《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)復(fù)習(xí)題答案

個(gè)人理財(cái)題庫(kù)復(fù)習(xí)題

1、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于股利和（資本損益）

2、從1990年以來(lái)我國(guó)各級(jí)政府在學(xué)校教育上的投資約點(diǎn)GDP的（3%）左右。

3、下面那種不是“期權(quán)寶”的產(chǎn)品。（賣出期權(quán)）

4、稅負(fù)太重對(duì)土地的投資需求就會(huì)（減少）

5、在開(kāi)始領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)，年金領(lǐng)取日往往就是繳費(fèi)（截

止日）。

6、增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求（未來(lái)的資本升值）

7、對(duì)于長(zhǎng)期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃主要考慮的是投資的（成長(zhǎng)性）。

8、通常萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單都保證其每年不低于一定的利率為（現(xiàn)金值價(jià)）

9、20世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過(guò)（30的速度增加。）

10、金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈（正相關(guān)系）

11、10層以上為高層建筑。

12、2005年11月1日實(shí)行的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

13、如果一個(gè)人把錢(qián)存入銀行，這些錢(qián)對(duì)銀行而方是銀行的（債務(wù)）

14、作為個(gè)人理財(cái)策劃的第（一）步，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師首先要與客戶建立關(guān)系。

15、下面哪一個(gè)不是個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)（股市風(fēng)險(xiǎn)）

16、下面那一種不是說(shuō)說(shuō)證券組合（混合型儲(chǔ)蓄組合）

17、對(duì)于壽險(xiǎn)公司，無(wú)論經(jīng)營(yíng)什么樣的產(chǎn)品、進(jìn)行怎樣的創(chuàng)新，都應(yīng)該在追求利潤(rùn)最大

化的目標(biāo)下，遵循資產(chǎn)負(fù)債（良好配比）、償付能力充足的原則

18、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)通常有（兩種）保險(xiǎn)合同可供選擇。

19、依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細(xì)分為契約性基金與（公司型）基金。

20、俁單現(xiàn)金價(jià)值，昌投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營(yíng)費(fèi)

用后的余額，加上其（運(yùn)營(yíng)收益）的累計(jì)值。

21、美國(guó)公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)，一般在（2）萬(wàn)美元

22、死亡費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司保障死亡風(fēng)險(xiǎn)的（成本）

23、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)225家。

24、當(dāng)今時(shí)代個(gè)人理財(cái)需要一種（專業(yè)、全面）的財(cái)務(wù)服務(wù)。

25、通常，向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案包含（兩個(gè)）重要程序。

26、教育費(fèi)附加是國(guó)家開(kāi)征的主要用于發(fā)展義務(wù)教育的專門(mén)經(jīng)費(fèi)，由國(guó)家（稅務(wù)）部門(mén)

統(tǒng)一征收。

27、增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求（B未來(lái)的資本升值）

28、花旗銀行與（上海浦東發(fā)展銀行）合作，發(fā)行了同時(shí)印有兩家銀行標(biāo)志的雙幣信用

29、收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求（當(dāng)期收益的最大化）為目標(biāo)。

30、契約型基金依基金投資人、基金管理人、基金托管人之間所簽署的基金（合同）而

設(shè)立。

31、1999年10月23日，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司首推“平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”。

32、下面哪項(xiàng)不是經(jīng)濟(jì)因素。（土地制度及政策）

33、2003年AC尼爾森公司調(diào)查表明受調(diào)查者只有（29%）買了人壽保險(xiǎn)。

34、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限的長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同可以分

（四）類。

35、（2004）年2月4日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式頒布了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》。

35、面談時(shí)要向客戶收集的信息一般包括事實(shí)性信息和（判斷性信息）

36、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，稱之為（次級(jí)信息）

37、英國(guó)是信托的發(fā)源地。

38、狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，指?jìng)€(gè)人購(gòu)買（商業(yè)銀行）的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。

39、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品充分、巧妙結(jié)合的產(chǎn)物，它的突出特

點(diǎn)是既有保障的功能，又具有（投資）的功能。

40、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率確定為

（58.5%）

41、在金融環(huán)境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區(qū)和時(shí)期，土地價(jià)格（較高）。

39、分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方（風(fēng)險(xiǎn)與收益）

40、“兩得寶”產(chǎn)品，是指投資都在銀行存人一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣出一份（外

匯期權(quán)合約）

41、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向于（上漲）繁榮的國(guó)家和地區(qū)地價(jià)上漲。

42、費(fèi)差益，又稱附加差益，是指年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中（營(yíng)業(yè)保費(fèi)）的附加保費(fèi)大于

該年度實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的差額。

43、對(duì)于長(zhǎng)期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師主要考慮的是投資的（成長(zhǎng)性）

44、提供建議時(shí)對(duì)投資報(bào)酬率等財(cái)務(wù)指標(biāo)（不應(yīng)該）給出明確承諾。

45、下面哪一個(gè)不是個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（股市風(fēng)險(xiǎn)）

46、衍生工具具有（最高）的投資風(fēng)險(xiǎn)。

47、依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細(xì)分為契約性基金與（公司型）

49、下面那個(gè)不是投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（只設(shè)立一個(gè)綜合性賬戶）

50、分紅保險(xiǎn)起源于（18）世紀(jì)英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵

51、2001年以來(lái)，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要是

人保的（金牛

52、財(cái)務(wù)策劃授權(quán)書(shū)的正文主要可以分為（兩個(gè)）

53、2002年，上海城市居民人均教育支出就達(dá)到（821）

54下面哪項(xiàng)不是社會(huì)因素（國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平和發(fā)展趨勢(shì)）

55、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于股利和（資本損益）

56、我國(guó)新開(kāi)發(fā)的投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品（都是）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中。

57美國(guó)私立大學(xué)一般在4-7萬(wàn)美元之間

58、收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求（當(dāng)期收益的最大化）

59、截至2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)225家，代表（240）家。

60、增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求（未來(lái)的資本升值）

61、分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方（風(fēng)險(xiǎn)與收益）相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

62、投資分析應(yīng)該包括對(duì)（A歷史投資業(yè)績(jī)B投資管理基金規(guī)模C最新的基金資源配置

詳細(xì)情況）的分析

63、如果投資者進(jìn)行外匯買賣柜臺(tái)交易，需將（ABCD）交柜臺(tái)服務(wù)人員辦理。

64、股票具有（B不可償還性C、權(quán)責(zé)性D、收益性）

65、根據(jù)投資理念的不同，基金可以細(xì)分為（B主動(dòng)型D被動(dòng)型）

66、年金保險(xiǎn)的特征有（ABCD）

67、依據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可以細(xì)分為（ABCD）等類別。

68、影響城市土地價(jià)格的一般因素是（宏觀因素）

69、保單現(xiàn)金價(jià)值，是加上其（運(yùn)用收益）的累計(jì)值。

70、當(dāng)實(shí)際死亡率和費(fèi)用率低于預(yù)定值、實(shí)際投資收益率高于預(yù)定利率時(shí)，保險(xiǎn)公司的

經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了（盈余。

71、對(duì)于壽險(xiǎn)公司，無(wú)論經(jīng)營(yíng)什么樣的產(chǎn)品、進(jìn)行怎樣的創(chuàng)新，都應(yīng)該在追求利潤(rùn)最大

的目標(biāo)下，遵循資產(chǎn)負(fù)債（良好配比）

72、人民幣理財(cái)產(chǎn)品具體可以分（二）大類。

73、外匯市場(chǎng)是24小時(shí)運(yùn)作的。

74、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率確定為

（58.9%）

75、結(jié)構(gòu)性存款起源于20世紀(jì)（90）年代

76、據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)（225）

77、依據(jù)基金法律形式不同，基金可分為契約性和（公司型）

78、我國(guó)（2006）年允許境內(nèi)外資銀行經(jīng)營(yíng)個(gè)人民幣業(yè)務(wù)

