2022年山東省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個人理財）》考試題庫

2022年山東省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)

（個人理財）》考試題庫

一、單選題

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款

C、發(fā)行股權(quán)證券

D、發(fā)行金融債券

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不得買賣股票。

2.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點(diǎn)是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的

行動者。

A、老鷹型

B、貓頭鷹型

C、鴿子型

D、孔雀型

答案：A

解析：按交際風(fēng)格對客戶進(jìn)行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老

鷹型四類.（1）貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很

強(qiáng)的壹任心，注重精確，講求完美：缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離

群索居，有時甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。（2）鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持

之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信

賴：缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆

聲張，往往處于被動的狀態(tài).（3）孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個性特點(diǎn)，魅

力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概

全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動.（4）老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)

大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事

井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感

覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

3.下列關(guān)于金融市場含義的說法不正確的是（）

A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制

答案：D

解析：金融市場最主要的機(jī)制是價格機(jī)制。

4.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）o

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

5.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷但

增加的速度越來越—。0

A、增加；慢

B、增加；快

C、增加；快

D、降低；快

答案：A

解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。名義年利率與

￡4/?=(1+二1-］。

有效年利率EAR之間的換算即為：'其中，r是指名義年利

率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，

有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時，相當(dāng)

于連續(xù)復(fù)利。

6.2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存

續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。201

4年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)

()O

A、由小王承擔(dān)

B、由小王和小趙共同承擔(dān)

C、由小趙承擔(dān)

D、小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)《婚姻法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定

歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一

方所有的財產(chǎn)清償.

7.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，每

年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了()

萬元貸款。

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根據(jù)期初年金現(xiàn)值的計(jì)算公式PV=Axl-"；“x(l+r)=20x

解析："56.03(萬兀)

8.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是。。

A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目.其內(nèi)部報酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率,凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯誤。

9.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利即義務(wù)的()o

A、收益權(quán)憑證

B、所有權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

D、占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,

是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

10.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額、方向、時間間隔的現(xiàn)金流。

0

A、相等；不同；相同

B、相等；相同；相同

C、相等；相同；不同

D、不等；相同；相同

答案：B

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)

年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

11.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是()。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、耕地的土地使用權(quán)

C、交通運(yùn)輸工具

D、建筑物和其他土地附著物

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：（1）

土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。⑶學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。⑷所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭議的財產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。（6）法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債

務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物。⑵

建設(shè)用地使用權(quán)。（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)

營權(quán)。（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料,半成品、產(chǎn)品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通

運(yùn)輸工具。（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列

財產(chǎn)一并抵押。

12.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)？（）

A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B、信托財產(chǎn)具有間隔性

C、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；

②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信

托財產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則；⑧信托具有融通資金的職能。

13.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干.以。為重

要組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非

訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律

D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法

答案：A

解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法

規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法,行政法、經(jīng)濟(jì)法、

社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

14.下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。

A、按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理

財產(chǎn)品

B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高,中和低風(fēng)險產(chǎn)品

D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

答案：A

解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型

理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基

金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

15.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A、財產(chǎn)保險計(jì)劃

B、人身保險計(jì)劃

C、重大疾病保險計(jì)劃

D、養(yǎng)老保險計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險

計(jì)劃。

16.調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）

功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。

A、資本積聚

B、交易功能

C、避險功能

D、財富投資

答案：A

17.下列關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)的表述正確的是（）。

A、個人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時，不需要有投資人申報的出資

B、個人獨(dú)資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人

C、個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

D、個人獨(dú)資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營場所

答案：C

解析：個人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時，需要有投資人申報的出資；投資人為一個自然人;

需要有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

18.有遠(yuǎn)大目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者的客戶類型是（）。

A、孔雀型

B、老鷹型

C、鴿子型

D、貓頭鷹型

答案：B

解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格

外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，

獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

19.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A、信托關(guān)系

B、合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷關(guān)系

答案：B

解析：銀行和客戶簽訂理財合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)

