江西省2024年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》：個(gè)人征信考試題

江西省2024年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》：個(gè)人征信考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意）

1、—就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

A.項(xiàng)目可行性探討

B.項(xiàng)目評(píng)估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

2、在抵押貸款證券化過程中，建立一個(gè)獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是

_O

工為了發(fā)行證券

B.為了真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.為了保證投資者本息的按期支付

D.為了購買權(quán)益資產(chǎn)

3、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失打算金的基本步驟一般為①對(duì)正常貸款計(jì)提一

般打算金；②對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)打算金；③依據(jù)分類結(jié)果

對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)打算金；④依據(jù)其他因素對(duì)貸款損失打算金總

體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)打算金；⑥計(jì)提特殊打算金；

⑦匯總各類打算金。

A.①②③④⑤⑥⑦

B.④③②①⑤⑥⑦

C.①②③④⑤⑥⑦

D.⑤③②①⑥⑦④

4、不屬于銀行內(nèi)部資源分析的探討開發(fā)分析的是

A.銀行研發(fā)在客戶心中的地位

B.銀行探討開發(fā)的深度

C.銀行研發(fā)速度

D.銀行開發(fā)費(fèi)用狀況

5、2024年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行B支行支付

匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)

6、一家商業(yè)銀行對(duì)全部客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均

適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)實(shí)行以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

7、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是依據(jù)_。

A.收益憑證是否可贖回

B.法律地位不同

C.投資目標(biāo)不同

D.投資對(duì)象不同

8、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資木是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必需持有的資木

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行須要

保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商'業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

9、財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分

C.可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額

D.應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

10、存款是銀行對(duì)存款人的

A.資

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

11、假如某銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億

元，應(yīng)收存款為5()億元，現(xiàn)金頭寸為20()億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行

的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.4

12、假如貸款為保證形式，借款人應(yīng)提交除—外的資料。

A.有擔(dān)保實(shí)力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B.擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.抵(質(zhì))押物清單

D.關(guān)于同意供應(yīng)擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書正本

13、整個(gè)投資規(guī)劃中最重要的一部分是

A.了解客戶的投資目標(biāo)

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

C.制訂投資安排

D.實(shí)施并監(jiān)督投資安排

14、保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是

A.具有投資功能

B.具有保障功能

C.可以避稅

D.屬于法律合同

15、中心銀行利用自己的聲望和地位，運(yùn)用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通

報(bào)金融形勢(shì)，勸其實(shí)行某些措施，貫徹中心銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工

具中的一。

A.利率政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.窗口指導(dǎo)

16、—是我國中心銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率。

A.市場(chǎng)利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.浮動(dòng)利率

17、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的足

A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)持續(xù)大于需時(shí)，中心銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)

上賣出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每生的3月、6月、9月和12月

18、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)款待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客

戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其

行為

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.假如消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有奢侈

19、依據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)賜予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零

的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)

B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)

C：對(duì)我國中心政府的債權(quán)

D：對(duì)政策性銀行的債權(quán)

E：重組

20、某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債

務(wù)或者明顯缺乏清償實(shí)力，—可以向人民法院提出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國資委

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.財(cái)政部

21、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

22、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)

定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括_。

A.公安機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.人民檢察院

D.政府機(jī)關(guān)

23、采納格式條款訂立合同時(shí)，對(duì)格式條款有兩種以上說明的，

A.應(yīng)當(dāng)做出有利于供應(yīng)格式條款一方的說明

B.應(yīng)當(dāng)依據(jù)公允原則理解

C.應(yīng)當(dāng)做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明

D.應(yīng)當(dāng)依據(jù)通常理解予以說明

24、票據(jù)的出票日期必需運(yùn)用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.零宣拾宣月貳拾日

C.壹拾壹月零貳拾日

D.壹拾壹月貳拾日

25、不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款

額度受到限制的是

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.托付性住房公積金貸款

二、多項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分)

1、組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注Oo

A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)

B.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)行業(yè)

