2024銀行從業(yè)資格考試 個人理財 真題

一、單項選擇題,以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選

項。不選、錯選均不得分，（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權投資

D.購買國債

I.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經營

原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行

金融機構和企業(yè)投資。

2.商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是

（）。

A.總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務

2.［解析］答案為Ao《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得

超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%.

3.商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券

B.中心銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

3.［解析］答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4.商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。

A.平安性原則

B.流淌性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

4.［解析］答案為Ao《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，平安性原則是商業(yè)銀行所作任何資

產業(yè)務的第一要旨。

5.金融期貨中不包括（）。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

5.［解析］答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率

期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎資產是價格隨市場

利率波動的債券產品。利率期貨交易者實行與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)

在持有或支配持有的債券類資產的價格風險。外匯期貨乜稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份

買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指

數(shù)為基礎資產的期貨交易合約。

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合

法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

6.［解析］答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2

人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構

有權拒絕檢查。

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行貨令改正，但不包括（）。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

7.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經批準分立、合并或者

違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者供應貸款

C.某大型零售商將臼己的公司名稱注冊為“xx零售銀行”

D.某外資銀行準備在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

8.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構批準，任何單位不得在名稱中運用“銀行”字樣。

9.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應納

稅所得額。

A.80（）

B.1200

C.1600

D.2000

9.［解析］答案為D。自2024年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000

元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標準2000元后的額，

為應納稅所得額。

10.保險代理機構及其分支機構應當妥當保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經營的原始憑證及其

有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

10.［解析］答案為C?！侗ｋU代理機構管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機構及

其分支機構應當妥當保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保

險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。

11.在理財產品（支配）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其全部相關資產的賬單，賬

單，供應應不少于兩次，并且至少（）供應一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

II.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，在理

財支配的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的全部相關資產的賬單，賬單應列明資

產變動、收入和費用、期末資產估值等狀況。賬單供應應不少于兩次，并且至少每月供應一

次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12.依據(jù)《個人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保

存5年備查

B.境外個人將原兌換未運用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有

效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內取得的常常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份

證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未運用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

12.［解析］答案為Bo《個人外匯管理方法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未運用完的

人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)

定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

13.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

13.［解析］答案為C?！秱€人外匯管理方法實施細則》其次條規(guī)定，對個人結匯和境內

個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料

B.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

14.［解析］答案為A。要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當貢令銀行業(yè)金融機構依據(jù)規(guī)定，照實向社會公眾披露的信

息不包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.堇事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

15.［解析］答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內幕信息，事后才能公布

16.以下不屬于個人;家庭資產項目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產

D.租借的房屋

16.［解析］答案為Do推斷一項資產是否屬于個人/家庭資產，必需推斷這個項目的

全部權歸屬。租借的房屋，只有運用權而沒有全部權，因此不屬于個人/家庭資產項目。

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應實行的措施，不包括（）

A.要求代銷產品的金融機構供應具體的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預料

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣揚材料

17.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條規(guī)定，

可知C項不正確。

18.商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財支配的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售

起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財支配的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財支配的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財支配的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D.保本浮動收益理財支配的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

18.［解析］答案為Bo依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定

可知，保證收益理財支配的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值

外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財支配的起點金

額。

19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告

制度，說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較人的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，

還應送交董事會審核

C.審核的權限，應依據(jù)產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際狀況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的狀況

19.［解析］答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧叵服務，對于投資金額較大的客戶，

評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負貢人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主

管理財業(yè)務的負責人審核

20.關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷出人員的工作職費，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如須要銀行供應相關個人理財顧問服務，一般產品銷

售和服務人員可以干脆為其供應服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶供應理財投資詢問顧問看法、銷售理財支配

D.如確有須要，一般產品銷售和服務人員可以幫助理財業(yè)務人員向客戶供應個人理財

顧問服務

20.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》其次十條規(guī)定可

知?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時：如須要銀行供應相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和

服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員。

21.理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先依次的主觀評價，下列關于理財價值觀

的說法，錯誤的是()。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責任在于變更客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享受生、購