系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。

20.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

Ax開放式基金和封閉式基金

B、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動型基金和被動型基金

D、公司型基金和契約型基金

答案：B

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金。

21.以下債券中風(fēng)險最高的是。。

A、國債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

答案：D

解析：國債是國家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府

發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債

券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的

風(fēng)險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

22.商業(yè)銀行下列做法正確的是。。

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計(jì)劃銷售

B、將理財計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有

助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財計(jì)劃，銀行不

能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件地高于同期儲蓄存款

利率的保證收益率。

23.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保

險市場和黃金市場。

A、金融市場構(gòu)成要素

B、金融工具發(fā)行和流通特征

C、金融市場交易標(biāo)的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照金融市場交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生

品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。

24.委托管理機(jī)制存在以下（）不足之處。

A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定

B、委托法律關(guān)系不可隨時解除

C、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕.約束不夠

D、基金管理公司存在過錯.不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任

答案：C

解析：委托管理機(jī)制存在以下不足之處：其一，委托關(guān)系可隨時解除，法律關(guān)系

不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。其

二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任.這與

普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任較輕,約束不夠。

25.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于()人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

26.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是()o

A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B、品行正直

C、恪守誠實(shí)信用

D、誠實(shí)信用的原則有理由時可以抗辯

答案：D

解析：誠實(shí)信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時

何地，都必須恪守誠實(shí)信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)

構(gòu)帶來不良影響。

27.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？()

A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

答案：C

解析：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求

和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層

次是與前面兩個需求層次截然不同的另一層次。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安

全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。

28.已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入80

00元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為。元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/(1+3%)+13000/(1+3%)-20.74(元)

29.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是()。

A、金幣

B、實(shí)物黃金

C、條塊現(xiàn)貨

D、紙黃金

答案：D

解析:紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金,

并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲

存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價

格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

30.商業(yè)銀行對超過。歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮

客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A、55

B、60

C、65

D、70

答案：C

解析：商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考

慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

31.法規(guī)是由（）依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼

近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

A、國務(wù)院

B、政府機(jī)構(gòu)

C、地方政府

D、行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律,

但更加貼近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)

32.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息

方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇()。

A、甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C、丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D、T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

答案：B

解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)

算.在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一股公式是：

甲的育效年利率為15%;乙的有效年利率為

(1+14.7%/4)4-1=15.53%；

丙的有效年利率為

(1+14.3%/12)12

?1=1528%:丁的有效年利率為

014

e-1=15.03%。

國力是史次《面，即以趙生生選擇白女年利買最震的BI5.

33.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付

款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提

出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合

同法原理，下列表述正確的是()。

A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

答案：D

解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財

產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68

條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙

方提供擔(dān)保時，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。

34.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、

綜合化的服務(wù)

B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和

方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式

承擔(dān)

D、在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計(jì)劃

答案：D

解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計(jì)劃是商

業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。

35.商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A、不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配

B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力

D、視同存款銷售

答案：C

解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定

投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況

進(jìn)一步細(xì)分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶

風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。

國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不

限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性

要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。

36.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、家庭消費(fèi)支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

37.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的。。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專業(yè)性

D、顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)

性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不

涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

38.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，

應(yīng)當(dāng)。處理。

A、作出利于提供格式條款一方的解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、按照字面理解予以解釋

答案：B

解析:對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

39.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的

0O

A、財務(wù)功能

B、融通集聚功能

C、風(fēng)險管理功能

D、流動性功能

答案：B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同

主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

40.理財計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對()開發(fā)設(shè)計(jì)

的投資和管理計(jì)劃。

A、客戶偏好

B、不同客戶類型

C、特定目標(biāo)客戶群

D、小眾客戶

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在

綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計(jì)劃。理財計(jì)劃是指商業(yè)

銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷

售的資金投資和管理計(jì)劃。

41.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是()。

Ax債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B、債券市場是聚集資金的重要場所

C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況

D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：C

解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)

營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況。選項(xiàng)

A表述不屬于債券市場的功能范疇。

42.理財師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、不定期

C、隨時

D、定期或不定期

答案：D

解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

43.0是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種

金融工具的合約。

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨

C、金融互換

D、金融期權(quán)

