合同法律法規(guī)金融法規(guī)形成性考核冊作業(yè)及答案

融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動場所相對固定金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對）2、金融法是調(diào)整融通的法律規(guī)范的總稱。（錯）3、金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)。（錯）4．金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式（錯）5．金融市場僅指以金融機構(gòu)活動為主體的有固定場所的金融市場（錯）6．金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對）7．風收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也)有期徒刑或者拘役。2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間，利用從金融機構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。2．擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在3．發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，律5．銀監(jiān)會有義務(wù)對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起3．監(jiān)督預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金4．銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構(gòu)成立5．對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業(yè)5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，息2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付章1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應當優(yōu)先適用票2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報8.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保，（7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔？（：（卓越人社區(qū)-全國最大的大學生交流社區(qū).：（：（：（2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔保合同，3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責4．主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責5．當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承6．全國大學生交流社區(qū):當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民8．當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)D、任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理卓越人社區(qū)-全國6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信7、信托公司應當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組亡資4、當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（對）第指定的銀行。3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應由6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設(shè)保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手2、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔3、保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。品。其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼臺成的，分貳角、五角、贛元、貳元4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時等額人民幣上的號碼也一樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等全無。專項檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”是用“人民幣”作包裝的“三無”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國的有關(guān)法1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為?在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國家貨幣權(quán)威，所以不容他人染指。2.非法使用人民幣圖樣要承擔什么法律責任?根據(jù)我國《中國人民銀行法》第19條規(guī)定，禁止在宣傳品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未經(jīng)過中國人民銀行批準，出版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理條例》．中國人民銀行制定了《中國人民銀行定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣?！薄躲y行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關(guān)只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污構(gòu)”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應當回收甲夫婦的殘根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲蓄所應當收回甲的殘損-------------------------------------------------------------------------------------------(一)某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務(wù)主管加蓋了財務(wù)章及財務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。答：蕭某的行為是變造票據(jù)屬于票據(jù)詐騙罪。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。答：首先，根據(jù)在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負責的原理，某公司對某建筑工程公司只應承擔支付2萬元的票據(jù)責任。故建筑工程公司應返還其余票款給某公司。其次，李某應對建筑工程公司承擔被追索20萬元的義務(wù)。再次，應建議金融主管機關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應依法律程序追究其刑事責任。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買過銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張偽造了一張100萬元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人，匯票的“交易合同號碼”欄未填．在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州c公司背書轉(zhuǎn)讓給D公司。杭州D公司持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬元。杭州農(nóng)行通過同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票，立即向公安機關(guān)報案．匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收征票。答：票據(jù)偽造。2.偽造者王某應負什么責任?說明理由。答：王某應承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據(jù)責任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時．并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文------------------------------------------------------------------------------------------東悔鎮(zhèn)龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點．并糾集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某統(tǒng)指揮加工假幣。其他7人負責將假幣的兩邊撕開，4人在假幣的左邊穿上銀線，另4人在假幣的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。在此過程中，卓某除參與加工假幣張)及銀線4捆、顏料3罐等作案工具。以上事實，有當場繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、中國人民銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場照片和上述犯罪嫌疑人的供述證實。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條：“中國人民銀行履行下列職責：(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權(quán)應由中國人民銀行享有。