2024年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》真題卷（11.17上）

2024年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》真題卷（11.17上）1.【單選題】解釋利率期限結(jié)構(gòu)的三種主要理論包括預(yù)期理論、分割市場理論和()。A.流動性陷阱理論

B.古典利率理論C.流動性溢價理論

D.（江南博哥）可貸資金理論正確答案：C參考解析：目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。2.【單選題】關(guān)于國際金本位制特征的說法，錯誤的是()。A.匯率制度是固定匯率制度B.黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)C.國際收支存在“物價一現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制D.實行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度正確答案：D參考解析：國際金本位制的特征如下：B正確：①黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)。黃金充當(dāng)國際貨幣，使得貨幣的對內(nèi)價值--物價水平，以及對外價值--匯率都能夠保持相對穩(wěn)定。A正確、D錯誤：②匯率制度是固定匯率制度，避免了由匯率劇烈波動引起的風(fēng)險。在國際金本位制下，各國貨幣之間的匯率由它們各自的法定含金量決定。C正確：③國際收支不平衡的調(diào)節(jié)，存在“物價一現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制。3.【單選題】一國貨幣貶值能否改善其貿(mào)易收支狀況，主要取決于是否滿足()。A.馬歇爾一勒納條件B.菲利普斯曲線C.匯率超調(diào)模型

D.特里芬難題正確答案：A參考解析：A正確：綜合考慮進出口兩方面的影響，一國貨幣貶值能否改善貿(mào)易收支條件，需要看是否滿足進出口商品需求價格彈性之和的絕對值大于1，這就是著名的“馬歇爾-勒納條件”。4.【單選題】絕對購買力平價理論來源于()。A.薩伊定律B.一價定律C.超調(diào)模型D.雙缺口模型正確答案：B參考解析：絕對購買力平價理論說明在某一時點上匯率決定的基礎(chǔ)。該理論來源于一價定律，即若不考慮商品在國際的貿(mào)易成本和貿(mào)易壁壘,那么同一種商品在世界各國用同一種貨幣表示的價格應(yīng)該是一樣的。5.【單選題】加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系中，對金融基礎(chǔ)設(shè)施體系的要求是()。A.自主可控安全高效

B.立足金融保本微利

C.穩(wěn)定審慎重視科技

D.效率透明開放普惠正確答案：A參考解析：建立健全自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系,已成為加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系、建設(shè)金融強國的重要內(nèi)容。6.【單選題】構(gòu)成金融市場體系的三個基本要素是()。A.家庭、企業(yè)和金融機構(gòu)B.資金需求者、資金供給者和金融中介

C.金融工具、金融機構(gòu)和金融法規(guī)政策D.金融市場主體、金融市場客體和金融市場價格正確答案：D參考解析：D正確：盡管各國各地區(qū)金融市場的組織形式和發(fā)展程度有所不同，但都包含三個基本的構(gòu)成要素，即金融市場主體、金融市場客體和金融市場價格。7.【單選題】在我國境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A.銀行理財子公司B.金融控股公司C.金融資產(chǎn)投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：C參考解析：A錯誤：銀行理財子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。B錯誤：我國目前的金融控股公司主要有兩類，一類是由金融機構(gòu)開展綜合化經(jīng)營而形成的金融控股集團，另一類是由非金融企業(yè)投資控股形成的金融控股集團C正確：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。D錯誤：金融資產(chǎn)管理公司是指專門從事不良資產(chǎn)承接、管理和處置的金融機構(gòu)。8.【單選題】2023年中央金融工作會議強調(diào)要做好金融“五篇大文章”，具體包括()。A.科技金融、綠色金融、貿(mào)易金融、養(yǎng)老金融、虛擬金融

B.教育金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)據(jù)金融

C.科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融

D.科技金融、氣候金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、智能金融正確答案：C參考解析：2023年中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。9.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事()。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.結(jié)售匯業(yè)務(wù)C.公司貸款業(yè)務(wù)

D.國際結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行實行分業(yè)經(jīng)營原則，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。10.【單選題】下列商業(yè)銀行資本類型中，不屬于核心一級資本的是（

）。A.普通股B.超額損失準備C.累計其他綜合收益D.盈余公積正確答案：B參考解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、累計其他綜合收益、少數(shù)股東資本可計入部分。11.【單選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理包括資產(chǎn)管理和負債管理，屬于負債管理內(nèi)容的是()。A.債券投資管理B.存款管理C.所有者權(quán)益管理D.同業(yè)資產(chǎn)管理正確答案：B參考解析：B正確：商業(yè)銀行負債管理主要包括存款管理和借入款管理。11.【單選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理包括資產(chǎn)管理和負債管理，屬于負債管理內(nèi)容的是()。A.債券投資管理B.存款管理C.所有者權(quán)益管理D.同業(yè)資產(chǎn)管理正確答案：B參考解析：B正確：商業(yè)銀行負債管理主要包括存款管理和借入款管理。12.【單選題】商業(yè)銀行財務(wù)管理主要內(nèi)容不包括()。A.財務(wù)人員管理B.投資管理

C.利潤管理

D.籌資管理正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的主要內(nèi)容：籌資管理、投資管理、成本管理、利潤管理、財務(wù)計劃、評價與分析。13.【單選題】關(guān)于流動性壓力測試的說法，正確的是()。A.是一種以定性分析為主的分析B.是有關(guān)市場風(fēng)險的分析C.是一種單因素分析D.是一種極端情況下的情景模擬分析正確答案：D參考解析：流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法，是一種極端情況下的情景模擬分析。14.【單選題】商業(yè)銀行短期借款不包括()。A.同業(yè)拆借B.證券回購C.向中央銀行借款D.發(fā)行普通金融債券正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的借入款包括短期借款和長期借款兩種：短期借款指期限在一年或一年以內(nèi)的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等；長期借款指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。綜上，該題選D。15.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，按照合同約定負有支付保費義務(wù)的是()。A.被保險人

B.投保人C.受益人

D.保險人正確答案：B參考解析：B正確：投保人是指與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。16.【單選題】保險承保時，對投保人個體有利，但對保險公司不利的情形是()。A.雙向選擇

B.逆向選擇

C.正向選擇

D.單向選擇正確答案：B參考解析：從投保人的角度來說，那些有很大可能遭受風(fēng)險損失的人要比一般人更希望購買保險。例如，一個身體虛弱的人比一個身體健康的人對死亡保險的需求更為強烈。這對投保人個體來說是有利的選擇,但對保險公司來說就是不利的選擇。這種情況稱為保險中的逆向選擇。因此，由于逆向選擇的存在，保險人必須特別謹慎地對被保險人做出選擇。17.【單選題】再保險業(yè)務(wù)的安排方式不包括()。A.代理再保險

