《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件-第4-6章 人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用、云計(jì)算技術(shù)在金融中的應(yīng)用、數(shù)字人民幣

《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》

人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用第4章節(jié)目錄CONTENTS第一節(jié)人工智能概述第三節(jié)

人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新第二節(jié)

人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理第四節(jié)

人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來展望第一節(jié)人工智能概述人工智能的概念與內(nèi)涵人工智能的概念人工智能是計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)分支，主要研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。其目的是了解智能的實(shí)質(zhì)，試圖開發(fā)能與人類智能相似的方式做出反應(yīng)的智能機(jī)器。目前，人工智能領(lǐng)域的主要研究包括機(jī)器人、語言識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能就是用人工的方法在機(jī)器上實(shí)現(xiàn)的智能，也稱為機(jī)器智能，人工智能是一門研究如何構(gòu)造智能機(jī)器或智能系統(tǒng)，使其能模擬、延伸、擴(kuò)展人類智能。通俗來說，人工智能就是研究如何使機(jī)器具有能聽會(huì)說、能看會(huì)寫、能思考會(huì)學(xué)習(xí)、能適應(yīng)環(huán)境變化、能解決問題等功能的學(xué)科。人工智能的特征感知能力記憶與思維能力學(xué)習(xí)能力行為能力人工智能的特征人工智能的價(jià)值在這里添加標(biāo)題Addthetitleinhere社會(huì)價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值應(yīng)用價(jià)值大量行業(yè)將會(huì)被重新定義，就業(yè)機(jī)構(gòu)將會(huì)被重塑，大量人們習(xí)以為常的工作崗位將會(huì)消亡，而同時(shí)一些“前所未見”的新崗位也會(huì)隨之誕生，社會(huì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程將會(huì)進(jìn)一步加快。添加標(biāo)題國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及眾多初創(chuàng)科技公司紛紛涌入人工智能商業(yè)市場(chǎng)，掀起一輪又一輪的人工智能商業(yè)化狂潮，未來幾十年內(nèi)人工智能技術(shù)預(yù)計(jì)將創(chuàng)造數(shù)萬億美元的市場(chǎng)價(jià)值。添加標(biāo)題人工智能正在快速融入人們的生產(chǎn)生活，極大提高工作效率，不斷降低生產(chǎn)和管理成本，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。從“刷臉”乘坐飛機(jī)到無人超市，從多功能巡邏機(jī)器人到智慧醫(yī)療，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，人工智能在各行業(yè)的應(yīng)用不斷落地開花，正以前所未有的速度和廣度，深刻改變著人們的生產(chǎn)生活。人工智能金融的發(fā)展歷程第二節(jié)人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理計(jì)算機(jī)通過人工智能技術(shù)不但能完成信息加工，而且能夠比人腦做得更快、更準(zhǔn)確，所以，當(dāng)代人已不再把這種計(jì)算看作是“需要人類智能才能完成的復(fù)雜任務(wù)”，可見復(fù)雜工作的定義是隨著時(shí)代的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步而變化的，人工智能這門科學(xué)的具體目標(biāo)也自然隨著時(shí)代的變化而發(fā)展。除了計(jì)算機(jī)科學(xué)以外，人工智能還涉及認(rèn)知科學(xué)、腦科學(xué)、語言學(xué)、邏輯學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)、生物學(xué)、仿生學(xué)、計(jì)算科學(xué)等多門學(xué)科。1950’s1960’s1970’s1980’s1990’s2000’s2010’s2020’s人工智能領(lǐng)域包括機(jī)器人、語言識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能可以對(duì)人的意識(shí)、思維的信息過程的模擬。如果人工智能比喻成的孩子大腦，機(jī)器學(xué)習(xí)就是讓孩子去掌握認(rèn)知能力的過程，而深度學(xué)習(xí)是這過程中很有效率的一種教學(xué)體系。人工智能是目的，是結(jié)果；深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)是方法，是工具。人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理符號(hào)主義聯(lián)結(jié)主義行為主義人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理機(jī)器學(xué)習(xí)（machinelearning，ML）是一門涉及統(tǒng)計(jì)學(xué)、系統(tǒng)辨識(shí)、逼近理論、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化理論、計(jì)算機(jī)科學(xué)、腦科學(xué)等諸多領(lǐng)域的交叉學(xué)科，研究計(jì)算機(jī)怎樣模擬或?qū)崿F(xiàn)人類的學(xué)習(xí)行為，以獲取新的知識(shí)或技能，重新組織已有的知識(shí)結(jié)構(gòu)使之不斷改善自身的性能，是人工智能技術(shù)的核心。機(jī)器學(xué)習(xí)包含多種使用不同算法的學(xué)習(xí)模型。根據(jù)金融數(shù)據(jù)的性質(zhì)和期望的結(jié)果，可以將學(xué)習(xí)模型分成四種，分別是監(jiān)督學(xué)習(xí)、無監(jiān)督學(xué)習(xí)、半監(jiān)督學(xué)習(xí)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)。而根據(jù)使用的金融數(shù)據(jù)集和預(yù)期結(jié)果，每一種金融模型可以應(yīng)用一種或多種算法。機(jī)器學(xué)習(xí)算法主要用于對(duì)事物進(jìn)行分類、發(fā)現(xiàn)模式、預(yù)測(cè)結(jié)果，以及制定明智的決策。人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理關(guān)于西瓜的數(shù)據(jù)，X1（色澤=青綠；根蒂=蜷縮；敲聲=濁響），X2（色澤=淺白；根蒂=硬挺；敲聲=清脆），X3（色澤=青綠；根蒂=硬挺；敲聲=清脆）。一般地，令D={x1，x2，x3，…，xm}，表示包含m個(gè)示例的數(shù)據(jù)集，每個(gè)示例由d個(gè)屬性描述（例如，上面的西瓜數(shù)據(jù)使用了3個(gè)屬性），則每個(gè)示例i=（ai1，ai2，ai3，…，aid）是d維樣本空間x中的一個(gè)向量，i∈X。其中是ij在第j個(gè)屬性上的取值。例如，上述第3個(gè)西瓜在第2個(gè)屬性上的值是“硬挺”，d稱為樣本i的“維數(shù)”。怎么挑瓜，就是從西瓜的特征著手，例如，“色澤”“根蒂”“敲聲”。天氣預(yù)報(bào)主要是使用收集大量的數(shù)據(jù)（氣溫、濕度、風(fēng)向和風(fēng)速、氣壓等）。特征或?qū)傩裕悍从呈录驅(qū)ο笤谀撤矫娴谋憩F(xiàn)或性質(zhì)的事項(xiàng)。屬性上的取值，例如，“青綠”“烏黑”，稱為“屬性值”或特征值。屬性組成的空間稱為“屬性空間”“樣本空間”或“輸入空間”。把“色澤”“根蒂”“敲聲”作為三個(gè)坐標(biāo)軸，則它們形成一個(gè)用于描述西瓜的三維空間，每個(gè)西瓜都可在這個(gè)空間中找到自己的坐標(biāo)位置。由于空間中的每個(gè)點(diǎn)對(duì)應(yīng)一個(gè)坐標(biāo)向量，因此也把一個(gè)示例稱為一個(gè)“特征向量”。第三節(jié)人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新黨的二十大報(bào)告指出：“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。”“必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，深入實(shí)施科教興國戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)?！薄巴苿?dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展，構(gòu)建新一代信息技術(shù)、人工智能、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、綠色環(huán)保等一批新的增長(zhǎng)引擎?！比斯ぶ悄芗夹g(shù)集群作為我國科技建設(shè)的重心已上升為國家戰(zhàn)略，且在醫(yī)療、教育、電商營銷等各行各業(yè)相繼實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用落地。而人工智能與金融行業(yè)的緊密融合，不僅是人工智能技術(shù)賦能金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和場(chǎng)景應(yīng)用，更是對(duì)金融資源的優(yōu)化與金融模式的重塑。傳統(tǒng)金融支付業(yè)務(wù)模式及痛點(diǎn)（1）存在安全風(fēng)險(xiǎn)（2）存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)2.基于人工智能技術(shù)的金融支付應(yīng)用場(chǎng)景（1）無人商店（2）刷臉支付人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新創(chuàng)新支付方式……提升用戶支付體驗(yàn)……提高支付運(yùn)營效能

