2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試歷年真題（含答案）

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試歷年真題匯總（含答

案）

單選題

1.銀行承兌匯票的出票人是（）。

A、中央銀行

B、包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

G商業(yè)銀行

D、在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織

答案：D

解析：銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織。

2.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）o

A、流動(dòng)性

B、撥備覆蓋率

C、杠桿率

D、風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案:C

解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率'風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資

產(chǎn)率。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述

錯(cuò)誤的是（）。

A、都是企業(yè)法人

B、有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限

額為500萬(wàn)元

C、有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有

限責(zé)任公司

D、都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企

業(yè)法人，A項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙?、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份

有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣三萬(wàn)元和五百萬(wàn)元，B項(xiàng)正確?！豆?/p>

司法》第二十三'七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定

公司章程，D項(xiàng)正確。

4.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)（）處理。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)

D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及

緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。

支付指令實(shí)時(shí)處理，金額清算費(fèi)金。

5.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、政策性銀行

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

6.小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款年利率I.98%,活期存款利率0.36%o存款滿(mǎn)1月后，小李

取出了10000元。按照基數(shù)計(jì)息法，小李支取I0000元利息的是()元。

A、3.1

B、16.5

C、12.4

D、5.3

答案：A

解析：積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算

利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。雖然小李存入時(shí)是

按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當(dāng)天的活期存款利

息計(jì)結(jié)。計(jì)息公式：利息;累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額

合計(jì)數(shù)本題中，10000元的應(yīng)計(jì)利息為(10000元X0.36%/360)X31=3.1(元).

7.政府主要通過(guò)()來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A、宏觀(guān)調(diào)控

B、產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C、產(chǎn)業(yè)政策

D、產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

8.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是0o

A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的

分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。全國(guó)性商業(yè)銀行，可以在全國(guó)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全國(guó)

展業(yè)；城商行'農(nóng)商行具有經(jīng)營(yíng)地域限制。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,

在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀

行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工

商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

10.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A、不記名且可轉(zhuǎn)讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓?zhuān)话忝骖~固定且較大，不可提前支

取.但可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。

11.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買(mǎi)進(jìn)被稱(chēng)為。。

A、票據(jù)交換

B、票據(jù)承兌

C、票據(jù)結(jié)算

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。

12.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A、跟單托收

B、出口托收

C、光票托收

D、進(jìn)口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑

以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付

款的一種結(jié)算方式。

13.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

14.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物

權(quán)的是Oo

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)'用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來(lái)的。

15.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

0o

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶(hù)貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益

驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要；②僅介紹產(chǎn)

品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶(hù)注意

的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。

16.單位存款人的主辦賬戶(hù)是（）。

A、基本存款賬戶(hù)

B、一般存款賬戶(hù)

C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、臨時(shí)存款賬戶(hù)

答案：A

解析：基本存款賬戶(hù)是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行

結(jié)算賬戶(hù)，是存款人的主辦賬戶(hù)。

17.下列不屬于挪用資金的行為的是（）。

A、超期未還型

B、營(yíng)利活動(dòng)型

C、非法活動(dòng)型

D、合法活動(dòng)型

答案：D

解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營(yíng)利活動(dòng)型”和“非法活動(dòng)型”。

18.目前，中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一0

A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。

19.按（）分類(lèi)，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和

金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券'浮動(dòng)利率債券：按利息的不同

支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券'零息債券：按有無(wú)擔(dān)?？煞譃?/p>

信用債券、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方

式可分為公募債券和私募債券。

20.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A、國(guó)務(wù)院

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、人民銀行

答案：B

解析：2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變

更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是。。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)

C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放

擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

22.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有

法人斐格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)

立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

23.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制相互聯(lián)系的組成部分不包括（）。

A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系

B、中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D、市場(chǎng)貸款利率體系

答案：D

解析：利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：ABC

24.某市政府所屬A行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后被撤銷(xiāo).其職能由市政府所屬

B行政機(jī)關(guān)繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準(zhǔn)備提起行政復(fù)議。此時(shí)他應(yīng)

以（）為行政復(fù)議被申請(qǐng)人。

AvA機(jī)關(guān)