房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

21.［解析］答案為Bo理財價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責任不在

于變更客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。因此，8項

說法錯誤。

22.客戶交易結算賬戶是指存管0為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途

的交易結算資金存管專戶。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中心登記結算公司

D.中國銀監(jiān)會

22.［解析］答案為A.依據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結

算資金應當存放在商業(yè)銀行。

23.商業(yè)銀行應采納多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采納交易限額、

止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采納的風險限額指標中，至少應包

括()。

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風險價值限額

23.［解析］答案為D?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)

銀行應采納多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采納交易限額、止損限額、錯

配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采納的風險限額指標中，至少應包括風險價值

限額八

24.金融機構應當依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并

登記

B.不得為身份不明的客戶供應服務或者與其進行交易

C.要求金融機構為其供應一次性金融服務時，可以不供應身份證件

D.對從前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

24.［解析］答案為C。依據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與金融機

構建立關系或者要求金融機構為其供應?一次性金融服務時，都應當供應真實有效的身份證件

或者其他身份證明文件。

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀

行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是0。

A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B.將茶事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個客戶準備買該銀行的股票，向其詢問，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污

事務

D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

25.［解析］答案為C。C選項不屬于利用內幕消息進行的證券交易活動。

26.關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是()。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產品，準入管理適用

審批制

B.商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境

外理財購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)模渫懈兜慕痤~不

計入經批準的投資購匯額度

D.在批準的購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產品，并統(tǒng)

一辦理購匯手續(xù)

26.［解析］答案為C?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行方法》第十二條規(guī)定，

商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產品，準入管理適用報告制

因此A項說法錯誤。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行方法》第十三條規(guī)定，商業(yè)

銀行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理

財購匯額度。所以B項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境夕1-at財業(yè)務管理暫行方法》第十

五條規(guī)定.在批準的購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產品。

所以D項說法錯誤。本題正確答案為C。

27.外商獨資銀行、中外合資銀行經0批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

27.［解析］答案為A。依據(jù)《外資銀行管理條例》其次十九條和第三十一條規(guī)定可知，

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經營結匯、售匯也務，須要經過中國人民銀行

批準。

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是0。

A.沒有在規(guī)定時間內向客戶供應交易的書面確認文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

28.［解析］答案為Do依據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項不屬于損害客戶

利益的欺詐行為，屬于利用內幕消息進行交易。

29.()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結算公司

29.［解析］答案為Bo依據(jù)《證券投資基金法》其次十九條規(guī)定可知，基金托管人應

當履行的職責包括，對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具看法。

30.證券公司應當妥當保存客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄和與內部管理、業(yè)務經

營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于0。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

30.［解析］答案為D.依據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶

資料料的期限不得少于二十年。

31.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募

資金并加算0,處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

31.［解析］答案為Bo依據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應

退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

32.金融市場依據(jù)0劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和

黃金市場。

A.金融市場構成要素

B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場交易標的物D.金融商品交易的分割方式

32.［解析］答案為Co金融市場依據(jù)交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市

場、行生品市場、保險市場和黃金市場。

33.綜合理財支配市場風險限制方法有0。

A.商業(yè)銀行應采納多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限

額

B.商、業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當依據(jù)風險管理權限，制定

不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實際業(yè)務狀況確定流淌性風險限額管理.，但流淌性風險限額應至少

包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

33.［解析］答案為B。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，所采

納的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。所以A項說法錯誤。《商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務風險管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應制定果行總體可承受的市場風險限額外,

還應當依據(jù)風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財支

配或立品的風險限額。因比B項說法正確?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十

四條規(guī)定，商業(yè)銀行可依據(jù)實際業(yè)務狀況確定流淌性風險限額的管理.但流淌性風險限額應

至少包括期限錯配限額；所以C項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四

十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理。因此D項

說法錯誤。

34.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購汀辦理代客境外理財業(yè)務，應向()申請代客境外

理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀監(jiān)會

D,中國銀行業(yè)協(xié)會

34.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行方法》第十三

條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

35.某銀行某日超額唯備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%,

拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%,拆入到期利息是多少?()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