……提高支付運(yùn)營效能創(chuàng)新支付方式提升用戶支付體驗(yàn)人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新智能營銷是綜合運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，智能化分析和預(yù)測(cè)營銷活動(dòng)數(shù)據(jù)、創(chuàng)新營銷模式，提升營銷的效率和效果，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與用戶之間價(jià)值共創(chuàng)的營銷模式。智能營銷的典型流程分為客戶信息采集、認(rèn)知模型構(gòu)建、營銷精準(zhǔn)觸達(dá)。在客戶信息采集環(huán)節(jié)中，通過社交網(wǎng)絡(luò)瀏覽行為、產(chǎn)品購買行為、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理頻次等進(jìn)行多維度采集。在認(rèn)知模型構(gòu)建環(huán)節(jié)中，運(yùn)用深度學(xué)習(xí)、自然語言處理等相關(guān)技術(shù)進(jìn)行建模。在營銷精準(zhǔn)觸達(dá)環(huán)節(jié)中，通過自有渠道或第三方渠道進(jìn)行信息投放，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化營銷。在銀行領(lǐng)域，人工智能通過收集用戶社交、消費(fèi)、信用、交易等行為數(shù)據(jù)，分析用戶需求與偏好，建立精準(zhǔn)營銷解決方案，優(yōu)化銀行對(duì)客戶的篩選與精準(zhǔn)服務(wù)，應(yīng)用于銀行的存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營銷等場(chǎng)景智能營銷將銀行海量存儲(chǔ)數(shù)據(jù)變現(xiàn)為營銷價(jià)值；通過用戶畫像、用戶分層、用戶定位實(shí)現(xiàn)銀行營銷的精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化、個(gè)性化，優(yōu)化營銷的質(zhì)量與效果；降低人力成本，提高營銷效率。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新智能客服系統(tǒng)是人工智能技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)客服相結(jié)合的產(chǎn)物，是集語音識(shí)別、語義理解、知識(shí)地圖、深度學(xué)習(xí)等智能交互技術(shù)于一體，能夠準(zhǔn)確理解用戶的意圖或問題，由智能機(jī)器人為客戶提供服務(wù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)查詢、業(yè)務(wù)咨詢及解答、業(yè)務(wù)辦理、客戶投訴等不涉及賬戶資金變動(dòng)的非金融業(yè)務(wù)。智能客服基于大規(guī)模知識(shí)管理系統(tǒng)，面向金融行業(yè)構(gòu)建企業(yè)級(jí)的客戶接待、管理及服務(wù)智能化解決方案。在與客戶的問答交互過程中，智能客服系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)“應(yīng)用—數(shù)據(jù)—訓(xùn)練”閉環(huán)，形成流程指引與問題決策方案，并通過運(yùn)維服務(wù)層以文本、語音及機(jī)器人反饋動(dòng)作等方式向客戶傳遞。此外，智能客服系統(tǒng)還可以針對(duì)客戶提問進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行信息抽取、業(yè)務(wù)分類及情感分析，了解服務(wù)動(dòng)向并把握客戶需求，為企業(yè)的輿情監(jiān)控及業(yè)務(wù)分析提供支撐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前金融領(lǐng)域的智能客服系統(tǒng)可以解決絕大部分客戶常見問題，針對(duì)高頻次、高重復(fù)率的問題解答優(yōu)勢(shì)更加明顯，緩解銀行運(yùn)營壓力并合理控制成本。目前的智能客服系統(tǒng)有線下的網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)機(jī)器人、線上智能金融客服機(jī)器人、智能催收機(jī)器人等。智能風(fēng)控是指借助人工智能技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、行為建模、用戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，從而協(xié)助金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、授信審批、貸后管理的智能化風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新1.改善客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)效率單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容2.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容3.降低運(yùn)營成本，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的價(jià)值創(chuàng)新BA智能投顧量化投資智能投顧是依托大數(shù)據(jù)、量化金融模型及智能化算法等技術(shù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期投資收益目標(biāo)和投資風(fēng)格偏好等數(shù)據(jù)，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論等理論模型，自動(dòng)計(jì)算并提供投資組合及資產(chǎn)配置建議，進(jìn)而為投資者提供智能化和自動(dòng)化的財(cái)富管理解決方案。量化投資是綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)等理論，從海量金融數(shù)據(jù)中尋找能夠刻畫投資收益的特征因子及投資模型，按照既定投資組合與嚴(yán)格的交易規(guī)則，通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)化程序發(fā)出買賣指令，從而獲取穩(wěn)定、可持續(xù)、高于市場(chǎng)平均收益的投資方式。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)是保險(xiǎn)營銷最重要的環(huán)節(jié)，利用人工智能技術(shù)深度學(xué)習(xí)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，對(duì)定價(jià)模型進(jìn)行反復(fù)訓(xùn)練，能夠主動(dòng)地識(shí)別和量化風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)，這一技術(shù)目前在車險(xiǎn)應(yīng)用中最為廣泛。面對(duì)保險(xiǎn)理賠流程復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、耗時(shí)費(fèi)力等問題，人工智能技術(shù)的應(yīng)用則為解決以上問題提供了新思路。圖像識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺系統(tǒng)、語言識(shí)別等人工智能技術(shù)通過預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)模型、分析數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了查勘、核損、定損和進(jìn)行反欺詐識(shí)別，極大地提高了理賠效率和準(zhǔn)確度。保險(xiǎn)智能營銷是以客戶為中心，基于用戶保單數(shù)據(jù)、家庭成員健康信息、歷史購物紀(jì)錄、購買產(chǎn)品類型、用戶財(cái)富和信用狀況、社交媒體信息形成用戶畫像標(biāo)簽。然后根據(jù)用戶畫像充分挖掘客戶的需求，通過人工智能技術(shù)與產(chǎn)品特征進(jìn)行分析對(duì)比，做到精準(zhǔn)的智能化匹配，識(shí)別客戶最有可能購買的產(chǎn)品。當(dāng)觸發(fā)特定場(chǎng)景時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)結(jié)合用戶偏好進(jìn)行個(gè)性化推送，例如對(duì)于網(wǎng)購愛好者，推薦與快遞配送風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種，提升產(chǎn)品銷售的成功率。（2）保險(xiǎn)智能營銷（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)（3）保險(xiǎn)智能理賠人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新第四節(jié)人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來展望將零散的用戶金融數(shù)據(jù)通過采集、傳輸、儲(chǔ)存等一系列標(biāo)準(zhǔn)化的流程變成格式規(guī)范、結(jié)構(gòu)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)，并有嚴(yán)格和規(guī)范的綜合數(shù)據(jù)管控，通過人工智能技術(shù)對(duì)這些標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步加工分析，成為具有指導(dǎo)意義的業(yè)務(wù)監(jiān)控報(bào)表、業(yè)務(wù)監(jiān)控模型，以幫助業(yè)務(wù)進(jìn)行輔助決策。是通過構(gòu)建人工智能金融平臺(tái)，提供機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、圖像識(shí)別等人工智能領(lǐng)域的算法，提供覆蓋人工智能應(yīng)用開發(fā)全流程的端到端能力?！叭斯ぶ悄芙鹑?關(guān)鍵技術(shù)”的商業(yè)模式主要圍繞生物特征識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺、知識(shí)圖譜、自然語言處理、智能語音、機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)，為人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用提供技術(shù)支撐。通過人工智能技術(shù)連接金融機(jī)構(gòu)與用戶的硬件和軟件?！叭斯ぶ悄芙鹑?基礎(chǔ)設(shè)施”“人工智能金融+數(shù)據(jù)服務(wù)”“人工智能金融+構(gòu)建平臺(tái)”“人工智能金融+關(guān)鍵技術(shù)”人工智能金融的商業(yè)模式雙擊添加標(biāo)題文字人工智能金融的未來展望應(yīng)用方面：場(chǎng)景智能深化，支撐現(xiàn)代金融體系建設(shè)技術(shù)方面：技術(shù)能力革新，驅(qū)動(dòng)行業(yè)發(fā)展不斷演進(jìn)保障方面：可信治理評(píng)估，助力行業(yè)長(zhǎng)期規(guī)范發(fā)展人工智能金融的未來展望《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》感謝您的教學(xué)使用《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件

