中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題一

中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題一

1［單選題投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括OO

A.全生涯模擬仿真分析

B.設定預期報酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

正確答案：A

參考解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設定預期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三

個主要環(huán)節(jié)。

2［單選題］資本資產(chǎn)定價模型揭示了在證券市場均衡時，投資者對每一種證券

愿意持有的數(shù)量（）已持有的數(shù)量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

正確答案：C

參考解析：資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益與風險的函數(shù)關系，是通過投

資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達到的。根據(jù)單個證券的收

益和風險特征，給定一個證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等

于已擁有的數(shù)量，投資者就會通過買進或賣出證券進行調(diào)整，并因此對這種證券

價格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后，投資者將重新估計對各種證券

的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)

量，證券市場達到均衡。

3［單選題］下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

正確答案：A

參考解析：投資收入包括特許權使用費所得、利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增

值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。

4［單選題］（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入。

A.工作收入

B.投資收入

C.其他收入

D.家庭收入

正確答案：B

參考解析：投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權使用費所得,

利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，

家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。

5［單選題］某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的

價格上漲到n元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了

現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）O

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案：B

參考解析:資本利得：（11-10）X1000=1000（元）；現(xiàn)金紅利：10X

1000/10=1000（元）；持有期收益率為：2000/（10X1000）X100%=20%o

6［單選題］彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家

長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是（）。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

正確答案：D

參考解析：男女雙方履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為

配偶的夫妻關系。依照有關司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關系的，則

互為配偶。有相互繼承遺產(chǎn)的權利。題中彭宏、劉芳辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法

有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。

7［單選題］（）,美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資

的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年

B.1952年

C.1964年

D.1963年

正確答案：B

參考解析：1952年，美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投

資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

8［單選題］()是指對風險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務的其他因素進行全

面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

正確答案：A

參考解析：為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃，包括風險識別、風險評估、測算客

戶保障需求額度、保險產(chǎn)品建議、評估風險管理效果。其中風險評估是指對風險

發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度,

并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

9［單選題］家庭收入是客戶實現(xiàn)人生不同階段理財目標的最重要財務來源，

()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入。

A.工作收入

B.投資收入

C.其他收入

D.不合法的收入

正確答案：B

參考解析：投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入。

10［單選題］根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列所得中，應繳納個人所得稅

的是()o

A.加班工資

B.獨生子女補貼

C.差旅費津貼

D.國債利息收入

正確答案：A

參考解析：工資、薪金所得是指個人因任職或者受雇而取得的工資、薪金、獎

金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或者受雇有關的其他所得。A

項，應繳納個人所得稅。不屬于工資、薪金性質(zhì)的補貼、津貼，不征收個人所得

稅的包括：①獨生子女補貼；②執(zhí)行公務員工資制度未納入基本工資總額的補貼、

津貼差額和家屬成員的副食補貼；③托兒補助費；④差旅費津貼、誤餐補助。B、

C兩項，不繳納個人所得稅。D項，國債利息收入屬于免稅項目。

11［單選題］貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，它的合理區(qū)間（包括房貸）

是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于55%

D.小于35%

正確答案：A

參考解析：貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，等于每月本息支出除以每

月現(xiàn)金收入。它的合理區(qū)間為：①如果包括房貸，應小于50%；②如果不包括房

貸，應小于30%。從收支管理角度考慮，該指標更加符合客戶家庭的實際情況。

12［單選題］李韻育有一子一女，生病后他立下遺囑，將企業(yè)全部留給兒子李澹，

存款卻留給了侄子李強。李韻去世后，女兒李芳不滿這個安排，問李澹和李強的

意見，兩人都接受。3個月后，李芳要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是（）。

A.李芳無權請求分割遺產(chǎn)，因為李韻沒有給她留下遺產(chǎn)

B.李芳可以請求分割存款

C.李芳可以請求分割產(chǎn)業(yè)

D.李芳可以請求按法定繼承分割李韻全部遺產(chǎn)

