供應(yīng)鏈金融風(fēng)險綜述3900字

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險綜述目錄 1(二)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的特點 11.普遍性與不確定性 12.多樣性與復(fù)雜性 23.傳遞性與放大性 24.動態(tài)性 2(三)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的分類 21.信用風(fēng)險 22.市場風(fēng)險 33.操作風(fēng)險 34.法律風(fēng)險 3(四)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理過程 4 4 4 44.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險監(jiān)控與反饋 4(五)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管控手法 5 52.建立市場行情捕捉與監(jiān)控機(jī)制，規(guī)避市場風(fēng)險 5 54.創(chuàng)立優(yōu)秀的供應(yīng)鏈融資實操團(tuán)隊 5供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)和和第三方物流企業(yè)在對供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)進(jìn)行融資過程當(dāng)中，由于各種事先無法預(yù)測的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受損失的可能性。而本文主要研究核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融，將其風(fēng)險定義為：在運營中資金給予方、核心企業(yè)、中小企業(yè)和第三方物流企業(yè)各節(jié)點參與方面臨的偏離預(yù)期目標(biāo)所導(dǎo)致?lián)p失的可能性。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事件和風(fēng)險結(jié)果組成，具有以下四方面的特點：普遍性包括了自然災(zāi)害或者社會環(huán)境中的不確定因素，它們的發(fā)生都是客觀存在的，不會被人為意識而改變，并且是否發(fā)生、何時發(fā)生都是人們無法確定的，我們統(tǒng)稱為這個特性為普遍性與不確定性。除此之外，這個特點還表現(xiàn)在信息不對稱的時候，供應(yīng)鏈上的主體由于都是獨自參與市場競爭，必定之間存在信息不對稱的情況。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險包括的風(fēng)險種類繁多，包括匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)市場風(fēng)險和利率控制風(fēng)險等等，由于供應(yīng)鏈本身的組成主體復(fù)雜，各主體企業(yè)之間互相依賴，組成復(fù)雜的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，這就造成了風(fēng)險的復(fù)雜性，這些不同的風(fēng)險種類產(chǎn)生的原因也很復(fù)雜。但并不代表供應(yīng)鏈金融風(fēng)險不可預(yù)測，我們可以利用歷史數(shù)據(jù)來預(yù)測未來某一風(fēng)險發(fā)生的可能性或趨勢。供應(yīng)鏈本身就是環(huán)環(huán)相扣，如果風(fēng)險總某個主體發(fā)生就很大可能會傳遞到其他主體，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)和第三方物流企業(yè)，這就是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的傳遞性，而發(fā)生的風(fēng)險最終會對整個供應(yīng)鏈產(chǎn)生負(fù)面影響，這就屬于風(fēng)險的放大4.動態(tài)性隨著時間的變化，供應(yīng)鏈金融運行的經(jīng)濟(jì)、政治等因素是不斷改變的，從而帶來的是風(fēng)險結(jié)構(gòu)和風(fēng)險大小的動態(tài)變化。比如當(dāng)前政策可能支持某項供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)，但由于某些原因，政策改變，不再起到積極作用，風(fēng)險的發(fā)生就會增加。風(fēng)險的動態(tài)性就是市場經(jīng)濟(jì)動態(tài)性的體現(xiàn)。(三)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的分類供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的發(fā)生會使投入的資金無法完全收回而給金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈上其他的節(jié)點企業(yè)造成損失，所以對風(fēng)險進(jìn)行分類，有助于企業(yè)快速對風(fēng)險進(jìn)行識別和防范。