第四章-國際貨代與貨運(yùn)保險

章國際貨代與貨運(yùn)保險11/7/20241“三段式”預(yù)習(xí)提問1、FIATA國際貨運(yùn)代理標(biāo)準(zhǔn)交易條件2、CIFA標(biāo)準(zhǔn)交易條件3、國運(yùn)代理的四個基本特征4、貨運(yùn)代理責(zé)任險的內(nèi)容5、國際貨運(yùn)代理責(zé)任險的產(chǎn)生及內(nèi)容6、國際貿(mào)易市場特點(diǎn)7、貿(mào)易需求與貨代需求關(guān)系8、國際貨物買賣合同11/7/202429、投保險別與保險費(fèi)10、貨代責(zé)任險與貨運(yùn)保險的關(guān)系11、我國海運(yùn)貨物保險條款12、貨運(yùn)保險合同與保險單證13、陸上運(yùn)輸貨物保險14、航空運(yùn)輸貨物保險15、協(xié)會貨物保險條款的主要險別16、險別的承保風(fēng)險11/7/20243第一節(jié)國際貨代與貨運(yùn)保險關(guān)系一、貨代責(zé)任險與貨運(yùn)保險關(guān)系概述（一）、貨代責(zé)任保險責(zé)任保險就是以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。（二）、貨物運(yùn)輸保險是指以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的，保險人對保險貨物在運(yùn)輸中發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故而造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險。二者關(guān)系：實(shí)踐中，發(fā)生貨運(yùn)事故后，貨主從保險人那里得到賠償；保險人取得了代位求償權(quán)后，可能向右過錯的貨代企業(yè)追償；貨代企業(yè)則可以根據(jù)責(zé)任險由保險責(zé)任險的保險人來賠償損失。11/7/20244二、貨運(yùn)保險合同與保險單證（一）、貨物運(yùn)輸保險合同保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（二）、保險單證保險單據(jù)的總類很多，我國常用的單證主要有保險單、保險憑證和聯(lián)合憑證。1、保險單保險單（insurancepolicy），又稱大保單，是一種正規(guī)的保險合同，使用最為廣泛，可以轉(zhuǎn)讓2、保險憑證：保險憑證（insurancecertificate），又稱小保單，是一種簡化的保險合同。具有與保險單相同的法律效力；但是不能作為議付單據(jù)。3、聯(lián)合憑證（combinedcertificate），是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的保險單據(jù)。它是最簡單的一種保險單據(jù)。11/7/20245三、投保險別與保險費(fèi)（一）、貨物運(yùn)輸保險的做法1、出口貨物保險的做法——出口商辦理2、進(jìn)口貨物保險的做法——進(jìn)口商辦理（二）、投保險別的選擇（三）、保險金額和保險費(fèi)的計(jì)算1投保責(zé)任：取決于使用的貿(mào)易術(shù)語。2、保險金額的確定：保險加成的辦法，國際上習(xí)慣按CIF價值得110%投保，即保險加成率為10%！11/7/20246但在通貨膨脹比較嚴(yán)重和利息率比較高時，買方也會要求提高投保加成，對此，應(yīng)在合同中明確規(guī)定，如果加成部分過大，應(yīng)事先征得保險公司同意。計(jì)算公式為：保險費(fèi)＝保險金額×保險費(fèi)率保險金額=CIF價（或CIP價格）×（1+保險加成率）例題：某出口公司按照CIF條件出口一批服裝，根據(jù)交易投保平安險，已知成交金額為25000美元，保險費(fèi)率為0.4%，求保險費(fèi)。解答：由已知條件可知保險金額=CIF*（1+10%）=25000*110%=27500(美元)則保險費(fèi)=保險金額*保險費(fèi)率=27500*0.4%=110美元11/7/20247第二節(jié)海上貨物運(yùn)輸保險一、海上貨運(yùn)保險承保的風(fēng)險與損失（一）、海上貨物運(yùn)輸風(fēng)險1、海上風(fēng)險又稱海難，是指船舶或貨物在海上運(yùn)輸過程中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。（1）自然災(zāi)害指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。如惡劣氣候、雷電、洪水、地震、海嘯、流冰、火山爆發(fā)等。11/7/20248（2）意外事故：是指由于意料不到的原因所造成的事故。如擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤等原因造成的事故。2、外來風(fēng)險可分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險兩類：（1）一般外來風(fēng)險是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊、下雨、短量、滲漏、破碎、受潮、受熱、霉變、串味、生銹和碰損等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險。（2）特殊外來風(fēng)險是指戰(zhàn)爭、種族沖突或一國的軍事、政治、國家政策法令和行政措施等的變化，如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、被拒絕進(jìn)口或沒收等。