河南省民營(yíng)和小微企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品手冊(cè)

河南省民營(yíng)和小微企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品手冊(cè)

河南省人民政府金融服務(wù)辦公室

2018年12月

目錄

一、信用貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）工行經(jīng)營(yíng)快貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）農(nóng)行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）農(nóng)行微捷貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）農(nóng)行惠農(nóng)e貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（五）農(nóng)行網(wǎng)捷貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（六）中行中銀結(jié)算通寶...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（七）建行信用快貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（A）建行賬戶(hù)云貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（九）交行線上優(yōu)貸通............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（+）郵儲(chǔ)銀行小微易貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十一）招商銀行閃電貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二、科技貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）中行科技貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）興業(yè)銀行科技貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）中原銀行科技貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）中行中銀專(zhuān)利貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（五）興業(yè)銀行投聯(lián)貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

三、簡(jiǎn)便貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）中行中銀稅貸通寶...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）建行云稅貸................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)信易融.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）汴京農(nóng)商銀行稅貸通.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（五）中原銀行稅單貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（六）平安銀行KYB線上融資貸款..................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（七）中信銀行政府采購(gòu)貸款.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（A）光大銀行政采融易貸.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（九）光大銀行銀保渠道1號(hào)......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（+）浦發(fā)銀行政采e貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十一）中原銀行政采貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十二）中行中銀創(chuàng)業(yè)通寶.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十三）廣發(fā)銀行小微貼息政銀合作類(lèi)批量業(yè)務(wù)......錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十四）中原銀行小額擔(dān)保貸款.....................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十五）中行中銀應(yīng)收通寶.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十六）中行退稅通..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十七）農(nóng)商銀行流水貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（+A）農(nóng)商銀行“致富列車(chē)”貸款.................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

四、抵押貸...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）中行中銀快易貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）建行抵押快貸..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）浦發(fā)銀行房抵快貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)快捷貸.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（五）中原銀行經(jīng)營(yíng)類(lèi)永續(xù)貸.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（六）華夏銀行房貸通............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（七）恒豐銀行小微客戶(hù)年審貸.....................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（A）渤海銀行小微企業(yè)抵（質(zhì)）押貸..............錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（九）渤海銀行雙周貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（+）招商銀行生意抵押貸款.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（十-）交行快捷抵押貸...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

五、循環(huán)貸...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）中行中銀網(wǎng)融易............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）中行中銀接力通寶...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）興業(yè)銀行連連貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）興業(yè)銀行循環(huán)貸............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（五）民生銀行無(wú)還本續(xù)貸.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

六、池化產(chǎn)品.............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（一）工行網(wǎng)上票據(jù)池質(zhì)押融資.....................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（二）浙商銀行涌金票據(jù)池.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（三）浙商銀行涌金資產(chǎn)池.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

（四）浙商銀行涌金出口池.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、信用貸

(一)工行經(jīng)營(yíng)快貸

1.產(chǎn)品介紹

運(yùn)用大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景基于客戶(hù)

的交易、資產(chǎn)、信用等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶(hù)篩選、額度測(cè)算

及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，為符合要求的個(gè)人客戶(hù)在線發(fā)放流動(dòng)資金

貸款的業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

(1)主動(dòng)授信：通過(guò)系統(tǒng)模型篩選優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)及個(gè)體

工商戶(hù)，生成白名單，系統(tǒng)對(duì)白名單自動(dòng)測(cè)算授信額度；

(2)無(wú)需擔(dān)保：憑信用即可貸款，無(wú)需客戶(hù)提供抵質(zhì)押

物；

(3)一鍵即貸：全流程網(wǎng)絡(luò)化處理，7*24小時(shí)服務(wù)，系

統(tǒng)自動(dòng)審批，實(shí)時(shí)到賬；

(4)額度可循環(huán)：推送額度可循環(huán)使用，單筆貸款最長(zhǎng)

6個(gè)月；

(5)還款方式：利隨本清?？商崆斑€款，無(wú)最短貸款期

限。

3.適用對(duì)象

在銀行有交易、資產(chǎn)、納稅等行為，且經(jīng)模型篩選納入

白名單的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等，其企業(yè)主有融資需求，

即可通過(guò)手機(jī)銀行APP辦理。

4,業(yè)務(wù)流程

（1）客戶(hù)在個(gè)人手機(jī)銀行首頁(yè)選擇【貸款〉經(jīng)營(yíng)快貸】；

（2）在【制定貸款計(jì)劃】頁(yè)面中錄入貸款金額、貸款

期限和約定還款日，點(diǎn)擊下一步；

（3）選擇放款、還款卡號(hào)，選擇手機(jī)號(hào)，輸入短信驗(yàn)

證碼，點(diǎn)擊下一步。

（4）確認(rèn)申請(qǐng)個(gè)人信息，通訊地址可修改（可能需要

填寫(xiě)婚姻狀況、教育程度）。選擇法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照類(lèi)型，點(diǎn)擊

下一步。

（5）閱讀借款合同和信息授權(quán)書(shū)，確認(rèn)后勾選，點(diǎn)擊

下一步。

（6）使用U盾或電子密碼器進(jìn)行電子簽名，完成貸款

申請(qǐng)。

5.典型案例

2018年6月29日，洛陽(yáng)分行轄內(nèi)某支行為某科技公司

法人代表成功發(fā)放經(jīng)營(yíng)快貸一筆，客戶(hù)很是吃驚，月底其他

銀行、其他貸款品種都沒(méi)有規(guī)模的情況下，經(jīng)營(yíng)快款居然還

能成功發(fā)放貸款，而且時(shí)間極短，幾分鐘之內(nèi)竟能發(fā)放貸款,

猶如一場(chǎng)及時(shí)雨，又如雪中送炭，解決了客戶(hù)的燃眉之急，

給客戶(hù)帶來(lái)了完美的服務(wù)體驗(yàn)。

月末，該客戶(hù)急需一筆資金購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)材料，自籌資金不

足，有缺口。前期，銀行向該客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)邀約其體驗(yàn)銀行經(jīng)營(yíng)

快貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)并未引起重視。在這個(gè)節(jié)骨眼上想到了工行,

但客戶(hù)并未抱太大希望，因?yàn)橹涝碌足y行基本都無(wú)規(guī)模，

遂與客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系?？蛻?hù)經(jīng)理提示客戶(hù)可通過(guò)工行手機(jī)銀行

線上自主申請(qǐng)?zhí)峥睿诳蛻?hù)經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)下，完成了線上提

款并完成支付，一氣呵成，全無(wú)停頓?？蛻?hù)激動(dòng)不已，拉著

客戶(hù)經(jīng)理的手激動(dòng)地說(shuō)，沒(méi)想到，真的沒(méi)想到，本來(lái)已經(jīng)不

抱希望，原材料不齊，訂單就要黃，月末居然還能放出款來(lái),

真是及時(shí)雨啊，太感謝了，工行居然有這么好的產(chǎn)品。解決

了客戶(hù)的燃眉之急，客戶(hù)也表示，今后會(huì)與工商銀行加強(qiáng)合

作，做忠實(shí)的客戶(hù)?？蛻?hù)有訴求，銀行用行動(dòng)和產(chǎn)品給客戶(hù)

帶了希望，從此用錢(qián)無(wú)需再等待。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

工商銀行所有網(wǎng)點(diǎn)。

（二）農(nóng)行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

數(shù)據(jù)網(wǎng)貸產(chǎn)品是依托農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，通

過(guò)與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接，獲取真實(shí)交易數(shù)據(jù)，并獲

取外部征信等數(shù)據(jù)源信息，借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，面向核心

企業(yè)上下游客戶(hù)集群，提供全流程線上化批量、自動(dòng)、便捷

用信的信貸產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品特色

（1）決策智能化。利用上下游客戶(hù)與核心企業(yè)的歷史

交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行客戶(hù)評(píng)級(jí)、授信。不強(qiáng)制要求客戶(hù)提供財(cái)務(wù)

報(bào)表。

(2)服務(wù)全國(guó)化。商圈上下游企業(yè)遍布全國(guó)各地，異

地客戶(hù)可以在互聯(lián)網(wǎng)上申請(qǐng)貸款。

(3)流程線上化?？蛻?hù)提交貸款申請(qǐng)后，后臺(tái)自動(dòng)對(duì)

業(yè)務(wù)進(jìn)行批量化辦理和自動(dòng)化審批，全程線上操作，方便快

捷。

(4)貸款信用化。對(duì)核心企業(yè)上游客戶(hù)為純信用貸款。

(5)融資訂制化。依據(jù)客戶(hù)應(yīng)收賬款或訂單額度，靈

活設(shè)置單筆貸款額度與期限，隨借隨還，即刻到賬。

3.適用對(duì)象

農(nóng)業(yè)銀行總、分行核心客戶(hù)的上下游客戶(hù)群體。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)核心企業(yè)部分：業(yè)務(wù)模式洽談一合作協(xié)議簽訂f

推薦上下游客戶(hù)名單一系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接一服務(wù)方案制定。

