央行出臺第三方支付管理規(guī)定模版（3篇）

央行出臺第三方支付管理規(guī)定模版一、總則1.目的及適用范圍本規(guī)定旨在明確第三方支付機構(gòu)的經(jīng)營準則，保護支付服務(wù)用戶的合法權(quán)益，同時維護支付市場的穩(wěn)定與秩序。本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事第三方支付服務(wù)的所有機構(gòu)及個體。2.定義2.1第三方支付機構(gòu)：指經(jīng)中國人民銀行（以下簡稱“央行”）批準設(shè)立，專門從事支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)。2.2支付服務(wù)用戶：指利用第三方支付機構(gòu)提供的支付服務(wù)進行交易的自然人、法人或其他組織。2.3支付行為：指支付服務(wù)用戶通過第三方支付機構(gòu)進行的與支付相關(guān)的各類操作。2.4支付工具：指支付服務(wù)用戶在支付行為中使用的具有支付功能的媒介，包括但不限于銀行卡、電子錢包等。2.5資金清算：指支付服務(wù)用戶間支付交易資金的結(jié)算與清算過程。2.6風(fēng)險管理：指第三方支付機構(gòu)針對支付行為中可能出現(xiàn)的風(fēng)險所采取的管理與預(yù)防措施。二、經(jīng)營條件1.注冊和備案1.1第三方支付機構(gòu)必須依法完成注冊登記手續(xù)，并向央行提交備案材料，包括但不限于注冊資本、股東構(gòu)成、組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍等信息。1.2若第三方支付機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)向支付服務(wù)用戶提供支付服務(wù)，還需向央行備案其網(wǎng)站、域名等相關(guān)信息。2.資金管理2.1第三方支付機構(gòu)應(yīng)合法合規(guī)地使用支付結(jié)算服務(wù)，確保支付服務(wù)用戶的資金安全。2.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，對支付業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效控制，保障支付服務(wù)用戶的資金安全。2.3第三方支付機構(gòu)應(yīng)按照央行的要求，將支付服務(wù)用戶的資金存放于指定的備付金賬戶，并接受央行的定期審核。2.4第三方支付機構(gòu)嚴禁挪用支付服務(wù)用戶的資金，并不得參與非法集資等違法活動。2.5第三方支付機構(gòu)應(yīng)定期向央行報告支付業(yè)務(wù)相關(guān)的資金流動情況。三、支付服務(wù)1.支付工具1.1第三方支付機構(gòu)提供的支付工具必須符合國家相關(guān)政策法規(guī)的要求，并經(jīng)過央行的批準。1.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)向支付服務(wù)用戶提供真實、準確、完整的支付工具信息，包括但不限于支付手續(xù)費、使用限制等。2.支付行為2.1第三方支付機構(gòu)應(yīng)確保支付服務(wù)用戶的支付行為在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進行。2.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)提供高效便捷的支付服務(wù)，確保支付指令得到及時處理。2.3第三方支付機構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)手段和安全措施，確保支付服務(wù)用戶的支付行為安全可靠。四、風(fēng)險管理1.身份驗證1.1第三方支付機構(gòu)應(yīng)對支付服務(wù)用戶進行嚴格的身份驗證，確保其身份合法真實。1.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立并運行有效的身份驗證機制，包括但不限于實名認證、人臉識別等先進技術(shù)手段。2.監(jiān)測和防范風(fēng)險2.1第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系，及時發(fā)現(xiàn)并有效防范支付風(fēng)險。2.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)對異常交易行為進行重點監(jiān)測，并配合相關(guān)部門進行調(diào)查和處理。3.信息安全3.1第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立健全的信息安全管理制度，確保支付服務(wù)用戶的個人信息得到妥善保護，防止信息泄露或被濫用。3.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)措施和防范措施，抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊和信息泄露等安全威脅。