2023年金融行業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范知識題庫（附含答案）

2023年金融行業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范知識題庫

（附含答案）

一、單選題

1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定

的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。

A.設(shè)立、變更、終止

B.設(shè)立、終止以及業(yè)務(wù)范圍

C.設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

D.設(shè)立、變更、以及業(yè)務(wù)范圍

正確答案：C

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為管理牽頭部門應(yīng)（）制定從業(yè)

人員行為的年度評估規(guī)劃，定期評估全體從業(yè)人員行為，并

將評估結(jié)果向高級管理層報告。

A.每月B.每季

C.每半年D.每年

正確答案：D

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過培訓(xùn)等方式向全體從業(yè)人員

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清楚傳達(dá)行為守則及其細(xì)則的相關(guān)要求，并視情況開展必要

的警示談話和()教育。

A.批評B.學(xué)習(xí)

C.定期D.通報

正確答案：D

4.董事應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，如實向()、監(jiān)事會報

告關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，并按照相關(guān)要求及時報告上述事項的變動

情況。

A.董事會B.股東大會

C.高級管理層

正確答案：A

5.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交

易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.五B.八

C.十D.十五

正確答案：A

6.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，對非法集資

協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得()

罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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A.40%以上4倍以下的B.50%以上5倍以下的

C.1倍以上5倍以下的D.1倍以上3倍以下的

正確答案：D

7.銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自銀行卡的發(fā)行、卡戶管理、

會計核算和資金清算、商戶管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，歸納起來主

要涉及：

A.信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

正確答案：A

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在結(jié)構(gòu)性存款成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行

報告，在結(jié)構(gòu)性存款存續(xù)期內(nèi)至少()向投資者提供產(chǎn)品賬

單。

A.每月B.每季度

C.每半年D.每年

正確答案：A

9.未上市但上一年年末并表總資產(chǎn)超過()元人民幣的

其他商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照要求披露杠桿率相關(guān)信息。

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A.1萬億B.L5萬億

C.2萬億D.3萬億

正確答案：A

10.《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通

知》規(guī)定，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實行0管理。

A.名單制B.集中制

C.差別化D.類型化

正確答案：A

11.下列說法不正確的是()。

A.金融許可證應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示

B.機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離屬于金融許可

證管理原則

C.金融許可證實行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則，即使金融機(jī)構(gòu)

發(fā)生更名或營業(yè)地址變更，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定也不再改變

D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融許可證的信息管

理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的

有關(guān)信息

正確答案：C

12.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于：

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A.4%B.5%

C.6%D.7%

正確答案：A

13.企業(yè)納稅年度發(fā)生的虧損，準(zhǔn)予向以后年度結(jié)轉(zhuǎn)，

用以后年度的所得彌補(bǔ)，但結(jié)轉(zhuǎn)年限最長不得超過（）。

A.2年B.3年

C.5年D.7年

正確答案：C

14.根據(jù)國務(wù)院《信訪條例》，應(yīng)當(dāng)對信訪事項作出處理

的行政機(jī)關(guān)分立、合并、撤銷的，由繼續(xù)行使其職權(quán)的行政

機(jī)關(guān)受理;職責(zé)不清的，由（）或者其指定的機(jī)關(guān)受理。

A.其共同的上一級行政機(jī)關(guān)

B.;本級人民政府

C.同級仲裁機(jī)構(gòu)

D.同級人民法院

正確答案：B

15.金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)

構(gòu)指定的（）上進(jìn)行公告。

A.全國公開發(fā)行的報紙B.公開網(wǎng)站

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C.全國公開發(fā)行的金融雜志D.宣傳欄

正確答案：A

16.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立()，

并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程。

A.全流程管理機(jī)制B.全封閉管理機(jī)制

C.分級審批機(jī)制D.第一責(zé)任人管理機(jī)制

正確答案：A

17.()應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見，對當(dāng)事人提

出的事實、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。

A.法律部門B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室D.行政處罰委員會

正確答案：C

18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每()年對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系

的完整性、合理性、有效性組織一次自評估。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：A

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，對借款

人及能效項目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，包括麻需審批(或核

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準(zhǔn)、備案）文件的真實性、（）和相關(guān)程序的合法性，環(huán)境

和社會風(fēng)險管理的合規(guī)性，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法

規(guī)。

A.完整性B.單一性

C.創(chuàng)造性D.多樣化

正確答案：A

20.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和有關(guān)規(guī)定，國

務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（）。

A.國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證

券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中華人民共和國公安部

D.中國人民銀行

正確答案：D

21.商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、

商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究（）

責(zé)任。

A.民事B.行政

C.刑事D.經(jīng)濟(jì)

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正確答案：C

22.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，

在已通過信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記

錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以

對超過()個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須

提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.6B.9

C.12D.24

正確答案：A

23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險()之間的一致性。

A.統(tǒng)計B.計量

C.限額D.權(quán)重

正確答案：C

24.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背

書人未記載背書日期的()。

A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

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正確答案：C

25.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計

交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向()報

告。

A.上級金融機(jī)構(gòu)B.反洗錢信息中心

C.銀保監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)D.公安、工商行政管理部門

正確答案：B

26.我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風(fēng)險檔次的規(guī)定不包括

()o

A.OB.20%

C.50%D.70%

正確答案：D

27.董事每年應(yīng)當(dāng)親自出席()以上的董事會會議。

A.三分之二B.四分之三

C.二分之一D.五分之三

正確答案：A

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每()年對全部重要業(yè)務(wù)開展一

次業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練。

A.1B.2

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C.3D.4

正確答案：C

29.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，單位定期

存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、、損害賠償金、

違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用的，貸款人應(yīng)當(dāng)向()另行追償。