35.［解析］答案為Bo拆入利率=9.925%。075石句0%。拆入到期利息

=200000010%xl/365=548(元)。

36.一張10年期，耍面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)

行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入,

則提前贖回收益率為0。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

36.［解析］不案為C.提而晚回收△率的計算公式為忌)c表示值

券的市場價格,L人示第，期利息支出?n也手提打賒0日的時期敦.M?表示提前贖回價格?i

表示提的贖回收兌率；代人本題軟據(jù)950=嗡壬$+代喘.?可得到提前跳回收丈率為

22.1%0

37.下列不屬于客戶財務信息的是()

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況將來發(fā)展趨勢

37.［解析］答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是

不行量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。

38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應理財顧問服務+?,要求收取客戶年收益的20%作

為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了0。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

38.［解析］答案為C。依據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其他金融

機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益

的，或者違反國家規(guī)定，攻受各種名義的回扣、收付費，歸個人全部的，構成公司、企業(yè)人

員受賄罪。

39.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不行替代的0。

A.保障功能

B.投機功能

C.儲蓄功能

D.投資功能

39.［解析］答案為A。在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產品，將風險轉移給

保險公司而具有保障功能，

40.不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A.儲蓄產品組合

B.消費產品組合

C.投資產品組合

D.投機產品組合

40.［解析］答案為Bo資產配置是依據(jù)所要達到的理財目標，按資產的風險最低與酬

勞最佳的原則，將資金有效地安排在不同類型的資產匕構建達到增加投資組合酬勞與限制

風險的資產投資組合。消費產品不屬于資產配置范圍內.

41.以下0不屬于《口國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競爭

D.信息保密

41.［解析］答案為Do從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠懇信用、遵守法律合規(guī)、專業(yè)

勝任、勤勉盡職、愛護商業(yè)隱私和隱私、公允競爭。所以D項不符合題意。

42.應當先履行債務的合同一方已經駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對方的經濟狀況，嚴峻惡

化，

所以先行終止了債務履行，這種權利是指0。

A.擔心抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

42.［解析］答案為A。依據(jù)《合同法》中關于合同履行抗辯權的規(guī)定可知.擔心抗辯

權指應當先履行債務的當事人，有準確證據(jù)證明合同對方的經濟狀況嚴峻惡化，可以中止履

行；同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行依次的，應當同時履行；先履行抗辯

權指當事人互負債務，有先后履行依次。先履行一方未履行的.后履行一方有權拒絕其履行

要求。A選項符合題意。

43.保藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于保藏品投資的說法，不正確的是()。

A.流淌性較差

B.價格波動主要受市場偏好的影響

C.須要投資者有相當高程度的鑒別實力

D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財

43.［解析］答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等保藏品的價值一般都比較高，投資

人要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?，不適合一般投資者的投資理財。

44.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不須要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。

A.保證收益理財支配

B.保證最低收益理財支配

C.保本浮動收益理財支配

D.非保本浮動收益理財支配

44.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第四十六條規(guī)定

可知，非保本浮動收益理財支配是須要報告的個人理財業(yè)務，不須要申請批準。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學國銀行

業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和()。

A.職業(yè)道德水準

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

45.［解析］答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內，銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提中學國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和

職業(yè)道德水準。

46.商'業(yè)銀行開展須要批準的個人理財業(yè)務須要相關從業(yè)人員具備的資格不包括0。

A.駕馭所推介產品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作閱歷

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

46.［解析］答案為Do依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第五十四條規(guī)定

可知，對個人理財業(yè)務人員應滿意的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

47.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實行的附加條件是0。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財支配期限做出調整

C.對理財支配的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

47.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》其次十三條和其

次十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財支配期限調整、幣

種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財支配不得與本行儲

蓄存款進行搭配銷售。

48.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求

與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務0。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性

D.需求的差異性與層次性

48.［解析］答案為A。題干內容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務需求的分散性與低風險

性。

49.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應擔當?shù)姆韶暼尾话?。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

