二月下旬銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)同步測(cè)試題（附答案）

二月下旬銀行從'也資格考試個(gè)人理財(cái)同步測(cè)試題（附答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、金融市場(chǎng)常稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指

的是金融市場(chǎng)的（）o[2010年10月真題]

A、集聚功能，反映功能

B、財(cái)富功能，資源配置功能

C、集聚功能，資源配置功能

【參考答案】：A

【解析】：金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和

避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)

濟(jì)運(yùn)行的功能。題中，“資金的蓄水池”，即通過金融市場(chǎng)把分散在不同主

體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)

而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，體現(xiàn)的是集聚功能；金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨

表”和“氣象臺(tái)”，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，體現(xiàn)的是金融

市場(chǎng)的反映功能。

2、甲為未成年人，其父母以甲的名義購(gòu)買了一套房屋。甲與其父母在該

法律行為中的關(guān)系為（）。

A、代理

B、委托

C、行紀(jì)

【參考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事

法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母

和甲之間屬于代理關(guān)系。

3、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（）o

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買

賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易

C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【參考答案】：C

【解析】：《證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或

者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券市場(chǎng)，

所以D項(xiàng)不符合題意。

4、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票

50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的()o

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：B

【解析】：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段

核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)

定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

5、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是()o

A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B、注意觀察客戶的肢體語(yǔ)言

C、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱

私。

6、下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()o

A、個(gè)人出租住房取得的收入

B、個(gè)人中體育彩票獲得的收入

C、個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得；個(gè)人

發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得；個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶

然所得；只有個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。

7、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付1Q000元，分5次付清，假

設(shè)年利率為5樂則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。

A、55256

B、55265

C、43295

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A,利率為i,期數(shù)

為n,則按復(fù)利計(jì)算的年金現(xiàn)值P為：代入數(shù)值，P%43295。

8、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，

注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷

售給合適的基金投資人。

A、誠(chéng)實(shí)守信

B、投資人利益優(yōu)先

C、專業(yè)勝任

【參考答案】：B

【解析】：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投

資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)

品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

9、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中不能反映消費(fèi)者收入水平的是()o

A、國(guó)民收入

B、人均國(guó)民收入

C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部

收入均用于購(gòu)買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者

收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國(guó)民收入；②人均國(guó)民

收入；③個(gè)人收入；④個(gè)人可支配收入。

10、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括OO

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商

業(yè)銀行。

n、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的io年里，每年年底都

申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為.代入

本題數(shù)據(jù)，得

12、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【參考答案】：C

【解析】:答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13、張先生希望設(shè)立一個(gè)賬戶進(jìn)行投資，預(yù)期收益率為8%,為了保證以

后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入()

7Co

A、335504.07

B、500000.00

C、578923.15

【參考答案】：A

【解析】：已知期末年金求現(xiàn)值，查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)1=8%,

N二10時(shí)，系

14、下列選項(xiàng)中不屬于債券的收益來源的是()o[2012年6月真題]

A、紅利收益

B、利息收益

C、資本利得

【參考答案】：A

【解析】：債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個(gè)：

①利息收益；②資本利得，通過債券交易取得買賣差價(jià)；③債券利息的再投

資收益。A項(xiàng)屬于股票的收益來源。

15、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金

融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特別要求，則A最適合投資于（）。

A、股票市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均

期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，

深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的

意愿相悖；B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金

融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，

主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

16、（）應(yīng)當(dāng)自收到募集申請(qǐng)核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到募集申請(qǐng)核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)

行基金募集。

【專家點(diǎn)撥】新的《證券投資基金法》自2013年6月1日起施行。該法

第58條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊(cè)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金

募集。超過六個(gè)月開始募集，原注冊(cè)的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)

務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案：發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)重新提交注冊(cè)申請(qǐng)。

17、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。

A、補(bǔ)償損失職能

B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C、社會(huì)管理職能

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包

括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

18、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投訴，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是OO

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財(cái)計(jì)劃有

投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎

投資

B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的

風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及

時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

19、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格____,股票價(jià)格_____,

房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格o()

A、上升；上升；走低

B、上升；下降；走高

C、下降；下降；走低

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下

降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低；反之，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類因

定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高。

20、一張10年期、票面利率10限市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖

回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為OO

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為：，P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It

表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，M*表示提前贖回價(jià)格，i

表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)