(2)上下游客戶(hù)部分：資格獲取一資料準(zhǔn)備一貸款操

作一系統(tǒng)審查審批一簽訂合同f貸款發(fā)放一貸款還款。

5.典型案例

鄭州思念食品有限公司上游供應(yīng)商河南華盛坤包裝有

限公司，與思念食品開(kāi)展業(yè)務(wù)合作超過(guò)2年，年銷(xiāo)售額1600

萬(wàn)元。該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)健，但苦于缺乏有效抵押擔(dān)保

物，難以從銀行機(jī)構(gòu)獲取信貸支持，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)法有效擴(kuò)展。

通過(guò)借助思念食品增信，開(kāi)辦了農(nóng)行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，只需提

供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等基礎(chǔ)資料，無(wú)需抵押擔(dān)保，根據(jù)應(yīng)

收賬款信息，即可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀自主在線申請(qǐng)貸款，并且可

以隨時(shí)自助完成借款、還款，不受時(shí)間、空間限制，節(jié)約企

業(yè)資金成本。目前，河南華盛坤包裝有限公司已成功從農(nóng)行

獲得519筆貸款，累計(jì)金額293萬(wàn)元，切實(shí)得到農(nóng)行數(shù)據(jù)網(wǎng)

貸帶來(lái)的便利。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

農(nóng)業(yè)銀行鄭州東風(fēng)路支行。

（三）農(nóng)行微捷貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

微捷貸是指農(nóng)業(yè)銀行以小微企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、

房貸等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，

為客戶(hù)提供可循環(huán)使用、純信用方式的小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)

品。

2.產(chǎn)品特色

（1）辦理流程簡(jiǎn)。業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化運(yùn)作和全流程線上

辦理，通過(guò)電子渠道即可完成資料提交、貸款申請(qǐng)、合同簽

訂、提款和還款等手續(xù)。

（2）業(yè)務(wù)門(mén)檻低。信用方式用信，無(wú)需提供抵（質(zhì)）

押擔(dān)保，客戶(hù)只要在農(nóng)業(yè)銀行擁有金融資產(chǎn)或按揭貸款就可

申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)。

（3）資金到賬快。貸款實(shí)現(xiàn)秒級(jí)審批,資金即刻到賬,

讓企業(yè)不再“等貸”。

(4)融資成本低。額度可循環(huán)使用，按日計(jì)息、隨借

隨還，節(jié)省企業(yè)融資成本

3.適用對(duì)象

一是存量房貸客戶(hù)：小微企業(yè)法定代表人在農(nóng)業(yè)銀行擁

有住房按揭貸款的，已還款超過(guò)2年且按揭到期日不小于2

年。二是金融資產(chǎn)客戶(hù)：企業(yè)及企業(yè)法定代表人在農(nóng)業(yè)銀行

日均金融資產(chǎn)達(dá)到一定金額的小微企業(yè)客戶(hù)。

4,業(yè)務(wù)流程

(1)白名單客戶(hù)邀請(qǐng)。農(nóng)業(yè)銀行向白名單客戶(hù)發(fā)送短

信，邀請(qǐng)客戶(hù)辦理微捷貸業(yè)務(wù)

(2)業(yè)務(wù)申請(qǐng)。客戶(hù)登錄農(nóng)業(yè)銀行指定的電子渠道，

進(jìn)行貸款申請(qǐng)，具體如下：業(yè)務(wù)授權(quán)f接受授權(quán)一提交申請(qǐng)

f系統(tǒng)調(diào)查、審查、審批一合同簽訂一提款和還款。

5.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

農(nóng)行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

(四)農(nóng)行惠農(nóng)e貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

惠農(nóng)e貸是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，專(zhuān)門(mén)

為農(nóng)民設(shè)計(jì)的一款線上化、批量化、便捷化、普惠化的貸款

產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品特色

(1)新：創(chuàng)新運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，采取線上

線下相結(jié)合方式辦理貸款。

(2)快：系統(tǒng)自動(dòng)審查審批，貸款快速到賬。

(3)準(zhǔn)：批量化精準(zhǔn)對(duì)接貸款需求，準(zhǔn)確定位客戶(hù)群

體。

(4)信：主要采取信用方式發(fā)放貸款，支持政府增信、

法人保證、抵質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。

(5)簡(jiǎn)：申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單，操作便捷，支持柜臺(tái)及網(wǎng)上

銀行、手機(jī)銀行等多種渠道辦理。

(6)惠：實(shí)行優(yōu)惠利率，節(jié)約利息支出；循環(huán)使用、

隨借隨還，按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息。

3.適用對(duì)象

廣泛覆蓋從事特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村電商購(gòu)銷(xiāo)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)

鏈供銷(xiāo)以及在農(nóng)行有金融資產(chǎn)或信貸關(guān)系等客戶(hù)，貸款可用

于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)，包括但不限于以下范圍：

(1)在農(nóng)行存款、理財(cái)、基金等金融資產(chǎn)達(dá)到一定標(biāo)

準(zhǔn)的農(nóng)戶(hù)。

(2)在農(nóng)行辦理住房貸款且尚未結(jié)清的農(nóng)戶(hù)。

(3)在農(nóng)行辦理過(guò)農(nóng)戶(hù)貸款且信用記錄良好的農(nóng)戶(hù)。

(4)從事茶葉、林果、蔬菜、煙草、谷物種植和畜牧、

家禽、漁業(yè)養(yǎng)殖等農(nóng)行認(rèn)可的特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶(hù)。

(5)農(nóng)行認(rèn)可的信用村內(nèi)有資產(chǎn)、有收入、有誠(chéng)信的

農(nóng)戶(hù)。

(6)與農(nóng)行合作的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上下游農(nóng)戶(hù)。

(7)與農(nóng)行合作的電商平臺(tái)上下游購(gòu)銷(xiāo)農(nóng)戶(hù)。

(8)納入政府增信機(jī)制或融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的農(nóng)戶(hù)。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)貸款額度：起點(diǎn)額度3000元，最高額度根據(jù)客戶(hù)

資產(chǎn)、收入、擔(dān)保等情況核定。

(2)貸款期限：有效期最長(zhǎng)5年，有效期內(nèi)單筆貸款

期限可根據(jù)客戶(hù)實(shí)際需要合理確定。

(3)貸款利率：根據(jù)借款人信用狀況、擔(dān)保方式等情

況綜合確定。

(4)還款方式：根據(jù)貸款期限可采取定期結(jié)息、到期

還本，一次性利隨本清，等額本息分期等多種方式。

(5)貸款條件：年滿(mǎn)18周歲的自然人、信用記錄良好、

有穩(wěn)定收入來(lái)源、品行良好、貸款行規(guī)定的其他條件。

辦貸流程：多渠道申請(qǐng)一系統(tǒng)審批一合同簽訂一便捷用

信f自助還款。

5.典型案例

羽絨行業(yè)是信陽(yáng)光山縣支柱產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)有絨毛加工、輔料

及服裝生產(chǎn)企業(yè)348家，羽絨材料市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)480余家，羽

絨電商網(wǎng)店3000多家。通過(guò)與當(dāng)?shù)卣畬?duì)接建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)

償機(jī)制，通過(guò)政府增信的模式投放惠農(nóng)e貸155.7萬(wàn)元；通

過(guò)與行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)接，篩選白名單投放金額不超過(guò)10萬(wàn)元的

信用貸款，截至目前為止，授信金額達(dá)810萬(wàn)元，貸款投放

在700萬(wàn)元以上；通過(guò)加盟商戶(hù)集中營(yíng)銷(xiāo)，與眾泰、精美、

冬依的加盟商合作，采取加盟商推薦、訂貨會(huì)宣傳、農(nóng)行自

主調(diào)查、加盟商追加擔(dān)保的方式，對(duì)下游羽絨客戶(hù)投放貸款。

截至目前，已搜集白名單70余戶(hù)，預(yù)計(jì)可投放貸款400余

萬(wàn)元?；蒉r(nóng)e貸發(fā)揮自身特色助力精準(zhǔn)扶貧，光山縣支行在

鄉(xiāng)村兩委推薦的有貸需求的3765戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)中，進(jìn)

行集中核查核實(shí)，對(duì)符合農(nóng)行信貸準(zhǔn)入條件、有真實(shí)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)

目、還款意愿強(qiáng)烈的是檔立卡貧困戶(hù)502戶(hù)，作為白名單客

戶(hù)，對(duì)其授信2510萬(wàn)元，截至目前已落實(shí)投放392戶(hù)，1812

萬(wàn)元。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

農(nóng)行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

（五）農(nóng)行網(wǎng)捷貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

網(wǎng)捷貸是銀行向符合特定條件的個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的，由客

戶(hù)自助申請(qǐng)、快速到賬、自助用信的小額貸款。

2.產(chǎn)品特色

（1）純線上。支持在線申請(qǐng)、在線授信審批、在線簽

約，產(chǎn)品可以覆蓋更廣大客戶(hù)、更廣闊區(qū)域。

（2）全自動(dòng)。系統(tǒng)自動(dòng)審批，借款人能第一時(shí)間獲得

貸款額度，可以大幅提升客戶(hù)體驗(yàn)。

（3）全自助。自助放款，自助用信，借款人自由把握,

更加方便快捷。從客戶(hù)申請(qǐng)用款到放款約需一2分鐘，實(shí)現(xiàn)