B、B機(jī)關(guān)

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)的情形有兩種。一是在申請(qǐng)人申請(qǐng)復(fù)議之

前被撤銷(xiāo)，這就產(chǎn)生了誰(shuí)作為被申請(qǐng)人的問(wèn)題。二是在復(fù)議過(guò)程中該行政機(jī)關(guān)被

撤銷(xiāo)，這就產(chǎn)生了更換被申請(qǐng)人的問(wèn)題。無(wú)論屬于哪種情況.判斷標(biāo)準(zhǔn)都只能是

在被撤銷(xiāo)的行政機(jī)關(guān)行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰(shuí)承受了這種職權(quán)。誰(shuí)就要對(duì)已被撤銷(xiāo)

的行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為負(fù)責(zé).誰(shuí)就是被申請(qǐng)人。

25.公司客戶(hù)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶(hù)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年?？键c(diǎn)單位存款業(yè)

務(wù)

26.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的

統(tǒng)一的條件向同一借款人提供費(fèi)金的貸款方式稱(chēng)為Oo

A、并購(gòu)貸款

B、流動(dòng)費(fèi)金貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款

答案：C

解析:銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,

依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款

或授信業(yè)務(wù)。

27.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

28.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A、調(diào)劑短期資金余缺

B、增加收入

C、增加流動(dòng)性

D、降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和

短期融通需要。

29.具體行政行為的效力不包括（）。

A、執(zhí)行力

B、約束力

C、確定力

D、公信力

答案：D

解析：

30.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商

業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互

助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：A

解析：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金

融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司、貸款公司

和消費(fèi)金融公司。

31.下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶(hù)資金不入賬.直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金.造成銀行重大損失

答案：B

解析：選項(xiàng)A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項(xiàng)C屬于《刑法》中的竊

取'收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

32.激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀

行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在

公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

33.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此

背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)

現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出

銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

34.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的'重要的地位

B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故

障'流程管理不當(dāng)'外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，

所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之

中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是

不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以

轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

35.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C、限制參與經(jīng)營(yíng)決策

D、股息是固定的

答案：B

解析：優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在

支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償

權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股

票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，

從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)

增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股

股東享有的權(quán)利。

36.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。

A、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

B、合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

C、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

答案：C

解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

37.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)進(jìn)行

B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱(chēng)為拆入，借出資金的行為稱(chēng)為拆出

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之

答案：A

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

38.單位存款人的主辦賬戶(hù)是。。

A、基本存款賬戶(hù)

B、一般存款賬戶(hù)

C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、臨時(shí)存款賬戶(hù)

答案：A

解析：基本存款賬戶(hù)是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行

結(jié)算賬戶(hù)，是存款人的主辦賬戶(hù)。

39.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、汽車(chē)金融公司

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：B

解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集

團(tuán)財(cái)務(wù)公司'金融租賃公司'汽車(chē)金融公司'貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

40.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng).并

根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模'產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)

狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

41.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是O0

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款

人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在

于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

42.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買(mǎi)價(jià)與匯買(mǎi)價(jià)要。。

Av導(dǎo)］

B、低

C、相等

D、不確定

答案：B

43.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是。。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2018年3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革確定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月25日，

是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)

管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)

務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)

督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2018年3月，根據(jù)第十

三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建中國(guó)銀行保

險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的

職責(zé)整合。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法'穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)

險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

44.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于。。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

45.清算程序中的公司的法人資格（）。

A、由法院裁定

B、法人資格尚存

C、已不具有法人資格

D、法人資格轉(zhuǎn)移

答案：B

解析：清算完結(jié)，完成公司注銷(xiāo)登記，公司法人資格才告消滅。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。我

國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位

為對(duì)象。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章

制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。

A、用電子郵件向全行所有員工披露

B、制止

C、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D、提示

答案:A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律'內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以

提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

48.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是()。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意

承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

49.依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺喔繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是。。

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C、遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D、遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，

按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。”遺喔繼承在

效力上優(yōu)先于法定繼承。

50.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

51.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A、穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D、國(guó)際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣'集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

