2017年電大中央銀行理論與實務(wù)-形成性考核冊作業(yè)答案-

中央銀行理論與實務(wù)作業(yè)1答案

作業(yè)1

一、名詞解釋

中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟調(diào)空部門。

復(fù)合中央銀行制：是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。

跨國中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。

一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。

二元中央銀行制：在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu)，地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。

中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而調(diào)控經(jīng)濟的目的。

再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補營運資金的不足，將其持有的通過貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。

公開市場業(yè)務(wù)：是中央銀行重要的貨幣政策工具之一，是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券來發(fā)放和回籠貨幣，以此來調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，從而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的行為。

五、簡答題

1、答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)主要有：（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的銀行券。（2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風(fēng)險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（4）金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。

2、答：中央銀行既不能完全受制于政府，也不能完全獨立于政府之外，而應(yīng)在政府的監(jiān)督和國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當(dāng)代中央銀行的相對獨立性。

3、答：要保持中央銀行的相對獨立性，其原因主要在于：（1）避免出現(xiàn)政治性經(jīng)濟波動的需要。（2）避免財政赤字貨幣化的需要。（3）為了穩(wěn)定經(jīng)濟和金融的需要。（4）為了適應(yīng)中央銀行特殊地位與業(yè)務(wù)的需要。

4、答：中央銀行與對外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（1）參與國際貨幣基金組織的活動；（2）與世界銀行集團合作；（3）參與國際清算銀行的活動；（4）參與區(qū)域性國際金融機構(gòu)的活動；（5）各國中央銀行間的交流合作活動；（6）建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行要加強對外金融關(guān)系。

5、答：中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位：（1）它是國家對外金融活動的總顧問和全權(quán)代表；（2）它是國家國際儲備的管理者；（3）它是國家國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。

中央銀行在對外金融活動中的任務(wù)：（1）負責(zé)與各國中央銀行進行官方結(jié)算；（2）負責(zé)對國際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；（3）負責(zé)外匯交易和管理；（4）負責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構(gòu)的關(guān)系；（5）負責(zé)制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。

六、論述題

1、答：（1）中國人民銀行是國務(wù)院直屬的具有一定獨立性的機構(gòu)。這主要表現(xiàn)在三個方面：a.中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；b.中國人民銀行實行行長負責(zé)制；c.在法定權(quán)限內(nèi)，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責(zé)。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財政部的關(guān)系。a.行政上，二者同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，平等獨立；b.業(yè)務(wù)上，二者密切配合、相互支持；c.在資金上，中國人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷各類政府債券；d.在政策上，貨幣政策和財政政策應(yīng)該協(xié)調(diào)配合。（4）國家計委與中國人民銀行不存在行政隸屬關(guān)系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。但是，中國人民銀行分支機構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展目標。

2、答：教材17頁至22頁。（1）法蘭西銀行。（2）英格蘭銀行。（3）德意志聯(lián)邦體系。（4）美國聯(lián)邦儲備體系形成性考核冊作業(yè)2參考答案一、名詞解釋

貨幣發(fā)行：具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。

業(yè)務(wù)庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。

清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立存款準備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。

貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供給，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的方針和措施的總稱。

充分就業(yè)：凡有勞動能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?/p>

國際收支平衡：一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。

存款準備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繳存中央銀行存款準備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進行控制，同時滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制度。

再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補營運資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。

公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的貨幣政策手段。

五、簡答題

1貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？

答：壟斷發(fā)行原則

信用保證原則

彈性發(fā)行原則

2中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？

答：中央銀行主要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機構(gòu)活動。其領(lǐng)導(dǎo)人有國家任命。

央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機關(guān)之上，處于超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。

央行業(yè)務(wù)活動對象主要是金融機構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為目的

央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用

央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費

央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動性

3簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容

答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務(wù)進行，它與前一項業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲備業(yè)務(wù)則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價為主要目的。

