個人理財(cái)銀行從業(yè)資格補(bǔ)充試卷

個人理財(cái)銀行從業(yè)資格補(bǔ)充試卷

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()O

A、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

B、十歲以下的未成年人

C、不能辨別自己行為的人

【參考答案】：A

【解析】：個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以

及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生

的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,

其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，

這樣的理財(cái)計(jì)劃是()O

A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)很行按照約定條件向客戶承諾

支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)劃。

3、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()o

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

C、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母

上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。

4、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A、短期資金；長期資金

B、長期資金；長期資金

C、短期資金；短期資金

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易

期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一

年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和，正券投

資基金市場。

5、按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在

中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外

取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

A、2年

B、1年

C、3年

【參考答案】：B

【解析】：《個人所得稅法》第一條規(guī)定：”在中國境內(nèi)有住所，或者

無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照本

法規(guī)定繳納個人所得稅?！?/p>

6、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益,

下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()O

A、沒收違法所得，并處3萬元罰款

B、吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

C、將其行為通報同業(yè)

【參考答案】：A

【解析】：《證券法》第二百零二條規(guī)定：證券交易內(nèi)幕信息的知情人

或非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對證券的吩格有

重大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證

券的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得一倍

以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或違法所得不足三萬元的，處以三萬元

以上六十萬元以下的罰款。單位從事內(nèi)幕交易的，還應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的主管

人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

7、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀

行的理財(cái)經(jīng)理在面對個人理財(cái)客戶時違反了審慎性原則的是（）O

A、了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）

C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，

建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

8、在理財(cái)期間，市場利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升

而提高.這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的（）。

A、市場風(fēng)險

B、法律風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：市場風(fēng)險表現(xiàn)為：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品

的收益率不隨市場利率上升而提高。

9、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

10、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()。

A、投資組合只限于股票、一籃子股票

B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)

DDP

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動贖回理財(cái)產(chǎn)

口D口

【參考答案】：B

【解析】：股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程

技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如

股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的

各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，

如自動贖回、價幅累積等。

11、銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守》。

A、公眾

B、同業(yè)協(xié)會

C、以上都對

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管

機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

12、?個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A、資金借貸關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、以上都不是

【參考答案】：B

【解析】：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上

的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

13、對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取

的措施是()0

A、所在機(jī)構(gòu)通報同業(yè)

B、中國人民銀行通報同業(yè)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

【參考答案】：A

【解析】：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對違反

本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)

重的，應(yīng)通報同業(yè)。

14、以下關(guān)于債權(quán)說法，錯誤的是()o

A、債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利

B、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

C、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?？哨H回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則

投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險。

同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，

債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利，A項(xiàng)說法錯誤。

15、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的

附加條件是()O

A、與本行存款進(jìn)行搭配銷售

B、對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

C、選擇最終支付貨幣和工具

【參考答案】：A

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的果證收

益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整:

幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

16、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會再生產(chǎn)，這是金

融市場的()。

A、風(fēng)險管理功能

B、融資功能

C、財(cái)務(wù)功能

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】融資功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入

社會再生產(chǎn)的資金集合功能。

17、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()o

A、債權(quán)憑證

B、收益權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，

表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

18、下列關(guān)于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是()o

A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價格越低

B、生長周期越長。價格越低

C、受到追捧的收藏品價格高

【參考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生

資源，價格也很高。

19、資產(chǎn)配置組織模型中()資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。

A、啞鈴型

B、紡錘型

C、梭鏢型

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)

險的理性投資資產(chǎn)，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場

與工具上，屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。

20、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國債、企業(yè)債券

B、股票、企業(yè)債券、國債

C、國債、企業(yè)債券、股票

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對的是國債、企業(yè)債券、股票。

21、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格

銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法()o

A、不符合公平競爭

B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】該種行為違背了公平競爭的原則。

22、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000亓，貸款利

率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

13、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：

現(xiàn)值為379079元。

23、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o

A、對教育費(fèi)用需求的定性分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、資產(chǎn)配置

【參考答案】：A

【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分

析.通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

24、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()o［2013年6

月真題］

A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其

法定代理人的同意

C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年

齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為

能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

25、下列各類市場口不屬于貨幣市場的組成部分的是()。［2013年6

月真題］

A、股票市場

B、票據(jù)市場

C、回購市場

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基

金市場等七部分組成。A項(xiàng)，股票市場屬于資本市場。

26、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品是()o:2014

年6月真題］

A、貨幣市場基金

B、股票型基金

C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期，

甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益

穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額闈置資金的投資者購買。

27、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()o

A、中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自

己做方案，就可以推向有場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大

影響

B、中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金

C、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件

寬松

【參考答案】：B

【解析】：中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：①中小企業(yè)私

募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以

推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金

用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動資金；③

中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。

28、QDTT基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或()c[2013年

6月真題]