B.合同再保險

C.預(yù)約再保險

D.臨時再保險正確答案：A參考解析：再保險業(yè)務(wù)的安排方式：臨時再保險、合同再保險、預(yù)約再保險。18.【單選題】保險事故發(fā)生后，賠償給付形式通常是()。A.實物

B.貸款

C.貨幣

D.基金正確答案：C參考解析：賠償給付形式通常為貨幣。19.【單選題】在證券交易市場中，證券公司接受客戶委托，進行證券買賣，使交易活動得以順利進行，這體現(xiàn)了證券公司的()。A.自營商角色

B.經(jīng)紀商角色

C.承銷商角色

D.做市商角色正確答案：B參考解析：在證券交易市場中,證券公司扮演著證券經(jīng)紀商、證券做市商和證券自營商三重角色。B正確：①證券公司以證券經(jīng)紀商的身份接受客戶委托，進行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使交易活動得以順利進行。②證券公司在證券發(fā)行完以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。③證券公司以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息,進行市場預(yù)測，吞吐大量證券,發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。20.【單選題】關(guān)于證券投資顧問與證券研究報告的說法，錯誤的是()。A.證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益的原則

B.證券投資顧問業(yè)務(wù)是根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議C.證券研究報告一般是針對不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券買賣時機而不關(guān)注定價D.證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及相關(guān)產(chǎn)品價值進行研究分析正確答案：C參考解析：證券投資顧問業(yè)務(wù)與發(fā)布證券研究報告的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下三個方面：①立場不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益的原則;而證券分析師基于獨立客觀的立場，對證券及證券相關(guān)產(chǎn)品價值進行研究分析。C錯誤：②服務(wù)方式與內(nèi)容不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議；而發(fā)布證券研究報告一般針對不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券定價而不關(guān)注買賣時機。③服務(wù)對象不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)一般服務(wù)于普通投資者，而發(fā)布證券研究報告主要服務(wù)于基金管理公司等專業(yè)投資者。21.【單選題】公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式為().A.證券包銷B.證券代銷C.證券分銷D.證券主承銷正確答案：B參考解析：①證券包銷，是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式,前者為全額包銷,后者為余額包銷。②證券代銷，是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券,在承銷期結(jié)束時,將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。22.【單選題】國內(nèi)某證券投資基金管理公司發(fā)行了一款公募貨幣市場基金，該基金產(chǎn)品屬于()。A.封閉式基金

B.混合類基金

C.契約型基金

D.公司型基金正確答案：C參考解析：A錯誤：封閉式基金又稱固定型基金，是指在基金發(fā)行前就已經(jīng)確定基金資本總額、發(fā)行數(shù)量和存續(xù)期限，在基金存續(xù)期內(nèi)基金資本總額以及發(fā)行數(shù)量都保持固定不變的基金類型。B錯誤：混合類基金同時投資股票、債券或其他投資品種且每一品種均未超過80%的基金。C正確：契約型基金是依據(jù)基金合同成立的基金，不需要設(shè)立公司組織。這種基金包括三方當(dāng)事人，即基金管理人、基金托管人和基金投資人。貨幣市場基金通常是契約型基金。D錯誤：公司型基金基金本身為一家公司，通過發(fā)行股票的方式籌集資金以進行分散性的證券投資，并向投資者定期派發(fā)股票和紅利。23.【單選題】追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金是()。A.平衡型基金

B.指數(shù)型基金

C.增長型基金

D.收入型基金正確答案：D參考解析：A錯誤：平衡型基金是指把資金分散投資于兩種特性的證券上,并在以取得收入為目的的債券、優(yōu)先股和以取得資本增值為目的的普通股之間平衡。B錯誤：被動型基金則不主動尋求超越市場的表現(xiàn),一般選取特定的指數(shù)作為跟蹤對象,通過試圖復(fù)制指數(shù)來跟蹤市場的表現(xiàn),因此,通常也被稱為指數(shù)型基金。C錯誤：增長型基金是指以追求資本增值為基本目標,較少考慮當(dāng)期收入的基金,主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。D正確：收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金,主要以大盤藍籌股、公司債券、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。24.【單選題】基金管理公司的專戶業(yè)務(wù)下，合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計劃的金額應(yīng)不低于()。A.30萬元

B.1萬元C.40萬元

D.100萬元正確答案：A參考解析：合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于30萬元，投資于單只混合類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類、期貨和衍生品類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于100萬元。24.【單選題】基金管理公司的專戶業(yè)務(wù)下，合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計劃的金額應(yīng)不低于()。A.30萬元

B.1萬元C.40萬元

D.100萬元正確答案：A參考解析：合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于30萬元，投資于單只混合類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類、期貨和衍生品類資產(chǎn)管理計劃的金額不低于100萬元。25.【單選題】《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于()。A.30天

B.360天

C.90天

D.180天正確答案：C參考解析：基金管理公司應(yīng)當(dāng)加強資產(chǎn)管理計劃的久期管理，不得設(shè)立不設(shè)存續(xù)期限的資產(chǎn)管理計劃。封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于90天。26.【單選題】信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于()。A.托管人

B.受托人

C.委托人

D.受益人正確答案：B參考解析：委托人將信托財產(chǎn)委托給受托人之后，就失去了對信托財產(chǎn)的直接控制權(quán)，信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于受托人，受托人完全可以以自己的名義對信托財產(chǎn)進行管理或者處分，并以實現(xiàn)委托人創(chuàng)設(shè)的信托目的為宗旨。27.【單選題】家族信托初始設(shè)立時，實收信托應(yīng)當(dāng)不低于()。A.500萬元

B.300萬元

C.100萬元

D.1000萬元正確答案：D參考解析：家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時實收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬元，期限不低于5年，投資范圍限于以同業(yè)存款、標準化債權(quán)類資產(chǎn)和上市交易股票為最終投資標的的信托計劃、銀行理財產(chǎn)品以及其他公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品。28.【單選題】一般而言，資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)屬于()。A.共益信托

B.自益信托

C.公益信托

D.他益信托正確答案：B參考解析：一般而言，資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)屬于自益信托。29.【單選題】根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有業(yè)務(wù)不包括()。A.租賃B.貸款C.存放同業(yè)D.信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。30.【單選題】融資租賃包括基本功能和擴展功能，其中擴展功能是()。A.產(chǎn)品推廣與供應(yīng)鏈管理B.信用與貿(mào)易C.產(chǎn)品促銷與資產(chǎn)管理D.融資與投資正確答案：C參考解析：產(chǎn)品促銷與資產(chǎn)管理是融資租賃的擴展功能。融資與投資是融資租賃的基本功能。31.【單選題】商業(yè)銀行參與銀行間即期外匯交易的主要目的是()。A.穩(wěn)定本國貨幣匯率B.外匯投機C.平衡自身的外匯頭寸，防范匯率風(fēng)險D.非抵補套利正確答案：C參考解析：C正確：銀行間即期外匯交易的目的在于平衡自身的外匯頭寸，防范匯率風(fēng)險。32.【單選題】目前我國外匯市場的主體是()。A.銀行對客戶市場B.B股市場C.銀行間外匯市場D.逆回購市場正確答案：C參考解析：銀行間外匯市場是我國外匯市場的主體。33.【單選題】中央銀行在外匯市場上操作的說法，正確的是()。A.頻繁在外匯市場上交易B.一般不直接進行外匯交易

