2022年海南省中級(jí)銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年海南省中級(jí)銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題

庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.錢先生在2015年1月8日分別存人兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存

整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利

率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款,

假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別

能取回（）元。（暫免征收利息稅）

A、10484.50；10581.40

B、10510.35；10612.00

C、10484.50；10612.00

D、10510.35；10581.40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利

息=10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二

年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）X2.5

2%=258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。

②第二筆存款：利息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回1

0000+612=10612.00（元）。

2.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金斐產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

3.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是()o

A、買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B、流動(dòng)性較弱

C、買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D、屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融

機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行

需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)

備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同

時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場利率下降。反之則相反。公

開市場操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

4.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又

無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)

營的一種制度安排。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B、存款保險(xiǎn)制度

C、最后貸款人制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

5.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案:B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃'組織落實(shí)和檢查評估。

6.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A、解除

B、抵消

C、撤銷

D、賠付

答案：B

解析：債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵消。

7.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()o

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B

項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對全

國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是()o

A、不可以直接刷卡消費(fèi)

B、不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、可以透支

D、可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能。

9.存款是銀行最主要的()。

A、資金來源

B、風(fēng)險(xiǎn)來源

C、資金用途

D、投資業(yè)務(wù)

答案:A

解析：A存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也就是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

10.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是()。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然斐源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級(jí)開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

11.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()O

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D、注冊驗(yàn)資

答案：D

解析：單位存款人用于以下特定用途的奧金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)費(fèi)

金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資

金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資

金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊驗(yàn)資需

要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

12.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人()同意。

A、三分之一

B、過半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)

同意。

13.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A、貸款

B、債券

C、資金業(yè)務(wù)

D、存放央行款項(xiàng)

答案：A

解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析

銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

14.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加()市場。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

15.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)()o

A、采用口頭形式

B、進(jìn)行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻

可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有'部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問

所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

16.()交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交

易。

A、債券遠(yuǎn)期

B、債券期貨

C、債券回購

D、債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資

產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

17.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊制

D、會(huì)員制

答案：C

解析：注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

18.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。

A、矩陣型組織架構(gòu)

B、綜合型組織架構(gòu)

C、多法人制組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：A

解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架

構(gòu)。

19.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A、敞口限額

B、久期

C、情景模擬

D、缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

20.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會(huì)（）o

A、上升

B、下降

C、基本穩(wěn)定

D、難以預(yù)測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)

濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格,

行業(yè)的銷售收入和利潤會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

21.對不實(shí)施內(nèi)部評級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對實(shí)施內(nèi)部評級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A、權(quán)重法，內(nèi)部評級(jí)法

B、指數(shù)法，內(nèi)部評級(jí)法

C、權(quán)重法，影子價(jià)法

D、指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

解析：對不實(shí)施內(nèi)部評級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外斐產(chǎn)的信

用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)費(fèi)產(chǎn)；對實(shí)施內(nèi)部評級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

22.()對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和

企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案:A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)'董事會(huì)'監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及

其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督

銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)

對高管層實(shí)施監(jiān)督。

23.巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”

的概念，下列不屬于此概念的是()。

A、必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上

的獨(dú)立性和充分的資源

B、必須具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性

監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定及對監(jiān)管者的法律保護(hù)

C、建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等使國際銀行業(yè)進(jìn)入對全面風(fēng)險(xiǎn)管理

的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次

D、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)

定性

答案：D

解析：DD屬于巴塞爾委員會(huì)的宗旨。

24.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)()

的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過斐產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利

率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

25.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為()o

A、75%

B、150%

C、100%

D、50%

答案：C

解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

26.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是O。

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)'隱瞞真相的方法，詐

騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編

造引進(jìn)資金'項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件；

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸

款。

27.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A、最低資本要求

B、監(jiān)督檢查

C、市場約束

D、行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。

28.m.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)