五、監(jiān)管與處罰1.監(jiān)管要求1.1央行將對第三方支付機構(gòu)進行定期或不定期的監(jiān)管檢查，確保其合規(guī)經(jīng)營。1.2第三方支付機構(gòu)應(yīng)如實向央行提供相關(guān)資料和報告，并積極配合央行的監(jiān)管工作。2.違規(guī)處罰2.1對于存在違規(guī)行為的第三方支付機構(gòu)，央行將依法依規(guī)進行嚴肅處理。2.2央行對違規(guī)行為的處罰措施包括但不限于警告、罰款、責(zé)令改正、暫停或撤銷業(yè)務(wù)許可等。六、附則1.本規(guī)定的解釋權(quán)及修改權(quán)歸央行所有。2.本規(guī)定自發(fā)布之日起正式生效。央行出臺第三方支付管理規(guī)定模版（二）中國人民銀行發(fā)布第三方支付管理規(guī)范標準第一章：總則第一節(jié)：目的與基本原則為規(guī)范第三方支付機構(gòu)的運營行為，切實保護用戶合法權(quán)益，推動支付行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本規(guī)范。第二節(jié)：適用范圍本規(guī)范適用于在中國境內(nèi)開展第三方支付業(yè)務(wù)的所有機構(gòu)，涵蓋支付機構(gòu)及其股東、實際控制人等。第三節(jié)：定義本規(guī)范所提及的第三方支付，系指除商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及中國人民銀行以外，經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立并專注于支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第二章：支付機構(gòu)的設(shè)立與業(yè)務(wù)管理第一節(jié)：準入條件一、支付機構(gòu)需具備適度的注冊資本，以確保其業(yè)務(wù)運營的穩(wěn)定性和風(fēng)險承受能力。二、支付機構(gòu)應(yīng)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相稱的信息技術(shù)設(shè)施與系統(tǒng)，以保障支付安全及用戶信息的安全。三、支付機構(gòu)應(yīng)建立健全的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制體系，以有效防范和控制支付業(yè)務(wù)風(fēng)險。第二節(jié)：業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營方式一、支付機構(gòu)可開展包括但不限于支付結(jié)算、代收代付、預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。二、支付機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，開展備付金存管業(yè)務(wù)，并與存管銀行簽訂正式協(xié)議。第三節(jié)：支付機構(gòu)的監(jiān)管一、支付機構(gòu)需遵循中國人民銀行的規(guī)定進行備案登記，并定期提交相關(guān)資料與報告。二、支付機構(gòu)應(yīng)積極配合中國人民銀行及其委托機構(gòu)的監(jiān)督檢查，提供必要的文件與數(shù)據(jù)。三、支付機構(gòu)在遭遇重大事故或突發(fā)事件時，應(yīng)及時向中國人民銀行報告，并采取措施化解風(fēng)險，保護用戶權(quán)益。第三章：用戶權(quán)益保護第一節(jié)：用戶資金安全保障一、支付機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專用賬戶，實現(xiàn)用戶資金與自有資金的分賬管理，確保用戶資金安全。二、支付機構(gòu)嚴禁挪用、凍結(jié)或侵占用戶資金，不得將用戶資金用于自身經(jīng)營、投資或其他非支付業(yè)務(wù)用途。三、支付機構(gòu)應(yīng)建立用戶資金風(fēng)險隔離機制，確保用戶資金與支付機構(gòu)的財務(wù)狀況相互獨立。第二節(jié)：用戶信息保護一、支付機構(gòu)應(yīng)采取有效的技術(shù)措施，保護用戶個人信息的安全與隱私。二、支付機構(gòu)嚴禁非法收集、使用、傳播用戶個人信息，并防止信息泄露給第三方。三、支付機構(gòu)應(yīng)建立完善的用戶信息安全管理制度，對內(nèi)部員工進行相關(guān)培訓(xùn)與監(jiān)督，確保用戶個人信息的合法使用。第四章：違規(guī)與處罰第一節(jié)：違規(guī)行為一、支付機構(gòu)未按規(guī)定進行備案登記的。二、支付機構(gòu)違反中國人民銀行要求，未按規(guī)定開展備付金存管業(yè)務(wù)的。三、支付機構(gòu)違反用戶資金安全保障規(guī)定，挪用、凍結(jié)或侵占用戶資金的。