八月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)同步檢測(cè)試卷（附答案）

八月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)同步檢測(cè)試

卷(附答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、在開戶放款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()的利率。

A、放款日當(dāng)日

B、貸款合同約定

C、借款合同簽訂前一日

【參考答案】：A

【解析】：在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明

確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,

當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)

“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按

最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

2、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，()是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備

金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少的進(jìn)行,

而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備

金。

A、及時(shí)性原則

B、保守性原則

C、風(fēng)險(xiǎn)性原則

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】及時(shí)性原則是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)在估計(jì)

到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)當(dāng)

在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。故

A符合題意，

B、C、D不符合題意。

3、與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的

最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A、申貸材料

B、借款憑證

C、銀行對(duì)賬單

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也

是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核

查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為

進(jìn)行調(diào)查分析。

4、（）是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的

方式，轉(zhuǎn)移債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債

務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。

A、抵押

B、保證

C、質(zhì)押

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人

占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)

依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。

5、下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長(zhǎng)所引起的貸款需求無關(guān)的是（）o

[2009年10月真題]

A、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B、現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)

C、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于經(jīng)營(yíng)周期和資金周轉(zhuǎn)周期的長(zhǎng)度，特別是資金周轉(zhuǎn)

周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付

賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。因?yàn)閼?yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款

周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)將直接導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)，從而引起借款需

求的增加。

6、銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問題是（）o

A、對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B、深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

C、根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特價(jià)度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

【參考答案】：C

【解析】：雖然有效管理國(guó)際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)

重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)程度以及內(nèi)部風(fēng)

險(xiǎn)控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款規(guī)模和特

征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口就成為了一個(gè)關(guān)鍵的問題。

7、“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于（）。

A、正常類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

【參考答案】：B

【解析】：“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于次級(jí)類貸

款的主要特征之一。故選C。

8、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，須由（）出具同意質(zhì)

押證明文件。

A、出質(zhì)人

B、董事會(huì)

C、負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)

押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。

9、工程費(fèi)用不包括（）

A、基本預(yù)備費(fèi)

B、設(shè)備購置費(fèi)用

C、安裝工程費(fèi)用

【參考答案】：A

【解析】：基本預(yù)備費(fèi)屬于預(yù)備費(fèi)。

10、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的（）O

A、企業(yè)

B、機(jī)構(gòu)

C、企（事）業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)

關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、機(jī)構(gòu)均不一定是法

人。

11、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)

策略”的是（）。

A、差別定價(jià)策略

B、高額定價(jià)策略

C、滲透定價(jià)策略

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早

占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而

保證一定的利泄率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。

12、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括()所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A、員工的必要知識(shí)不足

B、系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善

C、外部欺詐

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺

陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系

統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違反系

統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、

適宜性方面存在問題等方面。

13、對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解錯(cuò)誤的是()o

A、經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

C、在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的

專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件

【參考答案】：B

【解析】：經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具，利用經(jīng)濟(jì)資

本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，所以A項(xiàng)正確;

董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)

銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南，所以B項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)，并不意

味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長(zhǎng)期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，所以

C項(xiàng)錯(cuò)誤；在評(píng)估戰(zhàn)咯風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)

的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，所以D項(xiàng)正確。

14、某企業(yè)2010年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%,

2010年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2010年末所有者權(quán)益為55億

元人民幣，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A、3.33%

B、4.72%

C、5.05%

【參考答案】：C

【解析】：計(jì)算過程為：①凈利洞二銷售收入X銷售凈利率

=20X12%=2.4（億元）：②凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/[（期初所有者雙益

合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]X100%=2.4/[（40+55）

/2]X100%=5.05%o

15、（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。

A、健全的內(nèi)部控制體系

B、完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C、信息系統(tǒng)一

【參考答案】：B

【解析】：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基

石O

16、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)統(tǒng)巾分析，并于下一季度

的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。[2014

年11月真題]

A、第一個(gè)月前20日

B、第一個(gè)月

C、第一個(gè)月前10日

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一

季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)。

17、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A、替代性

B、靈活性

C、債務(wù)的易變性

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的

特點(diǎn)（如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還

具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)

18、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A、購房

B、以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)

C、醫(yī)療保健支出

【參考答案】：C

【解析】：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就

是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外,

社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。

19、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)該由（）核準(zhǔn)。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的整體戰(zhàn)略和政策。

