銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）復(fù)習(xí)題庫

銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）

復(fù)習(xí)題庫

L下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

2.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往

美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

3.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

4.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.中間價

D.現(xiàn)匯買入價

【答案】：C

【解析】：

中間價，又稱基準價，是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的

當(dāng)日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔

買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）

是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價格。

5.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合

同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）o

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

【答案】：C

【解析】：

《民法總則》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超

越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認

的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,

即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

6.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括

()。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容

不包括()o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

8.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會

在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，

常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

9.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩

類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中

間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券

投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

10.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標的物。

11.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）o

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

12.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時,CDs持有人只能向銀行提取利息、，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

13.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

14.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“互相尊重”規(guī)定的是（）o

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機構(gòu)的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機構(gòu)聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。

15.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營

利活動的，或者進行非法活動的行為。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）o

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

17.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

18.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

19.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

20.金融市場的客體是（）o

A.金融交易對象

B.融資活動的參與者

C.媒體

D.價格

【答案】：A

【解析】：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

21.當(dāng)社會需求嚴重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟

增長成為宏觀調(diào)控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨

幣政策的搭配方式是（）。

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

題中所述經(jīng)濟現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴張的財政政策

和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共

工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法

定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以

增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社

會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市

場利率，刺激總需求。

22.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

23.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)

營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸

款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消

費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

24.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

25.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益

類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

.合同生效的條件有（）

26o

A.當(dāng)事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)

事人意思表示真實；③合同標的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法

律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

27似下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

28.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

29.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C,結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)

實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價上漲。

30.某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

31.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民

幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個

人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

32.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確

性較強的是（）o

A,利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

33.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%o

34.在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展和改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中央銀行（中國人民銀行）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的

金融機構(gòu)。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針

政策的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)

的特殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)

范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

35.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)

測；?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀

行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

36.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

37.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機

關(guān)報案。

38.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

39.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外

匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外

個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

40.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

41.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般有以下特征（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

【答案】：A|D|E

【解析】：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保

密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。②有寬松的

金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。③有自由的公司法和嚴

格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公

司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的

真實面目極其困難。

42.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

43.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具

有良好的信譽。信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托

人。

44.通常，法定存款準備金率的制定者是（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.商業(yè)銀行

D.貨幣政策委員會

【答案】：A

【解析】：

法定存款準備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的

準備金。法定存款準備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準備金率的高

低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

45.一物一權(quán)原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

46.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B,減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

47.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影

響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。

48.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

49.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是()□

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

【答案】：A

【解析】：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、

柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）

等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”

（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫

金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大

寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”

字樣填寫，不得留有空白。

50.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行

長負責(zé)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考

核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層

層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。

51.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

【答案】:A|B|C

【解析】：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面

承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。

52.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

53.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險

評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細分。

55.某銀行從業(yè)人員未如實說明該理財產(chǎn)品的風(fēng)險，該行為違反了銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.誠實信用

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.勤勉盡職

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“誠實信用”的原則，銀行

業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信

用。未向客戶如實說明理財產(chǎn)品風(fēng)險違反了誠實信用原則。

56.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）0

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

【答案】:A|B|C|D|E