49.［解析］答案為A。個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應擔當?shù)姆韶暼沃饕行淌?/p>

責任、民事責任和行政責任。

50.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確定錯誤的

是()。

A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收

財產

B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財

產

C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

50.［解析］答案為Do依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經處理的，

依據(jù)累積貪污數(shù)額懲罰。

51.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列

情形，并造成客戶經濟損失的，應依據(jù)有關法律規(guī)定或重合同的約定擔當責任，但不包括0。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶供應理財顧問服務、銷售理財產品的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

51.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第六十五條和第

六十條規(guī)定可知，挪用單獨管理的客戶資產可能構成犯罪，依法追究刑事責任。

52.遠期外匯交易的交割期一般按()計算。

A.年

B.季

C.月

D.日

52.［解析］答案為C。遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等,

最一般為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。

53,年金終值和現(xiàn)值的計算通常采納0的形式。

A.單利

B.復利

C.貼現(xiàn)

D.折現(xiàn)

53.［解析］答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時間價值。因此，年金終值和現(xiàn)

值的計算通常采納復利的形式。因此B項正確。

54.持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是0。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費

C.購房規(guī)劃

D.教化金規(guī)劃

54.I解析］答案為A。后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分選擇性支出

都存起來，期盼退休后享受更高品質的生活水平，因此理財目標是退休規(guī)劃。A項正確。

55.下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是0。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

55.［解析］答案為Co稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提

下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等納稅事項做出事先支配，以達到少納稅和遞延

交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性

原則。節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來的享受換得擁有自己的房

了，則此客戶的理財價值觀屬于0。

A.先享受型

B.后享受型

C.購房型

D.以予女為中心型

56.［解析］答案為Co購房型客戶的理財目標是購房規(guī)劃，這類客戶的義務性支出以

房貸為主，或將選擇性支出都儲蓄起來準備購房。

57.關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯合的理財資金，應()。

A.與銀行資產分開管理

B.依據(jù)理財合同約定管理和運用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財支配制作明細記錄

57.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》其次十七條規(guī)定,

商業(yè)銀行銷售理財支配匯合的理財資金，應依據(jù)理財合同約定管理和運用。

58.李先生將10000元存入銀行,假設銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)單利汁

算，5年后能取到的總額為()。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

58.［解析］答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為

10000x(1+5%X5)=12500(元)。

59.交易者只能在期權到期FI辦理交割的期權交易稱為()。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

59.［解析］答案為D。金融期權按期權到期口劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐

式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權

到期目前的任何時間執(zhí)行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，相反,

對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。

60.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為0。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

60.［解析卜答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一?段時間后出現(xiàn)增值后的收益,

等于持有期內實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。

61.用于時常之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

61.［解析］答案為Co用于時常之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭

凈資產的5%?10%。

62.銀行業(yè)從業(yè)人員供應理財顧問服務時，應駕馭個人財務報表的分析％下列對個人財

務報表的理解，錯誤的一項是0。

A.須要駕馭的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于全部者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理運用其收入的工具

62.［解析］答案為Bo個人資產負債表不僅反映了資產和負債信息，而且反映了資產

和負債的結構。

63.以下關于債券說法，錯誤的是()。

A.債權的可贖回條款對發(fā)行者不利

B.債權的名義收益是固定的，但也是有風險的

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國債可以享受稅收實惠

63.［解析］答案為A.可贖I可條款賜予發(fā)行人在利率下降時贖I可債券，則投資者不得

不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增加了投

資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投

資者不利，A項說法錯誤，

64.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是0。

A.可贖回債券的贖回權事實上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

B.當市場利率下降時，一般債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代

表發(fā)行人選擇贖同權的價值

C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

64.［解析］答案為C。當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，

通?？哨H回債券的發(fā)行人會依據(jù)事先約定的贖回價格行使贖回權，故選Co

65.下列債券不含有期權的是0。

A.可轉換債券

B.附新股認股權的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

65.［解析］答案為Co債券附有期權，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賜予了債券對將

來某一項權利的選擇權。含有期權的債券通常包括可轉換債券、附新股認股權的債券和可贖

回債券。抵押債券并沒有對將來某一項權利的選擇權，因此不合期枳。

66.衡量債券持有人按自己的須要和市場實際狀況敏捷的轉讓債券的難易程度的指標是

0。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

66.［解析］答案為C。債券流淌性是指債券持有人可按自己的須要和市場的實際狀況,

轉讓出債券收回本息的敏捷性，它主要取決于市場對轉讓所供應的便利程度。

67.下列行為中，（）違反了愛護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

67.［解析］答案為Ao依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)