20、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托

公司按照委托人的要求進(jìn)行（）。［2013年11月真題］

A、物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B、租售

C、管理、處分和收益

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公

司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再

對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資

者獲取溢價(jià)或管理收益。

21、（）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過程

C、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式理念和方法的特點(diǎn)有：全

球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新

的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。

22、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。［2013年n月真題］

A、后履行抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、同時(shí)履行抗辯權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同履行的抗

辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。同時(shí)履行抗辯

權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。先履行抗

辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事

人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀

況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

23、信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作()。

A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)。

24、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用

證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情

節(jié)的，該行為構(gòu)成()o

A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

【參考答案】：B

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取

得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪

主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

25、以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()o

A、債券回購市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、公司債券市場(chǎng)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市

場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。

26、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約

定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是OO

A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、收益風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約

定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他銀行

理財(cái)產(chǎn)品。

27、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情

況屬于()o[2012徉10月真題]

A、表見代理

B、指定代理

C、法定代理

【參考答案】：A

【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)

人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的

代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指

定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理

關(guān)系。

28、()的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

C、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP

的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

29、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目

投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在

承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是

商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的OO

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、信貸證明業(yè)務(wù)

C、票據(jù)發(fā)行便利

【參考答案】：B

【解析】：開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，

在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行

獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承

諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

30、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企

業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不

能償還貸款時(shí)，銀行()O

A、只能先執(zhí)行抵押權(quán)

B、可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

C、既不能執(zhí)行抵押權(quán).也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，

債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。

這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。

31、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A、資金周轉(zhuǎn)率下降

B、貨幣創(chuàng)造能力上升

C、貨幣創(chuàng)造能力下降

【參考答案】：B

【解析】：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款

的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越

低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使

商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

32、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()o

A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B、凈利息收益率

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【參考答案】：B

【解析】：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

33、?個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限()o

A、一般為1—2年，最長(zhǎng)不超過3年

B、一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過5年

C、一般為1—5年，最長(zhǎng)不超過5年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年,

最長(zhǎng)不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

34、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為

5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()o

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。

設(shè)有效年利率為R。則R=(1+10%+4)47,計(jì)算得R=10.38%o

35、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()o

A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B、科學(xué)合理地確定客戶還款方式

C、掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真

實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。

操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)

范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)

務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查,

盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

36、()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源，它在很大程度上決定著銀行

的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A、存款利率

B、存貸利差

C、利息收益

【參考答案】：B

【解析】：存貸利差是商業(yè)銀行利泗的重要來源，它在很大程度上

決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益.對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影

響。

37、在我國(guó)，把銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、

中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從()角度劃分的。

A、級(jí)別

B、業(yè)務(wù)

C、產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：在我國(guó)，把銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)

務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品角度劃分的。

38、國(guó)家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后()o

A、半年

B、2年

C、3年

【參考答案】：B

【解析】：根摭新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的

首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。

39、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）o

A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

B、個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C、個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款

分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)

人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

40、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（）。

[2009年10月真題]

A、個(gè)人抵押貸款

13、個(gè)人信用貸款

C、個(gè)人流動(dòng)資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照擔(dān)保方式分類，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人抵押貸款、

個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款和個(gè)人信用貸款四類。

41、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來（）的貼現(xiàn)值。

A、現(xiàn)金流入

B、現(xiàn)金流量

C、凈現(xiàn)金流量

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照凈現(xiàn)值法。貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流

量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，

貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。

42、銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬元，擬向該

企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率

為（）。

A、80%

B、110%

C、125%

【參考答案】：A

【解析】：抵押率二擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額

X100%=800/1000X100%=80%。

43、銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司作價(jià)值

認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值

變化較大的質(zhì)物。

A、價(jià)值高

B、價(jià)格高

C、價(jià)值穩(wěn)定

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且

資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門作價(jià)值認(rèn)定，再確

定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物,

謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

44、評(píng)估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)

是（）。

A、行業(yè)分析

B、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

C、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性

【參考答案】：B

【解析】：銀行評(píng)估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力

的中心環(huán)節(jié)是對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、

所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金

的能力。

45、下列題目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是()o

A、投資收入

氏股本溢價(jià)

C、股權(quán)投資

【參考答案】：A

【解析】：解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)

益的狀況。

46、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括()o

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

C、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

【參考答案】：C

【解析】：真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于：①這一理論沒有認(rèn)識(shí)到活