11/7/20249二、海上貨物保險保障的費(fèi)用：（一）施救費(fèi)用施救費(fèi)用（SueandlaborCharges），是指被保險貨物在遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單證受讓人等，為了搶救保險標(biāo)的物，以防止其損失擴(kuò)大所采取的措施而支出的合理費(fèi)用。（二）救助費(fèi)用救助費(fèi)用（SalvageCharges），系指海上保險財(cái)產(chǎn)在遭遇承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并取得成功后，由被救方付給救助人的一種報(bào)酬。11/7/202410三、海上貨物運(yùn)輸損失海損按損失程度的不同分為全部損失和部分損失而海上損失按性質(zhì)又可分為共同海損和單獨(dú)海損（一）全部損失簡稱全損，是指被保險貨物在海洋運(yùn)輸中遭受全部損失。從損失的性質(zhì)看，全損又可分為實(shí)際全損和推定全損兩種。11/7/2024111、實(shí)際全損（actualtotalloss）：又稱絕對全損，是指保險標(biāo)的物在運(yùn)輸途中全部滅失或等同于全部滅失?！鶚?gòu)成實(shí)際全損主要有以下幾種：（1）保險標(biāo)的物全部滅失（遭遇海難，全部沉入海底）（2）保險標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回（載貨船舶被海盜搶劫）（3）保險標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價值或用途（煙葉發(fā)霉、水泥受海水浸泡）（4）載貨船舶失蹤，無音訊已達(dá)相當(dāng)一段時間11/7/202412例題（單選）水泥受海水浸泡后結(jié)塊，喪失原來的使用價值，屬于（）。A．實(shí)際全損B．推定全損C．共同海損D．單獨(dú)海損答案：A11/7/2024132、推定全損是指保險貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免實(shí)際全損，需要支付的搶救、修理費(fèi)用加上繼續(xù)將貨物運(yùn)至目的港口的費(fèi)用總和超過保險價值，這種損失即為推定全損。委付，就是被保險人在保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時，向保險人聲明愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)化給保險人，并要求保險人按全部損失賠償?shù)囊环N行為。（二）部分損失：凡不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失為部分損失。海上損失按性質(zhì)又可分為共同海損和單獨(dú)海損。11/7/202414三）共同海損和單獨(dú)海損1、共同海損：是指當(dāng)船、貨及其他利益方處于共同危險時，為了共同的安全而由船長人為地采取合理的措施所引起的特殊犧牲和額外的費(fèi)用，這種損失則由受益各方按其財(cái)產(chǎn)價值進(jìn)行分?jǐn)偂?gòu)成共同海損的條件：（1）共同海損的危險必須是實(shí)際存在的船方在采取措施時，必須確有危及船、貨共同安全的危險存在，不能主觀臆測可能有危險發(fā)生而采取措施（2）必須是自愿地由意識的采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用（3）必須是為了船貨共同安全采取的謹(jǐn)慎行為或措施時所作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用（4）必須是術(shù)語非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費(fèi)用，并且以脫險為目的11/7/2024152、單獨(dú)海損：是指保險標(biāo)的物在海上遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所造成的部分滅失或損害，即除共同海損以外的部分損失?！鶈为?dú)海損與共同海損的區(qū)別與聯(lián)系：（1）造成損失的原因不同：共同海損是人為造成的損失；單獨(dú)海損是風(fēng)險直接導(dǎo)致的損失。（2）損失的承擔(dān)不同：共同海損由受益各方按受益大小的比例分?jǐn)偅粏为?dú)海損由受損方自己承擔(dān)，其損失根據(jù)損失情況從保險公司那里獲得賠償。11/7/202416二、我國海運(yùn)貨物保險條款我國進(jìn)出口貨物運(yùn)輸最常用的保險條款是中國保險條款，簡稱CIC.一、我國海運(yùn)貨物保險的基本險別（一）基本險的承保責(zé)任范圍我國海洋貨物運(yùn)輸保險條款包括三種基本險別：平安險、水漬險和一切險三種。11/7/2024171、平安險保險范圍：（1）由于（惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等）自然災(zāi)害造成的整批貨物的實(shí)際全損或推定全損；（2）由于運(yùn)輸工具遭受（擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等）意外事故造成被貨物的全部或部分損失；（3）在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；11/7/202418例1：某外貿(mào)公司按ClF術(shù)語出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險公司按發(fā)票總值110％投保平安險；6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為2100美元。