云計(jì)算技術(shù)在金融中的應(yīng)用第五章節(jié)目錄CONTENTS云計(jì)算概述云計(jì)算技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景及價(jià)值創(chuàng)新云計(jì)算的理論架構(gòu)與技術(shù)原理云計(jì)算技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來展望項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)——銀行上云與運(yùn)維實(shí)訓(xùn)PartOne第一節(jié)云計(jì)算概述05案例導(dǎo)入：

2022年8月10日，“2022世界5G大會(huì)”在哈爾濱召開（圖5—1）。會(huì)上，2022年“5G十大應(yīng)用案例”在大會(huì)開幕式上正式發(fā)布。交通銀行聯(lián)合上海電信及華為共同建設(shè)的全國首個(gè)“5G全域智能金融云專網(wǎng)”成為唯一入選的金融領(lǐng)域案例。該項(xiàng)目是三家公司聯(lián)合在金融行業(yè)首次做出的全國范圍“5G+金融探索與創(chuàng)新”，利用電信5G切片、后端路由、SD—WAN、AI大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等新型技術(shù)，助力交通銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、建設(shè)安全泛在的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，充分激發(fā)普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融等業(yè)務(wù)經(jīng)營潛能，形成多元融通的金融服務(wù)智慧再造。

5G在交通銀行的一系列應(yīng)用場(chǎng)景的落地不僅滿足了金融行業(yè)解決痛點(diǎn)問題的需求，也將5G在金融行業(yè)的使用從預(yù)熱階段推進(jìn)至行業(yè)適配階段，為后續(xù)規(guī)模推廣提供了實(shí)踐依據(jù)。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)也在推進(jìn)《5G金融云專網(wǎng)技術(shù)及應(yīng)用白皮書》，真正挖掘金融行業(yè)5G網(wǎng)絡(luò)價(jià)值，樹立金融行業(yè)5G技術(shù)創(chuàng)新標(biāo)桿。定義云計(jì)算是一種按使用量付費(fèi)的模式，這種模式提供可用的、便捷的、按需的網(wǎng)絡(luò)訪問，進(jìn)入可配置的計(jì)算資源共享池，這些資源能夠被快速提供，只須投入很少的管理工作，或與服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行很少的交互。實(shí)質(zhì)將原本運(yùn)行在單個(gè)計(jì)算機(jī)或服務(wù)器的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、數(shù)據(jù)處理與數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上的大量分布式計(jì)算機(jī)資源池中，使用者可以按照需要獲取相應(yīng)的計(jì)算能力、存儲(chǔ)空間和部署軟件的一種計(jì)算資源的新型利用模式。核心實(shí)現(xiàn)服務(wù)的增加、使用與交付的便捷性，從而滿足用戶多樣化的計(jì)算需求。關(guān)鍵特征自助按需服務(wù)、虛擬資源池、可度量服務(wù)、高速彈性架構(gòu)和高寬帶網(wǎng)絡(luò)。一、云計(jì)算的概念與內(nèi)涵05狹義上廣義上云計(jì)算就是一種提供資源的網(wǎng)絡(luò)，使用者可以隨時(shí)獲取“云”上的資源，按需求量使用，并且可以看成是無限擴(kuò)展的，只要按使用量付費(fèi)就可以。云計(jì)算是與信息技術(shù)、軟件、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的一種服務(wù)，這種計(jì)算資源共享池叫作“云”，云計(jì)算把許多計(jì)算資源集合起來，通過軟件實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化管理。一、云計(jì)算的概念與內(nèi)涵05北京互聯(lián)網(wǎng)法院互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)司法應(yīng)用中心揭牌成立1956年0120世紀(jì)90年代022004年03042006年網(wǎng)絡(luò)技術(shù)得到飛速發(fā)展斯特雷奇正式提出了虛擬化的概念官埃里克·施密特首次提出“云計(jì)算”概念“云計(jì)算”迅速成為了計(jì)算機(jī)領(lǐng)域最令人關(guān)注的話題之一07062008年052007年微軟發(fā)布其公共云計(jì)算平臺(tái)，由此拉開微軟的云計(jì)算大幕2019年08阿里軟件在江蘇南京建立首個(gè)“電子商務(wù)云計(jì)算中心”；移動(dòng)云計(jì)算平臺(tái)“大云”計(jì)劃啟動(dòng)Web2.0成為新熱點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展進(jìn)入新階段云計(jì)算的產(chǎn)生歷程2009年092020年我國云計(jì)算市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1781億元，增速為33.6%一、云計(jì)算的概念與內(nèi)涵0505