79、衍生工具具有（最高）投資風(fēng)險(xiǎn)。

80、對(duì)于中長(zhǎng)期投資目標(biāo)而言，賬務(wù)策劃師要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和（收益率）

90、股利來(lái)源于公司的（稅后凈利）

91人民幣整理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品具體可以分二大類

92個(gè)人證券理財(cái)初級(jí)階段的投資者具有（兩個(gè)）顯著特點(diǎn)。

93分紅保險(xiǎn)起源于18世紀(jì)的英國(guó)衍生工具具有（最高）的投資風(fēng)險(xiǎn)。

94、40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略一般是（C基金50%-60%）

95、早在20世紀(jì)（60）年代，就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家把家庭對(duì)子女的培養(yǎng)看做一種經(jīng)濟(jì)行為

96、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)用（中等）的語(yǔ)速

97、在非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司發(fā)揮的是（代客理財(cái)）

98、財(cái)務(wù)策劃授權(quán)書(shū)的正文主要可以分為（兩個(gè)）部分。

99、重市場(chǎng)開(kāi)拓，輕風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)營(yíng)理念是一種（危險(xiǎn)）的理念。

100、匯豐銀行參股我國(guó)交通銀行后，與交通銀行成立了合資信用卡中心，雙方合作推

出了（太平洋雙幣信用卡）。

101、下面哪一個(gè)不是個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)（C股市風(fēng)險(xiǎn)）

102、60歲以上的老年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略一般是（國(guó)債40%基金40%股票

20%）

103個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔每梢愿爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）

104、根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查》（C、22.83）

財(cái)務(wù)策劃授權(quán)書(shū)的正文主要可以分為（兩部分）。（十）層以上的為高層建筑。

（英國(guó)）是信托的發(fā)源地。

子女教育投資是指為子女將來(lái)的教育費(fèi)用進(jìn)行的投資，對(duì)于子女的教育投資可以分為基

礎(chǔ)教育投資和（大學(xué)教育投資）。

（2005）年11月1日實(shí)行的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做出了進(jìn)一步的規(guī)范。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向于繁榮的國(guó)家和地區(qū)地價(jià)（上漲）。

稅負(fù)太重對(duì)土地的投資性需求就會(huì)（較少）。

相關(guān)法律有明確規(guī)定，封閉式基金每年必須將收益的90%分配給投資人的為（90%）。

費(fèi)差益，又稱為附加差益，是指年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中（營(yíng)業(yè)保費(fèi)）的附加保費(fèi)大于該

年度實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的差額。

狹義的商業(yè)理財(cái)是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買的（商業(yè)銀行）的理財(cái)產(chǎn)品已獲取投資收益的活動(dòng)。

“兩得寶”產(chǎn)品，是指投資者在銀行存入一比定期存款的同時(shí)，向銀行賣出一份（外匯

期權(quán)合約）。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)劃實(shí)施一般有（4）個(gè)步驟。

（股市風(fēng)險(xiǎn)）不是個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

只有當(dāng)（資本交易市場(chǎng)）完善、投資渠道暢通、投資工具豐富多樣，保險(xiǎn)公司才能從投

資中獲得收益，保證被保險(xiǎn)人的投資利益兌現(xiàn)。

證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限的長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同可以分為（4）

類。

保單的現(xiàn)金價(jià)值是投保人或被投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后

的余額，加上其（運(yùn)用收益）的累計(jì)值。

在ML曲線不變的情況下，自發(fā)總支出減少會(huì)引起（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值減少，利率下降）。

引致消費(fèi)取決于（收入和邊際消費(fèi)傾向）。

導(dǎo)致總需求曲線向左下方移動(dòng)的因素是（政府支出的減少）。

短期總供給曲線表明（總供給與價(jià)格水平成同方向變動(dòng)）。

宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)是（充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、分配平等）。

加速原理說(shuō)明了（投資的變動(dòng)取決于產(chǎn)量的變動(dòng)量）。

三部門(mén)的均衡是（i+G=S+T）。

市場(chǎng)失靈是指（以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的對(duì)資源的低效率配置）。

死亡費(fèi)用是保險(xiǎn)公司保障死亡風(fēng)險(xiǎn)的（成木）。

當(dāng)時(shí)及死亡率和費(fèi)用率低于預(yù)定值、實(shí)際投資收益高于預(yù)定利率時(shí)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)就

出現(xiàn)了（盈余）。

分紅保險(xiǎn)起源于（18）世紀(jì)的英國(guó)。

1990年以來(lái)我國(guó)各級(jí)政府在學(xué)校教育上的投資約占GDP的（3%）左右。

對(duì)于壽險(xiǎn)公司，無(wú)論經(jīng)營(yíng)什么樣的產(chǎn)品、進(jìn)行怎樣的創(chuàng)新，都應(yīng)該在追求利潤(rùn)最大化的

目標(biāo)下，遵循資產(chǎn)負(fù)債（良好配比）償付能充足的原則，同事尋求公司的持續(xù)性發(fā)展。

股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于股利和（資本損益）。

通常向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案包括（兩個(gè)）重要程序。

美國(guó)私立大學(xué)一般在（4—7萬(wàn)）美元之間。股利來(lái)源于公司的（稅后凈利）。

我國(guó)（2006）年允許境內(nèi)外資銀行經(jīng)營(yíng)個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。

2002年，上海城市居民人均教育支出就達(dá)到（821）元。

收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求（當(dāng)期收益的最大化）為目標(biāo)。

在開(kāi)始領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有保費(fèi)，年金領(lǐng)取日往往就是繳費(fèi)（截止日期）。

（高中畢業(yè)證書(shū)）是學(xué)歷教育證書(shū)。影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社

會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有決定性影響的（宏觀因素）。

早在20世紀(jì)（60）年代，就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家把家庭對(duì)子女的培養(yǎng)看做是一種經(jīng)濟(jì)行為。

2003年AC尼爾森公司調(diào)查表明受調(diào)查者只有（29%）買了人壽保險(xiǎn)。

（混合型儲(chǔ)蓄組合）不是證券組合。衍生工具具有（最高）的投資風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于中期投資而言，財(cái)務(wù)策劃師要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和（收益率）。

分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方（風(fēng)險(xiǎn)與收益）相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)通常有（兩）中保險(xiǎn)合同可供選擇。

（1999年10月23日），中國(guó)平安保險(xiǎn)首推“平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)（225）家。

按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率確定為

（58.5%）o

建筑物的規(guī)模影響單位價(jià)格，規(guī)模小則單位造價(jià)（高）。

花旗銀行與（上海浦東發(fā)展銀行）合作，發(fā)型了同忖印有兩家銀行的雙幣信用卡。

個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般由（7）個(gè)步驟組成。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資是將所籌資金投入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，以期建成后通過(guò)房地產(chǎn)（出租或出

售）的方式，收回投資并獲得預(yù)期報(bào)酬的投資方式。

一般來(lái)說(shuō)無(wú)差異曲線的形狀（向右下方傾斜的曲線）。

短期平均成本曲線呈U型是因（邊際產(chǎn)量遞減規(guī)律）。

不隨產(chǎn)的變動(dòng)而變動(dòng)的成本是（不變成本）。（萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)）是壽險(xiǎn)。

“重市場(chǎng)開(kāi)拓，傾風(fēng)險(xiǎn)防范”的經(jīng)營(yíng)理念是一種（危險(xiǎn)的）經(jīng)營(yíng)理念。

通常萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保單都保證其每年不低于一定的利率為（現(xiàn)金價(jià)值）計(jì)息，這對(duì)保單所

