五月銀行從業(yè)資格月底檢測(cè)含答案及解析

五月銀行從業(yè)資格月底檢測(cè)含答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),

進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況.為貸款決策提供依據(jù)。

A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B、批量化生產(chǎn)

C、壟斷優(yōu)勢(shì)

【參考答案】：A

【解析】：解析：項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的

大小所作的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解

項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況。為項(xiàng)目貸

款決策提供依據(jù)。

2、新進(jìn)入某市場(chǎng)的銀行最適合采取的定位策略是()o

A、主導(dǎo)式定位

B、追隨式定位

C、補(bǔ)缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：某商業(yè)銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)，剛剛

進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)

行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)

銷手段。

3、國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()擔(dān)保方式。

A、抵押

B、信用

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。

4、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需

要持有的證件或材料不包括()0

A、本人身份證件

B、借款人授權(quán)委托書(shū)

C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

【參考答案】：C

【解析】：借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款劃付的，代理

人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。

5、招商銀行在經(jīng)營(yíng)中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖

啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于()。

A、產(chǎn)品定位

B、利益定位

C、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的

重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未

來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩ｃy行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)

計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖

案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。

6、下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B、國(guó)家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C、借款人失去收入來(lái)源而喪失還款能力

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)利率變化屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的

政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險(xiǎn)，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選Ao

7、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)

用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則

RAR0C等于()o

A、4.38%

B、5.00%

C、5.63%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。將已知條件代公式：RAR0C二稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)

濟(jì)資本X100%=(1000200-100)/16000X100%%438%。

8、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公

司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快，但非常不穩(wěn)定，同時(shí)公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公

司營(yíng)業(yè)費(fèi)用激增，如銀行對(duì)該公司授信，可能面臨()O

A、周期性風(fēng)險(xiǎn)

B、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)

C、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：c

【解析】：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的

成長(zhǎng)階段，因而會(huì)面臨成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司經(jīng)營(yíng)很不穩(wěn)定，收入、利潤(rùn)往

往大幅波動(dòng)，很容易因經(jīng)營(yíng)失敗或資不抵債而破產(chǎn)。

9、個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個(gè)月每月的還款狀態(tài)。

A、6

B、18

C、24

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個(gè)月每月的還款狀

態(tài)。

10、在公司治理中，()是至關(guān)重要的，其有效性會(huì)保證董事會(huì)及

高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。

A、審計(jì)

B、計(jì)劃

C、管理

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是審計(jì)在公司治理中的重要性。

11、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是OO

A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)

B、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主

C、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)：前者是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)

構(gòu)對(duì)債務(wù)人信用狀況的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主

要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)

價(jià)，側(cè)重于定量分析。

12、貨幣的本質(zhì)是()o

A、交換價(jià)值

B、使用價(jià)值

C、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【參考答案】：c

【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一

般等價(jià)物的特殊商品。

13、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A、抵押

B、留置

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、

運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同

14、商業(yè)銀行可長(zhǎng)期利用的資金，稱為()o

A、流動(dòng)性存款

B、定期存款

C、發(fā)行長(zhǎng)期金融債券

【參考答案】：c

【解析】：發(fā)行長(zhǎng)期金融債券是長(zhǎng)期的負(fù)債。

15、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是()o

A、復(fù)利計(jì)息

B、逐筆計(jì)息

C、通用計(jì)息

【參考答案】：B

【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使

用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

16、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括()o

A、位置固定性

B、同質(zhì)性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固

定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

17、下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）o

A、調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸

B、即期凈敞口頭寸

C、總敞口頭寸

【參考答案】：c

【解析】：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中,

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸以及

調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

18、從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）o

A、高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】通過(guò)調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員作如下分類:

（1）從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）

從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)

理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資

金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)

務(wù)經(jīng)理；（6）從市場(chǎng)分；市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；

（

19、下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）o

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、另類理財(cái)產(chǎn)品

C、開(kāi)放式產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：開(kāi)放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

20、股票A的價(jià)格為38元/股，某投資者花6.8元購(gòu)得股票A的買(mǎi)

方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股40元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)1股A

股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票A的價(jià)格上漲為50元，則此時(shí)該投資者手

中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為（）元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的

收益或利潤(rùn)。6個(gè)月后，股票A的價(jià)格上漲為50元，此時(shí)投資者若執(zhí)

行期權(quán)，將獲得10（50-40）元的收益，故期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為10元，

此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2（元）。

21、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A、貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)

B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

C、申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】審貸分離是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建

立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查

的業(yè)務(wù)部門(mén)(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)相分離，以達(dá)

到相互制約的目的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸流程中應(yīng)明確實(shí)行審貸分離

的管理層次以及貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的職責(zé)劃分。

22、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)

的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法()o

A、不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B、在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