C.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善

E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

2、Ahman(1968)提出針對(duì)美國上市制造業(yè)企業(yè)的Z記分模型，認(rèn)為影響借款人

違約概率的因素包括

A.波動(dòng)性

B.盈利性

C.杠桿比率

D.償債實(shí)力

E.活躍性

3、以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說法，正確的有

A.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

C.客戶評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平確定

D.一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

4、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有()o

A.CredilMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在肯定的置信水

平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B.CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題

C.CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)，并依據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)

因素通過蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來

D.CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E.CredilRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

5、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

6、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括—o

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

7、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）擔(dān)當(dāng)了票據(jù)拒付的全部風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.出口商放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

8、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)安排期為60天，到

號(hào)一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%,那么他投資獲得的理財(cái)收益為—

元。

A.5320

B.31920

C.32150

D.42618

9、在個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括

A.就業(yè)狀況

B.工作經(jīng)驗(yàn)

C.職業(yè)

D.居住狀況

10、新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.交通銀行

11、商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限

額應(yīng)至少包括

A.交易錯(cuò)配金額

B.期限錯(cuò)配金額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額

12、融資缺口等于_。

A.貸款平均額-存款平均額

B.核心貸款平均額■存款平均額

C.貸款平均額-核心存款平均額

D.核心貸款平均額.核心存款平均額

13,與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品

A.只有保障功能

B.保障功能已不明顯

C.兼有保障和投資功能

D.肯定程度上降低了收益性

14、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

15、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)遵循的原則

A.精確性

B.可比性

C.剛好性

D.持續(xù)性

E.保密性

16、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未實(shí)行符合《反洗錢法》要求

的客戶身份識(shí)別措施的，由一擔(dān)當(dāng)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.干脆經(jīng)辦人

17、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是

A.股票屬于干脆融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于干脆融資市場(chǎng)

B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長期金融工具

18、銀行評(píng)估將來擠兌流淌性風(fēng)險(xiǎn)的方法是

A.現(xiàn)金流分析

B.久期分析法

C.缺口分析法

D.情景分析

19、依據(jù)貸款用途的不同，—可以分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流淌資金貸

款。

A;個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

貸款

公積金

C.

款

商業(yè)貸

自營性

D.

金融

善城鄉(xiāng)

勢(shì)，完

絡(luò)優(yōu)

揮網(wǎng)

和發(fā)

依托

，充分

位是

場(chǎng)定

的市

銀行

儲(chǔ)蓄

郵政

中國

2()、

供應(yīng)基

區(qū)居民

農(nóng)村地

和廣闊

市社區(qū)

，為城

為主

業(yè)務(wù)

中間

務(wù)和

()業(yè)

，以

功能

服務(wù)

設(shè)。

村建

新農(nóng)

主義

社會(huì)

支持

系，

補(bǔ)關(guān)

成互

行形

業(yè)銀

他商

與其

務(wù)，

融服

礎(chǔ)金存部

A.貸款

B.結(jié)算

C.零售

D.

稱為

債券

行的

構(gòu)發(fā)

融機(jī)

行金

非銀

行和

我國銀

21、

券

公司債

A.

券

企業(yè)債

B.

券

金融債

C.

國債

D.

味

率意

運(yùn)用

資產(chǎn)

固定

司的

該公

定，若

—確

率由

運(yùn)用

資產(chǎn)

固定

司的

一個(gè)公

22、

。

上升

將會(huì)

很快

需求

借款

資和

著投

%

或30

于20%

，小

比率

改變

技術(shù)

行業(yè)

A.

%

或30

于20%

，小

年限

運(yùn)用

設(shè)備

B.

%

或70

于60%

，大

比率

改變

技術(shù)

行業(yè)

C.

%

或70

于60%

，大

年限

運(yùn)用

設(shè)備

D.

的是

，正確

法中

的說

穩(wěn)定

物價(jià)

關(guān)于

下列

23、

體穩(wěn)定

物價(jià)大

定是指

物價(jià)穩(wěn)

A.

為零

膨脹率

指通貨

穩(wěn)定是

物價(jià)

B.

發(fā)展

進(jìn)經(jīng)濟(jì)

縮會(huì)促

通貨緊

C.