C.交易目的主要是套利D.交易對手主要是他國央行正確答案：B參考解析：中央銀行在外匯市場上一般不直接進行外匯交易，而是通過外匯經(jīng)紀人或商業(yè)銀行來代為辦理業(yè)務(wù)。另外中央銀行也不會頻繁出現(xiàn)在外匯市場上,而是當(dāng)外匯市場上波動幅度過大時,再進入市場,以維持市場的穩(wěn)定。34.【單選題】截至2024年6月末，未被納入中國金融期貨交易所交易的國債期貨品種是()。A.5年期國債期貨B.2年期國債期貨

C.30年期國債期貨

D.1年期國債期貨正確答案：D參考解析：中國金融期貨交易所的2年期國債期貨、5年期國債期貨、10年期國債期貨、30年期國債期貨。35.【單選題】交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為()。A.投資者、交易所、經(jīng)紀人、結(jié)算參與人

B.套期保值者、投機者、套利者和經(jīng)紀人

C.買方、賣方、做市商、經(jīng)紀人D.套期保值者、投資者、套利者和中央交易對手

正確答案：B參考解析：根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類：套期保值者、投機者、套利者和經(jīng)紀人。36.【單選題】假設(shè)某資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為10%，市場組合的預(yù)期收益率為5%，無風(fēng)險收益率為1%，在CAPM的假設(shè)條件下，該資產(chǎn)組合的貝塔值是().A.2.5

B.2C.1.83

D.2.25正確答案：D參考解析：根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型：E（rp）=rf+βp[E（rM）-rf]E（rp）：證券組合的預(yù)期收益率；E（rM）：市場組合的預(yù)期收益率；rf：無風(fēng)險利率；βp：證券組合P的貝塔系數(shù)，則：10%=1%+βp

×[5%-1%]βp=2.2537.【單選題】關(guān)于多種風(fēng)險資產(chǎn)配置有效邊界的說法，錯誤的是()。A.是一條向上凸的曲線B.有可能有凹陷的地方C.反映了“高風(fēng)險、高收益”的原則D.是一條向右上方傾斜的曲線正確答案：B參考解析：有效邊界具有如下特點：①有效邊界是一條向右上方傾斜的曲線,反映了“高風(fēng)險、高收益”的原則；②)有效邊界是一條向上凸的曲線；③有效邊界曲線上不可能有凹陷的地方。38.【單選題】關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型和套利定價模型的說法，錯誤的是()。

A.資本資產(chǎn)定價模型強調(diào)的是一種供需上的均衡B.兩者都是均衡模型C.資本資產(chǎn)定價模型是套利定價模型的一種特殊情況D.套利定價模型假設(shè)市場處于均衡狀態(tài)時存在套利機會

正確答案：D參考解析：A正確：資本資產(chǎn)定價模型則是一種理想的均衡模型，它強調(diào)的是證券市場所有證券的供需均達到均衡。B正確：套利定價模型與資本資產(chǎn)定價模型既有區(qū)別又有聯(lián)系，兩者都是一種均衡模型。C正確：資本資產(chǎn)定價模型是一種特殊情形，套利定價模型更具一般性。D錯誤：套利定價理論假設(shè)市場處于均衡狀態(tài)時將不存在套利機會,從而將證券的預(yù)期收益率確定下來,體現(xiàn)的是整個市場給出的一種合理定價,因此投資者無套利機會可用。39.【單選題】假設(shè)某公司當(dāng)期的股息為每股2元，經(jīng)預(yù)測，該公司股票未來的股息增長率將永久保持在2%的水平，若貼現(xiàn)率為8%，則該公司股票每股的內(nèi)在價值是()。A.25元B.33.3元

C.34元D.100元正確答案：C參考解析：根據(jù)不變增長模型：D1/（i-g）=2×（1+2%）/（8%-2%）=3440.【單選題】利率協(xié)議的買方簽訂協(xié)議的主要目的是()。A.規(guī)避利率上升的風(fēng)險B.規(guī)避流動性風(fēng)險C.規(guī)避利率下降的風(fēng)險D.規(guī)避基差風(fēng)險正確答案：A參考解析：遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險。41.【單選題】下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負債業(yè)務(wù)的是()。A.貨幣發(fā)行B.外匯儲備C.特別提款權(quán)

D.再貸款正確答案：A參考解析：A正確：中央銀行的負債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行、經(jīng)理或代理國庫、集中存款準備金。BCD錯誤：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國際儲備、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。42.【單選題】中央銀行經(jīng)營管理國際儲備，該職能體現(xiàn)了中央銀行是()。A.發(fā)行的銀行B.管理金融的銀行C.銀行的銀行D.國家的銀行正確答案：D參考解析：中央銀行作為國家的銀行具有以下六項基本職責(zé)：（1）經(jīng)理或代理國庫。（2）代理國家金融事務(wù)，如代理國債的發(fā)行及到期國債的還本付息事宜等。（3）給予國家金融支持。（4）經(jīng)營管理國家儲備。（5）代表國家參加國際金融組織。（6）充當(dāng)政府金融政策顧問，為國家經(jīng)濟政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案等。43.【單選題】關(guān)于貨幣政策目標的說法，正確的是()。A.中央銀行能夠通過宏觀調(diào)控同時實現(xiàn)低通貨膨脹率和低失業(yè)B.當(dāng)國內(nèi)物價穩(wěn)定時，國際收支一定能平衡C.穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾可以用菲利普斯曲線描述D.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長正確答案：D參考解析：A錯誤：根據(jù)菲利普斯曲線的理論，穩(wěn)定物價（低通貨膨脹率）與充分就業(yè)（低失業(yè)率）之間存在一定的矛盾。為了降低失業(yè)率，可能需要增加貨幣供應(yīng)量，但這會導(dǎo)致通貨膨脹；反之亦然。B錯誤：雖然國內(nèi)物價穩(wěn)定有助于國際收支平衡，但國際收支還受到其他因素的影響，如國外物價水平、進出口貿(mào)易情況等。因此，即使國內(nèi)物價穩(wěn)定，國際收支也不一定能平衡。C錯誤：菲利普斯曲線主要描述的是通貨膨脹率與失業(yè)率之間的關(guān)系，而不是物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的關(guān)系。D正確：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。44.【單選題】關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A.貨幣政策是兼具短期性與長期性的政策B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策D.貨幣政策一般要輔以直接的行政手段來調(diào)控經(jīng)濟