C、正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可

以采用

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】該種行為違背了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，

不正確的是()O

A、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)

量、監(jiān)測(cè)和控制

B、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程

度

C、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持

有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債

期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異

常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)

發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條

件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地

陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事

國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

24、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為()年，如當(dāng)?shù)毓e金管理

中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

A、15

B、30

C、40

【參考答案】：B

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房

貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?/p>

住房公積金信貸政策執(zhí)行。

25、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列()階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，此時(shí)，單

一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險(xiǎn)管理

模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

26、目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為—,利潤(rùn)的主要來(lái)源為

O()

A、存款；貸款

B、貸款；存款

C、貸款；中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的資金主要來(lái)源于廣大存款者的存款，利潤(rùn)則

主要來(lái)源于向資金緊缺者貸款賺取的利息。

27、初審工作無(wú)誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公

章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請(qǐng)資料一并送交國(guó)

家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

A、國(guó)家助學(xué)貸款借款合同

B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制

比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款，并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生

提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合

法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完

成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初

審工作無(wú)誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公章予以確認(rèn),

將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料

一并送交國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀

28、假設(shè)X、Y兩個(gè)變量不同類型借款人的違約損失，其相關(guān)系數(shù)

為0.3,若同時(shí)對(duì)X,Y作相同的線性變化X1=2X,Y1=2Y,則XI和

Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：線性變化不改變相關(guān)系數(shù)，X1和Y1的相關(guān)系數(shù)仍為

0.30故選A。

29、某企業(yè)的貨幣資金150萬(wàn)元，交易性金融資產(chǎn)30萬(wàn)元，應(yīng)收

票據(jù)50萬(wàn)元，存貨30萬(wàn)元，預(yù)付賬款10萬(wàn)元，待攤費(fèi)用10萬(wàn)元，持

有至到期長(zhǎng)期投資50萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為100萬(wàn)元,

則速動(dòng)比率為()。［2009年10月真題］

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【參考答案】：B

【解析】：題中，速動(dòng)資產(chǎn)二流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

=150+30+50-30-10-10=180(萬(wàn)元)，速動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

X100%=180/100=1.8o

30、貨幣供應(yīng)量是指()o

A、處于流通中的現(xiàn)金量

B、貨幣需要量

C、處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【參考答案】：c

【解析】：由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓

力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存

款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他存款，其中，M1二M0企業(yè)

單位活期存款農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期

儲(chǔ)蓄存款；M0二流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量

和存款量之和。

31、某銀行2008年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級(jí)類貸款

因回收減少了400億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。可將題干中已知條件代入公式：次級(jí)類貸款

遷徙率二期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額一期初次

級(jí)類貸款期間減少金額)X100%二600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，

期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類

為可疑類、損失類的貸款余額之和。

32、下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是()。

A、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、

準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員

溝通

C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合

同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

【參考答案】：A

【解析】：合同復(fù)核人員無(wú)須復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，

而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；

內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是

否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

33、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是()理財(cái)產(chǎn)品。

A、非保本浮動(dòng)收益

B、保本固定收益

C、保證最低收益

【參考答案】：A

【解析】：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和

實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不

承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)

業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

34、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括()o

A、檢查

B、考核

C、清算

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】RACA對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估，識(shí)別控制失當(dāng)

的風(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的開(kāi)端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整

改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提

供識(shí)別、評(píng)估課題和依據(jù)。

35、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是Oo

A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)

困難的證明材料

C、借款人和擔(dān)俁人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查

詢其個(gè)人征信信息

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)是申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國(guó)家助學(xué)貸

款因?yàn)闊o(wú)需擔(dān)保，申請(qǐng)時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國(guó)家助學(xué)貸款需要提交

的資料除ABC三項(xiàng)外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身

份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。

36、對(duì)于動(dòng)產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以

處置。

A、2年

B、5年

C、1年

【參考答案】：C

【解析】：解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，其中動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自

取得之日起I年內(nèi)予以處置。

37、下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）o

A、附加刑是補(bǔ)充主刑的刑罰方式.不能獨(dú)立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動(dòng)的.可以酌量發(fā)給

報(bào)酬

C、附加刑適用剝奪政治權(quán)利.它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式

適用于重罪犯

【參考答案】：A

【解析】:《刑法》第32條規(guī)定,刑罰分為主刑和附加刑。第34

條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權(quán)利；（3）沒(méi)收財(cái)

產(chǎn)。附加刑也下以獨(dú)立適用。故A錯(cuò)誤，應(yīng)選。

38、對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）o

[2013年11月真題]

A、應(yīng)提示潛在收益可能性

B、應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

C、應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和

理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)

險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能

獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

39、特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例()o

A、確定一個(gè)固定比例

B、確定計(jì)提比例的上限或下限

C、由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

【參考答案】：C

【解析】：專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷

史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或

者確定計(jì)提比例的上限或下限。對(duì)于沒(méi)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)