“秒貸”。

（4）利率優(yōu)惠。享受普惠金融貸款優(yōu)惠利率。

（5）貸款要素：貸款期限最長(zhǎng)一年，到期利隨本清，

貸款額度根據(jù)客戶(hù)在農(nóng)行金融資產(chǎn)自動(dòng)測(cè)算，最高額度30

萬(wàn)。

3.適用對(duì)象

符合特定條件的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主。

4.辦理渠道。

通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行掌銀、網(wǎng)銀自助辦理。

5.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

農(nóng)行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

（六）中行中銀結(jié)算通寶

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

中銀結(jié)算通寶，又稱(chēng)“結(jié)算貸”，是指針對(duì)在銀行結(jié)算

的小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)，銀行以其結(jié)算流水和存款沉淀作為主要

參考指標(biāo)，按照規(guī)定程序進(jìn)行批量篩選，形成習(xí)標(biāo)客戶(hù)清單,

為客戶(hù)核定一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)額度。客戶(hù)可據(jù)此向銀行申請(qǐng)授信，按

照“中銀信貸工廠”小微企業(yè)授信客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程

進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)模式。

2.產(chǎn)品特點(diǎn)

通過(guò)銀行結(jié)算，是立合作互信關(guān)系，在客戶(hù)有融資需求

時(shí)，可以輕松獲得銀行貸款。

3.適用對(duì)象

在銀行結(jié)算的小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)借款人向銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交授信申請(qǐng)及相關(guān)

材料。

(2)銀行對(duì)借款人進(jìn)行資質(zhì)審核。

(3)審批通過(guò)后，雙方簽署借款合同及相關(guān)協(xié)議文本。

(4)落實(shí)抵押、擔(dān)保等用款手續(xù)，提取貸款。

5.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行一級(jí)和二級(jí)“信貸工廠”及小微企

業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)。

(七)建行信用快貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“信用快貸”業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行以小微企業(yè)及企業(yè)主金

融資產(chǎn)、房貸等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程

自助信用貸款業(yè)務(wù)。貸款額度根據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建行

的金融資產(chǎn)、房貸等情況綜合確定，最高200萬(wàn)元。貸款期

限最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

2.產(chǎn)品特色

(1)純信用貸款，企業(yè)無(wú)需提供抵質(zhì)押擔(dān)保。

(2)流程簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、放款、支用、還款

均實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，無(wú)需提供財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等資

料。

(3)辦理方便，通過(guò)網(wǎng)銀或“建行惠懂你"APP7X24

小時(shí)自助申請(qǐng)、自助支用、自助還款。

(4)放款極速，可貸額度系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算，秒速審批、

秒速放款。

(5)自主支用，隨借隨還，按日計(jì)息，按月結(jié)息，降

低企業(yè)融資成本。

3.適用對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)及個(gè)體

工商戶(hù)，重點(diǎn)支持在建行具有穩(wěn)定金融資產(chǎn)的小微企業(yè)客

戶(hù)。

4.業(yè)務(wù)流程

可通過(guò)兩種途徑進(jìn)行貸款申請(qǐng)：

(1)在線貸款申請(qǐng)一一審批一一簽約一一支用一一還

款。

(2)下載“建行惠懂你”APP——在線貸款申請(qǐng)——審

批一一簽約一一支用一一還款。

5.典型案例

某鞋類(lèi)商貿(mào)企業(yè)在8月初剛剛參加了年底的訂貨會(huì)，簽

約大量訂單，且需要在9月初支付30%的合同款作為定金，

占用公司大量流動(dòng)資金。該企業(yè)在銀行結(jié)算穩(wěn)定，客戶(hù)經(jīng)理

向企業(yè)推薦了銀行“信用快貸”產(chǎn)品，客戶(hù)表現(xiàn)出極大的興

趣。通過(guò)“建行惠懂你”手機(jī)APP現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)，在線授權(quán)，在

線測(cè)額，在線貸款申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)獲得了銀行120萬(wàn)的“信用貸

款”支持，解決了資金燃眉之急。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

全省所有建行網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。

（八）建行賬戶(hù)云貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“賬戶(hù)云貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行以小微企業(yè)及企業(yè)主

賬戶(hù)行為等為依據(jù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用

貸款業(yè)務(wù)。貸款額度根據(jù)企業(yè)在建行業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況實(shí)時(shí)審

批，最高10萬(wàn)元。貸款期限最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

2.產(chǎn)品特色

（1）純信用貸款，企業(yè)無(wú)需提供抵質(zhì)押擔(dān)保；

（2）全流程線上操作，自助申請(qǐng)，秒速審批、秒速放

款，企業(yè)不需提供財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等資粕；

（3）按日計(jì)息，按月結(jié)息，降低企業(yè)融資成本；

（4）隨借隨還，通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行或“建行惠懂你”

APP7X24小時(shí)支用與還款，簡(jiǎn)單便捷。

3.適用對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)及個(gè)體

工商戶(hù)，重點(diǎn)支持在建設(shè)銀行辦理結(jié)算等產(chǎn)品的小微企業(yè)客

戶(hù)。

4,業(yè)務(wù)流程

可通過(guò)兩種途徑進(jìn)行貸款申請(qǐng)：

（1）在線貸款申請(qǐng)一一審批一一簽約一一支用一一還

款。

（2）下載“建行惠懂你”APP——在線貸款申請(qǐng)——審

批一一簽約一一支用一一還款。

5.典型案例

某花卉種植有限公司，由于自身規(guī)模較小，缺乏相應(yīng)的

固定資產(chǎn)，融資一直無(wú)果，得知企業(yè)情況后，建行向企業(yè)推

薦了全線上、純信用、無(wú)抵押的小微企業(yè)“賬戶(hù)云貸”產(chǎn)品，

企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)到5萬(wàn)元的授信額度，解決了短期流

動(dòng)資金不足難題。辦理建行“賬戶(hù)云貸”業(yè)務(wù)后，企業(yè)的生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展較快，不僅擴(kuò)大了其自身的花卉種養(yǎng)植規(guī)模，還

吸收了當(dāng)?shù)?名農(nóng)民就業(yè)。企業(yè)銷(xiāo)售收入也較年初增長(zhǎng)60

萬(wàn)元，毛利潤(rùn)上升

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

全省所有建行網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。

(九)交行線上優(yōu)貸通

1、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

針對(duì)交行存量?jī)?yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)背景客戶(hù)，以其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)

情況及在交行資金結(jié)算作為額度核算主要依據(jù)，交行主動(dòng)以

信用方式給予核定授信額度，向其發(fā)放用于經(jīng)營(yíng)實(shí)體日常周

轉(zhuǎn)的小額個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

2、產(chǎn)品特色

(1)名單邀約：后臺(tái)系統(tǒng)依據(jù)準(zhǔn)入規(guī)則自動(dòng)產(chǎn)生營(yíng)銷(xiāo)“白

名單”，通過(guò)短信、外呼等方式，對(duì)白名單客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),

無(wú)須人工介入。

（2）自動(dòng)審批：客戶(hù)申請(qǐng)到提用，全程通過(guò)規(guī)則，系統(tǒng)

自動(dòng)審批。主動(dòng)授信，對(duì)白名單客戶(hù)預(yù)先生成預(yù)授信額度，

客戶(hù)提前知道能貸多少。

（3）無(wú)紙化：在手機(jī)銀行申請(qǐng)，系統(tǒng)觸發(fā)審批規(guī)則，審

批通過(guò)后客戶(hù)在線簽署合同，貸款發(fā)放到借記卡賬戶(hù)（借款

人為企業(yè)法人則直接受托到企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)）

（4）無(wú)擔(dān)保：采用信用方式發(fā)放。

3、適用對(duì)象

個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資者；合伙企業(yè)執(zhí)

行事務(wù)合伙人，以及法人企業(yè)的法定代表人或者股東。

4、業(yè)務(wù)流程

（1）系統(tǒng)通過(guò)基本準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)入等規(guī)則自動(dòng)篩選白名

單客戶(hù)，調(diào)用額度審批規(guī)則生成預(yù)審批額度。

（2）通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)等渠道通知客戶(hù)取得授信申請(qǐng)資格并

提示客戶(hù)申請(qǐng)授信，客戶(hù)登錄交行手機(jī)銀行等渠道發(fā)起授信

申請(qǐng)，申請(qǐng)成功后，系統(tǒng)自動(dòng)將其預(yù)審批額度轉(zhuǎn)為系統(tǒng)審批

額度。

（3）借款人可通過(guò)手機(jī)銀行等渠道發(fā)起自助提款申請(qǐng)，

在線填寫(xiě)提款信息，包括申請(qǐng)?zhí)嵊妙~度、貸款用途等。

（4）提款申請(qǐng)?zhí)峤缓?，系統(tǒng)自動(dòng)判斷并實(shí)時(shí)反饋，如提

款申請(qǐng)審核通過(guò)，系統(tǒng)根據(jù)具體用款方式進(jìn)行貸款發(fā)放與支

付。

5、典型案例

鄭州市金水區(qū)花園路正道中環(huán)百貨商戶(hù)殷秀艷經(jīng)營(yíng)的福

太太專(zhuān)柜，主營(yíng)為銷(xiāo)售中老年人的服裝。在得知該客戶(hù)為白

名單客戶(hù)后，銀行第一時(shí)間安排客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，經(jīng)聯(lián)系