二、云計(jì)算的特征及類型1.虛擬化技術(shù)2.動(dòng)態(tài)可擴(kuò)展3.按需部署4.靈活性高7.可擴(kuò)展性云計(jì)算的主要特征6.性價(jià)比高5.可靠性高05公有云私有云混合云行業(yè)云云計(jì)算的類型

二、云計(jì)算的特征及類型05

二、云計(jì)算的類型05公有云通常指第三方提供商提供給用戶能夠使用的云，公有云由云提供商完全承載和管理，用戶無須購買硬件、軟件或支持基礎(chǔ)架構(gòu)，只需要為其使用的資源付費(fèi)即可。公有云私有云是為一個(gè)客戶單獨(dú)使用而構(gòu)建的，因而提供對(duì)數(shù)據(jù)、安全性和服務(wù)質(zhì)量的最有效控制。該公司擁有基礎(chǔ)設(shè)施，并可以控制在此基礎(chǔ)設(shè)施上部署應(yīng)用程序的方式。私有云混合云是公共云和私有云兩種服務(wù)方式的結(jié)合。由于安全和控制原因，并非所有的企業(yè)信息都能放置在公共云上，這樣大部分已經(jīng)應(yīng)用云計(jì)算的企業(yè)將會(huì)使用混合云模式?；旌显菩袠I(yè)云是由行業(yè)內(nèi)或某個(gè)區(qū)域內(nèi)起主導(dǎo)作用或者掌握關(guān)鍵資源的組織建立和維護(hù)，以公開或者半公開的方式，向行業(yè)內(nèi)部或相關(guān)組織和公眾提供有償或無償服務(wù)的云平臺(tái)。行業(yè)云PartTwo第二節(jié)云計(jì)算的理論架構(gòu)與技術(shù)原理基礎(chǔ)架構(gòu)層中間層應(yīng)用層管理層一、云平臺(tái)的體系架構(gòu)主要由服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等真實(shí)的基礎(chǔ)設(shè)施硬件結(jié)合虛擬化手段，從而構(gòu)建虛擬化的云計(jì)算的資源池。在基礎(chǔ)架構(gòu)層的基礎(chǔ)上，不同的廠商通過中間件、數(shù)據(jù)庫、訪問控制、負(fù)載均衡等手段，根據(jù)自己的云計(jì)算解決方案，構(gòu)建云計(jì)算的平臺(tái)。該層次是在搭建好云計(jì)算平臺(tái)的基礎(chǔ)上，部署企業(yè)相關(guān)應(yīng)用。提供統(tǒng)一的平臺(tái)化系統(tǒng)軟件支撐服務(wù)，包括賬號(hào)管理、配置管理、計(jì)費(fèi)管理、安全管理、流程管理、運(yùn)維管理、SLA監(jiān)控管理和API接口等諸多功能。0505一、云平臺(tái)的體系架構(gòu)05一、云平臺(tái)的體系架構(gòu)基礎(chǔ)架構(gòu)層是為中間層或者用戶提供其所需要的計(jì)算和存儲(chǔ)等資源，并通過虛擬化等技術(shù)將資源池化，以實(shí)現(xiàn)資源的按需分配和快速部署；中間層是承上啟下的一層，它在基礎(chǔ)架構(gòu)層所提供資源的基礎(chǔ)上為用戶提供服務(wù)；應(yīng)用層是以友好的用戶界面，直接面向客戶需求，為用戶提供所需要的各項(xiàng)應(yīng)用軟件和服務(wù)；管理層是縱向的，是為了更好地管理和維護(hù)橫向的三層而存在，同時(shí)提供統(tǒng)一的API接口和開發(fā)工具包，為合作伙伴和客戶提供二次開發(fā)和定制化開發(fā)支持。二、云計(jì)算的服務(wù)模式Addthetitleinhere平臺(tái)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)軟件服務(wù)PaaS，即把IT系統(tǒng)的平臺(tái)軟件層作為服務(wù)出租出去，具體是指云計(jì)算服務(wù)，它們可以按需提供開發(fā)、測(cè)試、交付和管理軟件應(yīng)用程序所需要的環(huán)境，它把平臺(tái)和開發(fā)環(huán)境作為一種服務(wù)來提供。Iaas，即把IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)層作為服務(wù)出租出去。由云服務(wù)提供商把IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)好，并對(duì)計(jì)算設(shè)備進(jìn)行池化，然后直接對(duì)外出租硬件服務(wù)器、虛擬主機(jī)、存儲(chǔ)或網(wǎng)絡(luò)設(shè)施等。SaaS，即軟件部署在云端，讓用戶通過因特網(wǎng)來使用它，云服務(wù)提供商把IT系統(tǒng)的應(yīng)用軟件層作為服務(wù)出租出去，而消費(fèi)者可以使用任何云終端設(shè)備接入計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，然后通過網(wǎng)頁瀏覽器或者編程接口使用云端的軟件。05SaaS屬于最上層的服務(wù)，是一種交付模式。用戶可以根據(jù)自己的需求，通過網(wǎng)絡(luò)向供應(yīng)商訂制商業(yè)模型，幫助客戶更好地管理它們的IT項(xiàng)目和服務(wù)，確保它們IT應(yīng)用的質(zhì)量和性能，監(jiān)控它們的在線業(yè)務(wù)。PaaS在服務(wù)層次上比IaaS更高一層，供應(yīng)商提供一個(gè)作為軟件開發(fā)和運(yùn)行環(huán)境的整套解決方案，向用戶隱藏了底層的網(wǎng)絡(luò)、存儲(chǔ)、操作系統(tǒng)等技術(shù)問題，而向用戶開放的是軟件本身的開發(fā)和運(yùn)行環(huán)境。IaaS位于底層，把計(jì)算基礎(chǔ)（服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)中心空間）作為一項(xiàng)服務(wù)提供給客戶，在服務(wù)層次上是最底層服務(wù)，是最接近服務(wù)器硬件資源，這樣用戶自然能以最大的自由度接入網(wǎng)絡(luò)本身，通過因特網(wǎng)從完善的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施獲得服務(wù)。二、云計(jì)算的服務(wù)模式05二、云計(jì)算的服務(wù)模式05云計(jì)算的三種服務(wù)模式二、云計(jì)算的服務(wù)模式05Iaas、Paas與Saas模型圖IaaS讓用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)直接獲取虛擬機(jī)或者其他資源等服務(wù)；PaaS讓服務(wù)商給用戶提供一個(gè)開發(fā)平臺(tái)以及相應(yīng)的配套服務(wù)；SaaS把應(yīng)用直接作為服務(wù)提供給用戶使用。