21、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是()o

A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高

收益的特征

C、貨幣市場(chǎng)主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性

【參考答案】：B

【解析】：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言。貨幣市場(chǎng)具有低

風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。

22、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是()o

A、利率機(jī)制

B、證券的價(jià)格機(jī)制

C、結(jié)算機(jī)制

【參考答案】：C

【解析】：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格

(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

23、應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品()特征的

權(quán)益。［2013年11月真題］

A、風(fēng)險(xiǎn)

B、收益

C、流動(dòng)性

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的

規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知

曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。

24、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年

收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工

作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益

的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)

成公司、企業(yè)人員受賄罪。

25、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是（）o

A、憑證式國(guó)債

B、實(shí)物式國(guó)債

C、記賬式國(guó)債

【參考答案】：C

【解析】：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券

交易所設(shè)立賬戶。

26、客戶的理財(cái)目標(biāo)主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投

資規(guī)劃，這屬于理財(cái)目標(biāo)中的（）O

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富增值

C、財(cái)富分配

【參考答案】：B

27、下列關(guān)于婚姻法的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)

產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

C、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方

對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償

【參考答案】：A

【解析】：《婚姻法》（2001年4月28日修訂）第19條規(guī)定，夫妻可以

約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明

確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

28、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年

收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他

人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收

付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

29、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期

目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()O

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、控制開支預(yù)算

C、籌集資金購(gòu)買汽車

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵.

也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)■一個(gè)個(gè)體來說可以同時(shí)

有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次

要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利

于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

30、利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目()o

A、資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加、負(fù)債增加

C、沒有任何變動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co略

31、理財(cái)業(yè)務(wù)的鼻祖是()o

A、美國(guó)

B、瑞士

C、法國(guó)

【參考答案】：B

32、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,

系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贠O

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【參考答案】：B

【解析】：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：

PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,

系數(shù)加1。

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()o

A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B、是否存在錯(cuò)誤銷售卻不當(dāng)銷售

C、是否配備必要的人員

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十

四條規(guī)定可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)

顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷

售和不當(dāng)銷售。

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職

責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是0準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、勤勉盡職

C、崗位職責(zé)

【參考答案】：B

【解析】：略。

35、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)？()

A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件

B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整

C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加

【參考答案】：B

【解析】：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。

創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：①盡量保持桌面整潔，只

留正在做的事情的相關(guān)文件；②工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得；③每

一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；④定期處理不需要

的文件，避免東西的無謂增加。

36、()能夠幫助理財(cái)師快速計(jì)算出財(cái)富積累的時(shí)間與收益率的關(guān)系。

A、財(cái)務(wù)計(jì)算器

B、72法則

C、專業(yè)理財(cái)軟件

【參考答案】：B

【解析】：72法則是理財(cái)師在日常工作中，面對(duì)客戶、提供專業(yè)化服務(wù)

時(shí)一個(gè)非常便利有效的工具，它能夠幫助理財(cái)師快速計(jì)算出財(cái)富累積的時(shí)間

與收益率的關(guān)系，非常有利于理財(cái)師在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同

的投資工具。

37、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用()o

A、昨日價(jià)格

B、未知價(jià)格

C、已知價(jià)格

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。因此

選C。

38、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果

該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，()O

A、由雙方協(xié)議清償

B、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

C、雙方不再負(fù)清償責(zé)任

【參考答案】：A

【解析】：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共

同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，

由人民法院判決。

39、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則該年金

流現(xiàn)值為()元。

A、100

B、80

C、150

【參考答案】：C

【解析】：PV=C/—15/10%=150元。

40、下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人

獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是()O

A、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任

B、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在2年

內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅

C、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在5年

內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任,但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債

請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅。

41、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更

或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在()日內(nèi)，向投資人披露。

A、7

B、5

C、13

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)

問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變

更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

42、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是()o

A、看漲期權(quán)

B、歐式期權(quán)

C、美式期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期

權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

43、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)

可以用來衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是OO

A、方差

B、預(yù)期收益率

C、變異系數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險(xiǎn)通?？梢?/p>

用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評(píng)估某項(xiàng)投資的優(yōu)

劣。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系

數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。

44、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的

公民，視為完全民事行為能力人。

45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()o

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約

定方式承擔(dān)

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)

銀行在粽合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

46、以下說法正確的是()。

A、成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)

B、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)

【參考答案】：c

【解析】：A、

B、C項(xiàng)均是收入型基金的特征。

47、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的中介的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、有價(jià)證券承銷人屬于服務(wù)中介

