金融電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融+教案

廉州舉商學(xué)院

GUANGZHOUHUASHANGCOLLEGE

教案

2022?2023學(xué)年第一學(xué)期

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融

20電子商務(wù)1-2班、-

授課班級(jí)20電子商務(wù)專升本1-5班

教師姓名胡玫艷、劉震

職稱燼一

系部數(shù)據(jù)科學(xué)學(xué)院

廣州華商學(xué)院教務(wù)處

教案編寫基本格式與要求

一、概念

教案是教師經(jīng)過教學(xué)設(shè)計(jì)，以授課單元或章節(jié)為單位編寫的具體教學(xué)方案，是授課思路、教學(xué)

內(nèi)容、教學(xué)技能的客觀反映;是教師在課堂講授之前進(jìn)行的教學(xué)設(shè)計(jì)準(zhǔn)備二作。主要包括把握大綱、

鉆研教材、準(zhǔn)備教學(xué)進(jìn)度表和講稿、設(shè)計(jì)教案、開發(fā)課件、準(zhǔn)備教具等工作。

二、基本格式

首頁(yè)

主要包括課程名稱，課程編號(hào)，學(xué)分，授課教師，專業(yè)技術(shù)職稱，課程性質(zhì)，課程總學(xué)時(shí)，學(xué)

時(shí)分配，授課對(duì)象（年級(jí)、專業(yè)、班次）、使用教材，主要參考書，審核意見等。

續(xù)頁(yè)

主要包括周次，授課日期，節(jié)次，課程主要內(nèi)容，教學(xué)目的與要求，重點(diǎn)難點(diǎn)，教學(xué)內(nèi)容安排

與教學(xué)方法

各項(xiàng)具體要求為：

1、課程主要內(nèi)容：按章節(jié)詳細(xì)編寫授課內(nèi)容，突出重點(diǎn)難點(diǎn)，每章節(jié)講稿的內(nèi)容是教學(xué)大綱

的分散點(diǎn)和具體落腳點(diǎn)，要突出重點(diǎn).分散難點(diǎn)，每堂課教學(xué)內(nèi)容的量要基本相近，不能過輕或過

重。在講稿編寫過程中，盡可能針對(duì)教學(xué)過程中的主要內(nèi)容設(shè)計(jì)板書。

2、教學(xué)目的與要求：確定教學(xué)目的的依據(jù)一是大綱，二是教材，三是學(xué)生。教學(xué)大綱規(guī)定了

各年級(jí)、各學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能訓(xùn)練的具體要求，因此不能脫離大綱的指導(dǎo)；每章節(jié)教材都

有各自的特點(diǎn)，因此必須從具體的教材內(nèi)容出發(fā)；學(xué)生的知識(shí)水平和接受能力也有差異，因此又必

須針對(duì)學(xué)生的實(shí)際情況，只有三者兼顧，教學(xué)目的才能定得準(zhǔn)確。

3、重點(diǎn)難點(diǎn)：教學(xué)重點(diǎn)是教材中為了達(dá)到教學(xué)目的而著重指導(dǎo)學(xué)生必須熟練掌握的內(nèi)容。教學(xué)的

是點(diǎn)就是學(xué)生對(duì)教材中不易理解掌握的地方。重點(diǎn)和難點(diǎn)的確定，一定要站在學(xué)生的角度去考慮。教師

認(rèn)為易學(xué)好懂的地方，學(xué)生不一定感到好學(xué)。

4、教學(xué)內(nèi)容安排與教學(xué)方法：即教學(xué)詳細(xì)內(nèi)容、講述方法和策略、教學(xué)過程、圖表、媒體和

教具的運(yùn)用、主要專業(yè)外語(yǔ)詞匯，教學(xué)內(nèi)容的補(bǔ)充等；教學(xué)方式是在科學(xué)理論指導(dǎo)下，探求完成教

學(xué)任務(wù),實(shí)現(xiàn)最佳效果所選用的教和學(xué)的方法。教學(xué)方法的選擇主要依據(jù)一定的教學(xué)目的，各學(xué)科、

各節(jié)課的教學(xué)目的是不同的，因此，它所要求的教法自然也不同。教學(xué)方法的選擇和運(yùn)用要從實(shí)際

出發(fā)，除了依據(jù)一定的教學(xué)目的，還要依據(jù)教材的特點(diǎn)，以及符合學(xué)生掌握知識(shí)的規(guī)律，要在實(shí)踐

中不斷改進(jìn)教學(xué)方法與手段，以便獲得良好的效果。

末頁(yè)

主要包括課堂教學(xué)小結(jié)，復(fù)習(xí)思考題及作業(yè)題，下次課復(fù)習(xí)要點(diǎn)。

三、編寫要求：

以教學(xué)大綱，教學(xué)內(nèi)容，基本教材為依據(jù)。

明確教學(xué)目的與要求。

將課程內(nèi)容及其結(jié)構(gòu)與教學(xué)對(duì)象的認(rèn)識(shí)結(jié)構(gòu)有機(jī)對(duì)應(yīng)，構(gòu)架教學(xué)內(nèi)容的邏輯路線，設(shè)計(jì)講述策

略。

科學(xué)安排進(jìn)度，突出重點(diǎn)，講清難點(diǎn)，注重啟發(fā)。

精心選用教學(xué)手段，注明其使用時(shí)機(jī)。

詳略得當(dāng)，書寫工整，項(xiàng)目齊全，

四、課堂教學(xué)小結(jié)：教師應(yīng)重視寫“課堂教學(xué)小結(jié)”，把課堂上出現(xiàn)的一些偶發(fā)事件的處理、閃現(xiàn)

的教學(xué)藝術(shù)火花、教學(xué)環(huán)節(jié)的巧妙銜接等都記錄下來(lái)，作為研究教學(xué)的第一手資料。

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融課程編號(hào)1123043學(xué)分3

授課教師胡玫艷、劉震職稱教授

課程性質(zhì)必修課（V）任選課（）限選課（)

課程總學(xué)時(shí)54學(xué)時(shí)周學(xué)時(shí)3學(xué)時(shí)

學(xué)時(shí)分配理論講授：36學(xué)時(shí);實(shí)驗(yàn)：18學(xué)時(shí);上機(jī)：_—學(xué)時(shí)

授課對(duì)象數(shù)據(jù)科學(xué)學(xué)院電了?商務(wù)專業(yè)20本年級(jí)_J_班級(jí)

使用教材金融電子商務(wù).胡玫艷等.北京：清華大學(xué)出版社，2021年2月

[1]帥青紅等著《金融科技》高等教育出版社2020年

主要參考書[2]李建軍，彭俞超著《金融科技學(xué)》高等教育出版社2021年

[3]唐勇等著《金融科技概論》清華大學(xué)出版社,2022年

審核意見

（此項(xiàng)內(nèi)容在

課程結(jié)束后填

寫）

教研室主任（簽字）：

年月日

周次第1周日期8月30日節(jié)次1-2

章節(jié)0引言第1章第1節(jié)

0引言第1章金融電子商務(wù)概述

0.1課程概況1.1金融電子商務(wù)的基本概念

課程主要0.2教學(xué)資源1.1.1金融電子商務(wù)的內(nèi)涵

內(nèi)容0.3教學(xué)內(nèi)容1.1.2金融電子商務(wù)的特征

0.4教學(xué)計(jì)劃1.1.3金融電子商務(wù)的業(yè)態(tài)

0.5教學(xué)要求

1.通過引言，使學(xué)生了解本課程的基本概況；知曉本課程的教學(xué)資源，包括主教材、

輔助教材、網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)資源及課堂微信公眾平臺(tái)資源等；告知同學(xué)本課程教學(xué)內(nèi)

教學(xué)目的容及實(shí)踐內(nèi)容；向同學(xué)們提出教學(xué)要求和安排教學(xué)計(jì)劃。

與要求

2.通過第1章金融電子商務(wù)概述的教學(xué)，使學(xué)生掌握金融日子商務(wù)的定義及特征、

認(rèn)識(shí)金融電子商務(wù)的基本業(yè)態(tài)模式、了解金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。

重點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別

重點(diǎn)難點(diǎn)

難點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的基本業(yè)態(tài)

教學(xué)內(nèi)容安排

0引言(0.5學(xué)時(shí))

0.1課程概況

0.2教學(xué)資源

0.3教學(xué)內(nèi)容

教

0.4教學(xué)計(jì)劃

學(xué)

0.5教學(xué)要求

內(nèi)

第1章金融電子商務(wù)概述(1.5學(xué)時(shí))