三、云計(jì)算的關(guān)鍵技術(shù)虛擬化技術(shù)大容量分布式存儲(chǔ)并行計(jì)算海量數(shù)據(jù)管理技術(shù)云平臺(tái)管理技術(shù)云安全保護(hù)技術(shù)虛擬化是一種部署計(jì)算資源的方法，也是云計(jì)算區(qū)別于傳統(tǒng)計(jì)算模式的關(guān)鍵技術(shù)。云計(jì)算采用分布式存儲(chǔ)來保存數(shù)據(jù)，使用冗余存儲(chǔ)來確保存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的可靠性，使用高可靠性軟件來彌補(bǔ)硬件的不可靠性，從而提供了廉價(jià)可靠的大容量分布式儲(chǔ)存和計(jì)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)負(fù)載均衡、故障節(jié)點(diǎn)自動(dòng)接管、具有高可靠性，高可用性、高可擴(kuò)展。并行計(jì)算的主要思想是將復(fù)雜問題分解成若干個(gè)部分，將每一個(gè)部分交給獨(dú)立的處理器（計(jì)算資源）進(jìn)行計(jì)算，以提高效率。處理海量數(shù)據(jù)是云計(jì)算的一大優(yōu)勢(shì)，以互聯(lián)網(wǎng)為計(jì)算平臺(tái)的云計(jì)算能夠?qū)Ψ植嫉?、海量的?shù)據(jù)進(jìn)行有效可靠的處理和分析。云計(jì)算平臺(tái)管理系統(tǒng)可以看作是云計(jì)算的“指揮中心”，通過云計(jì)算系統(tǒng)的平臺(tái)管理技術(shù)能夠使大量的服務(wù)器協(xié)同工作，方便地進(jìn)行業(yè)務(wù)部署和開通，快速發(fā)現(xiàn)和恢復(fù)系統(tǒng)故障，通過自動(dòng)化、智能化的手段實(shí)現(xiàn)大規(guī)模系統(tǒng)的可靠運(yùn)營和管理。云計(jì)算安全涉及很多層面，包括網(wǎng)絡(luò)安全、服務(wù)器安全、軟件安全、系統(tǒng)安全。云計(jì)算的關(guān)鍵技術(shù)05PartThree第三節(jié)

云計(jì)算技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景及價(jià)值創(chuàng)新

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”05云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用

銀行業(yè)金融云結(jié)構(gòu)圖

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”05零售業(yè)務(wù)中小微企業(yè)服務(wù)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制信息自動(dòng)化管理云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”05零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售賬戶信息應(yīng)用網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)個(gè)人委托貸款

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”05中小微企業(yè)1資金管理方面通過云計(jì)算將銀行結(jié)算服務(wù)渠道融入中小企業(yè)客戶和中小企業(yè)集群客戶的資金管理和交易網(wǎng)絡(luò)內(nèi)3運(yùn)營成本方面降低運(yùn)營成本、享受信息資源、一站式配置各種應(yīng)用、多樣化軟件服務(wù)。E2融資模式方面銀行可通過云計(jì)算平臺(tái)獲取“核心”企業(yè)與其上下游小企業(yè)的交易信息，提供全面金融服務(wù)。4信用評(píng)級(jí)方面從海量的中小企業(yè)存量客戶中甄別出潛在的目標(biāo)客戶，獲得貸款的信用評(píng)級(jí)。PEST戰(zhàn)略系列生產(chǎn)環(huán)境云計(jì)算05

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”銀行業(yè)金融云規(guī)劃開發(fā)、測(cè)試云計(jì)算云計(jì)算規(guī)劃全景視圖05

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”銀行業(yè)金融云規(guī)劃05案例分析：招行全面上云，“零售業(yè)務(wù)”邁向新階段

2022年6月23日，隨著最后50000名客戶數(shù)據(jù)的順利遷移，中國招商銀行近1.8億名零售客戶全面遷入自主研發(fā)的金融交易云（FinancialTransactionCloud，F(xiàn)TC），標(biāo)志著其全面“上云”工作取得階段性重大進(jìn)展。歷經(jīng)282天、503個(gè)批次，在新舊系統(tǒng)相互穿透的無感切換中，中國招商銀行完成全部零售客戶的數(shù)據(jù)遷移。中國招商銀行零售“大客群”云端服務(wù)時(shí)代正式到來。

“招行云”共有兩朵，原生云（ACS）和金融交易云（FTC）。原生云主要承載渠道類、零售信貸等業(yè)務(wù)處理類、客戶經(jīng)營類等敏態(tài)業(yè)務(wù)，能使中國招商銀行金融科技取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)；金融交易云主要承載中國招商銀行借記卡、信用卡核心、零售轉(zhuǎn)賬、快捷支付、數(shù)字人民幣等穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)，保障核心交易穩(wěn)定運(yùn)行。兩朵云是招行面向未來的數(shù)字化新基建。

在信用卡領(lǐng)域，中國招商銀行設(shè)計(jì)了“跟賬機(jī)制”：新系統(tǒng)開發(fā)完成后，舊系統(tǒng)還在運(yùn)行。那么中國招商銀行就會(huì)將舊系統(tǒng)的交易輸入新系統(tǒng)，讓新系統(tǒng)也運(yùn)行一遍，然后檢驗(yàn)賬務(wù)結(jié)果是否一致。跟賬結(jié)束后，中國招商銀行確認(rèn)處理賬務(wù)的邏輯沒有問題，才會(huì)用灰度方式發(fā)布。信用卡核心系統(tǒng)從主機(jī)平臺(tái)向分布式平臺(tái)下移后，基礎(chǔ)設(shè)施成本減少約60%，但系統(tǒng)業(yè)務(wù)負(fù)載和算力是過去的10倍。

一、“云計(jì)算+銀行業(yè)務(wù)”二、“云計(jì)算+證券業(yè)務(wù)”行情、資訊上云

部署架構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單；市場(chǎng)和轉(zhuǎn)碼服務(wù)器部署在金融云中，使用負(fù)載平衡提供各種因特網(wǎng)訪問；架構(gòu)穩(wěn)定可靠，支持多地域、分機(jī)房部署，可以全部部署于金融云異地區(qū)域中；委托交易上云

把交易接入服務(wù)器和事務(wù)處理機(jī)部署于金融云，同時(shí)使用負(fù)載均衡（SLB）接入互聯(lián)網(wǎng)訪問，提供低延遲、高穩(wěn)定性的交易委托網(wǎng)絡(luò)服務(wù)?？蛻舳送ㄟ^云上的交易接入服務(wù)和融資融券接入服務(wù)對(duì)接交易公司內(nèi)網(wǎng)的集中交易業(yè)務(wù)和融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)。交易或委托指令通過雙運(yùn)營商專線到達(dá)核心交易機(jī)房，滿足監(jiān)管要求。05二、“云計(jì)算+證券業(yè)務(wù)”05華為云服務(wù)-證券行情上云解決方案華為云服務(wù)-證券行情上云解決方案05案例導(dǎo)入：中國太保云

