金融知識(shí)專(zhuān)題

金融知識(shí)專(zhuān)題演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新證券市場(chǎng)投資策略與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與選購(gòu)指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管政策解讀跨境支付與結(jié)算體系介紹01金融基本概念與原理貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。信用是指借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。主要特點(diǎn)是償還性和付息性，并通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。貨幣與信用本質(zhì)信用概念與特點(diǎn)貨幣定義與職能01020304交易主體交易對(duì)象交易價(jià)格交易組織方式金融市場(chǎng)組成要素包括政府、企業(yè)、個(gè)人以及金融機(jī)構(gòu)等，他們通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融工具參與金融市場(chǎng)交易。即金融工具，如股票、債券、外匯等，它們是金融市場(chǎng)交易的載體。包括場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易，前者在證券交易所進(jìn)行，后者通過(guò)柜臺(tái)交易或電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。指金融工具買(mǎi)賣(mài)時(shí)的價(jià)格，它反映了金融市場(chǎng)的供求關(guān)系。中央銀行商業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司金融機(jī)構(gòu)體系及職能以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，是金融市場(chǎng)上的主要資金提供者。負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。通過(guò)收取保費(fèi)來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付保險(xiǎn)金等服務(wù)。主要從事證券承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)等業(yè)務(wù)，是連接投資者和籌資者的橋梁。01020304股票債券外匯衍生品金融工具種類(lèi)與特點(diǎn)代表股東權(quán)益的憑證，具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和永久性等特點(diǎn)。代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性等特點(diǎn)。指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證，具有匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。如期貨、期權(quán)等，其價(jià)值依賴(lài)于其他資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)，具有高杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高收益性等特點(diǎn)。02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)類(lèi)型及特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性強(qiáng)，但利率相對(duì)較低。定期定額存款，適合積累型儲(chǔ)戶(hù)，利率適中。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高。借款人提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料。貸款申請(qǐng)銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估和抵押物評(píng)估，確定貸款額度和利率。信貸審批雙方簽訂借款合同，明確權(quán)利義務(wù)。合同簽訂銀行按約定發(fā)放貸款，借款人按期還款。風(fēng)險(xiǎn)控制包括嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)、合理確定貸款額度和利率、落實(shí)擔(dān)保措施等。放款與還款貸款業(yè)務(wù)審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制中間業(yè)務(wù)種類(lèi)及發(fā)展趨勢(shì)支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)包括匯票、本票、支票等結(jié)算工具，以及匯兌、委托收款等結(jié)算方式。代理類(lèi)業(yè)務(wù)代理收付款、代理發(fā)行兌付債券等。擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票、備用信用證等。承諾類(lèi)業(yè)務(wù)貸款承諾、回購(gòu)協(xié)議等。中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)為多樣化、綜合化、個(gè)性化，銀行將不斷創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。線(xiàn)上銀行產(chǎn)品智能投顧產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品數(shù)字化時(shí)代下的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地便捷金融服務(wù)?；谌斯ぶ悄芎痛髷?shù)據(jù)技術(shù)的智能投資顧問(wèn)系統(tǒng)，為客戶(hù)提供個(gè)性化投資建議和資產(chǎn)管理方案。針對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資需求，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資、存貨融資等金融產(chǎn)品。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)去中心化、去信任化的金融交易，提高交易效率和安全性。03證券市場(chǎng)投資策略與風(fēng)險(xiǎn)管理基本面分析技術(shù)分析宏觀經(jīng)濟(jì)分析股票投資基本分析方法評(píng)估公司財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)前景、盈利能力等因素，確定股票內(nèi)在價(jià)值。借助圖表、指標(biāo)等工具，分析股票價(jià)格走勢(shì)、交易量等數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)未來(lái)價(jià)格動(dòng)向。關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化等因素，把握市場(chǎng)整體走勢(shì)。根據(jù)市場(chǎng)利率變化，調(diào)整債券投資組合久期，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理可轉(zhuǎn)換債券投資評(píng)估債券發(fā)行人信用狀況，選擇信用等級(jí)較高的債券進(jìn)行投資。關(guān)注可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)股價(jià)值、溢價(jià)率等指標(biāo)，把握投資機(jī)會(huì)。030201債券投資策略選擇技巧了解期貨、期權(quán)等衍生品交易的基本原理和交易機(jī)制。衍生品交易原理制定止損止盈計(jì)劃，控制倉(cāng)位和杠桿比例，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理策略利用衍生品工具進(jìn)行套期保值操作，規(guī)避現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。套期保值應(yīng)用衍生品交易原理及風(fēng)險(xiǎn)控制手段

