2023年銀行從業(yè)資格證考試個人理財模擬試題及答案解析

為了協(xié)助廣大考生在2023年銀行從業(yè)考試中獲得好的成績,全面的理解2023仟銀行從業(yè)資格考試的有關

重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，但愿對大家都所協(xié)助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的)維度是【A】

A.“客戶目前價值”和“客戶漕值價值”

B.“客戶目前價值”和“客尸利潤價值”

C.“客戶A未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶目前價值''和"客戶增值價值“。2A.下列不屬于財產(chǎn)信托

業(yè)務的是【C】

A.蟾養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)保全信托

【答案解析】財產(chǎn)信托(PROPERTYTRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標小J,委托信

托投資企業(yè)按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信吒業(yè)務。按照信托財產(chǎn)的標的物可分為動

產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。財產(chǎn)信吒是法律規(guī)定的信托投資企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)

I內(nèi)一大類，并在信托企業(yè)實務中有所開展。外.企業(yè)職工獲得I內(nèi)用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照【A】

項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務酬勞所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】企業(yè)職工獲得的用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。

下列項目中，屬于勞務酬勞所得的是【D】

A.刊登論文獲得的酬勞

B.提供著作的版權(quán)而獲得啊酬勞

C.將國外H勺作品翻譯出版獲得H勺酬勞

D.高校教師受出版社委托進行審稿獲得II勺酬勞

【答案解析】勞務酬勞所得，是指個人獨立從事白山職業(yè)獲得或?qū)貴獨立勞動所得。詳細包括如卜所得:個人

獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、征詢、講學、新聞、廣播、翻譯、

審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、演出、廣告、展覽、技術服務、簡介服務、經(jīng)紀服務、代

辦服務以及其他勞務獲得的所得。

5.即期交易中的原則交割日是指[C]

A.成交后當H交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業(yè)口交割

D.雙方協(xié)議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業(yè)日交割是即期交易中的原則交割日。

6.假如外匯交易員即期賣出H元3450000,買入美元3000D,隨即，又即期賣出美元20000,賣出

歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為【D】

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭165D0

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,H元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案解析】多頭即買人凈額空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣『'J買入賣出凈額來確定。7A.如下有關遠期匯

率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣體現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣體現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率體現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】原則進行口勺分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風險大，、【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金

與否可以贖回的原則進行的分類。外籍人士獲得H勺下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)獲得I內(nèi)儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）獲得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)獲得H勺保險賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券獲得的所得4【答案解析】外籍人士在我國境內(nèi)獲得的保險好款可

以免征個人所得稅。

10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高下

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中,銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率H勺高下。A11.開放式基金的交易

價格重要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債A【答案解析】開放式基金的交易價格重要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其他則持有現(xiàn)金若三

個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采用何種動作？【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣A【答案解析】若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為8

0萬元，其他則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應賣出價值16.8萬元股票,使得股

票II勺投資比例在40%。出示總H勺投資額為80?40%=200（萬元），升值后為228萬元,228x40%=91.2（萬元）,

那么應當賣出的股票價值為1C891.2=16.8（萬元）。S3.房地產(chǎn)投資R勺長處不包括【C】

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小,易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的長處包括具有分散投資效應、可運用財務杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選

項C。

14.如進口商在簽訂購置商品協(xié)議步，尚無法確定詳細付匯日期,但又想讓進口成本不變動，他應選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購置商品協(xié)議步，尚無法確定詳細付匯H期,但乂想讓進口成本不變動，他應

選擇做遠期外匯交易。

15.下列有關藝術品投資的說法，不對的的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資▲【答案解析】一般來說，藝術品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較

差。

16.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價珞分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實際價格不不大于執(zhí)行價

格為實值期權(quán)，不不不大于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)?？?」用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的愛好

B.商品效用

C.有關群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響冷【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了有關群體對消費者行為

的影響。al8.下列有關債券。勺風險和收益的表述中不對『?川勺是【A】

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，

則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失，這稱為

流動性風險A【答案解析】一般來說,國債的信用風險最小，它是以國家信用為擔保，國家信用等級最高。

19.下列哪種說法是對的的？[B1

A.債券H勺發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的）持有人無權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓a【答案解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國

債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

20.外匯期權(quán)的購置者，其【C】

A.風險是無限的，收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限H勺

D.風險是無限的，收益是有限II勺

【答案解析】外匯期權(quán)H勺購置者，其風險是有限的，收益是無限歸當外匯價格上升不不大于執(zhí)行價格時候,

可以獲利，當不不不大于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費。

4二、多選題

1.如下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的的有[ACE]

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的--種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的重要任髡是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶H勺財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、財務、稅

務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比來賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

【答案解析】私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務不限于為客

戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)

顧問版務，私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務,實際屬于混合業(yè)務。2A.利率水平時個人理

財?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.?般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的多種信貸的融資成本投資機會成木的變化對投資決策往往也

會產(chǎn)生非常重要H勺影響

D.利率水平的變動影響人們口勺投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高下還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一種重要經(jīng)濟A【答案解析】利率水

平對個人理財?shù)挠绊?，ABCDE均對口勺。分.在都市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢

排在首位,原因是【ABCD】

A.國內(nèi)金融市場基本上沒芍金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大

D.居民缺乏金融有關知識，在多種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從④【答案解析】ABCD都是屬于在都市家

庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中,儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當預期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險

