2023年銀行管理（初級(jí)）考試模擬練習(xí)（含解析）

2023年銀行管理（初級(jí)）考試模擬練習(xí)

（含解析）

L下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還本金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.以下（）屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.保護(hù)客戶信息

C.熱情友好服務(wù)

D.維護(hù)經(jīng)營秩序

E.忠實(shí)履行合約

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括：①依法合規(guī)經(jīng)營，誠信

對(duì)待消費(fèi)者；②熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；③客觀披露信息,

保障消費(fèi)者知情選擇權(quán);④保護(hù)客戶信息、，依法保障消費(fèi)者信息安全;

⑤維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；⑥忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者

獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；⑦完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處

理；⑧開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀

行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條，一家商

業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過該商業(yè)銀行資本余額的

15%,否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是（）0

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)

益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

6.以下幾項(xiàng)屬于貸款約束條件的有（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.財(cái)務(wù)維持

E.信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法

授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件；監(jiān)管

條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另

有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和

利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息、。商業(yè)銀行保障不

論是個(gè)人儲(chǔ)蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)

利。

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從

業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基

礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對(duì)應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)

險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

10.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級(jí)市場

D.一級(jí)市場

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。一級(jí)市

場也稱初級(jí)市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價(jià)證券的交易市場；二

級(jí)市場又稱次級(jí)市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。

11.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

【答案】：C

【解析】：

實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。

12.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投

資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

13.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。

A.篩選

B.識(shí)別

C.評(píng)估

D.測試

E.監(jiān)控

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、測

試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。

14.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商

所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）o

A.保理

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購買其與買方因商品賒銷

產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀

行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任；C項(xiàng)，出口押匯是指銀行

憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支

付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，信用證是指由銀行

（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證

條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款

的書面文件。

15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同可以分

為（）o

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項(xiàng)目融資

D.并購貸款

E.流動(dòng)資金貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，

說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)

機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的

頻率，至少每年開展一次

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事

會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

17.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.內(nèi)部控制的實(shí)施者

【答案】:B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊(duì)”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場的培

育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

18.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，

評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析

B.政策變化分析

C.市場波動(dòng)分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款

來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不

確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬

于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本包括：①實(shí)收資本或普通股；②資本公積；

③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。

20.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款,

向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

屬于()o

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的

事例有：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)

放貸款。

21.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為,二

手車貸款最高發(fā)放比例為o()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】：C

【解析】：

自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款

最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商

用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為

70%o

22.商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間

的協(xié)作關(guān)系

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項(xiàng)外,商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定還包括:

①合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)

作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

23.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)

的（）o

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融

產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必

需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

24.根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高

償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D

【解析】：

自2015年5月1日起，我國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由中國人民

銀行負(fù)責(zé)實(shí)施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最

高償付限額為人民幣50萬元。

25.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持

產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊

功能優(yōu)勢(shì)主要有（）。

A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)

目的投資。

26.商業(yè)銀行通常采用（）來控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

E.加強(qiáng)合同管理

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、

貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審

批。

27.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是

()。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存

款和單位存款。

28.下列屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素的有（）。

A.評(píng)價(jià)主體

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

E.評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下

幾個(gè)基本要素構(gòu)成：①評(píng)價(jià)目標(biāo)；②評(píng)價(jià)對(duì)象；③評(píng)價(jià)指標(biāo)；④評(píng)價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)；⑤評(píng)價(jià)報(bào)告。

29.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》對(duì)計(jì)息方式進(jìn)

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)

息期，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。

30.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

【答案】：A|B|D

【解析】：

市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管

的三駕馬車，三者各負(fù)其責(zé)，各有側(cè)重，又相互依存、互為補(bǔ)充。

31.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億，關(guān)

注類200億，次級(jí)類35億，可疑類10億，損失類5億，一般準(zhǔn)備、

專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億、15億、5億，則該銀行當(dāng)期的撥

備覆蓋率為（）o

A.80%

B.100%

C.20%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。該銀行當(dāng)期的撥備

覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑

類貸款+損失類貸款）=[（40+15+5）/（35+10+5）]X100%=

120%o

32.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級(jí)市場

D.次級(jí)市場

【答案】：A

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

33.在借貸期間可由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況定期調(diào)整

的利息率是（）。

A.浮動(dòng)利率

B.市場利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：A

【解析】：

浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場

變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率貸款是指貸款利率在貸款期

限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動(dòng)，按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的