正確答案：A

參考解析：遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。在繼承開始后，被繼承人如果留有

合法有效的遺囑，則優(yōu)先適用遺囑繼承。本題中，李韻的遺囑中沒有涉及李芳,

所以李芳無權請求分割遺產(chǎn)。

13［單選題］財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保

險不包括（）。

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

正確答案：C

參考解析：廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保

險標的的保險。在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、

信用保險。健康保險是人身保險的險種，因此本題選C。

14［單選題］變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即

居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

正確答案：C

參考解析：CPI即居民消費價格指數(shù)，它同人民群眾的生活密切相關，同時在

整個國民經(jīng)濟價格體系中也具有重要的地位。其變動率在一定程度上反映了通貨

膨脹或緊縮的程度。

15［單選題］投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關于投資

組合的說法中正確的是（）。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關的資產(chǎn)才能盡量降低風險

正確答案：D

參考解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起

的。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消

或者削弱，因此又稱..

為不可分散風險。c項，N個證券組合的風險的計算公式為：￡￡凡％%=

￡tx,X,C（mR,,R）=￡0網(wǎng),公式中：次為資產(chǎn)組合P的方差；p,表示相

,/數(shù)可見.風險與資產(chǎn)間.相關性有關.并非越多越好.

16［單選題］《民法典》規(guī)定，遺產(chǎn)管理人應當履行的職責不包括（）。

A.償還被繼承人的債務

B.清理遺產(chǎn)并制作遺產(chǎn)清單

C.向繼承人報告遺產(chǎn)情況

D.采取必要措施防止遺產(chǎn)毀損、滅失

正確答案：A

參考解析：《民法典》規(guī)定，遺產(chǎn)管理人應當履行下列職責：（1）清理遺產(chǎn)

并制作遺產(chǎn)清單；（2）向繼承人報告遺產(chǎn)情況；（3）采取必要措施防止遺產(chǎn)毀

損、滅失；（4）處理被繼承人的債權債務；（5）按照遺囑或者依照法律規(guī)定

分割遺產(chǎn)；（6）實施與管理遺產(chǎn)有關的其他必要行為。

17［單選題］融資比率體現(xiàn)了家庭理財積極性，它等于（）。

A.投資性負債/投資性資產(chǎn)

B.總負債/總資產(chǎn)

C.投資性負債/總資產(chǎn)

D.總負債/投資性資產(chǎn)

正確答案：A

參考解析：融資比率指標=投資性負債/投資性資產(chǎn)

18［單選題］人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險，其中按

照保險金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險的是（）o

A.新型人壽保險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.普通型人壽保險

正確答案：D

參考解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險。

其中，普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件的不

同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。

新型人壽保險是人壽保險在提供基本保險保障的情況下，為了更好地滿足保險消

費者多方面的需求，增加產(chǎn)品的靈活性、投資性等因素，而形成的幾種新的壽險

產(chǎn)品。目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險。

19［單選題］在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)有資產(chǎn)狀況是進行退休規(guī)劃的財務基礎和起點，現(xiàn)有資產(chǎn)狀況的