中國太保云，中國太平洋保險(xiǎn)聯(lián)合新華三集團(tuán)啟動(dòng)了核心生產(chǎn)云建設(shè)項(xiàng)目，雙方采用“聯(lián)合開發(fā)”模式，對(duì)標(biāo)業(yè)界領(lǐng)先的云服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，打造具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“中國太保云”?！爸袊Ｔ啤卑ㄩ_發(fā)測(cè)試云、非核心生產(chǎn)云和核心生產(chǎn)云三個(gè)階段，將全面支持太保業(yè)務(wù)應(yīng)用，并面向保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)云服務(wù)輸出。目前，由于監(jiān)管和數(shù)據(jù)安全的要求，中國太保云按照自建私有云方式建設(shè)，但太保云在建設(shè)模式上保留了公有云對(duì)接能力，形成私有云為主、公有云為補(bǔ)充的混合云，確保中國太保云計(jì)算平臺(tái)的建設(shè)和發(fā)展具有可持續(xù)性，不僅能夠以靈活高效的云架構(gòu)承載自身業(yè)務(wù)需求，未來更可將中國太平洋保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)深耕20多年的經(jīng)驗(yàn)沉淀，打造成若干行業(yè)SaaS應(yīng)用，幫助更多的中小型金融企業(yè)上云。三、“云計(jì)算+保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”三、“云計(jì)算+保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”云投保云理賠個(gè)性化定價(jià)與銷售

云投保是應(yīng)用云計(jì)算移動(dòng)展業(yè)模式創(chuàng)新。它將移動(dòng)展業(yè)場(chǎng)景與智能手機(jī)、遠(yuǎn)程電子簽名技術(shù)創(chuàng)新融合，通過瀏覽器簽名、升級(jí)版加密算法及影像合成等新技術(shù)應(yīng)用，打造移動(dòng)投保新流程。

借助云平臺(tái)，保險(xiǎn)公司就能快速反映或主動(dòng)采取行動(dòng)，提高業(yè)務(wù)敏捷性。依托云平臺(tái)和云計(jì)算能力，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部能有效提高信息的實(shí)時(shí)交互性，可以構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化工作流程，加快保險(xiǎn)的審核、理賠環(huán)節(jié)的速度。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)上，云計(jì)算可以縮短產(chǎn)品上線周期，提高生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速發(fā)布、快速迭代；基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的動(dòng)態(tài)化、差異化與精確化。05四、云計(jì)算在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新價(jià)值有效降低金融機(jī)構(gòu)IT成本在IT能相同的情況下，云計(jì)算架構(gòu)的性價(jià)比遠(yuǎn)高于以大型機(jī)和小型機(jī)作為基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)金融架構(gòu)。云計(jì)算操作系統(tǒng)通過統(tǒng)一的平臺(tái)管理金融企業(yè)內(nèi)服務(wù)器、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。通過設(shè)備的集中管控，可以顯著提升企業(yè)對(duì)IT設(shè)備的管理能力，有助于實(shí)現(xiàn)精益管理。支撐大數(shù)據(jù)和人工智能的廣泛運(yùn)用提高金融服務(wù)的可靠性和可擴(kuò)展性提供金融服務(wù)的運(yùn)維自動(dòng)化05在可靠性上，云計(jì)算可以通過數(shù)據(jù)多副本容錯(cuò)、計(jì)算節(jié)點(diǎn)同構(gòu)可互換等措施。在可擴(kuò)展性上，云計(jì)算支持通過添加服務(wù)器和存儲(chǔ)等IT設(shè)備實(shí)現(xiàn)性能提升，快速滿足金融企業(yè)應(yīng)用規(guī)模上升和用戶高速增長(zhǎng)的需求。云計(jì)算還可為大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)提供便利且可擴(kuò)展的算力和存儲(chǔ)能力。PartFour第四節(jié)云計(jì)算技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來展望一、云計(jì)算在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式05金融云服務(wù)的SaaS購買模式“行業(yè)云+金融云”場(chǎng)景模式共同研發(fā)混合云金融服務(wù)布局“行業(yè)云+金融云”的新生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)上云，可以將銀行、保險(xiǎn)、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融的豐富業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)資源聚合、共享和重新分配。在金融機(jī)構(gòu)研發(fā)團(tuán)隊(duì)與云服務(wù)商團(tuán)隊(duì)共同建設(shè)混合云模式下，云部署在金融機(jī)構(gòu)，雙方研發(fā)團(tuán)隊(duì)確定云計(jì)算底層架構(gòu)，簽訂技術(shù)保密協(xié)議，聯(lián)合基于混合云架構(gòu)的新一代分布式核心系統(tǒng)。這些金融云可與外部各個(gè)行業(yè)SaaS平臺(tái)進(jìn)行連接、協(xié)同發(fā)展，輻射至各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，從而賦能生態(tài)，由此構(gòu)建出基于“行業(yè)云+金融云”的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。一、云計(jì)算在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式05金融云服務(wù)的SaaS購買模式金融云可與外部各個(gè)行業(yè)SaaS平臺(tái)進(jìn)行連接、協(xié)同發(fā)展，輻射至各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，從而賦能生態(tài)，由此構(gòu)建出基于“行業(yè)云＋金融云”的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。云銀行模式下，“行業(yè)云＋金融云”作為鏈接器可實(shí)現(xiàn)整個(gè)生態(tài)里的數(shù)據(jù)透明與開放共享，金融服務(wù)能夠滲透至企業(yè)的各個(gè)交易場(chǎng)景中，以至于達(dá)到整個(gè)生態(tài)上的全產(chǎn)業(yè)鏈管理。從能力構(gòu)建來說，云銀行的構(gòu)建需要具備數(shù)據(jù)工廠能力、客戶旅程能力、生態(tài)構(gòu)建能力和技術(shù)應(yīng)用能力等各個(gè)方面的能力。一、云計(jì)算在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式05行業(yè)云＋金融云場(chǎng)景模式C-Bank：云銀行，生態(tài)系統(tǒng)O-bank：開放銀行，敏捷智慧D-bank：直銷銀行，網(wǎng)絡(luò)金融E-bank：線上銀行，線上金融一、云計(jì)算在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式05共同研發(fā)混合云在全面一體化云敏捷驅(qū)動(dòng)技術(shù)架構(gòu)升級(jí)路徑中，云廠商不僅提供混合云、公共云、云原生底層引擎等基礎(chǔ)產(chǎn)品，更在服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的過程中沉淀了更敏捷、高可用、云原生化的分布式技術(shù)架構(gòu)，支持金融機(jī)構(gòu)通過技術(shù)創(chuàng)新大大超越了傳統(tǒng)的集中化架構(gòu)的限制，再造云上新金融。二、云計(jì)算在金融中的未來展望云計(jì)算在金融中的未來展望云原生成為重要趨勢(shì)金融新基建成戰(zhàn)略支點(diǎn)多云戰(zhàn)略部署成為趨勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)管理云服務(wù)成熱門方向云原生作為一套先進(jìn)架構(gòu)理念與管理方法的集合，已被越來越多的金融機(jī)構(gòu)作為下一代核心技術(shù)架構(gòu)的重點(diǎn)方向。單一云平臺(tái)往往無法滿足金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)需求，多云戰(zhàn)略部署以及跨云生態(tài)連接已經(jīng)逐漸成為行業(yè)共識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理和控制是金融機(jī)構(gòu)的生命線，金融云作為產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和金融機(jī)構(gòu)的連接器，通過提供產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方案，完整覆蓋貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效助力金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。以金融新基建推動(dòng)應(yīng)用創(chuàng)新的架構(gòu)模式、跨云管理以及從局部智能向全局智能的持續(xù)演進(jìn)。05PartFive第五節(jié)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)——銀行上云與運(yùn)維實(shí)訓(xùn)05案例背景：