資產(chǎn)配置理念在證券投資中應(yīng)用分散投資原則將資金分散投資于不同市場(chǎng)、不同品種的證券，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)比例。定期調(diào)整與優(yōu)化根據(jù)市場(chǎng)變化和投資組合表現(xiàn)，定期調(diào)整資產(chǎn)配置方案，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。04保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與選購(gòu)指南人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及保障范圍01020304以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供身故或全殘保障。針對(duì)疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失提供保障。針對(duì)因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用提供保障。以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，用于養(yǎng)老或子女教育等。明確要投保的財(cái)產(chǎn)類(lèi)型、價(jià)值及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。了解保險(xiǎn)標(biāo)的根據(jù)財(cái)產(chǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)狀況及保障需求選擇合適的險(xiǎn)種。選擇合適的險(xiǎn)種了解保險(xiǎn)責(zé)任、免賠額、賠償限額等關(guān)鍵信息。仔細(xì)閱讀條款投保時(shí)需如實(shí)告知財(cái)產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況等，否則可能影響理賠。如實(shí)告知義務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)公司實(shí)力了解保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品種類(lèi)是否豐富，能否滿(mǎn)足多樣化需求。產(chǎn)品種類(lèi)服務(wù)質(zhì)量信譽(yù)口碑01020403了解保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)口碑和客戶(hù)滿(mǎn)意度等?？疾毂ｋU(xiǎn)公司的注冊(cè)資本、償付能力及市場(chǎng)份額等。關(guān)注保險(xiǎn)公司的客服電話(huà)、理賠流程、投訴渠道等服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)公司選擇評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型個(gè)性化定制科技賦能監(jiān)管趨嚴(yán)消費(fèi)者需求日益多樣化，保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加注重個(gè)性化定制。大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用將越來(lái)越廣泛。為保障市場(chǎng)健康發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管將越來(lái)越嚴(yán)格。理性看待保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管政策解讀第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施，提供便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，降低融資成本。眾籌通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)等項(xiàng)目?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，拓寬銷(xiāo)售渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融模式剖析分析某知名P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及市場(chǎng)影響力。P2P典型案例探討某成功眾籌項(xiàng)目的創(chuàng)意、籌款方式以及項(xiàng)目實(shí)施效果。眾籌典型案例典型案例分析：P2P、眾籌等梳理互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的發(fā)展歷程，分析政策調(diào)整的背景和原因。監(jiān)管政策演變深入解讀當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的核心內(nèi)容，包括監(jiān)管原則、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管措施等。核心內(nèi)容解讀監(jiān)管政策演變歷程和核心內(nèi)容發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀和政策環(huán)境，預(yù)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)和熱點(diǎn)領(lǐng)域。應(yīng)對(duì)策略建議針對(duì)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和建議，包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展等。未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)策略06跨境支付與結(jié)算體系介紹隨著全球貿(mào)易和投資的增加，跨境支付結(jié)算需求不斷增長(zhǎng)。全球化趨勢(shì)推動(dòng)跨境電商的快速發(fā)展，使得跨境支付結(jié)算成為重要環(huán)節(jié)。電子商務(wù)興起企業(yè)拓展海外市場(chǎng)，需要高效、安全的跨境支付結(jié)算服務(wù)。企業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略跨境支付結(jié)算需求背景SWIFT系統(tǒng)全球銀行間金融電信協(xié)會(huì)運(yùn)營(yíng)的國(guó)際銀行間跨境支付系統(tǒng)。CHIPS系統(tǒng)紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，主要處理美元跨境支付。FedWire系統(tǒng)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，支持多種貨幣結(jié)算。CIPS系統(tǒng)人民幣跨境支付系統(tǒng)，為人民幣全球清算提供服務(wù)。主要跨境支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介1234信用證保理托收福費(fèi)廷跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹銀行根據(jù)進(jìn)口商要求開(kāi)立的，承諾在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證。出口商將單據(jù)交給銀行，委托銀行通過(guò)進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商收款的方式。貿(mào)易雙方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。銀行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入因商品、服務(wù)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)，為出口商