2022年北京初級銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年北京初級銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案:B

解析：A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項(xiàng)屬于《刑法》中的竊

取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項(xiàng)屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項(xiàng)符合《刑法》規(guī)定。

2.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

3.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)

的是0。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來的。

4.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括。。

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B、注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

5.()指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A、保險(xiǎn)代理人

B、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D、保薦代表人

答案：C

解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人匯立保險(xiǎn)合同提供中

介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

6.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)容不包括O。

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場供給

D、市場績效

答案：C

解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場結(jié)構(gòu)、

市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

7.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查°

8.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因

素的貸款一般為。。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

9.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)0o

Av采用口頭形式

B、進(jìn)行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻

可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間

所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

10.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民市,

則其資本充足率為。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)后

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=而恚杏后x100%,

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)貨產(chǎn)

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%0

11.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A、100

B、50

C、30

D、150

答案：B

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

12.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、經(jīng)驗(yàn)值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）o

A、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

B、服從所在機(jī)構(gòu)管理

C、將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D、堅(jiān)決不換崗位

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種

規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)

的形象和聲譽(yù)。

14.撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的。作出的

準(zhǔn)備。

A、收入和支出

B、貸款和存款

C、成本和利潤

D、風(fēng)險(xiǎn)和損失

答案：D

解析：撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損

失作出的準(zhǔn)備.定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

15.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速

發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A、總分行型組織架構(gòu)

B、事業(yè)部型組織架構(gòu)

C、矩陣型組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后

的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

16.下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、期權(quán)的買方只有權(quán)利.沒有義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí).購入看漲期權(quán)

C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利.需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

答案：D

解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

17.0是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A、合規(guī)管理部門

B、銀行盈利目標(biāo)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門

的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程；⑤合規(guī)

培訓(xùn)與教育制度。

19.我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。

A、2

B、3

C、4

D、1

答案：A

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、

注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

20.下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是()。

A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收

B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價(jià)

C、政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

D、進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)上升

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求擴(kuò)張超出總供給增長時(shí)出現(xiàn)過度

需求，拉動(dòng)價(jià)格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的

商品”O(jiān)

21.早期的銀行具有的特點(diǎn)下列說法不正確的是（）。

A、貸款利息很高

B、銀行規(guī)模小

C、信用功能擴(kuò)大

D、既辦理兌換又經(jīng)營存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)

答案：C

解析：信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。

22.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是。。

A、口頭遺囑

B、自書遺喔

C、錄音遺喔

D、代書遺喔

答案：B

解析：我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人

外。代書遺喔、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個(gè)以上的見證人在場見證。

23.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略類型的是。。

A、積極

B、穩(wěn)健

C、保守

D、消極

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。

24.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)

有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

25.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相

維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本的分批繳納。

26.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是0o

A、犯罪對象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罰處罰幅度不同

D、犯罪主體不同

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：（1）犯罪主體不同。（2）犯罪對

象不同。（3）刑罰處罰幅度不同。

27.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來

資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求卻補(bǔ)充的計(jì)劃。

28.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A\存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

29.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

30.下列哪項(xiàng)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪()。

A、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

B、行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

C、因認(rèn)識錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

D、計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

答案：A

解析：保險(xiǎn)詐騙罪的定義。

31.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后，小

李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是。元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款

利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘

以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)

計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

32.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、支取現(xiàn)金

B、繳存現(xiàn)金

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

33.商業(yè)銀行最主要的資金來源是。。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

34.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他

在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A、張某本著誠實(shí)守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

35.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約

B、銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D、銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)

的貼現(xiàn)

答案：A

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一

般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票

據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包

買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

36.中央銀行的窗口指導(dǎo)以0為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增加額

D、限制貸款增加額

答案：B

37.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

Av通過市場力量約束銀行

B、運(yùn)用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶信息

D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披

露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,

以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)

險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀

行不斷強(qiáng)化自身管理。

38.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A、上下限均完全放開

B、下限放開，實(shí)行上限管理

C、上限放開，實(shí)行下限管理

D、只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實(shí)行下限

管理，下限為不得低于同業(yè)的0?9倍。

39.最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也

是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

40.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn):

但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

41.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是。。

A、為出口商提供打包融資服務(wù)

B、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任

D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

答案：C

解析:在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后,開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。