判決：廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案，依照《中華人民共和國刑法》第十二條、第一百七十條第(二)項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國人大常委會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第判決。認定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒省高級人民法院(2000)粵高法刑經(jīng)終字第106號維持一審以偽造貨幣罪判處被-------------------------------------------------------------------------------------------知，禁止印刷，發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來臨，國家明令禁止的代金券又卷土重來，禁了多年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場團購部看到，買代金券的單位和個人絡(luò)繹不絕，在記者觀察的半個小時內(nèi)，前來購買代金券的就有近20人。購lO萬元券可優(yōu)惠2％。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場了解到，代金券(商家一般稱為提貨單、贈品卡、購物卡)銷售得都不錯。為什么代金券如此受青睞呢，某商場一位人士說．主要原因有二：一、從商家方面來說，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機會將一些商品當作代金券的指定商品賣；二、從購買者的角度看，購買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中包括個人所得稅和企業(yè)所得稅。答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券．以代替人民幣在市場上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。”2.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪些，答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。代幣票券的危害性主要有以下四個方面：一是代幣票券直接危害了中國人民銀行獨有的貨幣發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是人民幣獨有的發(fā)行機關(guān)和管理機關(guān)，代幣果券作為一種變相貨幣，實質(zhì)上是對中國人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)的侵害；二是由于其充當支付手段，具有定社會購買力，擴大了社會貨幣流通量．而又不置于中國人民銀行的監(jiān)控之下，對通貨膨脹實際上起到了推波助瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支出；四是助長了不正之風。因此，國家對印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。-------------------------------------------------------------------------------------------嚴肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會對國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進行了嚴肅查處，并將查處情況通報各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個城市，以及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行共5家分支機構(gòu)，詐騙分子以金錢收買銀行工作人員，利用商業(yè)承兌匯票回購和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金2.58億元，損失非常嚴重,影響極為惡劣。銀監(jiān)會責成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對涉案人員和相關(guān)責任人員進行嚴肅處理。三家鍛行共處理工作人員35名,分別給予開除黨籍、行政開除和其他黨紀、政紀處分。對涉嫌經(jīng)濟犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學良等人分別移送司法機關(guān)。銀監(jiān)會依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，對移送司法機關(guān)和受到行政處分的有關(guān)涉案人員，分別作出了取消金融機構(gòu)任職資格終身和lO年、8年、5年的決定。銀監(jiān)臺要求各商業(yè)銀行認真吸取上述案件教訓，分析票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風險和問題，切實加強管理，健全內(nèi)控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風1.銀監(jiān)會具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系?答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán)．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。”和《商業(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。”的規(guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會的何種職權(quán)?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會主答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會“對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處”的職權(quán)。除此之外，銀監(jiān)會主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格：負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，井按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務(wù)院變辦的其它事項。-------------------------------------------------------------------------------------------展業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、蘇州、廣東惠州等五個城市同時設(shè)立分支機構(gòu)。撥付資本金13億元，向中國人民銀行申請批準時，撥付資本金違反法律規(guī)該行設(shè)在無錫的分支機構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中。甲公司委托無錫分支機構(gòu)將一筆款項劃轉(zhuǎn)到乙公司．但該分支機構(gòu)錯誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒有及時收到預付款，甲乙之間的興賣合同解除，為此，甲公司的損失達20萬元。甲公司將無鎬分支機構(gòu)告上法院，要求賠償損失。1.某股份制商業(yè)銀行設(shè)正分支機構(gòu)時哪些方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定?分點機構(gòu)。應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的60％。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。2.無錫分支機構(gòu)能否獨立承擔責任?為什么?答：無錫分支機構(gòu)不能承擔獨立承擔責任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。但分支機構(gòu)具有訴訟主體資格。----------------------(二)A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行某與Y銀行行長王某有近親屬關(guān)系。李某提議王某向x銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司。Y銀行于是就從x銀行拆入了為期3個月的資保。首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。其次，《商業(yè)銀行法》禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。由于A公司經(jīng)理李某和Y銀行行長王某是近親屬關(guān)系，因此李某以及李某擔任經(jīng)理的A公司都-------------------------------------------------------------------------------------------的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合司，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申并將56萬元轉(zhuǎn)人甲公司賬戶。一個月后，己公司因遲遲未收到貨，派人去催貨請求蘭方支付匯票金額及利息。請問：答:A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對善意持票人主張抗辯。就本案無論購銷合同有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。2.如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付?為答:此時A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據(jù)的．不得享有票據(jù)權(quán)利?！北景钢?，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時．將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息．銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。