正確答案：A參考解析：貨幣政策的基本特征：（1）貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。（2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。（3）貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。（4）貨幣政策兼具短期性和長期性。45.【單選題】具有較強靈活性和自主性的貨幣政策工具是()。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.貸款限額D.公開市場操作正確答案：D參考解析：公開市場操作對買賣證券的時間、地點、種類、數(shù)量及對象可以自主、靈活地選擇,因此具有以下優(yōu)點：①主動權(quán)在中央銀行,不像再貼現(xiàn)政策那樣被動；②富有彈性,可對貨幣進行微調(diào),也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈；③中央銀行買賣證券可同時交叉進行,故很容易逆向修正貨幣政策,可以連續(xù)進行,能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足；④根據(jù)證券市場供求波動,主動買賣證券,可以起到穩(wěn)定證券市場的作用。46.【單選題】下列貨幣需求理論中，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道，但強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量有重要影響的是()。A.貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論B.馬克思的貨幣需求理論C.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)正確答案：C參考解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認為，利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動,最終必然影響貨幣需求量。而弗里德曼則強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。47.【單選題】決定現(xiàn)金漏損率的主體是()。A.儲戶B.政策銀行

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：儲戶決定現(xiàn)金漏損率。47.【單選題】決定現(xiàn)金漏損率的主體是()。A.儲戶B.政策銀行

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：儲戶決定現(xiàn)金漏損率。48.【單選題】根據(jù)國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》，不屬于M1的是()，A.可轉(zhuǎn)讓本幣存款B.M0C.單位定期存款D.在國內(nèi)可直接支付的外幣存款正確答案：C參考解析：國際貨幣基金組織的貨幣層次劃分在國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》中,各層次貨幣的構(gòu)成如下所示：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票綜上，該題選C。48.【單選題】根據(jù)國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》，不屬于M1的是()，A.可轉(zhuǎn)讓本幣存款B.M0C.單位定期存款D.在國內(nèi)可直接支付的外幣存款正確答案：C參考解析：國際貨幣基金組織的貨幣層次劃分在國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》中,各層次貨幣的構(gòu)成如下所示：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票綜上，該題選C。49.【單選題】治理通貨緊縮的政策措施不包括()。A.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.擴張性財政政策C.擴張性貨幣政策D.限制消費需求正確答案：D參考解析：治理通貨緊縮的政策措施：1.擴張性財政政策：減稅和增加財政支出。2.擴張性貨幣政策：如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準備金率等。3.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。4.其他措施：對工資和物價的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。綜上，該題選D。50.【單選題】通貨膨脹對社會產(chǎn)生的影響不包括()。

A.過高的通貨膨脹會形成資產(chǎn)價格泡沫

B.不利于生產(chǎn)的長期穩(wěn)定發(fā)展C.打亂了正常的商品流通秩序D.通貨膨脹使所有人的實際收入增加正確答案：D參考解析：D錯誤：通貨膨脹會對社會產(chǎn)生負面影響，如收入分配效應(yīng)等。大部分人的收入以名義收入，即固定的貨幣量來衡量,通貨膨脹發(fā)生時，實際收入降低，產(chǎn)生財富分配效應(yīng)，即通貨膨脹對實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)有不同影響，通貨膨脹有利于債務(wù)人，而有損于債權(quán)人。B正確：通貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)的長期穩(wěn)定發(fā)展，并且破壞社會再生產(chǎn)的正常進行，導(dǎo)致生產(chǎn)過程紊亂。C正確：通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。A正確：過高的通貨膨脹會形成資產(chǎn)價格泡沫，誘發(fā)金融危機。51.【單選題】一般物價水平年平均上漲率在10%以上，且發(fā)展速度很快的通貨膨脹是()。A.惡性通貨膨脹B.爬行式通貨膨脹

C.溫和式通貨膨脹

D.奔騰式通貨膨脹正確答案：D參考解析：爬行式通貨膨脹是指一般物價水平年平均上漲率不超過2%~3%,并且在經(jīng)濟生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。溫和式通貨膨脹是一般物價水平年平均上漲率比爬行式通貨膨脹高,但發(fā)展速度不是很快。奔騰式通貨膨脹是一般物價水平年平均上漲率在10%以上,且發(fā)展速度很快。惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹,是指一般物價水平上漲特別猛烈,且星加速趨勢。綜上，該題選D。52.【單選題】既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支失衡又可以調(diào)節(jié)資本賬戶收支失衡的宏觀經(jīng)濟政策是()。A.財政政策B.匯率政策C.貨幣政策D.關(guān)稅政策正確答案：C參考解析：貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，也調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支。53.【單選題】下列外債中，不直接消耗外匯儲備的是()。A.美元買方信貸B.歐元銀團貸款

C.人民幣外債D.港幣外債正確答案：C參考解析：外幣外債易受匯率波動的影響，在發(fā)生危機時可能加重債務(wù)人的償債負擔(dān)；而人民幣外債不存在貨幣錯配風(fēng)險和匯率風(fēng)險等，特別是沒有外匯償付風(fēng)險，并不直接消耗外匯儲備。54.【單選題】國際通行標準下，一個國家負債率的國際警戒線是()。A.100%

B.20%

C.50%

D.10%正確答案：B參考解析：根據(jù)國際通行標準，20%的負債率、100%的債務(wù)率、20%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。55.【單選題】關(guān)于開放經(jīng)濟條件下BP曲線的說法，正確的是()。A.若允許資本在國際間自由流動，BP曲線將為一條垂直線

B.BP曲線的斜率為負C.BP曲線的利率彈性越大，BP曲線越平坦D.BP曲線是指國際收支平衡時匯率和收入組合的軌跡正確答案：C參考解析：D錯誤：BP曲線指國際收支平衡時利率和產(chǎn)出(收入)組合的軌跡，BP曲線上的任意一點所代表的利率和產(chǎn)出的組合都可以使當(dāng)期國際收支平衡，這里的BP指國際收支差額,即凈出口與資本凈流出的差額。B錯誤：BP曲線的斜率為正(名義利率與實際收入正相關(guān))，處于0與∞之間。C正確：BP曲線的斜率取決于資本流動的利率彈性,利率彈性越大，BP曲線越平坦。A錯誤：極端的情況是若一國對資本和金融賬戶實行嚴格管制，那么國際資本流動的利率彈性為0,BP曲線將會是一條垂直于橫軸的曲線;若允許資本在國際自由流動,那么國際資本流動的利率彈性為無限大BP曲線將為一條水平曲線。56.【單選題】商業(yè)銀行信用風(fēng)險過程管理中的“3C”分析方法是指()。