52.銀行屬于我國(guó)的第O產(chǎn)業(yè)。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、

燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)'第二產(chǎn)業(yè)以外的

其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件

業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科

學(xué)研究'技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其

他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管

理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。考點(diǎn)

53.外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用

的匯率是（）。

A、即期匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、交割匯率

D、套算匯率

答案：B

解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂合同、達(dá)成

協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率'金額進(jìn)行錢(qián)匯兩清。

54.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是。。

A、中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：D

解析：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)

市場(chǎng)。

55.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會(huì)計(jì)分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查'審查和授信后管理。

56.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起()。

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起斐本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

57.()是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要

低得多。

A、留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本

相對(duì)要低得多。

58.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和。。

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、現(xiàn)貨市場(chǎng)

C、流通市場(chǎng)

D、一級(jí)市場(chǎng)

答案：C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

59.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)

()

A、產(chǎn)品的特點(diǎn)

B、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C、產(chǎn)品的有效期

D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

答案：D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

熟知向客戶(hù)推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的流程，不需要向客戶(hù)詳細(xì)解釋。

60.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是()o

A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B、銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資

C、收買(mǎi)他人信用卡信息資料

D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

解析：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信

息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

61.當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。

A、物價(jià)水平下降、貨幣貶值

B、物價(jià)水平上升、貨幣升值

C、物價(jià)水平上升、貨幣貶值

D、物價(jià)水平下降'貨幣升值

答案：C

解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀(guān)意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)

期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

62.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

B、合規(guī)績(jī)效考核制度

C、誠(chéng)信舉報(bào)制度

D、公平競(jìng)爭(zhēng)制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)

效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀(guān)念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制

度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)

管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員

工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

63.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保

險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形

式載明合同內(nèi)容

C、依法成立的保險(xiǎn)合同.自成立時(shí)生效

D、投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可以

答案：D

解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

64.下列不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。

A、商業(yè)銀行董事

B、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

答案：B

解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，

及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

65.為保證無(wú)民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系的()o

A、委托代理

B、表見(jiàn)代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保

護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

66.下列關(guān)于金融詐騙罪的說(shuō)法不正確的是()。

A、侵犯的客體包括公私財(cái)物.也包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力

B、詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具

C、客觀(guān)上遵循一定的邏輯順序

D、以非法集資為目的

答案：D

解析:主觀(guān)上以非法占有為目的，而不是以非法集資為目的，其余均為正確選項(xiàng)。

67.()是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

68.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

69.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與

商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸

款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。"

70.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）o

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場(chǎng)約束

D、內(nèi)部監(jiān)管

答案：D

解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低斐本要求、外部監(jiān)管'市場(chǎng)約束

71.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)'外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

答案：C

解析：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

72.依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的

是()。

A、張某，雙耳失聰

B、王某.精神失常

C、李某，高位截癱

D、趙某.雙目失明

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的

未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無(wú)民事行為能力人.包括不滿(mǎn)1

0周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項(xiàng)均為

身體殘疾，故本題答案為B。

73.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

74.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則

B、應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售

C、應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能

力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的

理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

解析：此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行

規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不

得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)

品。

75.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)交易信息在交易結(jié)

束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)交易信息在交易

結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

76.()是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)'外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)

資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

77.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是()o

A、準(zhǔn)貸記卡

B\貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

答案：D

解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。

78.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必

須通知債務(wù)人。

79.民事法律行為必須具備的條件不包括（）。

A、行為人能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C、意思表示真實(shí)

D、不違反法律或者社會(huì)公共利益

答案：A

解析：民事行為能力必須具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思

表示真實(shí)，不違反法律或者社會(huì)公共利益。

80.銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）o

A、良好聲譽(yù)

B、土地使用權(quán)

C、專(zhuān)有技術(shù)

D、商標(biāo)權(quán)

答案：A

81.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括()o

A、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級(jí)債務(wù)

答案：D

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積'

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

82.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)'部

門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的()。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B、貨幣資金融通功能

C、資源配置功能

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)

費(fèi)金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)

濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)斐源優(yōu)化配置和有效利用。

83.以下各項(xiàng)中，不屬于貨幣執(zhí)行支付手段職能的是（）。

A、發(fā)放工資

B、商店里的商品標(biāo)價(jià)

C、捐款

D、償還欠款

答案：B

解析：商品標(biāo)價(jià)是貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。其他三項(xiàng)均屬于貨幣的支付手段

職能。故本題答案選Bo

84.國(guó)際友人對(duì)我國(guó)某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支的。。

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B、資本和金融項(xiàng)目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲(chǔ)備

答案：A

解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支'勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款'捐贈(zèng)等）。

85.下列不屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A、實(shí)時(shí)全額清算

B、凈額批量清算

C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D、小額實(shí)時(shí)清算

答案：D

解析：常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小

額定時(shí)清算四種模式。

86.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()o

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定

B、充分就業(yè)

C、貨幣供應(yīng)量

D、物價(jià)上漲

答案：B

解析：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡。

87.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是。。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)

險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

88.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶(hù)之間的價(jià)格。

89.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為()o

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予

以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

90.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)()

的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利

率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

91.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A、托收承付和匯兌

B、信用卡和銀行本票

C、匯兌和貼現(xiàn)

D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票'本票

和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌'貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

92.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的

B、發(fā)行人是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人

C、金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D、商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級(jí)債券

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本

債券等。

93.通貨膨脹的治理對(duì)策不包括（）o

A、減少貨幣供應(yīng)量

B、降低利率

C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

D、緊縮的收入政策

答案：B

解析:通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；

緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支；此外，還可以通過(guò)緊縮

的收入政策'積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。

94.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn),

這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來(lái)。

95.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）o

A、將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜

B、在受雇期間.不透露任何客戶(hù)資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶(hù)信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D、妥善保管客戶(hù)交易信息檔案

答案：C

解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法

律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定.不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

96.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A、股票

B、政府債券

C、中央銀行票據(jù)

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其

標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

97.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得。。

A、了解客戶(hù)斐金調(diào)撥的用途

B、為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)

C、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資

金調(diào)撥的用途及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí).應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制

要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

98.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A、提供內(nèi)部管理基本情況

B、管理人員之間統(tǒng)一口徑

C、提供檢查經(jīng)費(fèi)

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：A

解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，

了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的,

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢(xún)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，

接受調(diào)查詢(xún)問(wèn)，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)（賬頁(yè)）'問(wèn)卷、說(shuō)明材料'被查單位文件、

合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函'實(shí)物照片等證明材料。

99.某企業(yè)客戶(hù)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶(hù)，該

賬戶(hù)不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）o

A、為企業(yè)再開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)

B、為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)

C、為企業(yè)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、為企業(yè)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)

答案：B

解析：略

100.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c(diǎn)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)

發(fā)展目標(biāo)

101.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包

括（）。

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況.

B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C、了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查'審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從

業(yè)人員忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)'客觀(guān)、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)

險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

102.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款

余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)()o

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸

款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)10%?

103.為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行

必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬

于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。

A、合法合規(guī)

B、信息充分披露

C、維護(hù)客戶(hù)利益

D、風(fēng)險(xiǎn)可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法

律'行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)

管。維護(hù)客戶(hù)利益原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操

守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是

創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的

不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)

險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必

須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

104.上海證券交易所于（）成立。

A、1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開(kāi)業(yè)。

105.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范

圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

解析：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范

圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定

106.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）o

A、國(guó)有商業(yè)銀行

B、中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C、國(guó)家外匯管理局

D、政策性銀行

答案：C

解析：銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

107.票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款之

日起（）內(nèi)。

A、6個(gè)月

B、2年

C、1個(gè)月

D、3個(gè)月

答案：A

解析：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款

之日起6個(gè)月內(nèi)。

108.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品

時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從

業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

109.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A、決策執(zhí)行

B、職責(zé)邊界

C、組織架構(gòu)

D、履職要求

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層'股東

及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界'履職要求等治理

制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

110.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A、政府信用

B、商業(yè)信用

C、個(gè)人信用

D、銀行信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶(hù)所在銀行（托收行）提交憑以收取款

項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款

項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

111.下列行為中，沒(méi)有構(gòu)成破壞金融管理秩序的是（）o

A、持有、使用假幣

B、洗錢(qián)

