《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件-第一章 金融科技應(yīng)用概述

《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件

金融科技應(yīng)用概述第一章目錄CONTENTS第一節(jié)金融科技的概念及特點(diǎn)第三節(jié)金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景第二節(jié)金融科技的發(fā)展歷程第一節(jié)金融科技的概念及特點(diǎn)一、金融科技的概念內(nèi)涵外延基于人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析、計(jì)算的新興技術(shù)，使金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)供給上的效率大幅提升，并具有顛覆性作用的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。既包括前端產(chǎn)業(yè)也包含后臺(tái)技術(shù)。一、金融科技的概念金融科技的前段產(chǎn)業(yè)金融科技的后臺(tái)技術(shù)金融科技的行為主體金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管金融科技外延二、金融科技的特點(diǎn)信息化程度高突破時(shí)間和空間限制高度智能化個(gè)性化程度高開(kāi)放且精準(zhǔn)金融科技特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)深度融合創(chuàng)新速度快二、金融科技的特點(diǎn)支持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和應(yīng)用程序接口，實(shí)現(xiàn)“隨時(shí)隨地”的金融服務(wù)。通過(guò)人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)金融場(chǎng)景的智能自動(dòng)化。通過(guò)用戶(hù)大數(shù)據(jù)分析，可以深度了解每位客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生活習(xí)慣等，提供個(gè)性化的產(chǎn)品推薦和服務(wù)方案。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)過(guò)程的信息數(shù)字化、智能化。信息化程度高突破時(shí)間空間限制高度智能化個(gè)性化程度高二、金融科技的特點(diǎn)金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)高度融合并逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過(guò)程。金融科技的發(fā)展具有生態(tài)化的趨勢(shì)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作共贏、利益共享。通過(guò)新技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，打造新生產(chǎn)方式和服務(wù)模式，提高金融行業(yè)運(yùn)行效率。創(chuàng)新速度快產(chǎn)業(yè)深度融合開(kāi)放且精準(zhǔn)第二節(jié)金融科技的發(fā)展歷程EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.金融信息化的起步階段金融科技1.0階段1866-1986年EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.互聯(lián)網(wǎng)金融的萌芽時(shí)期金融科技2.0階段1987-2009年EXAMPLETEXTGoaheadandreplaceitwithyourowntext.金融與科技的深度融合時(shí)代金融科技3.0階段2009年至今一、金融科技的發(fā)展階段金融科技1.0階段的特點(diǎn)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)以使用IT技術(shù)、自上而下推動(dòng)、數(shù)據(jù)封閉為主，科技領(lǐng)先并不能帶來(lái)大幅的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，并且有很大一部分中小城商行都還處于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)階段。金融科技2.0階段的特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)引領(lǐng)科技潮流，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)選擇性跟進(jìn)，自下而上推動(dòng)金融科技3.0階段的特點(diǎn)經(jīng)營(yíng)智能化、監(jiān)管智能化、大量無(wú)法使用新技術(shù)的傳統(tǒng)金融企業(yè)生存艱難。二、金融科技各階段的特點(diǎn)第三節(jié)金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景一、人工智能的應(yīng)用場(chǎng)景人工智能在智能客服領(lǐng)域的應(yīng)用在智能客服領(lǐng)域，聊天機(jī)器人可以基于自然語(yǔ)言處理技術(shù)理解用戶(hù)問(wèn)題，利用知識(shí)庫(kù)提供即時(shí)服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“7×24”小時(shí)不打烊的客服。人工智能在信用評(píng)級(jí)領(lǐng)域的應(yīng)用人工智能技術(shù)可以通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法持續(xù)分析海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，比如用戶(hù)消費(fèi)水平、職業(yè)背景、社交關(guān)系等，實(shí)現(xiàn)個(gè)人及中小企業(yè)的自動(dòng)化精準(zhǔn)信用評(píng)級(jí)，并動(dòng)態(tài)更新。人工智能在智能投顧領(lǐng)域的應(yīng)用在智能投顧領(lǐng)域，可以構(gòu)建包含金融知識(shí)圖譜的AI理財(cái)顧問(wèn)，基于深度學(xué)習(xí)算法分析各類(lèi)產(chǎn)品特征及客戶(hù)需求，為用戶(hù)提供個(gè)性化的投資組合建議。人工智能在反洗錢(qián)領(lǐng)域的應(yīng)用在反洗錢(qián)領(lǐng)域，針對(duì)海量交易數(shù)據(jù)，利用自然語(yǔ)言處理技術(shù)可自動(dòng)識(shí)別可疑交易特征，結(jié)合深度學(xué)習(xí)挖掘異常模式，輔助監(jiān)管部門(mén)鎖定可疑目標(biāo)。二、區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景跨境支付交易結(jié)算身份識(shí)別自動(dòng)執(zhí)行不同銀行可基于區(qū)塊鏈建立分布式支付網(wǎng)絡(luò)，利用密碼學(xué)和共識(shí)機(jī)制完成清算和驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)快速、低成本的跨境支付區(qū)塊鏈智能合約可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)交易及業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化執(zhí)行和交換，無(wú)需第三方中介，降低運(yùn)作成本。區(qū)塊鏈的分布式賬本和智能合約可用于股票、債券等金融資產(chǎn)的交割結(jié)算，利用時(shí)間戳和區(qū)塊鏈接可追溯整個(gè)操作過(guò)程區(qū)塊鏈可用于構(gòu)建去中心化的數(shù)字身份識(shí)別體系，用戶(hù)可擁有對(duì)自己身份信息的所有權(quán)和控制權(quán)。三、云計(jì)算的應(yīng)用場(chǎng)景云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施云計(jì)算災(zāi)備系統(tǒng)云架構(gòu)客戶(hù)關(guān)系管理云平臺(tái)保費(fèi)計(jì)算云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施可用于大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、處理與分析，通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)畫(huà)像、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品優(yōu)化等，進(jìn)而提升金融服務(wù)的精細(xì)化程度。金融企業(yè)可利用云計(jì)算搭建災(zāi)備系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的冗余備份，在發(fā)生災(zāi)難時(shí)快速切換，保證業(yè)務(wù)連續(xù)性?；谠萍軜?gòu)的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)，可實(shí)時(shí)記錄客戶(hù)信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘與分析，以提供個(gè)性化的金融服務(wù)，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。保險(xiǎn)公司可利用云計(jì)算平臺(tái)進(jìn)行保費(fèi)計(jì)算，降低IT系統(tǒng)運(yùn)維的復(fù)雜度，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；\(yùn)營(yíng)，降低成本。云計(jì)算應(yīng)用場(chǎng)景四、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景利用大數(shù)據(jù)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的授信和欺詐識(shí)別，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)異常交易，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)套利行為，保障市場(chǎng)穩(wěn)定。監(jiān)測(cè)異常交易通過(guò)分析用戶(hù)數(shù)據(jù)，