第二節(jié)：處罰措施一、對于存在違規(guī)行為的支付機構(gòu)，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其限期改正，并可處以罰款或吊銷支付業(yè)務(wù)許可證。二、對于嚴重違規(guī)的支付機構(gòu)，中國人民銀行可采取凍結(jié)賬戶、暫停支付業(yè)務(wù)等措施，并移送相關(guān)部門處理。第五章：附則第一節(jié)：保密條款支付機構(gòu)及其工作人員應(yīng)對支付業(yè)務(wù)及用戶個人信息嚴格保密，嚴禁擅自泄露。第二節(jié)：違規(guī)投訴與舉報公眾如發(fā)現(xiàn)支付機構(gòu)存在違規(guī)行為，可向中國人民銀行進行投訴與舉報，并提供相關(guān)證據(jù)。第三節(jié)：解釋權(quán)與適用范圍本規(guī)范的解釋權(quán)歸中國人民銀行所有，適用于中國境內(nèi)的所有第三方支付機構(gòu)。第四節(jié)：生效時間本規(guī)范自發(fā)布之日起正式生效。央行出臺第三方支付管理規(guī)定模版（三）一、第三方支付機構(gòu)的準入與退出管理1.準入條件第三方支付機構(gòu)必須具備足夠的注冊資本，以確保其業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營及風(fēng)險抵御能力。必須嚴格遵守國家關(guān)于安全與反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，確保支付交易的安全性和合規(guī)性。2.退出機制為維護支付市場的穩(wěn)定與秩序，中國人民銀行將建立并完善第三方支付機構(gòu)的退出機制。對于存在嚴重違法違規(guī)行為或無法繼續(xù)履行支付服務(wù)職能的機構(gòu)，將采取相應(yīng)的退出措施。二、第三方支付機構(gòu)的資本與風(fēng)險管理1.注冊資本管理第三方支付機構(gòu)需根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險特性，確保擁有足夠的注冊資本，以保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)與穩(wěn)定運營。2.流動性與風(fēng)險管理此類機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建健全的流動性與風(fēng)險管理體系，確保支付資金的安全與可用性。需強化資金監(jiān)管與控制，有效防范潛在風(fēng)險。三、第三方支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理1.業(yè)務(wù)范圍界定第三方支付機構(gòu)需嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，僅開展與支付及清算緊密相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括但不限于支付賬戶管理、支付交易處理及資金結(jié)算等。2.用戶賬戶管理為確保用戶資金安全與交易合規(guī)性，機構(gòu)需建立完善的用戶實名認證與風(fēng)險防范機制。需加強對用戶賬戶的監(jiān)管與風(fēng)險控制，切實保護用戶合法權(quán)益。3.支付交易處理在處理支付交易時，機構(gòu)需嚴格遵守法律法規(guī)與支付協(xié)議要求，確保支付過程的及時性與準確性。還需采取有效措施，防范欺詐、洗錢等非法活動。4.資金結(jié)算管理機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建完善的資金結(jié)算機制，確保支付交易能夠及時、準確地完成結(jié)算。需加強對資金的監(jiān)管與風(fēng)險控制，防止資金流失與挪用。四、第三方支付機構(gòu)的風(fēng)險管理1.風(fēng)險評估與防控機構(gòu)需建立風(fēng)險評估與防控體系，定期對支付業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險進行評估，并制定相應(yīng)的防控措施。2.安全保障措施為確保支付交易的安全性與可靠性，機構(gòu)需采取多種安全保障措施，如系統(tǒng)防護、身份認證、數(shù)據(jù)加密等。五、第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管1.央行監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行將強化對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管與指導(dǎo)力度，以維護支付市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展。央行將負責(zé)對機構(gòu)的準入、退出、業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理等方面進行監(jiān)督檢查，并對違規(guī)行為實施懲罰。2.合作與信息