貸款。

34.以下不屬于個(gè)人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：c

【解析】：

個(gè)人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存

整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個(gè)人通知存款；⑤

教育儲(chǔ)蓄存款；⑥保證金存款。c項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

35.汽車金融公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供

金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購買者及生產(chǎn)者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】：C

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，汽車金融公

司指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金

融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

36.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議ni》引入了

（）指標(biāo)。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.總損失吸收能力

C.杠桿率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：①為銀行體系

杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋

不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面

影響；②采用簡單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)

和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）

38o

A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額不得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不

低于8億元人民幣；②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

39.流動(dòng)性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運(yùn)用的比值，其中加權(quán)

資金來源包括（）o

A.各項(xiàng)存款

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)拆入

D.賣出回購

E.存放同業(yè)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加權(quán)資金來源包括來自中央銀行的資金、各項(xiàng)存款、同業(yè)存款、同業(yè)

拆入、賣出回購（不含與中央銀行的交易）、發(fā)行債券即發(fā)行同業(yè)存

單等項(xiàng)目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項(xiàng)，存放同

業(yè)為加權(quán)資金的運(yùn)用。

40.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式

有（）。

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.資產(chǎn)置換

D.以股抵債

E.以物抵債

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常

清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式

的組合。

.融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）

41o

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.聯(lián)合租賃

E.境外借款

【答案】：A|B|D

【解析】：

融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接

融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓或

受讓融資租賃資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，境外借款屬

于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

42.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架八大要素的有（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理框架的八大要素除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①內(nèi)部環(huán)境；②

控制活動(dòng)；③信息與溝通；④監(jiān)控。內(nèi)部監(jiān)督屬于內(nèi)部控制的要素之

O

43.異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式是（）。

A.匯兌

B.匯票

C.支票

D.委托收款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。匯

兌能夠及時(shí)、安全地將款項(xiàng)匯劃至指定賬戶，操作環(huán)節(jié)相對(duì)簡單，僅

包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項(xiàng)三個(gè)環(huán)節(jié)，是異地結(jié)算中最廣

為使用的一種方式。

44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯(cuò)誤的是（

A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過

3個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4

個(gè)月。

45.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)

惠（）個(gè)基點(diǎn)。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

【解析】：

定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個(gè)基點(diǎn)。定向中

期借貸便利能夠?yàn)殂y行提供較為穩(wěn)定的長期資金來源，增強(qiáng)對(duì)小微企

業(yè)、民營企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀

行和金融市場的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，保持市場流動(dòng)性合理充裕。

46.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議山》，流動(dòng)性覆蓋率不得低于（）。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

為不低于100%o

47.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的政策工具，它包

括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款

準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大

法寶”。

48.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買

債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率；C

項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之

間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的

比率。

49.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀

行不得從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目貸款

C.信托投資

D.向金融機(jī)構(gòu)投資

E.證券經(jīng)營

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在中華人

民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)

產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）

50o

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市

場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶二中央銀行可以通過提高法

定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少

貨幣供應(yīng)量。

5L《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.保持物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

52.項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說

()o

A.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)較小

C.通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】:A|C|D

【解析】：

項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還

主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

53.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響

貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)

務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

54.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價(jià)格

D.常用的定價(jià)方法主要有市場競爭定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定

價(jià)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合

分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)

時(shí)，要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。

55.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶

貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、

便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)

上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)

人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要做到以下三點(diǎn)：①鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非

銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等

服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度；②加快建立多層級(jí)的小

微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信

用數(shù)據(jù)可應(yīng)用；③建立健全普惠金融指標(biāo)體系。AB兩項(xiàng)屬于創(chuàng)新金

融產(chǎn)品和服務(wù)的手段。

56.下列哪些情形銀行需要對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別？