銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考點習題及答案解析

銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）

考點習題及答案解析

L銀行資產(chǎn)結構主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。

2.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市

場是（）。

A.資本市場

B.票據(jù)市場

C.貨幣市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：A

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點

是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

3.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，其資產(chǎn)

負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產(chǎn)負

債管理趨勢的是（）。

A.“表內(nèi)外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：c

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集

團化”的趨勢。

4.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括（）o

A.融資代理

B.貨幣結算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務職能。

5.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對

商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

6.在信用活動中發(fā)揮主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，

以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五

個階段。

8.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一

些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

9.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）o

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

10.下列屬于對票據(jù)業(yè)務的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉

D.不得掩蓋信用風險

E.加強承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管

促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務均做了相關管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；②加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風險。

1L在合同履行中應當遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔

的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應當遵循的原

則，但不屬于道德規(guī)則。

12.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）o

A,項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

13.銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）o

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融

機構經(jīng)濟責任包含的內(nèi)容。

14.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）o

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

15.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)

容不包括（）o

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

16.我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權

人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

17.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、

人壽保險單等。

18.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

19.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）o

A,避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持H常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。

20.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。

21.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

22.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有()o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

23.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()o

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

24,下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務

狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

25,表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權;②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基

于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

26.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備小不良貸款余額X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

.法人成立必須具備的條件有（

27）o

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)

費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得

以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地

點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質(zhì)基礎，

是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。

28.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何?/p>

價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

29.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A,中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D,中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機構以及經(jīng)相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

30.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構對外發(fā)布信息。

31.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作。

32.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括

33（）o

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

34.長期、巨額的國際收支順差會導致（）。

A.本幣的大幅貶值

B,資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內(nèi)通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導致嚴重的貨幣和金融危機。

35.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法

律效果的是（）o

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；

②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

36.在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的

生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

37.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

38.銀行業(yè)金融機構社會責任的主要內(nèi)容包括（）o

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境

C.承擔消費者教育的責任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任包含的內(nèi)容。

39,下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)

務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

40.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有

()o

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。

41.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。

A.團結合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

42.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國

（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，

超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

43.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成（）o

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營

利活動的，或者進行非法活動的行為。

44.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權

利有：①經(jīng)營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權人的清

償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權利。④優(yōu)先認股權。

45.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)

部高利息集資指標，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行

為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

46,下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）o

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域

D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音費料，錄音資料應

當至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》有關規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于

消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域。D項，收單業(yè)務

從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應當至少保存2年備查。

47.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

48.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的

民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

49.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權利消滅日期為（）o

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌

人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日

起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對

前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人

對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

50.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）o

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

【答案】：c

【解析】：

當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少,

對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

51.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】:A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分

為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

52.在2007年底年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良

好的業(yè)績形成鮮明對比。銀行存款來源多元化，存款活期化、短期化

等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強。上述

材料中的涉及主要風險是（）o

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風

險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;

如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會

陷入流動性危機的困境。

53.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

54.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求

的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】:A