管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或

監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。故選D。

40、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體

是()。

A、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

B、十歲以下的未成年人

C、不能辨別自己行為的人

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，

以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

41、下列來(lái)自商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理建議，恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()o[2009年10月真題]

A、為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)當(dāng)把長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度提高

至無(wú)限

B、為了避免貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)將各類貸款規(guī)?？刂圃谂_(tái)適比

例之內(nèi)

C、為了使國(guó)際業(yè)務(wù)更加方便快捷，應(yīng)當(dāng)將持有外幣全部轉(zhuǎn)換美元

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，對(duì)長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)客戶也應(yīng)進(jìn)行授信限額管理；BD兩項(xiàng)

的做法違反了風(fēng)險(xiǎn)分散原理°

42、在與客戶交流階段，感覺(jué)、認(rèn)知主要是以()為目的。

A、市場(chǎng)推廣

B、建立品牌效應(yīng)

C、推廣品牌崇高度

【參考答案】：B

【解析】：在與客戶交流階段，一般有感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和

保留五個(gè)步驟。前兩者通常作為大眾營(yíng)銷的基本手段，以廣告形象最為

常見(jiàn)，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；后三者是單一營(yíng)銷，以銷售為目的。

43、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是()o

A、大宗商品

B、藝術(shù)品

C、境外股票

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和

實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商

品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

44、通過(guò)各種手段將違法所得合法化的行為屬于()o

A、洗錢(qián)

B、業(yè)務(wù)外包

C、外部欺詐

【參考答案】：A

【解析】：洗錢(qián)是指通過(guò)各種手段將違法所得合法化的行為，例如

毒品犯罪洗錢(qián)等。目前全球反恐的推進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中設(shè)定

相應(yīng)程序、政策以對(duì)付恐怖融資和洗錢(qián)行為提出了更高的要求。

45、在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額

度、額度項(xiàng)下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)

一授信管理應(yīng)遵循的()O

A、分類控制原則

B、動(dòng)態(tài)管理原則

C、統(tǒng)一管理原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶在銀行的所

有單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，以及信用卡申請(qǐng)或額度調(diào)

整，均納入統(tǒng)一授信范疇。

46、貸款合規(guī)性調(diào)查不包括()

A、核查借款人的法人資格

B、對(duì)需要董事會(huì)決議同意借款或擔(dān)保的，信貸人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董

事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性、有效性

C、調(diào)查貸款人的信譽(yù)度

【參考答案】：C

【解析】：貸款的合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人

合法主體資格公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格，

營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效

期及當(dāng)年是否辦理了年審孑續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、

注銷、作廢等情況（可通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信

息）；②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、

簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書(shū)所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、

期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對(duì)須董事

會(huì)決議同意借款或擔(dān)保的，信貸

47、下列不屬于繪制定位圖涉及維度變量的是（）o

A、客觀屬性

B、重要屬性

C、非重要屬性

【參考答案】：C

【解析】：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主

觀屬性，但必須都是“重要屬性”。

48、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A、中國(guó)銀聯(lián)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信

貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)

人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、

整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為

貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。故選D。

49、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是（）。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B、可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險(xiǎn)種類，所以A不正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、

最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。

50、貸款發(fā)放前，()要與銀行以書(shū)面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與

抵押權(quán)人以書(shū)面形式訂立抵押合同。

51、商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包

括()。［2015年10月真題］

A、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

B、本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不

限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)

品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);

④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

52、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，

不正確的是（）O

A、保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B、目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是需要成本的，如果盡可能全面購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也

將影響銀行的效益。故選D。

53、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵

押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）0

A、70%

B、90%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包

括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款

人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房

或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超

過(guò)抵押物價(jià)值的70%c

54、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A、防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B、注重效率問(wèn)題

C、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的F衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

55、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()o

A、2005年10月27日

B、2007年3月200

C、2012年1月21日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上

市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄

銀行成立；2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月

21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。

56、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是()o[2014

年6月真題]

A、金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供

給者之間的紐帶

B、在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而

是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府

機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上,

居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，

實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。

57、行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自于企業(yè)所有者或風(fēng)險(xiǎn)投資者，而

不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行。

A、啟動(dòng)階段

B、成熟階段

C、衰退階段

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】行業(yè)啟動(dòng)階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自于企業(yè)所有者或風(fēng)險(xiǎn)投

資者，而不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行。

58、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀

行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是OO

A、核心負(fù)債比例

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、流動(dòng)性覆蓋比率

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】流動(dòng)性覆蓋比率(高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流

出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用

穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

59、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o[201326

月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)

階段

B、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)

生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

C、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期

因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的

儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命

周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；B項(xiàng)，

嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但

又有區(qū)別；D項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通

常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)