有人說(shuō)，是具有長(zhǎng)期收益保證的利用價(jià)值。

截止到2005年8月，外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)己達(dá)225家，代表處（240）家。

在金融環(huán)境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區(qū)和時(shí)期，土地價(jià)格（較高）。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過(guò)（30%）的速度增長(zhǎng)。

個(gè)人買房的總支出包括兩部分，一是房屋總價(jià)表，二是有關(guān)（各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)）。

如果一個(gè)人把錢(qián)存入銀行，這錢(qián)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是銀行的（債務(wù)）。

美國(guó)公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)一般在（2）萬(wàn)美元左右。

（2004）年2月4日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式頒布了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

2001年以來(lái)，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要包括人

保的（金牛）。

如果外匯交易者手中只有人民幣沒(méi)有外幣（可以）進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買賣。

多選題：

1、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點(diǎn)有（A風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)B保證本金C不需要信用D條款具有）

2、在選擇投資類型的過(guò)程中，財(cái)務(wù)策劃師要綜合考慮以下因素（A資本增長(zhǎng)B現(xiàn)金收入

C稅收支出D風(fēng)險(xiǎn)）

3、根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為（A政府債券B金融債券C公司債券）

4、銀行理財(cái)產(chǎn)品支出，包括（B稅收C銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)D銀行卡年費(fèi)）

5、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（A確定儲(chǔ)蓄額度B選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)C選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式D選擇

儲(chǔ)蓄存期）

6、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該客戶說(shuō)明的信息有：（A個(gè)人理財(cái)B個(gè)人財(cái)務(wù)C個(gè)人財(cái)務(wù)D個(gè)人

財(cái)務(wù)）

7、按掛鉤標(biāo)的，可分為（A與匯率掛鉤B與利率掛鉤C與其他標(biāo)的物掛鉤）

8、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有（A償還性B流通性C安全性D收益）

9、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括以下（ABCD）

10、外匯理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)包括以下（ABCD）

11、重置成本估算方法包括以下（A工料測(cè)量法B分部分項(xiàng)法C單位比較法D指數(shù)調(diào)整）

12、狹義儲(chǔ)蓄包括（B個(gè)人在銀行的存款C個(gè)人在其他金融楓樹(shù)的存款）

13、歸納起來(lái)，創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（A投資風(fēng)險(xiǎn)B經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)C政

策風(fēng)險(xiǎn)）

14金融市場(chǎng)包括（A貨幣市場(chǎng)B資本C保險(xiǎn)D外匯市場(chǎng)）

15、理財(cái)策劃是理財(cái)師通過(guò)收集整理顧客的（A收入B資產(chǎn)C負(fù)債）

16、一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括（A工作生涯B退休后C自籌退休金問(wèn)分

17、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括以下（A選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目B加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查C通過(guò)

投資D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）

18客戶市場(chǎng)劃按照社會(huì)特征劃分包括（ABCD）

19、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以細(xì)分為（ABCD）

20、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有（償還性、流通性、安全性、必益

性）等特點(diǎn)。

21、進(jìn)行教育投資策劃的步驟包括（A幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實(shí)現(xiàn)該目

標(biāo)前所需的費(fèi)用B設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率C分別計(jì)算如果采用一次性投資策劃所需的金額

征D選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資）

22、按債券的形態(tài)分類，債券又可以分為（A實(shí)物債券B憑證式債券C記賬式）

23、客戶市場(chǎng)劃按照地理特征劃分包括：（A居住城市B國(guó)家C人口數(shù)量）

24、個(gè)人投資者如想做好證券理財(cái)，期望在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲取最大收益，應(yīng)該遵

循（A安全性B流動(dòng)性C收益性）

25、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同，可以將這些風(fēng)險(xiǎn)為分為（A人身風(fēng)險(xiǎn)C財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D責(zé)任

風(fēng)險(xiǎn)）

26、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征包括（A強(qiáng)制性B互濟(jì)性C普遍性D參加保險(xiǎn)與享受待遇的一）

27、按收益率的類型劃分，可分為（A收益率確定型產(chǎn)品B收益率不定型產(chǎn)品C收益率

復(fù)合型產(chǎn)品DABC都對(duì)）

28、事實(shí)性信息包括（A工資收入B支出C年齡）

29、根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為（A政府債券了、金融債券B公司債券）

30、依據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可以細(xì)分為（A股標(biāo)基金B(yǎng)債券基金C貨幣基金D混合

基金）

31、很行理財(cái)產(chǎn)品支出，包括（A利息C銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)D銀行卡年費(fèi)）

32、按計(jì)息方式分類，債券可以分為（A單利B復(fù)利C貼現(xiàn)D累進(jìn)利率）

33、傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（A個(gè)人儲(chǔ)蓄B購(gòu)買定息債券C購(gòu)買人壽保險(xiǎn)）

34、歸納起來(lái)，創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（A投資風(fēng)險(xiǎn)BC政策風(fēng)險(xiǎn)）

35、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是（B保額可變C將各種定價(jià)因素分別列不）

36、外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（A賣出期權(quán)，雙重收益B匯市平穩(wěn)時(shí)收益不減C歐

式期權(quán)D美式期權(quán)）

37、房地產(chǎn)投資特征包括以下（A直接投資費(fèi)用較高B直接投資回收期長(zhǎng)CD）

38、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（A收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小B同質(zhì)性C綜合性與多樣性）

39、依據(jù)投資理念的不同，基金可以細(xì)分為（B主動(dòng)型D被動(dòng)型）

40、判斷性信息包括（A客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B客戶的性格特征C客戶未來(lái)的工前景DABC）

41、重置成本估算方法包括以上（A工料測(cè)量法B分部分項(xiàng)法C單位比較法D指數(shù)調(diào)整

法）

42、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同，可以將這些風(fēng)險(xiǎn)分為（A人身風(fēng)險(xiǎn)B財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D責(zé)任風(fēng)）

43、如按風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括以下（ABCD）

44、按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為（ABC）

50、客戶市場(chǎng)劃按照地理特征劃分包括（ABC）

51、一個(gè)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)策劃可能需要以下（ABCD）

52、40-60歲中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略一般為為（A國(guó)債20%左右C股票40%

左右）

53、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括（）A經(jīng)濟(jì)周期B景氣指數(shù)C物價(jià)D就業(yè)指數(shù)

55、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于下面(A客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B客

戶的投資策略C經(jīng)濟(jì)前景)因素。

56、市場(chǎng)比較法估價(jià)步驟包括以下(ABCD

57、如果投資者進(jìn)行外匯買賣柜臺(tái)交易，需將(ABCD)交柜臺(tái)服務(wù)人員辦理。

58、我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有(ABCD)

59、如按風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源劃分，個(gè)從銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括以下(ABCD)

60、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易，是國(guó)內(nèi)目前有效的個(gè)人外匯資產(chǎn)(a保值B增值)

61、金融債券的期限以中期較為多見(jiàn)，其具有(B集中性C流動(dòng)性D專用性)

62、經(jīng)常使用的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(A人壽B意外C健康D財(cái)產(chǎn))

63、事實(shí)性信息包括(A工資收入B支出C年齡)

64、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有(A償還性BCD收益性)

65、我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有(ABCD)

66、個(gè)人投資者如想做好證券理財(cái)，期望在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲取大收益，應(yīng)該遵循

(ABC)

67、房地產(chǎn)的特征表現(xiàn)為(ABCD)

68、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用主要包括：(ABCD)

69、客戶市場(chǎng)劃按照心里在特征劃分包括：(AB)

70作為投資者，在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)為避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，要注意(ACD)

71、投資分析應(yīng)該包括對(duì)(除D家庭收入之外都是)

