銀行公共基礎(chǔ)知識題庫練習(xí)進(jìn)步知識學(xué)習(xí)

一、單項(xiàng)選擇題

n1中國銀仃業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。

A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處

[2]（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會

（3]（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職賁移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2000B.2001C.2002D.2003

[4]我國憑銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，其主管單位是（）＜,

A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.外匯管理局

[5]在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（），2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是（）。

A.中國銀行，中國建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行

[6]自1981年1月1口起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）,開始專門行使中央銀行的職能。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行C.中國工商銀行D.國家開發(fā)銀行

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.D2.B3.D4.B5.C6.C

一、單項(xiàng)選擇題

[1]村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的。

A.2004B.2005C.2006D.2007

[2]（）,銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日B.1997年7月1日

C.1986年12月31日D.1979年1月1日

（31城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立起來的。

A.農(nóng)村信用合作社B.農(nóng)村資金互助社C.人民銀行D.城市信用合作社

（41承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.國家開發(fā)銀行

[51關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。

A.中國進(jìn)出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.國家開發(fā)銀行I）.中國郵政儲蓄銀行

【7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）?

A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司

【8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）.

A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國保監(jiān)會D.中國人民銀行

[9]以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（）

A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù).上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司

[10]對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.D2.A3.D4.B5.B6.C7.C8.B9.C10.C

5.【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能。

9.【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故

C選項(xiàng)錯誤。

第一章全真模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國銀行

2.1979年，新中國第一家信托投資公司是（）o

A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司

3.我國的三大政策性銀行成立于（）年。

A.1994B.1995C.2002D.2005

4.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

5.（）年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

A.2000B.2003C.1999D.1995

6.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.保監(jiān)會D.證監(jiān)會

7.自1984年1月1H起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。

A.中國銀行B.工商銀行C.建設(shè)銀行D.交通銀行

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外.卜?市公司

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。

A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.秘書處

10.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。

A.現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管

11.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測

B.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

12.1979年，（）在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

A.花旗銀行B.渣打銀行C.日本輸出入銀行D.匯豐銀行

13.中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于?監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入B.現(xiàn)場檢查C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管

14.有關(guān)股份制銀行的卜.列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民

的金融服務(wù)，方便了百姓生活

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局而，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)

質(zhì)量和工作效率的提高

C.股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多市大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改

革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

15.下列銀行中，最早上市的銀行是（）。

A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.交通銀行

16.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。

A.2008年8月8日B.2000年1月1日C.2006年12月11日D.1994年1月1日

17.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.轉(zhuǎn)租賃B.經(jīng)營租賃C.融資租賃D.租賃

18.中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.辦理對外承包工程和境外投資類貸款B.辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)山口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)

C.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購D.從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易

19.我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行B.交通銀行C.中國人民銀行D.中國進(jìn)口銀行

參考答案與蟀析

一、單項(xiàng)選擇題

l.C2.C3.A4.A5.D6.B7.B8.C9.A10.A11.A12.C13.A14.D15.D16.C17.C18.B19.A

8.【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象僅限于境內(nèi)

外金融機(jī)構(gòu)。

11.【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。

14.【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。

16.【解析】2001年12月11口加入WTO,2006年12月11口，五年的過渡期結(jié)弗國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》和銀監(jiān)會的

《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，銀行業(yè)全面開放。

18?【解析】B選項(xiàng)屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范疇。

第2章銀行經(jīng)營環(huán)境

2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

一、單項(xiàng)選擇題

［I］國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A.3,第一B.3,第三C.2,第二［）.2,第一

［2］物價程定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高逋貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平B.消費(fèi)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平

【3】我國統(tǒng)計(jì)部門登記的失業(yè)率為（）?

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.農(nóng)村登記失業(yè)率D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

[4]考察一國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)動態(tài)變化的參考指標(biāo)是（）。

A.GDP;曾長率B.年度進(jìn)出口總額C.國民生產(chǎn)總值D.恩格爾系數(shù)

[5]下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（）個。

①郵政業(yè)：②采礦業(yè)：③水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)：④社會福利業(yè)：⑤林業(yè)；⑥建筑業(yè)：⑦交通運(yùn)輸；⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)：⑨房電產(chǎn)業(yè)：⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4B.5C.6D.7

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.B2.D3.A4.A5.A

5.【解析】⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，蜜）⑥⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)，①3*）⑨⑩屈于?第三產(chǎn)業(yè)。

2.2金融環(huán)境

一、單項(xiàng)選擇題

[1]金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融巾

場的（）功能。

A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.資源配置

【2】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣：流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣：貨幣供應(yīng)量

[31貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.特定經(jīng)濟(jì)C.宏觀經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

