2023年銀行管理（初級(jí)）考試真題及模擬題庫(kù)

2023年銀行管理（初級(jí)）考試真題及模

擬題庫(kù)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司

按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；②境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；③境內(nèi)外債券

市場(chǎng)交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

2.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備

審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄。

3.薪酬機(jī)制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（）o

A.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力相兼顧

B.薪酬激勵(lì)與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于

本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬

機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以

下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行

競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后

的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】:A

【解析】：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)

責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層

負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估：內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控

制的監(jiān)督職能。

6.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）□

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的

不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要

求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）o

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.1.5%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)堤儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求

為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。特定情況下，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。

8.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)

定的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

4.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）o

A.國(guó)務(wù)院

B.政府

C.中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國(guó)狼監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行

主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)

人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。

9.根據(jù)《商'業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，木機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，

商業(yè)銀行（）o

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重

大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況

B.應(yīng)當(dāng)在向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)

計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

C.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重

大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及

時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況

產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施，如本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事

件。

10.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有

()o

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求資本充足率不得低

于8%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)資本充足率不得低于

5%；D項(xiàng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求分為：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要

性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

11.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2三個(gè)

層次。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義

貨幣；M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

12.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支額計(jì)息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】：D

【解析】：

目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是

全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。

.下列選項(xiàng)屬于大額存單的優(yōu)點(diǎn)的是（

13）0

A.豐富了銀行主動(dòng)負(fù)債的渠道

B.銀行自主決定吸收資金的規(guī)模、期限和時(shí)機(jī)

C.拓寬了企業(yè)和個(gè)人金融資產(chǎn)投資渠道

D,具有較大的流動(dòng)性

E.收益相對(duì)較高

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

大額存單對(duì)于投融資雙方來(lái)說(shuō)是一個(gè)共贏的選擇。一方面，大額存單

豐富了銀行主動(dòng)負(fù)債的渠道，吸收資金的規(guī)模、期限、時(shí)機(jī)都由銀行

自主決定，利率隨行就市。大額存單作為一般性存款可以列入銀行存

貸比計(jì)算的分母項(xiàng)，因此增強(qiáng)了銀行主動(dòng)負(fù)債能力，提高了銀行負(fù)債

的主動(dòng)性。另一方面，大額存單拓寬了企業(yè)和個(gè)人金融資產(chǎn)投資渠道,

作為金融產(chǎn)品，大額存單具有較大的流動(dòng)性，同時(shí)，作為一般性存款,

大額存單被納入了存款保險(xiǎn)的保障范圍，因此是一種風(fēng)險(xiǎn)低、收益相

對(duì)較高的投資方式。

14.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管

理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國(guó)刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客

體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可

以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還

要求其有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金

融詐騙罪兩大類。

15.我國(guó)大力推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的原因包括（）。

A.進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資木進(jìn)入銀行業(yè)，與商、也銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展

B.為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)提供更加便利的金

融服務(wù)

C.有利于促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，解決其資金需求

D.提升銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平

E.促進(jìn)金融業(yè)改革

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可

行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)

互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展是促進(jìn)金融業(yè)改革、提升銀

行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平的需要。發(fā)展民營(yíng)銀行能夠進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間

資本進(jìn)入銀行業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，

以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。

16.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）。

A.將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)

B.將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

D.將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信

貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借

款人。商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸

款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

17.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）o

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證券，減少商

業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少，從

而有效治理通貨膨脹。

18.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),

評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

B.政策變化分析

C.市場(chǎng)波動(dòng)分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款

來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不

確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

19.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣'業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)之外，消費(fèi)金融公司還可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部人民

幣業(yè)務(wù)：①與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；②代理銷售與消費(fèi)貸

款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

20.關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開(kāi)展保理業(yè)務(wù)

B.參照國(guó)際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D.不能將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為寬限期