72、經(jīng)常使用的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(A人壽BCD財(cái)產(chǎn))

73、重置成本估算方法包括以下(ABCD)

74、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有(B同質(zhì)性、C綜合性與多樣性D異質(zhì)性)

75、個(gè)人證券理財(cái)包括（A基金C債券D股票）

76、按收益率的類型劃分，可分為（ABCD）

77、依據(jù)投資理念的不同，基金可以細(xì)分為（B主動(dòng)型D被動(dòng)型）

78、外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（A存款保本，買如期權(quán)B投機(jī)匯市，損失封頂）

79、個(gè)人信息包括（ABCD）

80、一個(gè)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)策劃可能需要以下（ABCD）

82、金融債券的期限以中期較為多見(jiàn)，其具有（BCD）

83、財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)該遵循的處理與解決爭(zhēng)端的原則有（ABCD）

84、進(jìn)行教育投資策劃的步驟包括（ABCD）

85、個(gè)人投資者如想做好證券理財(cái)，期望在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上（ABC收益性）

86經(jīng)常使用的商.業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。

87金融債券的期限以中期較為多見(jiàn)，其具有（集中性、流動(dòng)性、專用性）。

88非語(yǔ)言溝通技巧主要包括（眼神、面部表情、身體姿勢(shì)、手勢(shì)）。

89房地產(chǎn)投資特征包括（直接投資費(fèi)用較高、直接投資回收期長(zhǎng)、投資資本的購(gòu)買力價(jià)

值不易損失、易于取得貸款支持）。

90根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以分為（政府債券、金融債券、公司債券）。

91金融市場(chǎng)包括（貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)及發(fā)展）。

93影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素主要有（期限配置、產(chǎn)品掛鉤方式、是否提前

終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)）。

94狹義的儲(chǔ)蓄包括（個(gè)人在銀行的存款、個(gè)人在其他金融機(jī)構(gòu)的存款）。

95開(kāi)拓財(cái)務(wù)策劃師長(zhǎng)包括（財(cái)務(wù)策劃宣傳、提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量、拓展財(cái)務(wù)策劃市場(chǎng)

與所在公司合作）。

96客戶的長(zhǎng)期目標(biāo)包括（退休、遺產(chǎn)）。

97投資決策是由以下步驟組成的（ABCD）

98廣義上的保險(xiǎn)除了專業(yè)的保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)規(guī)則提供的商業(yè)保險(xiǎn)之外，還包括由政府

社會(huì)保障（A社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B醫(yī)療C失業(yè)）

99、個(gè)人利用銀行提供的好處有（ABCD）

1、封閉式基金的二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)有兩個(gè)顯著的特征：一是二級(jí)市場(chǎng)的交易價(jià)格（對(duì)）

2、偏股型基金是指以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券配置（對(duì)）

3、儲(chǔ)蓄和個(gè)人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變

現(xiàn)性和安全性更為明顯。（對(duì)）

4、個(gè)人在證券理財(cái)活動(dòng)中，應(yīng)盡量削除各種不確定因素的影響，保證投資本金不會(huì)出

現(xiàn)虧損。個(gè)人證券理財(cái)?shù)陌踩栽礁?，投資風(fēng)險(xiǎn)越小。（正確）

5、任何對(duì)財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃以及投資組合的修改都不用獲得客戶的同意認(rèn)可。（錯(cuò)）

6、從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)。（對(duì)）

7、銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對(duì)代銷理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析

情況，按照擴(kuò)張?jiān)瓌t重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（錯(cuò)）

8、書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案在格式上有統(tǒng)一的規(guī)定。（錯(cuò)?）

9、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品等六大類（鉛）

10、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常的表達(dá)要求包括：和客戶交談應(yīng)該使用“我”

“來(lái)代替“”我們”的使用。（錯(cuò)）

11、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下不是由購(gòu)買產(chǎn)品的個(gè)人投資者來(lái)承擔(dān)。（錯(cuò)）

12、開(kāi)放式基金的收益僅來(lái)源于價(jià)差收益。（錯(cuò)）

13、與亞太籃子貨幣匯率掛勾的美元理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品2005年由亞太銀行推出，投資

收益由保底收益和附加收益率構(gòu)成。（錯(cuò)）

14、基金所募集的資金在法律上具有獨(dú)立性性，由選定的基金管理人保管，并委托基金

托管人進(jìn)行股票、債券的分散化的組合投資（錯(cuò)）

15、分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利息是不固定預(yù)定利息率（錯(cuò)）

16、保本機(jī)制的產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買（錯(cuò)）

17、不同的銀行理財(cái)產(chǎn)品的收入高低有所區(qū)別。銀行利息收入是多數(shù)銀行理財(cái)收入的主

要部分。（對(duì)）

18、初級(jí)信息的收集方法，即通過(guò)與客戶溝通獲得客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料，是進(jìn)行分析

和擬定計(jì)劃基礎(chǔ)。（對(duì)）

19、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃的制定，屬于個(gè)人投資者證券投資的中間階段，是將個(gè)人投資理

念轉(zhuǎn)化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個(gè)人投資者證券投資決策的具體體現(xiàn)。（錯(cuò)）

20、分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯(cuò)）

21、儲(chǔ)蓄存款是銀行經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)重要資金來(lái)源，貸款是銀行產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收益的主要資產(chǎn)

（對(duì)）

22、債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是違約風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

23、書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案在格式上有統(tǒng)一的規(guī)定。（錯(cuò)）

24、主動(dòng)型基金是一類力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金。（對(duì)）

25、股債平衡型基金。指股票資產(chǎn)與債券資產(chǎn)的配置比例可視市場(chǎng)情況靈活配置，（錯(cuò)）

26、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款呈飛速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是儲(chǔ)蓄已經(jīng)不是我國(guó)居民個(gè)

人進(jìn)行財(cái)富積累的方式。（錯(cuò)）

27、境內(nèi)外銀行幾乎都是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)服務(wù)，并且費(fèi)用很低。（錯(cuò)）

28、合同中應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（對(duì)）

29、投資證券理財(cái)產(chǎn)品特別是股票類理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得較高收益，從而能夠有效抵御

通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

30、A類貨幣型基金，是指以貨幣市場(chǎng)的金融工具為投資對(duì)象，對(duì)投資人持有的基金份

額計(jì)提年銷售服務(wù)費(fèi)用0.25%的貨幣型基金。錯(cuò)

31金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限內(nèi)還本付

息的有價(jià)證券。（對(duì)）

32、根據(jù)個(gè)人的所得稅的規(guī)定，收入分為應(yīng)稅收入、免稅收入和所得稅收入三部分（錯(cuò)）

33、美元連續(xù)升息之后，境外市場(chǎng)收益率比短期拆借市場(chǎng)利率高，所以這類外匯理財(cái)產(chǎn)

品有望獲取較高收益。（對(duì)）

34、分紅保險(xiǎn)的靈活性較差（對(duì)）

35、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：和客戶交談使用“我”來(lái)

代替“我們”的使用。

36、投資連接保險(xiǎn)，是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。20

世紀(jì)60年代首先在荷蘭誕生。（錯(cuò)）

37、變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn),指?jìng)€(gè)人投資者在短期內(nèi)無(wú)法以合理的價(jià)格賣掉證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

（對(duì)）

38、個(gè)人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,。（對(duì)）

39、一般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)策劃預(yù)測(cè)簇在財(cái)務(wù)策劃方案報(bào)告的最后。（對(duì)）

40、公司發(fā)行債券的目的，主要是為了籌措長(zhǎng)期性資金。（對(duì)）

41、資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加面降低我，

不同證券資產(chǎn)之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

42、市場(chǎng)比較法是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例

進(jìn)行比較，通過(guò)對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算出估價(jià)對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值