[1]中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應(yīng)量。

A.提高再貼現(xiàn)率B.降低存款準(zhǔn)備金率

C.在公開市場上買進(jìn)證券D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放

[5]下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（）：

A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場

一、單項(xiàng)選擇題

1.B2.D3.B4.A5.D

4.【解析1A選項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；BCD選項(xiàng)都會增加資金流動性,

增加貨幣供給量。

5.【解析】ABC都屬于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易

市場。

第2章全真模擬試題

?、單項(xiàng)選擇題

L經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指（）。

A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰B.繁榮一蕭條?衰退一崩潰

C.繁榮“衰退,蕭條,復(fù)蘇D.繁榮?蕭條,衰退,復(fù)蘇

2.金融市場最主要、最基本的功能是（）?

A.貨幣資金融通B.資源配置功能C.定價功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

3.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（

A.M,B.M,C.M2D.基礎(chǔ)貨幣

4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消獨(dú)B.投資的存貨增加C.投資的冏定資本形成D.政府消況

5.（）年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。

A.2005B.2003C.1995D.2006

6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)

7.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是（）.

A.促進(jìn)國際收支平衡B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲備D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度

8.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券

9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.交割日期不同B.融資方式不同C.交易階段不同D.交易工具類型不同

10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)物價平減指數(shù)B.GDPC.消費(fèi)者物價指數(shù)D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.金網(wǎng)市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

I）.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力

12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.A2.C3.B4.A5.B6.C

4.【解析】目前，我國商業(yè)銀行?股使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

5.【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題

[1]下列傣券中，被稱為“金邊債券”的是（）。

A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債

[2]（）又叫做辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資貸款

【3】我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個人助學(xué)貸款

[4]（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款

[5]個人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（兀

A.50%,70%,80%B.80%,70%,80%C.50%,80%,70%D.80%,70%,50%

【6】（）是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行I）.安排行

[7]短期融資券的發(fā)行對象不包括（）。

A.個人B.銀行c.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司

【8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）o

A.91天B.半年C.365天D.一個月

[9]目前我國銀行最安全和最具有流動性的中長期投資品種是（底

A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債D.金融債

[10]發(fā)行疫期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行B.財(cái)政部C.國家發(fā)改委D.國務(wù)院

[11]短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

A.債券市場B.,股票市場C.資本市場D.貨幣市場

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

l.C2.C3.C4.D5.D6.C7.A8.C9.B10.B11.D

5.【解析】自用車貸款金額比例不超過80%,商用車不超過70%,商用我貨車不超過60%,二手車不超過50%。

7.【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者，不包括個人。

9.【解析】AB選項(xiàng)的安全性都比較好，但A選項(xiàng)“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長期投資。

3.3中間業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題

[1]下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）o

A.理財(cái)顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃

[2]銀行本票提示付款期限為（）0

A.三個月B.兩個月C.一個月I）.六個月

【3】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性

"】按（）劃分，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.還款期限B.還款方式

C.信用額度D.是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

【5】信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

[6]從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）?

A.保付代理B.銀行保函C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款

[7]（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收

[8]看漲期權(quán)買方的最大損失是（）°

A.零B.期權(quán)費(fèi)C.無窮大D.以上都不時

【9】準(zhǔn)貸記卡透支（）.

A.不享受免息還款期B,享受最低還款額待遇C.透支按月計(jì)收復(fù)利D,享受免息還款期

［10］下列選項(xiàng)中是非融資類保函的是（）。

A.借款保兩B.授信額度保函C.履約保掰D.延期付款保函

（11】銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款承諾,受益人提交與保函條款相符的書而索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行匯票B.銀行保函C.信用證D.銀行本票

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.B2.B3.C4.D5.D6.C7.A8.B9.A10.C11.B

5.【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。

6.【解析】包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常山進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福

宓廷，其實(shí)質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

9.【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。

第3章全真模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.借款包括短期借款和長期借款兩大類，卜列不屬于短期借款的是（）。

A.證券［5］購協(xié)議B.混合資本債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借

2.單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

3.以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（）（.

A.發(fā)行貸款B.向中央銀行借款C.國際金融市場融資D.活期存款

4.單位結(jié)算賬戶小，（）是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

5.教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息

6.目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法B.由儲戶自主選擇計(jì)息方式

C.積數(shù)計(jì)息法D.按實(shí)際天數(shù)每H累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以H利率

7.（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款

8.福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）.

A.保付代理B.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)G.信汨證D.銀行保函

9.某銀行在2008年5月22H以100元的價格買入債券，5個月后該銀行以110元俄價格賣出債券，期間債券沒有付息，則該銀行從2008年5月

22H到20袋年10月22H的持有期收益率為（）。

A.11%B.10%C.9.1%D.10.9%

10.商業(yè)銀行的代理'也務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款c.代銷開放式基金D.代理財(cái)政投資

1L同業(yè)拆借具有（）的特點(diǎn).