A.分析借款人的信用狀況、貸與不貸、以什么利率水平貸

B.分析借款人的現(xiàn)金流、管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性C.分析借款人的管理、品格、經(jīng)營環(huán)境D.分析借款人的償還能力、資本、擔(dān)保品正確答案：B參考解析：B正確：3C分析是分析借款人的現(xiàn)金流、管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性。57.【單選題】銀行保持一定的法定存款準備金和超額存款準備金，該風(fēng)險管理策略屬于()。A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險預(yù)防

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移正確答案：C參考解析：風(fēng)險預(yù)防是指商業(yè)銀行針對面臨的風(fēng)險，事先設(shè)置多層預(yù)防措施，防患于未然的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險預(yù)防包括兩個措施：①充足的自有資本。商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的最終防線是保持充足的自有資本。②適當(dāng)?shù)臏蕚浣稹Ｉ虡I(yè)銀行的自有資本很少,單靠自有資本來防范風(fēng)險往往不現(xiàn)實。因此，商業(yè)銀行需要在資產(chǎn)中保持一定的準備金以抵御風(fēng)險，其中法定存款準備金和超額存款準備金是基本的準備金。58.【單選題】2024年1月開始實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于()、A.8%

B.6%

C.5%

D.4%正確答案：B參考解析：根據(jù)2023年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。59.【單選題】確立我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)是()。A.1995年發(fā)布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)B.1993年12月，國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》C.1983年9月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》D.2023年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》正確答案：B參考解析：B正確：1993年12月,《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出，我國要對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)管理,確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。60.【單選題】一般而言，商業(yè)票據(jù)融資方式的特點不包括()。A.融資成本低B.融資方式靈活C.面額較大D.發(fā)行期限長正確答案：D參考解析：一般來說，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短、面額較大，具有融資成本低、融資方式靈活等特點。61.【多選題】1944年建立的布雷頓森林體系的主要內(nèi)容包括()。A.實行“雙掛鉤”的固定匯率制度B.實行以黃金為中心的自發(fā)的固定匯率制度C.取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制，但對國際資本流動進行限制D.制定稀缺貨幣條款E.建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織

正確答案：A,C,D,E參考解析：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容：（1）建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織（IMF）。（2）實行“雙掛鉤”的固定匯率制度。（3）取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制，但對國際資本流動進行限制。（4）制定了稀缺貨幣條款。綜上，該題選ACDE。62.【多選題】國際貨幣演變過程中，牙買加體系的內(nèi)容包括()。A.黃金非貨幣化B.浮動匯率合法化C.擴大特別提款權(quán)的作用D.擴大對發(fā)展中國家的資金融通且增加各成員方的基金份額

E.鑄幣平價構(gòu)成各國貨幣的中心匯率正確答案：A,B,C,D參考解析：牙買加體系的內(nèi)容：①浮動匯率合法化。②黃金非貨幣化。③擴大特別提款權(quán)的作用。（償還債務(wù)和接受貸款）④擴大對發(fā)展中國家的資金融通且增加各成員方的基金份額。E錯誤：鑄幣平價構(gòu)成各國貨幣的中心匯率屬于國際金本位制。綜上，該題選ABCD。63.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行特點的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構(gòu)，對經(jīng)濟生活的影響也最大B.商業(yè)銀行的各項存款和所有者權(quán)益構(gòu)成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分，是信用擴張的重要源泉C.開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的投資銀行，以及專門吸收居民儲蓄的金融機構(gòu)均是商業(yè)銀行的重要組成部分D.商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)E.與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣

正確答案：A,D,E參考解析：A正確：在所有的金融機構(gòu)中,商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構(gòu),因而對經(jīng)濟生活的影響也最大。B錯誤、DE正確：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù),以營利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比,吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一特征使得商業(yè)銀行具有了特殊的職能,它們的活期存款構(gòu)成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分,也是信用擴張的重要源泉。因此,通常又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。C錯誤：投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。綜上，該題選ADE。64.【多選題】關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有().A.能夠迅速有效地促成資金供給者與需求者之間的金融產(chǎn)品交易，實現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)移B.金融市場中供需雙方的相互作用決定了交易資產(chǎn)的價格C.金融資產(chǎn)流動性不會影響潛在的資金供給者的預(yù)期和實體經(jīng)濟的資金供求D.能夠降低交易者的信息成本E.金融資產(chǎn)本身存在的價格風(fēng)險很難通過期貨、期權(quán)等金融衍生品交易進行管理

正確答案：A,B,D參考解析：金融市場的功能：（1）資金融通：資金融通是金融市場的首要功能。金融市場能夠迅速有效地促成資金供給者與需求者之間的金融產(chǎn)品交易，實現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)移，從而引導(dǎo)資金合理流動，提高資金配置效率。（2）價格發(fā)現(xiàn)：金融市場中供需雙方的相互作用決定了交易資產(chǎn)的價格，價格反過來又為潛在的市場參與者提供期望或預(yù)期，引導(dǎo)資金在不同的金融資產(chǎn)之間進行配置，達到供需平衡，這也被稱為價格發(fā)現(xiàn)過程。（3）提供流動性：金融資產(chǎn)流動性本身并不直接影響實體經(jīng)濟的資金供求,但是會影響潛在的資金供給者的預(yù)期,也可能會給已經(jīng)持有金融資產(chǎn)的投資者帶來不便甚至損失。（4）風(fēng)險管理：金融資產(chǎn)本身存在的價格風(fēng)險可以通過期貨、期權(quán)等金融衍生工具交易進行管理。（5）降低搜尋成本和信息成本：價格通常反映了市場參與者所能搜尋到的信息總和。綜上，該題選ABD。65.【多選題】銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則包括()。A.內(nèi)部控制B.風(fēng)險管理C.關(guān)聯(lián)交易

D.客戶營銷

E.資產(chǎn)質(zhì)量正確答案：A,B,C,E參考解析：ABCE正確：審慎經(jīng)營規(guī)則又稱審慎性經(jīng)營規(guī)則,包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。66.【多選題】關(guān)于資產(chǎn)負債管理中缺口分析的說法，正確的有()。A.流動性敏感性缺口是衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額B.如果某一時期內(nèi)到期或需重新定價的負債大于資產(chǎn)，則為利率敏感性正缺口C.在利率下降的環(huán)境中，負缺口會減少利差，對商業(yè)銀行是不利的D.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行是有利的