令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A、5

B、10

C、20

D、30

答案：C

解析：略

29.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()o

A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案:D

解析：略

30.現(xiàn)場檢查的作用不包括()o

A、對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警

B、有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D、有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀，全面的判斷和評價(jià)

答案：A

解析：現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式o通過實(shí)施現(xiàn)場檢查，有助于全面、

深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況；核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑

點(diǎn)；有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀'全面的判斷和評價(jià)。

31.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，

上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)

市盈率為()。

A、20

B、15

C、14

D、12

答案：A

解析：市盈率(P/a二股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量

股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股

收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及

未來每股收益的預(yù)測值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=2

Oo

32.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。

A、跟單托收

B、出口托收

C、光票托收

D、進(jìn)口托收

答案：C

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融

單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)

票等商業(yè)單據(jù)。

33.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的。。

A、交易業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、費(fèi)產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：C

解析：貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

34.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投費(fèi)

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投費(fèi)。拆出費(fèi)金限于交足存款

準(zhǔn)備金'留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用

于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

35.()是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)檢測

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

36.重組是銀監(jiān)會(huì)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，

銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、國務(wù)院

D、中國人民銀行

答案:A

解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市

場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組

失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

37.ARROW評估體系風(fēng)險(xiǎn)評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A、可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)

B、利率、匯率的變化

C、檢測識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)

D、檢測識(shí)別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：ARROW評估體系風(fēng)險(xiǎn)評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及

檢測識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。

38.商業(yè)銀行的核心競爭力體現(xiàn)是（）。

A、吸存放貸

B、支付中介

C、貨幣創(chuàng)造

D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)

展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系

體現(xiàn)之一。

39.()原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知

缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A、客戶教育

B、賣者有責(zé)

C、買者自負(fù)

D、信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備

理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也

要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的

原則包含兩層意思：①金融投費(fèi)者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場中

蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投奧決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

40.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)斐產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

41.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿

足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:

①融斐流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法

及時(shí)有效滿足費(fèi)金需求的風(fēng)險(xiǎn)；②市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場深度不足或市

場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得斐金的風(fēng)險(xiǎn)。

42.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、全部物價(jià)水平

B、物價(jià)平均水平

C、物價(jià)總水平

D、一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

43.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()o

A、對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場買人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金'增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

44.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融斐產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

G資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

45.銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)不包括()。

A、現(xiàn)場檢查職責(zé)

B、非現(xiàn)場檢查職責(zé)

C、報(bào)告職責(zé)

D、人員職責(zé)

答案：D

解析：D銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準(zhǔn)入職責(zé)、非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)'

現(xiàn)場檢查、報(bào)告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國際交流合作職責(zé)。

46.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國政府可以采?。ǎ┴?cái)政政策。

A、緊縮性

B、擴(kuò)張性

C、順差性

D、逆差性

答案：A

解析：當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外

匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。

47.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，

該抵押合同自（）時(shí)起生效。

A、登記

B、合同簽訂

C、大樓建成

D、大樓交付

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以

先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效?！段餀?quán)法》規(guī)定,

以該法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在

建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

48.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）o

A、浮動(dòng)利率

B、市場利率

C、實(shí)際利率

D、拆借利率

答案：A

解析：浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化

情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

49.商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。

下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）：

A、張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了

商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B、代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)'代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀

行業(yè)務(wù)

C、中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服

務(wù)

D、銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債（電

子式）以及柜臺(tái)記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)

政性收費(fèi)、代發(fā)工費(fèi)、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承

付兩類。A項(xiàng)中，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開

放式基金代銷業(yè)務(wù)。

50.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬

元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)

調(diào)整后奧本回報(bào)率為()o

A、9%

B、61%

C、70%

D、160%

答案：B

解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)丫10

［解析】資本回報(bào)率:經(jīng)濟(jì)標(biāo)no’所以

選B

51.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A、資產(chǎn)回報(bào)率

B、不良貸款率

C、不良貸款撥備覆蓋率

D、撥貸比

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題，要增加利潤、提高

銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有：不良貸

款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和斐本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行