營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)得知，在2017年夏秋換季采購(gòu)服裝時(shí)，因自身流動(dòng)

資金緊張，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)更多的服裝用于日常經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)

模受到限制。銀行在介紹完該產(chǎn)品后，客戶(hù)對(duì)該產(chǎn)品認(rèn)可度

較高，銀行及時(shí)搜集客戶(hù)資料，第二天為該客戶(hù)審批通過(guò)信

用貸款額度50萬(wàn)元，解決了客戶(hù)換季采購(gòu)服裝的燃眉之急。

6、開(kāi)辦分行

交行河南省分支機(jī)構(gòu)。

（十）郵儲(chǔ)銀行小微易貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

小微易貸業(yè)務(wù)是利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)并結(jié)合企業(yè)在

銀行綜合貢獻(xiàn)度或者納稅信息、增值稅發(fā)票信息，向其發(fā)放

的短期網(wǎng)絡(luò)全自助流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。額度最高100萬(wàn)元，

在1年額度使用期內(nèi)可以循環(huán)使用，單筆貸款期限最長(zhǎng)1年。

2.產(chǎn)品特色

企業(yè)只需通過(guò)手機(jī)銀行提起申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)取校驗(yàn)客

戶(hù)信息，評(píng)分卡模型自動(dòng)完成審批，客戶(hù)自助線上支用貸款,

貸款無(wú)需任何擔(dān)保。實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放的

全流程互聯(lián)網(wǎng)操作，小微企業(yè)足不出戶(hù)即可獲批貸款，滿(mǎn)足

小微企業(yè)“7X24”小時(shí)用款需求。

3,適用對(duì)象

正常納稅的中小微企業(yè)。

4,業(yè)務(wù)流程

企業(yè)網(wǎng)上下載安裝愛(ài)稅寶軟件一提起預(yù)審申請(qǐng)一獲得

預(yù)審結(jié)果一登錄企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)具體經(jīng)辦人一經(jīng)辦人登錄手

機(jī)銀行發(fā)起小微易貸申請(qǐng)一獲得審批結(jié)果一登錄企業(yè)網(wǎng)銀

進(jìn)行簽約一線上自助支用貸款

5.典型案例

河南某衛(wèi)生材料有限公司2018年8月初談妥了一筆100

萬(wàn)元的訂單，流動(dòng)資金存在70多萬(wàn)元的缺口，急需資金周

轉(zhuǎn)，但到銀行貸款手續(xù)太復(fù)雜，而且沒(méi)有房產(chǎn)做抵押。2018

年8月H日（周六）企業(yè)登錄網(wǎng)銀申請(qǐng)了小微易貸業(yè)務(wù)，

系統(tǒng)當(dāng)天即審批通過(guò)貸款70萬(wàn)元，企業(yè)晚上通過(guò)網(wǎng)銀支用

貸款轉(zhuǎn)給了上游供應(yīng)商。小微易貸業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破

了貸款申請(qǐng)和支用的時(shí)間和空間限制，通過(guò)“數(shù)據(jù)多跑路”

的自動(dòng)化審批大大提升了審批效率。目前已審批通過(guò)330戶(hù)，

金額L5億，實(shí)現(xiàn)放款30戶(hù)，2397萬(wàn)。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

郵儲(chǔ)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)。

（十一）招商銀行閃電貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“閃電貸”是銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的線上個(gè)人信用貸款

產(chǎn)品。客戶(hù)通過(guò)銀行招商銀行個(gè)人貸款微信公眾號(hào)、手機(jī)銀

行、個(gè)人網(wǎng)上銀行（包含大眾版和專(zhuān)業(yè)版）、網(wǎng)絡(luò)貸款專(zhuān)用

頁(yè)面等自助渠道可在線辦理貸款，銀行系統(tǒng)60秒可自動(dòng)完

成貸款審批和放款。

“閃電貸”根據(jù)借款人屬性不同，分為小微“閃電貸”

與消費(fèi)“閃電貸”兩類(lèi)業(yè)務(wù)。小微“閃電貸”是指向小微企

業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)（小微企業(yè)法定代表人或小微企業(yè)股東）發(fā)放的個(gè)

人經(jīng)營(yíng)性信用貸款，單戶(hù)授信或單筆貸款上限50萬(wàn)元；消

費(fèi)“閃電貸”是指向非小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)信用

貸款，單戶(hù)授信或單筆貸款上限30萬(wàn)元。

2.產(chǎn)品特色

（1）手續(xù)簡(jiǎn)便，無(wú)需提供任何資料，可根據(jù)在招行流

水情況、資產(chǎn)情況、納稅情況、征信情況等進(jìn)行授信。

（2）閃電貸讓貸款60秒到賬。閃電貸產(chǎn)品也是生意貸

的一種，不再受地域、網(wǎng)點(diǎn)限制，客戶(hù)通過(guò)招商手機(jī)銀行全

流程操作，從客戶(hù)申請(qǐng)到審批放款僅需60秒，最高額度50

萬(wàn)。截止本年6月底，我分行閃電貸投放筆數(shù)超過(guò)3萬(wàn)筆，

授信金額達(dá)14.4億元。

3.適用對(duì)象

所有客戶(hù)。

4,業(yè)務(wù)流程

客戶(hù)通過(guò)微信公眾號(hào)申請(qǐng)/客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀

行申請(qǐng)貸款一60秒得到審批結(jié)果一預(yù)授信一根據(jù)手機(jī)提示

進(jìn)行提款一到賬

5.典型案例

客戶(hù)梁總，人在北京進(jìn)貨時(shí)想要多引進(jìn)最近科技產(chǎn)品，

卻遭遇準(zhǔn)備資金不足的窘境。去年梁總曾在招行辦過(guò)一筆抵

押貸款，雖然客戶(hù)經(jīng)理提出過(guò)還款一年以后可以辦理配套信

用貸款，但是現(xiàn)在已經(jīng)來(lái)不及從北京回鄭州辦理。致電客戶(hù)

經(jīng)理后，客戶(hù)經(jīng)理了解到梁總平時(shí)結(jié)算流水都在招行，立即

向梁總介紹了銀行閃電貸款，只需要手機(jī)銀行上點(diǎn)擊貸款進(jìn)

行申請(qǐng)，60秒后30萬(wàn)閃電貸就到梁總賬上。既解決了梁總

的資金問(wèn)題，又方便了梁總?cè)嗽诋惖剞k理貸款的手續(xù)問(wèn)題。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

招商銀行所有網(wǎng)點(diǎn)。

二、科技貸

(一)中行科技貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

科技貸是指由河南省科技廳推薦科技型中小企業(yè)客戶(hù)，

中國(guó)銀行貸款損失由財(cái)政資金提供的科技信貸準(zhǔn)備金予以

損失補(bǔ)償?shù)男刨J業(yè)務(wù)模式。

2.產(chǎn)品特點(diǎn)

(1)批量化授信產(chǎn)品，由省科技廳推薦，企業(yè)更易獲

得貸款。

(2)享受優(yōu)惠融資成本。

3.適用對(duì)象

全省科技型中小企業(yè)。

4.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中行所有網(wǎng)點(diǎn)。

（二）興業(yè)銀行科技貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

興業(yè)銀行對(duì)具有較好發(fā)展前景的科技型企業(yè)發(fā)放的，由

河南省科技信貸準(zhǔn)備金根據(jù)實(shí)際損失給予一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)

償，用于企業(yè)短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

（1）引入政府融資風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制。針對(duì)河南省科

技型中小企業(yè)，引入河南省科技信貸準(zhǔn)備金，為企業(yè)提供增

信舉措的同時(shí)不增加融資成本。

（2）只需30%的抵押物，即可獲得100%的貸款額度。

企業(yè)在銀行辦理“科技貸”業(yè)務(wù)，需提供的實(shí)物資產(chǎn)抵質(zhì)押

不高于貸款金額的30%,也可采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、

應(yīng)收賬款質(zhì)押等組合擔(dān)保方式，其余風(fēng)險(xiǎn)敞口由省科技信貸

準(zhǔn)備金按照實(shí)際損失給予不超過(guò)60%的損失補(bǔ)償。

（3）利率優(yōu)惠。銀行“科技貸”業(yè)務(wù)要求貸款利率不

超過(guò)同期央行基準(zhǔn)利率的L3倍，較市場(chǎng)定價(jià)低2-3個(gè)百分

八占、、O

3.適用對(duì)象

河南省科技型中小企業(yè)

4、業(yè)務(wù)流程

(1)業(yè)務(wù)發(fā)起：企業(yè)向銀行或河南星聚科技服務(wù)有限

公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“星聚科技公司”)發(fā)起科技貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