E.主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析正確答案：D,E參考解析：A錯誤：利率敏感性缺口衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額。B錯誤：如果某一時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)大于負債，則為正缺口。C錯誤、D正確：在利率上升時,保持正缺口對商業(yè)銀行是有利的,因為資產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增加,利差自然就會增加:而在利率下降時,正缺口會減少利差,對商業(yè)銀行是不利的。負缺口的情況正好與此相反。E正確：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法,主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。67.【多選題】保險機構(gòu)制定保險費率的主要依據(jù)包括()。A.利率B.以前年度的平均保險事故發(fā)生率C.資產(chǎn)負債率D.以前年度平均費用率的統(tǒng)計數(shù)據(jù)E.資金運用收益率的預(yù)測正確答案：A,B,D,E參考解析：保險費率主要是依據(jù)以前年度的平均保險事故發(fā)生率、平均費用率的統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及利率和資金運用收益率的預(yù)測來制定的。68.【多選題】目前，我國可以申請從事基金銷售的機構(gòu)主要包括()。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券公司C.商業(yè)銀行D.消費金融公司E.證券投資咨詢機構(gòu)正確答案：A,B,C,E參考解析：目前可申請從事基金銷售的機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)和獨立基金銷售機構(gòu)。69.【多選題】根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，屬于財富管理服務(wù)信托的有()A.家族信托B.保險金信托C.資產(chǎn)證券化服務(wù)信托D.遺囑信托E.慈善信托正確答案：A,B,D參考解析：ABD正確：財富管理服務(wù)信托按照服務(wù)內(nèi)容及對象分為：家族信托、家庭服務(wù)信托、保險金信托、特殊需要信托、遺囑信托、其他個人財富管理信托、法人及非法人組織財富管理信托。C錯誤：資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)證券化服務(wù)信托、風(fēng)險處置服務(wù)信托。E錯誤：公益慈善信托業(yè)務(wù)包括慈善信托、其他公益信托。70.【多選題】關(guān)于金融租賃公司監(jiān)管指標的說法，正確的有()。A.金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%B.對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%

C.對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%

D.金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%E.金融租賃公司的資本充足率不得低于25%

正確答案：A,B,C,D參考解析：金融租賃公司監(jiān)管指標：①資本充足率。金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的最低監(jiān)管要求。②單一客戶融資集中度。金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。③單一集團客戶融資集中度。金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。④單一客戶關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。⑤全部關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。⑥單一股東關(guān)聯(lián)度。對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在金融租賃公司的出資額，且應(yīng)同時滿足《金融租賃公司管理辦法》對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。⑦同業(yè)拆借比例。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。71.【多選題】關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，正確的有()。A.期權(quán)交易的賣方必須支付期權(quán)費B.期權(quán)交易的賣方可以選擇不執(zhí)行合約C.期權(quán)交易的買賣雙方均沒有履約選擇權(quán)

D.期權(quán)交易的買方必須支付期權(quán)費E.期權(quán)交易的買方可以選擇不執(zhí)行合約

正確答案：D,E參考解析：外匯期權(quán)是指期權(quán)的購買者在支付給期權(quán)的出售者一筆期權(quán)費后,獲得的一種可以在合約到期日或期滿前按預(yù)先確定的匯率購買或出售某種貨幣的權(quán)利。在外匯期權(quán)合約期內(nèi),當(dāng)行市有利時,期權(quán)買方有權(quán)執(zhí)行期權(quán),買進或賣出約定的外匯資產(chǎn);當(dāng)行市不利時,期權(quán)買方可以放棄買賣該種外匯資產(chǎn),不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)的賣方有義務(wù)在買方要求履約時賣出或買進約定的外匯資產(chǎn)。綜上，該題選DE。72.【多選題】關(guān)于金融遠期與金融期貨的說法，正確的有().A.金融遠期協(xié)議相較于金融期貨合約面臨更小的信用風(fēng)險B.金融期貨屬于場內(nèi)交易，金融遠期一般為場外交易C.金融遠期為標準化合約D.金融期貨交易一般設(shè)有盯市制度和保證金制度E.金融期貨一般采用的是現(xiàn)金交割

正確答案：B,D,E參考解析：金融期貨和金融遠期的核心差異在于合約是否標準化，體現(xiàn)在：①金融期貨交易是在有組織的交易所進行的，屬于場內(nèi)交易，而金融遠期交易一般是場外交易；②金融期貨合約是標準化合約，合約的標準是由交易所統(tǒng)一制定的，而金融遠期合約主要由雙方相互協(xié)商約定；③金融期貨交易所在的交易所有專門的結(jié)算中心，相比于金融遠期交易，面臨的信用風(fēng)險更?。虎芙鹑谄谪浗灰字羞€設(shè)有盯市制度和保證金制度，通過向交易所交納保證金并實時監(jiān)控，抑制信用風(fēng)險的發(fā)生；⑤在交割方面，金融期貨交易的目的通常不是獲得實物，而是轉(zhuǎn)移有關(guān)商品的價格風(fēng)險，或賺取金融期貨合約的買賣差價，因此，金融期貨交易一般采用的是現(xiàn)金交割，而金融遠期交易中實物交割的比例較高。綜上，該題選BDE。73.【多選題】Fama-French提出的三因子模型中的因子有()。A.市場因子B.市值因子C.盈利能力因子D.投資風(fēng)格因子E.賬面市值比因子正確答案：A,B,E參考解析：Fama-French三因子模型包括三個因子因素,分別為市場因子、市值因子和賬面市值比因子。74.【多選題】關(guān)于中央銀行職能的說法，正確的有()。A.充當(dāng)最后貸款人是中央銀行最基本、最重要的標志B.中央銀行可以按照法律規(guī)定，為國家財政提供長期信貸支持

C.集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行發(fā)揮全部職能的基礎(chǔ)D.集中保管存款準備金可以強化中央銀行資金實力E.調(diào)整再貼現(xiàn)率是中央銀行貨幣政策工具之一

正確答案：C,D,E參考解析：A錯誤、C正確：集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行最基本、最重要的標志，也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。B錯誤：中央銀行可以按照法律規(guī)定,在特殊情況下、特定時間內(nèi)為國家財政提供信貸支持,如解決財政暫時性缺口,但不能持續(xù)向政府提供長期貸款。D正確：中央銀行根據(jù)法律賦權(quán),要求商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)依法向中央銀行繳存存款準備金。其意義在于:集中存款準備金便于商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)相互調(diào)劑存款準備金,增強清償能力,保障存款人的資金安全和商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)自身穩(wěn)定;有助于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模、控制全社會貨幣供應(yīng)量;為商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)非現(xiàn)金結(jié)算創(chuàng)造條件;強化中央銀行的資金實力。E正確：在實際中，調(diào)整再貼現(xiàn)率是中央銀行貨幣政策工具之一。75.【多選題】下列指標中，屬于宏觀審慎評估體系(MPA)內(nèi)容的有()。A.資產(chǎn)質(zhì)量情況B.信貸政策執(zhí)行情況C.金融機構(gòu)評級D.國家重大戰(zhàn)略落實情況