容

案例導(dǎo)入：余額寶

安

排1.1金融電子商務(wù)基本概念

與1.1.1金融電子商務(wù)的內(nèi)涵

教理解金融電子商務(wù)的內(nèi)涵，需要從金融的內(nèi)涵、電子商務(wù)的內(nèi)涵入手。

學(xué)1.金融

方金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心，國(guó)家經(jīng)濟(jì)的血脈。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融已經(jīng)

法成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)也正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟(jì)。

(1)金融定義

“金”即為“資金”，“融”即為“融通”。狹義的金融就是從字面上理解，指資

金融通。而廣義的金融還包括金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)的構(gòu)成。因此，金融是指貨

幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

(2)金融內(nèi)容

隨著時(shí)代的發(fā)展，金融行業(yè)被更細(xì)致地劃分，出現(xiàn)了股票、債券、基金、保險(xiǎn)等多

種內(nèi)容。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放

與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)及國(guó)際的

貨幣結(jié)算等。

（3）金融產(chǎn)品

金融產(chǎn)品的種類有很多，主要包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等。

（4）金融功能

金融體系的功能主要體現(xiàn)在六個(gè)方面。

1）支付清算

2）資源配置

3）風(fēng)險(xiǎn)管理

4）信息管理

5）改善激勵(lì)

6）經(jīng)濟(jì)管理

（5）金融市場(chǎng)

1）金融市場(chǎng)的含義

金融市場(chǎng)是資金供求雙方通過金融工具買賣實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)，是市場(chǎng)規(guī)律支配

下的金融商品融通的場(chǎng)所。資金融通也簡(jiǎn)稱為融資。

2）融資

從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程.

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通。

在金融市場(chǎng)上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲(chǔ)蓄存單等。

3）金融市場(chǎng)分類

根據(jù)金融市場(chǎng)上交易工具的期限，可把金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩大類：

貨幣市場(chǎng)是融通短期（一年以內(nèi)）資金的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、

商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)；

資本市場(chǎng)是融通長(zhǎng)期（一年以上）資金的市場(chǎng)，包括中長(zhǎng)期銀行信貸市場(chǎng)和證券市

場(chǎng)。

（6）金融機(jī)構(gòu)

1）中央銀行

2）商業(yè)銀行

3）非銀行金融機(jī)構(gòu)

非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括證券、保險(xiǎn)、基金、信托、租賃等。

2.電子商務(wù)

（1）電子商務(wù)與金融的關(guān)系

1）電子商務(wù)的迅猛發(fā)展所產(chǎn)生的支付結(jié)算需求給金融業(yè)帶來(lái)無(wú)限商機(jī)。

2）作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)最活躍的參與者、最大的受益者，金融業(yè)成為電子商務(wù)乃至新經(jīng)濟(jì)

持久而強(qiáng)大的推動(dòng)力量。

（2）電子商務(wù)對(duì)金融產(chǎn)生的影響

1）電子商務(wù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用使金融業(yè)降低成本，增加收益，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2）電子商務(wù)的應(yīng)用將使金融業(yè)擺脫時(shí)空限制

3)電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)擁有一個(gè)廣闊的國(guó)際市場(chǎng)

4)金融業(yè)的支付結(jié)算地位在電子商務(wù)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用

5)電子商務(wù)的應(yīng)用使金融機(jī)構(gòu)向全能金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展

6)電子商務(wù)的應(yīng)用將使金融業(yè)改變傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理模式

3.金融電子商務(wù)

(1)金融電子商務(wù)定義

1)金融互聯(lián)網(wǎng)

2)互聯(lián)網(wǎng)金融

3)金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別

1.1.2金融電子商務(wù)的特征

1.數(shù)字性

2.高效性

3.經(jīng)濟(jì)性

(1)金融運(yùn)營(yíng)成本

(2)消費(fèi)金融成本

4.脫媒性

5.普惠性

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性特征使得傳統(tǒng)金融體系下各種“高大上”的金融服務(wù)草根

化和平民化。

(2)由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的透明化、開放性和高效率，正成為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充。

(3)在金融互聯(lián)網(wǎng)模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要

的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。

(4)互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，

有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此金融電子商務(wù)是一種惠及大眾

的普惠金融。

6.虛擬性

7.集成性

(1)客戶信息需要統(tǒng)一管理

(2)信息技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化提供了保障

(3)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)FI趨激烈

8.風(fēng)險(xiǎn)性

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)大

(2)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大

1.1.3金融電子商務(wù)的業(yè)態(tài)

1.按金融電子商務(wù)定義分類

“金融電子商務(wù)=金融互聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)金融”這一公式是從運(yùn)營(yíng)金融活動(dòng)的主體性質(zhì)

來(lái)劃分的。

2.謝平《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中的分類

(1)金融互聯(lián)網(wǎng)

(2)移動(dòng)支付和第三方支付

(3)互聯(lián)網(wǎng)貨幣

(4)基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款

(5)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

(6)眾籌融資

(7)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售

(8)網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)

3.中國(guó)人民銀行提出的分類

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)網(wǎng)絡(luò)借貸

(3)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

(6)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

(7)互聯(lián)網(wǎng)信托

教學(xué)方法

采用課堂理論教學(xué)(PPT)、案例教學(xué)(開篇引例)、視頻教學(xué)(關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)、案

例分析)、移動(dòng)教學(xué)(掃碼簽到、好彈幕互動(dòng)、微信公眾平臺(tái)查教學(xué)資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(xué)(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺(tái))、實(shí)驗(yàn)教學(xué)等六位一體的立體式教學(xué)方法。

課堂教學(xué)小結(jié)：

金融電子商務(wù)是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支

付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。金融電子商務(wù)包括金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融。金

融互聯(lián)網(wǎng)歸屬傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系，是金融行業(yè)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)電子化、信息化、虛

擬化、網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)物，在業(yè)態(tài)上包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)

絡(luò)信托等不同的細(xì)分領(lǐng)域；互聯(lián)網(wǎng)金融是由非金融IT機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的第三方網(wǎng)上金融中介與信息服務(wù)

平臺(tái)業(yè)務(wù)，是隨著電子商務(wù)與平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展而出現(xiàn)的，在業(yè)態(tài)上包括第三方支付、P2P互聯(lián)

網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、大數(shù)據(jù)金融等。

復(fù)習(xí)思考題及作業(yè)題：

1.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以下哪?個(gè)說法是錯(cuò)誤的(B)

A2003年電子商務(wù)元年

B2007年第三方支付元年

C1995年互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)年

D2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年

2.大陸從事互聯(lián)網(wǎng)開始起步的時(shí)間是(D)

A2003

B1995

C1998

D1997

3.截至2015年9月，已獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)為(D)家

A271

B269

C267

D270

4.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，以下哪個(gè)說法是正確的（B）

A2003年，網(wǎng)上商

B2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融

C2011年，直銷銀行

I)1995年，網(wǎng)上銀行

5.中國(guó)的新四大發(fā)明分別是（D）

A共享單車、高鐵、網(wǎng)購(gòu)、快遞

B掃碼支付、共享單車、網(wǎng)購(gòu)、快遞

C電子商務(wù)、共享單車、高鐵、網(wǎng)購(gòu)

D掃碼支付、共享單車、高鐵、網(wǎng)購(gòu)

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是（C）

A數(shù)字化

B普惠性

C所有選項(xiàng)都是

D便利性

7.互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)通信、社交平臺(tái)及搜索引擎等信息技術(shù),

實(shí)現(xiàn)（B）等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài)。

A資金融通

B所有選項(xiàng)都是

C支付

I）結(jié)算

下次課預(yù)習(xí)要點(diǎn)：

金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展

周次第2周日期9月6日節(jié)次1-2、5-6

章節(jié)0引言第1章第2節(jié)

第1章金融電子商務(wù)概述

課程主要1.2金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展

內(nèi)容1.2.1金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

1.2.2金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

教學(xué)目的1.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

與要求2.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解和金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

重點(diǎn)：金融電子商務(wù)產(chǎn)生的技術(shù)背景、監(jiān)管背景

重點(diǎn)難點(diǎn)

難點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的含義和特征

教學(xué)內(nèi)容安排

1.2金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展(2學(xué)時(shí))

1.2.1金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

1.技術(shù)背景

(1)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

(2)云技術(shù)

(3)算法與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

教

2.經(jīng)濟(jì)背景

學(xué)

(1)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的含義

內(nèi)

(2)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的特征

容

1)快捷性

安

全球性

排2)

與3)知識(shí)性

教4)虛擬性

學(xué)5)對(duì)稱性

方6)模糊性

法①產(chǎn)品和服務(wù)的模糊

②生產(chǎn)者和消費(fèi)者的模糊

③企業(yè)邊界的模糊

7)復(fù)雜性

①網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的模糊性使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)變得撲朔迷離，難以分辨。