經(jīng)營的盈利性指標(biāo)。

52.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股

票的市盈率為()o

A、

6

B、

12

C、

2.5

D、

24

答案：D

解析：

市盈率(P/曰二股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

53.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法

定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，

在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投費(fèi)下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)

致貨幣供應(yīng)量減少。

54.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）o

A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B、期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）

的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性

高；交易量大、交易頻繁。

55.下列屬于民事法律行為的是（）。

A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請貸款

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D、7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的

合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事

行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會(huì)公共利益。AC兩項(xiàng)行為違

反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行為人僅7歲，無民事行為能力。

56.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特

點(diǎn)是Oo

A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B、改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改

變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)

管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、

監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職

責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，

監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

57.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊

急費(fèi)金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政

府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C\系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提

供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,

而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則

具有救助性。

58.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)

營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

59.金融市場最主要、最基本的功能是。。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案:A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

60.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括。。

A、存放同業(yè)

B、同業(yè)存放

C、庫存現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀

行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

61.根據(jù)()的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。

A、外匯交易目的

B、外匯交易對象

C、外匯交易方式

D、外匯交易工具

答案：C

解析：根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交

易。

62.下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A、專業(yè)化改革階段

B、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D、綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)

整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段

性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段'國有獨(dú)斐商業(yè)銀行改革階段和國家控股的

股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

63.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是()o

A、合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B、借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C、借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D、對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)

保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

64.行政法規(guī)可以設(shè)定的內(nèi)容不包括下列哪項(xiàng)？()

A、限制人身自由的行政處罰

B、警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰

C、除限制人身自由以外的行政處罰

D、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰

答案：A

解析：A限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

65.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是()o

A、通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性

B、直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C、由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并

且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D、中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)

保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。

66.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競爭

答案：D

解析：D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

67.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()。

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場監(jiān)控

D、市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場

行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

68.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

69.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A、票據(jù)的匯兌作用

B、票據(jù)權(quán)利

C、票據(jù)信用作用

D、票據(jù)行為

答案：D

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,

包括出票、背書、承兌、保證。

70.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A、董事會(huì)

B、專門委員會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案:A

解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的

最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以

承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

71.分析商業(yè)銀行所用的斐源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合,

屬于()。［2014年6月真題］

A、獲利狀況分析

B、結(jié)構(gòu)吸引力分析

C、市場容量分析

D、市場機(jī)會(huì)分析

答案：D

解析：銀行在按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分完市場之后，就要對細(xì)分市場進(jìn)行分析，分析

的內(nèi)容主要包括：①市場容量分析，即對潛在細(xì)分市場是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模和發(fā)

展?jié)摿M(jìn)行分析;②結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對其吸引力進(jìn)行評價(jià);③市場機(jī)會(huì)分析，

即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合；④獲

利狀況分析，即分析細(xì)分市場能給銀行帶來的利潤；⑤風(fēng)險(xiǎn)分析，即對每個(gè)細(xì)分

市場的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

72.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的說法，不正確的是()o

A、小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域增長相對較慢

B、指標(biāo)越大，信貸增長速度越快

C、指標(biāo)越大，風(fēng)險(xiǎn)越小

D、側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。

73.貸款檔案管理的原則不包括O。

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時(shí)交接

答案:B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、檔案門類齊全、信息充分利用、

人員職責(zé)明確、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原

則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。

74.以下關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A、根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率

B、法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

C、行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對會(huì)員銀行不具

有約束力

D、市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率對會(huì)員銀行具有約束力。

75.()是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。

A、延期支付

B、自主支付

C、受托支付

D、分期付款

答案：C

解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式,最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。

76.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司

事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬元(評估價(jià))抵償貸款本息。銀行對該

筆抵債資產(chǎn)的處理是Oo

A、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列

人保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待

抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待

抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待

抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級(jí)銀行

答案:A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)

