2023年銀行管理（初級）考試模擬練習(xí)（含解析）

2023年銀行管理（初級）考試模擬練習(xí)

（含解析）

L下列屬于銀行信用風(fēng)險的有（）。

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評價下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還本金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

2.以下（）屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.保護(hù)客戶信息

C.熱情友好服務(wù)

D.維護(hù)經(jīng)營秩序

E.忠實履行合約

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括：①依法合規(guī)經(jīng)營，誠信

對待消費(fèi)者；②熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；③客觀披露信息,

保障消費(fèi)者知情選擇權(quán);④保護(hù)客戶信息、，依法保障消費(fèi)者信息安全;

⑤維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；⑥忠實履行合約，保障消費(fèi)者

獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；⑦完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處

理；⑧開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀

行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條，一家商

業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過該商業(yè)銀行資本余額的

15%,否則將視為超過其風(fēng)險承受能力。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是（）0

A.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)

益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

6.以下幾項屬于貸款約束條件的有（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.財務(wù)維持

E.信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法

授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件；監(jiān)管

條件主要包括：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)

險都納入資本監(jiān)管要求。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另

有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和

利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息、。商業(yè)銀行保障不

論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)

利。

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從

業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅持簡政放權(quán)和落實、完善財稅政策，推動信用基

礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)

險底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。

10.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場；二

級市場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。

11.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

【答案】：C

【解析】：

實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。

12.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投

資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

13.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的（）。

A.篩選

B.識別

C.評估

D.測試

E.監(jiān)控

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測

試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。

14.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商

所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）o

A.保理

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

A項，保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷

產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀

行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任；C項，出口押匯是指銀行

憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支

付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)；D項，信用證是指由銀行

（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證

條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款

的書面文件。

15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同可以分

為（）o

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項目融資

D.并購貸款

E.流動資金貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，

說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價

機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

【答案】：C

【解析】：

C項，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事

會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

17.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.內(nèi)部控制的實施者

【答案】:B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場的培

育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③多元化金融服務(wù)的實踐者。

18.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，

評估項目風(fēng)險時應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營期風(fēng)險分析

B.政策變化分析

C.市場波動分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款

來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不

確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級資本包括：①實收資本或普通股；②資本公積；

③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計

入部分。

20.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款,

向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險

屬于()o

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險的

事例有：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)

放貸款。

21.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為,二

手車貸款最高發(fā)放比例為o()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】：C

【解析】：

自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款

最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商

用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為

70%o

22.商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項措施

E.合規(guī)風(fēng)險管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間

的協(xié)作關(guān)系

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外,商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項的規(guī)定還包括:

①合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)

作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

23.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動

的（）o

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融

產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必

需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

24.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高

償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D

【解析】：

自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由中國人民

銀行負(fù)責(zé)實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最

高償付限額為人民幣50萬元。

25.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持

產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊

功能優(yōu)勢主要有（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實

體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項

目的投資。

26.商業(yè)銀行通常采用（）來控制信用風(fēng)險。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

E.加強(qiáng)合同管理

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

控制信用風(fēng)險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、

貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)

險管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審

批。

27.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是

()。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

【答案】：D

【解析】：

D項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存

款和單位存款。

28.下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有（）。

A.評價主體

B.評價對象

C.評價指標(biāo)

D.評價標(biāo)準(zhǔn)

E.評價報告

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下

幾個基本要素構(gòu)成：①評價目標(biāo)；②評價對象；③評價指標(biāo)；④評價

標(biāo)準(zhǔn)；⑤評價報告。

29.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》對計息方式進(jìn)

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計

息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。

30.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

【答案】：A|B|D

【解析】：

市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管

的三駕馬車，三者各負(fù)其責(zé)，各有側(cè)重，又相互依存、互為補(bǔ)充。

31.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億，關(guān)

注類200億，次級類35億，可疑類10億，損失類5億，一般準(zhǔn)備、

專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億、15億、5億，則該銀行當(dāng)期的撥

備覆蓋率為（）o

A.80%

B.100%

C.20%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。該銀行當(dāng)期的撥備

覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑

類貸款+損失類貸款）=[（40+15+5）/（35+10+5）]X100%=

120%o

32.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

33.在借貸期間可由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況定期調(diào)整

的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：A

【解析】：

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場

變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率貸款是指貸款利率在貸款期

限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動，按約定時間和方法自動進(jìn)行調(diào)整的

