大學課程基礎金融

演講人:日期：大學課程基礎金融目錄CONTENCT金融概述與金融體系貨幣與時間價值金融市場與金融工具銀行業(yè)務與經營策略保險原理與實務操作證券投資分析與決策方法01金融概述與金融體系金融定義金融功能金融定義及功能金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動，以及對這些活動進行管理和監(jiān)督的過程。金融在現代經濟中發(fā)揮著核心作用，包括資金融通、資源配置、風險管理、信息傳遞等功能，是推動經濟發(fā)展的重要力量。金融機構金融機構是從事金融業(yè)務的機構，包括銀行、證券公司、保險公司等。這些機構通過提供金融服務，滿足社會各界的資金需求。金融市場金融市場是交易金融資產并確定金融資產價格的一種機制，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場等。金融市場為投資者提供了多樣化的投資渠道和風險管理工具。金融機構與金融市場貨幣政策是中央銀行為實現宏觀經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策對宏觀經濟運行和金融市場穩(wěn)定具有重要影響。貨幣政策金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定，以保障金融市場的穩(wěn)定和消費者的權益。金融監(jiān)管對于防范金融風險和維護金融穩(wěn)定具有重要意義。金融監(jiān)管貨幣政策與金融監(jiān)管金融業(yè)全球化趨勢隨著經濟全球化的發(fā)展，金融業(yè)也呈現出全球化的趨勢。金融機構跨國經營、金融市場互聯互通、金融產品創(chuàng)新不斷涌現。全球化對金融業(yè)的影響全球化對金融業(yè)帶來了機遇和挑戰(zhàn)。一方面，全球化促進了金融資源的全球配置和風險管理能力的提升；另一方面，全球化也加劇了金融市場的波動和傳染風險，對金融監(jiān)管提出了更高的要求。全球化背景下的金融業(yè)02貨幣與時間價值貨幣定義貨幣職能貨幣制度貨幣是一種充當一般等價物的特殊商品，是商品交換的媒介和價值尺度。貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織形式，包括貨幣的種類、名稱、單位和價值等。貨幣概念及職能80%80%100%時間價值原理及應用資金時間價值是指資金在生產和流通過程中隨著時間推移而產生的增值。時間價值原理廣泛應用于金融、經濟、投資等領域，如儲蓄、貸款、證券投資等。時間價值可以通過復利計算、現值計算等方法進行衡量和比較。時間價值概念時間價值應用時間價值計算方法利率概念利率計算方法貼現方法利率計算與貼現方法利率可以通過簡單利率和復利利率兩種方法進行計算。貼現是指將未來某一時點的資金額折算為現在的價值，常用的貼現方法有現值貼現和終值貼現。利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率。123通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)和顯著的上漲。通貨膨脹概念通貨膨脹會降低貨幣的實際購買力，導致貨幣貶值。通貨膨脹對貨幣價值的影響政府可以通過貨幣政策、財政政策等手段來應對通貨膨脹，保持物價穩(wěn)定。通貨膨脹應對措施通貨膨脹對貨幣價值影響03金融市場與金融工具短期金融市場（貨幣市場）和長期金融市場（資本市場）。短期金融市場包括票據貼現市場、短期存貸款市場等，特點是期限短、流動性強、風險低；長期金融市場包括長期貸款市場和證券市場，特點是期限長、流動性差、風險高。按融資期限分類本幣市場、外匯市場、黃金市場、證券市場等。本幣市場是指經營本國貨幣的市場，外匯市場是指經營外幣和以外幣計價的票據等有價證券的市場，黃金市場是指專門經營黃金買賣的金融市場，證券市場則是證券發(fā)行和交易的場所。按交易對象分類金融市場分類及特點VS是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票具有收益性、風險性、流動性、永久性和參與性等特點。債券是政府、企業(yè)、銀行等債務人為籌集資金，按照法定程序發(fā)行并向債權人承諾于指定日期還本付息的有價證券。債券具有償還性、流動性、安全性和收益性等特點。股票股票、債券等金融工具介紹衍生品市場是各種衍生金融工具進行交易的市場。衍生金融工具包括遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約以及具有遠期合約、期貨合約、期權合約和互換合約中一種或多種特征的混合金融工具。衍生品市場的功能主要包括價格發(fā)現、風險管理和投機獲利等。價格發(fā)現功能是指衍生品市場能夠反映出標的資產未來的價格變動趨勢；風險管理功能是指衍生品市場可以為參與者提供對沖風險的機會；投機獲利功能則是指參與者可以通過承擔風險來獲取相應的收益。