②交易活動(dòng)的多重關(guān)系，一項(xiàng)交易往往涉及多重買賣關(guān)系，涉及若干個(gè)買者和賣

者。

③在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)中，負(fù)反饋起著決定性作用。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，正反饋起著重要作用。

8)創(chuàng)新性

9)扁平性

10)并存性

(3)電子商務(wù)的發(fā)展

3.市場(chǎng)背景(應(yīng)用需求背景)

(1)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需求

(2)網(wǎng)絡(luò)直接融資需求

(3)財(cái)富管理需求

4.監(jiān)管背景

(1)規(guī)避監(jiān)管創(chuàng)新

(2)監(jiān)管缺位

(3)監(jiān)管套利

5.行業(yè)背景

(1)巨大市場(chǎng)空間和新競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則下的選擇

(2)全新運(yùn)作模式下降低成本的需要

6.金融電子商務(wù)興起的必然性

(1)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的不斷發(fā)展與日益成熟為金融網(wǎng)絡(luò)化提供了物質(zhì)技術(shù)條

件和良好的外在運(yùn)行環(huán)境。

(2)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是以現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展為標(biāo)志的，而信息產(chǎn)

業(yè)是高投入、高風(fēng)險(xiǎn)型的產(chǎn)業(yè)，它的風(fēng)險(xiǎn)資本的融資需要有能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)

的配合與支持。

(3)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下的電子商務(wù)活動(dòng)中金融業(yè)務(wù)的重要性日益增強(qiáng)，需要金融業(yè)全

面的支持。

(4)金融業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，迫使各金融機(jī)構(gòu)改革，以引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，并為客戶

提供全方位的、完備的、高質(zhì)高效的金融服務(wù)作為競(jìng)爭(zhēng)制勝的法寶。

(5)與其他經(jīng)濟(jì)部門相比，金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)基本上不需要物質(zhì)的轉(zhuǎn)移，金融活動(dòng)更

容易信息化，更適合借助于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行。

1.2.2金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

第一個(gè)階段萌芽期

這個(gè)階段的標(biāo)志是：金融行業(yè)的信息化、電子化、虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，即所謂的

IT金融創(chuàng)新造就了現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)一一網(wǎng)絡(luò)金融(包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保

險(xiǎn)等)。

第二個(gè)階段生長(zhǎng)期

這個(gè)階段的標(biāo)志是：網(wǎng)絡(luò)金融尤其是電子支付融合于電子商務(wù)，促進(jìn)了電子商務(wù)事

業(yè)的巨大發(fā)展并帶動(dòng)了電子支付的大發(fā)展，催生了非金融機(jī)構(gòu)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)

展。

第三個(gè)階段爆發(fā)期

這個(gè)階段的標(biāo)志是：隨著第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展壯大，原來(lái)作為非金融的第三方網(wǎng)

絡(luò)支付中介和第三方電子商務(wù)平臺(tái)也紛紛開始涉足網(wǎng)上基金銷售、網(wǎng)上貸款中介等

網(wǎng)上金融服務(wù)，爭(zhēng)食金融服務(wù)市場(chǎng)。

第四個(gè)階段整治期

這個(gè)階段的標(biāo)志是：進(jìn)入無(wú)國(guó)界混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融電子商務(wù)時(shí)代，各類金融機(jī)構(gòu)逐漸

感受到了前所未有的經(jīng)營(yíng)壓力，反過來(lái)又出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)借道第三方電子商務(wù)平臺(tái)

來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)開拓，即開展網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷的經(jīng)營(yíng)局面。

1.金融互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生

(1)輔助金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和管理階段

(2)金融機(jī)構(gòu)電子化階段

(3)金融互聯(lián)網(wǎng)階段

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)互聯(lián)網(wǎng)借貸

(3)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

(6)互聯(lián)網(wǎng)信托

(7)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

教學(xué)方法

采用課堂理論教學(xué)(PPT)、案例教學(xué)(開篇引例)、視頻教學(xué)(關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)、案

例分析)、移動(dòng)教學(xué)(掃碼簽到、好彈幕互動(dòng)、微信公眾平臺(tái)查教學(xué)資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(xué)(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺(tái))、實(shí)驗(yàn)教學(xué)等六位一體的立體式教學(xué)方法。

課堂教學(xué)小結(jié)：

金融電子商務(wù)經(jīng)歷了萌芽期、生長(zhǎng)期、爆發(fā)期和整治期四個(gè)發(fā)展階段。

復(fù)習(xí)思考題及作業(yè)題：(2學(xué)時(shí))

【技能實(shí)訓(xùn)】繪制大數(shù)據(jù)搜索指數(shù)曲線

【實(shí)訓(xùn)目的】

通過本實(shí)訓(xùn)使學(xué)生學(xué)會(huì)利用“百度指數(shù)”等大數(shù)據(jù)搜索工具，分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域關(guān)鍵詞

搜索趨勢(shì)、洞察網(wǎng)民需求變化、監(jiān)測(cè)媒體輿情趨勢(shì)、定位數(shù)據(jù)消費(fèi)特征，從行業(yè)角度分析互聯(lián)網(wǎng)

金融的市場(chǎng)特點(diǎn)。

【實(shí)訓(xùn)學(xué)時(shí)】2

【實(shí)訓(xùn)環(huán)境】

⑴軟件環(huán)境：陽(yáng)ndows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算亂

⑶網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：Internet

【實(shí)訓(xùn)1內(nèi)容】

1.了解金融互聯(lián)網(wǎng)的概念，提出想要探索的問題。

2.登錄百度指數(shù)平臺(tái)：http:〃in由x.,認(rèn)識(shí)百度指數(shù)的數(shù)據(jù)分析功能，學(xué)習(xí)繪制百

度指數(shù)關(guān)鍵詞搜索趨勢(shì)圖。

3.輸入關(guān)鍵詞(如互聯(lián)網(wǎng)金融)，生成對(duì)比指數(shù)搜索趨勢(shì)，并繪制指數(shù)曲線圖。

4.關(guān)鍵詞比較檢索。添加多個(gè)關(guān)鍵詞，用逗號(hào)將不同的關(guān)鍵詞隔開，便可實(shí)現(xiàn)多個(gè)關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)

的比較查詢。(最多能比較多少個(gè)關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)？)

5.關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索。添加多個(gè)關(guān)鍵詞，用加號(hào)將不同的關(guān)鍵詞相連接，便可實(shí)現(xiàn)不同關(guān)鍵

詞數(shù)據(jù)的疊加。相加后的匯總數(shù)據(jù)作為一個(gè)組合關(guān)鍵詞展現(xiàn)出來(lái)。利用這個(gè)功能，可以將若干近

義詞數(shù)據(jù)相加。（百度指數(shù)最多支持幾個(gè)關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索？）

6.特定地區(qū)和時(shí)間段檢索。選定一個(gè)關(guān)鍵詞，查看該關(guān)鍵詞在特定地區(qū)、特定時(shí)間內(nèi)的搜索數(shù)

據(jù)。

7組合檢索。將“比較檢索”和“素加檢索”組合使用。

8.分析指數(shù)曲線，并將分析結(jié)果輸入到“趨勢(shì)研究”選項(xiàng)卡下。

9.以上每項(xiàng)均需截圖總結(jié)于實(shí)驗(yàn)報(bào)告中。

下次課預(yù)習(xí)要點(diǎn)：

金融電子商務(wù)理論（金融科技發(fā)展觀理論、普惠金融理論）

周次第3周日期9月13日節(jié)次1-2

章節(jié)第2章第1節(jié)第2節(jié)

第2章金融電子商務(wù)理論

案例導(dǎo)入：梅特卡夫定律的魔力

2.1金融科技發(fā)展觀理論

課程主要2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進(jìn)步

內(nèi)容2.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與金融科技發(fā)展規(guī)律

2.2普惠金融理論

2.2.1普惠金融的概念

2.2.2普惠金融的體系

1.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生理解金融發(fā)展與技術(shù)發(fā)展之間的關(guān)系

教學(xué)目的

2.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展規(guī)律

與要求

3.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

重點(diǎn)：金融發(fā)展如何與技術(shù)進(jìn)步相互促進(jìn)

重點(diǎn)難點(diǎn)