的方法。（對(duì)）

43、終身教育僅包括正規(guī)的從幼兒教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育。（錯(cuò)）

44、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃的制定，屬于個(gè)個(gè)投資者證券投資的中間階段，是將個(gè)人投資理

念轉(zhuǎn)化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個(gè)人投資者證券投資決策的具體體現(xiàn)。（錯(cuò)）

45、財(cái)務(wù)策劃方案報(bào)告書(shū)的開(kāi)頭部分最好設(shè)置一段包括簡(jiǎn)短的回顧、重要建議和結(jié)論財(cái)

務(wù)策劃方案摘要。（對(duì)）

46、投資收益應(yīng)該放入兩個(gè)項(xiàng)目：股息紅利所得及轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)所得。（對(duì)）

47、主動(dòng)型基金是一類力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金。（對(duì)）

48、由于二級(jí)市場(chǎng)的存在，證券理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)交易價(jià)格不會(huì)受到供求關(guān)系、市場(chǎng)預(yù)期

等因素的影響而常常變化。（錯(cuò)）

49、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：“不要使用”保證“（對(duì)）

50、開(kāi)放式基金單個(gè)開(kāi)放日凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的10%的，為巨額贖回。（對(duì)）

51、美元連續(xù)升息之后，境外資本市場(chǎng)收益率比短期拆借市場(chǎng)利率高（對(duì)）

52、2000年我國(guó)對(duì)境內(nèi)外資銀行全面開(kāi)放個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

53、收益法是將估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)后的所有正常純收益，用適當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率折算到估

價(jià)野戰(zhàn)為價(jià)值的方法。（對(duì)）

54、定期儲(chǔ)蓄。是指儲(chǔ)戶在存款時(shí)事先約定好存期，只能是一次存入，一次取本金或利

息的一種儲(chǔ)蓄方式。（錯(cuò)）

55、流動(dòng)性原則，包含兩方面的內(nèi)容；（對(duì)）

56、個(gè)人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對(duì)）

57、投資決策的制定和監(jiān)控是不需要成本的。（錯(cuò)）

58、最常用的評(píng)估輔助工具是資產(chǎn)組合管理和投資分析。（對(duì)）

59、指數(shù)掛鉤投資產(chǎn)品設(shè)定上下波動(dòng)幅度，無(wú)論道瓊斯工'也指數(shù)是上漲還是下跌（對(duì)）

60、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證壽險(xiǎn)公

司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。（對(duì)）

61、2010年之前中國(guó)內(nèi)地游客出國(guó)多數(shù)攜帶美金，進(jìn)行現(xiàn)款交易。（對(duì)）

62、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品等六大類。（錯(cuò)）

63、基金類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)為不積極管理風(fēng)險(xiǎn)，即基金（錯(cuò)）

64、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師為客戶提供建議時(shí)常見(jiàn)的表達(dá)要求包括：在交談時(shí)應(yīng)盡量使用被動(dòng)

語(yǔ)態(tài)，同時(shí)可能少使用含有“您”的語(yǔ)句來(lái)詢問(wèn)（對(duì)）

65、封閉式基金是指基金規(guī)模在基金合同期限內(nèi)固定不變，但基金投資人不得申請(qǐng)贖回

（對(duì)）

66、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。如將收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依

次是債券、基金、股票。（錯(cuò)）

67、最常用的評(píng)估輔助工具是資產(chǎn)組合管理和投資分析。（對(duì)）

68、石油-黃金掛鉤保本型結(jié)構(gòu)性存款。投資者獲得的收益也就越小（錯(cuò)）

69、封閉式問(wèn)題包括：要不要、會(huì)不會(huì)、好不好、何人、何地、何環(huán)境（對(duì)）

70、分紅保險(xiǎn)的靈活性較差（對(duì)）

71、渣打銀行推出的個(gè)從理財(cái)產(chǎn)品主要是指數(shù)掛鉤型投資產(chǎn)品。該產(chǎn)品與道瓊斯工業(yè)指

數(shù)掛鉤，理財(cái)期限為5年。（錯(cuò)）

73、、外匯理財(cái)產(chǎn)品，是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)以外幣購(gòu)買，獲取的收益也以外幣支付。

（對(duì)）

74、通貨膨脹的直接結(jié)果就是被保險(xiǎn)人獲得的實(shí)際保障水平下降。而購(gòu)買投資連接產(chǎn)品

則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面影響。（對(duì)）

75、個(gè)人投資者的證券組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財(cái)策略的重要內(nèi)容。

（對(duì)）

76、證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性越高，收益性就越小，安全性也就相應(yīng)降低。（錯(cuò)）

77、個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定個(gè)人學(xué)習(xí)計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)管理財(cái)富。（錯(cuò)）

78、有些客戶并沒(méi)有遵照原來(lái)的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃來(lái)進(jìn)行投資，財(cái)務(wù)策劃作用就會(huì)大打折

扣（對(duì)）

79個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師要了解信息內(nèi)容主要包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息。（對(duì)）

80、書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案在格式上有統(tǒng)一的規(guī)定。（錯(cuò)

81、證券投資在個(gè)人總投資中有最高的比例。（錯(cuò)）

82、教育投資可以分為兩類（對(duì)）

83、分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯(cuò)）

84、境內(nèi)外資銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類。（對(duì)）

85、對(duì)于股票類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，股票交易價(jià)格的變化，通常與利率水平的升降呈相關(guān)關(guān)

系（對(duì)）

86、由于利率變化面給投資者帶來(lái)收益的不確定你將獲得（對(duì)）

87、投資收益應(yīng)該放入兩個(gè)項(xiàng)目：股息紅利所得及轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)所得。（對(duì)）

88、存本取息定期儲(chǔ)蓄到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄存款。（對(duì)）

89、按股東享有收益權(quán)的順序分類，股票可以分為優(yōu)先股和普通股。（對(duì)）

90、通貨膨脹的直接結(jié)果已就是被保險(xiǎn)人獲得的實(shí)際保障水平下降。而購(gòu)買投資連接產(chǎn)

品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面影響。（對(duì)）

91、每月死亡費(fèi)用是根據(jù)保單與保單的現(xiàn)金價(jià)值之差。（對(duì)）

92、投資連接保險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。（對(duì)）

93、與直接投資股票、債券不同，基金是一種間接投資工具。（對(duì)）

94、感性回應(yīng)問(wèn)題包括：（對(duì)）

95、銀行把吸收的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款放出去，也就是借給需要資金機(jī)構(gòu)和個(gè)人，賺取存款利

息（錯(cuò)）

96、無(wú)論客戶自身?xiàng)l件和目標(biāo)是否不同，財(cái)務(wù)策劃師提出（對(duì)）

97、客戶授權(quán)主要是指信息披露授權(quán)。（對(duì)）

98、如果客戶正處于面臨退休的價(jià)段（錯(cuò)）

99、儲(chǔ)蓄和個(gè)人投資者的其他資產(chǎn)比較面言，安全性更為明顯（對(duì)）

100、封閉式問(wèn)題包括：要不要何環(huán)境（對(duì)）

101、流動(dòng)性原則，包含兩個(gè)方面的內(nèi)容：現(xiàn)金能力（對(duì)）

102、個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要基礎(chǔ)環(huán)節(jié)財(cái)富的積累。（對(duì)）

103、存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品（對(duì)）

104、資產(chǎn)組合投資分析的一個(gè)重要方面就是進(jìn)行分析（對(duì)）

105、交易所交易基金是一種交易所上基金運(yùn)作方式。（對(duì)）

106、感性回應(yīng)問(wèn)題包括：這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了（對(duì)）

107、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，服務(wù)費(fèi)用為1%（錯(cuò)）