主要分為以下四類：信用風(fēng)險指的是交易中一方未能履行契約中的義務(wù)而給另一方造成損失的風(fēng)險。供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的對象，這些企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力弱、規(guī)模小并且企業(yè)制度也不完善，金融機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行調(diào)查可用的公開資料較少，使這些企業(yè)的授信評價不夠精準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)無法掌握融資企業(yè)的信用狀況，由此它們發(fā)牛失信的幾率也較大。基干中小企業(yè)/這些的自身條件問題.使得它們也更容易被市場淘汰，隨時出現(xiàn)經(jīng)營問題，最終導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈的信用風(fēng)險的發(fā)生。在供應(yīng)鏈鏈條上，中小企業(yè)雖然在第三方物流企業(yè)的監(jiān)管下，并享有核心企業(yè)的信用擔(dān)保，使中小企業(yè)的信用風(fēng)險大大降低，但是并無法完全消失，信用風(fēng)險依舊是存在的。市場風(fēng)險指的是由于市場行情的變化而產(chǎn)生的風(fēng)險，市場環(huán)境受到很多不確定因素影響，在三種融資模式下都是以商品或者貨物為質(zhì)押物，質(zhì)押商品會因為市場變化而影響變現(xiàn)能力，這些市場變化主要包括了利率、匯率、股市和物價。在我國，利率市場化機(jī)制還未完全形成，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中銀行貸款有固定利率，當(dāng)利率發(fā)生改變時，銀行不能及時對貸款利率進(jìn)行調(diào)整，而是等到基準(zhǔn)利率變化的下一年度初進(jìn)行調(diào)整，這個期間會發(fā)生由利率變化帶來的風(fēng)險；由于供應(yīng)鏈金融中很多業(yè)務(wù)是國際貿(mào)易，所以與匯率密不可分，匯率的實時變動將會帶來風(fēng)險；股市風(fēng)險在業(yè)務(wù)中的體現(xiàn)較少；商品價格的變動在市場經(jīng)濟(jì)中是十分普遍的，物價的波動會使質(zhì)押物的價值也發(fā)生改變，帶來相應(yīng)的價格風(fēng)險。操作風(fēng)險一方面指的是參與主體可能發(fā)生的主觀意識的惡意行為，這里的參與主體指的是中小企業(yè)、核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和第三方物流企業(yè)。主觀行為包括了中小企業(yè)違規(guī)獲取銀行的授信、銀行自身違規(guī)發(fā)放貸款、相關(guān)存貨和應(yīng)收賬款、倉單等動產(chǎn)存在重復(fù)擔(dān)保和抵押情況、供應(yīng)鏈金融成為有毒資產(chǎn)的載體以及利用供應(yīng)鏈金融進(jìn)行洗錢等可能發(fā)生的風(fēng)險。操作風(fēng)險另一方面是業(yè)務(wù)操作員自身業(yè)務(wù)水平不高而發(fā)生錯誤的風(fēng)險，在電子化時代，有些企業(yè)還仍處于人工階段，使得員工操作不正確、不規(guī)范甚至違規(guī)供應(yīng)鏈金融是一種創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，快速的發(fā)展使部分業(yè)務(wù)超出了現(xiàn)有的法律法規(guī)框架，導(dǎo)致其缺乏相應(yīng)監(jiān)管和保護(hù)，法律風(fēng)險敞口日漸增大。由于法律風(fēng)險的存在，利用法律缺位進(jìn)行監(jiān)管套利和欺詐事件時有發(fā)生，造成了供應(yīng)鏈金融市場的混亂。法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，我國至今沒有專門為供應(yīng)鏈金融指定相應(yīng)的法律規(guī)范，相關(guān)的業(yè)務(wù)目前參照《合同法》、《銀行法》和《擔(dān)保法》,法條較分散，使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在最高立法的層面上缺少法律規(guī)范；第二，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在具體實施時缺少具體操作方面的法定并且權(quán)威的指南與規(guī)范。例如在判定貸款合同和貨運單據(jù)是否真實合法時，由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主體有多個，各個主體對彼此行業(yè)的專業(yè)知識了解不多，不同行業(yè)的法律法規(guī)也不同，基于我國對倉單操作、動產(chǎn)抵押等方面的法律法規(guī)的不完善，使判斷時常出現(xiàn)錯誤，造成公司損失。(四)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理過程1.