E.指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸

還銀行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適

合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍；D項(xiàng)，商

業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為寬限

期。

21.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防

性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施控制風(fēng)險(xiǎn)，控

制措施主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

控制活動(dòng)是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，為確保管理層的指令得以實(shí)現(xiàn)，

所運(yùn)用的控制政策、程序及措施。商一業(yè)銀行的控制措施主要包括：①

不相容職務(wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；④運(yùn)營(yíng)控

制；⑤績(jī)效考評(píng)控制等。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理

和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方

法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

機(jī)制

C.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制

D.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防

范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控

制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、

監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

23.下列關(guān)于合規(guī)培訓(xùn)與教育說(shuō)法正確的有（）。

A.包括對(duì)新員工的入職培訓(xùn)

B.應(yīng)該有根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次以及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針

對(duì)性的培訓(xùn)

C.不得采用計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)方式

D.包括對(duì)所有員工的定期培訓(xùn)

E.銀行應(yīng)為員工參加合規(guī)培訓(xùn)提供足夠的資金和時(shí)間上的支持

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

在組織方式上，合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、電

話會(huì)議培訓(xùn)、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等，通過(guò)內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、刊

物等媒體工具，多角度、全方位提升員工對(duì)企業(yè)文化和行為守則的認(rèn)

知。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸

款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個(gè)人住房抵押

貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%o

25.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議H》，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括

但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰

性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律

規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管

措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的

風(fēng)險(xiǎn)敞口。

26.商業(yè)銀行通常采用（）來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

E.加強(qiáng)合同管理

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、

貸款測(cè)算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審

批。

27.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。

A.買入返售

B.同業(yè)代付

C.保理融資

D.同業(yè)拆借

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存

款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和

同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

28.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投費(fèi)方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及

其他有關(guān)規(guī)定

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者;

②參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；③單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人

數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托

資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有

關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約

定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接

以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國(guó)銀,呆監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

29,下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說(shuō)法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財(cái)稅政策激勵(lì)

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬(wàn)元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財(cái)稅政策激勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16,下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是（）。

A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅(jiān)持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù);

⑦切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

30.下列各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）o

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券

等。A項(xiàng)，資本金屬于商業(yè)銀行的權(quán)益。

31.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億，關(guān)

注類200億，次級(jí)類35億，可疑類10億，損失類5億，一般準(zhǔn)備、

專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億、15億、5億，則該銀行當(dāng)期的撥

備覆蓋率為（）。

A.80%

B.100%

C.20%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。該銀行當(dāng)期的撥備

覆蓋率=（一般準(zhǔn)冬+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑

類貸款+損失類貸款）=[（40+15+5）/（35+10+5）]X100%=

120%o

32.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o

A.股權(quán)工具

B.收入工具

C.混合工具

D.利率工具

E.債權(quán)工具

【答案】：A|C|E

【解析】：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的

長(zhǎng)短，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具；②按融資方式，

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的

權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）o

A.商業(yè)銀行破產(chǎn)

B.商業(yè)銀行被撤銷

C.商業(yè)銀行重組

D.商業(yè)銀行解散

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

34.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

D.合規(guī)性測(cè)試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與

評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

35.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）o

A.個(gè)人存款、單位存款

B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

【解析】：

人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個(gè)人存款分

為活期存款、定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)

蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。

36.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）o

A.做大資金歸集

B.做活市場(chǎng)融資

C.做實(shí)資產(chǎn)交易

D.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

E.做全中間業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，特別是在2004年《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦

法》頒布后，緊緊BI繞“做大資金歸集、做活市場(chǎng)融資、做實(shí)資產(chǎn)交

易、做長(zhǎng)服務(wù)鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理”的發(fā)展取向。

37.商業(yè)銀行表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.信用證

D.票據(jù)承兌

E.金融衍生工具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和

表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)

的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款

承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值

業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。這些

業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行

進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)。

38.存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整,

具體是指（）o

A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

E.根據(jù)國(guó)際形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格；②根據(jù)經(jīng)營(yíng)需