難點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與金融科技發(fā)展規(guī)律

教學(xué)內(nèi)容安排

2.1金融科技發(fā)展觀理論（1學(xué)時(shí)）

2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進(jìn)步

1.金融發(fā)展推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步

教（1）理論研究

學(xué)1）熊彼特

內(nèi)一信貸使經(jīng)濟(jì)體系進(jìn)入了新的渠道，使資本主義生產(chǎn)手段以特殊方法服務(wù)于新的

容生產(chǎn)目的；

安一一沒有信貸，就沒有現(xiàn)代工業(yè)體系的創(chuàng)立

排2）?？怂?/p>

與在研究經(jīng)濟(jì)史時(shí)發(fā)現(xiàn)金融在英國(guó)工業(yè)革命過程中發(fā)揮了關(guān)鍵作用，金融體系通過股

教

票、債券等金融工具將流動(dòng)性的資金轉(zhuǎn)化為非流動(dòng)性的資本，推動(dòng)了工業(yè)革命的進(jìn)

學(xué)

程。

方

3）麥金農(nóng)

法

在提出金融深化理論時(shí)也指出，在信貸充足的地方，放款前借款的高利率，會(huì)產(chǎn)生

一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的動(dòng)力，它會(huì)促發(fā)新的儲(chǔ)蓄，改變低效率投資，從而推動(dòng)技術(shù)

改造。

4）格林伍德和杰萬(wàn)諾維奇

—金融中介在篩選具有良好發(fā)展前景的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目時(shí)具有信息成本優(yōu)勢(shì)，這一

優(yōu)勢(shì)提高了金融資本的投資效率，進(jìn)而推動(dòng)了技術(shù)創(chuàng)新。

(2)實(shí)踐驗(yàn)證

2.技術(shù)發(fā)展推動(dòng)金融發(fā)展

2.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與金融科技發(fā)展規(guī)律

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論和定律被修正甚至被顛覆，還有一些理論

和定律有了新的解釋或更好的詮釋。

1.邊際效益

在消費(fèi)領(lǐng)域，邊際效益是指在一定時(shí)間內(nèi)，在其他商品的消費(fèi)數(shù)量保持不變的條件

下，隨著消費(fèi)者對(duì)某種商品消費(fèi)量的增加，消費(fèi)者從該商品連續(xù)增加的每一消費(fèi)單

位中所得到的效益增量，即邊際效益。

在生產(chǎn)領(lǐng)域，邊際效益是指在短期生產(chǎn)過程中，在其他條件不變(如技術(shù)水平不變)

的前提下，增加某種生產(chǎn)要素的投入，當(dāng)該生產(chǎn)要素投入數(shù)量增加到一定程度以后，

增加一單位該要素所帶來(lái)的產(chǎn)量增加量即邊際效益。

(1)邊際效益遞減規(guī)律

邊際效用遞減的原因在于：第一，生理或心理的原因；第二，物品本身用途的多樣

性。

(2)邊際收益遞增規(guī)律

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，消費(fèi)者對(duì)某種商品使用得越多，增加該商品消費(fèi)量的欲望就越強(qiáng)，

出現(xiàn)了邊際效用遞增規(guī)律。主要原因如下：

1)邊際成本遞減

2)累積增值性

3)顧客鎖定

4)網(wǎng)絡(luò)的作用

2.達(dá)維多定律

(1)定律內(nèi)容

任何企業(yè)在本產(chǎn)業(yè)中必須不斷更新自己的產(chǎn)品。一家企業(yè)如果要在市場(chǎng)上占據(jù)主導(dǎo)

地位，就必須第一個(gè)開發(fā)出新一代產(chǎn)品。

(2)定律解讀

如果被動(dòng)地以第二或者第三家企業(yè)將新產(chǎn)品推進(jìn)市場(chǎng)，那么獲得的利益遠(yuǎn)不如第一

家企業(yè)作為冒險(xiǎn)者獲得的利益，因?yàn)槭袌?chǎng)的第一代產(chǎn)品能夠自動(dòng)獲得50%的市場(chǎng)份

額。盡管可能當(dāng)時(shí)的產(chǎn)品還不盡完善。

不惜淘汰哪怕是市場(chǎng)上銷售旺盛的并仍有市場(chǎng)的產(chǎn)品，有意縮短老產(chǎn)品的技術(shù)生

命，由新的產(chǎn)品取而代之，進(jìn)而達(dá)到壟斷市場(chǎng)的效果，這就是達(dá)維多定律破壞性壟

斷效應(yīng)。

(3)定律意義

達(dá)維多定律的意義在于：只有不斷創(chuàng)造新產(chǎn)品，及時(shí)淘汰老產(chǎn)品，使成功的新產(chǎn)品

盡快進(jìn)入市場(chǎng)，才能形成新的市場(chǎng)和產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，從而掌握制定游戲規(guī)則的權(quán)利。要

做到這一點(diǎn)，其前提是要在技術(shù)上永遠(yuǎn)領(lǐng)先。企業(yè)只能依靠創(chuàng)新所帶來(lái)的短期優(yōu)勢(shì)

來(lái)獲得高額的“創(chuàng)新”利潤(rùn)，而不是試圖維持原有的技術(shù)或產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，這樣才能獲

得更大發(fā)展。

實(shí)際上達(dá)維多定律體現(xiàn)的是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中的馬太效應(yīng)(MatthewsEffect),說明了網(wǎng)

絡(luò)經(jīng)濟(jì)中的主流化現(xiàn)象。馬太效應(yīng)是指好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少

的一種現(xiàn)象，反映貧者愈貧，富者愈富，贏家通吃的經(jīng)濟(jì)學(xué)中收入分配不公的現(xiàn)象。

3.二八定律與長(zhǎng)尾理論

傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)定律在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，有時(shí)會(huì)被網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的新定律所顛覆。二八

定律與長(zhǎng)尾理論就是最好的典型。

1）定律內(nèi)容

19世紀(jì)末意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托從大量具體的事實(shí)中發(fā)現(xiàn)：社會(huì)上20%的人占有

80%的社會(huì)財(cái)富，即：財(cái)富在人口中的分配是不平衡的。同時(shí)，人們還發(fā)現(xiàn)生活中

存在許多不平衡的現(xiàn)象。因此，二八定律成了這種不平等關(guān)系的簡(jiǎn)稱，不管結(jié)果是

不是恰好為80%和20%。

2）定律解讀

社會(huì)財(cái)富的80%掌握在20%的少數(shù)人手里；20%的人身上集中了人類80%的智慧，

他們一出生就鶴立雞群。

通常，一個(gè)企業(yè)80%的利潤(rùn)來(lái)自它20%的核心項(xiàng)目或拳頭產(chǎn)品；一個(gè)實(shí)體商店80%

的利潤(rùn)來(lái)自它20%的暢銷產(chǎn)品；一個(gè)金融企業(yè)80%的利潤(rùn)來(lái)自它20%的VIP客戶。

在原因和結(jié)果、投入和產(chǎn)出、努力和報(bào)酬之間存在的這種不平衡關(guān)系，可以分為兩

種不同類型：多數(shù)，它們只能造成少許的影響；少數(shù)，它們?cè)斐芍饕摹⒅卮蟮挠?/p>

響。

3）定律意義

二八定律不僅在經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)領(lǐng)域應(yīng)用廣泛，它對(duì)每個(gè)人的自身發(fā)展也有重要的

現(xiàn)實(shí)意義：學(xué)會(huì)避免將時(shí)間和精力花費(fèi)在瑣事上，要學(xué)會(huì)孤主要矛盾。

二八定律可以解決的問題：時(shí)間管理問題、重點(diǎn)客戶問題、財(cái)富分配問題、資源分

配問題、核心產(chǎn)品問題、關(guān)鍵人才問題、核心利潤(rùn)問題、個(gè)人幸福問題等等。

（2）長(zhǎng)尾理論

1）理論內(nèi)容

所謂長(zhǎng)尾理論是指，只要產(chǎn)品的存儲(chǔ)和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的

產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場(chǎng)份額可以和那些少數(shù)熱銷產(chǎn)品所占據(jù)的市場(chǎng)份額相匹敵甚

至更大，即眾多小市場(chǎng)匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場(chǎng)能量。

2）概念解讀

3）應(yīng)用案例

Google、Amazon都是長(zhǎng)尾理論的優(yōu)秀案例。

4.網(wǎng)絡(luò)三定律

在網(wǎng)絡(luò)界（或者IT界）有三條重要的定律：摩爾定律、吉爾德定律和梅特卡夫定律。

（1）摩爾定律

1）定律內(nèi)容

當(dāng)價(jià)格不變時(shí)，集成電路上可容納的元器件的數(shù)目，約每隔18-24個(gè)月便會(huì)增加一

倍，性能也將提升一倍。換言之，每一美元所能買到的電腦性能，將每隔18-24個(gè)

