銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷17

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷17

一、單項(xiàng)選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足

那個(gè)客戶的需要屬于（）營(yíng)銷策略。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、單一營(yíng)銷策略

D、情感營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略是指商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的

產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要。適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁?/p>

需要的個(gè)性化服務(wù)。

2、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正

確的是（）。

A、資本充足率不得低于25%

B、資本充足率不得低于8%

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8%

D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充

足率不得低于8%；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；

③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%;④國(guó)務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A、合法授權(quán)

B、財(cái)務(wù)維持

C、信息交流

D、股權(quán)維持

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、

政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。選項(xiàng)B、C、D屬于監(jiān)管

條件的內(nèi)容。

4、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。

A、各類存量資產(chǎn)的盤活者

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。其擴(kuò)展功

能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；

③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

5、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投

資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)

濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)，不能通過投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人

或持票人的票據(jù)。

A、本票

B、商業(yè)匯票

C、支票

D、銀行匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦

理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B、商業(yè)銀行革事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)

險(xiǎn)管理體系

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D、董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場(chǎng)環(huán)境變化，針對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特

點(diǎn)，定期對(duì)關(guān)鍵模型、假設(shè)條件柯J模型參數(shù)進(jìn)行驗(yàn)證和修正，制訂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)

險(xiǎn)處置預(yù)案。董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。

8、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A、貸款

B、存入外匯

C、轉(zhuǎn)賬

D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣，

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查外幣存款業(yè)務(wù)概念的理解和記憶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外

匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

9、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)

核算

C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制

體系尚未完善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管

指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行

理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)

隊(duì)；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)

部線條控制體系。

10、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序，體現(xiàn)了績(jī)效

考評(píng)基本原則中的（）。

A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B、戰(zhàn)略導(dǎo)向

C、合規(guī)引領(lǐng)

D、綜合平衡

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng)原則，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要

求.促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

11、個(gè)人貸款最主要的組成部分是（）。

A、個(gè)人消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D、個(gè)人信用卡透支

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的

用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。

12、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的

一個(gè)系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、財(cái)務(wù)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交

流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

13、下列敘述有誤的一預(yù)是（）。

A、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核

準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得變更市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

B、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，若未覆蓋所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，可組合采

用內(nèi)部模型法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資木要求，但銀行集團(tuán)內(nèi)部同一機(jī)構(gòu)不得對(duì)同

一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用不同方法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于100%

D、內(nèi)部模型法覆蓋率=按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本要求我按內(nèi)部模型法計(jì)量的資本

要求+按標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的資本要求）x100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第87條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型

法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于50%。

14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法正確的是（）。

A、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1（即完

全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用

B、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只耍組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，

該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除

C、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的.應(yīng)該集中

于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)其至同一個(gè)借款人

D、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自

己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。而對(duì)于由

相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合

的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原

理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一

個(gè)借款人。選項(xiàng)A、B、C表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商

業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式.使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。選

項(xiàng)D表述正確。

15、各省級(jí)人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或

授權(quán)文件同時(shí)抄送（）。

A、財(cái)政部

B、銀監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第3條規(guī)定，各省級(jí)人民政

府原則上只可設(shè)立或授雙一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司，核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件同時(shí)抄送

財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司只能參與本?。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批

量轉(zhuǎn)讓工作，其購(gòu)入的不良資產(chǎn)應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對(duì)外轉(zhuǎn)讓。

16、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬(wàn)元人

民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A、3%；100

B、5%；200

C、5%；500

D、3%；1000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超越項(xiàng)目總投資5%或超

過虧00萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

17>（）的貸款損失概率在30%—50%。

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、損失類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：次級(jí)類貸款的貸款損失概率在30%——50%；關(guān)注類貸款的貸款損

失概率不會(huì)超過5%；可疑類貸款的貸款損失概率在50%—75%；損失類貸款的貸

款損失概率在75%—100%。

18、（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和

程序的一致性。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、程序管理

C、合規(guī)管理

D、審計(jì)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定，"合規(guī)管理是商業(yè)銀行