西關(guān)城市銀行高層根據(jù)中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信貸的需求量增大的發(fā)展要求，正有條不紊地分步建設(shè)云平臺(tái)。在云計(jì)算平臺(tái)實(shí)施和建設(shè)上，城市銀行組織信息科技部及業(yè)務(wù)部門組成調(diào)研團(tuán)隊(duì)走訪較為知名的商業(yè)銀行云服務(wù)中心。經(jīng)過調(diào)研，決定由城商行信息科技部及業(yè)務(wù)主管團(tuán)隊(duì)成立業(yè)務(wù)上云小組，安排核心業(yè)務(wù)骨干員工張新城和信息科技部王經(jīng)理共同完成基于阿里云實(shí)施業(yè)務(wù)上云。項(xiàng)目要求按照統(tǒng)一規(guī)劃、分步實(shí)施，持續(xù)改進(jìn)的原則，業(yè)務(wù)上“先簡(jiǎn)后繁”，技術(shù)上先易后難，持續(xù)推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。同時(shí)要求基于信息科技部現(xiàn)有服務(wù)器等實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施池化、云化，再推動(dòng)應(yīng)用上云，提升應(yīng)用敏捷性，最后推動(dòng)信創(chuàng)的使用。對(duì)于區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)而言，其總體思路是，搭建阿里云業(yè)務(wù)及同城災(zāi)備云，異地災(zāi)備云，推動(dòng)新老應(yīng)用上云。

此外，項(xiàng)目小組安排新招聘大學(xué)生（3～4人）參與到項(xiàng)目需求及銀行云的基礎(chǔ)運(yùn)維中。

案例涉及銀行的四類角色分別是：信貸業(yè)務(wù)部、信息科技部、云服務(wù)商、財(cái)務(wù)管理部。實(shí)訓(xùn)主要考核如何設(shè)計(jì)信貸云服務(wù)流程，現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)維工程師根據(jù)需求完成搭建云服務(wù)，完成日常云服務(wù)監(jiān)測(cè)和處理存儲(chǔ)資源不足等核心問題，使得云服務(wù)能夠持續(xù)有效進(jìn)行。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)拓展訓(xùn)練由于云計(jì)算具備較高的專業(yè)化程度和技術(shù)背景，更容易理解云計(jì)算，進(jìn)一步了解金融云架構(gòu)，設(shè)置兩類國內(nèi)主流金融云廠商案例，從金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)的角度，進(jìn)一步開展金融云運(yùn)營、運(yùn)維及云計(jì)算技術(shù)云服務(wù)分析。請(qǐng)同學(xué)們根據(jù)本項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)的實(shí)訓(xùn)步驟完成銀行信息科技部關(guān)于金融云計(jì)算的運(yùn)維代碼編輯，提取服務(wù)器性能數(shù)據(jù)及推斷運(yùn)維瓶頸。05《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》感謝您的教學(xué)使用《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件數(shù)字人民幣第六章目錄CONTENTS第一節(jié)數(shù)字人民幣概述第三節(jié)數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新第二節(jié)數(shù)字人民幣的理論架構(gòu)與技術(shù)原理

第四節(jié)數(shù)字人民幣的商業(yè)模式和未來展望PartOne數(shù)字人民幣概述數(shù)字人民幣概述2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景

2020年的冬天，數(shù)字人民幣冬奧試點(diǎn)應(yīng)用正式啟動(dòng)。試點(diǎn)覆蓋冬奧會(huì)全場(chǎng)景40.3萬個(gè)，圍繞食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點(diǎn)領(lǐng)域的支付服務(wù)需求，打造特色鮮明的產(chǎn)品，保障境內(nèi)外消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣的支付體驗(yàn)，交易金額達(dá)96億元。

為了迎接冬奧并配合冬奧應(yīng)用場(chǎng)景，北京市傾力打造數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景。目前在交通出行、購物消費(fèi)、醫(yī)療衛(wèi)生、文化旅游等方面，已完成數(shù)字人民幣使用環(huán)境建設(shè)。張家口賽區(qū)，數(shù)字人民幣應(yīng)用已覆蓋場(chǎng)館、酒店、餐飲、商戶、郵政、交通、醫(yī)療等5萬余個(gè)場(chǎng)景，共計(jì)開立對(duì)公、對(duì)私錢包700萬個(gè)，為冬奧相關(guān)人員及當(dāng)?shù)孛癖娞峁┝酥Ц侗憷?/p>

根據(jù)冬奧品牌權(quán)益方面規(guī)定，冬奧場(chǎng)館內(nèi)支持VISA、人民幣實(shí)物現(xiàn)金和數(shù)字人民幣支付。與支付寶和微信支付不同，數(shù)字人民幣在場(chǎng)內(nèi)信號(hào)不好的條件下也可以使用，通過“碰一碰”、掃碼付等方式，可便捷實(shí)現(xiàn)非接觸支付，充分滿足冬奧的防疫要求，助力安全奧運(yùn)。導(dǎo)入案例一、數(shù)字貨幣的產(chǎn)生（一）數(shù)字貨幣概述?狹義的數(shù)字貨幣：是指以比特幣為樣本的虛擬“貨幣”，不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，依據(jù)數(shù)字加密算法，通過大量的計(jì)算產(chǎn)生，同時(shí)交易過程需要分布式數(shù)據(jù)庫的認(rèn)可。區(qū)塊鏈技術(shù)是在數(shù)字貨幣中應(yīng)用最為廣泛的技術(shù)

