之一的，信托終止：

(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；

⑵信托的存續(xù)違反信托目的；

(3)信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；

⑷信托當(dāng)事人協(xié)商同意；

(5)信托被撤銷；

(6)信托被解除。

84［多選題］浮動匯率制度是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實(shí)行的匯率制

度，其可分為()o

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

正確答案:A,B,D,E

參考解析：浮動匯率制度可以分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動。

85［多選題］資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，商業(yè)銀行

資本管理的范疇一般包括()0

A.投資收益管理

B.機(jī)會成本管理

C.監(jiān)管資本管理

D.經(jīng)濟(jì)資本管理

E.賬面資本管理

正確答案：C,D.E

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和

賬面資本管理三個(gè)方面。

86［多選題］下列哪些債券是在我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易？()

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.商業(yè)銀行可轉(zhuǎn)換債券

D.商業(yè)銀行混合資本債券

E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司債券

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的債券主要包括：

1.政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三

家銀行發(fā)行的債券；

2.商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債

券等；

3.其i也金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。

87［多選題］銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為

其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的

()O

A.個(gè)人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時(shí)間

正確答案：A,B,C,D

參考解析：銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為

其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的

資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。

88［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，出現(xiàn)下列哪些情形時(shí)，對商業(yè)銀行的接管應(yīng)

予終止。()

A.接管決定規(guī)定的期限屆滿

B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)

C.接管期限屆滿前，商業(yè)銀行恢復(fù)正常的經(jīng)營能力

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提供擔(dān)保，保證經(jīng)營可以得到改善

E.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿

正確答案：A,B,C,E

參考解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：

(1)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆

滿；

⑵接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；

(3)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

89［多選題］商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行個(gè)部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定

的()組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析:‘需業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的

排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)

有機(jī)系統(tǒng)。

90［多選題］下列關(guān)于完全壟斷行業(yè)的表述，說法正確的有()。

A,市場完全處于一家企業(yè)的控制中

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對其產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

正確答案：A,B,D,E

參考解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的

市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場完全處于一家企

業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)

品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

91［多選題］信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用()等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.合格抵質(zhì)押品

B.保證

C.股指期貨

D.信用衍生工具

E.凈額結(jié)算

正確答案：A,B,D,E

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信

用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

92［多選題］下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述，說法正確的是()o

A.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)

正確答案：A,D,E

參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他

手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

93［多選題］經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括()o

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、

地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資

結(jié)構(gòu)等。

94［多選題］下列對矩陣型組織架構(gòu)的描述，說法正確的有()o

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影

響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)

導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立

若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部

接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

95［多選題］行政訴訟是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作

人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，它的當(dāng)事人

包括()O

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同訴訟人

E.申請人

正確答案：A,B,C,D

參考解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。

96［多選題］商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對

應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品()，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離

定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E,單獨(dú)保存

正確答案：A,C,D

參考解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對

應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有

滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

97［多選題］存款保險(xiǎn)制度是金融業(yè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性制度安排，它的投保機(jī)構(gòu)

包括（）。

A,商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

正確答案：A,B,C

參考。析:‘我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收

存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。

98［多選題］李先生于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全

部存款。關(guān)于李先生的稅前利息、，以下說法正確的是（）0

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

正確答案：A,B,E

參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積

數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定。

若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算

利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息

期為整年（月），計(jì)息公式為：利息：本金X年（月）數(shù)X年（月）利率，該題

中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢?，采用積

數(shù)計(jì)息法會比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。

99［多選題］貸款詐騙罪是典型的金融詐騙罪，它在客觀方面表現(xiàn)為（）o

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的證明文件

C.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

D.以其他方法詐騙貸款

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：

1、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

2、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

3、使用虛假的證明文件

4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

5、以其他方法詐騙貸款。

100［多選題］經(jīng)濟(jì)周期一般分為哪幾個(gè)階段？（）

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

E.盤整階段

正確答案：A,B,C,D

參考解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)

蘇階段。

101［多選題］金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所，它具備的功能

包括（）O

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能

D.定價(jià)功能

E.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融市場的功能：

（一）貨幣資金融通功能

（二）優(yōu)化資源配置功能

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

（四）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

（五）交易及定價(jià)功能

（六）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

102［多選題］貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)

的短期融資或信用便利，其方式主要有Oo

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

正確答案：A,B,D,E

參考解析：貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押

匯、進(jìn)口押匯。

103［多選題］儲戶劉某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須

遵守的規(guī)定有()o

A.劉某持有其妻子的身份證件

B.劉某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.劉某持有本人的身份證件

D.劉某持有該項(xiàng)定期存款的存單

E.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

正確答案：A,C,D,E

參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果

儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支

取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

104［多選題］同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，拆借的資

金主要用于金融機(jī)構(gòu)()0

A.應(yīng)對中央銀行貨幣政策調(diào)控

B.短期融通需要

Q貸款

D.3常資金的支付清算

E.購置固定資產(chǎn)

正確答案：B.D

參考解析：同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金

融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

105［多選題］下列關(guān)于反洗錢的敘述，說法正確的是()o

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào),

其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

正確答案：A,C,E

參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，中國人民銀行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

106［多選題］下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的表述，說法正確的有()。

A.RAR0C=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本

B.EVAX),表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加

C.RAR0C最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、R0E指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配

E.EVAC時(shí)、若會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加

正確答案：B,D

參考解析：A項(xiàng)，RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本。

C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本。

E項(xiàng)，如果EVA〈O,此時(shí)即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀

況并不理想，銀行價(jià)值在減少。

107［多選題］下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()o

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項(xiàng)，偽造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

其余選項(xiàng)的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

108［多選題］下列關(guān)于國債的表述，說法正確的有()o

A.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

B.記賬式國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,C,E

參考露析:‘B’項(xiàng)，記賬式國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場

三個(gè)發(fā)行渠道。

D項(xiàng)，記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主

要對象。

109［多選題］下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有()o

A.承兌是匯票獨(dú)有的，不適用于本票和支票

B.保證適用于匯票和本票，不適用于支票

C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

正確答案：A,B,C,D

參考解析：票據(jù)保證的目的在于擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票,

不適用于支票。

110［多選題］風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”,

包括()0

A.員工的風(fēng)險(xiǎn)觀

B.企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.職業(yè)道德

D.員工的自我約束能力

E.風(fēng)險(xiǎn)管理意識

正確答案：A,C,E

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，

包括員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)管理意識、職業(yè)道德等，對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有重要

的影響。

111［多選題］貸款承諾業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的信用業(yè)務(wù)，下列屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的

是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

正確答案：A,B,D,E

參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行

便利及信貸證明。

112［多選題］監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問

題，這些問題主要是()0

A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策

B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.呆賬準(zhǔn)備金提取

E.管理人員的素質(zhì)與水平

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信

息，對上述內(nèi)容或項(xiàng)目進(jìn)行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題,

如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和

確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平,

內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。

113［多選題］為了有效識別和管理風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行有必要對其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行分類。按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()o