E.定價行為正確答案：A,B,E參考解析：宏觀審慎評估體系從7大方面對金融機構(gòu)的行為進行多維度的引導(dǎo)：①資本和杠桿情況；②資產(chǎn)負債情況；③流動性情況；④定價行為；⑤資產(chǎn)質(zhì)量情況；⑥跨境融資風(fēng)險情況；⑦信貸政策執(zhí)行情況。76.【多選題】中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的主要途徑有()。A.變動對政府的債權(quán)，進行公開市場操作，買賣政府債券B.調(diào)整公司債債券收益率C.變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款D.操縱匯率，擴大匯率波動性E.變動其儲備資產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬正確答案：A,C,E參考解析：中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：①變動其儲備資產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬；②變動對政府的債權(quán)，進行公開市場操作，買賣政府債券；③變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。綜上，該題選ACE。77.【多選題】關(guān)于特別提款權(quán)的說法，正確的有()。

A.特別提款權(quán)可以直接用于貿(mào)易結(jié)算B.特別提款權(quán)可以直接用于非貿(mào)易結(jié)算C.特別提款權(quán)可以用于償還國際貨幣基金組織貸款D.特別提款權(quán)實際上是一種記賬單位E.特別提款權(quán)由國際貨幣基金組織有償分配給會員方

正確答案：C,D參考解析：C正確、E錯誤：特別提款權(quán)是由國際貨幣基金組織無償分配給成員方的一種資金使用的權(quán)利，是成員方原有的提款權(quán)即普通提款權(quán)的一種補充。是按成員方在國際貨幣基金組織中的份額比例分配給成員方，可用于歸還國際貨幣基金組織貸款和成員方政府之間彌補國際收支逆差的一種賬面資產(chǎn)。AB錯誤、D正確：特別提款權(quán)實際上是一種記賬單位，成員方無條件享有該項權(quán)利，但在使用上僅限于政府之間的結(jié)算，以彌補成員方國際清償能力不足，不能用于貿(mào)易和非貿(mào)易的結(jié)算和支付。綜上，該題選CD。78.【多選題】下列關(guān)于國際儲備的說法，正確的有()。A.國際儲備是一個存量概念B.國際儲備是貨幣資產(chǎn)C.國際儲備是一國貨幣當(dāng)局持有的黃金、外匯等資產(chǎn)D.國際儲備是一個流量概念E.國際儲備是一國國有金融機構(gòu)持有的黃金、外匯等資產(chǎn)

正確答案：A,B,C參考解析：國際儲備具有四個本質(zhì)特征：①國際儲備是官方儲備。國際儲備資產(chǎn),必須是為一國貨幣當(dāng)局所持有和直接掌握并可以加以使用的資產(chǎn),而不是被其他機構(gòu)或經(jīng)濟實體持有。非官方金融機構(gòu)、企業(yè)和私人持有的黃金、外匯等資產(chǎn),不能算作國際儲備。②國際儲備是貨幣資產(chǎn),不包括實物資產(chǎn),即使某些實物資產(chǎn)(如文物等)價值昂貴,也不能算作國際儲備。③國際儲備是被世界各國普遍接受的貨幣資產(chǎn),只有如此才能夠?qū)崿F(xiàn)國際儲備的目的,即用于國際支付等,因此不能將不可兌換貨幣等用作國際儲備。④國際儲備是一個存量的概念,一般以截至某一時點的余額來表示或計量國際儲備總量。綜上，該題選ABC。79.【多選題】金融危機的主要危害有()。A.中央政府財政負擔(dān)加重，地方政府財政大量盈余B.銀行信用過分擴張，企業(yè)信用過分緊縮C.使金融機構(gòu)陷入經(jīng)營困境D.抑制經(jīng)濟復(fù)蘇和經(jīng)濟增長E.降低貨幣政策效率，增加貨幣政策實施難度

正確答案：C,D,E參考解析：金融危機的主要危害有：使金融機構(gòu)陷入經(jīng)營困境；加重政府財政負擔(dān)；降低貨幣政策效率，增加貨幣政策實施難度；造成銀行信用過分緊縮；抑制經(jīng)濟復(fù)蘇，打擊經(jīng)濟增長。綜上，該題選CDE。80.【多選題】反映金融部門趨于脆弱的主要指標有()。

A.高利率B.短期債務(wù)與外匯儲備比例失調(diào)C.經(jīng)常項目順差擴大D.在資本流入的組成中，短期資本比例過高

E.預(yù)算赤字大正確答案：A,B,D,E參考解析：可以反映金融部門正趨于脆弱的主要指標有：①短期債務(wù)與外匯儲備比例失調(diào)；②經(jīng)常項目巨大逆差；③預(yù)算赤字大；④在資本流入的組成中，短期資本比例過高；⑤匯率定值過高，如本幣實際匯率連續(xù)12個月高于歷史平均水平10%以上；⑥貨幣供應(yīng)量迅速增加；⑦通貨膨脹率在過去10個月內(nèi)的平均水平高于歷史平均水平8%以上；⑧M2對官方儲備比率連續(xù)12個月上升后急速下降；⑨高利率。材料題根據(jù)案例，回答81-85題：某證券公司為注冊在我國某省的一家證券公司，公司控股股東為國有企業(yè)。目前，該證券公司已開展證券自營、經(jīng)紀業(yè)務(wù)、債券承銷等業(yè)務(wù)。為進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，豐富盈利手段，該公司擬進一步拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。81.【案例分析題】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司開展證券經(jīng)紀、證券自營等業(yè)務(wù)，需經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準，并取得().A.金融許可證B.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證C.證券交易許可證D.經(jīng)營期貨許可證正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券公司若要經(jīng)營證券經(jīng)紀、證券自營等業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的核準，并且需要取得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。82.【案例分析題】該公司擬開展證券投資咨詢業(yè)務(wù)，根據(jù)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》，該公司取得證券投資咨詢從業(yè)資格的專職人員數(shù)量應(yīng)不少于()。A.15人

B.20人

C.5人

D.10人正確答案：C參考解析：從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有五名以上取得證券投資咨詢從業(yè)資格的專職人員；同時從事證券和期貨投資咨詢業(yè)務(wù)的機構(gòu)，有十名以上取得證券、期貨投資咨詢從業(yè)資格的專職人員；其高級管理人員中，至少有一名取得證券或者期貨投資咨詢從業(yè)資格。83.【案例分析題】關(guān)于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的說法，正確的為()A.證券經(jīng)紀人只能接受一家證券公司的委托B.證券經(jīng)紀人可以受托為客戶辦理證券認購、交易等事項C.證券經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格D.證券公司不得委托證券公司以外的人員代理其進行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動正確答案：A,C參考解析：A正確：證券經(jīng)紀人只能接受一家證券公司的委托，并應(yīng)當(dāng)專門代理證券公司從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動。B錯誤：證券經(jīng)紀人不得為客戶辦理證券認購、交易等事項。C正確：證券經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格。D錯誤：證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動。84.【案例分析題】該公司擬申請開展融資融券業(yè)務(wù)，關(guān)于該業(yè)務(wù)的說法，正確的為()。