108、開(kāi)放式基金的收益僅來(lái)源于價(jià)差收益（錯(cuò)）

109、藝術(shù)品是指造型藝術(shù)作品。（對(duì)）

110、人類社會(huì)自從有了剩余產(chǎn)品，就開(kāi)始有了個(gè)人理財(cái)需求。（對(duì)）

111、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅起源于投資內(nèi)部管理（錯(cuò)）

112傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要包括活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄兩大類產(chǎn)品（對(duì)）

113、客戶聲明主要包括客戶對(duì)于財(cái)務(wù)策劃師等方面所做的聲明（對(duì)）

114、保本機(jī)制的產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。（錯(cuò)）

115、投資學(xué)中的組合，通常是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者所擁有的各種資產(chǎn)的總稱（對(duì)）

116、狹義的儲(chǔ)蓄概念，是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款。（對(duì)）

117、基金投資人是基金的所有者，基金投資人所有。（對(duì)）

118、被動(dòng)型基金并不主動(dòng)尋求取得超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，以被稱為彈性基金。（錯(cuò)）

119按股東享有收益權(quán)的順序分類，股票可以分為優(yōu)先股和普通股。（對(duì)）

120不同銀行理財(cái)產(chǎn)品的收入高低有所區(qū)別，銀行利息收入是多數(shù)的主要部分。對(duì)

1、不保本的雙貨幣存款不。要承擔(dān)貨幣匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

2、投資教育是一種智力投資（對(duì)

3、基金產(chǎn)品的種類很豐富，不同基金品種的風(fēng)對(duì)象的差異（對(duì)）

4、分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（對(duì)）

5、由于利率變化而給投資者帶來(lái)收益的不確定性稱之為“利率風(fēng)險(xiǎn)”將獲得（對(duì)D

6、不是從客戶的回答中直接得出，而是需要個(gè)人理財(cái)師加以分析，叫推斷對(duì)

7、不同的證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。債券、基金、股票（錯(cuò)）

8、按照利率是否固定分類，債券可以分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券。（對(duì)）

9、投資者若不愿承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)選擇收益相對(duì)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品（對(duì)）

10、紅利收益無(wú)疑是基金投資人收益的一個(gè)重要方面。（對(duì)）

11、生命周期理論是由F（對(duì)）

12、從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)。對(duì)

13、債券類理財(cái)產(chǎn)品的利息收益主要指?jìng)顿Y者短期持有債券，按照債券票面（錯(cuò)）

14、基金投資人、基金管理人和托管理人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人（對(duì)）

15、基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資操作，同是負(fù)責(zé)經(jīng)手基金財(cái)產(chǎn)的保定（錯(cuò)）

16、書(shū)面財(cái)務(wù)策劃方案在格式上有統(tǒng)一的規(guī)定（錯(cuò)）

17、我國(guó)外幣儲(chǔ)蓄存款帳戶分為外匯帳戶、外鈔帳戶和外匯基金帳戶三種（錯(cuò)）

18、資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加（錯(cuò)）

19、獲取資本利得.，是目前我國(guó)絕部分個(gè)人證券投資者進(jìn)行股票理財(cái)?shù)闹饕康摹＃▽?duì)）

20、個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。

21、個(gè)人投資買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。

22、相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些（錯(cuò)）

23、狹義的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品既包括融資性財(cái)產(chǎn)品（錯(cuò)）

24、財(cái)務(wù)策劃方案的第二部分（對(duì)）

25、按美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)制定的《變額人壽保險(xiǎn)示范法規(guī)》（對(duì)）

26、支出。主要分為生活費(fèi)用支出和理財(cái)費(fèi)用支出。對(duì)

27、開(kāi)放式基金價(jià)差收益中的“價(jià)差”，其真正含義應(yīng)該是“凈值差的收益”，因?yàn)殚_(kāi)

式基金是按照的凈值進(jìn)行申購(gòu)和贖回的。（對(duì)）

28、開(kāi)放式基金單個(gè)開(kāi)放日凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的10%的，為巨額贖回。（對(duì)）

29、從存款保值增值角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)。（對(duì)）

30、個(gè)人投資都進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值。（對(duì)）

31、外鈔賬戶是指從境外攜入或境內(nèi)對(duì)

32、對(duì)于債券類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，當(dāng)利率提高時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格就升高。【錯(cuò)）

33、財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)分析所選擇的投資類型是僅帶來(lái)現(xiàn)金收入（對(duì)）

34、人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠有助于彌補(bǔ)保險(xiǎn)資本的不（錯(cuò)）

一.判斷正誤(每小題2分，共20分)

(X)個(gè)人理財(cái)和個(gè)人投資沒(méi)有區(qū)別。

(X)股票是債權(quán)憑證。

(V)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩大類。

(X)居民將外幣現(xiàn)鈔存入銀行，這樣的賬戶稱為外匯賬戶。

(X)信托關(guān)系成立的唯一標(biāo)準(zhǔn)是信托合同簽定。

(X)分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利息率是浮動(dòng)利率。

(X)我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易可以透支。

(V)外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)較低。

(V)保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。

(X)我國(guó)目前設(shè)立的基金都是公司型基金

(X)受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

(X)股票是債權(quán)憑證。

(V)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩大類。

(V)財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托重在護(hù)養(yǎng)人而非物。

(V)委托人的債權(quán)人不得對(duì)委托人的信托財(cái)產(chǎn)行使強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。

(X)房地產(chǎn)投資回收期一般較短。

(V)義務(wù)教育應(yīng)該由政府負(fù)責(zé)，不能追求利潤(rùn)。

(V)國(guó)際上通常將藝術(shù)品投資與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資項(xiàng)目。

(V)消費(fèi)稅的實(shí)際稅負(fù)人是消費(fèi)者。

(V)退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)該是按比例組合投資。

(X)信托關(guān)系成立的唯一標(biāo)準(zhǔn)是信托合同簽定。

(X)房地產(chǎn)投資回收期一般較短。

(V)歐式期權(quán)是到期行權(quán)。

(V)分紅保險(xiǎn)的利差空間比較小。

(V)交易所交易基金的基金份額是可變的。

(V)委托人的債權(quán)人不得對(duì)委托人的信托財(cái)產(chǎn)行使強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。

(X)辦理國(guó)際借記卡無(wú)須擔(dān)保但須繳納押金。

(V)保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。

(X)基本分析重視證券的買入時(shí)機(jī)。

(X)我國(guó)目前設(shè)立的基金都是公司型基金。

(X)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類

(X)美國(guó)是信托的發(fā)源地。

(X)資產(chǎn)組合理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

(X)按照現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，價(jià)值就是指未來(lái)現(xiàn)金流量。

(X)如果理財(cái)規(guī)劃師與客戶交流的時(shí)間有限，應(yīng)多使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。

二.單項(xiàng)選擇(每小題2分，共10分)

1.(A馬科維茨)資產(chǎn)組合理論的創(chuàng)立者是：

2.(A該股票的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià))按照資本資產(chǎn)定價(jià)理論，某一股票的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

收益率加：

3.(D較為穩(wěn)定的收益率)相對(duì)于短期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)該首先考慮的是：

4.(D購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品)狹義的個(gè)人銀行理財(cái)主要指：

5.（D每10股送10元紅利）股市中的“10派10”指的是：

6.（B收藏業(yè)）除了房地產(chǎn)、證券之外，被稱為投資收益最好的項(xiàng)目是：

7.（D只投資于貨幣市場(chǎng)）貨幣型基金的特點(diǎn)是.：

8.（B投保資助型）目前世界上大多數(shù)國(guó)家實(shí)施的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是：

9.（D購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品）狹義的個(gè)人銀行理財(cái)主要指：