A.借款人B.出質(zhì)人

C.存款人D.擔(dān)保人

正確答案：A

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)和知識創(chuàng)造價值

的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政

策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、()的水平，通過“學(xué)中干”和“干中

學(xué)”錘煉品格、補(bǔ)充知識、增長能力。

A.風(fēng)險管控B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險化解D.'業(yè)務(wù)拓展

正確答案：A

31.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)當(dāng)在全行統(tǒng)一的授信管理

原則下，建立客戶信用評價標(biāo)準(zhǔn)和方法，對申請人相關(guān)資料

的O進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授

權(quán)進(jìn)行審批。

A.合法性、真實性和完整性

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B.合法性、真實性和有效性

C.合法性、真實性和及時性

D.真實性、有效性、完整性

正確答案：B

32.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，存款行不

按本規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定

期存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并

處以0以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員

依法給予行政處分。

A.一萬元B.三萬元

C.五萬元D.十萬元

正確答案：B

33.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)()低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，

銀行'業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求:

連續(xù)()低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民

共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

A.六個月、一年B.一個月、三個月

C.三個月、六個月D.六個月、六個月

正確答案：C

34.加強(qiáng)日常管理與監(jiān)測，將從業(yè)人員行為監(jiān)測納入()。

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A.合規(guī)管理系統(tǒng)B.風(fēng)險防控系統(tǒng)

C.反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)D.風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)

正確答案：C

35.下列各級人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)以外的行政機(jī)關(guān)的

做法錯誤的是：

A.對不屬于本機(jī)關(guān)職權(quán)范圍的信訪事項，告知信訪人向

有權(quán)的機(jī)關(guān)提出。

B.由于信訪人匿名來信提出信訪事項，行政機(jī)關(guān)未在15

日內(nèi)對其進(jìn)行書面告知。

C.接訪工作人員未對信訪事項進(jìn)行登記。

D.有關(guān)行政機(jī)關(guān)相互通報信訪事項的受理情況。

正確答案：C

36.商業(yè)銀行應(yīng)建立獲得和更新債務(wù)人財務(wù)狀況、債項

特征的重要信息的有效程序。若獲得信息符合評級更新條件,

商業(yè)銀行應(yīng)在()內(nèi)完成評級更新。評級有效期內(nèi)需要更新

評級時，評級頻率不受每年一次的限制，評級有效期自評級

更新之日重新計算。

A.三個月B.半年

C.一年D.一個月

正確答案：A

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37.公民、法人或者其他組織直接向人民法院提起訴訟

的，應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道作出行政行為之日起()內(nèi)提出。

法律另有規(guī)定的除外。

A.15日B.30日

C.3個月D.6個月

正確答案：D

38.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，貸款人對

質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和

密碼等保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由()承擔(dān)責(zé)任。

A.借款人B.貸款人

C.存款人D.擔(dān)保人

正確答案：B

39.單位的()對本單位的內(nèi)部治安保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)。

A.主要負(fù)責(zé)人B.分管負(fù)責(zé)人

C.相關(guān)部門負(fù)責(zé)人D.具體工作人員

正確答案：A

40.合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款()應(yīng)通過該賬

戶辦理。

A.發(fā)放B.使用

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C.發(fā)放和支付D.還本付息

正確答案：C

41.貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)

規(guī)定，根據(jù)（），綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，

合理確定貸款利率。

A.獨立性原則B.匹配性原則

C.風(fēng)險控制原則D.風(fēng)險收益匹配原則

正確答案：D

42.下列不屬于設(shè)立有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)具備的條件是

Oo

A.股東出資達(dá)到法定資本最低限額

B.有公司住所

C.股東共同制定公司章程

D.設(shè)立仲裁機(jī)構(gòu)

正確答案：D

43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估

一次價值。用于重估的定價因素應(yīng)當(dāng)從（）的渠道獲取或者

經(jīng)過獨立的驗證。

A.前臺B.后臺

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C.獨立于前臺D.獨立于后臺

正確答案：C

44.銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢和反恐怖融資

工作情況納入機(jī)構(gòu)()工作范圍，督促銀行保險機(jī)構(gòu)建立健

全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。

A.年度監(jiān)管B.季度監(jiān)管

C.月度監(jiān)管D.日常監(jiān)管

正確答案：D

45.商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中，應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原

則，將商業(yè)銀行實際承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

并落實()監(jiān)管要求。

A.信息披露B.授信集中度

C.授信限額D.貸款集中度

正確答案：B

46.根據(jù)我國《票據(jù)法》，持票人對前手的追索權(quán)，自被

拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)不行使而消滅。

A.1個月B.1年

C.2個月D.6個月

正確答案：D

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47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)，通

過設(shè)立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)具有良好的社會信

譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，最近()內(nèi)沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.一年B.二年

C.三年D.五年

正確答案：C

48.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管

效能的通知》規(guī)定，對嚴(yán)重違規(guī)的股東，要依法()或限制

其股東權(quán)利。

A.責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)B.糾正違規(guī)