42.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于。。

A、金融憑證詐騙罪

B、職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用

職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面

表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行

為。侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，

是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

43.0是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額

固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B、開放式理財(cái)產(chǎn)品

C、固定式理財(cái)產(chǎn)品

D、浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)

產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

44.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

45.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）

以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A、風(fēng)險(xiǎn)狀況

B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C、公司治理

D、內(nèi)部控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、

外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

46.0是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A、債券

B、貸款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀

行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

47.公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過。。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年?？键c(diǎn)單位存款業(yè)

務(wù)

48.以下不屬于我國中央銀行的職能的是（）。

A、銀行的銀行

B、政府的銀行

C、獨(dú)立辦理貸款業(yè)務(wù)

D、發(fā)行的銀行

答案：C

解析：我國中央銀行的職能主要有：1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”2）中央銀行

是銀行的銀行3）中央銀行是政府的銀行

49.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A、賣出持有的央行票據(jù)

B、同業(yè)拆入資金

C、上市發(fā)行股票

D、將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

解析：上市發(fā)行股票需要一系列較長時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀

行短期資金緊張問題。

50.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A、用高端金融工具

B、集資人不具有資格

C、集資總量大

D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非

法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法

占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資

等行為的重要特征之一。

51.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬.直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金.造成銀行重大損失

答案：B

解析：選項(xiàng)A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項(xiàng)C屬于《刑法》中的竊

取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

52.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、洗錢罪

B、職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3

個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非

法活動(dòng)的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬元，用于網(wǎng)上賭

球”屬于工作人員挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)，構(gòu)成挪用資金罪。

53.以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、關(guān)鍵人員流失

B、違反用工法

C、外部人員犯罪

D、勞動(dòng)力中斷

答案：C

解析：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

54.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每

個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

其中處置階段,指將犯罪收益沒入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。

55.下列選項(xiàng)中，具有法人資格的是。。

A、某銀行董事會(huì)

B、個(gè)體工商戶

C、某公司財(cái)務(wù)部

D、一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法

人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。選項(xiàng)A、C屬于企

業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；選項(xiàng)B,自然人不具備法人

資格。

56.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是。，以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一。

A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。

57.布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、聯(lián)合浮動(dòng)

答案：C

解析:浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的匯率。

這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實(shí)行的匯率制度。

58.金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向。報(bào)

告。

A、當(dāng)?shù)毓膊块T

B、當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

C、反洗錢信息中心

D、當(dāng)?shù)貦z察部門

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者

發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。

59.關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，下列說法不正確的是()o

A、其目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、投保機(jī)構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元

答案：C

解析：選項(xiàng)C被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

60.0是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

Ax股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機(jī)構(gòu)。

61.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A、國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)

人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，

在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)

中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

62.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、需要保有的最低資本量為。。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、注冊資本

D、會(huì)計(jì)資本

答案：A

解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。

63.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括。。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、超額準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、利率

答案：D

解析:影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、

定期存款準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。

64.春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4,原標(biāo)價(jià)為人民幣550

元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A、流通手段

B、支付手段

C、價(jià)值尺度

D、貯藏手段

答案：A

解析：本題描述的是一個(gè)購買活動(dòng)，人民幣一一紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的

是流通手段的職能。

65.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成

立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

66.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2/3以上表決

權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A、股東會(huì)

B、公司經(jīng)理

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股

東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)

行相應(yīng)的變更登記。

67.（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

A、公證遺喔

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、口頭遺喔

答案：A

解析：公證遺囑指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

68.我國銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為。。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我國存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。

69.以下。不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

A、以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)

管理

B、依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營銷隊(duì)伍開展業(yè)務(wù)

C、以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

答案：B

解析：選項(xiàng)B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。

70.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：此題考查大家對于銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點(diǎn)進(jìn)行

分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行

風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場風(fēng)險(xiǎn)是指市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表

內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)

帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的

內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的

各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大

風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程

中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

71.資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A、一年以上

B、一年以內(nèi)（含一年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

72.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的正確選擇是O。

A、假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理

B、拒絕辦理業(yè)務(wù)

C、按規(guī)定向上級主管報(bào)告

D、委托同事代辦

答案：C

解析：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況及處理利

益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級報(bào)告并說明。

73.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）o

A、銀行保函

B、保付代理

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期

承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷

就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

74.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明。。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