答案：A

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一

定數(shù)量某種金融工具的合約。

44.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A、開戶

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。故

本題答案選A。

45.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家

庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由

0來承擔(dān)償還責(zé)任。

A、學(xué)校

B、小李父母先行墊付，以后由小李

G小李父母

D、小李

答案：D

解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況

的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行

民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由

小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

46.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的。。

A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)資格

D、年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政

規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個

人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問

意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷

水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會要求的其他資格條件。

47.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是。。

A、投資風(fēng)險認(rèn)知度

B、當(dāng)期負(fù)債狀況

C、當(dāng)期收入水平

D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選

擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財務(wù)信息。

48.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A、要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，

對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B、客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

C、通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一股匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲蓄表，

49.理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財師要()o

A、遵紀(jì)守法

B、誠實(shí)守信

C、客觀公正

D、專業(yè)能力

答案：A

50.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C、降低系統(tǒng)風(fēng)險

D、降低市場風(fēng)險

答案：B

解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的

資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。

51.一般而言，由于。的存在，未來的1元錢更有價值。

A、通貨緊縮

B、心理認(rèn)知

C、通貨膨脹

D、經(jīng)濟(jì)增長

答案：A

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨幣購

買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1

元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢

52.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。

A、理財目標(biāo)具體明確

B、理財目標(biāo)合理、可行

C、實(shí)事求是

D、理財目標(biāo)要有時限

答案：C

解析：實(shí)事求是原則是指客戶追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，是有悖

于客觀規(guī)律的。

53.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是。。

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的.因

未成年.所以只具有限制民事行為能力

D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

答案：C

解析：根據(jù)《民法總則》規(guī)定：十八周歲以上的自然人為成年人。成年人為完全

民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自

己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。按照最高人民法院

的解釋，16周歲以上不滿18周歲的自然人，能夠以自己的勞動收入，并能維持

當(dāng)?shù)厝罕娨话闵钏降?，可以認(rèn)定為以自己的勞動收入為主要生活來源的完全

民事行為能力人。

54.下面不屬于債券市場功能的是。。

A、資本轉(zhuǎn)讓功能

B、融資功能

C、價格發(fā)現(xiàn)功能

D、宏觀調(diào)控功能

答案：A

解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。

第三，宏觀調(diào)控功能。

55.下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是()o

A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C、期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高

D、遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：期貨合約也具有套期保值的功能。

56.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

答案：D

解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)

施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以

獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。

不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的

民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

57.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是()。

A、回購市場

B、票據(jù)市場

C、股票市場

D、同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：貨市市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

和回購協(xié)議市場等，股票市場是屬于資本市場。

58.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

59.下列屬于定量信息的是。。

A、職業(yè)生涯發(fā)展

B、客戶基本信息

C、個人興趣愛好

D、財務(wù)信息

答案：D

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于

定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期

目標(biāo)等屬于定性信息。

60.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時點(diǎn)的不同分為普通

年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期。等額L攵付的系列款項(xiàng)。

A、期初

B、期末

C、期內(nèi)

D、期中

答案：B

解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。

61.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。

A、確定客戶財務(wù)目標(biāo)

B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C、風(fēng)險分析

D、基本資料收集

答案：D

解析：理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析。

62.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)

展時期。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到70年代

C、20世紀(jì)60年代到80年代

D、20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀(jì)30年代到6

0年代的萌芽時期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀(jì)9

。年代中后期以后的成熟時期。

63.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。

A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

B、集合計(jì)劃

C、定向計(jì)劃

D、專項(xiàng)計(jì)劃

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基

金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及

《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集

合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財產(chǎn)品。

64.下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是()。

A、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

B、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

C、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D、證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

答案：C

解析：基金托管人只負(fù)責(zé)管理資金，基金管理人才負(fù)責(zé)運(yùn)用資產(chǎn)，因此A不對;

證券投資基金根據(jù)收益憑證是否可以贖回分為開放式基金和封閉式基金，因此B

不對;構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無法降低系統(tǒng)風(fēng)險的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險是不可分散風(fēng)險,

因此D不對。

65.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和()兩類。

A、理財規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、理財咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