數(shù)日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價值為8000美元。試問，保險公司對該批貨物的損失是否賠償?為什么?答：保險公司應(yīng)予賠償。理由如下：觸礁受損的8000美元，是運(yùn)輸工具遇到意外事故造成的部分損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償。遇暴風(fēng)雨受損的2100美元，是在運(yùn)輸過程中由于自然災(zāi)害造成的部分損失，又由于該貨物是在觸礁意外事故發(fā)生之前造成的，所以保險公司對2100美元亦負(fù)責(zé)賠償。因此，保險公司對該批貨物的上述兩項(xiàng)損失都負(fù)責(zé)賠償。11/7/202419例2：某外貿(mào)公司按ClF術(shù)語出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險公司按發(fā)票總值110％投保平安險；6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為2100美元。試問，保險公司對該批貨物的損失是否賠償?為什么?答：保險公司不應(yīng)賠償。為什么呢，根據(jù)平安險投保范圍的第一條，由于自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失，只有全部損失才是保險公司賠償?shù)姆秶?，而這到題目中，被保貨物由于遭受自然災(zāi)害，所造成的是部分損失，不是全部損失，所以不是屬于平安險的保險范圍。11/7/202420（4）在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時，由于一件或數(shù)件整件貨物跌落海中所造成全部或部分損失；例、判斷題我某公司按CIF貿(mào)易術(shù)語出口100箱貨物，投保了平安險，貨物在裝運(yùn)港卸貨時，有2箱落入海中，因該損失屬于保險公司的責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)予賠償。答案：正確。理由：根據(jù)CIC保險條款，平安險責(zé)任的第四條之規(guī)定“在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時，由于每一件或數(shù)件貨物落海，造成的全部或部分損失”，保險公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。11/7/202421（5）被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)遇險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費(fèi)用，但不超過該批被救貨物的保險金額為限；（6）運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，需在中途的港口或避難港停靠所引起的卸、裝、存?zhèn)}及運(yùn)送貨物等所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。（7）共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)用和救助費(fèi)用。（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。11/7/2024222、水漬險（WPA）（又稱負(fù)責(zé)單獨(dú)海損）承保責(zé)任范圍除包括平安險的各項(xiàng)責(zé)任外，保險人還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。在講平安險的范圍的時候，已經(jīng)強(qiáng)調(diào)過，自然災(zāi)害造成的部分損失不屬于平安險的范圍。那么水漬險的保險范圍是除了平安險所承擔(dān)的損失外，還包括自然災(zāi)害造成的部分損失。水漬險的承保范圍大于平安險。例：水漬險的承保范圍大于平安險，但對一般外來風(fēng)險導(dǎo)致的全部損失不負(fù)賠償責(zé)任。答案：正確。解釋：一般外來風(fēng)險不屬于水漬險的承保范圍，屬于一切險的承保范圍。11/7/2024233、一切險（AllRisks）責(zé)任范圍：除承擔(dān)水漬險的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物在海運(yùn)途中由于一般外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失，負(fù)賠償責(zé)任。外來風(fēng)險分為一般的外來風(fēng)險和特殊的外來風(fēng)險。一般的外來風(fēng)險主要包括：偷竊、滲漏、短量。碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。特殊外來風(fēng)險，例如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和被拒絕進(jìn)口等等這些風(fēng)險。一般外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失屬于一切險的承保范圍，但特殊外來風(fēng)險不屬于一切險的承保范圍。11/7/202424例題（單選）三種基本險別，按保險人承保責(zé)任范圍的大小，從大到小的依次順序應(yīng)為（）。A．平安險、一切險、水漬險B．一切險、水漬險、平安險C．水漬險、平安險、一切險D．一切險、平安險、水漬險解答：B例（判斷）在國際貿(mào)易中，向保險公司投?！耙磺须U”后，在運(yùn)輸途中由于任何外來原因所造成的一切貨損，均可向保險公司索賠。