貸款。

34.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：c

【解析】：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存

整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤

教育儲蓄存款；⑥保證金存款。c項，協(xié)定存款屬于單位存款。

35.汽車金融公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供

金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購買者及生產(chǎn)者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】：C

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，汽車金融公

司指經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金

融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

36.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議ni》引入了

（）指標(biāo)。

A.流動性覆蓋率

B.總損失吸收能力

C.杠桿率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標(biāo)：①為銀行體系

杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋

不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險以及對金融體系和實際經(jīng)濟(jì)負(fù)面

影響；②采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險

和計量錯誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

.下列關(guān)于財務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）

38o

A.申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣

B.申請前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.申請前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額不得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第七條，申請設(shè)立財務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不

低于8億元人民幣；②申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗等。

39.流動性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運(yùn)用的比值，其中加權(quán)

資金來源包括（）o

A.各項存款

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)拆入

D.賣出回購

E.存放同業(yè)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加權(quán)資金來源包括來自中央銀行的資金、各項存款、同業(yè)存款、同業(yè)

拆入、賣出回購（不含與中央銀行的交易）、發(fā)行債券即發(fā)行同業(yè)存

單等項目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項，存放同

業(yè)為加權(quán)資金的運(yùn)用。

40.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式

有（）。

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.資產(chǎn)置換

D.以股抵債

E.以物抵債

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常

清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式

的組合。

.融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）

41o

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.聯(lián)合租賃

E.境外借款

【答案】：A|B|D

【解析】：

融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接

融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項，轉(zhuǎn)讓或

受讓融資租賃資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)；E項，境外借款屬

于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

42.以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險管理框架的八大要素除BCDE四項外，還包括：①內(nèi)部環(huán)境；②

控制活動；③信息與溝通；④監(jiān)控。內(nèi)部監(jiān)督屬于內(nèi)部控制的要素之

O

43.異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式是（）。

A.匯兌

B.匯票

C.支票

D.委托收款

【答案】：A

【解析】：

A項，匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。匯

兌能夠及時、安全地將款項匯劃至指定賬戶，操作環(huán)節(jié)相對簡單，僅

包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項三個環(huán)節(jié)，是異地結(jié)算中最廣

為使用的一種方式。

44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯誤的是（

A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過

3個月

【答案】：D

【解析】：

D項，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4

個月。

45.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)

惠（）個基點。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

【解析】：

定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個基點。定向中

期借貸便利能夠為銀行提供較為穩(wěn)定的長期資金來源，增強(qiáng)對小微企

業(yè)、民營企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀

行和金融市場的流動性結(jié)構(gòu)，保持市場流動性合理充裕。

46.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議山》，流動性覆蓋率不得低于（）。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

為不低于100%o

47.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的政策工具，它包

括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款

準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大

法寶”。

48.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B

【解析】：

A項，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買

債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；C

項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之

間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的

比率。

49.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀

行不得從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.非自用不動產(chǎn)投資

B.項目貸款

C.信托投資

D.向金融機(jī)構(gòu)投資

E.證券經(jīng)營

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在中華人

民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動

產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）

50o

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市

場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶二中央銀行可以通過提高法

定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少

貨幣供應(yīng)量。

5L《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

52.項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，比如說

()o

A.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值

B.風(fēng)險較小

C.通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】:A|C|D

【解析】：

項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征：①貸款償還

主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險等。

53.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響

貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)

務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

54.下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

55.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶

貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、

便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)

上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個

人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要做到以下三點：①鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非

銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等

服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度；②加快建立多層級的小

微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信

用數(shù)據(jù)可應(yīng)用；③建立健全普惠金融指標(biāo)體系。AB兩項屬于創(chuàng)新金

融產(chǎn)品和服務(wù)的手段。

56.下列哪些情形銀行需要對客戶身份進(jìn)行識別？