66.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是

（）O

A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國保險法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，

該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。

67.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市

場上賣出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天

答案：D

解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場

供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60

天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。

68.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低:

股票風(fēng)險最大，收益最高。

69.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)0核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯

匯出。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、外匯局

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)

定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

70.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利終值是（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案：C

解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利

終值計(jì)算公式FV=PVX(1+r)n=1000X(1+5%)5^1276(元)。

71.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是。。

A、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

B、固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C、股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

D、儲蓄投資的凈收益走低

答案：C

解析：物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險，個人

和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、

股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票

等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的

保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議

減少配置，因其凈收益走低。

72.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是()o

A、不記名

B、金額較大

C、利率既有固定的，也有浮動的

D、可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有

固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，

但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

73.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范

圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

74.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A、10歲以上的未成年人

B、不能辨別自己行為的人

C、10歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理

財業(yè)務(wù)。

75.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）o

A、債務(wù)規(guī)劃

B、現(xiàn)金管理

C、投資規(guī)劃

D、家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

76.通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周

期的。階段。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家

庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，保障退休金的安全。

77.郵票投資增值的多少取決于()。

A、收藏的多少

B、時間的長短

C、正確的眼光

D、足夠的耐心

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心,

可獲得較穩(wěn)定的收益。

78.商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)

計(jì)分析報告報送銀監(jiān)會。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

答案：B

解析：見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。

79.《民法通則》中代理不包括。。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

答案：D

解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

80.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、財務(wù)顧問服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)

D、理財顧問服務(wù)

答案：C

解析：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客

戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理.投

資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相

比.綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

81.下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）o

A、收支情況

B、風(fēng)險承受能力

C、社會地位

D、年齡

答案：A

解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排

（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

82.在外匯理財產(chǎn)品中，。是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，

并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)性投資工具

B、浮動收益類產(chǎn)品

C、實(shí)盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性投資工具是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益殘片

與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新

題庫，考前故正確答案為A。

83.以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是。。

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高

答案：D

解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險較低，因而收益也較低。

84.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是。。

A、委托代理合同

B、無效合同

C、格式化條款

D、可撤銷條款

答案：C

解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具

體體現(xiàn)。

85.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和

債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭

財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征？（）

A、綜合性

B、專業(yè)性

C、短期性

D、規(guī)范性

答案：A

解析：理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資

和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家

庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。

86.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o

A、對教育費(fèi)用需求的定性分析

B、通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

C、金融產(chǎn)品的選擇

D、資產(chǎn)配置

答案：A

解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析.通過儲蓄和投

資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

87.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低:

股票風(fēng)險最大，收益最高。

88.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是。。

A、短期政府債券市場

B、中長期債券市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

答案：B

解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B選項(xiàng)不正確。

89.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。

A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整

體稅后利潤、收入最大化

B、理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D、是稅務(wù)會計(jì)師的工作

答案：D

解析:在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”

服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時理

財師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完威相關(guān)規(guī)劃工作。

90.在年復(fù)利8%的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育

基金.銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)

在要存入（）元。

A、40800

B、34029.16

C、33285.53

D、37265

答案：B

解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：

皿,胡,霞州,50OO0FV）；

|CPfPV=-34029.16O

91.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù).必須取

得（）。

A、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

B、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會頒發(fā)的險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

92.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（）。

A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B、以企業(yè)財產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任

C、以其個人財產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任

D、以其個人財產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任

答案：C

解析：個人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個自然人投資，財產(chǎn)

為投資人個人所有.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。

93.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債

券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的。。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置

為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財

產(chǎn)品。

94.《民法通則》關(guān)于公民（自然人）的規(guī)定的適用范圍是。。

A、只適用于中國公民

B、不適用于外國公民

C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人

D、不適用于無國籍人

答案：C

95.每一只理財計(jì)劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財計(jì)劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

96.()該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主,具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。

A、低風(fēng)險產(chǎn)品

B、極低風(fēng)險產(chǎn)品

C、較高風(fēng)險產(chǎn)品

D、中等風(fēng)險產(chǎn)品

答案：B

解析：極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低°

97.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

A、200

B、100

G150

D、250

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基

金，納入新《基金法》調(diào)整。

98.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)()批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會