C.要求退回股權(quán)D.限制分紅

正確答案：A

49.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，單位定期

存單處分所得償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違

約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用后，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還()。

A.借款人B.出質(zhì)人

C.存款人D.擔(dān)保人

正確答案：B

50.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)

保持相對獨立。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺

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交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、（）；必要時可設(shè)置中臺

監(jiān)控機(jī)制。

A.對賬B.重新估值

C.交易結(jié)算和款項收付D.以上全部業(yè)務(wù)

正確答案：D

51.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引所稱商品是指可以在二

級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，其中不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品

C.石油D.黃金

正確答案：D

52.商業(yè)銀行的會計年度（）。

A.農(nóng)歷1月1日起至12月31日B.銀行自行確定

C.公歷1月1日起至12月31日D.每年都不一致

正確答案：C

53.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)

客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露

A.2.50%B.3.00%

C.2%D.3.50%

正確答案：A

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54.以募集設(shè)立方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購

的股份不得少于公司股份總數(shù)的()；但是，法律、行政法規(guī)

另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A.百分之三十五B.百分之二十五

C.百分之五十D.百分之三十

正確答案：A

55.根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》要求，()對商

業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行

C.國務(wù)院金融管理機(jī)構(gòu)D.中國外匯局

正確答案：A

56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、

資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的,

處()罰款。

A.一萬元以上五萬元以下

B.五萬元以上十萬元以下

C.十萬元以上二十萬元以下

D.十萬元以上三十萬元以下

正確答案：D

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57.下列不可以辦理對公業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點是:

A.營業(yè)部B.傳統(tǒng)支行

C.小微支行D.社區(qū)支行

正確答案：D

58.按照《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，下列說法錯

誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他

衍生金融工具交易

B.金融機(jī)構(gòu)不得為證券、期貨或者其他彳干生金融工具交

易提供信貸資金或者擔(dān)保

C.金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、

實業(yè)等投資活動

D.金融機(jī)構(gòu)不得買賣任何債券

正確答案：D

59.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按（）對所有在職董事進(jìn)行履職評價。

A.月度B.半年度

C.季度D.年度

正確答案：D

60.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建

第19頁共92頁

立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)

體現(xiàn)()的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

正確答案：B

61.下列關(guān)于關(guān)于各類信用風(fēng)險權(quán)重說法錯誤的是：

A.商業(yè)銀行對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣

基金組織債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為0%

B.商業(yè)銀行對我國中央政府和中國人民銀行債權(quán)的風(fēng)

險權(quán)重為0%

C.商業(yè)銀行對我國公共部門實體債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為20%

D.商業(yè)銀行對我國政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為10%

正確答案：D

62.根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》規(guī)定，下列

收入總額中為不征稅收入的是()。

A.股息、紅利等權(quán)益性投資收益B.租金收入

C.特許權(quán)使用費收入D.依法收取并納入財政管理的行

政事業(yè)性收費、政府性基金

正確答案：D

第20頁共92頁

63.金融許可證是指()依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金

融業(yè)務(wù)的法律文件。

A.工商總局B.稅務(wù)總局

C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會

正確答案：D

64.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息

科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技

內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計。

A.一年B.兩年

C.三年D.四年

正確答案：C

65.()是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開

戶證實書向存款行申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

A.個人定期存單B.單位定期存單

C.定期存折D.特種存單

正確答案：B

66.項目融資貸款人可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有

的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定為()。

A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保

第21頁共92頁

C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)保

正確答案：C

67.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過培訓(xùn)等方式向全體從業(yè)人員

清楚傳達(dá)行為守則及其細(xì)則的相關(guān)要求，并視情況開展必要

的（）和通報教育。

A.合規(guī)教育B.自查自糾

C.警示談話D.警示教育

正確答案：C

68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對接觸客戶信息崗位的（）。

A.崗位輪換B.日常監(jiān)督

C.權(quán)限管理和行為管理D.學(xué)習(xí)教育

正確答案：C

69.設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反

洗錢和反恐怖融資審查條件，以下說法不正確的是：（）

A.總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度

并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

B.總行的信息系統(tǒng)建設(shè)不能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢

和反恐怖融資工作；

C.擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)

第22頁共92頁

或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作；

D.擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專

業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

正確答案：B

70.對于在銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運營等方面具有重要影響

力的各級管理層成員，輪崗期限原則上不得超過()年。

A.3B.5

C.7D.9

正確答案：C

71.根據(jù)我國《票據(jù)法》，票據(jù)保證的保證人為二人以上

的，保證人之間承擔(dān)的責(zé)任是0。

A.連帶責(zé)任B.按份責(zé)任

C.補(bǔ)充責(zé)任D.共有責(zé)任

正確答案：A

72.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于()的有關(guān)規(guī)定，綜合考

慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款

金額。

A.投資項目資本金制度

B.資產(chǎn)投資項目資本金制度

第23頁共92頁

C.固定資產(chǎn)投資項目資本金制度

D.固定資產(chǎn)投資項目貸款制度

正確答案：C

73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每()

年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

報送自我評估報告。

A.一年B.二年

C.三年D.半年

正確答案：B

74.金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保

函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，按照《金融違法

行為處罰辦法》規(guī)定，下列說法正確的是()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處20萬元以卜.50萬元以