10.（C有價(jià)證券信托）權(quán)利信托業(yè)務(wù)包括：

11.（C受益人）享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：：

12.（D只投資于貨幣市場(chǎng)）貨幣型基金的特點(diǎn)是

13.（B用人民幣標(biāo)明面值，用港元交易）H股指的是：

14（A基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）目前我國(guó)社會(huì)保障三大支柱中屬于政府提供的是.：

15.（B20%）目前我國(guó)勞務(wù)報(bào)酬適用的比例稅率是：

5.光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)B+A計(jì)劃，指的是：（A投資人投入人民幣，以外幣計(jì)息）

三.多項(xiàng)選擇題（每小題3分，共15分）

1..（政府債券、金融債券'市政債券'可轉(zhuǎn)換債券'公司債券）債券按發(fā)行主體可分為:

2.（ABDE可以在二級(jí)市場(chǎng)交易\可以像開(kāi)放式基金一樣申購(gòu)、贖回'贖回時(shí)是換回一攬

子股票'基金份額可變

）交易所交易基金具有以下特點(diǎn)：

3.（ACE具有保障和投資雙重功能'投資風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)'具有比較高的透明

度）投資連接保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

4（ABCD個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人外匯交易\B股'外匯信托產(chǎn)品）目前我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)

手段有.

5.（DE交易員風(fēng)險(xiǎn)'經(jīng)紀(jì)人風(fēng)險(xiǎn)）匯市中的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：

6.（AD教育儲(chǔ)蓄'按揭買房）屬于客戶中期財(cái)務(wù)目標(biāo)的有：

7.（ABC管理不善'價(jià)值被低估'具有并購(gòu)價(jià)值）“.托賓Q”系數(shù)越低于1,越表明該企

業(yè)：

8.（ABD儲(chǔ)蓄、定息債券、保險(xiǎn)）傳統(tǒng)教育投資工具包括.：

9.（CD買入證券的時(shí)機(jī)、注重市場(chǎng)趨勢(shì)）技術(shù)分析強(qiáng)調(diào)的是：

10.（ABCDE手持現(xiàn)金'銀行存款、購(gòu)買債券'購(gòu)買股票、購(gòu)買基金）廣義的儲(chǔ)蓄概念包擴(kuò):

11.（DE用益設(shè)計(jì)'尤斯制）現(xiàn)代信托制度起源于：

12.（ABC理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃'個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃）個(gè)人理財(cái)又稱為

13.（ABC管理不善'價(jià)值被低估\具有并購(gòu)價(jià)值）“.托賓Q”系數(shù)越低于1,越表明該企

業(yè)：

14.（ABE現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)、個(gè)人資產(chǎn)）客戶資產(chǎn)通常可分為三類：

15.（ABC保證本金安全、保證流動(dòng)性\量入為出）退休養(yǎng)老投資原則包括：

1.個(gè)人理財(cái)又稱為（ABC理財(cái)規(guī)劃'理財(cái)策劃'個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃）

3.客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿悾海ˋBCA現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物'其他金融資產(chǎn)'個(gè)人資產(chǎn)）

5..廣義的儲(chǔ)蓄內(nèi)容包括：（ABCDE居民儲(chǔ)蓄'居民手持現(xiàn)金'居民購(gòu)買的債券'居民購(gòu)買

的股票'居民購(gòu)買的基金）

四、個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)題（55分）

（1）什么是分紅保險(xiǎn)？英式分紅？美式分紅？

分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的

可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保

險(xiǎn)。

英式分紅：保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是以意繳保

險(xiǎn)費(fèi)的形式為客戶購(gòu)買或繳清保險(xiǎn)費(fèi)，用以增加保險(xiǎn)金額。

美式分紅：現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體

包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費(fèi)、累積生息、購(gòu)買保險(xiǎn)等多種方式。

(2)什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值？

保單現(xiàn)金價(jià)值乂稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，即當(dāng)投保人要求解約或退保時(shí)，

人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還投保人的部分責(zé)任準(zhǔn)備金。

(3)什么是利差、死差？

死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)

定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

(4)投資者在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

問(wèn)題：法院如何判決？如何避免此類風(fēng)險(xiǎn)？

(1)什么是權(quán)證？認(rèn)股權(quán)證？認(rèn)沽權(quán)證？(10分)

權(quán)證，是指標(biāo)的證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定

到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差

價(jià)的有價(jià)證券。

認(rèn)股權(quán)證指的是權(quán)證持有人有權(quán)按約定價(jià)格在特定期限內(nèi)或到期日向發(fā)行人買入標(biāo)的

證券。認(rèn)沽權(quán)證指的是權(quán)證持有人有權(quán)按約定價(jià)格在特定期限內(nèi)或到期日向發(fā)行人賣出

標(biāo)的證券。

（2）導(dǎo)致李女士損失的原因是什么？（10分）

（3）在這個(gè)事件中，證券營(yíng)業(yè)部有責(zé)任嗎？（10分）

（4）投資者在購(gòu)買證券理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？（5分）

問(wèn)題：銀行是否違規(guī)？為什么？

L解釋貨幣政策（5分）

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種工具，調(diào)節(jié)貨幣供給與利

率所采取的方針和政策的總和

2.解釋表外業(yè)務(wù)（5分）

不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表現(xiàn)出來(lái)，卻有可能形成商業(yè)銀行將來(lái)的或有負(fù)債或有盈利的產(chǎn)品業(yè)

務(wù)

3.解釋結(jié)構(gòu)性存款（5分）

結(jié)構(gòu)性存款也可稱為收益增值產(chǎn)品（YieldEnhancementProducts）,是運(yùn)用利率、

匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款。該產(chǎn)品適合于對(duì)收益要求較高，

對(duì)外匯匯率及利率走勢(shì)有一定認(rèn)識(shí)，并有能力承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

4.理財(cái)創(chuàng)新為什么會(huì)影響貨幣政策的效果？（5分）

（1）什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品？

是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對(duì)象，提供一種或多種金融服務(wù)過(guò)程的結(jié)果，是個(gè)

人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。

（2）什么是QDII?

即合格境內(nèi)結(jié)構(gòu)投資者，它是指在資本項(xiàng)目未完全開(kāi)放情況下，允許政府所認(rèn)可的境內(nèi)

金融投資機(jī)構(gòu)到境外資本市場(chǎng)投資的機(jī)制QDII往往通過(guò)涉利若干，以貨幣為單位的封

閉式基金來(lái)投資境外投資市場(chǎng)

（3）“國(guó)內(nèi)的QDH產(chǎn)品基木都面臨著普遍虧損”的原因是什么？

1.次貸危機(jī)引發(fā)QDH普遍虧損；2.推出的時(shí)機(jī)不成熟；3.由于QDH符合投資的金融機(jī)

構(gòu)較少；

（4）投資者在購(gòu)買國(guó)內(nèi)的QDH產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

1.金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)資質(zhì)和投資資質(zhì)信譽(yù)水平；2.了解投資市場(chǎng)（盯準(zhǔn)目標(biāo)）；3.了解所投

資產(chǎn)品是否保本有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)4.關(guān)注匯率變動(dòng)或損收益

1.何謂“貨幣政策”、何謂“金融創(chuàng)新”

答：貨幣政策是指中央銀行行為實(shí)際給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具，調(diào)節(jié)貨幣給予和

利率采取的方針和實(shí)施的綜合

金融創(chuàng)新：起源于上個(gè)世紀(jì)70年代開(kāi)始，美國(guó)發(fā)起的創(chuàng)新工具。主要有期權(quán)、期貨、