的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理,

待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。

77.貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、擔(dān)保人

C、抵押人

D、公證人

答案：c

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形

式訂立抵押合同。

78.債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或者第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受

償?shù)臋?quán)利是指（）o

A、保證

B、抵押

G質(zhì)押

D、擔(dān)保

答案：C

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一，它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或者第

三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

79.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是（）。

A、是否已按要求進(jìn)行核保

B、擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D、是否可以事后補(bǔ)辦抵（質(zhì)）押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī),

擔(dān)保資料是否完整'合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完

整、準(zhǔn)確；③抵（質(zhì)）押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；⑤

抵（質(zhì)）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押物清單、抵（質(zhì)）押物權(quán)

屬費(fèi)料是否一致；⑥是否已辦理抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金

額。

80.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動(dòng)資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)

性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時(shí)出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。

下列各項(xiàng)中表述正確的是（）。

A、B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實(shí)后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展

期申請

B、A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請

C、為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩

年

D、若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)人次級(jí)類貸款

答案：B

解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展

期。A項(xiàng)，貸款展期的審批實(shí)行分級(jí)審批制度，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小'管理水

平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)

構(gòu)審批；C項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；D項(xiàng)，借款人未申

請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

81.如果長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）o

[2010年5月真題]

A、以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B、以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

C、以部分長期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

D、以部分長期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

答案：B

解析：如果借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期費(fèi)金需求，則表明借款

人是以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢

必會(huì)影響正常的經(jīng)營活動(dòng)，進(jìn)而影響其償債能力。

82.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是。。［2009年6

月真題］

A、信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際

質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B、在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C、要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易

操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D、對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案:C

解析:A項(xiàng)，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營客戶中，

上市客戶一般無此問題；B項(xiàng)，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、

非流通股過于集中的問題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)

交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項(xiàng)，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息

披露的實(shí)際質(zhì)量。

83.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A、六個(gè)月

B、三個(gè)月

C、一年

D、九個(gè)月

答案：c

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、

以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書

寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融斐期限安排更加靈活。

84.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是()。

A、經(jīng)營狀況監(jiān)控

B、管理狀況監(jiān)控

C、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D、與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況

的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

85.下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估的對比中，不正確的是()o

A、項(xiàng)目的可行性研究屬于項(xiàng)目論證工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做；貸

款項(xiàng)目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B、兩者都可以委托中介咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行

C、項(xiàng)目的可行性研究在先，項(xiàng)目評估在后，項(xiàng)目評估是在項(xiàng)目可行性研究的基

礎(chǔ)上進(jìn)行的

D、項(xiàng)目的可行性研究必須對項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問題進(jìn)行重點(diǎn)面的研究；而

貸款項(xiàng)目評估是在審查了可行性研究報(bào)告并對項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行

的

答案：D

解析：項(xiàng)目的可行性研究必須對項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問題進(jìn)行全面的研究，并

作出在技術(shù)上、財(cái)務(wù)上是否可行的結(jié)論；而貸款項(xiàng)目評估是在審查了可行性研究

報(bào)告并對項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問題，

有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。

86.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以（）為基礎(chǔ)，根據(jù)（）期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

A、資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表

B、利潤表，股東權(quán)益變動(dòng)表

C、利潤表，資產(chǎn)負(fù)債表

D、資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動(dòng)表

答案：C

解析：計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)，

進(jìn)行調(diào)整。從凈現(xiàn)值率考慮，

87.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占?？傤~的比重。

A、資產(chǎn)

B、銷售費(fèi)用

C、銷售收入

D、負(fù)債

答案：C

解析：主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明

客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營

方向不夠明確。

88.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與

原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A、大于

B、小于

C、等于

D、大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸

款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押

合同。

89.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行O,按約定時(shí)間和比例，通過代理行

向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

B、基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

C、基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

D、基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

答案：A

解析：銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合

同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

90.在擔(dān)保管理評價(jià)工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價(jià)內(nèi)容不包括（）。