月翻一倍以上。這一定律揭示了信息技術(shù)進(jìn)步的速度。

2）定律驗(yàn)證

3）定律意義

在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，當(dāng)產(chǎn)品的性能成倍提高時(shí)，一般其成本也應(yīng)該相應(yīng)提高。在信息技

術(shù)產(chǎn)業(yè)中恰恰相反，往往會(huì)隨著產(chǎn)品性能的提高，出現(xiàn)成本降低的現(xiàn)象。

(2)吉爾德定律

1)定律內(nèi)容

最為成功的商業(yè)運(yùn)作模式是價(jià)格最低的資源將會(huì)被盡可能地消耗，以此來(lái)保存最昂

貴的資源。

2)定律解讀

未來(lái)的成功人士將是那些更善于利用帶寬資源的人。

(3)梅特卡夫定律

1)定律內(nèi)容

一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值等于該網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方，而且該網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值與聯(lián)網(wǎng)的用戶數(shù)

的平方成正比。

2)定律解讀

如果你有一個(gè)電話網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)中只有2部電話時(shí)，n=2,每部電話都可以打電話給

另一部，價(jià)值：v=2；當(dāng)網(wǎng)絡(luò)中有5部電話時(shí)，n=5,每一部電話都可以打電話給另

4部，價(jià)值：v=5X4；當(dāng)網(wǎng)絡(luò)中有12部電話時(shí)，n=12,每一部電話都可打電話給另

11部，價(jià)值：v=12X11；當(dāng)網(wǎng)絡(luò)中有電話n部時(shí)，每一部目話都可打電話給另n—1

部，價(jià)值：v=nx(n-1)o當(dāng)n足夠大時(shí)，價(jià)值v就是n2c

3)定律意義

該定律也可衍生到金融領(lǐng)域，某項(xiàng)金融產(chǎn)品的價(jià)值隨使用人數(shù)而增加。互聯(lián)網(wǎng)上眾

多應(yīng)運(yùn)而生的網(wǎng)絡(luò)公司，如支付寶和微信支付等的飛速發(fā)展正是因?yàn)槠渚W(wǎng)絡(luò)用戶的

不斷加入而發(fā)展壯大的。

5.安迪比爾定理

(1)定律內(nèi)容

安迪比爾定理的原話是“Andygives,Billtakesaway.(安迪提供什么，比爾拿

走什么。)”安迪指英特爾前任CEO安迪?格魯夫，比爾指微軟前任CEO比爾?蓋

茨，這句話的意思是，硬件提高的性能，很快被軟件消耗控了。

(2)定律解讀

(3)定律意義

2.2普惠金融理論(1學(xué)時(shí))

2.2.1普惠金融的概念

1.普惠金融概念的由來(lái)

狹義來(lái)說，普惠金融指的是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)體系之外的廣大中低收入階層和

小微企業(yè)甚至是貧困人口提供可得性金融服務(wù)。

廣義來(lái)說，指的就是將需要金融服務(wù)的所有人納入金融服務(wù)范圍，從而實(shí)現(xiàn)公平的

機(jī)會(huì)。讓所有人得到適當(dāng)?shù)?，與其需求相匹配的金融服務(wù).

2.普惠金融認(rèn)識(shí)的誤區(qū)

(1)將普惠金融等同于小額信貸、微型金融、農(nóng)村金融

(2)將普惠金融等同于扶貧金融、政策性金融

(3)將普惠金融等同于全民借貸

2.2.2普惠金融的體系

1.普惠金融內(nèi)涵

普惠金融體系應(yīng)該包括以下幾個(gè)層次的內(nèi)涵：

(1)首先是一種理念

就是說，每個(gè)人都應(yīng)該有獲得金融服務(wù)機(jī)會(huì)的權(quán)利。只有每個(gè)人擁有金融服務(wù)的機(jī)

會(huì)，才能讓每個(gè)人有機(jī)會(huì)參與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)的共同富裕，建立和諧社

會(huì)與和諧世界。

(2)為讓每個(gè)人獲得金融服務(wù)機(jī)會(huì)，就要在金融體系進(jìn)行創(chuàng)新和改良，包括制度創(chuàng)

新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。

(3)首先要在法律和監(jiān)管政策方面提供適當(dāng)?shù)目臻g。其次，要允許新建小額信貸機(jī)

構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展小額信貸業(yè)務(wù)。

2.普惠金融的框架

(1)客戶層面

貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對(duì)金融服務(wù)的需求決定著金融體系

各個(gè)層面的行動(dòng)。

(2)微觀層面

金融體系的主體是要提供零售金融服務(wù)，它直接向窮人和低收入者提供相關(guān)業(yè)務(wù)。

(3)中觀層面

這一層面包括了基礎(chǔ)性的金融設(shè)施和一系列的能使金融服務(wù)提供者實(shí)現(xiàn)降低交易

成本、擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模和深度、提高技能、促進(jìn)透明的要求.

(4)宏觀層面

法規(guī)和政策框架：中央銀行(金融監(jiān)管當(dāng)局)、財(cái)政部和其他相關(guān)政府機(jī)構(gòu)。

教學(xué)方法

采用課堂理論教學(xué)(PPT)、案例教學(xué)(開篇引例)、視頻教學(xué)(關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)、案

例分析)、移動(dòng)教學(xué)(掃碼簽到、好彈幕互動(dòng)、微信公眾平臺(tái)查教學(xué)資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(xué)(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺(tái))、實(shí)驗(yàn)教學(xué)等六位一體的立體式教學(xué)方法。

課堂教學(xué)小結(jié)：

在人類歷史發(fā)展過程中,金融發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步是相互促進(jìn)的。一方面,技術(shù)進(jìn)步離不開金融的支

持；另一方面，金融發(fā)展也離不開技術(shù)進(jìn)步對(duì)其運(yùn)作方式與機(jī)制的改進(jìn)和完善。在信息技術(shù)和網(wǎng)

絡(luò)技術(shù)發(fā)展過程中，摩爾定律、安迪比爾定律、梅特卡夫定律、達(dá)維多定律起著重要的支配作用。

金融電子商務(wù)起源于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論和定律被修正甚至被顛

覆，還有一些理論和定律有了新的解釋或更好的詮釋。金融電子商務(wù)受梅特卡夫定律、達(dá)維多定

律、邊際成本遞減等影響，可以實(shí)行免費(fèi)價(jià)格策略，進(jìn)行資源的有效共享?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融

合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生深刻的影響。

復(fù)習(xí)思考題及作業(yè)題：

1.網(wǎng)上銀行也叫做(A)

A.虛擬銀行

B.網(wǎng)絡(luò)銀行

C.所有選項(xiàng)都是

D.在線銀行

2.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的信息化大致經(jīng)歷了三個(gè)階段（D）

A.經(jīng)營(yíng)管理電子化-處理電子化-銀行流程再造

B.銀行流程再造-經(jīng)營(yíng)管理電子化-處理電子化

C.經(jīng)營(yíng)管理電子化-銀行流程再造-處理電子化

D.處理電子化-經(jīng)營(yíng)管理電子化-銀行流程再造

3.直銷銀行的特點(diǎn)（B）

A.準(zhǔn)確客戶定位

B.所有選項(xiàng)都是

C.運(yùn)營(yíng)成本較低

I）.客戶吸引力強(qiáng)

4.與網(wǎng)上銀行相比，直銷銀行的優(yōu)點(diǎn)是（D）

A.所有選項(xiàng)都是

B.直銷銀行需要給客戶發(fā)放銀行卡

C.直銷銀行是虛擬機(jī)構(gòu)，向客戶收取賬戶管理費(fèi)或網(wǎng)銀年費(fèi)

D.直銷銀行可以不依賴物理網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)成本更具優(yōu)勢(shì)

5.網(wǎng)上銀行的特有風(fēng)險(xiǎn)是（D）

A.安全風(fēng)險(xiǎn)

B.運(yùn)行連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)

C.外包管理風(fēng)險(xiǎn)

D.所有選項(xiàng)都是

6.截至2017年12月，我國(guó)直銷銀行數(shù)量已達(dá)（D）

A.103

B.115

C.112

D.113

7.我國(guó)直銷銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)是（A）

A.所有選項(xiàng)都是

B.以企業(yè)為媒介獲取C端用戶

C.與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)展開深度合作

D.迎來(lái)獨(dú)立法人新時(shí)代

下次課預(yù)習(xí)要點(diǎn)：

大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管理論、金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論

周次第4周日期9月20日節(jié)次1-2、5~6

章節(jié)第2章第3節(jié)第4節(jié)第5節(jié)

