初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試卷D卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習(xí)試卷

D卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、在外匯標(biāo)價(jià)方法的選招上，我國(guó)采用的是（）。

A：市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B:直接標(biāo)價(jià)法

C：一攬子標(biāo)價(jià)法

D:直接標(biāo)記法

2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

3、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支

持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A:備用信用證

B:客戶授信額度

C:項(xiàng)目貸款承諾

D:開(kāi)立信貸證明

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4、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

I）.法定代理

5、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

6、下列屬于政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

7、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)

和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和

競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)

銀行業(yè)的改革和發(fā)展

I）.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四

大國(guó)有商業(yè)銀行

8、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬?/p>

（

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A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

9、我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

I）.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.長(zhǎng)期

B.中期

C.不定期

D.短期

11、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

12、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)銀行分行

C.外國(guó)銀行代表處

D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

13、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。

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A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家的貨幣管理制度

C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度

14、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（）。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

15、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

16、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

C.個(gè)人主義

D.團(tuán)隊(duì)精神

17、犯罪具有的兩個(gè)特征為（

A.社會(huì)危害性和刑事違法性

B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性

C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性

18、若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的

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部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的（)o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

19、貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

20、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目盈利能力分析評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動(dòng)資金估算

21、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類(lèi)，下列不屬于保證金存款的

是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保記金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

22、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法不正確的是（

A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)費(fèi)金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資

金作為資金來(lái)源

B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸漱及辦理其他金融業(yè)務(wù)

C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)

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D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券

23、下列選項(xiàng)中，不屬于限行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)憑證

C.擔(dān)保物的情況

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

24、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為

（）。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

25、由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

26、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.勞動(dòng)輸出

B.國(guó)外借款

C.國(guó)外投資

D.貿(mào)易收支

27、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)H期即為公司成立日期

B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

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C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

28、根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（

A.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

29、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)龍?客戶提供的身份證明、授信主體資

格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果（）。

A.立即逐級(jí)匯報(bào)

B.既時(shí)授信

C.匯總分析

D.以書(shū)面形式記載

30、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A,超額準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.法定存款準(zhǔn)備金

I）.國(guó)際收支

31、下列關(guān)于我國(guó)儲(chǔ)蓄存款利率的表述，正確的是（）。

A.按照中國(guó)人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)

B.沒(méi)有上限，但有下浪

C.由中國(guó)人民銀行規(guī)定具體利率

D.存期越長(zhǎng)，利率越低

32、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立「1994年11月

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B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司

C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)

的業(yè)務(wù)

0.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

33、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（）和定期盤(pán)存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責(zé)任到人

34、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

35、在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）。

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

36、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷(xiāo)毀

D.退還給客戶

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37、下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處

B.2001年12月11口，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)

C.外國(guó)銀行代表處不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)

D.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

38、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

39、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人

工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書(shū)”。

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

40、關(guān)于利息的說(shuō)法錯(cuò)誤為是（）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

41、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的資金，

屬于（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

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C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D.非法吸收公眾存款罪

42、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等

金融工具）的市場(chǎng)是（）。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)仃市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

43、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

44、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

45、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果用比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，則說(shuō)明

（）。

A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降

D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升

46、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

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B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行管理制度

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商'業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

48、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現(xiàn)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

49、借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

I）.貸記卡

50、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的正確做法是

（）。

A:向上級(jí)匯報(bào)，做成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B:要檢測(cè)并定期評(píng)審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)不可接受領(lǐng)域

I）：對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查

51、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來(lái)看，電力行業(yè)屬于（）o

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A:第一產(chǎn)業(yè)

B:第二產(chǎn)業(yè)

C:第三產(chǎn)業(yè)

D:無(wú)法判斷

52、根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬(wàn)元以上或

占商業(yè)銀仃凈資產(chǎn)總額（）以上的關(guān)聯(lián)方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

53、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是（）。

A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住

房的自然人發(fā)放的貸款

B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款，如果購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛為自用，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80跖

貸款期限不超過(guò)3年

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款

54、勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上的具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A:13歲

B:15歲

C:16歲

D:18歲

55、簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即（）。

A.保險(xiǎn)人和投保人

B.保險(xiǎn)人和受益人

C.被保險(xiǎn)人和投保人

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D.被保險(xiǎn)人和受益人

56、下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)不正確的是（）。

A.按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等

B.按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

57、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

58、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（）,不能（）。

A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)

B.透支，取現(xiàn)

C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬

D.取現(xiàn)，透支

59、（）也稱為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn).

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

60、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

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C.開(kāi)立信貸證明

D.客戶授信額度

61、最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

0.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

62、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷(xiāo)售每類(lèi)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以

（）的身份進(jìn)行調(diào)查，

A、內(nèi)部監(jiān)督人員

B、客戶

C、上級(jí)部門(mén)人員

D、管理人員

63、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行和（）業(yè)務(wù)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行

C.交通銀行

I）.中國(guó)建設(shè)銀行

64、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的

信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開(kāi)信用證

D.預(yù)支信用證

65、卜.列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。

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A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

66、個(gè)人住房貸款期限一般不超過(guò)（）。

A:10年

B:15年

C:20年

1）:30年

67、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

68、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本

量，也稱為（）。

A:會(huì)計(jì)資本

B:監(jiān)管資本

C:經(jīng)濟(jì)資本

D:核心資本

69、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

第15頁(yè)共39頁(yè)

70、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（

A：一個(gè)月

B:九個(gè)月

C:半年

D:一年

71、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購(gòu)

C:縮減貸款規(guī)模

D:銀行股份制改造

72、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

73、擔(dān)保方式包括（）。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

74、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

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D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

75、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給

商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書(shū)

76、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌

握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看

病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

77、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任的是（）o

A:董事會(huì)