A、保全保證人的資產(chǎn)

B、分析保證人的保證實(shí)力

C、了解保證人的保證意愿

D、審查保證人的資格

答案：A

解析：貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應(yīng)特

別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對保證人的管理主要有

以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①審查保證人的資格；②分析保證人的保證實(shí)力；③了解

保證人的保證意愿。

91.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）。［2009年6月真

題］

A、借款人財(cái)務(wù)狀況

B、借款人經(jīng)濟(jì)效益

C、不良貸款比率

D、借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關(guān)系可通過以下項(xiàng)目考察：①借款人在銀行開戶情況；②

在銀行長短期貸款余額、以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）'信

用等級(jí)'授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜

合收益；④新增貸款后銀行新增存款'結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測；⑤借款人的或有

負(fù)債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保情況；⑦借款人與其他的銀行的關(guān)

系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況

及信用記錄情況。

92.下列選項(xiàng)中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查

B、對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

C、對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D、對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

答案：C

解析：貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①結(jié)合當(dāng)期斐金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算

該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況；②對借款人過去和未來給銀行帶來收

入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析'預(yù)測。

93.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5月真題］

A、事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付

的核查的重要環(huán)節(jié)

B、在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基

本要求

C、自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主

要方式

D、在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款

人費(fèi)金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項(xiàng)，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款

支付的主要方式。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。

94.如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權(quán)人一直未要求保證人承

擔(dān)保證責(zé)任，那么在()之后，保證人免除保證責(zé)任。

A、主債務(wù)履行期屆滿之日起24個(gè)月

B、主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

C、主債務(wù)合同生效之日起24個(gè)月

D、主債務(wù)履行期屆滿之日起13個(gè)月

答案：B

解析：就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定；如果保證

合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月，在上述

規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任。

95.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()o

A、寬限期

B、還款期

C、用款期

D、提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

96.下列關(guān)于銀行對項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是()o

A、產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B、分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比

C、對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的

有關(guān)資料

D、對項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的

可行性

答案:A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，另一方面要分

析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。

97.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)

備金

B、普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2%提取貸款損

失準(zhǔn)備金

C、專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額

D、特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

答案:B

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1%提取貸款

損失準(zhǔn)備金。

98.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估

計(jì)違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性

的影響。

A、違約概率模型

B、定性分析法

C、定量分析法

D、信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型的發(fā)展

正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大的影響。

99.下面不屬于銀行核保時(shí)的注意事項(xiàng)的是()o

A、核保時(shí)應(yīng)該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

B、保證人章程已規(guī)定對外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C、核保工作必須由銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員或客戶經(jīng)理進(jìn)行，不能交給律師辦理

D、股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議

同意或股東大會(huì)同意

答案：C

解析：核保工作必須由銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員或客戶經(jīng)理進(jìn)行，如有必要，也可將核

保工作交給律師辦理。

100.?花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個(gè)行業(yè)的起起落落，

還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個(gè)問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還

這筆貸款?你說的方法無效時(shí)，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)

信用分析框架是()。［2015年10月真題］

A、5Cs

B、5W

C、5Ps

D、CAMEIs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(Purpose

Factor)\還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)

前景因素(PerspectiveFactor)o與題干中的三個(gè)問題相對應(yīng)的三個(gè)因素分別為

費(fèi)金用途、還款來源、保障因素。

101.經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行()o

A、控制

B、轉(zhuǎn)移

C、后評價(jià)

D、后處理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評價(jià)是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)

果進(jìn)行科學(xué)的評價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題，深入分析原因，并對預(yù)警系

統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。

102.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，計(jì)算資本金基數(shù)的總投費(fèi)是()。

A、項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資

B、項(xiàng)目的鋪底流動(dòng)資金

C、項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動(dòng)資金之和

D、項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投費(fèi)與鋪底流動(dòng)資金的比例

答案：C

103.?下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B、四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動(dòng)階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C、處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D、處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%