第2章金融電子商務(wù)理論

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論

2.3.1信息確權(quán)的理論需求

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機(jī)制

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

課程主要2.4標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管理論

內(nèi)容2.4.1標(biāo)準(zhǔn)化與標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管

2.4.2標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管理論的核心問題

2.4.3金融電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管研究實(shí)踐

2.5金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論

2.5.1認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論

2.5.2金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論的基本構(gòu)成

1.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

教學(xué)目的

.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解打開長(zhǎng)尾市場(chǎng)、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的途徑

與要求2

3.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生熟悉提高資源配置效率的機(jī)制

重點(diǎn)：信息確權(quán)的協(xié)商機(jī)制及應(yīng)用

重點(diǎn)難點(diǎn)

難點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論的基本構(gòu)成

教學(xué)內(nèi)容安排

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論（1學(xué)時(shí)）

教2.3.1信息確權(quán)的理論需求

學(xué)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)用戶的海量個(gè)人數(shù)據(jù)和信息以聚合形式存在于社交網(wǎng)絡(luò)、電子商

內(nèi)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、地圖、移動(dòng)智能終端等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，特別是一些大型的互聯(lián)網(wǎng)公司已

容經(jīng)形成對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)和信息的實(shí)際控制和壟斷，公民作為數(shù)據(jù)內(nèi)容的主體完全不能控

安制自己的個(gè)人數(shù)據(jù)和信息，根本無(wú)法了解自己的信息和數(shù)據(jù)在何時(shí)、何地被何人、

排以何種方式非法收集、使用、加工、傳輸?，F(xiàn)實(shí)生活中，很多人因?yàn)閭€(gè)人信息被泄

與露和濫用，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)和精神上的損失，但信息的維權(quán)又很困難。

教

信息確權(quán)理論建設(shè)是為鑒別并解決信息資源開發(fā)利用與信息服務(wù)市場(chǎng)中的信息侵

學(xué)

權(quán)行為和信息維權(quán)難題而提出的一個(gè)創(chuàng)設(shè)性理論框架，以期能為規(guī)范信息消費(fèi)行

方

為、為激發(fā)人們的信息生產(chǎn)熱情及信息資源建設(shè)的積極性提供理論指導(dǎo)，為信息資

法

源開發(fā)利用的法制化建設(shè)提供理論支持，更為各類信息資源產(chǎn)權(quán)保護(hù)保駕護(hù)航。

在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)權(quán)問題備受關(guān)注。國(guó)務(wù)院關(guān)于《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行

動(dòng)綱要》明確提出“促進(jìn)數(shù)據(jù)資源流通，建立健全數(shù)據(jù)資源交易機(jī)制和定價(jià)機(jī)制，

規(guī)范交易行為”。數(shù)據(jù)資源流通與交易定價(jià)機(jī)制的建立首先要解決的就是數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)

的確權(quán)問題。

《中華人民共和國(guó)民法總則》第111條規(guī)定，自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)。任何

組織和個(gè)人需要獲取他人個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)依法取得并確保信息安全，不得非法收

集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息。

民法總則雖然沒有就“個(gè)人信息權(quán)”做出法律定義，但民法總則確定的“個(gè)人信息

權(quán)”，其保護(hù)的核心不在于“個(gè)人信息”本身，而重點(diǎn)在于如何規(guī)范第三方對(duì)公民

個(gè)人信息的收集、使用加工、傳輸?shù)刃袨椤Ｒ虼?，公民行使信息?quán)利的基礎(chǔ)，是基

于公民作為信息內(nèi)容的主體有權(quán)決定其個(gè)人信息在何時(shí)、何地及以何種方式被何人

收集、使用、加工和傳輸。

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機(jī)制

每一件知識(shí)產(chǎn)品都有一個(gè)承載具體知識(shí)內(nèi)容的“信息實(shí)體”，每一個(gè)“信息實(shí)體”

都擁有自身基本的信息屬性，其中包括該“信息實(shí)體”的名稱、生產(chǎn)者、生產(chǎn)日期、

具體內(nèi)容、文件信息量的大小、文件格式、所有權(quán)人、信息發(fā)布者、信息發(fā)布平臺(tái)、

信息載體等基本要素，這些基本要素都是通過一定的信息處理技術(shù)而標(biāo)引或附加在

“信息實(shí)體”之上的（如電子簽名技術(shù)），而信息確權(quán)過程就是確認(rèn)這些基本信息

屬性的技術(shù)處理過程。

“信息實(shí)體”被知識(shí)創(chuàng)造者或互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)出來(lái)，一經(jīng)開展商業(yè)化利用，就

必然會(huì)觸發(fā)信息的知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題。現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)人們產(chǎn)生利益糾紛的時(shí)候，在司

法上常常采取當(dāng)事人協(xié)商機(jī)制。信息確權(quán)及商業(yè)化開發(fā)利用也可以實(shí)行當(dāng)事人協(xié)商

機(jī)制。信息確權(quán)工作可以采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)約定的事前協(xié)商機(jī)制和知識(shí)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議的事后

協(xié)商機(jī)制。事前協(xié)商機(jī)制是“信息實(shí)體”進(jìn)入信息市場(chǎng)流通、進(jìn)行商業(yè)化開發(fā)的事

先約定，即“信息實(shí)體”被發(fā)布、發(fā)表、被二次開發(fā)利用之前關(guān)于信息權(quán)利約定的

事先聲明。后者是在“信息實(shí)體”的傳播、交易、利用過程中產(chǎn)生的信息產(chǎn)權(quán)糾紛

或侵權(quán)事件時(shí)當(dāng)事人之間的協(xié)商處理機(jī)制，當(dāng)事人可以私下協(xié)商，也可以委托第三

方進(jìn)行仲裁，或訴諸法律由司法機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解或判決。

隨著人們的信息確權(quán)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，信息確權(quán)是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展的必然要

求。

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

1.金融電子商務(wù)中的信息確權(quán)內(nèi)容

向交易平臺(tái)或交易對(duì)象提供個(gè)人信息，信息包括個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、年齡、工

作單位、銀行卡賬號(hào)、個(gè)人住址、聯(lián)系方式等。

交易過程中用戶的收入、交易對(duì)象、交易金額、交易地點(diǎn)等信息也被相關(guān)機(jī)構(gòu)獲知。

除了這些原始信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)收集到的金融大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，甚至還

可以從中推知個(gè)人職業(yè)、消費(fèi)習(xí)慣、朋友圈等信息，從而勾畫出具有消費(fèi)者專屬性

的主觀評(píng)價(jià)。

金融信息在內(nèi)容上應(yīng)當(dāng)包括兩部分：一部分是通過各種方式收集到的原始信息（姓

名、工作單位、銀行卡號(hào)）；另一部分是通過對(duì)原始信息進(jìn)行分析運(yùn)算而得出的二

次信息。

2.金融信息確權(quán)與利用的平衡

傳統(tǒng)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)與金融用戶之間的信息利用關(guān)系存在兩種常見的解釋。一種解

釋認(rèn)為信息從金融用戶提交給金融機(jī)構(gòu)開始就完成了所有雙的轉(zhuǎn)移，從此信息歸屬

于金融機(jī)構(gòu)，信息的開發(fā)利用就歸屬于金融機(jī)構(gòu)，與金融用戶沒有任何關(guān)系；另一

種解釋則認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)和金融用戶之間是“保管”關(guān)系，金融用戶為了享有金融產(chǎn)

品及服務(wù)而提供自身的信息，金融機(jī)構(gòu)只是將這些信息作為加密手段或是金融產(chǎn)品

的附屬品予以保存。

到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)狗對(duì)收集到的用戶信息進(jìn)

行分析，對(duì)信息分析能產(chǎn)生何種結(jié)果未必總是知情。在很多情況下，大數(shù)據(jù)分析所

產(chǎn)生的結(jié)果是超乎預(yù)料的，即使金融機(jī)構(gòu)事先向補(bǔ)收集方告知了相關(guān)信息，數(shù)據(jù)分

析的結(jié)果也仍然可能超出告知范圍。

2.4標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管理論(0.5學(xué)時(shí))

2.4.1標(biāo)準(zhǔn)化與標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管是指行業(yè)監(jiān)管者根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，然后按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)

范監(jiān)管行為，即對(duì)監(jiān)管的目標(biāo)、方式和行為制定的一系列規(guī)范，并在一定的時(shí)期內(nèi)

保持相對(duì)的穩(wěn)定和統(tǒng)一。

做好行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管，必須要明確標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的目的意義、

標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的戰(zhàn)略目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的方法步驟，以及標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的理論基礎(chǔ)等。