A.期限短、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便3.期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便

C.期限長、金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡便）.期限長、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便

12.小尤在2009年2月1日存入一筆2000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%的利

息稅后，他能取回的全部金額是（）o

A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96

13.在形勢有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買?定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.歐式B.美式C.看漲D.看跣

14.下列金融工具和發(fā)行機(jī)構(gòu)對應(yīng)錯誤的是（）。

A.短期融資券：商業(yè)銀行B.國債：財(cái)政部

C.央行票據(jù)：中國人民銀行D.金融債：政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

15.基金托管業(yè)務(wù)范疇不包括（）。

A.信托基金B(yǎng).社會保險(xiǎn)基金C.封閉基金D.證券投資基金

16.（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償

責(zé)任。

A.信用證B.備用信用證C.銀行保函D.托收

17.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.備用信用證D.信用證

18.下列不可以用來支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.旅行支票D.劃線支票

19.下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）o

A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.對公理財(cái)服務(wù)D.私人銀行服務(wù)

20.下列不屬于信用卡消費(fèi)特點(diǎn)的是（）。

A.具有無抵押無擔(dān)保性質(zhì)B.循環(huán)信用額度

C.通常是短期、小額、無指定用途的信用.D.不能辦理通存通兌、代收代何、額度提現(xiàn)業(yè)務(wù)

21.銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款B.從中央銀行的借款C.存放司業(yè)款項(xiàng)D.貸款

22.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期后，超過原定存期的部分，除約定轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

23.關(guān)于一般存款賬戶，下列選項(xiàng)正確的是（）。

A.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存

C.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取D,可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

24.整存擎取的起存含額是（h

A.1元B.5元C.50元D.100元

25.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款

26.以下不屈于流動資金貸款的是（）。

A.科技開發(fā)貸款B.臨時流動資金貸款C.短期流動資金貸款D.中期流動資金貸款

27.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申清辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量

D.一般情況3對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

28.信用卡透支利率的日利率是（）。

A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之十八

29.下列不屬于借記卡的是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡B.儲值卡C.專用卡D.轉(zhuǎn)賬卡

30.下列不屆于代理政策性銀行業(yè)務(wù)的包括（）?

A.代理資金結(jié)尊B(yǎng).代理財(cái)政性撥款C.代理貸款項(xiàng)目管理D.代理專項(xiàng)貨金管理

31.下列關(guān)于個人汽車貸款的說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過汽車價格的80%

B.自用車貸款期限不超過5年；商用車或二手車不超過3年

C.所購車輛為商用車的，貸款金額不超過汽車價格的7族

D.商用載貨汽車不超過5穌；二手車不超過6（選

32.（）是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A；匚票B本票C支票［）j匚款

33.持有東恒貨幣的還雙方兌換，■自持有的一定'金額的貨幣，并約定在未來某H進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為（）。

A.利率互換B.貨幣互換C.總收益互換D.即期外匯交易

34.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，不正確的是（）.

A.遠(yuǎn)期外匯交易可按照固定交割H期，也可由交易的某?方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的比重、金額和匯率

35.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品服務(wù)（）。

A.利率互換B.貨幣互換C.銀行卡業(yè)務(wù)D.期貨

36.（）是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利

37.（）是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ).匕利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、

財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

A.對公理財(cái)業(yè)務(wù)B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)

38.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)B.私人銀行服務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)

39.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）o

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足

40.宜接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，宜接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857

41.在我國，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國家發(fā)展和改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.B2.B3.D4.C5.C6.A7.D8.B9.B10.D11.B12.A13.C14.A15.C16.C17.A18.D19.C20.D21.A22.D23.C24.C25.C26.A27.D28.C

29.A30.B31.D32.B33.B34.B35.C36.C37.A38.A39.B40.A41.C

1.【解析】短期借款是指期限在一年或一年以卜的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款：長期借款是指期限在一年以上

的借款，具體包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

6.【解析】目前，多家銀行多使用枳數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

9.【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

12?【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息天數(shù)為28天，2000+2000X0.72%X（1-5%）X28/360=2001.06

18.【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

24.【解析】起存金額標(biāo)準(zhǔn)如卜：整存整?。?0）、零存整4X（5）、整存零?。?000）、存本取息（5000）。

27.【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險(xiǎn)高于普通流動資金貸款，因此對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。

29.【解析】借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲蓄卡）、專用卡、儲值卡；準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。

30?【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

39.【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動性問題，不能進(jìn)行中長期投資或貸款。

41?【解析】在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會：企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會。另外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)了對銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)：中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