A、交易所上市基金

B、封閉式基金

C、指數(shù)型基金

【參考答案】：A

【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國

有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要為基金或交易所上市基金。

29、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()o

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

C、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并

干算

【參考答案】：C

【解析】：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和

利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

30、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全

銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。［2015年5月真題］

A、實(shí)踐指導(dǎo)

B、跟蹤分析

C、跟蹤評價

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度,

不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)

當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

31、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？()

［2014年6月真題］

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分

認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分

認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分

認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)

隆。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至

少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收

益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

32、下列關(guān)于基金的說法中，錯誤的是()o

A、投資者通過基金將分散的資金集中起來

B、投資者也可以自己管理基金

C、基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

【參考答案】：B

【解析】：投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)的托管人

和管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域，

以盡可能地減少風(fēng)險，獲得收益，從而使資本得到增值。

33、某貸款項(xiàng)目，銀行貸款年利率為8%時，凈現(xiàn)值為33.82萬元；銀行

貸款年利率為10%時，凈現(xiàn)值為-16.64萬元，當(dāng)銀行貸款年利率為()時，

企業(yè)凈現(xiàn)值恰好為零。

A、8.06%

B、9.34%

C、9.49%

【參考答案】：B

【解析】:使用內(nèi)插值法:(8%-10%)/[33.82-(-16.64)]=(8%-x)/

(33.82-0),得x=9.34%o

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職

責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A、誠實(shí)信用

B、勤勉盡職

C、崗位職責(zé)

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有

城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

35、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況

及相關(guān)資料

B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為

每一個理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報表、市場

表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。

36、下列關(guān)于增長型年金的計(jì)算公式中，錯誤的是()o

A、當(dāng)r>g時，PV=C/(r-g)X[l-(l+g)t/(l+r)t]

B、當(dāng)廠g時，PV=C(l+r)t-l

C、當(dāng)r<g時，F(xiàn)V=CX(l+r)tX[l-(l+g)t/(l+r)t]/(r-g)

【參考答案】：B

【解析】:當(dāng)尸g時。FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)o

37、對于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過()

人。

A、100

B、200

C、300

【參考答案】：B

【解析】：中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，海期私募債

券的投資者合計(jì)不得超過200人，對導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的

轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。

38、下列關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()o

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

【參考答案】：C

【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體

信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的

資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收

益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

39、下列選項(xiàng)中，式屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是()o

A、外匯掛鉤類

B、股票掛鉤類

C、基金掛鉤類

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛

鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

40、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是()o

A、適當(dāng)性原則

B、保證銀行收益原則

C、避免利益沖突原則

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。②客

觀性原則。③避免利益沖突原則。

41、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國

內(nèi)股票二級市場。

A、零售銀行客戶

B、私人銀行客戶

C、QDH客戶

【參考答案】：B

【解析】：中國銀監(jiān)會于2009年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人

理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》對股票類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。該通知

規(guī)定，對于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票

或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和

監(jiān)管規(guī)定。理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交

易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力較

強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不

受上述條款的限制。

42、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）0

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：代銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有

利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿足

客戶需求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展

中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。

43、下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯誤的是（）。

A、客戶的父尊是笫--順位繼承人

B、客戶的兄弟是笫一順位繼承人

C、客戶的配偶是第一順位繼承人

【參考答案】：B

【解析】：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順位

繼承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二順位繼

承人。

44、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）o

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、房地產(chǎn)升值預(yù)期

C、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

【參考答案】：C

【解析】：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年

齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解

客戶，對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支

出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信

息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

45、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資

產(chǎn)的（）。

A、設(shè)?3%

B、5%?1Q%

C、10%?30%

【參考答案】：B

【解析】：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家

庭凈資產(chǎn)的5%?10%。

46、俗話說：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A、專業(yè)勝任

B、誠實(shí)信用

C、勤勉盡職

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)說法符合題于要求。

47、關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()o

A、商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，

準(zhǔn)入管理適用審批制

B、商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，?/p>

委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

C、在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理

財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售

理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適月報告制因此A項(xiàng)說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境

外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購

匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。

所以B項(xiàng)說法錯誤。《商業(yè)銀行開辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第