2.4.2標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管理論的核心問題

1.監(jiān)管目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化

(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

(4)努力減少金融犯罪。

2.監(jiān)管過程標(biāo)準(zhǔn)化

3.監(jiān)管方法標(biāo)準(zhǔn)化

(1)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的各類指標(biāo)體系；

(2)精確計(jì)量分析風(fēng)險(xiǎn)的各種監(jiān)管工具；

(3)全過程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)分析范式(如風(fēng)險(xiǎn)矩陣，表格化、定期化、模塊化分析

等)；

(4)監(jiān)管與被監(jiān)管互動(dòng)安排(包括跟蹤、提示、協(xié)商、處罰)等。

4.監(jiān)管工作考核標(biāo)準(zhǔn)化

5.金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的發(fā)展歷程

2.4.3金融電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管研究實(shí)踐

金融電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的研究實(shí)踐是專門針對(duì)金融電子商務(wù)(包括金融互聯(lián)網(wǎng)和

互聯(lián)網(wǎng)金融)的行業(yè)監(jiān)管問題進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管的研究與思考，國(guó)內(nèi)許多學(xué)者從從

事金融電子商務(wù)機(jī)構(gòu)或其細(xì)分業(yè)態(tài)的角度來(lái)探討其標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管問題。

應(yīng)從行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信息標(biāo)準(zhǔn)、管理需求三方面加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)信息標(biāo)準(zhǔn)化管理，并且標(biāo)

準(zhǔn)化管理從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息、統(tǒng)一市場(chǎng)準(zhǔn)入操作，以利于提升監(jiān)管效率和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能

力。

2.5金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論(0.5學(xué)時(shí))

在金融市場(chǎng)中，投資者在關(guān)心收益的同時(shí)，也在關(guān)注著市場(chǎng)和產(chǎn)品的風(fēng)唆。金融風(fēng)

險(xiǎn)是投資的核心，如何在投資的時(shí)候規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)重要的。

2.5.1認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論

金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論是指通過一系列包括風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的活動(dòng)，

將資產(chǎn)組合的收益率偏離其預(yù)期收益率的程度控制在可承受范圍內(nèi)的一門學(xué)說。對(duì)

金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論的理解，需要注意以下三點(diǎn)。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論大致有三部分內(nèi)容

(1)風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)，它是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)；

⑵金融風(fēng)險(xiǎn)的度量方法，這是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心內(nèi)容；

⑶金融風(fēng)險(xiǎn)的管理策略。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論也是一個(gè)系統(tǒng)論

金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論包含風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)管理三部分，每一部分都可以作

為單獨(dú)的方法論，但是，就金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論而言，這它們是一個(gè)整體，缺一不可。

3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論只是控制風(fēng)險(xiǎn)的方法論，它不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理這一部分有很多的策略，但是這些策略只能削弱風(fēng)險(xiǎn)、降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

2.5.2金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論的基本構(gòu)成

1.風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的方法

(1)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指投資者對(duì)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行詳盡的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，從而識(shí)

別風(fēng)險(xiǎn)。這種方法的步躲一般有：調(diào)查前的準(zhǔn)備工作、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、調(diào)查報(bào)告。

(2)客觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定法

客觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定法是一種以反映經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際數(shù)據(jù)為依據(jù)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的方

法。

(3)幕景分析法

也稱為情景分析法，是一種辨識(shí)引致風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素及其影響程度的方法。幕景分

析主要包括情景構(gòu)造和情景評(píng)估。

2.風(fēng)險(xiǎn)度量方法

(1)名義值度量法。

名義值度量，顧名思義就是用資產(chǎn)組合的價(jià)值作為該組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)值。

(2)靈敏度方法

這種方法最早是應(yīng)用于度量利率風(fēng)險(xiǎn)。這種方法的思路很簡(jiǎn)單，就是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因

子進(jìn)行一個(gè)靈敏度分析。

(3)波動(dòng)性方法

波動(dòng)性方法是指用風(fēng)險(xiǎn)因子的變化導(dǎo)致的資產(chǎn)組合收益的波動(dòng)程度來(lái)度量資產(chǎn)組

合風(fēng)險(xiǎn)。

1)單種資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的度量

2)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的度量

(4)VaR方法

VaR(valueatrisk)方法是針對(duì)靈敏度方法和波動(dòng)性方法的不足提出來(lái)的，它是目

前金融風(fēng)險(xiǎn)度量分析中，尤其是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量分析的主流方法。

VaR也簡(jiǎn)稱為“在險(xiǎn)價(jià)值”，其具體含義是指市場(chǎng)處于正常波動(dòng)的狀態(tài)下，對(duì)于給

定的置信水平，投資組合或資產(chǎn)組合在未來(lái)特定的一段時(shí)間內(nèi)所遭受的最大可能損

失。

（3）金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略是指受險(xiǎn)主體在特定的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下所采取的管理風(fēng)險(xiǎn)的措施。不

同類型的金融風(fēng)險(xiǎn)具有不同的性質(zhì)和特點(diǎn)，投資主體可以有選擇地采取對(duì)應(yīng)的金融

風(fēng)險(xiǎn)管理策略。金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有預(yù)防策略、規(guī)避策略、分散策略、專家策

略、對(duì)沖策略和補(bǔ)償策略。

教學(xué)方法

采用課堂理論教學(xué)（PPT）、案例教學(xué)（開篇引例）、視頻教學(xué)（關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)、案

例分析）、移動(dòng)教學(xué)（掃碼簽到、好彈幕互動(dòng)、微信公眾平臺(tái)查教學(xué)資源）、網(wǎng)絡(luò)

教學(xué)（數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺(tái)）、實(shí)驗(yàn)教學(xué)等六位一體的立體式教學(xué)方法。

課堂教學(xué)小結(jié)：

從金融市場(chǎng)特征來(lái)看，金融電子商務(wù)憑借信息處理優(yōu)勢(shì)，打開了被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視的長(zhǎng)尾市

場(chǎng)，并能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)；互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合產(chǎn)生了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌

平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展迅速，給人們的日常生活和社會(huì)帶來(lái)了巨大的

改變。金融電子商務(wù)的快速發(fā)展也帶來(lái)了很多問題，如資金安全問題、信用問題、技術(shù)問題等，

為了解決上述問題，需要對(duì)金融信息進(jìn)行確權(quán)，制定完善的標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管，確保金融

電子商務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展。

復(fù)習(xí)思考題及作業(yè)題：

【技能實(shí)訓(xùn)】互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

【實(shí)訓(xùn)目的】

本實(shí)訓(xùn)要求學(xué)生通過對(duì)日常生活中主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的檢索與瀏覽，判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)

態(tài)，加深對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的理解，提高對(duì)主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的認(rèn)知度和實(shí)踐應(yīng)用能力，為后

續(xù)章節(jié)的學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

【實(shí)訓(xùn)學(xué)時(shí)】2學(xué)時(shí)

【實(shí)訓(xùn)環(huán)境】

（1）軟件環(huán)境：Windows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算亂

⑶網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：Internet

【實(shí)訓(xùn)內(nèi)容】

請(qǐng)選擇你熟悉的互聯(lián)網(wǎng)搜索工具，在網(wǎng)上檢索下列互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，找到其官方主頁(yè)，認(rèn)真瀏覽

網(wǎng)站內(nèi)容，注冊(cè)成為網(wǎng)站會(huì)員，并判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)態(tài)，填入表中.其中第一個(gè)網(wǎng)站“第五

創(chuàng)”給出了詳細(xì)的操作步驟，供參考。

表互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

名稱官方網(wǎng)站類型業(yè)態(tài)備注

專注實(shí)體商業(yè)的眾

第五創(chuàng)https://www.d5ct.com/股權(quán)眾籌創(chuàng)新業(yè)態(tài)

籌平臺(tái)

融360

網(wǎng)貨大眼

以“第五創(chuàng)”為例，詳細(xì)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容如下。

1.選擇“百度”作為搜索工具，打開百度搜索首頁(yè)。

2.以“第五創(chuàng)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索。

3.單擊“第五創(chuàng)”官方網(wǎng)站鏈接，進(jìn)入“第五創(chuàng)”首頁(yè)，仔細(xì)瀏覽該網(wǎng)站，了解“第五創(chuàng)”的

主要業(yè)務(wù)為實(shí)體商業(yè)股權(quán)眾籌，包括“我要投”“我要籌”“會(huì)員中心”“我要加盟”等板塊,如圖

所示：

第五回

首頁(yè)我要投融資會(huì)員中心

5.用注冊(cè)的賬號(hào)登錄“第五創(chuàng)”網(wǎng)站，進(jìn)一步瀏覽了解目前正在上線融資眾籌的具體項(xiàng)目，結(jié)