一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性?！?/p>

19、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A、文明規(guī)范

B、公開透明

C、誠(chéng)實(shí)守信

D、熱情友好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透

明、公平公正、文明規(guī)范。

20、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，關(guān)于應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程

B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人

C、注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌

換貨幣

D、有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金

融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

21、《巴塞爾協(xié)議山》于（）年通過。

A、1988

B、2004

C、2008

D、2010

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議I》,隨后在

2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議H》。2008年的國(guó)際金融危機(jī)暴露出同際銀行

資本監(jiān)管制度仍然存在明顯缺陷。巴塞爾委員會(huì)基于此次金融危機(jī)的教訓(xùn)，堀現(xiàn)行

資本監(jiān)管制度進(jìn)行了重大改革，2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞

爾協(xié)議皿》O

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響

存款人的利益時(shí)，中國(guó)艱監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施，接管期限最長(zhǎng)不得超過（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序

競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

24、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B、金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

C、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

D、金融工具減值對(duì)銀行的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響：①金融工具確認(rèn)對(duì)銀

行的影響。減少了銀行人為操控利潤(rùn)，增大負(fù)債的數(shù)量和商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的

資產(chǎn)，深入揭示「商業(yè)策行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。②金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響。有助于

大幅提高會(huì)計(jì)有用性信息，也更加與當(dāng)前的國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)現(xiàn)代化及風(fēng)

險(xiǎn)管理慣例相符合，使我表使用者了解其銀行的財(cái)務(wù)真實(shí)狀況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠作出

適當(dāng)監(jiān)管，投資者作出相對(duì)準(zhǔn)確的決策。③金融工具減值對(duì)銀行的影響。讓銀行

計(jì)提減值更加精確,更好地反映了金融資產(chǎn)價(jià)值C

25、中央銀行是從（）中分離出來(lái)，逐漸演變而成的，

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

26、以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）。

A、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算

整存整取定期存款利息。

27、下列不屬于績(jī)效考評(píng)指標(biāo)權(quán)重的設(shè)設(shè)方法的是（）o

A、綜合調(diào)查法

B、主觀經(jīng)驗(yàn)法

C、專家調(diào)查法

D、主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置績(jī)效考評(píng)指標(biāo)權(quán)重的方法有：主觀經(jīng)驗(yàn)法、々家調(diào)杳法和主次指

標(biāo)排隊(duì)分類法。

28、下列不屬于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、吸收股東1年期以上（含）定期存款

B、同業(yè)拆借

C、融資租賃業(yè)務(wù)

D、接受承租人的租賃保證金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第二十六條規(guī)定，“經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融

租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)讓和受

讓融資租賃資產(chǎn)；（三）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（四）接受承租人的租賃保證金：

（五）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機(jī)構(gòu)借

款；（八）境外借款；（九）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（十）經(jīng)濟(jì)咨詢?！?/p>

29、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許一

B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C、人員準(zhǔn)入許可

D、機(jī)構(gòu)變更審查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體

職責(zé)主要可分為：①制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；②實(shí)施行政許可；③非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)

管；④現(xiàn)場(chǎng)檢查；⑤報(bào)告和處置突發(fā)事件：⑥對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督。

其中，實(shí)施行政許可包考機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可、.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)人許可和股東變更

審查。

30、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿足流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行從業(yè)人員在操作過程中由于技術(shù)或者系

統(tǒng)等問題引起的；當(dāng)內(nèi)部程序不完善。人員操作失誤或者出現(xiàn)外部事件都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)

險(xiǎn)。而無(wú)法滿足流動(dòng)性則是屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

31、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。

A、資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B、主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

C、融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D、單一信托和集合信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信

托。根據(jù)委托人人數(shù)不同的分類，信托業(yè)務(wù)可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受

托人職責(zé)的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托

財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同分類，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理

類信托。

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給

其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇

D、風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略件選擇°風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相

關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品。來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性