下的罰款

B.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)

責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職的紀(jì)律處分

C.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營

金融業(yè)務(wù)許可證

D.構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑

第24頁共92頁

事責(zé)任

正確答案：D

75.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，投保人年齡超過65周歲

時，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為：

A.保單利益相對較高的產(chǎn)品

B.保單利益確定的保險產(chǎn)品

C.保單利益在較小范圍內(nèi)浮動的保險產(chǎn)品

D.投保人自愿選定的產(chǎn)品

正確答案：B

76.依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，同一財產(chǎn)既

設(shè)立抵押權(quán)又設(shè)立質(zhì)權(quán)的，拍賣、變賣該財產(chǎn)所得的價款的

清償順序是()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

C.按照登記、交付的時間先后確定

D.按照抵押合同、質(zhì)押合同生效時間先后

正確答案：C

77.銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與()及其分支機(jī)

構(gòu)的溝通協(xié)作，在規(guī)則制定、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管及行政

第25頁共92頁

處罰工作中加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，推動形成監(jiān)管合力。

A.人民銀行B.公安部門

C.檢察部門D.司法部門

正確答案：A

78.基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過()年。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：C

79.《個人貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？

()

A.法律B.行政法規(guī)

C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件

正確答案：C

80.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,

中國銀監(jiān)會自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照本辦法提交的完整

申請資料之日起()內(nèi)予以批復(fù)。

A.一個月B.半年

C.三個月D.十五天內(nèi)

正確答案：C

第26頁共92頁

81.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得（）銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)

定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.低于B.高于

C.等于D.高于或等于

正確答案：A

82.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、

崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確

相應(yīng)的（）。

A.報告路徑B.報告途徑

C.報送路線D.報告路線

正確答案：D

83.銀行保險違法行為舉報，對于不屬于本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處

理，但屬于其他銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理的舉報，應(yīng)

當(dāng)在收到舉報之日起（）內(nèi)轉(zhuǎn)交其他有職責(zé)的單位，同時將

舉報轉(zhuǎn)交情形告知舉報人。

A.15日B.7日

C.10日D.20日

正確答案：A

84.商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不

得超過一級資本凈額的（）。

第27頁共92頁

A.20%B.15%

C.10%D.25%

正確答案：D

85.關(guān)于銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，下列哪項是錯誤的

()o

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件

的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)

險、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報

告

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、

國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門應(yīng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制

度

D.應(yīng)明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施

正確答案：B

86.一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆

交易金額占商業(yè)銀行資本凈額0以下，且該筆交易發(fā)生后商

業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下

的交易。

A.1%B.2%

第28頁共92頁

C.3%D.4%

正確答案：A

87.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社

區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項的通知》要求，小微支行單戶授

信余額不超過()萬元。

A.100B.200

C.500D.1000

正確答案：C

88.下述哪種方式不能用于進(jìn)行行政許可申請：

A.電報B.電話

C.電子郵件D.電子數(shù)據(jù)交換

正確答案：B

89.以下方式中，不屬于商業(yè)銀行可以據(jù)此對客戶收取

短信服務(wù)費的授權(quán)方式的是：

A.短信通知B.書面

C.客戶服務(wù)中心電話錄音D.電子簽名

正確答案：A

90.銀行保險機(jī)構(gòu)要對違法違規(guī)行為事實清楚、證據(jù)充

分的，要對案件相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅追究責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯

第29頁共92頁

罪的，應(yīng)及時移送監(jiān)察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)處理，積

極配合有關(guān)部門查清犯罪事實，不得以()代替刑事責(zé)任追究。

A.紀(jì)律處分或者解除勞動合同B.警告

C.記過D.記大過

正確答案：A

91.負(fù)責(zé)全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別

是各項重大操作風(fēng)險事件或項目的是：

A.董事會B.高級管理層

C.相關(guān)部門D.指定專人

正確答案：B

92.()根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行的信息披露進(jìn)行監(jiān)

督

A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.財政部D.國家稅務(wù)總局

正確答案：B

93.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露

的有關(guān)規(guī)定，每()年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.半年B.一年

第30頁共92頁

C.二年D.三年

正確答案：A

94.貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)

容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真

實、完整、有效。

A.互利互惠B.保密

C.真實性D.誠實守信

正確答案：D

95.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與其戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的()管理

體系，明確組織結(jié)構(gòu)和管理職能,制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，組織

開展演練和定期的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理評估，有效應(yīng)對運營中斷

事件,保證業(yè)務(wù)持續(xù)運營。

A.戰(zhàn)略實施B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.績效考評D.信息溝通

正確答案：B

96.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會，在合規(guī)負(fù)

責(zé)人離任后的()內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

A.五個工作日B.一個月

C.十個工作日D.十五個工作日

第31頁共92頁

正確答案：C

97.商業(yè)銀行因解散、()而終止。

A.停業(yè)B.吊銷執(zhí)照

C.被撤銷和被宣告破產(chǎn)D.整頓

正確答案：C

98.員工關(guān)聯(lián)賬戶禁止事項中，禁止員工通過個人手機(jī)

號碼與()的個人賬戶建立網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的動態(tài)密碼

通知的簽約關(guān)系。

A.自己在他行B.自己的直系親屬在他行

C.自己在本行D.非直系親屬(包括客戶)