B.增長購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增長債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風險

E.增長儲蓄，理由是收益將增長

【答案解析】當預期利率上升時,應減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購置外匯來獲利輕易發(fā)生虧損;

減少債券投入增長股票投入是合理的。

5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。

6.在預期未來經(jīng)濟增氏比較快、處在景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】

A.應當減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增長債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經(jīng)濟僧長比較快的狀況下，應當加大股票投入，這種狀況下，債權(quán)收入會遠遠不不不

大于股票收入…7.客戶風險特性由卜列哪些構(gòu)成？[ABC]

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

【答案解析】客戶風險特性由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構(gòu)成，沒有風險喜好這個說法。A

8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的J成熟經(jīng)驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸取國外同行的先進經(jīng)驗

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外I內(nèi)成熟經(jīng)驗、多交流合作，不停

提高市場化和管理水平。

9.下列有關社會環(huán)境對個人理財『'J論述對的的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人與否參與社會保障對于他與否順利畢生有較大影響，掌握社會

保障制度的變革叮特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎

B.伴隨高等教育體制改革時不停深入，個人承擔部分逐漸增K,廣女教育也成為人們生活財務預算的重

要構(gòu)成部分，教育支出也逐漸納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識構(gòu)造對個人理財也有一定H勺影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求也許越廣泛

【答案解析】ABCD有關社會環(huán)境對個人理財?shù)恼撌鼍紝Φ摹?/p>

10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增長儲蓄

C.增長債券投入

D.減少債券投入

E.增長股票，理由是資金涌入價格上漲A【答案解析】當預期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這

時候利息輕易不不不大于通貨膨脹率;減少債券的投入,不可以低于通貨膨脹風險，增長股票投入，收益會巨

大。

11.卜列屬于企業(yè)獲利能力指標的有[BCD]

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對企業(yè)獲利能力的衡量指標，市盈率體現(xiàn)的是每股

凈利澗的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的常常性支出項目重要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、

人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等：而非常常性支出則較為繁雜，難以估計但總的看來，非常常性

支出重要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家俱購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非常常性支出重要包括旅游支出、衣服家俱購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。1^3.

按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等：按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可

分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類措施是將資產(chǎn)提成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)A【答案解析】更普遍的分類措施是將資產(chǎn)提成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)和其他個

人資產(chǎn)。

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大體包括【ACD】

A.為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資提議的業(yè)務人員

B.辦理客戶存貸款及，此有關的財務、人事等業(yè)務人員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密有關的專業(yè)人員自【答案解析】辦理客戶存貸款及與此有

關的財務、人事等業(yè)務都是銀行的一般業(yè)務，跟個人理財崗位的職能范圍無關。

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格規(guī)定包括【ABCD】

A.對個人理財業(yè)務活動有美法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的理解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德原則或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品H勺特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

D.具有對應的學歷水平、工作經(jīng)驗和有關監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格規(guī)定包括了ABCD四個方面。

16.下列有關規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，對的的有【ABC】

A.應辨別理財顧問服務與一般性業(yè)務征詢活動

B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資提議，重要是解答業(yè)務的J辦理措施

【答案解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶提供投資提議。

17.有關宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財方略的影響描述中，對的H勺有【ABE】

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，尤其是成長性、高投機性股票價值體現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟波動導致?lián)p失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值明顯下降,也許引起熊市A【答案解析】當經(jīng)濟處在景氣周

期時，個人和家庭應考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增長權(quán)益類投資，例如股票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動H勺集中性

D.交易雙方的nJ?變性

E.需求量與價格成反比4【答案解析】需求量與價格成正比。1外.重要宏觀經(jīng)濟變量有【DE】

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

【答案解析】重要宏觀經(jīng)濟變量重要是金融指標和財政指標。

20.財政政策的政策工具重要有:稅收、國債、財政補助、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?/p>

外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補助政策A【答案解析】財政政策時政策工具主有:稅收、國債、財政補助、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策

等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關系最大。

三、判斷對錯題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括-?般性業(yè)務征詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及

其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密有關的專業(yè)人員?！綳】4【答案解析】解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務人員是指那些可認為客戶提供上述專業(yè)化服務I向業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊

密有關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務征詢?nèi)藛T。2.期貨企業(yè)可認為其股東或關系人提供融資、擔保。

【X】冷【答案解析】期貨企業(yè)不可認為其股東或關系人提供融資、擔保。A3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務管理暫行措施》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于15小時?！綳】

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理行行措施》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每

年的培訓時間不少于20小時。34.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層積極闡明利益

沖突的狀況，以及處理利益沖突的提議?！具緼【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機

構(gòu)管理層積極闡明利益沖突的狀況，以及處理利益沖突H勺提議。5人.客戶經(jīng)理在提出提議時要能自然地筒介

本銀行產(chǎn)品與服務。［7】A【答案解析】客戶經(jīng)理在提出提議時要能自然地簡介本銀行產(chǎn)品與服務。64

商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄

存款進行搭配銷售。【仃

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃

與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有布.關資產(chǎn)的）賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、

收入和費用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單提供應不少于5次?！綳】

【答案解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有有關資產(chǎn)的賬單,賬單應列明資

產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與

客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風險不不不大于菲保本浮動收益理財計劃。N】4【答案解析】解析誹保本

浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔的風險相對更

大。

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看,大體包括如卜.幾類：為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投

資提議的業(yè)務人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員;其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活