選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。選項(xiàng)B、C、D表述錯(cuò)誤。

33、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5%以上10%以下的

罰款

B、金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律

處分

C、金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

D、金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出

資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5%以上10%以下的罰

款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)

的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金

融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的。依法追

究刑事責(zé)任。

34、金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè)、金額等特點(diǎn)確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)（其中

債權(quán)資產(chǎn)應(yīng)包括抵質(zhì)押物）開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額（債權(quán)為本金金額）應(yīng)不低于

每批次資產(chǎn)的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè),金額等特點(diǎn)確定樣木資產(chǎn)，并對(duì)樣木資產(chǎn)（其中

債權(quán)資產(chǎn)應(yīng)包括抵質(zhì)押物）開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額（債權(quán)為本金金額）應(yīng)不低于

每批次資產(chǎn)的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、票據(jù)市場(chǎng)是以（）作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。

A、銀行本票

B、商業(yè)票據(jù)

C、銀行匯票

D、大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)市場(chǎng)即是以商'也票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。狹義的票據(jù)市場(chǎng)僅指

交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)，廣義的票據(jù)市場(chǎng)包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票

據(jù)。

37、以下屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A、報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況

B、己識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷

C、已采取的或建議采取的糾正措施

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明

示或暗示的的形式告知他人。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利

益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

39、在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金

融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A、有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B、最近3年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D、最近I年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)該是最近1年的營(yíng).業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自曰兌

換貨幣。

40、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣

除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的（）。

A、20%

B、30%

C、50%

D、60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)渭疑虡I(yè)限行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出

資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的50%。

41、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批

B、全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，由其董事會(huì)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批

C、按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，申請(qǐng)開辦

信用卡業(yè)務(wù)，由其總行（公司）向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)

地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批

D、外資法人銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審

同意后，由注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)該由其總行（公司）向中國(guó)銀

監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。

42、已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前（）日?qǐng)?bào)

告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，并說明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權(quán)債務(wù)清

理處置方案。

A、7

B、15

C、30

D、45

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第11條規(guī)定，已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)

構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前30日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，

并說明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)

拆借市場(chǎng)必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對(duì)可能出現(xiàn)的問題制

定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

43、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資木金中應(yīng)當(dāng)包括不低于（）萬(wàn)美元或者等值

的可自由兌換貨幣。

A、200

B、300

C、400

D、500

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、下列選項(xiàng)中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的是（）。

A、保管

B、處置

C、管理

D、收購(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購(gòu)并

擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)

環(huán)節(jié)。

45、金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委壬其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體的投資行為是指（）。

A、抵押拆借

B、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C、非銀借款業(yè)務(wù)

D、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)

買特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基

金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管

理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

46、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B、消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共

和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提

供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

47、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、銀團(tuán)貸款又稱辛追加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件

B、依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的木外幣貸

款或授信業(yè)務(wù)

C、銀團(tuán)貸款的原則是信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、管理者是牽頭行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：牽頭行是發(fā)起者，代理行是管理者。

48、”不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C＞風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是

“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里

49、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B、在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C、銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度，選項(xiàng)A正

確。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則有：①平衡原則，銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保

持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡；②彈性原則，在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確

和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地；③比例原則，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理除了對(duì)絕對(duì)

量進(jìn)行規(guī)劃和控制外。還必須通過各因素之間的比例關(guān)系來(lái)發(fā)現(xiàn)管理中存在的問

題，采取相應(yīng)的措施使有關(guān)比例趨于合理；④優(yōu)化原則.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過

程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程。故選項(xiàng)B、D正確，選項(xiàng)

C錯(cuò)誤。

50、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)（）的計(jì)量模型。

A、首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行

應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

51、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全

部退還給發(fā)行人的承銷方式v

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

52、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

A、2.5%

B、5%

C、6%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本

要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一

級(jí)資本來(lái)滿足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上

計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%,由核心一級(jí)資本

來(lái)滿足。故本題選A。

53、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起（）日，

A、5

B、10

C、15

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，提示付款期限自匯票到

期日起10日。

54、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制

B、高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C、內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方