金融期、金融互換等；資料中金融創(chuàng)新指的是在某個(gè)金融機(jī)構(gòu)或者某個(gè)行新開(kāi)發(fā)的金融

產(chǎn)品，所謂創(chuàng)新產(chǎn)品就是在傳統(tǒng)基礎(chǔ)上創(chuàng)新的金融產(chǎn)品

2.美國(guó)次貸危機(jī)是怎么回事？

答：次貸危機(jī)指的是以美國(guó)次級(jí)貸款者由于到期不能歸還銀行貸款，形成的銀行大量不

良資產(chǎn)而引起的壞賬危機(jī)。

3.通貨膨脹、金融市場(chǎng)定義

答：通貨膨脹是指社會(huì)資源的發(fā)行量超過(guò)了社會(huì)產(chǎn)品的價(jià)值需求量的實(shí)際價(jià)值，表現(xiàn)為

各類產(chǎn)品價(jià)格的上漲。

金融市場(chǎng)，融通資金和買賣各種金融產(chǎn)品市場(chǎng)的總和。

4.解釋存款準(zhǔn)備金政策

答：存款準(zhǔn)備金政策是貨幣政策之一，指商業(yè)銀行以一定時(shí)期的平均存款金額為依據(jù)，

法定交存中央銀行的準(zhǔn)備金（該手段主要是在不同的經(jīng)濟(jì)時(shí)期限制商.業(yè)銀行的放款能

力）。

5.解釋“結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品”

答：結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品指在銀行存款中、長(zhǎng)、短期等多重理財(cái)產(chǎn)品的綜合，是運(yùn)用利率、

匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相連接的一種創(chuàng)新存款。

1.該產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否存在缺陷

答：是設(shè)計(jì)公式不合理

1.銀行在設(shè)計(jì)、推出個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

答：注意合同中收益率公式，保證投資收益人的利益，產(chǎn)品設(shè)計(jì)個(gè)性化

2.個(gè)人在購(gòu)買個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

答：1.注意產(chǎn)品回報(bào)的時(shí)間，回報(bào)率，收益率是否固定2.了解相關(guān)產(chǎn)品及功能，選擇

適合自己的理財(cái)產(chǎn)品3.關(guān)注本金安全，收益限制，理財(cái)期限，收益水平，研究所購(gòu)買

產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)

1.你如何理解“基金”一詞

答：基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多的投資人的投資基金集中起來(lái)形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，

由基金管理人管理，基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券的一種收益共享，風(fēng)

險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式

2.解釋：“股票型基金、債券型基金、開(kāi)放式基金、配置型基金”

答：股票型基金：是以股票為主要投資對(duì)象的基金

債券型基金：主要以債權(quán)投資為對(duì)象的基金

開(kāi)放式基金：基金規(guī)模不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)或

贖回的一種基金運(yùn)作方式。

配置型基金：是指以股票增發(fā)配股為投資的對(duì)象基金

3.何謂“再融資”？我國(guó)上市公司在融資有哪些？

答：再融資是指上市公司通過(guò)配股、增發(fā)和發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等方式在證券市場(chǎng)上進(jìn)行的

直接融資。目前上市公司使用的再融資方式有三種：配股、增發(fā)和可轉(zhuǎn)化債券。

4.何謂“藍(lán)籌股”

答：藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的

公司的普通股票。

5.你認(rèn)為基金虧損的原因有哪些？

答：L基金是以股票、債券為投資受大盤(pán)的影響與大盤(pán)走勢(shì)掛鉤2.基金與基金經(jīng)理人

素質(zhì)投資管理的水平有關(guān)3.證券市場(chǎng)出現(xiàn)全局性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)影響基金

1.什么是萬(wàn)能險(xiǎn)

答：是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品

2.什么是保單的現(xiàn)金凈值？

答:是以投保人或保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后的余額，加

上其運(yùn)用收益的累計(jì)值

3.個(gè)人在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題

答：L明確投資保險(xiǎn)的種類2.認(rèn)真閱讀了解合同保險(xiǎn)文件3.對(duì)于投資收益率的預(yù)算,

加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理4.注意保險(xiǎn)公司懲罰、支取措施

1.什么是信托

答：信托(Trust)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信

托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

2.怎么購(gòu)買證券投資類信托產(chǎn)品

答：就是受托人在證券市場(chǎng)為委托人購(gòu)買了解信托合同，考慮木人與受益人的利益，

關(guān)注信托計(jì)劃資金配比情況

你認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)將如何對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，為什么？

1.首先信托公司發(fā)型的信托產(chǎn)品都要拿到銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。

2.銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司的監(jiān)管主要體現(xiàn)在大的方向上，比如近期出臺(tái)的一些政策，叫停了

銀信合作，這種模式背后隱含巨大的隱性風(fēng)險(xiǎn)。再比如信托和地產(chǎn)的一些合作現(xiàn)在條條

框框的規(guī)定也很多.信托公司的業(yè)務(wù)是在和監(jiān)管制度磨合中創(chuàng)新和發(fā)展起來(lái)的。曲折中

刖進(jìn)。

3.目前市場(chǎng)上眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品中，信托理財(cái)可以說(shuō)是除去銀行定存等之外最安全

的，倘若信托資產(chǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，一兩個(gè)億的資金信托公司為了自己的信譽(yù)也會(huì)自己把資

金填補(bǔ)進(jìn)去的。所以大可放心

全國(guó)2011年1月自學(xué)考試勞動(dòng)和社會(huì)保障概論試題和答案

課程代碼:03312

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括

號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.在知識(shí)經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)的主要?jiǎng)趧?dòng)形式是（B）

A.體力勞動(dòng)B.腦力勞動(dòng)

C.簡(jiǎn)單勞動(dòng)D.復(fù)雜勞動(dòng)

2.在前資本主義社會(huì)，社會(huì)勞動(dòng)的主要形式是（C

A.簡(jiǎn)單勞動(dòng)B.復(fù)雜勞動(dòng)

C.個(gè)休勞動(dòng)D.共同勞動(dòng)

3.在勞動(dòng)力市場(chǎng)體系中,勞動(dòng)力市場(chǎng)運(yùn)行的反饋系統(tǒng)是（

A.企業(yè)管理系統(tǒng)B.市場(chǎng)管理系統(tǒng)

C.國(guó)家調(diào)控系統(tǒng)D.信息傳遞系統(tǒng)

4.在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)在勞動(dòng)力資源配置上實(shí)行的就業(yè)政策是（B）

A.多渠道就業(yè)制B.統(tǒng)包統(tǒng)配制

C.自主就業(yè)制D.市場(chǎng)就業(yè)制

5.當(dāng)前，我國(guó)政府在擴(kuò)大就業(yè)方面制定政策的主要方向是發(fā)展（C）

A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)D.第四產(chǎn)業(yè)

6.目前，我國(guó)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的突破口是（D）

A.發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)B.扶持中小企業(yè)

C.鼓勵(lì)非正規(guī)就業(yè)D.加速城鎮(zhèn)化

7.勞動(dòng)者在一定生產(chǎn)技術(shù)條件和合理組織勞動(dòng)的基礎(chǔ)上，完成某項(xiàng)工作消耗勞動(dòng)量的標(biāo)

準(zhǔn)，稱為（A）

A.勞動(dòng)定額B.工時(shí)定額

C.產(chǎn)量定額D.人員定額

8.在每一專業(yè)或者工種內(nèi)部按照業(yè)務(wù)能力和技術(shù)水平高低進(jìn)行的分工，稱為

（C）

A.職能分工B.專業(yè)分工

C.技術(shù)分工D.社會(huì)分工

9.在勞動(dòng)分工與協(xié)作中起著雙重的量的規(guī)定性作用的是（A）

A.勞動(dòng)定額B.勞動(dòng)定員

C.勞動(dòng)定時(shí)D.勞動(dòng)定崗

10.我國(guó)在20世紀(jì)50年代建立的等級(jí)工資制，基本上屬于（