正確答案：D

99.貸款人應(yīng)對抵(質(zhì))押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能

力建立貸后動態(tài)()制度。

A.評價和總結(jié)B.監(jiān)測和重估

C.統(tǒng)計和掌控D.現(xiàn)場監(jiān)管

正確答案：B

100.我國憲法規(guī)定，縣、不設(shè)區(qū)的市、市轄區(qū)、鄉(xiāng)、民

族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)的人民代表大會代表受()的監(jiān)督。

A.選民B.選舉委員會

第32頁共92頁

C.原選舉單位D.同級人民代表大會常務(wù)委員會

正確答案：A

10L金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時、真實、準(zhǔn)

確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分

提示風(fēng)險，不得夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，

不得作虛假或引人誤解的宣傳，此行為為保障金融消費者()。

A.財產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)D.依法求償權(quán)

正確答案：B

102.根據(jù)國務(wù)院《信訪條例》，涉及兩個或者兩個以上

行政機(jī)關(guān)的信訪事項，由所涉及的行政機(jī)關(guān)協(xié)商受理;受理

有爭議的，由()決定受理機(jī)關(guān)。

A.其共同的上一級行政機(jī)關(guān)B.本級人民政府

C.同級仲裁機(jī)構(gòu)D.同級人民法院

正確答案：A

103.貸款人應(yīng)合理測算貸款人()，審慎確定借款人的流

動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實際需

求發(fā)放流動資金貸款。

A.生產(chǎn)規(guī)模B.市場前景

C.盈利能力D.營運資金需求

第33頁共92頁

正確答案：D

104.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性

質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位,

并需與貸款配套使用：

A.項目資本金B(yǎng).其他貸款

C.集資款項D.銀行存款

正確答案：A

105.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額()以上的,

應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A.百分之五B.百分之十

C.百分之二十D.百分之三十

正確答案：A

106.金融機(jī)構(gòu)違反《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定

辦理存款業(yè)務(wù)的，下列說法不正確的是()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有迨法所得的，處5萬元以上30萬元以

下的罰款

B.對該金融機(jī)構(gòu)宜接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直

至開除的紀(jì)律處分

C.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降

第34頁共92頁

級直至開除的紀(jì)律處分

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營

金融業(yè)務(wù)許可證

正確答案：A

107.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施（）。

A.錄音B.同步錄音錄像

C.錄像D.錄音或錄像

正確答案：B

108.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮信息科技外包的引入對

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的影響，有針對性地完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計

劃，不包括（）。

A.識別出重要業(yè)務(wù)所涉及的服務(wù)提供商

B.對服務(wù)提供商業(yè)務(wù)連續(xù)性進(jìn)行監(jiān)控

C.需求的及時完成率

D.在進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練時將相關(guān)的服務(wù)提供商

納入演練范圍

正確答案：C

109.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在合同中明確信息科

技外包服務(wù)提供商在安全和保密方面的責(zé)任的是（）。

第35頁共92頁

A.禁止服務(wù)提供商在合同允許范圍外使用銀行信息

B.爭端解決機(jī)制

C.對銀行業(yè)客戶信息安全的保護(hù)條款

D.不得以所服務(wù)的銀行名義開展活動

正確答案：B

110.出現(xiàn)侵害金融消費者合法權(quán)益重大事件的，銀行、

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大事項報告的相關(guān)規(guī)定及時向（）報告。

A.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)

B.銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.金融消費者協(xié)會

正確答案：A

111.《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是

指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外

幣貸款。

A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費

C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營

正確答案：D

112.銀行保險違法行為舉報，銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)

第36頁共92頁

當(dāng)在收到舉報之日起()內(nèi)審查決定是否受理，并書面告知

舉報人。

A.7日B.10日

C.15日D.20日

正確答案：C

113.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險實施限額管理，市場風(fēng)險

限額包括()、風(fēng)險限額及止損限額等。

A.流動比率限額B.利率限額

C.交易限額D.頭寸限額

正確答案：C

114.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范

圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.總行

C.上級行D.其自身

正確答案：B

115.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少開展()次覆蓋全體從

業(yè)人員的警示教育。

A.-B.Z2

C.三D.四

第37頁共92頁

正確答案：A

116.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的()機(jī)制，確保董事會、

監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保

相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。

A.上傳下達(dá)B.信息溝通

C.溝通協(xié)調(diào)D.匯報溝通

正確答案：B

117.商業(yè)銀行設(shè)立生產(chǎn)中心后()內(nèi)，設(shè)立災(zāi)備中心。

A.半年B.一年

C.兩年D.三年

正確答案：C

118.按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，流動

性風(fēng)險管理的內(nèi)部審計報告應(yīng)當(dāng)提交()。

A.董事會B.監(jiān)事會

C.董事會和監(jiān)事會D.高級管理層

正確答案：C

119.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍

生金融工具交易的，依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》下列處

罰措施不正確的是()。

第38頁共92頁

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處20萬元以上50萬元以

下的罰款

B.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的

紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予

撤職直至開除的紀(jì)律處分

C.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營

金融業(yè)務(wù)許可證

D.構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依

法追究刑事責(zé)任

正確答案：A

120.根據(jù)國務(wù)院《信訪條例》，信訪事項應(yīng)當(dāng)自受理之

日起()日內(nèi)辦結(jié);情況復(fù)雜的，經(jīng)本行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