答案：D

解析:銀監(jiān)會是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、

發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。

99.理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是。。

A、了解自己的客戶

B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C、了解市場的需求

D、制訂合理的綜合理財方案

答案：A

解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

100.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息？。

A、客戶基本信息

B、個人興趣愛好

C、客戶財務(wù)信息

D、客戶的個人生涯規(guī)劃

答案：C

解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本

屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和

預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

101.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解,

從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是0。

A、利益

B、信任

C、忠誠

D、雙贏

答案：B

解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解,

從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了

解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

102.理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括。。

A、教育(education)

B、職業(yè)道德(ethics)

C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D、精力旺盛的(energetic)

答案：D

解析：理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(eth

ics)x工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。

103.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A、公司發(fā)行股票

B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C、發(fā)行國庫券

D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社

會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀

行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款

方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

104.2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008

年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋

出。這些行為，反映了投資者的。。

A、風(fēng)險偏好

B、風(fēng)險認(rèn)知度

C、風(fēng)險承受能力

D、風(fēng)險承受態(tài)度

答案：B

解析：上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險，這反映了投資者的風(fēng)險認(rèn)知度。

105.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是。。

A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B、一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C、商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要

銷售渠道

D、基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資

顧問

答案：B

解析：作為理財服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其

他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，還從外

部引進(jìn)各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計(jì)劃、貴金屬、券

商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

106.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員。管理制度，完

善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A、持證上崗

B、風(fēng)險評估

C、績效激勵

D、業(yè)務(wù)考核

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處

罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問

責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并

追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

107.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之

間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A、直接性

B、差異性較大

C、分散性

D、相對較強(qiáng)的自主性

答案：C

解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人

之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的

分散性。

108.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相

當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

=7x[,~(777j7lx(1+r)=oQ?x[1-(fjai)6]x(,+01)=958.i6(元)

109.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，

常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2?5年。

110.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是()。

A、財務(wù)自由

B、達(dá)到整體稅后利潤最大化

C、減輕稅負(fù)

D、合理退稅

答案：D

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等

經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的

工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)

的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客

戶的各項(xiàng)財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由。財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)

規(guī)劃。

111.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

A、57510

B、61535.7

C、71530

D、67510

答案：B

解析：計(jì)算期初年金的終值。FAnOOOOX(F/A,7%,5)X(1+7%)=10000X5.

751X1.07^61535.7（元）。

112.在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資()元，一年后可得到1

0萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、90090.09

B、90009.09

C、90900.09

D、90909.09

答案：D

解析：PV=FV/(1+r)=100000/(1+10%)~90909.09(元)。

113.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是()。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、房屋所有權(quán)

C、國家所有的自然資源所有權(quán)

D、不動產(chǎn)抵押權(quán)

答案：C

解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

114.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂

合同,確保獲得客戶的充分授權(quán),商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,

并至少每。重新確認(rèn)一次。

A、三個月

B、一年

C、二年

D、半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接

受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得

客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重

新確認(rèn)一次。

115.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型的客

戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細(xì)分析投資方案。

A、儲藏者

B、積累者

C、修道士

D、逃避者

答案：A

解析：按不同的財富觀，客戶可分為：（1）儲藏者。（2）積累者。（3）修道士。（4）

逃避者。（5）揮霍者。其中，儲藏者，量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人

借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。

116.理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于

不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是O。

A、現(xiàn)金管理

B、財富規(guī)劃

C、債務(wù)規(guī)劃

D、退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：D

解析：客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；

（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；

（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

117.離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占

另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C、應(yīng)當(dāng)少分

D、可以少分或者不分

答案：D

118.0是成為合格理財師的基礎(chǔ)。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。

119.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是。。

A、收入以薪水為主

B、追求高風(fēng)險高收益投資

C、積累資產(chǎn)逐年增加

D、收入穩(wěn)定而支出增加

答案：C

解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

120.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）o

A、公平性

B、效率性

C、敏感性

D、靈敏性

答案：B

解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。

121.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A、