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險識別供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的首個任務(wù)就是風(fēng)險識別，這是開展風(fēng)險管理工作的必要條件。通過風(fēng)險識別，風(fēng)險管理主體可以在可能發(fā)生的風(fēng)險真正發(fā)生之前就鑒別出這些引發(fā)的事件和事件發(fā)生的原因。由此通過定性分析和定量分析的方法總結(jié)出誘發(fā)風(fēng)險發(fā)生的因素，并通過歸類測試分析這些因素可能造成的作用程度及原因2.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估這里的評估指的是度量和評估，針對的對象是供應(yīng)鏈風(fēng)險發(fā)生的可能性。對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的危害程度進(jìn)行度量，預(yù)測可能造成的損失，有助于獲得最理想的風(fēng)險控制結(jié)果。在進(jìn)行評估時，不僅評估某一風(fēng)險對供應(yīng)鏈企業(yè)的破壞程度，還要評估該風(fēng)險對整條供應(yīng)鏈產(chǎn)生的嚴(yán)重打擊，考慮的因素不僅僅包括經(jīng)濟(jì)損失，還應(yīng)包括信用損失、企業(yè)信譽等無形的損失。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的核心步驟就是風(fēng)險處理了。風(fēng)險識別和風(fēng)險評估的目的是為了有效控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的發(fā)生，減少風(fēng)險的發(fā)生可能給供應(yīng)鏈上的各個企業(yè)帶來的各類損失。而風(fēng)險處理則是在前兩個步驟的前提下，對可能發(fā)生的風(fēng)險選擇并實施有效的處理舉措。4.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險監(jiān)控與反饋風(fēng)險處理之后，在實踐中可以檢驗方案的合理性，發(fā)現(xiàn)不足之處，及時修正并反饋，對方案進(jìn)行更進(jìn)一步的完善，規(guī)避失誤再次發(fā)生的可能。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理并不是一項短期的工作，需要反復(fù)推敲與完善，及時對方案進(jìn)行修正，對每個風(fēng)險過程跟蹤處理，才能產(chǎn)生有效的結(jié)局方案。(五)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管控手法供應(yīng)鏈上參與的主體不同，對于風(fēng)險的管控手法也不同，本文針對的是核心企業(yè)的角度，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈整個鏈條中起著十分重要的作用，所以對其進(jìn)行風(fēng)險分析并作出相應(yīng)的管控就顯得十分有必要。原因主要體現(xiàn)在核心企業(yè)業(yè)務(wù)覆蓋的行業(yè)較多；科技發(fā)展下物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使供應(yīng)鏈金融得到更廣泛的應(yīng)用；由于核心企業(yè)風(fēng)險管控的失誤造成的風(fēng)險案件頻發(fā)。由此可見，對核心企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行管控不僅可以促進(jìn)供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)的發(fā)展，還會促進(jìn)各個相關(guān)行業(yè)的進(jìn)步。基于核心企業(yè)的角度，常用的管控方法有以下四個：1.建立單獨的風(fēng)險管理體系要想風(fēng)險管理可以實現(xiàn)全方位、全過程的特性，就需要完善的風(fēng)險管理組織體系，從而實現(xiàn)完備且科學(xué)的風(fēng)險管理流程。而把供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理系統(tǒng)獨立出來，可以使風(fēng)險管理系統(tǒng)的整體運行更有效率。2.建立市場行情捕捉與監(jiān)控機(jī)制，規(guī)避市場風(fēng)險核心企業(yè)為了控制市場風(fēng)險，需要對有關(guān)質(zhì)押物的市場信息全面了解，基于目前的買方市場，質(zhì)押物的市場變現(xiàn)價值受著產(chǎn)品質(zhì)量、信息披露、未來市場等因素的影響，及時掌握市場變化是核心企業(yè)的關(guān)注重點。核心企業(yè)要根據(jù)市場行情來正確選擇質(zhì)押物，并確定合理的質(zhì)押率。銷售市場發(fā)展前景好、市場占有率高、知名度強(qiáng)的產(chǎn)品是好的質(zhì)押物選擇對象，為了可以及時掌握真實情況而避免信息不對稱造成的對質(zhì)押物的評估失真現(xiàn)象的發(fā)生，核心企業(yè)要建立針對銷售行情及價格變化的監(jiān)控機(jī)制，以控制市場風(fēng)險。3.完善法律文件，明確權(quán)利義務(wù)由于供應(yīng)鏈金融融資的特