2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)銀行管理》預(yù)測(cè)試題7(答案解析)

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)銀行管理》預(yù)測(cè)試題（答案解析）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.綜合考點(diǎn)題庫(kù)(共50題)1.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

正確答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

2.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

正確答案：D

本題解析：

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

3.對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對(duì)于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國(guó)防

E.經(jīng)濟(jì)

正確答案：A、C、D

本題解析：

對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對(duì)于環(huán)保、土地、國(guó)防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

4.中國(guó)的金融租賃公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

正確答案：D

本題解析：

中國(guó)的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。

5.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

正確答案：D

本題解析：

汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1~3年，最長(zhǎng)不超過5年。

6.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：

1.全覆蓋原則

2.制衡性原則

3.審慎性原則

4.相匹配原則

7.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款

正確答案：A

本題解析：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

8.從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括的是（）。

A.內(nèi)控不完善

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)

C.核算不真實(shí)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

本題解析：

從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）內(nèi)控不完善；

（2）業(yè)務(wù)不合規(guī)；

（3）核算不真實(shí)。

利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

9.財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

正確答案：正確

本題解析：

財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

10.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

正確答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識(shí)別制度：設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

11.金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求

正確答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)流動(dòng)，但人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()

正確答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第七十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行‘印、押、證’三分管制度。使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。”

13.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)支付結(jié)算方式包括（）。

A.匯票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.匯兌

正確答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。

14.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

正確答案：C

本題解析：

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；

(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；

(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；

(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

15.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B.法人撥備覆蓋率不低于150%

C.法人杠桿率不低于6%

D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%

正確答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。

16.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.監(jiān)管資本

正確答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

17.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

正確答案：A

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗

正確答案：D

本題解析：

要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！镀髽I(yè)內(nèi)部控制配套指引》明確，企業(yè)在確定職權(quán)和崗位分工的過程中，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)不相容職務(wù)相互分離的要求；不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

正確答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。

20.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。

(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

21.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬(wàn)

B.30萬(wàn)

C.20萬(wàn)

D.10萬(wàn)

正確答案：C

本題解析：

消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬(wàn)元。

22.商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會(huì)、高級(jí)管理層的有關(guān)決策過程。

A.限額管理

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.情景分析

正確答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試，壓力測(cè)試結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會(huì)、高級(jí)管理層的有關(guān)決策過程。

23.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論

正確答案：A

本題解析：

商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

正確答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

25.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素不包括（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利狀況

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共七項(xiàng)，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。

26.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。

A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國(guó)境內(nèi)公民

B.在中國(guó)境外注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

C.在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

D.在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司

E.在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行

正確答案：C、D、E

本題解析：

金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

27.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

正確答案：A

本題解析：

資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

28.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

本題解析：

財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。

(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。

(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。

(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。

(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。

29.下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息

B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任

C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填

D.個(gè)人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息

E.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，工作人員應(yīng)予以保留

正確答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)；E項(xiàng)，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，應(yīng)及時(shí)銷毀，不要隨意丟棄。

30.在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案：B

本題解析：

在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于商業(yè)信用。

31.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年

正確答案：D

本題解析：

獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。

32.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.股東大會(huì)對(duì)每位董事候選人逐一進(jìn)行表決

B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的1/2

C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔(dān)任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人

D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會(huì)提出董事候選人

正確答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的1/3，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

33.電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的公用網(wǎng)絡(luò)，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。（）

正確答案：錯(cuò)誤

本題解析：

電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的“專用網(wǎng)絡(luò)”，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。

34.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價(jià)值變動(dòng)損益

D.手續(xù)費(fèi)和傭金收入

正確答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。

35.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

正確答案：C

本題解析：

按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

36.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括（）。

A.久期分析

B.情景模擬及壓力測(cè)試

C.基本指標(biāo)分析

D.敏感性分析

正確答案：C

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

正確答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，“理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，‘理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎’。”

38.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

正確答案：A

本題解析：

汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

考點(diǎn)

汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

39.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門登記注冊(cè)

C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

正確答案：C

本題解析：

凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

40.（）是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

正確答案：B

本題解析：

四個(gè)選項(xiàng)都屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項(xiàng)，對(duì)成員單位辦理貸款是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

41.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

正確答案：A

本題解析：

合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

42.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化

正確答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。

43.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第三支柱”是指（）。

A.監(jiān)督檢查

B.逆周期資本要求

C.市場(chǎng)紀(jì)律

D.信息披露

正確答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律。

44.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

正確答案：B

本題解析：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

45.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)