多少、資產(chǎn)負債構(gòu)成等均會對退休規(guī)劃造成影響。因此，在制定退休規(guī)劃前首先

應對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況充分了解。

20［單選題］假設投資組合的收益率為22%,無風險收益率是10%,投資組合

的方差為9%,B值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于（）o

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

正確答案：B

參考解析：根據(jù)公式：夏普比率=（投資組合收益率-無風險利率）+投資組合標

準差，可得：SR=（22%-10%）4-0.3=0.4。

21［單選題］客戶引導是綜合理財規(guī)劃服務中一項非常重要的內(nèi)容。以下選項中

關于客戶引導技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地營銷某種理念

B.一味地介紹某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢

C.挖掘出客戶已知或潛在的需求

D.引導客戶自己認識到綜合理財服務的必要性

正確答案：B

參考解析：所謂的客戶引導技巧不是一味地營銷某種理念、某種產(chǎn)品的特點和

優(yōu)勢，而是能挖掘出客戶已知或潛在的需求，引導客戶自己認識到綜合理財服務

的必要性。引導技巧在家庭財務保障規(guī)劃過程中尤為重要。要找出客戶的痛點、

癢點，讓客戶感知，喚起意識，引導出顯性的理財需求，尤其是保障保險需求。

22［單選題］已知無風險資產(chǎn)的收益率為6%,市場組合的預期收益率為12%,

股票A的B值為0.5.股票B的B值為2.則股票A和股票B的風險報酬分別為

（）。

A.6%、12%

B.3%、12%

C.3%、6%

D.6%、10%

正確答案：B

參考解析：股票A的風險報酬=B義（市場組合預期收益率-無風險利率）=（12%

-6%）X0.5=3%；股票B的風險報酬=BX（市場組合預期收益率-無風險利

率）=（12%-6%）X2=12%。

23［單選題］當PMI小于（）時一，說明經(jīng)濟在衰退。

A.30

B.40

C.50

D.60

正確答案：C

參考解析：當PMI大于50時一，說明經(jīng)濟在發(fā)展；當PMI小于50時、說明經(jīng)濟

在衰退。

24［單選題］財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有（）0

A.補償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性

正確答案：A

參考解析：與人身保險合同的給付性相對應，由于財產(chǎn)保險的標的一般具有明

確的價值或可估計其價值，財產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財產(chǎn)保險合同

具有損失補償?shù)男再|(zhì)，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。

25［單選題］年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）

規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

正確答案：D

參考解析：目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險，也就是以養(yǎng)老保

障為目的的年金保險。

26［單選題］B系數(shù)是特定資產(chǎn)的系統(tǒng)性風險度量。一個投資組合風險大于平均

市場風險，則它的B值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

正確答案：D

參考解析：B系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身

的B系數(shù)為1,若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則B系數(shù)大于

lo若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則B系數(shù)就小于1。

27［單選題］關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）o

①明確客戶的教育投資目標

②制訂教育投資規(guī)劃方案

③接觸害戶，建立信任關系

④收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

⑥后續(xù)跟蹤服務

A.④①③②⑤⑥

B.③④①②⑤⑥

C.④③①②⑤⑥

D.③②④①⑤⑥

正確答案：B

參考解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸害戶，建立信

任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;③明確客戶的教育投資目標；

④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務。

28［單選題］根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金

（）。

A.不能領取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領取，只能等退休后領取

D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人

正確答案：B

參考解析：出國（境）定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可以根據(jù)本人要求

一次性支付給本人。

29［單選題］老王2015年4月1日退休.那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老王

屬于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

正確答案：B

參考解析：相關法規(guī)中指出，以《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保

險制度的決定》（國發(fā)［1997］26號）為分界線，在新制度后參加工作的群體為“新

人”。在決定實施前參加工作，決定實施后退休的人群稱為“中人”。在決定實

施前已經(jīng)離退休的人群為“老人”。

30［單選題］與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷了不同

階段。下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

正確答案：A

參考解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷了理性

消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

31［單選題］在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要

對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客

戶設定未來()的家庭主要支出預算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

正確答案：B

參考解析：在理財規(guī)劃書的制作過程中的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要

對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客

戶設定未來一年的家庭主要支出的預算；同時，向客戶提出家庭財務保障規(guī)劃建

議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。

32［單選題］()是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的

賠償責任為保險標的的保險。

A.人壽保險

B.財產(chǎn)損失保險

C.責任保險

D.信用保險

正確答案：C

參考解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應

負的賠償責任為保險標的的保險。

33［單選題］稅務規(guī)劃由于依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可

分為避稅籌劃、節(jié)稅籌劃和稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃。其中稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃的特點不包括

()。

A.以價格為主要手段

B.不影響財政收入

C.促進企業(yè)改善管理、改進技術

D.非經(jīng)濟行為

正確答案：D

參考解析：轉(zhuǎn)嫁籌劃，是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整

或變動，將稅負轉(zhuǎn)嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。其特點如下：①純經(jīng)濟行為；②以

價格為主要手段；③不影響財政收入；④促進企業(yè)改善管理、改進技術。

34［單選題］我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來

越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑?/p>

一個剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了

咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率計算，那么到

女兒上大學時，這筆錢可以積累至（）元。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

正確答案：C

參考解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X（1+6%）-4=25249.54

（元）。

35［單選題］夏普比率衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。如果夏普

比率大于0.說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（）無風險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