期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會(huì)有一個(gè)相對(duì)

穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈

利性很差的短期自償性貸款上；②這一理論忽視了貸款需求的多樣性；

③它忽視了貸款自償性的相對(duì)性，即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，即便是有真實(shí)票

據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行

的信貸風(fēng)險(xiǎn)。故選De

47、投資者持有1份三個(gè)月到期的美式股票看跌期權(quán)

(PutOption),其執(zhí)行價(jià)格為28元，期權(quán)費(fèi)為8元。如果當(dāng)前股票價(jià)

格為22元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。［2012年10月真題］

A、6

B、14

C、-2

【參考答案】：A

【解析】：期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能

獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)具有內(nèi)

在價(jià)值。當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，該期權(quán)為實(shí)值

期權(quán)，內(nèi)在價(jià)值二28-22二6(元)。

48、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

49、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過()計(jì)

算違約率。

A、壓力測(cè)試

B、蒙特卡洛模擬

C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

【參考答案】：B

【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMet「ics

模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而

是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模擬計(jì)算出來，但對(duì)于那些非違

約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)

據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。

50、()是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A、資金交易業(yè)務(wù)

B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

51、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總

額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。［2014年6月真題］

A、10%

B、5%

C、15%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)

銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不

得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%o

52、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，

客戶投訴反映了商業(yè)輟行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體

現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度?？蛻敉对V占比的計(jì)算公式是OO

A、未解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量

B、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

C、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

【參考答案】：C

【解析】：客戶投訴占比二每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。

客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體

現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。

53、電子票據(jù)的期限延長(zhǎng)至()年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A、一

B、三

C、五

【參考答案】：A

【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替

原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳

遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長(zhǎng)至一年，使企業(yè)融

資期限安排更加靈活。

54、經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的()o

A、非預(yù)期損失

B、大規(guī)模損失

C、普通性損失

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的非預(yù)期損失。

55、1.該行流動(dòng)性比例為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：C

【解析】：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還

短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例二題中，人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)

余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元，因此，流動(dòng)性比例

二125/500X100%=25.0%o

56、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是()

A、銀行承兌票據(jù)

B、人壽保險(xiǎn)單

C、發(fā)行債券

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。

57、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收人增加的客戶，可采取()方

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可

通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的

客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增

多：對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、獷大間隔期的方法使借

款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。

58、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是()o

[2010年5月真題]

A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

C、抵押物重復(fù)抵押

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

59、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()o

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規(guī)清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法

清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第

三方清收等方式。

60、辦理貸款重組的條件是()o

A、借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B、促進(jìn)現(xiàn)金回收

C、重新制定貸款償還方案

【參考答案】：B

【解析】：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控

制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、借款人不能按期還款時(shí)，應(yīng)在()向銀行申請(qǐng)展期。

A、借款合同簽訂后

B、貸款到期日前

C、最后支款日后、貸款到期日前

【參考答案】：B

【解析】：借款人如不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)在貸款到期日前，向

銀行申請(qǐng)貸款展期。故選C。

2、一般而言，俁證貸款的訴訟時(shí)效為()。

A、6個(gè)月

B、2年

C、3年

【參考答案】：B

【解析】：《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保

護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十

七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因

此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過2年，2年期間借款人未

曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，當(dāng)該

筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

3、不能作為保證人的是()o

A、擔(dān)保公司

B、自然人

C、醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒

園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法

人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書

面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。因此，根據(jù)法律規(guī)定，除非有

特殊情形，否則國(guó)家機(jī)關(guān)、公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分

支機(jī)構(gòu)、職能部門均不得作為保證人為他人提供擔(dān)保。

4、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是()o

A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)

B、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主

C、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)：前者是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)

構(gòu)對(duì)債務(wù)人信用狀況的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主

要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)

價(jià)，側(cè)重于定量分析。

5、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測(cè)算，當(dāng)折現(xiàn)率為20%時(shí)，凈現(xiàn)值為一

4.78；當(dāng)折現(xiàn)率為15%時(shí)，凈現(xiàn)值為5.51。用線性插值法計(jì)算的投資

內(nèi)部收益率為()