答案：C

解析：C項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一

階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

104.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是()o

A、使項(xiàng)目在生產(chǎn)期內(nèi)各年利潤總額累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率

B、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率

C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率

D、項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比

答案：B

解析：使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率就是財(cái)務(wù)

內(nèi)部收益率。

105.關(guān)于信貸人員對借款人信譽(yù)狀況的分析，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查詢借款人的不良記錄

B、可根據(jù)借款人在經(jīng)營中有無偷漏稅，有無采用虛假報(bào)表,隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)

手段騙取銀行貸款，有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客信任來考察客戶的

對外資信

C、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財(cái)產(chǎn)情況、持股情況等

D、分析企業(yè)關(guān)聯(lián)方

答案：D

解析：一般借款人信譽(yù)主要受借款人的高管層、股東（尤其是大股東）的素質(zhì)和有

關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。

106.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)費(fèi)金需用量的方法為（）。

A、比例系數(shù)法

B、資產(chǎn)負(fù)債表法

C、趨勢分析法

D、分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)（新建、改擴(kuò)建時(shí)）或本企業(yè)（改擴(kuò)建時(shí)）的情況,

結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的一

種方法。

107.商業(yè)銀行對客戶信用評級(jí)主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析

法主要指（）。［2014年6月真題］

A、專家判斷法

B、違約概率模型法

C、信用風(fēng)險(xiǎn)分析法

D、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型分析法

答案：A

解析：定性分析法主要指專家判斷法。專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)

務(wù)'承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。

108.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）o［2015年10月真題］

A、抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物

的占有

B、抵押中的債權(quán)取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務(wù)人保持對

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C、在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案:B

解析：B項(xiàng)，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)

押標(biāo)的物的占有，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

109.下列選項(xiàng)中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。［2016年6月真題］

A、貸款種類

B、借款用途

C、保證期間

D、貸款利率

答案:C

解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款

合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤

還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證期間

屬于保證合同的審查內(nèi)容。

110.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A、授權(quán)書

B、部門職責(zé)

G規(guī)章制度

D、崗位職責(zé)

答案：A

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度'部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中，

授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。

111.某公司某年主營業(yè)務(wù)收入3000萬元，主營業(yè)務(wù)成本2000萬元，營業(yè)費(fèi)用2

00萬元，管理費(fèi)用150萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率

5%,所得稅率25%,該公司該年主營業(yè)務(wù)利潤'利潤總額和凈利潤分別為（）o

[2010年5月真題]

A、650、450、750、562.5

B、650、800、600

C、1000、750、562.5

D、850、750、562.5

答案：A

解析：主營業(yè)務(wù)利潤=3000-2000-200-3000X5%=650（萬元）；營業(yè)利潤=65075

0-50=450（萬元），利潤總額=450+300=750（萬元）；凈利潤=750-750X25%=562.5

（萬元）。

112.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）o

A、在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

B、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C、其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

D、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

答案：C

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于

一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款

日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息。以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。

113.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中錯(cuò)誤的是O。

A、借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B、借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C、借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D、有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

114.評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是（）。

A、行業(yè)分析

B、宏觀經(jīng)濟(jì)分析

C、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

D、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性

答案：C

解析：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是對客

戶財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力'所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)

流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

115.下列主體可作為保證人的是（）。

A、10歲的東東

B、75歲無經(jīng)濟(jì)來源的張某

C、某醫(yī)院

D、有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

答案：D

解析：保證人必須是具有民事行為能力的人，選項(xiàng)A不符合題意。保證人必須具

有代為履行主債務(wù)的費(fèi)力，選項(xiàng)B不符合題意，醫(yī)院是以公共利益為目的的事業(yè)

單位，不得作保證人，選項(xiàng)C不符合題意。

116.對于借款用途涉及國家()的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一

般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A、限制進(jìn)口

B、免征關(guān)稅

C、自由貿(mào)易

D、實(shí)施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實(shí)施配額