正確答案：B

參考解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收

益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，其公式

為：夏普比率=（投資組合收益率一無風險利率）+投資組合標準差。

36［單選題］教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃，家庭教育理財

規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

正確答案：D

參考解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本

教育與素質(zhì)教育組成。

37［單選題］（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就

會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

正確答案：D

參考解析：大數(shù)法則是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生

率就會越接近真實的發(fā)生率。

38［單選題］人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死

亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.投資連結(jié)保險

正確答案：D

參考解析：收入保障保險和長期護理保險屬于健康保險；特定意外傷害保險屬

于意外傷害保險。

39［單選題］在配置保險產(chǎn)品時一，還應考慮客戶風險認知與承受能力。一般而言，

風險認知和承受能力較低的客戶，對（）的保障需求較多。

A.意外險、定期壽險、終身壽險、兩全壽險

B.意外險、分紅險、定期壽險、兩全壽險

C.意外險、萬能險、終身壽險、定期壽險

D.意外險、投資連結(jié)險、萬能險、兩全壽險

正確答案：A

參考解析：在配置保險產(chǎn)品時，還應考慮客戶風險認知與承受能力。一般而言，

風險認知和承受能力較低的客戶，對意外險、定期壽險、終身壽險、兩全壽險的

保障需求較多，而風險認知和承受能力高的客戶，在風險保障的前提下，可以配

置分紅險、萬能險以及投資連結(jié)險等投資型壽險產(chǎn)品。

40［單選題］（）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟?/p>

保險，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷

殘導致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。

A.企業(yè)保險

B.關鍵人物保險

C.企業(yè)關鍵人保險

D.企業(yè)壽險

正確答案：B

參考解析：關鍵人物保險是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當

的人壽保險，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死

亡或傷殘導致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。

41［多選題］下列屬于一般可保財產(chǎn)的有（）o

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

正確答案:A,C,E

參考解析：保險公司將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)。

其中一般可保財產(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；③室

內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品屬于

特保財產(chǎn)：D項金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物屬于不

可保財產(chǎn)。

42［多選題］按保險風險可將人身意外傷害保險分為普通意外傷害保險和特定意

外傷害保險。下列屬于普通意外傷害保險的有（）o

A.團體人身意外傷害保險

B.乘坐交通工具時發(fā)生的意外傷害

C.學生團體平安保險

D.個人平安保險

E.由煤氣爆炸引起的意外傷害

正確答案：A,C.D

參考解析：普通意外傷害保險所承保的風險是在保險期間內(nèi)發(fā)生的各種意外傷

害。目前在我國開辦的團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險、個人平安保

險等都屬于該類保險。

43［多選題］適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單身人群

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

正確答案：A,D,E

參考露析:育金信托，比較適合以下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭;

②離異家庭：③高資產(chǎn)或高收入人群。

44［多選題］人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險。下列選

項中屬于普通型人壽保險的有（）。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險

正確答案：A,B,C,D

參考解析：普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條

件的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。其中，死亡保險根據(jù)保險

期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。

45［多選題］商業(yè)保險按照承保可以分為原保險、再保險、共同保險和重復保險。

其中重復保險必須具備的條件有（）。

A.同一保險標的

B.同一保險利益

C.同一保險事故

D.保險金額總和低于保險標的價值

E.不同保險事故

正確答案：A,B,C

參考解析：重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事

故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的

一種保險。

46［多選題］資本資產(chǎn)定價模型是在投資組合理論和資本市場理論基礎上形成發(fā)

展起來的。由資本資產(chǎn)定價模型的假設可以得出（）。

A.投資者是理性的

B.每個投資者的切點處投資組合（最優(yōu)風險組合）都是相同的

C.每個投資者的線性有效集都是一樣的

D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的

E.投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關

正確答案：A,B,C

參考解析：由于投資者風險一收益偏好不同，其無差異曲線的斜率不同，因此

它們的最優(yōu)投資組合也不同，D項不選；分離定理指出，投資者對風險和收益的

偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關的，E項不選。

47［多選題］與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。

A.核心技術缺乏

B.經(jīng)營效益較差

C.由個人或少數(shù)人發(fā)起設立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營

正確答案：c,D,E

參考解析:‘與大企業(yè)相比，中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、

資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與

企業(yè)之間關聯(lián)度極高。企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營，同時企業(yè)的經(jīng)