十五條規(guī)定.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價

的境外理財(cái)產(chǎn)品。所以D項(xiàng)說法錯誤。本題正確答案為C。

48、在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()o

A、現(xiàn)金、債務(wù)管理

B、稅收規(guī)劃

C、教育規(guī)劃

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要

面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

49、（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場

退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A、接管

B、重組

C、依法宣告破產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)工的具有法

人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通

過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),

合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)

營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對4艮行業(yè)體系沖擊較小的市場退

出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

50、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)

〔服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列

相關(guān)說法不正確的是（）O

A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣,但服務(wù)種類相對較窄

B、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)

C、財(cái)富管理客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（）O

A、交易場所不固定.分散交易

B、交易時間不集中

C、交易的種類多

【參考答案】：A

【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一

個最明顯的區(qū)別。

2、在經(jīng)濟(jì)增長較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭可考慮()o

A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入固定收益類資產(chǎn)

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持

成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的

資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

3、從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險厭惡型的是()o

A、確定的4000元收入

B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得。元

C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加

收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。

4、在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A、基金監(jiān)管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會?；鸸?/p>

理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。基金管理人由依法設(shè)立

的基金管理公司擔(dān)任°基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義

持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)

銀行。因此C項(xiàng)符合題意。

5、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表

述，錯誤的是()O

A、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后

需要重新評估

B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道

所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C、根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)

知能力和風(fēng)險承受能力的不同，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害

客戶利益

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】由于客戶風(fēng)險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客

戶風(fēng)險類型的評估也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利

怛，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進(jìn)行一次風(fēng)險評

估。

6、下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()o

A、個人出租住房取得的收入

B、個人中體育彩票獲得的收入

C、個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。個人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得；個人

發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得；個人中體育彩票獲得的收入屬于偶

然所得；只有個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。

7、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是()

A、直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成

一定數(shù)額本國貨幣

B、大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法

C、我國采用間接標(biāo)價法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co匯率的標(biāo)價方式分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法兩種。

直接標(biāo)價法又叫應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多

少單位本國貨幣，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價

法。間接標(biāo)價法又稱應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算

應(yīng)收若干單位的外國貨幣。間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣上升，外幣

幣值下降。

8、1、列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是()o

A、綜合理財(cái)服務(wù)中.銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險

B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

9、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()o

A、銷售商

B、投資者

C、居民個人

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

10、以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯誤的是()o

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B、另類投資可以采用杠桿投資策略

C、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高

【參考答案】：C

【解析】：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低：大大

提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。

11、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)

需求的共性。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、區(qū)域

C、年齡

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融

資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共

怛。

12、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩類。［2013年

11月真題］

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、專業(yè)理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理

財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

13、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真題］

A、保險責(zé)任

B、保險利益

C、保險標(biāo)的

【參考答案】：C

【解析】：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承

認(rèn)的利益。

14、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險

公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的（）。

A、保險代言人

B、產(chǎn)品推廣人

C、保險代理人

【參考答案】：C

【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在

保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

15、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A、購房

B、以儲蓄險來累積資產(chǎn)

C、醫(yī)療保健支出

【參考答案】：C

【解析】：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)

療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)

療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。

【參考答案】：錯誤

【解析】：保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付

的最高金額。一般說來。保險金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值和人身的評

估價值為依據(jù)。

2、生命周期理論認(rèn)為，個人應(yīng)當(dāng)在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

()

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。生命周期消費(fèi)理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科?莫迪格

利安尼提出。生命周期消費(fèi)理論認(rèn)為，人們會在相當(dāng)長時期的跨度內(nèi)計(jì)劃自

己的消費(fèi)開支，以便于在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

3、根據(jù)基金募集方式的不同，基金分為公司型基金和契約型基金。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)基金法律地位的不同，基金分為公司型基金和契約型基

金；根據(jù)募集方式的不同，基金分為公募基金和私募基金。

4、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

姿產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單

提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

5、客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲

得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”，客戶表示不

理解，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后,

客戶在后面簽名。()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定,

商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示

應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄。客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄

后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,

愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。

6、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品

銷售的，中國人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改

正的，可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三

十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展

理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾

期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民

共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

7、按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。按外匯買賣的交割期限來劃分，匯率可分為即期匯

率與遠(yuǎn)期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進(jìn)行錢貨兩清的授

受為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯

的行為。由于交割日期不同匯率就有差異。

8、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

【參考答案】：正確

【解析】：積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。

9、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)

銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。()[2013年11月真題]

【參考答案】:正確

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

問題的通知》的規(guī)定，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)

凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。

10、在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服

務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶接受商業(yè)銀行

和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)

由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

11、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的圻有相

關(guān)資產(chǎn)