C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

【參考答案】：B

【解析】：交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證

券交易所和證券結(jié)算公司等。

48、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與

客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類

授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

49、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,

每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)陸上即是按照復(fù)利計(jì)算的年

利率。設(shè)有效

50、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,

每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)

有效年利率為R。則R=（1+10%+4）4-1,計(jì)算得R=10?38%O

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、吳女士希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教

育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假

設(shè)投資報(bào)酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【參考答案】：B

【解析】：考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡(jiǎn)單相加得到300萬

元。正確的方法是，將吳女士的3個(gè)理財(cái)目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值

相加。購(gòu)房：200萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=8,r=8%j=200X0.540=108（萬

元）；教育：60萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,18%）=60X0.463=27.78

（萬元）；退休：40萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20,『8%）=40X0.215=8.6

（萬元）：目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=108+27.78+8.6=144.38（萬元）。若吳女士目

前已有

2、一般對(duì)購(gòu)買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表

述正確的是（）o[2014年6月真題]

A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C、債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，

從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債

券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券

的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越低;

溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高。

3、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A、公司債

B、金融債

C、國(guó)債

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往

被稱為“金邊債券”。

4、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：投照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保

守、穩(wěn)健型。這類產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對(duì)銀行

和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的

投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任,

將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)■產(chǎn)品的投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)與信托業(yè)雖然對(duì)此不負(fù)有償

還義務(wù)，但也將面臨系統(tǒng)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)收益風(fēng)險(xiǎn)該類產(chǎn)品收益來源于

貸款利息，執(zhí)行人民4艮行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意

5、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()o

A、買賣外匯

B、發(fā)放貸款

C、吸收存款

【參考答案】：B

【解析】：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用

活動(dòng)的業(yè)務(wù)，主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、

買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。

6、下列關(guān)于留置的說法中。錯(cuò)誤的是()o

A、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價(jià)格

C、留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

7、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()o

A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B、只能由理財(cái)師完成用關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

C、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工

【參考答案】：B

【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、

理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇

差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師

應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)成問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

8、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，不正確的是()o[2014年6月

真題]

A、金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之

間的紐帶

B、在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了

實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參

與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、

中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往

是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保

值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。

9、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,

并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

A、外部審計(jì)部門

B、業(yè)務(wù)部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)

于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至

少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部

監(jiān)督饑制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人

員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

10、根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是OO

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、國(guó)家所有的自然資源所有權(quán)

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

11、某狼行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

12、未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。

A、適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

B、適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置

C、適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

【參考答案】：C

【解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)

增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

13、股票A的預(yù)期收益率是10%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,股票B的預(yù)期收益率是

15%,標(biāo)準(zhǔn)差為27%,如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算

結(jié)果，會(huì)選OO

A、兩者沒有區(qū)別

B、股票B

C、股票A

【參考答案】：A

【解析】：這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲

得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)

CV二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對(duì)于A,CV=18%/10%=1.8,對(duì)于B,CV=27%/15%=1.8o

所以對(duì)于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。

14、貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值是()o

A、貨幣期末價(jià)值

B、貨幣時(shí)間價(jià)值

C、貨幣投資價(jià)值

【參考答案】：B

【解析】：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間

的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形

成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。

15、理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于()萬元人民幣(或等值外幣)。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀匯和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏

好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不

得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、中證規(guī)模指數(shù)中中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為小盤

指數(shù)。O

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為中盤指數(shù)，

中證500指數(shù)為小盤指數(shù)。

2、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)也是理財(cái)師資格認(rèn)證的首

要環(huán)節(jié)。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的

環(huán)節(jié)。教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

3、記賬式國(guó)債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均

無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。O

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交

易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣,

必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均

無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

4、在制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的

理財(cái)規(guī)劃，因此理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該具有唯一性。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來說可以同時(shí)有好幾個(gè)

理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。

目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)

的實(shí)現(xiàn)。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和

后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保

障能力，以及其他必要的資源保證。

6、貨幣市場(chǎng)是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價(jià)證券市場(chǎng)。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：正確

【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易

期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一

年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投

資基金市場(chǎng)。

7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會(huì)遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必

須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。()[2015年5月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：理財(cái)目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財(cái)師

通過幫助客戶評(píng)估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整,

這一個(gè)過程本身就是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。

8、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)

劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，

或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

9、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前五個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。()