營情況也會直接關系到企業(yè)主的生活。

48［多選題］下列關于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。

A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部

分

B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部

分

C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極性

D.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度

E.自由結(jié)余可以用以實現(xiàn)短期理財目標

正確答案：A,D,E

參考解析：B項，家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分，其中理財結(jié)余

是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分；C項，自由結(jié)余是總結(jié)

余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，

往往體現(xiàn)出較低的理財積極性。

49［多選題］下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

正確答案：C,E

參考解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額

大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累

進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，

是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。

50［多選題］風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。

風險管理的基本程序包括（）。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

E.評估風險管理效果

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風

險管理技術和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。

51［多選題］退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專

業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持（）的退休生活。

A.自尊

B.保底

C.高薪

D.保持水準

E.自立

正確答案：A,D.E

參考解析：所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系

列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退

休生活。

52［多選題］在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）o

A.不具有保障功能

B.有強制儲蓄的功能

C.有投資分紅功能

D.有保費豁免功能

E.支取更加靈活

正確答案：B,C,D

參考解析：教育金保險的優(yōu)勢包括保費豁免功能、強制儲蓄功能、投資分紅功

能。其中保費豁免功能是指一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司

將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。強制儲蓄功能是指家長

可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的預期和當前的經(jīng)濟情況選擇險

種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵

御通貨膨脹的影響。

53［多選題］下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有（）o

A.投資性負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C,杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

正確答案:A,B,C,E

參考解析：D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師一

方面需提醒客戶關注自己的財務負擔，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負債管理

計劃中提出債務重組的建議。

54［多選題］下列屬于有限理性在證券市場上的表現(xiàn)行為的有（）o

A.過度自信

B.反應過度和反應不足

C.損失厭惡

D.處置效應

E.神奇式思考

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析:幾種有‘代表性的行為：過度自信；反應過度和反應不足；損失厭惡；

處置效應；神奇式思考。

55［多選題］公司財務分析包括償債能力分析、資本結(jié)構(gòu)分析、經(jīng)營效率分析和

盈利能力分析。下列關于財務分析指標計算的說法，正確的有（）o

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤+利息費用

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額+平均應收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入+平均存貨

D.股東權益周轉(zhuǎn)率=銷售收入+股東權益

E.股東權益收益率=稅前凈收益+股東權益義100%

正確答案：A,B,C,D

參考解析：股東權益收益率=稅后凈收益+股東權益X100%,E項錯誤。

56［多選題］現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價模

型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關于有效市場理論的說法正確的有

（）。

A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的

B.有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關信息

C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的

市場參與者都來不及在股價上升前行動

D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預測的

E.世界上沒有一個絕對有效的市場

正確答案：B,C,D,E

參考解析：隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的。對

未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股

價上升前行動，A項不正確。

57［多選題］普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)

三大類。自用性資產(chǎn)的特征有（）。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

C.可用于近期支出和短期債務的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現(xiàn)

正確答案：A,B,D,E

參考露析:自用性資產(chǎn)指的是客戶當前用于維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)，主要具

有以下特征：①增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入；②非增值性資

產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護；③可以提供使用價值；④必要時可以變賣套現(xiàn)。

