銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度

銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保銀行資產(chǎn)安全，維護(hù)銀行穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于所有銀行機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等。第三條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度遵循以下原則：（一）全面性原則：覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，全面監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)；（二）前瞻性原則：預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，及時(shí)預(yù)警；（三）預(yù)防性原則：提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，采取措施防范；（四）動(dòng)態(tài)性原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整監(jiān)控預(yù)警措施。第二章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系第四條銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，包括以下幾個(gè)方面：（一）組織架構(gòu)：成立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控政策和程序，協(xié)調(diào)各部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、業(yè)務(wù)檢查、數(shù)據(jù)分析等方法，識(shí)別銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供依據(jù)。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制：制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi)。（五）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向上級(jí)監(jiān)管部門和內(nèi)部管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。第三章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系第五條銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系，主要包括以下方面：（一）資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)：不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率等。（二）流動(dòng)性指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等。（三）盈利能力指標(biāo)：資本充足率、資產(chǎn)回報(bào)率等。（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：股票價(jià)格指數(shù)、債券市場(chǎng)收益率等。（五）操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：違規(guī)操作次數(shù)、經(jīng)濟(jì)損失等。（六）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：信用等級(jí)分布、信用風(fēng)險(xiǎn)損失率等。第四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警程序第六條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警程序如下：（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：各部門根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提交風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)對(duì)各部門提交的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi)。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到預(yù)警指標(biāo)時(shí)，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序，向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)報(bào)告。（五）風(fēng)險(xiǎn)處置：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息報(bào)送第七條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息報(bào)送如下：（一）定期報(bào)送：各部門每月報(bào)送一次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面。（二）突發(fā)事件報(bào)送：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)報(bào)告，并采取緊急措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告報(bào)送：定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向上級(jí)監(jiān)管部門和內(nèi)部管理層報(bào)送。第六章監(jiān)督檢查第八條銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保制度落實(shí)。第九條銀行應(yīng)定期開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度執(zhí)行情況的自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。第七章獎(jiǎng)勵(lì)與處罰第十條對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警工作中表現(xiàn)突出的單位和個(gè)人，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。第十一條對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警制度的單位和個(gè)人，視情節(jié)輕重，給予警告、記過(guò)、降級(jí)等處罰。第八章附則第