合所學(xué)知識(shí)，判斷該網(wǎng)站的類型和業(yè)態(tài)。

6.進(jìn)一步探索“第五創(chuàng)”網(wǎng)站的各頃功能。

下次課預(yù)習(xí)要點(diǎn)：

金融電子商務(wù)技術(shù)（大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)）

周次第5周日期9月27日節(jié)次1-2

章節(jié)第3章第1節(jié)第2節(jié)

第3章金融電子商務(wù)技術(shù)

3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

3.1.1大數(shù)據(jù)概述

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

課程主要

3.1.3金融大數(shù)據(jù)發(fā)展展望

內(nèi)容

3.2云計(jì)算技術(shù)

3.2.1云計(jì)算概述

3.2.2云計(jì)算應(yīng)用與發(fā)展

3.2.3金融行業(yè)云計(jì)算應(yīng)用現(xiàn)狀

1.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生熟悉金融電子商務(wù)的前沿科技技術(shù)環(huán)境

教學(xué)目的

2.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生理解大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)

與要求

3.通過學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

重點(diǎn)：金融電子商務(wù)的前沿科技技術(shù)環(huán)境

重點(diǎn)難點(diǎn)

難點(diǎn)：金融行業(yè)云計(jì)算應(yīng)用

教學(xué)內(nèi)容安排

第3章金融電子商務(wù)技術(shù)

案例導(dǎo)入：AIC人工智能幣

教3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

學(xué)3.1.1大數(shù)據(jù)概述

內(nèi)1.大數(shù)據(jù)的定義

容(1)屬性定義

安屬性定義是從大數(shù)據(jù)的基本特征出發(fā)進(jìn)行界定，如“3V”“4V”的概括?！?V”

排是指數(shù)量增長(zhǎng)的容量(Volume)、多樣性(Variety)和速度(Velocity)o“4V”

與則在“3V”之外增加了價(jià)值(Value)特征。

教

(2)比較定義

學(xué)

比較定義將大數(shù)據(jù)定義為超過了典型數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具捕獲、存儲(chǔ)、管理和分析數(shù)據(jù)

方

能力的數(shù)據(jù)集，即大數(shù)據(jù)是一種規(guī)模大到在獲取、存儲(chǔ)、管理、分析方面大大超出

法

了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合。這種定義從時(shí)間和跨領(lǐng)域比較的角度

說明了什么樣的數(shù)據(jù)集才能被認(rèn)為是大數(shù)據(jù)，包含了一種演化的觀點(diǎn)。

(3)體系定義

美國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)研究院(NIFT)認(rèn)為，“數(shù)據(jù)的容量、數(shù)據(jù)的獲取速度或者數(shù)

據(jù)的表示限制了使用傳統(tǒng)關(guān)系方法對(duì)數(shù)據(jù)的分析處理能力，需要使用水平擴(kuò)展的機(jī)

制以提高效率”。這種機(jī)制就是大數(shù)據(jù)體系，它可以進(jìn)一步細(xì)分為大數(shù)據(jù)科學(xué)和大

數(shù)據(jù)框架。

歸納以上定義：大數(shù)捱指無(wú)法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和

處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)

化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。

它包含了以下三層涵義：

第一，從資源視角看，大數(shù)據(jù)是新資源，體現(xiàn)了一種全新的資源觀。

第二，從技術(shù)視角看，大數(shù)據(jù)代表了新一代數(shù)據(jù)管理與分析技術(shù)。

第三，從理念視角看，大數(shù)據(jù)打開了一種全新的思維角度.

2.大數(shù)據(jù)特征

(1)大量

指大數(shù)據(jù)的量非常巨大，具有海量數(shù)據(jù)規(guī)模。

(2)多樣

多樣化體現(xiàn)在數(shù)據(jù)的類型具有多樣化方面，除了包括傳統(tǒng)的數(shù)字、文字外，還有更

加復(fù)雜的語(yǔ)音、圖像、視頻等。

(3)高速

高速是指大數(shù)據(jù)具有快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，必須得到迅速的處理才具有參考價(jià)值。

⑷可變

數(shù)據(jù)量巨大、種類多等妨礙了處理和有效地管理數(shù)據(jù)的過程。

⑸真實(shí)

真實(shí)是指與傳統(tǒng)的抽樣調(diào)查相比，大數(shù)據(jù)反映的內(nèi)容更加全面、真實(shí)。

⑹價(jià)值

有價(jià)值是指大數(shù)據(jù)的價(jià)值更多地體現(xiàn)在零散數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)上。

3.大數(shù)據(jù)類型

大數(shù)據(jù)里面的數(shù)據(jù)分為三種類型：

(1)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

即：有固定格式和有限長(zhǎng)度的數(shù)據(jù)。例如填的表格就是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。國(guó)籍：中華

人民共和國(guó)，民族：漢，性別：男，這都叫結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

(2)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

現(xiàn)在非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)越來(lái)越多，就是不定長(zhǎng)、無(wú)固定格式的數(shù)據(jù)，例如網(wǎng)頁(yè)，有時(shí)

候非常長(zhǎng)，有時(shí)候僅有很少的字符；例如語(yǔ)音，視頻都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。

(3)半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

是一些XML或者HTML格式的數(shù)據(jù)。

4.大數(shù)據(jù)應(yīng)用步驟

數(shù)據(jù)的應(yīng)用分為四個(gè)步盛：數(shù)據(jù)、信息、知識(shí)、智慧。

5.大數(shù)據(jù)分析

若要系統(tǒng)認(rèn)知大數(shù)據(jù)，必須要全面而細(xì)致地分解它，可著手從三個(gè)維度來(lái)展開：

(1)理論

第一維度是理論，理論是認(rèn)知的必經(jīng)途徑，也是被廣泛認(rèn)同和傳播的基線。在這里

從大數(shù)據(jù)的特征定義理解行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的整體描繪和定性；從對(duì)大數(shù)據(jù)價(jià)值的探討

來(lái)深入解析大數(shù)據(jù)的珍貴所在；洞悉大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)；從大數(shù)據(jù)隱私這個(gè)特別而

重要的視角審視人和數(shù)據(jù)之間的長(zhǎng)久博弈。

(2)技術(shù)

第二維度是技術(shù)，技術(shù)是大數(shù)據(jù)價(jià)值體現(xiàn)的手段和前進(jìn)的基石。在這里分別從云計(jì)

算、分布式處理技術(shù)、存儲(chǔ)技術(shù)和感知技術(shù)的發(fā)展來(lái)說明大數(shù)據(jù)從采集、處理、存

儲(chǔ)到形成結(jié)果的整個(gè)過程。

(3)實(shí)踐

第三維度是實(shí)踐，實(shí)踐是大數(shù)據(jù)的最終價(jià)值體現(xiàn)。在這里分別從互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、

政府的大數(shù)據(jù)、企業(yè)的大數(shù)據(jù)和個(gè)人的大數(shù)據(jù)四個(gè)方面來(lái)描繪大數(shù)據(jù)已經(jīng)展現(xiàn)的美

好景象及即將實(shí)現(xiàn)的藍(lán)圖。

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

1.金融行業(yè)數(shù)據(jù)源概覽

(1)銀行業(yè)數(shù)據(jù)

銀行業(yè)數(shù)據(jù)主要包括以下五個(gè)方面：客戶信息數(shù)據(jù)：由客戶交易獲取的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；

銀行業(yè)務(wù)處理過程中采集的用于集中作業(yè)、集中授權(quán)、集中監(jiān)控的影像、視頻等非

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；銀行網(wǎng)站點(diǎn)擊中隱含的大量客戶需求或產(chǎn)品改進(jìn)信息；各類媒體、社

交網(wǎng)絡(luò)中涉及的銀行信息等。

(2)證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)

證券期貨數(shù)據(jù)包括實(shí)時(shí)行情、歷史金融數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、新聞資訊等。數(shù)據(jù)涵蓋股

票、期貨、基金、債券、股指期貨、商品期貨等與宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)的

多個(gè)方面。

(3)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)

保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)包括保單、理賠單、電話營(yíng)銷錄音、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、與具體

險(xiǎn)種相關(guān)的行業(yè)外數(shù)據(jù)(氣象、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、區(qū)域統(tǒng)計(jì)指標(biāo)等)、醫(yī)療保險(xiǎn)記錄和

病歷、汽車險(xiǎn)及投保者的駕駛違章記錄數(shù)據(jù)等。

(4)金融電商平臺(tái)數(shù)據(jù)

金融電商平臺(tái)數(shù)據(jù)包括支付數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)融資數(shù)據(jù)等