答案：錯解析：如果由于特殊附加險的原因造成的貨損，保險公司是不賠償?shù)?，也就是說一切險不包括特殊附加險的內(nèi)容。11/7/202425注意！基本險的保險責(zé)任的起訖“倉至倉條款”是指就保險期限而言，即保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫處或儲存處所開始運(yùn)輸時生效，包括正常運(yùn)輸過程種的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。當(dāng)貨物未抵達(dá)收貨人的最后倉庫或儲存處所，那么保險的期限則是以被保險貨物在最后卸離海輪后滿60天為止。例題：所謂“倉至倉條款”就是指船公司負(fù)責(zé)將貨物從裝運(yùn)地發(fā)貨人的倉庫運(yùn)送到目的地收貨人的倉庫的運(yùn)輸條款。答案：錯解釋：倉至倉條款是保險責(zé)任的條款，它不是運(yùn)輸條款。11/7/202426（二）、我國海運(yùn)貨物保險的附加險別附加險別包括一般附加險和特殊附加險1、一般附加險一般附加險不能作為一個單獨(dú)的項(xiàng)目投保，而只能在投保平安險和水漬險的基礎(chǔ)上，根據(jù)或的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。如果加保所有的一般附加險，就叫投保一切險?？梢?，一般附加險被包括在一切險的承保范圍內(nèi)，因此投保了一切險時，不用再加保一般附加險。11/7/202427一般附加險的種類：1）、偷竊、提貨不著險(Theft，PilferageandNon-delivery，簡稱T.P.N.D)；2）、淡水雨淋險(FreshWaterRainDamage，F(xiàn)WRD)；3）、短量險(RiskofShortage)；4）、混雜污染險(RiskofIntermixture＆Contamination)；5）、滲漏險(RiskofLeakage)；6）、碰損破碎險(RiskofClash＆Breakage)；7）、串味險(RiskofOdour)；8）、受熱、受潮險(DamageCausedbyHeating＆Sweating)；9）、鉤損險(HookDamage)10）、包裝破裂險(LossorDamageCausedbyBreakageofPacking)；11）、銹損險(RiskofRust)。11/7/202428例題（判斷題）：1、出口玻璃器皿，因其在運(yùn)輸途中容易破碎，所以在投保一切險的基礎(chǔ)上，還應(yīng)加保破損破碎險。答案：錯解釋：破損破碎險屬于一般附加險，一切險已經(jīng)包括了11中一般附加險，因此在投保一切險的基礎(chǔ)上，就不需要加保破損破碎險。2、我方按CIF條件出口坯布5包，根據(jù)合同規(guī)定投保水漬險，貨在途中因貨艙內(nèi)淡水管道滴漏，致使該批坯布中的60包遭水漬，保險公司應(yīng)對此損失負(fù)責(zé)賠償。答案：錯解析：判斷本題切勿望文生義，如以為坯布遭到淡水浸泡，就屬于水漬險的承保范圍，那就錯了。淡水雨淋險屬于一切險中的承保范圍，不屬于于水漬險。故應(yīng)判斷為錯。11/7/202429例題（多選題）要避免淡水雨淋的風(fēng)險，如何投保？A、平安險B、平安險+淡水雨淋險C、水漬險D、一切險E、淡水雨淋險F、一切險+淡水雨淋險答案：B、D11/7/2024302、特殊附加險目前，中國人民保險公司承保的特殊附加險有：1）戰(zhàn)爭險(WarRisk)、2）罷工險（StrikesRisk）、3）艙面險（OnDeckRisk）、4）進(jìn)口關(guān)稅險（ImportDutyRisk）、5）拒收險（RejectionRisk）、6）黃曲霉素險（AflatoxinRisk）7）交貨不到險（FailuretoDeliveryRisk）8）出口貨物到香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門存儲倉火險責(zé)任擴(kuò)展條款（FireriskextentionClause-forStorageofCargoatdestinationHongkong,includingKowloonorMacao）。11/7/202431特殊附加險，只能夠在投保了平安險和水漬險和一切險的基礎(chǔ)上加保，一種或幾種。不能單獨(dú)投保。注意！戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖與基本險的責(zé)任起訖不同，不采用“倉至倉條款”，戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限僅限于水上危險。也就是實(shí)際業(yè)務(wù)中所說的“港至港”即從貨物裝上海輪或駁船時開始至貨物運(yùn)抵目的港卸離海輪為止。如果不卸離海輪，則以貨物到達(dá)目的港當(dāng)日午夜起15天為限。11/7/202432三、被保險人的義務(wù)（一）及時提貨義務(wù)（二）施救義務(wù)（三）更正保險單內(nèi)容的義務(wù)（四）提供索賠單證的義務(wù)（五）被保險人在獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中“雙方由責(zé)碰撞”條款的實(shí)際責(zé)任時，須及時通知保險人四、索賠期限中國保險條款規(guī)定，被保險人提出保險索賠的時效為兩年，從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起。11/7/202433第三節(jié)我國陸、空、郵政運(yùn)輸貨物保險條款一、陸上運(yùn)輸貨物保險陸上貨物運(yùn)輸保險的險別分為：“陸運(yùn)險”和“陸運(yùn)一切險”兩種。1、陸運(yùn)險的承保責(zé)任范圍與海洋運(yùn)輸貨物保險條款中的