答:B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行據(jù)示付款時遭到拒絕．承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關(guān)。乙公司則答復說．該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應由司法機關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機偽造簽章。請問：答:票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。答:若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。答:乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯，應向甲公司，承擔民事侵權(quán)責任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章．故不付票據(jù)責任。但由于偽造簽章，應以票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔刑事貴任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。答:丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責任。-------------------------------------------------------------------------------------------汽車一輛設(shè)定了抵押，同時由B公司提供了保證。保證合同中B公司承擔一般保證責任。A公司未能按時歸還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的情況，B公司資金雄答:B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔一般保證責任，因此，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對債權(quán)人拒絕承擔保證責任。答:由于該筆貸款A公司以其價值50萬元的汽車設(shè)定了抵押，因此存在同一債權(quán)既有物的擔保，又有人的保證的情況。根據(jù)《-------------------------------------------------------------------------------------------房地產(chǎn)開發(fā)，并以自己所有的一處房地產(chǎn)作抵押，借款期為1年。抵押前，該燒毀。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司獲得保險賠償金180萬元。建行得知情況后，要求以180萬元保險金作為抵押財產(chǎn)，遭到北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司的拒絕。在建行的再三要求下，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司將另一處已出租的房地產(chǎn)(價值70萬元)作抵押，貸款期限屆至，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司無法償還貸欹。將此處房產(chǎn)折價給建行。建行欲將房屋用作它用，故要求承租人終止租賃臺同(承租期未到)，承租人予以拒絕。請回答下列問題：答:有理?！稉７ā芬?guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金應當作為抵押財產(chǎn)。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應將獲賠的保險金作為抵押財產(chǎn)。2本案中因保險事故取得的保險金是在貸敞期屆滿以時，北鑫房地產(chǎn)開答:或是提前償還建行的債務(wù)，或是交雙方約定的第三人挹存。獲賠保險金是180萬元，債務(wù)是100萬元．超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公可以?？梢?。《擔保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！币虼?。租賃權(quán)對一個已出租的財產(chǎn)上設(shè)立的-------------------------------------------------------------------------------------------(一)某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設(shè)因勞務(wù)費發(fā)生糾紛，遂根據(jù)仲裁條款進行仲裁，某仲裁庭裁決由服裝公司付給建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司30萬元，采用支票的付款方式。建筑公司與房產(chǎn)公司將潑支票交付給業(yè)并被宣告破產(chǎn)。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司獲悉，遂根據(jù)‘‘信托協(xié)議’，要求信托投資公可的清算人支付上述資金。信托投資公司的請箅人以“支票項下的資金已與該信托投資公司的其他資金混合”為由，拒絕建筑公司與房產(chǎn)公司提出的優(yōu)先受償要求，只同意將其作為一般債權(quán)人參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配。問：信托投資公司行為是否違法，建筑公司與房產(chǎn)公司是否有權(quán)對信托財產(chǎn)享答：信托投資公司的行為違反《信托法》中關(guān)于信托財產(chǎn)獨立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司有權(quán)就信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：“信托則產(chǎn)與屬于受托人得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)?！北景钢行磐型顿Y公司將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)相混合，已經(jīng)違反了信托財產(chǎn)獨立性原則。在該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財產(chǎn)不應屬于破產(chǎn)清算財產(chǎn)。某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司是委托人，按照《信托法》的規(guī)定，企業(yè)受托人因解散、破產(chǎn)或被撤銷的，其受托管理經(jīng)營信托財產(chǎn)的職責就此結(jié)束，企業(yè)的破產(chǎn)管理人或清算人應當妥善保管信托財產(chǎn)，并與企業(yè)的其他財產(chǎn)區(qū)別開來．在處分企業(yè)財產(chǎn)之前將信托財產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議．某建筑公可和某房產(chǎn)開發(fā)公司對信托財產(chǎn)應享有-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲與己簽定信托協(xié)議．甲將其擁有所有權(quán)的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙(受托人)進行管理與處分。并約定以甲未成年的兒子丙為受益人。乙在經(jīng)營、管理信托財產(chǎn)的過程巾，以戊的名義租賃信托財產(chǎn)中處于乙經(jīng)營場所附近的一處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺同約定支付的租金低于市場價格。丙的法定代理人獲悉此事后，耍求乙對因租賃同臺給信托財產(chǎn)造成的損必承擔賠償責任，遭到乙的拒絕。丙的代理人遂向法院提起訴訟。答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國守信托文件的規(guī)定．為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人管理信托財規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的．所得利益歸入信將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，造成信托財產(chǎn)損失的應當承捐賠償責任。”根據(jù)上述法律規(guī)定可知，原則上，我國法律不允許受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易。在本案例中，受托人己實際上是借用戊的名義，以低于市場價格租賃信托財產(chǎn)，是實際的租賃人。因此?？梢哉J定．租賃合同的實質(zhì)是乙與信托財產(chǎn)之間的交易。這種交易既未經(jīng)過委托人或受益人的同意，也未經(jīng)過信托協(xié)議的確認，并且．交易非依公平的市場價格進行。由此，可以認定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。根據(jù)《信托法》第26條、第28條的規(guī)定，己應按照丙法定代理人的要求將該交易所得利益歸人信托財產(chǎn)，對因租賃臺同的履行給信托財產(chǎn)造成的損失承擔賠償責任。---------------------------------------------------------------------(一)A上市公司通過證券交易所的交易，持有B上市公可已發(fā)行的股份的5%生后的3個工作日內(nèi)，向中國證監(jiān)會和證券交易所作出舾面報告，通知B公司．并予以公告。在上述期限內(nèi)．A公司不得再行買賣B公司的股票。而事實公司所有股東發(fā)出收購要約但經(jīng)中國證監(jiān)會免除發(fā)出要約的除外。-------------------------------------------------------------------------------------------在公司董事會成員中．張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為A省某會計事務(wù)所為被吊銷會計師資格；呂某現(xiàn)同時兼任另一家證券公司的監(jiān)事。這些情況沒有況被證監(jiān)會發(fā)現(xiàn)。請結(jié)合案例回答下列問題：答案：張某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：國家機關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。李某不可以。《證券法》規(guī)定：因違紀行為被撤銷資