C、使用信用證

D、高利轉(zhuǎn)貸

答案:C

解析：使用信用證屬于信用卡管理制度。

112.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不

構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得

（）罰款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

答案：B

解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚

不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所

得一倍以上五倍以下罰款

113.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證

期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月

D、一年

答案：C

解析：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保

證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。

114.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A、債券

B、貸款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀

行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

115.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的

時(shí)間是Oo

A、質(zhì)押合同鑒定日

B、借款合同簽訂日

C、權(quán)利憑證交付日

D、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記

手續(xù)兩類(lèi)。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)

構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

116.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()o

A、中間業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

117.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為()。

A、關(guān)注類(lèi)貸款

B、次級(jí)類(lèi)貸款

C、可疑類(lèi)貸款

D、損失類(lèi)貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類(lèi)貸款。

118.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A、使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品

B、將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C、使用假幣參與賭博

D、以假幣作為資信證明

答案：D

解析：持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為

資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

119.一般情況下，法定準(zhǔn)備金與實(shí)際準(zhǔn)備金的數(shù)量關(guān)系是（）。

A、前者=后者

B、前者》后者

C、前者〈后者

D、不確定

答案：C

解析：超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款賬戶(hù)上的實(shí)際

準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。故實(shí)際準(zhǔn)備金一般要比法定準(zhǔn)備金多。

120.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水

平的是。。

A、經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B、經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D、經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高

水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。

121.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D、合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同

成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民

事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同

不違反法律和社會(huì)公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人

雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

122.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款的表述，正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

C、凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)3個(gè)月

D、凍結(jié)單位可自行申請(qǐng)解除凍結(jié)

答案:B

解析：凍結(jié)單位存款的期限不得超過(guò)6個(gè)月；被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解

凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存

款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍；被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間

應(yīng)季度利息。

123.個(gè)人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款'保證

金存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證

金存款

C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證

金存款

D、活期存款'整存整取、理財(cái)專(zhuān)戶(hù)存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證

金存款

答案：B

解析：

124.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢(xún)問(wèn)

身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國(guó)人民銀行

B、人民法院

C、銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。若從業(yè)人員有疑

惑可向協(xié)會(huì)相關(guān)人員尋求解答。

125.通貨膨脹對(duì)策中，壓縮財(cái)政支出屬于（）。

A、改善供給

B、緊縮性收入政策

C、收入指數(shù)化政策

D、緊縮性財(cái)政政策

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對(duì)策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應(yīng)量、提高利率

等；緊縮的財(cái)政政策包括增收、節(jié)支'減少赤字。

126.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

D、確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)'

準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

127.關(guān)于成本收入比下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售

存款和活期存款的比重.將存貸比提高到合理水平

B、成本收入比可以稱(chēng)為經(jīng)營(yíng)性效率問(wèn)題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)

成本控制

C、成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）X100%

D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用

答案：C

解析：成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)凈收入）義100%。

128.對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的

財(cái)務(wù)報(bào)表。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤(rùn)表

C、所有者權(quán)益變動(dòng)表

D、現(xiàn)金流量表

答案：C

解析：?jiǎn)为?dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品

都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

129.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A、互相信任

B、協(xié)議承諾

C、誠(chéng)實(shí)告知

D、雙方自愿

答案：B

解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共

同簽訂書(shū)面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

130.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括()個(gè)等級(jí)。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)到風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

131.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正

確的是()o

A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理

B、是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具書(shū)面借款憑證

C、是權(quán)益工具

D、是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

答案:A

解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則'以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而

籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

132.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在()o

A、融資功能

B、擔(dān)保功能

C、投資功能

D、清算功能

答案：A

解析：保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，

出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

133.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸費(fèi)金量（）。

A、減少

B、增加

C、不受影響

D、不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,

這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的.被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金

率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低.貨幣供應(yīng)量增加。

134.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A、訴訟主體涉外

B、作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C、訴訟主體的親屬涉外

D、訴訟標(biāo)