可用于近期支出和短期債務的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征，C項不選。

58［多選題］一般而言，下列符合教育支出特點的有（）。

A.教育費用彈性較大

B.教育費用逐年增長

C.教育投資周期長，金額大

D.教育支出時間相對剛性

E.教育費用相對剛性

正確答案：B,C,D,E

參考解析：教育支出的特點：教育投資周期長、金額大；教育支出時間及費用

相對剛性：教育費用逐年增長；不確定因素多。

59［多選題］投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務方式的選擇上，主

要有（）o

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票

正確答案：B,C,D

參考解析:投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務方式的選擇上，主

要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。

60［多選題］任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都

是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。

A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫

B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理

C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系

D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來

E.加強交叉銷售、組合銷售

正確答案：A,B,C

參考解析：客戶關系維護或營銷需要關注以下內(nèi)容：①必須建立客戶數(shù)據(jù)庫，

這是基礎中的基礎。②直接頻繁面對客戶的員工，必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準

化管理，具備高素質(zhì)及高服務水平。③公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠

誠顧客和改善與客戶的關系，可以獲得更高的回頭率、更大的客戶終身價值和良

好的口碑。D、E兩項屬于提高客戶替換壁壘的措施。

材料題

根據(jù)以下材料，回答61-62題

陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金

額為150萬元。

陳先生投保的運輸工具保險屬于（）o

61［不定項選擇題］查看材料

A.財產(chǎn)保險

B.工程保險

C.信用保險

D.貨物運輸保險

正確答案：A

參考解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險。它包括財產(chǎn)損

失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。其中，運輸工具保險屬于財產(chǎn)損失保

險。

62［不定項選擇題］陳先生投保的運輸工具保險屬于（）o查看材料

A.損失補償性保險

B.定額給付性保險

C.重復保險

D.超額保險

正確答案：A

參考解析：運輸工具保險作為財產(chǎn)保險的一種，具有財產(chǎn)保險的一般特征，損

失補償性，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。

材料題

根據(jù)以下材料，回答63-64題

客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A,根據(jù)估算，如果現(xiàn)在投資268元，未來

第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期

市場大盤平均收益率為12%,無風險收益率為6%。陳先生認為計劃A還是不能

達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

根據(jù)計劃A的收益預期，可計算出其預期收益率為（）o

63［不定項選擇題］查看材料

A.12.46%

B.15.35%

C.14.92%

D.13.94%

正確答案：C

參考解析:根據(jù)公式，可得：268=90X（l+r）-1+120X（l+r）-2+150X（1+r）-3,解

得：r=14.92%o

64［不定項選擇題］把計劃A當作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計算A的B系數(shù)為