一(2)銀行與星聚科技開(kāi)展貸前調(diào)查工作；一(3)若符合

雙方準(zhǔn)入條件進(jìn)入審查審批流程；f(4)確定授信額度；

一(5)根據(jù)客戶(hù)用款需求發(fā)放貸款資金。

5.典型案例

鄭州某化工產(chǎn)品有限公司是一家集科研、生產(chǎn)、開(kāi)發(fā)、

銷(xiāo)售植物生長(zhǎng)調(diào)節(jié)劑原藥于一體的高新技術(shù)企業(yè)，是國(guó)家農(nóng)

藥原藥定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，河南省創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)，河南省科技

型中小企業(yè)。目前已取得4個(gè)原藥登記證及30多個(gè)農(nóng)藥制

劑及化肥登記證，已獲得8項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利。雖然該企業(yè)在

細(xì)分領(lǐng)域研發(fā)實(shí)力、科研轉(zhuǎn)化能力均有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，但由于輕

資產(chǎn)特點(diǎn)融資難度較大，同時(shí)流動(dòng)資金又大量用于研發(fā)投

入，造成雖然產(chǎn)品領(lǐng)先但生產(chǎn)力相對(duì)較低，一直未能擴(kuò)大生

產(chǎn)規(guī)模，未能進(jìn)一步提高技術(shù)轉(zhuǎn)化能力，近年來(lái)全年?duì)I業(yè)收

入穩(wěn)定在8000萬(wàn)元左右。銀行了解企業(yè)需求后，迅速向其

推介“科技貸”業(yè)務(wù)，得到了該企業(yè)的高度認(rèn)可。經(jīng)過(guò)多輪

商洽，銀行最終為企業(yè)確定了“800萬(wàn)元“科技貸”專(zhuān)項(xiàng)額

度+1000萬(wàn)元傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)授信額度”的方案，在企業(yè)高速

成長(zhǎng)時(shí)期為其提供了重要的資金支持。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

轄內(nèi)各對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

(三)中原銀行科技貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

科技貸是中原銀行以河南省科技廳設(shè)立的科技信貸準(zhǔn)

備金為損失補(bǔ)償機(jī)制，為符合條件的科技型中小企業(yè)發(fā)放的

用于其短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。河南省科技廳

與銀行本著“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”

的原則，合作開(kāi)展科技貸業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)提供融資支持。

2.產(chǎn)品特色

(1)政府與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，河南省科技廳設(shè)立的科技

信貸準(zhǔn)備金為損失補(bǔ)償機(jī)制。

(2)抵押率低，擔(dān)保措施的實(shí)物資產(chǎn)(房產(chǎn)和土地使

用權(quán))抵押不高于貸款本金的30虬

(3)擔(dān)保方式可采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收

賬款質(zhì)押等多種方式。

(4)貸款利率低，對(duì)“科技貸”項(xiàng)下的貸款利率實(shí)行

上限管理，最高不得超過(guò)人民銀行基準(zhǔn)利率的1.3倍。

3.適用對(duì)象

在河南省科技廳科技型中小企業(yè)備案庫(kù)內(nèi)，且備案類(lèi)型

為A類(lèi)的企業(yè)。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)客戶(hù)推薦：省科研基地管理中心向銀行提供全省

范圍內(nèi)科技型中小企業(yè)名單；或者各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可將銀行存量

或新增科技型中小企業(yè)向當(dāng)?shù)乜萍贾鞴懿块T(mén)推薦納入科技

型中小企業(yè)備案庫(kù)。

(2)貸前調(diào)查：客戶(hù)經(jīng)理按照銀行相關(guān)管理要求開(kāi)展

貸前調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)科技專(zhuān)利含量、借款用途、盈利能

力和成長(zhǎng)性等。

（3）審查及審批：總分行授信審批部門(mén)對(duì)于上報(bào)資料

齊全、盡職調(diào)查充分的“科技貸”業(yè)務(wù)優(yōu)先審查、審批。

（4）業(yè)務(wù)備案：各經(jīng)營(yíng)單位將審批通過(guò)的“科技貸”

業(yè)務(wù)提交總行公司銀行部，由總行統(tǒng)一向省科研基地管理中

心備案，省科研基地管理中心審核通過(guò)后確認(rèn)納入“科技貸”

業(yè)務(wù)范圍。

（5）貸款發(fā)放：按照銀行相關(guān)管理規(guī)定發(fā)放貸款。

5.典型案例

洛陽(yáng)華榮生物技術(shù)有限公司，主要從事生物催化技術(shù)的

研發(fā)和氨基酸的生產(chǎn)。該公司成功實(shí)現(xiàn)了氨基酸生產(chǎn)從工業(yè)

催化到生物催化的進(jìn)步，并實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)，是我國(guó)生物催化領(lǐng)域

細(xì)分行業(yè)的龍頭企業(yè)。公司前期研發(fā)投入資金較多，目前產(chǎn)

品研發(fā)成功，并獲得了下游客戶(hù)的認(rèn)可，訂單大量增加，擴(kuò)

大生產(chǎn)規(guī)模造成流動(dòng)資金緊張。由于該公司生產(chǎn)場(chǎng)地為租

賃，股東也沒(méi)有積累足夠的個(gè)人房產(chǎn)可以抵押，擔(dān)保問(wèn)題比

較突出。中原銀行利用科技貸的擔(dān)保優(yōu)勢(shì)，要求股東只提供

不超過(guò)貸款金額30%的房產(chǎn)抵押，并通過(guò)追加股權(quán)質(zhì)押的方

式，為客戶(hù)提供了500萬(wàn)元授信支持，成功解決了擔(dān)保難問(wèn)

題。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中原銀行各地市分行。

（四）中行中銀專(zhuān)利貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

是指中國(guó)銀行與各級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)搭建合作平臺(tái)，

參照專(zhuān)利權(quán)價(jià)值和企業(yè)成長(zhǎng)性，通過(guò)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保等綜合

金融服務(wù)，為科技型小微企業(yè)客戶(hù)群提供批量授信的業(yè)務(wù)模

式。產(chǎn)品服務(wù)包括確權(quán)、評(píng)估、質(zhì)押登記（備案）、融資、

貼息及后續(xù)質(zhì)押物處置、流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)等一條龍的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押

融資等綜合金融服務(wù)。

2.產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）聯(lián)合各級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)創(chuàng)新“一條龍”服務(wù)

模式。

（2）批量化授信產(chǎn)品，有效降低企業(yè)融資成本。

3.適用對(duì)象

擁有發(fā)明專(zhuān)利或，介值較高的實(shí)用新型專(zhuān)利的科技型小

微企業(yè)。

4.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

（五）興業(yè)銀行投聯(lián)貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，是指銀行對(duì)“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)合作名單

范圍內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)已投資或擬投資入股的大中小企業(yè)客戶(hù)，

在綜合考慮股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資管理能力，以及被投資企業(yè)

投前盡調(diào)情況和未來(lái)發(fā)展前景等因素的基礎(chǔ)上，靈活應(yīng)用企

業(yè)自身信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、投資機(jī)構(gòu)擔(dān)保、固

定資產(chǎn)抵押等各類(lèi)擔(dān)俁或擔(dān)保組合方式，所提供的債權(quán)融資

業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

（1）構(gòu)建三維業(yè)務(wù)合作模式。積極借助合作股權(quán)投資

機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“企業(yè)+銀行+股權(quán)投資機(jī)構(gòu)”的三維

業(yè)務(wù)合作和授信審批模式。

（2）業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化?！巴堵?lián)貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)使用“計(jì)分卡”,

從商業(yè)銀行債權(quán)融資角度，圍繞經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、企業(yè)運(yùn)營(yíng)及管

理能力、企業(yè)償債及籌資能力、信用記錄及銀行合作評(píng)價(jià)對(duì)

授信申請(qǐng)人的抗風(fēng)險(xiǎn)和還款能力進(jìn)行快速評(píng)審。

（3）貸款期限靈活。授信項(xiàng)下單筆貸款期限最長(zhǎng)不超

過(guò)3年。

（4）投貸聯(lián)動(dòng)。配合股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資計(jì)劃，銀行為

企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的債權(quán)支持，實(shí)現(xiàn)股債結(jié)合促動(dòng)企業(yè)

成長(zhǎng)升級(jí)。

3.適用對(duì)象

本產(chǎn)品適用于納入銀行“投聯(lián)貸”合作名單的股權(quán)投資

機(jī)構(gòu)已投資或擬投資入股的大中小企業(yè)客戶(hù)，要求授信申請(qǐng)

人已形成穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入，未來(lái)還款來(lái)源明確。

在行業(yè)上，優(yōu)先選擇國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)

業(yè)、“三高六新”行業(yè)，現(xiàn)階段著力聚焦高端制造、汽車(chē)、

環(huán)保、消費(fèi)、醫(yī)療健康、物流服務(wù)、文化和軍工航天等八大

重點(diǎn)行業(yè)。

4,業(yè)務(wù)流程

（1）銀行對(duì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入和合作分級(jí)認(rèn)定。

（2）客戶(hù)向銀行申請(qǐng)“投聯(lián)貸”授信，提供相關(guān)資料。

（3）銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審；

（4）完成審查審批。

（5）簽訂相關(guān)協(xié)議。

（6）根據(jù)客戶(hù)用款需求發(fā)放貸款。

5.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

興業(yè)銀行轄內(nèi)各對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

三、簡(jiǎn)便貸

（一）中行中銀稅貸通寶

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

對(duì)納稅信用評(píng)價(jià)等級(jí)較高的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)給予一定信