B:股東大會(huì)

C:全體持股人員

D:高級(jí)管理層

78、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B.銀行以外的企業(yè)和其他組織

C.銀行

D.政府部門(mén)

79、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬E、原

始憑證、電話錄音等資料，電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上。

第17頁(yè)共39頁(yè)

A、1年

B、半年

C、3個(gè)月

D、5年

80、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)（

A.持續(xù)下降

B.持續(xù)上升

C.間歇性下降

I）.間歇性上升

81、（）是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借

款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

I）.開(kāi)立信貸證明

82、我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取（）。

A.審批主義原則

B.申請(qǐng)主義原則

C.審核主義原則

D.注冊(cè)主義原則

83、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

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84、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于貸款“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的是（

A.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

85、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中「公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司（）。

A.破產(chǎn)

B.被解散

C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo)

D.被撤銷(xiāo)

86、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

87、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該信托，撤銷(xiāo)權(quán)自

債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起（）內(nèi)不行使的，歸于消滅。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

88、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易

公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

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D.監(jiān)管規(guī)避

89、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)莫中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款

機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保證金

D.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

90、（）時(shí)合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法正確的有（

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

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E.向中央銀行借款

3、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變

更與終止

4、金融互換包括（），

A.貨幣互換

B.交易互換

C.物價(jià)指數(shù)互換

D.匯率互換

E.利率互換

5、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

I）.電子記賬類(lèi)國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

6、下列關(guān)于信用證保證金的說(shuō)法正確的是（）。

A.乂稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企.業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款

項(xiàng)

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開(kāi)證行交來(lái)的信用證來(lái)

單通知書(shū)及有關(guān)單據(jù)列明的金額

第21頁(yè)共39頁(yè)

D.是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持

E.主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)'套期保值和投扔獲利

7、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。

A.打包貸款

B.出口托收融資

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.提貨擔(dān)保

8、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

9、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金

E.窗口指導(dǎo)

10、銀行從業(yè)人員的從業(yè)潴則包括（）o

A.守法合規(guī)

B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私

C.專業(yè)勝任

0.誠(chéng)實(shí)信用

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E.勤勉盡職

11、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A.分類(lèi)實(shí)施

B.全面實(shí)施

C.分層推進(jìn)

D.一步達(dá)標(biāo)

E.分步達(dá)標(biāo)

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采?。ǎ┑姆绞剑?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

13、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

14、根據(jù)不同角度所區(qū)分為銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

I）.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是所有者權(quán)益

第23頁(yè)共39頁(yè)

15、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.要求付款人支付款項(xiàng)

E.要求出票人支付款項(xiàng)

16、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、

變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.銀行匯票

E.信用證

17、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險(xiǎn)詐騙罪

D、非國(guó)家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

18、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）o

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

I）.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

第24頁(yè)共39頁(yè)

19、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）o

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后？

（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

21、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。

A.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備

D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

E.從外匯儲(chǔ)備的增最來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備

22、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)

反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后資任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

23、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（

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A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取口期及金額

B.提前支取時(shí)必須全額支取

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按

規(guī)定計(jì)息

E.分次存入，到期一次支取本息，免利息才兌

24、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.人民生活水平提高

25、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

26、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管

理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

27、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票?匯”是指（

第26頁(yè)共39頁(yè)

A.鈔票

B.支票

C.匯票

D.本票

E.匯款

28、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）o

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣(mài)出債券

E.中央銀行買(mǎi)入債券

29、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

30、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的分類(lèi)的說(shuō)法正確的有（

A.資本充足率不低于8$,核心資本充足率不低于4%o,為資本充足的商業(yè)銀行

B.資本充足率不低于4%,核心資本充足率不足2樂(lè)為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

C.資本充足率不足8舟,核心資本充足率不足4樂(lè)為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

D.資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4樂(lè)為資本不足的商業(yè)銀行

E.資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%,為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行

31、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（）。

A.獎(jiǎng)金

第27頁(yè)共39頁(yè)

B.津貼

C.年終加薪

D.保險(xiǎn)金

E.勞動(dòng)分紅

32、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

氏數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50

萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。并處5萬(wàn)

元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收

財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

接負(fù)責(zé)人員，處5年以卜.有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10

年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)

期徒刑

33、下列（）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

34、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（）。

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

第28頁(yè)共39頁(yè)

E:各種票據(jù)

35、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

36、破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶

E.明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸

37、票據(jù)的特征有（）。

A.完全有價(jià)證券

B.要式、文義、無(wú)因證券

C.流通證券

I）.設(shè)權(quán)證券

E.債權(quán)證券

38、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

B:政府監(jiān)督

C:行業(yè)自律

D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制

E:公眾監(jiān)督

第29頁(yè)共39頁(yè)

39、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括(

A:具有良好的公司治理機(jī)制

B:最近三年連續(xù)盈利

C:本年盈利

D:最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

E:核心資本充足率不足4%

40、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是()。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立今規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯(cuò)誤

2、()公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()貸款公司是專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

4、()票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

第30頁(yè)共39頁(yè)

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯(cuò)誤

6、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)

人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

8、()新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場(chǎng)

化經(jīng)營(yíng)管理。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

9、()根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

10、()失業(yè)率是指在一國(guó)總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

11、()職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)

在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

A、正確

第31頁(yè)共39頁(yè)

B、錯(cuò)誤

12、()歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

13、()商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賤取差價(jià)的方式獲得收益。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、()國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

15、()中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門(mén)為接受和處

理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第32頁(yè)共39頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、C

2、B

3、C

4、B

5、C

6、B

7、D

8、D

9、B

10、B

11、C

12、A

13、【正確答案】A

【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國(guó)家的

銀行管理制度。

14、C

15、A

16、D

17、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。

18、B

1