面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第21條規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)

商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)飛

55、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

B、國(guó)有控股企業(yè)

C、上市公司

D、中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在實(shí)踐中，企業(yè)債券的發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資

企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。上市公司是公司債券的發(fā)行

主體。

56、中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)（），為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金

來(lái)源。

A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、中期借貸便利

C、抵押補(bǔ)充貸款

D、存款保險(xiǎn)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民限行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)

定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄

弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采

取質(zhì)押方式發(fā)放，合格水押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。

57、在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，

應(yīng)承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)

進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

58、下列敘述有誤的一預(yù)是()。

A、同業(yè)拆借交易必須在全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行

B、通過中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)英照

中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)

C、同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行，自主談判、逐筆成交

D、同業(yè)拆借利率由中國(guó)人民銀行制定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第16條規(guī)定，同業(yè)拆借利率由交易雙方自行

商定。

59、財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總

人數(shù)的2/3,其中從事金融或者財(cái)務(wù)工作年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的

1/3。()

A、2；3

B、3；4

C、2；4

D、3；5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第13條規(guī)定，財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中

從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3,其中從事金融或

者財(cái)務(wù)T作5年以卜人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/，曾任國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所

查賬員、電腦公司程序沒計(jì)師或系統(tǒng)分析員，或在國(guó)際知名資產(chǎn)管理公司、基金公

司、投資銀行、證券公司相關(guān)業(yè)務(wù)和管理崗位上工作過的專業(yè)人員，如果具有2年

以上工作經(jīng)驗(yàn)。并經(jīng)國(guó)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)及政策培訓(xùn)。則視同從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以

上。

60、財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于

總?cè)藬?shù)的2/3,其中從事金融或者財(cái)務(wù)工作年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)?/p>

數(shù)的1/3o()

A、2；3

B、3；4

C、2；4

D、3；5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第十三條規(guī)定，“財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員

中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3,其中從事金融或

者財(cái)務(wù)工作5年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3o曾任國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所查

賬員、電腦公司程序設(shè)計(jì)師或系統(tǒng)分析員，或在國(guó)際知名資產(chǎn)管理公司、基金公

司、投資銀行、證券公司相關(guān)業(yè)務(wù)和管理崗位上工作過的專業(yè)人員，如果具有2年

以上工作經(jīng)驗(yàn)，并經(jīng)國(guó)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)及政策培訓(xùn)，則視同從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以

上?！?/p>

61、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A、擴(kuò)大銷售

B、維護(hù)訪問

C、設(shè)立客戶自助終端

D、建立客戶追蹤制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：客戶開發(fā)和管理的主要方式有建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售和維護(hù)訪

問。

62、為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客

戶的授信總額不得高于策行資木凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的

50%,對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對(duì)單一集團(tuán)客戶的

授信總額不得高于銀行資本凈額的15%.通過制定貸款集中度的卜限.避免銀行

將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

63、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C、負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D、實(shí)施外匯管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)

制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

64、商業(yè)銀行（）應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建

立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A、監(jiān)事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、股東大會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無(wú)解析

65、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A、匯兌

B、信用證

C、委托收款

D、托收承付

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。

66、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的

一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支

機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)v在中華人民共和同境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)

立

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)

任由自己承擔(dān)

C、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)予以公告。商業(yè)銀行及其分支

機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之3起無(wú)正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)

連續(xù)6個(gè)月以上的，由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告

D、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)

模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金

總額的60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

67、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，（）可能

就是它唯一可行的選擇。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、專業(yè)化策略

D、單一營(yíng)銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：專業(yè)化策略耍求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

從根本上來(lái)說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家

銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限.或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)。專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

68、（）是指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合規(guī)定的

條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。

A、保理

B、信用證

C、福費(fèi)廷

D、打包放款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

69、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行沒有追索權(quán)

B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益.