定可知，A選項符合題意,

68.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為。年。

A.1

B.3

C.5

D.10

68.［解析］答案為Bo中國保監(jiān)會對核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)

代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2

個月申請辦理換證事宜。

69.關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是0。

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率提高會導致債券的價格下降

69.［解析］答案為Co市場利率的提高會使企業(yè)的融資成本增加，房地產市場是一個

須要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款,因此，市場利率的提高會促使房

地產市場削減投資。C項說法錯誤。

70.下面0業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。

A.外匯期權交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

70.［解析］答案為Do擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外

匯交易業(yè)務；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易。

71.關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流淌性要比資本市場金融工具的流淌性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

71.［解析］答案為B。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金

融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工

具一般來說是相當平安的資產，適合作為短期閑置資金的投資標的。流淌性要求高于資本市

場金融工具的流淌性.因此B項說法有誤.

72.對于違反《中國限行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實行的措施是（）。

A.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

B.中國人民銀行通報同業(yè)

C.所在機構通報同業(yè)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

72.［解析］答案為D。依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D

選項正確。

73.依據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是0。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司1%股份的股東

C.中國證監(jiān)會的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

73.［解析］答案為Bo我國《證券法》第七十四條對內幕信息的知情人進行了明確的

規(guī)定，證券交易內幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（二）持

有公司5%以上股份的股東及其堇事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際限制人及其董事、

監(jiān)事、高級管理人員：（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員：（四）由于所

任公司職務可以獲得公司有關內幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法

定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易

所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；(七)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其

他人。由此可知，B項中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內幕信息的知情人。

74.某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實際的到期收益率可能是0

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

74.［解析］答案為B。折價發(fā)行的債券.實際的到期r收益率高于票面利率。

75.理財人員向客戶供應理財顧問服務后，客戶依據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，

所產生的收益和風險由()擔當。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

75.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》規(guī)定.銀行供應

的理財顧問服務中，收益和風險由客戶擔當，A選項正確。

76.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴峻影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以

實行的處置方式是0。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產

76.［解析］答案為Ao依據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可

能發(fā)生信用危機，嚴峻影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般0債券的麗值。

A,低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

77.［解析］答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價格發(fā)行。到期按面值償還，

面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。

78.中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的0行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關反洗錢規(guī)定的行為

D.有關金融機構設立分支機構的行為

78.［解析］答案為Do依據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機構設立

分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

79.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調整功能

D.配置功能

79.［解析］答案為Ao金融市場的集聚功能指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會再生產的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作月，A

項符合題意。

80.商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向。供應獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