衍生品市場簡介是由美國經濟學家馬科維茨提出的，主要研究人們在不確定的條件下如何將有限資金分配到不同的資產中，以達到分散風險、確保收益的目的。該理論認為，通過選擇不相關的或者負相關的資產進行組合，可以降低整體風險而不降低收益。是指如何在一個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程。風險管理包括對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對風險較低的事情則押后處理。投資組合理論風險管理投資組合理論與風險管理04銀行業(yè)務與經營策略包括吸收存款、發(fā)行債券等，是商業(yè)銀行獲取資金來源的主要途徑。負債業(yè)務包括貸款、投資等，是商業(yè)銀行運用資金獲取收益的主要方式。資產業(yè)務包括支付結算、代理業(yè)務、咨詢顧問等，是商業(yè)銀行不運用或較少運用自身資金，以中間人身份為客戶辦理收付或其他委托事項，收取手續(xù)費的業(yè)務。中間業(yè)務商業(yè)銀行基本業(yè)務介紹包括客戶申請、受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付與貸后管理等環(huán)節(jié)。包括建立風險評級體系、設定風險限額、制定風險緩釋措施、進行風險監(jiān)測與報告等。信貸流程及風險控制方法風險控制方法信貸流程存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。0102監(jiān)管要求包括資本充足率、流動性風險、市場風險、信息科技風險等方面的監(jiān)管指標和要求。存款保險制度與監(jiān)管要求01020304數字化轉型場景化金融跨界融合風險管理創(chuàng)新互聯網銀行發(fā)展趨勢互聯網銀行將與電商、社交、教育等領域進行跨界融合，拓展金融服務的邊界和范圍?；ヂ摼W銀行將深入挖掘客戶需求，將金融服務嵌入到客戶的日常生活中，打造場景化金融服務模式。互聯網銀行將加速數字化轉型，通過大數據、云計算、人工智能等技術提升服務質量和效率?；ヂ摼W銀行將利用新技術進行風險管理創(chuàng)新，提高風險識別和防控能力。05保險原理與實務操作保險是一種通過集合風險、分散損失的經濟制度，旨在為遭受特定風險的個人或企業(yè)提供經濟補償。保險定義根據保險標的和保險責任的不同，保險可分為人壽保險、健康保險、財產保險、責任保險等多種類型。保險分類保險業(yè)務遵循最大誠信原則、保險利益原則、近因原則等基本原則，以確保保險市場的公平和透明。保險原則保險基本概念及分類

保險合同要素和條款解讀保險合同要素保險合同包括保險人、投保人、被保險人、保險標的、保險金額、保險費等基本要素。保險合同條款保險合同條款包括保險責任、責任免除、保險期間、保險費及支付方式、保險金賠償或給付辦法等關鍵內容。合同解讀技巧在解讀保險合同時，應關注保險責任范圍、免賠額、等待期、猶豫期等重要條款，以確保自身權益得到充分保障。保險公司通過收取保險費、建立保險基金、進行資金運用等方式來分散風險和提供經濟補償。保險公司運營模式保險公司盈利途徑風險控制與管理保險公司的盈利主要來源于保險業(yè)務收入與支出的差額，以及資金運用產生的投資收益等。保險公司在運營過程中需進行風險控制和管理，以確保公司穩(wěn)健經營和持續(xù)發(fā)展。030201保險公司運營模式和盈利途徑了解自身需求選擇合適產品關注合同條款定期評估與調整個人保險規(guī)劃建議在選擇保險產品前，應充分了解自身需求，如家庭狀況、職業(yè)風險、健康狀況等。根據個人需求選擇合適的保險產品，如定期壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險等。在購買保險產品時，應認真閱讀合同條款，了解保險責任、免賠額、等待期等重要內容。隨著個人狀況的變化，應定期對保險規(guī)劃進行評估和調整，以確保保障的全面性和有效性。06證券投資分析與決策方法03公司分析評估公司的財務狀況、經營管理、市場競爭力以及未來發(fā)展前景等因素，以確定公司的投資價值。01宏觀經濟分析評估國民經濟總體活動，包括經濟增長、通貨膨脹、利率水平等因素對證券市場的影響。02行業(yè)分析研究行業(yè)的發(fā)展階段、市場結構、競爭狀況以及行業(yè)政策等因素，以判斷行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。證券投資基本面分析技巧通過K線的組合形態(tài)來預測證券價格的未來走勢，如頭肩頂、雙重底等形態(tài)。K線理論利用不同時間周期的移動平均線來判斷證券價格的趨勢和買賣時機。移動平均線將證券價格的波動劃分為五個上升浪和三個下降浪，以預測未來的價格走勢。波浪理論技術分析方法應用示例統(tǒng)計套利利用統(tǒng)計模型來捕捉證券價格之間的異常波動，并進行套利交易。算法交易通過計算機程序來