（）。查看材料

A.1.52

B.1.49

C.2

D.1.65

正確答案：B

參考。析：根據(jù)計算公式：證券的預期收益率=無風險利率+B義（市場組合收

益率-無風險收益率），有：14.92%=6%+B義（12%-6%）,解得：6=1.49。

65［不定項選擇題］B系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標，關于B系數(shù)下列說

法不正確的是（）。查看材料

A.B系數(shù)表示了某證券對市場組合方差的貢獻率

B.個人資產(chǎn)的風險溢價與B系數(shù)成正比

C.只有單只證券才可將邛系數(shù)作為風險的合理測定

D.實踐中的B值難以確定

正確答案：C

參考解析：B系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，B

系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組

合相對總體市場的波動性.C項說法不正確。

66［不定項選擇題］考慮到計劃A的風險問題，陳先生希望建立計劃A與短期國

債的投資組合，所期望的最低報酬率為9%,則短期國債在組合中的比例應為

（）。查看材料

A.66.37%

B.74.92%

C.55.62%

D.46.56%

正確答案：A

參考解析：設短期國債在組合中的比例為X,則有9%=14.92%義（1-X）+6%

XX,解得：X=66.37%。

材料題

根據(jù)下面資料，回答67-70題

劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三

位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照

顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家

探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立

了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。

2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設立了一份自書遺

囑，將房產(chǎn)一套和15萬元給予了劉玉。

根據(jù)以上材料回答（1）?（4）題。

67［不定項選擇題］劉老太太的遺囑繼承人是（）。查看材料

A.劉玉

B.謝歡

C.謝歡、謝琴、謝雨

D.劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

正確答案：A

參考解析：遺囑人立有數(shù)份遺囑，而且內(nèi)容相互沖突的，推定遺囑人修訂、撤

銷了遺囑，以最后所立的遺囑為準。

68［不定項選擇題］關于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉（）。查看材料

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

正確答案：C

參考解析：《民法典》第一千一百四十二條規(guī)定，遺囑人可以撤回、變更自己

所立的遺囑。立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為

對遺囑相關內(nèi)容的撤回。立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準。劉

玉可以獲得一套房屋與15萬元存款。

69［不定項選擇題］關于劉老太太的遺囑，下列說法中正確的是（）。查

看材料

A.只按公證遺囑執(zhí)行

B.第一份自書遺囑無效

C.第二份自書遺囑無效

D.三份遺囑都有效

正確答案：B

參考解析：《民法典》第一千一百四十二條規(guī)定，遺囑人可以撤回、變更自己

所立的遺囑。立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為

對遺囑相關內(nèi)容的撤回。立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準?！睹?/p>

法典》新增加了“視為對遺囑相關內(nèi)容的撤回”的規(guī)定，同時刪除了《繼承法》

中，“自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑”的規(guī)定。也就

是說，《民法典》繼承編，允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。

70［不定項選擇題］關于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡（）。查看材料

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

正確答案：D

參考解析：本案中，劉老太的遺囑只有最后的自書遺囑有效，所以謝歡什么也

無法獲得。

材料題

根據(jù)以下材料，回答71-72題

張云購買一套150平方米的自用唯一普通住房，房款共70萬元，由于張云目前

積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清

（假設貸款年利率為6%）。

71［不定項選擇題］已知當?shù)仄醵惗惵蕿?%,對于自用普通住宅減半征收。則

張云需要交納契稅（）元。查看材料

A.10500

B.21000

C.15800

D.8200

正確答案：A

參考解析：應納稅額=700000義3%*50%=10500（元）。

72［不定項選擇題］按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》

時，需就貸款合同交納印花稅（）元。查看材料

A.27.5

B.49

C.24.5

D.75

正確答案：C

參考解析：印花稅為比例稅率時，適用0.00005稅率的為“借款合同”。張

云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70X70%=49（萬元），就貸款合同交納印花

稅=490000X0.5:10000=24.5（元）。

材料題

根據(jù)以下材料，回答73-75題

電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職

工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金

不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

73［不定項選擇題］理財師給陳總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括

（）。查看材料

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

正確答案：C

參考解析：企業(yè)年金是指在政府強制實施的公共養(yǎng)老金和國家養(yǎng)老金之外，企

業(yè)在國家政策指導下，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況建立的，為本企業(yè)員工提供

一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。其特點有：①由企業(yè)自愿建立，國

家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同

承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)。中國是養(yǎng)老金

信托制度的開創(chuàng)者。

74［不定項選擇題］理財師向陳總解釋，在我國企業(yè)繳費確認型年金繳費由（

來負擔。查看材料

A.政府

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D,企業(yè)和個人

正確答案：D

參考解析：在繳費額度方面，2018年實行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳

費每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%o企業(yè)和職工個人繳費合計不超過本企

業(yè)職工工資總額的12%o

75［不定項選擇題］根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領取時間為（）。查看

材料

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，職工領取企業(yè)年金的條件是：在達到國家

規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動能力時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次

或定期領取企業(yè)年金，也可以將本人企業(yè)年金個人賬戶資金全部或者部分購買商

業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，依據(jù)保險合同領取待遇并享受相應的繼承權；出國（境）定居