A.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)，自有證券不足的，可以向證監(jiān)會借入B.證券公司申請融資融券業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)有證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格C.證券公司向客戶融資，應(yīng)當(dāng)使用自有資金或者依法籌集的資金D.證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以客戶的名義在商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶正確答案：B,C參考解析：A錯誤：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)，自有資金或者證券不足的，可以向證券金融公司借入。B正確：證券公司申請融資融券業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具有證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格。C正確：證券公司向客戶融資，應(yīng)當(dāng)使用自有資金或者依法籌集的資金；向客戶融券，應(yīng)當(dāng)使用自有證券或者依法取得處分權(quán)的證券。D錯誤：證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以自己的名義在證券登記結(jié)算機構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶;以自己的名義,在商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。85.【案例分析題】該證券公司的下列人員中，任職前需經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準任職資格的為()。A.董事B.董事會秘書C.分支機構(gòu)負責(zé)人D.資產(chǎn)管理部負責(zé)人正確答案：A,B,C參考解析：對證券公司高管人員的監(jiān)管。①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人；已經(jīng)聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定對其實施證券市場禁入。講義關(guān)聯(lián)③證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人不再具備任職資格條件的，證券公司應(yīng)當(dāng)解除其職務(wù)并向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告；證券公司未解除的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令證券公司解除。證券公司高級管理人員離任的，公司應(yīng)當(dāng)對其進行審計，并自其離任之日起2個月內(nèi)將審計報告報送國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)，未報送審計報告的，離任的高級管理人員不得在其他證券公司任職。材料題根據(jù)以下材料，回答86-90題張三是一位基金經(jīng)理，他重點關(guān)注了四只股票，下關(guān)于市場組合及這四只股票收益率、波動率的預(yù)測情險資產(chǎn)的收益率為2%。86.【案例分析題】上述四只股票、夏普比率最高的是（）A.股BB.股CC.股AD.股D正確答案：C參考解析：夏普比率SRi為資產(chǎn)i的夏普比率，E（ri）為資產(chǎn)i的預(yù)期收益率，rf為無風(fēng)險利率，σi為資產(chǎn)i收益率的標準差。SRA=（8%-2%）/3%=2SRB=（10%-2%）/5%=1.6SRC=（12%-2%）/8%=1.25SRD=（15%-2%）/10%=1.3綜上，該題選C。87.【案例分析題】假設(shè)張三配置了25%的股票A、25%的股票B和50%的股票C，張三的預(yù)期收益率為().A.9%B.10%C.11.25%D.10.5%正確答案：D參考解析：25%×8%+25%×10%+50%×12%=10.5%88.【案例分析題】假設(shè)張三配置了90%的市場組合和10%的無風(fēng)險資產(chǎn)，新組合的標準差為()A.1.5%B.3%C.2%D.2.7%正確答案：D參考解析：90%×3%=2.7%89.【案例分析題】上述股票中，貝塔系數(shù)最高的股票是（）A.股AB.股BC.股CD.股D正確答案：D參考解析：βp=σ（rp）×σm/σ2mβA=3%/3%=1βB=10%/3%βc=12%/3%=4%βD=15%/3%=5%90.【案例分析題】假設(shè)股票D還未支付過紅利，張三針對該股票采用的估值模型可以為().A.多元增長模型B.戈登模型C.財務(wù)倍數(shù)模型D.公司自由現(xiàn)金流模型正確答案：D參考解析：對于未支付股息的股票，常用的估值模型是股利增長模型（如戈登成長模型）該模型適用于預(yù)期未來股利將持續(xù)增長的股票。材料題根據(jù)案例，回答91-95題：貸款市場報價利率等金融市場利率下行等，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。在貨幣信貸的結(jié)構(gòu)上，發(fā)揮宏觀審慎政策和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用。設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加大對科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持。推出房地產(chǎn)支持政策組合，包括降低個人住房貸款最低首付比例、取消個人房貸利率下限、下調(diào)公積金貸款利率，并設(shè)立保障性住房再貸款，用市場化方式加快推動存量商品房去庫存。目前，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約7萬億元，聚焦支持小微企業(yè)、綠色轉(zhuǎn)型等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。91.【案例分析題】結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具中的長期性工具屬于人民銀行的()。A.表外項目B.所有者權(quán)益

C.資產(chǎn)D.負債正確答案：C參考解析：長期性工具主要服務(wù)于普惠金融長效機制建設(shè),包括支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1）貸款。（2）再貼現(xiàn)。（3）證券買賣。（4）管理國際儲備。（5）其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。92.【案例分析題】下列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具中，屬于階段性工具的為()。A.碳減排支持工具B.支小再貸款C.保交樓貸款支持計劃D.科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款正確答案：A,C,D參考解析：AD正確：碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款、交通物流專項再貸款等,均屬于階段性工具。B錯誤：支小再貸款屬于長期性工具。C正確：保交樓貸款支持計劃屬于階段性工具。93.【案例分析題】屬于中央銀行貨幣政策工具“三大法寶”的為().A.宏觀審慎評估B.再貼現(xiàn)C.公開市場操作

D.存款準備金正確答案：B,C,D參考解析：中央銀行貨幣政策工具三大法寶，存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場操作。94.【案例分析題】人民銀行實施“降準”可以()。A.縮減央行資產(chǎn)負債表規(guī)模B.增加信貸供給C.優(yōu)化金融機構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

D.引導(dǎo)貨幣市場利率走勢正確答案：B,C參考解析：A錯誤、B正確：降準操作并不改變中央銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模，只影響負債方的結(jié)構(gòu)，短期內(nèi)商業(yè)銀行可能根據(jù)經(jīng)營需要減少對中央銀行的負債，因此基礎(chǔ)貨幣可能有所下降。但從長期來看,降準不但不會使貨幣供應(yīng)量收緊,反而具有很強的擴張效應(yīng)。降低法定存款準備金率，意味著商業(yè)銀行被中央銀行依法鎖定的錢減少了,可以自由使用的錢相應(yīng)增加了,從而提高了貨幣創(chuàng)造能力,這與美聯(lián)儲等發(fā)達經(jīng)濟體中央銀行減少債券持有量的“縮表”是收緊貨幣正相反。C正確：降準政