可以適當(dāng)延長辦理期限，但延長期限不得超過()日，并告知

信訪人延期理由。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A.60,30B.60,60

C.90,30D.90,60

正確答案：A

121.銀行保險違法行為舉報，銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工

作人員與舉報事項、舉報人或者被舉報人有()的，應(yīng)當(dāng)回

第39頁共92頁

避。

A.親屬關(guān)系B.朋友關(guān)系

C.直接利害關(guān)系D.業(yè)務(wù)關(guān)系

正確答案：C

122.商業(yè)銀行每（）年至少開展一次全面業(yè)務(wù)連續(xù)性審

計，發(fā)生大范圍業(yè)務(wù)運營中斷事件后應(yīng)及時開展專項審計。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：C

123.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，履行協(xié)助查詢、（）、扣劃義務(wù),

配合公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等做好洗錢和恐怖融資案件調(diào)查工

作。

A.對賬B.咨詢

C.輔助D.凍結(jié)

正確答案：D

124.貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留

印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.貸款人B.借款人

第40頁共92頁

C.第三方D.雙方

正確答案：A

125.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的()，內(nèi)部審計

部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控

制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級

管理層或相關(guān)部門。

A.報告和信息反饋制度B.問題整改機(jī)制

C.評價質(zhì)量控制機(jī)制D.保障監(jiān)督機(jī)制

正確答案：A

126.以下信訪事項處理正確的是：

A.信訪請求缺乏事實根據(jù)的，對信訪人做好解釋工作。

B.信訪請求不符合法律規(guī)定的，對信訪人做好解釋工作。

C.信訪請求事由合理但缺乏法律依據(jù)的，對信訪人做好

解釋工作。

D.信訪請求事實清楚，符合法律、法規(guī)、規(guī)章或者其他

有關(guān)規(guī)定的，對信訪人做好解釋工作。

正確答案：C

127.針對評估中發(fā)現(xiàn)的()問題，應(yīng)提出有效的整改計劃,

并持續(xù)對行為守則及其細(xì)則進(jìn)行完善。

第41頁共92頁

A.共性B.個性

C.普遍性D.重點性

正確答案：A

128.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，銷售保單利益不確定的保

險產(chǎn)品時，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過

60的,應(yīng)當(dāng)：

A.勸投保人購買適合的保險產(chǎn)品

B.對投保人的風(fēng)險承受能力評估后承保

C.取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保

D.取得投保人或投保人親屬簽名確認(rèn)的投保聲明后方

可承保

正確答案：C

129.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)

當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各

分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50%B.55%

C.60%D.65%

正確答案：C

130.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)

第42頁共92頁

意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、

覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強(qiáng)債券交易的()和風(fēng)險控制。

A.風(fēng)險性審查B.合規(guī)性審查

C.法律審查D.交易審查

正確答案：B

131.合規(guī)政策應(yīng)明確()基本原則，以及識別和管理合

規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定。

A.所有員工和業(yè)務(wù)條線

B.在崗員工和主要條線

C.在崗員工和業(yè)務(wù)條線

D.重要崗位員工和業(yè)務(wù)條線

正確答案：A

132.根據(jù)“規(guī)范建設(shè)提升年”工作重點，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)

質(zhì)效要堅決整治脫實向虛、名實不符等金融亂象，堅定回歸

本源、()的方向定位。

A.專注主業(yè)B.回歸主業(yè)

C.專注專業(yè)D.回歸專業(yè)

正確答案：A

133.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有

第43頁共92頁

效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎

經(jīng)營；負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采

取必要的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體

系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

A.董事會B.監(jiān)事會

C.合規(guī)部門D.審計部門

正確答案：A

134.下列哪項不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門

的直接依據(jù)（）。

A.業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍B.分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍

C.分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D.人員的數(shù)量

正確答案：D

135.d縣人民法院受理王某訴劉某侵犯名譽(yù)權(quán)一案，一

審判決劉某在牛效后2個月內(nèi)賠償干某2萬元人民幣并在

《晨光日報》登報賠禮道歉，劉某不服上訴后，a市中院作

出二審判決，維持原判。判決送達(dá)后，劉某付了賠償款卻未

賠禮道歉，態(tài)度十分惡劣，滿口粗話，王某申請強(qiáng)制執(zhí)行,

則應(yīng)由哪個法院負(fù)責(zé)執(zhí)行（）。

A.a市中級人民法院B.d縣人民法院

C.既可由d縣人民法院負(fù)責(zé)執(zhí)行，也可以由中級人民法

第44頁共92頁

院執(zhí)行，王某享有選擇權(quán)

D.因生效的是二審法院的法律文書，故應(yīng)由中院委托d

縣人民法院執(zhí)行

正確答案：B

136.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為管理牽頭部門應(yīng)()制定從

業(yè)人員行為的年度評估規(guī)劃，定期評估全體從業(yè)人員行為。

A.每年B,每二年

C.每三年D.每五年

正確答案：A

137.商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險資產(chǎn)中損失類是指持卡人未

按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾

期天數(shù)超過：

A.90天B.120天

C.180天D.360天

正確答案：C

138.應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)回避，但本人未提出申請的，所在單位

或部門負(fù)責(zé)人可()作出回避決定。

A.直接B.報本單位管理層

C.報同級人事部門D.報請屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第45頁共92頁

正確答案：A

139.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)擬作出對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和

