銀行風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度

銀行風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度銀行風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度第一章總則第一條為加強銀行風(fēng)險監(jiān)控，建立健全風(fēng)險預(yù)警機制，確保銀行資產(chǎn)安全，維護銀行穩(wěn)定經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國銀行業(yè)實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于所有銀行機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行等。第三條風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度遵循以下原則：（一）全面性原則：覆蓋銀行各項業(yè)務(wù)，全面監(jiān)控風(fēng)險；（二）前瞻性原則：預(yù)測風(fēng)險趨勢，及時預(yù)警；（三）預(yù)防性原則：提前識別風(fēng)險，采取措施防范；（四）動態(tài)性原則：根據(jù)風(fēng)險變化，及時調(diào)整監(jiān)控預(yù)警措施。第二章風(fēng)險監(jiān)控體系第四條銀行應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)控體系，包括以下幾個方面：（一）組織架構(gòu)：成立風(fēng)險監(jiān)控委員會，負責制定風(fēng)險監(jiān)控政策和程序，協(xié)調(diào)各部門風(fēng)險管理工作。（二）風(fēng)險識別：通過內(nèi)部審計、業(yè)務(wù)檢查、數(shù)據(jù)分析等方法，識別銀行各項業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險。（三）風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險預(yù)警提供依據(jù)。（四）風(fēng)險控制：制定風(fēng)險控制措施，確保風(fēng)險控制在可接受范圍內(nèi)。（五）風(fēng)險報告：定期編制風(fēng)險報告，向上級監(jiān)管部門和內(nèi)部管理層報告風(fēng)險狀況。第三章風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警指標體系第五條銀行應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警指標體系，主要包括以下方面：（一）資產(chǎn)質(zhì)量指標：不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率等。（二）流動性指標：流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等。（三）盈利能力指標：資本充足率、資產(chǎn)回報率等。（四）市場風(fēng)險指標：股票價格指數(shù)、債券市場收益率等。（五）操作風(fēng)險指標：違規(guī)操作次數(shù)、經(jīng)濟損失等。（六）信用風(fēng)險指標：信用等級分布、信用風(fēng)險損失率等。第四章風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警程序第六條風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警程序如下：（一）風(fēng)險識別：各部門根據(jù)業(yè)務(wù)特點，定期進行風(fēng)險識別，提交風(fēng)險識別報告。（二）風(fēng)險評估：風(fēng)險監(jiān)控委員會對各部門提交的風(fēng)險識別報告進行評估，確定風(fēng)險等級。（三）風(fēng)險控制：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定風(fēng)險控制措施，確保風(fēng)險控制在可接受范圍內(nèi)。（四）風(fēng)險預(yù)警：當風(fēng)險達到預(yù)警指標時，立即啟動風(fēng)險預(yù)警程序，向風(fēng)險監(jiān)控委員會報告。（五）風(fēng)險處置：風(fēng)險監(jiān)控委員會根據(jù)風(fēng)險預(yù)警報告，制定風(fēng)險處置方案，及時處置風(fēng)險。第五章風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警信息報送第七條風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警信息報送如下：（一）定期報送：各部門每月報送一次風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警信息，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險處置等方面。（二）突發(fā)事件報送：發(fā)生重大風(fēng)險事件時，立即向風(fēng)險監(jiān)控委員會報告，并采取緊急措施。（三）風(fēng)險報告報送：定期編制風(fēng)險報告，向上級監(jiān)管部門和內(nèi)部管理層報送。第六章監(jiān)督檢查第八條銀行內(nèi)部審計部門負責對風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，確保制度落實。第九條銀行應(yīng)定期開展風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度執(zhí)行情況的自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。第七章獎勵與處罰第十條對在風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警工作中表現(xiàn)突出的單位和個人，給予表彰和獎勵。第十一條對違反風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警制度的單位和個人，視情節(jié)輕重，給予警告、記過、降級等處罰。第八章附則第