80.［解析］答案為A。略

81.我國市場的證券投資基金均為0。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

81.［解析］答案為Bo依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。

公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設立的基金則為契約型基金。因此，我國市

場的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項正確。

82.信任市場有效的投資人通常會實行()。

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.主動投資策略

D.技術分析投資策略

82.［解析］答案為B投資者的投資策略的制定與市場是否有效有親密的關系。信任市

場有效的投資人通常實行被動投資策略。因為他們認為主動管理基本上是白費精力，該策略

不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以取得市場的

平均收益。如常見的指數(shù)基金。

83.2024年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2024年，

上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,

反映了投資者的0。

A.風險偏好

B.風險認知度

C.風險承受實力

D.風險承受看法

83.［解析］答案為B。上證綜合指教升到5000點時，股票市場已積累了大量的風險，

投資者此時并沒有充分意識到高風險的存在，而進行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點

時，股票市場積累的風險已得到很大程度上的釋放，此時投資者退出股市，說明其高估了風

險。這反映了投資者的風險認知度。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。也

是影響人們對風險看法的心理因素。同一個風險每個人對其秋知的，水平是不一樣的，人們

對風險的認知水平往往取決于其個人的生活閱歷和學問結構。

84.下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

84.［解析］答案為B。證券投資基金公司屬于中國?，正監(jiān)會的監(jiān)管范圍內。

85.收集客戶信息是銀行供應理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的

法，不包括0。

A.填寫數(shù)據(jù)調杳表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使專心理測試問卷

85.［解析］答案為C。略

86.理財產品（支配）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流淌性風險

86.［解析］答案為Co聲譽風險是商業(yè)銀行在供應個人理財顧問服務和綜合理財服務

過程中面臨的風險。

87.債券的利率風險通常包括再投資風險和0。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

87.［解析］答案為B。債券會面臨利率風險、信在風險、提前贖回風險以及通貨膨脹

風險。利率風險是指利率變動給債券價格帶來的風險。債券的價格與市場利率變動親密相關,

且呈反方向變動。當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降；當市場利率降低時，債券

的價格通常會上升。債券的利率風險通常包括再投資風險和價格風險。

88.下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來擔當?shù)氖?。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財支配

D.保本浮動收益的理財支配

88.［解析］答案為B。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有其次責任；儲

蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀吁需擔當全部風險；《商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務管理暫行方法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財支配和保本浮動收

益的理財支配的風險由銀行和客戶共同擔當。

89.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是0.

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債狀況

C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財支配（產品）

D.牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

89.［解析］答案為D?商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售相宜的投資產品，建

議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

90.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是0。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶供應的一種特性化、綜合

化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式，

進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔當

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不行以向目標客戶群銷售理財支配

一、90.［解析］答案為D?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第十條規(guī)定，商業(yè)

銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財支配。

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請

選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題I分，共40分)

1.一個完整的退休規(guī)劃包括()等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

1.［解析］答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理

財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲

蓄投資設計。

2.增加型新股申購產品可以申購的對象有0。

A.國債

B.可分別債

C.可轉債

D.中心銀行票據(jù)

E.新股

2.［解析］答案為ABCDEo增加型新股申購理財產品主要是為了增加信托資金的運用

效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金運用途徑的一種探究。在新股發(fā)行空當，產品可投資于債

券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產品。因比，ABCDE五個選項的金融工具都

可以作為增加型新股申購理財產品的申購對象。

3.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財支配，下列關于保

證收益理財產品(支配)的說法，正確的有0。

A.保證收益理財支配要求商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾倏保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財支配轉化成準儲蓄存款產品

E.商業(yè)銀行必需建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險限制在一個相宜

水平

3.［解析］答案為ADE。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第十二條規(guī)定，

保證收益理財支配中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益

率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項錯誤。

4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正

確的有()。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)實力強

E.基金財產具有獨立性，平安性高

4.［解析］答案為ABCDE。略

5.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

5.［解析］答案為CDE。目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據(jù)市場主流的

三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財險是目前各家銀行正大力發(fā)展的

險種。

6.在理財支配的存紙期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的相關資產的賬單，賬單

應列明()。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財支配投資方向

E.理財支配收益

6.［解析］答案為ABC。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，

賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。

7.個人外匯儲蓄賬戶及金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是0。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以戈J轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬

戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計I萬美元以下的，可以在銀行干脆辦

理

7.［解析］答案為AD?！秱€人外匯管理方法實施細則》其次十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄

賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；②

個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。因此

可知，A項說法正確，B項說法錯誤?！秱€人外匯管理方法實施細則》其次十九條規(guī)定，本

人外匯結算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于

劃款當口的對外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯誤?！秱€人外匯管理方法實

施細則》第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以

下(含)的，可以在銀行干脆辦理。由此可知，E項說法錯誤。

8.商業(yè)銀行的組織形式有0。

A.個體工商企?業(yè)

B.合伙制