。?廣義的數(shù)字貨幣：是以數(shù)字形式表示的資產(chǎn)，以電子方式存在，可以使用計(jì)算機(jī)或互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在用戶和實(shí)體之間傳輸，以電子的形式實(shí)現(xiàn)價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段等貨幣職能?？梢园詳?shù)字方式表示價(jià)值的任何東西。（二）中央銀行的數(shù)字貨幣?國際貨幣基金組織：中央銀行數(shù)字貨幣（CentralBankDigitalCurrency，簡(jiǎn)稱“CBDC”）是指由中央銀行發(fā)行，被廣泛接受的電子化的法定貨幣。數(shù)字人民幣概述CBDC（Centralbankdigitalcurrencies）DC/EP(DigitalCurrencyElectronicPayment）即數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”，是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣的概念有兩個(gè)重點(diǎn)，一是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣；二是和紙鈔和硬幣等價(jià)，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。關(guān)于CBDC、DC/EP和e-CNYe-CNY中央銀行數(shù)字貨幣，是指由中央銀行發(fā)行，被廣泛接受的電子化的法定貨幣。是中國版數(shù)字貨幣項(xiàng)目，即數(shù)字貨幣和電子支付工具，是中國人民銀行研究中的法定數(shù)字貨幣，是DIGICCY（數(shù)字貨幣）的一種。數(shù)字人民幣概述拓展閱讀01020304法定性是中國人民銀行發(fā)行、數(shù)字形式的法定貨幣，具備價(jià)值尺度、儲(chǔ)藏手段、流通手段、支付功能等基本職能。價(jià)值由央行信用擔(dān)保，與實(shí)物人民幣無異，是一種新型信用貨幣。技術(shù)、實(shí)現(xiàn)路徑由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，采用可變面額設(shè)計(jì)，具有編程性，以加密幣串形式實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移，不計(jì)付利息。以加密安全技術(shù)、央行算法、大數(shù)據(jù)分析、智能合約等技術(shù)為保障。應(yīng)用場(chǎng)景以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，可適用于零售支付、水電煤氣繳費(fèi)等多場(chǎng)景。數(shù)字人民幣概述二、數(shù)字人民幣的界定數(shù)字人民幣概述02030401便利性安全性普惠性創(chuàng)新性三、數(shù)字人民幣的應(yīng)用價(jià)值數(shù)字人民幣和微信、支付寶的區(qū)別相同點(diǎn)：數(shù)字人民幣與微信支付和支付寶的使用方式類似。不同點(diǎn)：?流通屬性：數(shù)字人民幣的流通屬性是M0屬性，微信和支付寶的流通屬性是M2屬性。?對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴程度：支付寶、微信依賴網(wǎng)絡(luò)，數(shù)字人民幣不依賴網(wǎng)絡(luò)。?使用數(shù)字人民幣的大眾體驗(yàn)：數(shù)字人民幣屬于法定貨幣，具有無限法償性，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人都不能拒絕接受數(shù)字人民幣。其使用體驗(yàn)要優(yōu)于微信和支付寶。相關(guān)知識(shí)數(shù)字人民幣概述數(shù)字人民幣概述中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布了《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書2014年012015年02201603042017年央行對(duì)發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案進(jìn)行了兩輪修訂央行成立法定數(shù)字貨幣專門研究小組中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所正式掛牌數(shù)字貨幣研究所全資控股的深圳金融科技有限公司成立2021年1月07062019年052018年我國DC/EP的“閉環(huán)測(cè)試”開始啟動(dòng)2021年7月08央行基本完成數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作成立數(shù)字貨幣研究所，搭建中國第一代法定數(shù)字貨幣概念原型四、數(shù)字人民的發(fā)展進(jìn)程PartTwo數(shù)字人民幣的理論架構(gòu)與技術(shù)原理數(shù)字人民幣的理論構(gòu)架第一層：中央銀行（發(fā)行層）第二層：運(yùn)營機(jī)構(gòu)（流通層）“2.5層”：受理服務(wù)機(jī)構(gòu)（流通層）商業(yè)銀行（流通層）01數(shù)字人民幣的理論構(gòu)架總體架構(gòu)核心技術(shù)02數(shù)字人民幣的技術(shù)原理數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營體系下的發(fā)行和流通央行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣的授權(quán)發(fā)行、回籠、額度管理、信息管理，以及商業(yè)銀行的技術(shù)體系評(píng)估；指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)需向央行繳納100%準(zhǔn)備金，并承擔(dān)KYC、反洗錢、用戶隱私數(shù)據(jù)保護(hù)等責(zé)任；目前參與數(shù)字人民幣建設(shè)推廣的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)有：中、農(nóng)、工、建、交、郵儲(chǔ)六大行，以及招商銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行。指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)將調(diào)動(dòng)自身資源，與其他商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)，以及互聯(lián)網(wǎng)科技公司、核心技術(shù)企業(yè)、解決方案供應(yīng)商進(jìn)行合作；數(shù)字人民幣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣以零售系統(tǒng)為基礎(chǔ)；紙鈔、硬幣與數(shù)字人民幣將長(zhǎng)期共存。第一層中央銀行第二層運(yùn)營機(jī)構(gòu)第三層企業(yè)、社會(huì)公眾數(shù)字人民幣錢包12發(fā)行層流通

層數(shù)字人民幣的理論構(gòu)架第一，中心化管理鞏固央行在數(shù)字人民幣發(fā)行的中心管理地位，為數(shù)字貨幣提供無差別的信用擔(dān)保，為數(shù)字人民幣的流通提供基礎(chǔ)支持。雙層運(yùn)營體系在設(shè)計(jì)上主要有以下幾方面考量：第二，防止金融脫媒：避免央行直接面向C端，促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)揮金融中介的作用。第三，避免基礎(chǔ)設(shè)施重復(fù)建設(shè)利用商業(yè)銀行的服務(wù)體系和人才儲(chǔ)備，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極參與數(shù)字人民幣發(fā)行、流通環(huán)節(jié)的研發(fā)推廣工作。數(shù)字人民幣的理論構(gòu)架（一）總體架構(gòu)央行數(shù)字貨幣體系的核心要素為一種幣、兩個(gè)庫、三個(gè)中心。具體而言，該體系包括以下主要構(gòu)成要素，如圖6-3所示。數(shù)字人民幣的技術(shù)原理圖6-3“一幣兩庫三中心”框架圖數(shù)字人民幣的技術(shù)原理在雙層運(yùn)營模式下，數(shù)字貨幣的發(fā)行不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，還能充分發(fā)揮商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)在技術(shù)創(chuàng)新方面的積極性，避免央行直接面向C端，同時(shí)也避免了商業(yè)銀行金融脫媒現(xiàn)象（圖6-4）。圖6-4央行數(shù)字貨幣發(fā)行層系統(tǒng)總體架構(gòu)數(shù)字人民幣的技術(shù)原理（二）核心技術(shù)作為具有法定地位的貨幣并有效替代M0，數(shù)字貨幣須滿足代表國家信用、可以安全存儲(chǔ)、能夠安全交易、進(jìn)行匿名流通等目標(biāo)。主要特性主要內(nèi)容可流通性數(shù)字貨幣可作為流通和支付的手段在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行持續(xù)的價(jià)值運(yùn)動(dòng)可存儲(chǔ)性數(shù)字貨幣以電子數(shù)據(jù)的形式安全儲(chǔ)存在機(jī)構(gòu)或用戶的電子設(shè)備中，可供查詢、交易和管理可離線交易性數(shù)字貨幣通過電子設(shè)備進(jìn)行交易時(shí)可以不與主機(jī)或系統(tǒng)發(fā)生直接聯(lián)系，不通過有線或無線等通信方式與其他設(shè)備或系統(tǒng)交換信息可控匿名性數(shù)字貨幣相關(guān)流通信息除貨幣當(dāng)局外，任何參與方不知擁有者或者以往使用者的身份信息，確保交易過程中的匿名性與不可追蹤?？刹捎谩扒芭_(tái)自愿、后臺(tái)實(shí)名”的形式，可控匿名性兼顧了反洗錢、反恐怖融資等監(jiān)管要求不可偽造性數(shù)字貨幣在制造和發(fā)行過程中通過多種安全技術(shù)手段保障貨幣不能被非法復(fù)制和偽造不可重復(fù)