用授信的短期授信業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特點(diǎn)

促進(jìn)納稅信用評(píng)價(jià)等級(jí)較高的小微企業(yè)良性發(fā)展。

3.適用對(duì)象

最近兩年在稅務(wù)部門(mén)納稅信用評(píng)價(jià)等級(jí)評(píng)定為非C或D

級(jí)的小微企業(yè)。

4.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

(二)建行云稅貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“云稅貸”業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行基于小微企業(yè)涉稅信息，運(yùn)

用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，采用全線上自助貸款流程，針

對(duì)誠(chéng)信納稅優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放的，用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的

可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。貸款額度根據(jù)小微企業(yè)納稅

情況實(shí)時(shí)審批，最高200萬(wàn)元。貸款企"最長(zhǎng)1年，隨借隨還,

循環(huán)使用。

2.產(chǎn)品特色

(1)純信用貸款，“納稅信用”換取“銀行信用”，

企業(yè)無(wú)需提供抵質(zhì)押擔(dān)保；

(2)全流程線上操作，自助申請(qǐng)，秒速審批、秒速放

款，企業(yè)不需提供財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等資料；

(3)按日計(jì)息，按月結(jié)息，降低企業(yè)融資成本；④隨

借隨還，通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行7X24小時(shí)支用與還款，簡(jiǎn)單

便捷。

3.適用對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)及個(gè)體

工商戶(hù)，重點(diǎn)支持誠(chéng)信繳稅、無(wú)不良納稅記錄的小微企業(yè)客

戶(hù)。

4,業(yè)務(wù)流程

在線貸款申請(qǐng)一一審批一一簽約一一支用一一還款。

5.典型案例

某電器河南省經(jīng)銷(xiāo)商擬于9月初參加訂貨會(huì)，總代要求

經(jīng)銷(xiāo)商在8月30日前將貨款打到指定賬戶(hù)，因備貨需要大

量資金。該客戶(hù)一直誠(chéng)信納稅，年納稅額在30萬(wàn)元以上，

且納稅等級(jí)為B級(jí)，經(jīng)了解后，向客戶(hù)推薦了“云稅貸”產(chǎn)

品，客戶(hù)當(dāng)即通過(guò)網(wǎng)銀申請(qǐng)了貸款，獲得了200萬(wàn)元額度，

快速解決了企業(yè)資金需求，保證了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

全省所有建行網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。

（三）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)信易融

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

小企業(yè)“信易融”業(yè)務(wù)是依托企業(yè)納稅信息，向企業(yè)發(fā)

放的短期流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品。業(yè)務(wù)項(xiàng)下分為發(fā)票貸和稅貸通

兩種子產(chǎn)品。額度最高300萬(wàn)元，在1年額度使用期內(nèi)可以

循環(huán)使用，單筆貸款最長(zhǎng)期限為1年。

2.產(chǎn)品特色

“信易融”業(yè)務(wù)通過(guò)“以信養(yǎng)信、以稅助貸”，將企業(yè)

的納稅信用轉(zhuǎn)換為企上實(shí)實(shí)在在的銀行貸款額度。該產(chǎn)品貸

款額度高，無(wú)須任何抵押擔(dān)保，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行隨時(shí)自助

支用貸款。

3.適用對(duì)象

發(fā)票貸適用于有連續(xù)2年的增值稅開(kāi)票記錄且近一年有

效增值稅開(kāi)票收入金額在300萬(wàn)元以上的中小微企業(yè)。

稅貸通適用于納稅信用評(píng)級(jí)為B級(jí)及以上，上一完整年

度納稅總額（含減免稅額和生產(chǎn)企業(yè)出口貨物免抵退稅額）

在10萬(wàn)元以上的中小微企業(yè)。

4,業(yè)務(wù)流程

客戶(hù)通過(guò)銀行門(mén)戶(hù)、航信等第三方平臺(tái)、線下提出貸款

申請(qǐng)一銀行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)企業(yè)納稅信息一銀行審查審批一

簽署合同一客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行自助支用貸款或線下提交支

用申請(qǐng)一放款

5.典型案例

河南某電力設(shè)備股份有限公司是一家生產(chǎn)變壓器的小

企業(yè)，產(chǎn)品主要供應(yīng)國(guó)家電網(wǎng)。2018年6月，企業(yè)中標(biāo)國(guó)家

電網(wǎng)河南公司的電力改造項(xiàng)目，急需流動(dòng)資金300萬(wàn)元左右,

但企業(yè)沒(méi)有合適的抵押。銀行了解到企業(yè)年納稅金額500萬(wàn)

元左右，納稅信用評(píng)級(jí)為A級(jí)后，向其推薦申請(qǐng)銀行信易融

業(yè)務(wù)。根據(jù)企業(yè)的納稅金額和實(shí)際用款需求，為其發(fā)放信用

貸款300萬(wàn)元。截至7月末，郵儲(chǔ)銀行河南省分行累計(jì)發(fā)發(fā)

信易融業(yè)務(wù)6.68億，涉及近500戶(hù)中小微企業(yè)。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

郵儲(chǔ)銀行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

（四）汴京農(nóng)商銀行稅貸通

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

“稅貸通”業(yè)務(wù)，是指借款人提供其在稅務(wù)部門(mén)（含國(guó)

稅、地稅，下同）繳納的稅款總額，銀行對(duì)納稅信用評(píng)價(jià)等

級(jí)較高的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)給予一定信用授信的短期授信業(yè)

務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

（1）擔(dān)保方式靈活?！岸愘J通”業(yè)務(wù)納入授信額度管理,

可采用抵押、質(zhì)押、保證等一種或多種組合為主的擔(dān)保方式,

并可與信用方式組合辦理；對(duì)于優(yōu)質(zhì)借款企業(yè)，可給予純信

用額度。凡采用信用方式授信的，其實(shí)際控制人（包括配偶）

須為授信敞口部分提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

（2）還款方式靈活。根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及回款周期

等特點(diǎn)，采用按月付息、到期一次還本的還款方式或分期償

還的方式。

3.適用對(duì)象

“稅貸通”主要為政府有關(guān)部門(mén)向銀行批量推薦依法

納稅的中小微企業(yè)和銀行與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)合作、批量獲取的

且經(jīng)篩選符合條件的企業(yè)。

4.業(yè)務(wù)流程

授信申請(qǐng)一授信調(diào)查和發(fā)起f授信審查一審查通過(guò)后

將資料上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核，通過(guò)后上報(bào)有權(quán)審批人審批一簽

訂合同f發(fā)放貸款。

5.典型案例

客戶(hù)河南興業(yè)商品混凝土有限公司因生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)緊

張，有短期融資需要，于2018年5月份向銀行申請(qǐng)貸款300

萬(wàn)元，期限一年。稅務(wù)部門(mén)對(duì)該企業(yè)的評(píng)級(jí)為A級(jí)，在對(duì)該

企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行深入了解后，銀行認(rèn)為該企業(yè)的實(shí)際情

況符合銀行“稅貸通”產(chǎn)品客戶(hù)要求，在經(jīng)過(guò)一系列貸款調(diào)

查審批程序后，銀行于2018年5月15日向該企業(yè)發(fā)放流動(dòng)

資金貸款300萬(wàn)元，期限一年，月息&1%°。通過(guò)“稅貸通”

產(chǎn)品這款產(chǎn)品，為銀行尋找到了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，更解決了

河南興業(yè)商品混凝土有限公司這家企業(yè)的融資問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了

銀企雙贏。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

汴京農(nóng)商銀行。

(五)中原銀行稅單貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

中原銀行對(duì)按時(shí)足額納稅的小企業(yè)發(fā)放的，用于其短期

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

(1)實(shí)現(xiàn)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行批量獲客，通過(guò)分析小

企業(yè)納稅人的納稅信息以及內(nèi)外部信用情況，批量獲取符合

條件的潛在客戶(hù)，給予授信額度。

(2)依托網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化處理，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)從申請(qǐng)到

貸款歸還的全流程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)化操作。

(3)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)智能化的融資服務(wù)，客戶(hù)可通過(guò)各類(lèi)電

子渠道申請(qǐng)貸款。

(4)無(wú)抵押且在貸款額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使

用。

3,適用對(duì)象

正常納稅滿(mǎn)兩年的小微企業(yè)。

4,業(yè)務(wù)流程

預(yù)授信，客戶(hù)通過(guò)電子渠道申請(qǐng)?zhí)钊胂嚓P(guān)信息一業(yè)務(wù)授

權(quán)一授信申請(qǐng)一調(diào)查評(píng)價(jià)，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為主一審批決策模型