其他單位作出較大數(shù)額罰款的重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在

行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位作出較大數(shù)額罰款包括：銀監(jiān)

會作出的500萬元以上罰款;銀監(jiān)局作出的()萬元以上罰款;

銀監(jiān)分局作出的50萬元以上罰款。

A.100B.150

C.200D.300

正確答案：A

140.任何人不得授意、暗示、指示、強(qiáng)令會計部門、會

計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務(wù)，這體現(xiàn)了會計工作的()

A.謹(jǐn)慎性B.獨立性

C.真實性D.規(guī)范性

正確答案：B

141.根據(jù)刑法，下列關(guān)于拘役的緩刑考驗期限錯誤的是

Oo

A.原判刑期以上一個月B.原判刑期以上三個月

C.原判刑期以上六個月D.原判刑期以上九個月

正確答案：A

第46頁共92頁

142.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人認(rèn)為銀監(jiān)會或其

派出機(jī)構(gòu)的具體行政行為所依據(jù)的()不合法，在對具體行政

行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)

定的審查申請。

A.法律B.法規(guī)

C.規(guī)章D.金融規(guī)章以下的規(guī)定

正確答案：D

143.因婚姻、職務(wù)變化等新形成任職回避關(guān)系的，本人

應(yīng)在()天內(nèi)向所在單位報告，并在()個月內(nèi)完成任職回

避調(diào)整。

A.30,6B.15,3

C.15,6D.30,3

正確答案：A

144.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法自()起實施。

A.2004年2月1日

B.2003年9月1日

C.2003年12月1日

D.2004年9月1日

正確答案：A

第47頁共92頁

145.法定公積金轉(zhuǎn)為資本時，所留存的該項公積金不得

少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的()。

A.百分之二十B.百分之二十五

C.百分之三十五D.百分之十五

正確答案：B

146.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全()制度，規(guī)范內(nèi)部

交易，防止風(fēng)險傳染。

A.風(fēng)險防控B.風(fēng)險隔離

C.崗位分離D.內(nèi)部控制

正確答案：B

147.流動資金貸款管理的核心要求是：

A.貸款人受托支付B.面談面簽

C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量

正確答案：D

148.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存

款人的利益時，()可以對該銀行實行接管。

A.中國人民銀行B.地方政府

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.工商行政管理機(jī)構(gòu)

正確答案：C

第48頁共92頁

149.普通員工應(yīng)回避的親屬不包括（）。

A.父母B.配偶及其父母

C,子女及其配偶D.三代以內(nèi)旁系血親

正確答案：D

150.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行（）制度。

A.審貸結(jié)合、授權(quán)管理B.上下聯(lián)動、集中審批

C.審貸分離、分級審批D.分級審批、授權(quán)管理

正確答案：C

15L公民、法人或其他組織對行政機(jī)關(guān)委托的組織所作

的行政行政行為不服的，應(yīng)以。為行政訴訟被告。

A.該組織B.該行政機(jī)關(guān)

C.該行政機(jī)關(guān)的上級主管機(jī)關(guān)D.該組織和該行政機(jī)關(guān)

正確答案：B

152.《行政訴訟法》規(guī)定，有權(quán)提起行政訴訟的公民死

亡，（）可以提起訴訟。

A.其近親屬B.其所在單位推薦的人

C.經(jīng)人民法院許可的公民D.經(jīng)人民法院指定的人

正確答案：A

153.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款

第49頁共92頁

合同中事先約定，要求借款人()。

A.自主掌握貸款資金支付情況

B.定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

C.不定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

D.定期或不定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

正確答案：B

154.監(jiān)事任期每屆()年，任期屆滿，連選可以連任。

外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行的任職時間累計不得超過六年。

A.1B.2

C.3D.6

正確答案：C

155.各級機(jī)構(gòu)自收到信訪事項之日起()日內(nèi)決定是否

受理，并向信訪人發(fā)出《信訪事項告知書》，書面告知信訪

人受理情況，但信訪人姓名(名稱)、住址不清的除外。

A.5B.10

C.15D.20

正確答案：C

156.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的格式合同和協(xié)議文本，出現(xiàn)

誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款屬于侵犯銀

第50頁共92頁

行業(yè)消費者的哪種權(quán)利：

A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)D.消費權(quán)

正確答案：A

157.金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼

現(xiàn)、付款或者保證的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人

員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予（）直

至開除的紀(jì)律處分。

A.記過B.記大過

C.降級D.撤職

正確答案：B

158.大型銀行境內(nèi)年度新增機(jī)構(gòu)計劃下達(dá)后，確有特殊

情況需在省內(nèi)調(diào)整的，由大型銀行各省（自治區(qū)、直轄市）

分行向：

A.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局決定

B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提出申請，并由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局作出決定

C.銀監(jiān)局申請并由銀監(jiān)局作出決定

D.銀監(jiān)局申請，由銀監(jiān)會作出決定

正確答案：A

第51頁共92頁

159.基層網(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)實際與風(fēng)險形式()

組織一次案防教育。

A.每月B.每2個月

C.每季度D.每半年

正確答案：A

160.下列關(guān)于信訪事項處理有關(guān)時限的規(guī)定，正確的是:

A.對信訪事項有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到轉(zhuǎn)送、交

辦的信訪事項之日起10日內(nèi)決定是否受理并書面告知信訪

人。

B.人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)以外的行政機(jī)關(guān)對直接收到

的信訪事項不能當(dāng)場答復(fù)的，應(yīng)當(dāng)自收到信訪事項之日起15

日內(nèi)書面告知信訪人。

C.信訪事項應(yīng)當(dāng)自受理之日起50日內(nèi)辦結(jié)。

D.信訪人對行政機(jī)關(guān)作出的信訪事項處理意見不服的，

可以自行政機(jī)關(guān)書面答復(fù)發(fā)出之日起30日內(nèi)請求復(fù)查。

正確答案：B

161.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革

委、財政部、人民銀行、市場監(jiān)管總局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸

融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》要求，在確定內(nèi)部

資金轉(zhuǎn)移價格時，銀行應(yīng)在精準(zhǔn)核算的基礎(chǔ)上()調(diào)整。

第52頁共92頁

A.小幅B.動態(tài)

C.定期D.不定期

正確答案：B

162.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.平等、自愿、公平、公正

B.平等、自愿、公平、互惠互利

C.平等、自愿、公平、誠實信用

D.平等、自愿、公平、為客戶保密

正確答案：C

163.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶()和現(xiàn)金流量，對客戶授信

進(jìn)行調(diào)整。

A.還款意愿B.償還能力

C.資產(chǎn)負(fù)債表D.知名度

正確答案：B

164.下列哪項屬于二級資本：

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B,超額貸款損失準(zhǔn)備

C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計入部分

正確答案：B

165.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前

第53頁共92頁

提下，可以()。

A.將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為

辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件

B.將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為

辦理，無需明確第三方的資質(zhì)條件

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.將貸款調(diào)查中的任意事項審慎委托第三方代為辦理

正確答案：A

166.按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個

人貸款的()，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.品種B.對象

C.金額D.品種、對象、金額

正確答案：D

167.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革

委、財政部、人民銀行、市場監(jiān)管總局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸

融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》要求，對嚴(yán)格執(zhí)行

各項政策要求的銀行，()應(yīng)在相應(yīng)業(yè)務(wù)資格審查方面給予

優(yōu)先考慮。

A.行業(yè)協(xié)會B.人民銀行

C.銀保監(jiān)會D.政府機(jī)構(gòu)

第54頁共92頁

正確答案：C

168.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)由（）

責(zé)令其限期改正。

A.中國人民銀行B.地方政府

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其地市一級派出機(jī)

構(gòu)D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)

正確答案：D

169.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作

人員與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員（）。

A.可以互相兼任B.必須分開，不得互相兼任

C.互相隔離D.根據(jù)本機(jī)構(gòu)管理辦法確定

正確答案：B

170.對因客觀條件限制等特殊情況，無法按相關(guān)要求進(jìn)

行任職回避的，應(yīng)按照（）的人事管理權(quán)限，履行相應(yīng)的審

批程序，并在其所在單位予以公示。

A.職位較高人員B.職稱較高人員

C.年齡較大人員D.入職較早人員

正確答案：A

171.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)的收費原則是：

第55頁共92頁

A.誰收款，誰付費B.誰付款，誰付費

C.誰委托，誰付費D.誰獲益，誰付費

正確答案：C

172.國家需要重點扶持的高新技術(shù)企業(yè)，減按()的稅率

征收企業(yè)所得稅。

A.5%B.10%

C.15%D.20%

正確答案：C

173.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查

對象是在()。

A.個人賬戶中核算的本、外幣存款

B.對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款

C.個人賬戶中核算的本幣存款

D.對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款

正確答案：B

174.()負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層在從業(yè)人員行為管

理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價

A.內(nèi)控合規(guī)部B.監(jiān)事會

C.審計部門D.股東大會

第56頁共92頁

正確答案：B

175.并表杠桿率報表報送頻率是：

A.每月一次B.每季度一次

C.每半年一次D.每一年一次

正確答案：C

176.金融機(jī)構(gòu)占壓財政存款或者資金的，按照《金融違

法行為處罰辦法》規(guī)定應(yīng)當(dāng)()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以

下的罰款

B.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予記大過

直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)

任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

C.情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或者停止該項'業(yè)務(wù)

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，依法追究刑事責(zé)任

正確答案：A

177.加強(qiáng)案防重點領(lǐng)域全流程管理，健全內(nèi)部控制，從

制度、流程、系統(tǒng)和機(jī)制上對經(jīng)營管理、()有決策權(quán)或重

要影響力的各級管理人員進(jìn)行有效監(jiān)督和制衡。

A.風(fēng)險管理B.風(fēng)險防范

第57頁共92頁

C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險意識

正確答案：C

178.商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度

應(yīng)報()備案。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會

C.人民銀行和銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行總行

正確答案：B

179.要將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入到()評價體系，配

以合理考核權(quán)重，有效引導(dǎo)各級機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格落實消

費者權(quán)益保護(hù)工作的各項要求，確保政策落地。

A.綜合經(jīng)營績效考核B.日常經(jīng)營績效考核

C.年度經(jīng)營績效考核D.綜合管理能力考核

正確答案：A

180.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出()

日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)

事人。

A.2B.3

C.5D.7

正確答案：D

第58頁共92頁

181.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)