包括回購(gòu)權(quán)。

70、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率

B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織

結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管

D、合規(guī)管理部門應(yīng)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過現(xiàn)場(chǎng)審

核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)

的調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人

的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管。

71、金融租賃公司有以下（）情況的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以解散。

A、公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B、股東決定或股東（大）會(huì)決議解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第二十一條規(guī)定，“金融租賃公司有以下

情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司

章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東決定或股東（大）會(huì)決議解散；（三）因公司合

并或者分立需要解散：（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）其他

法定事由?！?/p>

72、金融租賃公司有以下（）情形的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以向法院申請(qǐng)破產(chǎn)。

A、不能支付到期債務(wù)

B、自愿或債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的

C、因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的

D、依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

73、（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

74、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何

人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A、全面性原則

B、制衡性原則

C、強(qiáng)制性原則

D、相匹配原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地

位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，

合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能

討價(jià)還價(jià)。

75、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（），

A、信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B、信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C、受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為

其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

D、當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托

財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

76、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是

（）。

A、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

D、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管

理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?/p>

77、（）業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之

間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A、同業(yè)存款

B、同業(yè)借款

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)代付

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。

78、（）業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之

間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A、同業(yè)存款

B、同業(yè)借款

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)代付

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查門司業(yè)拆借的概念。

79、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正

確的是（）。

A、包括B股交易賬戶

B、限額統(tǒng)一采用美元核定

C、原則上可以開立多個(gè)

D、限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目

外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

80、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安

全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失

靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

81、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B＞巾場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安

全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞。業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失

靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

82、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村

佶用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)。

如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融

公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)?！?/p>

83、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A、人員管理

B、監(jiān)控對(duì)賬

C、考評(píng)管理

D、信息系統(tǒng)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B不正確，監(jiān)控對(duì)賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

84、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀

監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、外匯業(yè)務(wù)

B、人民幣業(yè)務(wù)

C、發(fā)行貨幣

D、結(jié)匯業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)

會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀

行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外圍銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可

以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

85、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是______,并禁止從事o()

A、境內(nèi)外上巾公司；自營(yíng)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；托管業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；自營(yíng)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不

得從事任何金融產(chǎn)品的芻營(yíng)業(yè)務(wù)。

86、()的金融控股公司由一個(gè)實(shí)業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機(jī)構(gòu)，除股權(quán)管理外，

該實(shí)業(yè)企業(yè)還從事實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)v

A、產(chǎn)融結(jié)合型

B、純粹型

C、綜合化經(jīng)營(yíng)

D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

87、金融企業(yè)應(yīng)于每年()前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量

轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。

A、12月31日

B、1月31日

C、2月20日

D、3月30日

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無(wú)解析

88、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、董事會(huì)和高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

89、財(cái)務(wù)公司根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在成員單位比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處，并

報(bào)（）備案。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、中央人民銀行

C、金融資產(chǎn)管理公司

D、中央人民銀行高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

90、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程

序、方式、方法的總稱。其特點(diǎn)不包括（）。

A、它是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營(yíng)管理者從財(cái)務(wù)報(bào)表中獲得

原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過比較形成一系列的指標(biāo)體系以供評(píng)價(jià)

B、它運(yùn)用數(shù)理分析、財(cái)務(wù)分析等現(xiàn)代科學(xué)的分析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹?jiǎn)潔有用

的信息

C、藁然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，可以調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)

最大化目標(biāo)

D、不能幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案:D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫

助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化1=1標(biāo)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)（）等表外

項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)

承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)

容和要求保持不變。

92、下列屬于商業(yè)銀行績(jī)效考核的基本原則的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效考核的基本原則有：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、

綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行。

93、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、下列屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門、首席審計(jì)官、內(nèi)部審計(jì)人員全

部都屬于內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。

95、下列行為中，符合我行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)

行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)守以下做法：①?gòu)挠欣筒焕麅蓚€(gè)方面向客戶作出全面的

產(chǎn)品介紹（選項(xiàng)C正確）；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特

別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款（選項(xiàng)B正確）；④在客戶提出問題之

時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)。對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不

見，或者刻意隱瞞。

96、下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：特定情況卜，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提

逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0—2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿

足。

97、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包話（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第九條規(guī)定，”發(fā)展轉(zhuǎn)型類指

標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)

展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)

構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等?！?/p>

98、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)。對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括交易日期、交易金

額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還

款「I、注意事項(xiàng)、發(fā)卡策行服務(wù)電話等要素。對(duì)賬服務(wù)的具體形式由發(fā)卡銀行和持

卡人自行約定。

99、金融機(jī)構(gòu)開辦電子策行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列（）等條件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期

存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

101、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀

行不良貸款范圍內(nèi)°管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事

的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第10條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在

其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資

產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：①追償債務(wù)；②對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)

進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；@

資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機(jī)

構(gòu)借款；⑥財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；⑦中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督

管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J

款。

102、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備

使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：①按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)

系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；②不得利用木

機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備

的軟件；③不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

103、按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票按照承兌人的不同。分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商

業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

104、下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款總

體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理，設(shè)定總授信額度上

限。商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金堤取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。發(fā)卡銀行不

得為信用卡轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

105、下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)向

監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,E

知識(shí)點(diǎn)。析「中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的

重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的

案件。②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在

涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)

?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。

③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的

事件。④高管人員嚴(yán)重違規(guī)。⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失

1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害。⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈

額1%。的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。

106、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，

充分了解客戶的（），根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同

的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第16條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活

動(dòng)，應(yīng)做到蟬認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)

險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力。根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供

不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不

相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

107、在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)

規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)

規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的：②未按《固定資產(chǎn)貸款

管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款

調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)朱盡職的；①未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人

和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況講行將續(xù)有效監(jiān)控的：⑤對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)

采取有效措施的。

108、下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A.B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對(duì)提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬，

一般以信貸產(chǎn)品全額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、

承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

109、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條規(guī)定，“信托公

司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（一）不得向他人提供擔(dān)保。（二）向他人提供

貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)另有規(guī)定的除外。（三）不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其

關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外。（四）不得以固有財(cái)產(chǎn)與信

托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。（五）不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。（六）不得將同一公司管

理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目?！?/p>

110、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》第19條規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，

汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：①接受境外股東及其所在集團(tuán)

在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)

拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛

貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸

款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；?

從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；?經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)

的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；?經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

111、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)。

②合規(guī)管理部門的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合

規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施。⑤合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門

等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系、，⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原

則。

112、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

政策對(duì)銀行的影響。產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響，產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響和產(chǎn)

業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響。

113、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

114、對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理，拆借限額由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)

按照以下（）等原則核定c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則有：①合法性原則；②有效性原則；③

審慎性原則；①一致性原則；⑤獨(dú)立性原則。

116、下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)階段我同貨幣政策的操作目標(biāo)是基硼：貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)

量。A項(xiàng)正確?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的

貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。B項(xiàng)正確。現(xiàn)階

段.我圈按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M］為流通中的現(xiàn)金；MI被

稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M］之差被稱為準(zhǔn)貨

幣.是潛存購(gòu)買力。C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)

存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。E項(xiàng)錯(cuò)

誤。故本題選ABD。

117、我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中同金融債券發(fā)行的特殊性：①發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資

金的債券。即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；②發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間

集中、期次少；③發(fā)行方式大多采取直接私募或司接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為

主；④金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。

118、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中還涉及三個(gè)關(guān)鍵問題：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

確定的依據(jù)或來(lái)源、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（指標(biāo)值）的分解。

119、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有：①借款人的還款能力；

②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項(xiàng)目的盈利能力；⑤貸款的

擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管理狀況。

120、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列（）

行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第64條規(guī)定，存款人開立、

撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：（1）違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。（2）

偽造、變?cè)熳C明文件欺編銀行開立銀行結(jié)算賬戶。（3）違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷

銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以

1000元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元

以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

121、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能

力,包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

122、高級(jí)管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

123、金融市場(chǎng)的功能有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)

分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

124、下列屬于績(jī)效考評(píng)的基本原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效考評(píng)的基本原則主要有：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合

半