4中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？

答：不能在一級市場購買有價證券

不能購買流動性差的證券

不能購買未上市證券

一般不能購買國外的證券

5簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容

答：外債總規(guī)模的管理

債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理

貨幣結(jié)構(gòu)的管理

期限分布的管理

利率結(jié)構(gòu)的管理

籌資市場分布的管理

六、論述題

1分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的主要因素

答：（要點）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債

中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債

中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債

其他因素

2中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義和作用

答：（要點）穩(wěn)定幣值

穩(wěn)定匯率

調(diào)節(jié)國際收支《中央銀行理論與實務(wù)》形考作業(yè)3答案一、名詞解釋證券市場信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實現(xiàn)對證券市場的調(diào)控流動性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的信用擴張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率?；A(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負債表中的貨幣性負債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準備金（法定準備金加超額準備金）構(gòu)成。貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值貨幣供應(yīng)量：是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念。貨幣政策的有效性：是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的促進程度。貨幣政策傳導(dǎo)機制：是指運用貨幣政策工具中到實現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實施，經(jīng)濟體制內(nèi)的各種經(jīng)濟變量影響整個社會經(jīng)濟活動認識時滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價、利率、投資等實際經(jīng)濟變量的變動，認識到是否采取行動所花費的時間。五、簡答題1、

簡述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素貨幣供應(yīng)量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供給的主體：傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認為貨幣供給是外生變量，有的認為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟學(xué)家承認，貨幣供應(yīng)量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構(gòu)和社會公眾的行為決策，貨幣供應(yīng)量主要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造出來。因為，第一，現(xiàn)代的現(xiàn)金由中央銀行發(fā)行的（個別國家由財政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。2、簡述影響貨幣政策的主要因素。p179

3、

中央銀行金融監(jiān)管的原則是什么？（1）依法監(jiān)管原則。（2）適度競爭原則。（3）不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則。（4）自我約束與外部強制相結(jié)合原則。(5)綜合監(jiān)管原則。(6)安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結(jié)合的原則4、中央銀行金融監(jiān)管一般采用哪些方法？p155—1755、如何評價中國中央銀行監(jiān)管體制？

p236—239六、論述題1、1、試論中央銀行金融監(jiān)管的必要性及世界金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。.p148—154

如何提高我國貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？（1）正確評價貨幣政策的功能，實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。（2）完善經(jīng)濟金融統(tǒng)計和公布制度，加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究。（3）改進貨幣政策工具及其操作運用，慎重選擇貨幣政策標的，實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認識時滯和決策時滯?！吨醒脬y行理論與實務(wù)》形考作業(yè)4答案一、名詞解釋駱駝評價體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母分別是C、A、M、E、L而得名銀行風(fēng)險：銀行風(fēng)險就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性資本充足性管制：中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負債的比率、資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率等來衡量。資本流動性評級：即評價資本流動性是否充足，包括銀行存款的變動情況，銀行對借入資金的依賴程度，可隨時變現(xiàn)的流動資產(chǎn)數(shù)量。銀行監(jiān)管國際化：銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。資本評級：駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。巴塞爾協(xié)議：《巴塞爾協(xié)議》的主要目的：1987年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》（全稱是：《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議》），是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標準，以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標準，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭?！栋腿麪枀f(xié)議》的主要內(nèi)容第一，確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準備金，這部分至少占全部資本的50%，第二檔附屬資本包括未公開的準備金、資產(chǎn)重估準備金、普通準備金或者呆帳準備金。第二，確定風(fēng)險加權(quán)的計算。協(xié)議訂出對資產(chǎn)負債表上各種資產(chǎn)和各項表外科目的風(fēng)險度量標準，并將資本與加權(quán)計算出的風(fēng)險掛鉤，以評估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。第三，確定標準比率的目標。協(xié)議要求銀行經(jīng)過5年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到1992年年底，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標為8%，其中核心資本至少為4%。金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是政府或金融管理機構(gòu)對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理。五、簡答題1、金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？266金融市場監(jiān)管的原則是：

（1）所有市場均要受到監(jiān)管（2）依法進行持續(xù)監(jiān)管，加強監(jiān)管要依法進行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)；（3）自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合；（4）信息公開的原則；（5）防止欺詐和操縱行為的原則，價格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場、組織操縱集團、散布謠言。2、中央銀行外匯管理的主要內(nèi)容有哪些？p290

3、中央銀行統(tǒng)計部門信息收集有哪些主要方法？p342

4、貨幣購買力統(tǒng)計分析常使用哪些指標？貨幣購買力統(tǒng)計分析的主要指標包括：貨幣購買力指數(shù)、實際工資指數(shù)和城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費實際收入指數(shù)。5、什麼是金融統(tǒng)計資料的三級匯總？第一級，將金融統(tǒng)計資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構(gòu)概覽。第二級，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級，