金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

2017金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

第一條為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)

構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、

《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本

規(guī)定。

第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金

融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、

政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金骨售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定

對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。

第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金

融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中

國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍

內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

中國(guó)人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、

機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。

第四條中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開展反洗錢

國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立

合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

第五條中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理

委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

（二）負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

（五）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；

（六）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反

洗錢有關(guān)的信息和資料；

（七）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第六條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行

下列職責(zé)：

（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

（二）建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和

可疑交易報(bào)告信息；

（三）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

（五）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)磯構(gòu)交換信息、資料；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)

獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職

責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密;非依法律

規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。

第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控

制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制

定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)I,增

強(qiáng)反洗錢工作能力。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有

效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，

（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)

的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身

份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)

予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受

益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的

真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有

效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民釵行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料

和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)

告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。

第十二條中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)

證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組

織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，

應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)

告。

第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)

和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢方面

的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。

第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的

客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單

位和個(gè)人提供。

活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶

賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予

以配合。

前款所稱中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行

總行、上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省

級(jí)城市中心支行。

第二十二條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易

活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況;查閱、復(fù)制被

調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對(duì)可能被

轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和

中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、

封存被調(diào)查的‘金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，

應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違

反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有

遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆

錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查

點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作

人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄

權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀

行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并以書面形式

通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵

查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)

凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)

當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求

采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)

當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。

第二十四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員

有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地

市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一

條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰;區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任

人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)

任人員給予紀(jì)律處分。

中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上

一級(jí)分支機(jī)