75.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于。。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：B

解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

76.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

77.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起。內(nèi)。

A、3個(gè)月

B、1個(gè)月

C、6個(gè)月

D、2年

答案：C

解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

78.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

B、信用卡具有網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

C、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

D、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

答案：D

解析：需要繳存?zhèn)溆媒鸬氖切庞每ㄖ械臏?zhǔn)貸記卡，不是所有的都要繳存。

79.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是。。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約可以撤回

答案：D

解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約

同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通

知之前到達(dá)受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約失效。而

不是可撤銷。

80.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成。。

A、票據(jù)詐騙罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、偽造票據(jù)罪

D、盜竊罪

答案：A

解析：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

81.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B、妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健性

投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)型理財(cái)

產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，

同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

答案：B

解析：在個(gè)人規(guī)劃的高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主

動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健性投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取

型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以

保值增值。

82.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()o

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。

83.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括()。

A、理財(cái)服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財(cái)技能欠缺

答案：D

解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng);

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

84.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由。獨(dú)自承擔(dān)。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、中介機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人

答案：B

解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。

85.銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法錯(cuò)誤的是()。

A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專

業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期

B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情

況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述

C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、

投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未

提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過

往業(yè)績的表述。

86.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。

A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關(guān)系

D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂

理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

87.郵票投資增值的多少取決于0。

A、收藏的多少

B、時(shí)間的長短

C、正確的眼光

D、足夠的耐心

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心,

可獲得較穩(wěn)定的收益。

88.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平。

A、國民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國民收入

D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案：D

解析：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、

個(gè)人可支配收入。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)

計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

89.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當(dāng)時(shí)

股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A、15

B、20

C、25

D、30

答案：A

解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金:年利率=8+0.10=80

（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。

90.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）o

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、郵政儲(chǔ)蓄銀行

D、證券投資公司

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金

借貸活動(dòng)，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

91.下列選項(xiàng)中，（）不屬于委托代理終止的原因。

A、代理期限屆滿

B、被代理人取得民事行為能力

C、代理人辭去委托

D、代理人死亡

答案：B

解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆

滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死

亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。故B

為正確選項(xiàng)。

92.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照。管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進(jìn)度

C、可兌換原則

D、可兌換進(jìn)程

答案：D

解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

93.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要

充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，

評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫

有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由

客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

94.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是。。

A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直

接辦理

答案：A

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦

理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證

明辦理；③境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理；第二

十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條

規(guī)定：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理。

95.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征？（）

A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B、期限短、流動(dòng)性高

C、收益穩(wěn)定、交易簡單

D、交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易

量大、交易頻繁。

96.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為。元。

A、259374

B、110000

C、159374

D、175312

答案：D

解析：期初年金終值的計(jì)算公式為

T

FVWIJJ=y[(l+r)-lj(l+r)=(100()0-r0.1)x[(l+0.x(l+

0.1)=175312(元)，故選D

97.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變

化相同的是()o

A、總資產(chǎn)不變

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)負(fù)債率不變

D、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

答案：B

解析：“凈資產(chǎn)二總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈

資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、

凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒有發(fā)生變化。

98.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)

的()。

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、完全由客戶承擔(dān)

C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D、對代理人不發(fā)生效力

答案：D

解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍

然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追

認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。

99.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不

動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于。

A、賣方信貸信托

B、抵押貸款信托

C、保證貸款信托

D、信用貸款信托

答案：B

解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托

公司申請辦理的貸款。

100.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是。。

A、理財(cái)知識水平是定量信息

B、現(xiàn)有投資情況是定量信息

C、保單信息是定性信息

D、雇員福利是定性信息

答案：B

解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛

好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。

101.基金投資者要繳納的費(fèi)用是。。

A、申購費(fèi)用

B、管理費(fèi)用

C、托管費(fèi)用

D、基金投機(jī)交易費(fèi)用

答案：A

解析：基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生

的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)；間接費(fèi)用是從基金

凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)

等其他費(fèi)用。

102.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費(fèi)行為分類

B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

C、生命周期理論

D、按財(cái)富觀分類

答案：C

解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類

方法。

103.小李每年儲(chǔ)蓄增長5%,投資報(bào)酬率8%,第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，