進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。

60、擴(kuò)散指數(shù)是指()o

A、全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重

B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級(jí)之上的警兆指數(shù)所占比重

C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級(jí)之下的警兆指數(shù)所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警

兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時(shí)，

表明警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)其小于0.5時(shí)，

表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是

銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A、愛(ài)崗敬業(yè)

B、誠(chéng)信

C、熟知業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，

也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

2、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得了超額的當(dāng)期收益,

下列判斷正確的是()0

A、該銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益

B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)

的風(fēng)險(xiǎn)

C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

(RAPM)

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險(xiǎn)偏好的商業(yè)銀行，隨時(shí)都有可能因

為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率

(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)具有短期性，不足以真實(shí)反映其長(zhǎng)期穩(wěn)定

性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAPM)來(lái)

綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。

3、銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()o

A、每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別很明顯

B、細(xì)分市場(chǎng)可進(jìn)入

C、細(xì)分變量可衡量

【參考答案】：C

【解析】：細(xì)分變量可衡量是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

4、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來(lái)劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本

金理財(cái)產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回

理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工

程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融

產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方

式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以

有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。

5、下列各項(xiàng)中，屬于違反用工法的是（）。

A、咨詢業(yè)務(wù)

B、產(chǎn)品瑕疵

C、性別及種族歧視事件

【參考答案】：c

【解析】：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健

康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議等，造成個(gè)人工傷賠付或因歧視及差別待遇

事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件

三個(gè)方面。

6、中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1

日起。

A、2003

B、1948

C、1984

【參考答案】：C

【解析】：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央

銀行職能，另組建中國(guó)工商銀行，承接原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商

信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志

著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率

不得低于,其中核心資本充足率不得低于o

A、6%；4%

B、8%；4%

C、10%；8%

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充

足率不得低于8%,其中核心資本充足率不得低于4%。

8、按規(guī)定，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有

規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

[2010年5月真題]

A、3年

B、1年

C、10年

【參考答案】：C

【解析】：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤

銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定使用期

限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限干均攤銷。開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)

目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。

9、錢(qián)先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,暫

免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A、1000.53

B、1000.56

C、1000.48

【參考答案】：B

【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，

以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日

利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù),日利率（%。）二年利率

（%）4-360o計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，錢(qián)先生取回的全部金額為：1000+

1000X28/360X0.72%=1000.56（元）。

10、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差一協(xié)方差法的說(shuō)法中不正確的是（）

A、不能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)

B、反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響

C、充分度量了豐線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：

【解析】該方法只反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響，無(wú)

法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

11、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。［2010年5月真題］

A、財(cái)政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)

行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利

息按年計(jì)入次年度借款本金。與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政

不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。

12、英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管

的正式開(kāi)始。

A、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B、《金融服務(wù)改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【參考答案】：C

【解析】：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的

“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司

法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

13、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求的文件是()o

A、《綠色信貸指引》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《貸款通則》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展

綠色信貸提出了明確要求。

14、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

OO

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

C、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

15、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括兩個(gè)方面內(nèi)容：一是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估;

二是O0

A、前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括兩方面的內(nèi)容：一方面是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管

理框架的評(píng)估，其中主要是對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額以及信息

系統(tǒng)的評(píng)估；另一方面是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行所面臨的所有實(shí)質(zhì)性

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。

16、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是()o

A、定期存款不能提前支取

B、定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

C、應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在

存期內(nèi)單利計(jì)息。

17、在操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)評(píng)估原則中，()要求應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)

業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則

B、重要性原則

C、由表及里原則

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則有：業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)牯責(zé)

任原則、動(dòng)態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和

評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。

18、省級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)局于每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上

年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。

A、1月31日

B、3月30日

C、6月30日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】省級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)

金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。

19、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

20、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()O

A、平衡型基金

B、上市高科技股票

C、債券

【參考答案】：A

【解析】：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要

追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說(shuō)，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)

太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適

合年輕的投資者。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)

時(shí)間不同。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重

新定價(jià)時(shí)間相同，因此.，忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利

率重新定價(jià)期限的差異。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)

定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。()

【參考答案】：正確

【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)

收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)的發(fā)展將決定銀行挖掘個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源的能力，從而影響到商業(yè)銀

行的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和

貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行的原則。題干表述正

確。

4、信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)

損失的，由信托公司承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信

托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自

擔(dān)。

5、按照受托支付的形式，借款人可以隨意使用貸款資金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】:受托支付也要求借款人必須誠(chéng)實(shí)地向貸款人申請(qǐng)貸款并

按照所申請(qǐng)的用途使用貸款，不能再隨意使用貸款資金。

6、個(gè)人貸款的對(duì)象既可以是自然人，也可以是法人。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。而合格

的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

7、在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付

的利率也