自動(dòng)審查審批一合同簽訂，貸款支用與還款。

5.典型案例

鄭州昊通通訊工程有限公司2012年成立以來(lái)，經(jīng)營(yíng)良

好，主要為運(yùn)營(yíng)商提供通信設(shè)備的施工、安裝，由于下游較

為強(qiáng)勢(shì)，公司一直有短期資金錯(cuò)配用于給員工發(fā)放工資的需

求，但同時(shí)對(duì)于銀行傳統(tǒng)貸款模式存在畏懼心理，中原銀行

鄭州分行在了解到客戶(hù)情況后，積極對(duì)接企業(yè)實(shí)際情況與效

率需求，充分發(fā)揮稅務(wù)與金融的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供線上

化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，于8月21日為企業(yè)發(fā)放“稅單貸”產(chǎn)品50

萬(wàn)元，銀行的服務(wù)效率和熱情得到了企業(yè)的肯定和認(rèn)可，目

前已在對(duì)接企業(yè)員工工資代發(fā)以及員工個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，后續(xù)

將為企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

新產(chǎn)品先在鄭州分行試點(diǎn)，后續(xù)全行推廣。

(六)平安銀行KYB線上融資貸款

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

KYB產(chǎn)品是全線上化審批，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)直

接申請(qǐng)，在線審批，最快一分鐘內(nèi)知道審批結(jié)果和審批額度;

線上提款，資料和手續(xù)簡(jiǎn)單?；贙YB項(xiàng)目一期的中小企業(yè)

征信數(shù)據(jù)貸線上化業(yè)務(wù)包括：發(fā)票貸、稅金貸。

發(fā)票貸：面向開(kāi)具增值稅發(fā)票企業(yè)的一款免抵押、免擔(dān)

保的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手段在線獲取授信企業(yè)

的增值稅發(fā)票數(shù)據(jù)，去評(píng)估企業(yè)的開(kāi)票行為，根據(jù)客戶(hù)與交

易對(duì)手之間的開(kāi)票情況，為客戶(hù)核定授信。

稅金貸：面向繳納增值稅和所得稅企業(yè)的一種免抵押、

免擔(dān)保的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)納稅人（含小規(guī)模納稅

人）。在國(guó)稅部門(mén)的繳稅信息和數(shù)據(jù)作為主要依據(jù)，分析企

業(yè)納稅行為及納稅結(jié)果，為客戶(hù)核定授信。

2.產(chǎn)品特色

（1）線上化。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)直接申請(qǐng)，在

線審批，最快一分鐘內(nèi)知道審批結(jié)果和審批額度；線上提款,

資料和手續(xù)簡(jiǎn)單。

（2）效率高。最快一分鐘內(nèi)完成審批，效率高，無(wú)等

待。

（3）額度高。最高50萬(wàn)，滿(mǎn)足日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。

（4）無(wú)抵押物要求。無(wú)抵押信用貸款，無(wú)抵押物要求

（5）隨借隨還?？筛鶕?jù)備貨周期安排資金需求，隨借

隨還。不使用不付息，節(jié)省成本。

3.適用對(duì)象

（1）主要為開(kāi)具增值稅發(fā)票的企業(yè)客戶(hù)?？蛻?hù)只需開(kāi)

具一定年限的增值稅發(fā)票即可在銀行申請(qǐng)發(fā)票貸產(chǎn)品。

（2）主要為繳納增值稅和所得稅企業(yè)?？蛻?hù)只需繳納

一定年限的增值稅和所得稅即可在銀行申請(qǐng)發(fā)票貸產(chǎn)品。

4.業(yè)務(wù)流程

全流程系統(tǒng)自動(dòng)化審批，原則上無(wú)需人工干預(yù)，可實(shí)現(xiàn)

“秒批”。

5.典型案例

河南恒茂創(chuàng)遠(yuǎn)科技股份有限公司為銀行KYB發(fā)票貸服務(wù)

客戶(hù)，新三板上市公司，創(chuàng)遠(yuǎn)科技（837327）,主要從事安

防軟件開(kāi)發(fā)，人工智能技術(shù)研發(fā)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)地址位于鄭州市

經(jīng)開(kāi)區(qū)創(chuàng)業(yè)中心，在創(chuàng)業(yè)中心宣導(dǎo)會(huì)中了解到銀行這款信貸

產(chǎn)品。經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理指導(dǎo)，客戶(hù)從銀行官網(wǎng)下載平安銀行采集

易（注：銀行自主開(kāi)發(fā)軟件，通過(guò)對(duì)客戶(hù)日常開(kāi)票情況測(cè)算

經(jīng)營(yíng)狀況并核算額度，放款后及時(shí)向貸后發(fā)出經(jīng)營(yíng)預(yù)警），

并提供本人身份證，智能識(shí)別本人申請(qǐng)，通過(guò)H5鏈接在3

分鐘內(nèi)從26個(gè)大緯度（工商歷史經(jīng)營(yíng)狀況，法院執(zhí)行人狀

況，國(guó)稅局，手機(jī)實(shí)名，個(gè)人征信及公證網(wǎng)民間借貸等）用

數(shù)據(jù)從各個(gè)方面分析客戶(hù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，匯總后臺(tái)獲批后

主動(dòng)提醒客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系客戶(hù)放款，真正實(shí)現(xiàn)了30分鐘內(nèi)放

款。銀行為大股東兼實(shí)際控制人趙章紅提供發(fā)票貸個(gè)人業(yè)

務(wù)，該業(yè)務(wù)隨借隨還，滿(mǎn)足日常貨款支付需求。并為客戶(hù)后

續(xù)申請(qǐng)發(fā)票貸法人版，房易貸等產(chǎn)品補(bǔ)充客戶(hù)日常研發(fā)資金

需求，真正為小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資易融資快的金融需求。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

平安銀行河南省各分支機(jī)構(gòu)。

(七)中信銀行政府采購(gòu)貸款

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

政府采購(gòu)貸款業(yè)務(wù)是指在政府采購(gòu)公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu)方式

下，銀行根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)或合同，以政府財(cái)政支付

資金為主要還款來(lái)源，通過(guò)封閉回款路徑等方式，為中標(biāo)小

微企業(yè)提供的融資服務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

(1)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)低。重點(diǎn)依據(jù)政府采購(gòu)項(xiàng)目的應(yīng)收賬款

回款，弱化對(duì)借款企業(yè)的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

(2)還款方式靈活。可采用等額本息、等額本金、按

還款計(jì)劃還款、按月付息到期還本、一次性還本付息、隨借

隨還等還款方式。

3.適用對(duì)象

具備政府采購(gòu)?fù)稑?biāo)資格的小微企業(yè)，取得政府采購(gòu)中標(biāo)

通知書(shū)或合同。

4,業(yè)務(wù)流程

(1)通過(guò)政府采購(gòu)網(wǎng)等官方渠道批量獲取中標(biāo)小企業(yè)

名單，根據(jù)準(zhǔn)入條件進(jìn)行客戶(hù)篩選；

(2)依據(jù)借款企業(yè)提供的政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)或合同，

進(jìn)行信用評(píng)定，給予相應(yīng)的授信額度；

（3）簽訂融資合同，完成應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)后發(fā)

放貸款。

5.典型案例

2018年6月，中信銀行鄭州分行系統(tǒng)內(nèi)首獲總行對(duì)省財(cái)

政廳、鄭州市財(cái)政局政府采購(gòu)貸項(xiàng)目的立項(xiàng)批復(fù)。2018年8

月，分行已完成河南省財(cái)政廳政采貸業(yè)務(wù)平臺(tái)對(duì)接，對(duì)接完

成后銀行可通過(guò)線上操作，實(shí)現(xiàn)中標(biāo)客戶(hù)獲取、合同備案查

詢(xún)、付款進(jìn)度跟蹤、鎖定政府付款賬號(hào)等政采貸所需業(yè)務(wù)功

能。目前，8家二級(jí)分行和部分同城支行正在積極對(duì)接，營(yíng)

銷(xiāo)目標(biāo)客戶(hù)。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中信銀行鄭州分行各分支機(jī)構(gòu)。

（八）光大銀行政采融易貸

L產(chǎn)品簡(jiǎn)介

政采融易貸是銀行根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)，以政府財(cái)

政支付資金為主要還款來(lái)源，通過(guò)封閉回款路徑等方式，為

中標(biāo)供應(yīng)商提供流動(dòng)資金貸款。

2.產(chǎn)品特色

（1）放款速度快

授信申請(qǐng)企業(yè)材料齊全完備的，銀行在7個(gè)工作日內(nèi)完

成審批。審批通過(guò)，對(duì)具備放款條件的企業(yè)，在5個(gè)工作日

內(nèi)完成放款。

（2）授信額度高

中標(biāo)供應(yīng)商單筆授信金額可達(dá)政府采購(gòu)中標(biāo)合同金額的

百分之八十。

3.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

光大銀行鄭州分行各分支機(jī)構(gòu)。

（九）光大銀行銀保渠道1號(hào)

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

銀保渠道1號(hào)是銀行依托政府采購(gòu)和銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公

司平臺(tái)，由中標(biāo)供應(yīng)商向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)“企業(yè)貸款履約保證

保險(xiǎn)”，銀行根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)和保險(xiǎn)公司出具的保