要調(diào)整存款價(jià)格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)珞。

39.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？（）

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確

定

【答案】：A

【解析】：

按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損

失五類，其中后三類屬于不良貸款。A項(xiàng)，借款人未正常還款屬偶然

性因素造成的，因此是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款；C項(xiàng)是次級(jí)貸款;

D項(xiàng)是可疑貸款。

40.為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施,

其中不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公開(kāi)本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購(gòu)

買者信息,，防范代銷中有人為的“非單”行為

B.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查

錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

排查

C.對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”

對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)

D.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別

銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以

及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。銀行加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)客戶信息安全管理.，在官方網(wǎng)站和

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公開(kāi)購(gòu)買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。

41.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行（）應(yīng)將操作風(fēng)

險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效

性的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操

作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理

有效性的最終責(zé)任。

42.商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款，其資本充足率不低于（）o

A.3%

B.5%

C.10%

D.12%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款需符合專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，比如：資本充足

率不低于10%；商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一

級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%o

43.長(zhǎng)期貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限（）。

A,累計(jì)不得超過(guò)三年

B.累計(jì)不得超過(guò)五年

C.累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：A

【解析】：

《貸款通則》針對(duì)不同情形對(duì)貸款期限進(jìn)行了專門規(guī)定，不能按期歸

還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是

否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中

期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限

累計(jì)不得超過(guò)3年。

44.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌

公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存

單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)

轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提

前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

45.資本市場(chǎng)是指金融工具期限在（）年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。

A.十

B.五

C.一

D.三

【答案】：c

【解析】：

資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性

差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

46.證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開(kāi)發(fā)行

【答案】：A

【解析】：

直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過(guò)承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國(guó)金融債

券的發(fā)行大多選擇這種方式。

47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部

控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C

【解析】：

業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合

規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)

控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)

估。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線。

48.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要

求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)

計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某

輪崗

C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到

1年李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施

離任審計(jì)

【答案】：B

【解析】：

不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流

程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相

互制約的崗位安排。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與

業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與

相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。B項(xiàng)，固定資產(chǎn)購(gòu)建審批與固定

資產(chǎn)購(gòu)建采購(gòu)屬于不相容崗位，應(yīng)加以分離。

49.合作營(yíng)銷渠道按場(chǎng)所分類，可分為（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.廣告

C.電子銀行營(yíng)銷

D.代理營(yíng)銷渠道

E.登門拜訪營(yíng)銷

【答案】：A|C|E

【解析】：

按營(yíng)銷渠道模式，營(yíng)銷渠道可分為：①自營(yíng)營(yíng)銷渠道；②代理營(yíng)銷渠

道；③合作營(yíng)銷渠道。按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所，合作營(yíng)銷渠道可分為：①網(wǎng)

點(diǎn)營(yíng)銷；②電子銀行營(yíng)銷；③登門拜訪營(yíng)銷。

50.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在哪些方面？（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財(cái)務(wù)狀況惡化

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程

中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響

的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)

現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。D項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所表

現(xiàn)出來(lái)的特征。

51.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各

信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）o

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級(jí)計(jì)量法

E.信用評(píng)分模型

【答案】:A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用

等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇

一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值

能準(zhǔn)確反映違約概率。

52.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】：B

【解析】：

債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約

定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的“賣方”向“買方”再次購(gòu)

回該筆債券的交易行為。債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)

商確定。

.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)不包括（

53）o

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

C.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

D.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織

開(kāi)展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開(kāi)展銀

行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；⑤組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技

活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項(xiàng)屬

于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。

54.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資

行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.中期票據(jù)

C.信托投資計(jì)劃

D.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資

產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)

交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)

產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金

管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品

等）的投資行為。

55.根據(jù)《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》，我國(guó)商.業(yè)銀行監(jiān)管資木

包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定資本組成情況如下：①核心

一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)