第4章銀行管理

4.1風(fēng)險(xiǎn)管理

一、單項(xiàng)選擇題

[11銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（C）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價格風(fēng)險(xiǎn)

【2】20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（C）階段。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

[3]卜列各事件中，（B）引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事

[11銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（A）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)臉計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)識別

[5]商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（C）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

C.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.C2,C3.B4.A5.C

3.【解析】全球經(jīng)濟(jì)低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

5.【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)而不是操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率比較個，但旦發(fā)生，造成的損失無法估量：操作風(fēng)險(xiǎn)往往與其他

風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，比較曳雜；故ABD均是錯誤的。

4.2公司治理

一、單項(xiàng)選擇題

【1】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（A）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會

【2】注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于（B）人。

A.2B.3C.4D.6

[3]（D）對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

A.監(jiān)事會B.股東C.股東大會D.高級管理層

【4】下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是（D）o

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.A2.B3.1）4.I）

4.【解析】D錯誤，在監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。

4.3內(nèi)部控制

一、單項(xiàng)選擇題

[1]（C）是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)

過程和機(jī)制。

A.信息披露B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部控制D.資源配置

[2]下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是（B）。

A.人力資源B.客戶資源C.局級管理層貨任D.企業(yè)文化

[3]下列不屬于內(nèi)部控制具體措施中的實(shí)物控制的是（D）。

A.雙重保管B.實(shí)物限制C.定期盤存D.職責(zé)分工

一、單項(xiàng)選擇題

1.C2.B3.D

2.【解析】內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會和監(jiān)事會及高級管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。

3.【解析】實(shí)物控制，即主要的控制措施包括實(shí)物限制、雙重保管和定期盤存等。

4.4資本管理

一、單項(xiàng)選擇題

【1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（C）。

A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.次級債務(wù)D.資本公積

【2】銀行最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（B）。

A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.資產(chǎn)利用率D.收入利潤率

【3】（C）是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本

"】市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（B）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

[5]正常情況下，銀行會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（D）經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量。

A.大于B.等于C.不大于D.不小于

[6]以下對銀行監(jiān)管資本描述正確的是（C）?

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

l.C2.B3.C4.B5.D6.C

1.【解析】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

4.【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

5.【解析】會計(jì)資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、

銀行需要保有的最低資本量；因此，會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量，才能保證銀行能夠承擔(dān)其經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。

4.5合規(guī)管理

精選

一、單項(xiàng)選擇題

[1]（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。

A.合規(guī)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)c.合規(guī)管理部門D.中國銀監(jiān)會

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

一、單項(xiàng)選擇題

[I]金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.尢風(fēng)險(xiǎn)原則D.維護(hù)客尸利益原則

【2】“買者自負(fù)”的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露

c.金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

[3]下列咖一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的主要內(nèi)容？（）

A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)

C.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試D.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

[1]（）是指充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)

品。

A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露c.引導(dǎo)理性消費(fèi)D.客戶資產(chǎn)隔離

[5]（）是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。

A.成本可算原則B,風(fēng)險(xiǎn)可控原則c.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則

參考答案與解析

?、單項(xiàng)選擇題

1.C2.B3.C4.C5.A

3.【解析】為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備埋解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。

第4章全真模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，山于各種不確定因素的影響，麗使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益c.聲譽(yù)D.自有資本金

2.（）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配苴得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的（）0

A.50%B.80%C.75%D.40%

4.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.人員及系統(tǒng)D.外部事件

5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）.

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

6.（）指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國泰貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.（）指由于意外事件?、銀行的政策調(diào)整、市.場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，nJ?能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

8.20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來

源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手

段創(chuàng)新并舉的（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

10.（）是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

A.股東大會B.董事會c.監(jiān)事會D.高級管理層

11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是（）。

A.為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施

C.最高管理層由董事長、董事以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事（不得少于2名）和其他監(jiān)事組成

12.（）指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)

險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)c.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事人數(shù)不得少于（）人.

A.5B.2C.3D.4

14.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

15.（）又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指債務(wù)人或交易對手未能限行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

16.《巴塞爾資木協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得（）。

A.低予8%B.高于胱C.低于4%D.高于4%

17.2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即（）。

A.《巴塞爾資本協(xié)議》B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

18.以下不屈于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是（）。

A.貸款五級分類B.最低資本要求C.外部監(jiān)管D.市場約束

19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是（）。

A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行

B.銀行能夠準(zhǔn)確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時準(zhǔn)確地評估資本充足情況

C.要求監(jiān)管當(dāng)局nJ?以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

D.在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正

20.2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括（）。

A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

B.在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2。10年年底之前全面落實(shí)

《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項(xiàng)要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)