人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人；職工或者

退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額可以繼承。未達到上述企業(yè)年金領取

條件之一的，不得從企業(yè)年金個人賬戶中提前提取資金。

材料題

根據(jù)以下材料，回答76-77題

陳先生，某公司經(jīng)理，月稅前收入為10000元；秦女士，銀行職員，月稅前收入

為5000元。他們的孩子剛滿3周歲。目前陳先生一家與秦女士的父母住在一起，

兩位老人每月有2000元的收入。每月家庭生活開支為4000元。陳先生夫妻兩人

均參加了社會保險，兩位老人也有社會醫(yī)療保險，但全家人都沒有購買商業(yè)保險。

76［不定項選擇題］如果為陳先生夫婦家庭設計風險管理與保險規(guī)劃，下列說法

不正確的是（）o查看材料

A.風險管理與保險規(guī)劃的側(cè)重點在于使家庭資產(chǎn)增值

B.為陳先生家做的風險管理與保險規(guī)劃要注重用最小的成本使全家獲得最大的

保障

C.類似陳先生這樣的家庭需要用商業(yè)保險來完善風險管理與保險規(guī)劃，而不是只

依靠社會保險

D.陳先生家的風險管理與保險規(guī)劃中的商業(yè)保險可以考慮重大疾病險、意外傷害

保險和定期壽險

正確答案：A

參考解析：風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障，因此A項不

正確。

77［不定項選擇題］以下關于陳先生家庭保險規(guī)劃設計的說法正確的是()。

查看材料

A.陳先生的保額應該低于秦女士

B.應該優(yōu)先給孩子買保險.再考慮陳先生夫婦的保險保障

C.應該優(yōu)先給秦女士的父母買保險，再考慮陳先生夫婦的保險保障

D.可以用預留較高醫(yī)療基金的方式替代為秦女士父母買保險的規(guī)劃

正確答案：D

參考解析：陳先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，陳先生對家庭收入的影響最大,

所以陳先生的保額應高于秦女士，A項不正確；陳先生夫婦的孩子剛滿3周歲，

為孩子購買保險的意義較小，應優(yōu)先考慮陳先生夫婦的保險保障，B項不正確：

秦女士的父母有退休收入而且參加了社會醫(yī)療保險，他們面臨的風險比陳先生夫

婦要小，應優(yōu)先給陳先生夫婦買保險，再考慮秦女士的父母的保險保障，C項不

正確。

材料題

根據(jù)下面資料，回答78-85題

金鑫夫婦家庭案例

金鑫夫婦一家請金融理財師小魏進行家庭理財規(guī)劃。

(1)家庭狀況

金鑫，2015年12月31日滿35歲，某大型國有企業(yè)工程師，已在該企業(yè)工作滿

10年，太太李景，32歲，某外資企業(yè)會計師。兩人生有一女金星，8歲。三人均

身體健康，夫妻雙方父母都健在。小魏經(jīng)過專業(yè)的分析和評估，發(fā)現(xiàn)金鑫和李景

均具有較強的風險承受能力。

⑵經(jīng)濟和投資環(huán)境

①預計長期年通貨膨脹率為3%。

②一年期國債收益率為2%。

(3)福利狀況

金鑫、李景10年前開始參加社保，三險一金由單位代扣。其中基本養(yǎng)老保險、

基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險和住房公積金個人繳費費率分別為8%、2%、1%和8%。

三險一金按月繳費，假設基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險和住房公積金每月繳費在

當年年底才統(tǒng)一結(jié)轉(zhuǎn)進入個人賬戶(繳費當年不計息)，按年復利計算，計息利率

為4%。2015年當?shù)厣鐣缕骄べY為2000元，年平均工資為24000元，平均

工資年增長率為3%。

金鑫所在的單位在2012年初為職工建立了養(yǎng)老金計劃。該計劃規(guī)定：

①員工按照個人當年全年薪酬額的4%向該計劃個人賬戶供款，公司等額配款，

雙方供款均在年底一次劃轉(zhuǎn)，暫不考慮稅收問題。

②個人賬戶的養(yǎng)老儲蓄由公司統(tǒng)一投資運作，年均投資收益率5%,暫不考慮稅

收問題。

③員工在服務滿一年以后的任何時間離開公司，均可以全額攜帶個人養(yǎng)老儲蓄和

公司為其提供的配款（包括儲蓄本金和投資收益）。

④員工年齡和在本單位服務年限（司齡）相加達到70,即可辦理退休。

領取方案:領取生存年金，即服務年限滿10年者自退休當年起每月月初領取3000

元/月的生存年金，工作10年后服務年限每增加1年，則每月領取的生存年金

增加100元。若退休后余壽超過10年，則領取至身故；若退休后10年內(nèi)死亡,

則由繼承人繼續(xù)領取，共領滿10年為止。

（4）保險狀況

沒有投保任何商業(yè)性保險。

⑸理財目標

①保持目前的消費水平。

②為女兒18歲上大學準備四年的高等教育金，目前大學學費水平為20000元/

年，學費年增長率預計為3%。

③金鑫和李景希望退休后能維持當前價格水平下每人每年36000元的生活水準,

生活費年增長率3%。

假設住房按揭貸款30萬，住房按揭貸款的年利率為6.5%,剩余期限18年，以

等額本息方式按月平均攤還。

78［不定項選擇題］金鑫一家采用每月等額本息償還月供款，請計算他家每月月

供額為（）元。（答案取最近值）查看材料

A.2360

B.2813

C.3396

D