A、17.68%

B、18.76%

C、17.58%

【參考答案】：A

【解析】:內(nèi)部收益率=15%+(20%T5%)XI5.51I4-(|5.51I

十I-4.78|)=17.68%o

6、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標(biāo)法

B、高級(jí)計(jì)量法

C、替代標(biāo)準(zhǔn)法

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作

風(fēng)險(xiǎn)資本要求?；局笜?biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

7、假如商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品或服務(wù)存在缺陷，引發(fā)公眾抗議活動(dòng)

或言論，則首先造成的是()損失。［2009年10月真題］

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期

信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他

行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，本題中

的情況使公眾對(duì)該銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

8、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是()o

A、基本指標(biāo)法

B、高級(jí)計(jì)量法

C、VaR模型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型是指根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法監(jiān)管框架

要求，基于一系列輸入要素(包括市場(chǎng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)置和假

設(shè)前提)，用于計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致未來潛在損失的金融模型，主要包括

VaR值等風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、金融工具估值模型、市場(chǎng)數(shù)據(jù)構(gòu)建模型等。

9、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是

()O

A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投

資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

C、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)

定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方

提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

10、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A、行業(yè)等級(jí)

B、擔(dān)保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、

產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

11、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期

間固定收益為年收益率3.00%。客戶小王購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)

月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。

A、30000

B、30225

C、30450

【參考答案】：C

【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X(1+3.00%/2)

=30450(元)。

12、下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的核心要件之一。

A、數(shù)據(jù)源

B、數(shù)據(jù)倉庫

C、數(shù)據(jù)分析

【參考答案】：B

【解析】：數(shù)據(jù)倉庫是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的核心要件之一。

13、不屬于私募債投資模式的是()o

A、買入持有

B、利用量化工具買賣私募債

C、組合資產(chǎn)池

【參考答案】：C

【解析】：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種：①買

入持有；②杠桿組合；③利用量化工具買賣私募債。D項(xiàng)屬于組合投資

類理財(cái)產(chǎn)品的投資方式。

14、資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可

以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離成都來反映。假設(shè)資產(chǎn)的未來收益

率有n種可能的取值rl,r2,rn,每種收益率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為

pi,收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計(jì)算，則資

產(chǎn)的方差Var(R)為()。

A、A

B、C

C、D

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】考核方差的概念。資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中

體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來反映。

假設(shè)資產(chǎn)的未來收益率有n種可能的取值r1,r2,…，rn,每種收益

率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi,收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri-E

（R）]2來計(jì)量，則資產(chǎn)的方差Var（R）為：

15、當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，下列關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人

的表述，正確的是（）o[2012年6月真題]

A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

C、投保人、保險(xiǎn)人

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保

人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人

和保險(xiǎn)人。

16、Altman的Z計(jì)分模型中用來衡量企業(yè)流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。

A、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

B、（流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)

C、流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)，該指標(biāo)用來

衡量在一定總資產(chǎn)下營(yíng)運(yùn)資本所占的比重。Altman通過該指標(biāo)來反映

企業(yè)的流動(dòng)性狀況。

17、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、金融機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、政府及政府機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求

者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

18、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和

長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()O

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、控制開支預(yù)算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目

標(biāo)。在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活

動(dòng)的關(guān)鍵.也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)

體來說可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo),

一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)

的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

19、境外個(gè)人來華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,

憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自

兌換日起()個(gè)月。［2010年10月真題］

A、3

B、12

C、24

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境

外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件

和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

20、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則,

某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是OO

A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）

C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基

金

【參考答案】：C

【出處】：2013徉上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品,

建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、在信貸實(shí)踐中，與營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需

求有關(guān)。（）

【參考答案】：正確

【解析】：一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是:短期資金需求要通過短期融資

來實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期資金需求要通過長(zhǎng)期融資來實(shí)現(xiàn)。但實(shí)際中，短期融資需

求并不意味著就與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資

金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求有關(guān)C

2、美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展到20世紀(jì)60年代到80年代，專匚雇用

理財(cái)人員或金融企業(yè)為客戶做一個(gè)全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的觀念還未形成。

（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：題中描述的是發(fā)生在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽時(shí)期（20

世紀(jì)30年代到60年代）。而發(fā)展到20世紀(jì)60年代到80年代，印形

成與發(fā)展時(shí)期，理財(cái)業(yè)務(wù)已融合了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢

等業(yè)務(wù)，開始向全面化發(fā)展。

3、專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和

使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：專用存款賑戶應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)

管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需

要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

4、個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種

方式發(fā)放貸款資金。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付

的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付

申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約