10年后的終值為()元。

A、176677

B、100000

C、185522

D、250000

答案：A

解析解析：根據(jù)公式，-(咨),卜10000x(l+8%)、U-(l+5%)W

(i+8%)w)/(8%-5%)=176677元，

104.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價(jià)證券承銷人

答案：D

解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。

服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)

中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

105.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，

常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2?5年。

106.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場被稱

為()。

A、期貨市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、貨幣市場

答案：D

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。

107.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財(cái)人員和客戶

答案：B

解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)卻個(gè)人客戶。

108.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能？。

A、國際金融活動(dòng)的樞紐功能

B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C、形成外匯價(jià)格體系功能

D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

答案：D

解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系

功能;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；

⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

109.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是。。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行

分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行

研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)

品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)

行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級管理層批準(zhǔn)。

110.在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)回避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

111.0是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

112.理財(cái)師評估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況.以下與

三種情況不符的是。。

A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平

B、客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平

C、客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則

D、一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)

答案：C

解析：理財(cái)師根據(jù)對客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財(cái)目標(biāo)

的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，

導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。

超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前

沒有意識到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

113.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為1

0%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

答案：D

解析：解析體題考1通年金更值的計(jì)算。根據(jù)公式PV《,舟卜計(jì)算件現(xiàn)值為3

79079元。

114.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年

初開始出租，共出租10年，利率為8%0那么在第10年年末的終值是（）萬元。

A、37.21

B、28.45

C、31.29

D、33.38

答案：C

解析：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結(jié)果如下圖所示:

Vf10.-2.0.1>

11

13

14

15計(jì)MD-n

16

LJMLkjLJ

115.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。

A、到期收益率

B、債券價(jià)格波動(dòng)率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債

券的市場風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約

風(fēng)險(xiǎn)的高低。

116.關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、第一個(gè)階段為2005年11月以前

B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期

C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底

D、第四個(gè)階段為2005年以后

答案：D

解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個(gè)階段：第一個(gè)階段為200

5年11月以前；第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期；第三個(gè)階段為200

8年中期至2011年年底；第四個(gè)階段為2012年至今。

117.王先生在第一年年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年年初再追加投資20

萬元，該投資項(xiàng)目收益率為15%,那么，在第二年年末王先生共回收的金額為

()萬元。(答案近似數(shù)值)

A、49.45

B、45.88

C、43.82

D、47.62

答案：A

【解析】=+r)=2OOOOOx3；),2Tx(l+0,15)=

解析：494500(元)。

118.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能卻。功能結(jié)合起來。

A、資金保值

B、資金增值

C、資金投資

D、資金套期保值

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)

合起來。

119.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括。。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷售商

D、承銷商

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期

無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特

點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

120.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

答案：D

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、

獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得

的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

121.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財(cái)政部

C、中國人民銀行

D、國資委

答案：B

解析:我國國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。

信譽(yù)度非常高。

122.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)。批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

答案：D

解析:銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、

發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。

123.下列不屬于金融市場客體的是()o

A、股票價(jià)格指數(shù)

B、保險(xiǎn)單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

答案：A

解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對

象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡

量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場

總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。

124.2000年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2010

年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能

抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是。更接近

實(shí)際情況。

A、5%

B、7%

C、3%

D、4%

答案：B

解析：按照72法則計(jì)算，這筆錢在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通

貨膨脹為72/10=7.2%左右。

125.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的

兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保

險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。

A、200萬元和100萬元

Bx100萬元和50萬元

C、75萬元和75萬元

Dx150萬元和100萬元

答案：B

解析：《保險(xiǎn)法》第四十一條第二款規(guī)定：”重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)

價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各

保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任題中屬于重復(fù)保

險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150X

200/(200+100)=100(萬元)；乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150X100/(200+100)=50(萬

元)，故正確答案為B。

126.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明

確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是。。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用

狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

答案：B

解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。

127.王先生準(zhǔn)備投資某項(xiàng)目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共

7年。假設(shè)年利率為4%,則該項(xiàng)目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為()萬元。

A、1090.48

B、1400

C、200

D、1200.41

答案：D

CFo=Ol；COl=2OOi；FO1=71；l=4l；

解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值?！龊?1200.41。本

題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。

128.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A、協(xié)調(diào)能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、溝通交流能力

答案：C

解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和

職業(yè)道德.

129.下列