單，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源，龍中標(biāo)的小微企

業(yè)供應(yīng)商提供流動(dòng)資金貸款。

2.產(chǎn)品特色

（1）放款速度快。授信申請(qǐng)企業(yè)材料齊全完備的，銀

行在7個(gè)工作日內(nèi)完成審批。審批通過(guò)，對(duì)具備放款條件的

企業(yè)，在5個(gè)工作日內(nèi)完成放款。

（2）授信額度高。中標(biāo)供應(yīng)商單筆授信金額可達(dá)政府

采購(gòu)中標(biāo)合同金額的百分之八十。

3.適用對(duì)象

政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)的供應(yīng)商

4.業(yè)務(wù)流程

業(yè)務(wù)拓展、承保一授信申請(qǐng)一授信調(diào)查一授信審查、審

批要點(diǎn)一授信額度的百批一保險(xiǎn)保單的存管f放款

5.典型案例

一小微客戶(hù)成立于2007年，主要向農(nóng)科院、高校等單位

提供實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備，2016年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1131萬(wàn)元，政

府采購(gòu)占比95%以上。該客戶(hù)規(guī)模均不大，但對(duì)資金流動(dòng)性

要求很高，而銀保渠道1號(hào)產(chǎn)品審核速度快，效率高，恰恰

能夠與此類(lèi)客戶(hù)需求匹配。根據(jù)“銀保渠道1號(hào)”管理辦法

要求，客戶(hù)向銀行提供中標(biāo)合同及中標(biāo)通知書(shū)，根據(jù)客戶(hù)所

提供資料核定融資金額，最高金額不超過(guò)中標(biāo)金額的80%,

此舉大大提高了客戶(hù)的投標(biāo)信心。該企業(yè)使用“銀保渠道1

號(hào)”產(chǎn)品以來(lái)，根據(jù)企業(yè)中標(biāo)情況多次給予該企業(yè)授信，合

作良好。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

光大銀行鄭州分行各分支機(jī)構(gòu)。

（十）浦發(fā)銀行政采e貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

為滿(mǎn)足貨物類(lèi)及服務(wù)類(lèi)政府采購(gòu)項(xiàng)下供應(yīng)商的融資需

求，緩解公司流動(dòng)資金壓力，銀行提出“政府采購(gòu)項(xiàng)下在線

供應(yīng)鏈融資”的創(chuàng)新模式，即“政采e貸”業(yè)務(wù)。為采購(gòu)項(xiàng)

目高效、高質(zhì)量履約提供保障，為采購(gòu)供應(yīng)商（多為當(dāng)?shù)刂?/p>

小企業(yè)）提供便捷融資，幫助緩解資金壓力，降低融資成本,

支持企業(yè)發(fā)展。

“政采e貸”又稱(chēng)“政府采購(gòu)項(xiàng)下在線供應(yīng)鏈融資”業(yè)

務(wù)，是指銀行供應(yīng)鏈金融電子平臺(tái)（SCF系統(tǒng)）從河南省電

子化政府采購(gòu)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)、集中采集政府采購(gòu)項(xiàng)目的中標(biāo)公

告、合同公告、合同備案、付款等各交易環(huán)節(jié)信息，從而實(shí)

現(xiàn)對(duì)政采部門(mén)上游供應(yīng)商的供應(yīng)鏈在線融資服務(wù)。目前可為

供應(yīng)商提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)限定為以貨物、服務(wù)為主的政

府采購(gòu)項(xiàng)下的訂單融資業(yè)務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

（1）客戶(hù)準(zhǔn)入：免擔(dān)保，費(fèi)用少，降低中小企業(yè)融資準(zhǔn)

入門(mén)檻，破題中小企業(yè)融資難、融資貴，方便企業(yè)獲取銀行

信貸支持，增加企業(yè)現(xiàn)金流；

（2）授信流程：專(zhuān)項(xiàng)客戶(hù)評(píng)級(jí)機(jī)制，專(zhuān)屬授信通道，簡(jiǎn)

化授信流程；

（3）用信流程：網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)，在線實(shí)時(shí)響應(yīng)，優(yōu)化客

戶(hù)體驗(yàn)。可用額度、融資申請(qǐng)、放款，全程網(wǎng)上可視化。

3.適用對(duì)象

（1）依法合規(guī)、經(jīng)營(yíng)正常，具有政府采購(gòu)部門(mén)認(rèn)可的專(zhuān)

業(yè)化、批量化生產(chǎn)和供貨能力的政府采購(gòu)供應(yīng)商；

（2）未被列入河南省政府采購(gòu)供應(yīng)商黑名單；

（3）在銀行的融資無(wú)逾期、欠息或墊款情況，且無(wú)其他

不良信用記錄。

4.業(yè)務(wù)流程

篩選客戶(hù)、授信依據(jù)、營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)一營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、貸前調(diào)查、

額度審批f簽訂合同回款賬戶(hù)為銀行指定賬戶(hù)f融資放款

5.典型案例

為滿(mǎn)足貨物類(lèi)及服務(wù)類(lèi)政府采購(gòu)項(xiàng)下供應(yīng)商的融資需

求，緩解公司流動(dòng)資金壓力，銀行提出“政府采購(gòu)項(xiàng)下在線

供應(yīng)鏈融資”的創(chuàng)新模式，即“政采e貸”。通過(guò)銀行供應(yīng)

鏈金融電子平臺(tái)和政府采購(gòu)系統(tǒng)在線數(shù)據(jù)交互對(duì)接，實(shí)時(shí)獲

取和掌握政府采購(gòu)項(xiàng)目的中標(biāo)公告、合同公告、合同備案及

其還款信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)貿(mào)易背景及合同真實(shí)性的審核與確認(rèn)，

以及對(duì)回款賬戶(hù)的鎖定，買(mǎi)方付款進(jìn)度的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。在此基

礎(chǔ)上，銀行向政采部門(mén)的供應(yīng)商提供統(tǒng)一的在線供應(yīng)鏈融資

服務(wù)?！罢蒭貸”創(chuàng)新政銀企合作和服務(wù)模式，促進(jìn)政府

采購(gòu)誠(chéng)信體系建設(shè)：為采購(gòu)項(xiàng)目高效、高質(zhì)量履約提供保障,

發(fā)揮政府采購(gòu)穩(wěn)增長(zhǎng)、增稅收、促就業(yè)、惠民生的政策功能,

為政府采購(gòu)供應(yīng)商（多為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)）提供便捷融資，幫

助緩解資金壓力，降低融資成本，支持企業(yè)發(fā)展。

截至7月末，分行已累計(jì)實(shí)現(xiàn)新增客戶(hù)開(kāi)戶(hù)413戶(hù)，取

得授信批復(fù)244戶(hù)，授信總金額5.71億元，先后為109家

供應(yīng)商客戶(hù)累計(jì)放款216筆，共計(jì)投放2.06億元。同時(shí)，

政采e貸項(xiàng)下已完成146筆還款，累計(jì)還款金額L35億。

政采e貸業(yè)務(wù)的不斷推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)政銀企的創(chuàng)新合作模式，深

化電子政務(wù)延伸，提升企業(yè)融資便捷感。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

浦發(fā)銀行鄭州分行各分支機(jī)構(gòu)。

（十一）中原銀行政采貸

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

政采貸是政府采購(gòu)公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu)方式下，中原銀行根據(jù)

政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)或合同，以政府財(cái)政支付資金為主要還

款來(lái)源，通過(guò)封閉回款路徑等方式，為中標(biāo)小微企業(yè)提供的

融資服務(wù)。

2.產(chǎn)品特色

（1）融資效率高：中原銀行與財(cái)政廳的采購(gòu)招標(biāo)數(shù)據(jù)

實(shí)時(shí)對(duì)接，企業(yè)中標(biāo)即可在線上申請(qǐng)融資。

（2）申請(qǐng)簡(jiǎn)便：線上多渠道申請(qǐng)，手續(xù)簡(jiǎn)單，根據(jù)采

購(gòu)需要匹配貸款期限和金額，單筆最高可達(dá)1000萬(wàn)元。

（3）審批高效：線上審批，可快速獲取融資額度。

（4）擔(dān)保簡(jiǎn)單：應(yīng)收賬款質(zhì)押及法人或?qū)嶋H控制人連

帶責(zé)任保證。

3.適用對(duì)象

政府公開(kāi)采購(gòu)招標(biāo)中標(biāo)的企業(yè)。

4.業(yè)務(wù)流程

客戶(hù)申請(qǐng)：篩選中標(biāo)企業(yè)一實(shí)時(shí)預(yù)授信，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)

行準(zhǔn)入判斷一在線授權(quán)一貸前調(diào)查，客戶(hù)經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查

一授信審查審批一開(kāi)立回款保證金賬戶(hù)，在政府采購(gòu)合同中

約定中原銀行保證金賬戶(hù)為唯一收款賬戶(hù)一簽訂合同，放

款。

5.典型案例

政采貸于2018年8月中旬上線，目前還未有項(xiàng)目落地,

銀行正在積極推廣本產(chǎn)品。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

新產(chǎn)品9-11月先在鄭州分行和洛陽(yáng)分行試點(diǎn)。

（十二）中行中銀創(chuàng)業(yè)通寶

1.產(chǎn)品簡(jiǎn)介

由河南省各市縣人事勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)下屬的小額

貸款擔(dān)保中心向中國(guó)銀行批量推薦優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客